Dienstenwijzer Hoogwerf Financieel Advies Hoogwerf Financieel Advies Bijdorp-Oost 5 2992 LA Barendrecht Website: www.hoogwerffinancieeladvies.nl Telefoon: 0180-234039 E-mailadres: info@hoogwerffinancieeladvies.nl A. Inleiding Hartelijk dank voor uw belangstelling in ons bedrijf. Ons bedrijf hecht waarde aan een goede voorlichting op de gebieden waarin wij werkzaam zijn. Daarnaast zijn wij op grond van de Wet Financieel Toezicht verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. De dienstenwijzer is informatief en verplicht u tot niets. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken over onze dienstverlening en/of beloning, dan leggen wij dit met u via een aparte overeenkomst schriftelijk vast. B. Wie zijn wij? Hoogwerf Financieel Advies is een advieskantoor op het gebied van financiële dienstverlening. Ons kantoor is op geen enkele wijze gebonden aan een aanbieder van financiële producten. De adviseur begeleidt persoonlijk het gehele advies enbemiddelingstraject, waardoor u altijd met de adviseur persoonlijk uw zaken afhandelt. De adviseur helpt u bij het maken van keuzes uit financiële producten. C. Aard van onze dienstverlening * Wij kunnen u inzicht geven in uw huidige situatie als het gaat om het afdekken van bepaalde risico s. * Wanneer u exact weet welk financieel product u nodig heeft en geen advies wenst, kunnen wij de begeleiding verzorgen bij het afsluiten daarvan ('ececution only'). * Wanneer u in grote lijnen weet wat voor soort financieel product u zoekt, kunnen wij u helpen bij het vergelijken en selecteren van de beste optie. * Wij kunnen op uw verzoek klankborden over uw ideeën van een financieel product. * Wij kunnen u coachen bij het vormen van een beeld van de mogelijkheden voor het verzekeren van bepaalde risico s. * Wij kunnen u een compleet advies geven over een financieel product en begeleiden bij het afsluiten van een passende oplossing, waarbij onze dienstverlening in principe stopt op het moment dat het betreffende product is afgesloten. 1
* Wij kunnen het volledig beheer van financiële producten voor u verzorgen: advies, afsluiten en begeleiding na het tot stand komen van een financieel product. Bij het laatste kunt u bijvoorbeeld denken aan een mogelijk tussentijds advies tot aanpassing van het afgesloten product, of aan het in behandeling nemen van een schade. Stap 1, inventariseren Wij bepalen op basis van onze kennis, vaardigheden en ervaring welke vorm van dienstverlening (afsluiten, adviseren, reflecteren, coachen, vergelijken) voor u toegevoegde waarde heeft. Indien wij u adviseren, dan start het traject met een uitgebreide inventarisatie van uw persoonlijke situatie. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en gaan wij na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzes moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en persoonlijke situatie nu en in de toekomst, analyseren wij deze gegevens. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van productoplossingen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welk(e) product(en), bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past/passen bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4, bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Wat verstaan wij onder nazorg? * Wij verlenen gratis nazorg in de vorm van productgerichte servicewerkzaamheden. In deze fase informeren en signaleren wij. Tevens muteren wij in deze fase klantgegevens. Service zonder serviceabonnement. 2
* Wij verlenen daarnaast aanvullende (betaalde)adviesgerichte nazorg. In deze fase signaleren, adviseren, informeren, begeleiden, bewaken en monitoren wij met als doel een blijvende passendheid van het door ons geadviseerde product. * Als er sprake is van een nieuw adviestraject, dan is er geen sprake van nazorg. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of verzekeringsmaatschappijen. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten, aandelen of anderszins zeggenschap in ons bedrijf. D. Wat verwachten wij van u? (zie ook onze algemene voorwaarden) 1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u juiste en volledige gegevens verstrekt en ons informeert als er wijzigingen plaatsvinden in uw persoonlijke situatie. 2. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. 3. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, verhuur van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van (besteedbaar)inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. 3
4. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. E. Onze kwaliteit 1. Hoogwerf Financieel Advies staat bij de AFM (WFT)geregistreerd onder nummer 12045363 en is daar tevens ingeschreven in het register Nationaal Regime MIFID. 2. Onze adviseur is ingeschreven in het register van erkend hypotheekadviseurs en in het register van erkend financieel adviseurs (www.mijnerkendfinancieeladviseur.nl)onder nummer 12775. 3. Onze adviseur is hypothecair planner en staat als zodanig ingeschreven in het register van de NVHP onder nummer 1392. 4. Hoogwerf Financieel Advies is vanzelfsprekend in het bezit van alle vergunningen voor de gebieden waarin ons kantoor adviseert en bemiddelt. 5. Hoogwerf Financieel Advies heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. 6. Hoogwerf Financieel Advies is bij Kifid aangesloten onder nummer 300.016893. F. Onze bereikbaarheid 1. Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: Hoogwerf Financieel Advies Bijdorp-Oost 5 2992 LA Barendrecht Website: www.hoogwerffinancieeladvies.nl Telefoon: 0180-234039 E-mail: info@hoogwerffinancieeladvies.nl 2. Wij zijn op werkdagen geopend van 09.00 tot en met 17.00 uur. 3. Voor afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen. 4
4. Telefoon tijdens en buiten kantooruren: 0180-234039. 5. Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons eventueel bereiken op telefoonnummer: 0180-840606. 6. U kunt ook altijd een boodschap inspreken op telefoonnummer 0180-234039 7. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig deze dan ook per post of E-mail(info@hoogwerffinancieeladvies.nl). G. Beëindiging relatie 1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. 2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande contracten, indien van toepassing, in stand blijven. H. Klachten? 1. Als u een klacht hebt over onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. 2. Onze klachtenregeling treft u aan op onze website. 3. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. 4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het: KIFID Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG. Wij hebben verklaard uitspraken van de Geschillencommissie als bindend te aanvaarden. Het plafondbedrag voor de bindendheid van uitspraken van de Geschillencommissie is voor het intermediair in geval van bindende uitspraak 100.000. Tegen de uitspraak van de Geschillencommissie zal hoger beroep openstaan bij de Commissie van Beroep wanneer het gaat om klachten of uitspraken bij een financieel belang van 25.000 of meer. 5. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. 5
Hoe wordt Hoogwerf Financieel Advies betaald? Het onderstaande geldt voor zogenaamde complexe financiële producten, hypothecaire geldleningen, uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers. U betaalt een fee voor ons advies en/of onze bemiddeling. Het declaratietarief voor bemiddeling bedraagt 75 per uur. Het declaratietarief voor advies bedraagt 100 per uur. Als wij u een advies geven en u schakelt ons ook in voor de bemiddeling, dan zijn onze uurtarieven inclusief BTW. Bemiddelen wij niet voor u, na verkregen advies, dan verplicht de wetgever ons BTW bij u in rekening te brengen. Het declaratietarief voor de betaalde nazorg (stap 5) bedraagt 75 per uur. De fee die wij u in rekening zullen brengen voor het advies en bemiddeling leggen wij vast in een door beide partijen te ondertekenen opdrachtformulier. Wij bieden u, indien gewenst, speciale bedieningsconcepten aan in abonnementsvorm. Wij bieden u met deze bedieningsconcepten de mogelijkheid om uw belastingaangiften en toeslagen door ons te laten verzorgen, u te begeleiden en te adviseren ten einde ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid te verkrijgen, u te begeleiden en adviseren bij (gedeeltelijke) aflossing. Wij brengen u dan ook, indien u daar voor kiest, geen tarief in rekening voor werkzaamheden verbonden aan het tot stand brengen van een hypotheekovereenkomst met betrekking tot tweede en opvolgende hypotheken en verhogingen van eerste hypotheken. U kunt er daarnaast voor kiezen om de betaalde nazorg als genoemd bij stap 5 als extra optie in het abonnement op te nemen. Voor de door u eventueel aan Hoogwerf Financieel Advies verschuldigde fee ontvangt u een factuur. Abonnementskosten betaalt u aan ons via een periodieke overboeking. Ter bevestiging dat Hoogwerf Financieel Advies dit dienstverleningsdocument heeft uitgereikt en uitvoerig met mij/ons heeft besproken, onderteken ik/ondertekenen wij dit document. 6
Uw persoonsgegevens Om u goed te kunnen adviseren welke financiële producten bij uw situatie passen, gaan wij met u in gesprek. In dit gesprek stellen wij u verschillende vragen. Deze vragen hebben betrekking op uw kennis van en ervaring met financiële diensten, uw financiële situatie, zoals inkomen, uitgaven en vermogen, uw wensen en behoeften voor zover relevant voor het financiële advies en uw bereidheid om bepaalde risico s zelf te dragen, dan wel uw wens om deze juist af te dekken, bijvoorbeeld door middel van een verzekering. Wij gaan zorgvuldig met uw gegevens om Met de gegevens die wij van u ontvangen, gaan wij zorgvuldig om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens. Ook hebben al onze medewerkers een geheimhoudingsverklaring ondertekend. Hoe gebruiken wij de van u ontvangen gegevens? Wij gebruiken de gegevens die wij van u krijgen om een analyse van uw financiële situatie te maken. Hieruit volgt dan ons advies over welke maatregelen u kunt nemen om de door u gewenste financiële zekerheid te realiseren. Dat kan betrekking hebben op de opbouw van uw pensioen, het verzekeren van bepaalde risico s of het verkrijgen van een financiering. Zowel in het kader van het opstellen van dit advies als wanneer u ons vraagt onderdelen van dit advies uit te voeren, kan het voorkomen dat wij contact moeten zoeken met verzekeraars, geldverstrekkers, expertisebureaus, arbeidsdeskundigen en anderen die relevant zijn bij de uitvoering van de voor u te realiseren financiële zekerheid. Bij verzekeraars en geldverstrekkers gaat het dan om de informatie die zij nodig hebben om te kunnen bepalen of en zo ja onder welke condities zij aan u een offerte willen uitbrengen voor een verzekering of krediet. Bij expertisebureaus gaat het om gegevens die nodig zijn om de waarde van uw pand of andere bezittingen te kunnen taxeren. Bij arbeidsdeskundigen gaat het om uw contactgegevens, zodat de arbeidsdeskundige in het kader van een aanvraag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering contact met u kan zoeken. Wij geven de van u ontvangen persoonsgegevens alleen aan derden door wanneer dat nodig is om een bepaald onderdeel van uw opdracht uit te voeren. Wij geven daarbij alleen die gegevens door die deze derden ook echt nodig hebben om de door ons gevraagde werkzaamheden voor u uit te voeren. Hoe lang bewaren wij uw gegevens? Wij bewaren de gegevens minimaal 5 jaar vanaf het moment van advisering en maximaal tot het moment waarbij verdere archivering geen reëel doel meer dient. 7
Wat zijn uw rechten? U bent onze klant. Dus u heeft het recht om te bepalen welke gegevens wij van u wij wel of niet ontvangen. Maar daarnaast heeft u nog andere rechten. Wij vatten deze hieronder samen. a) U mag ons altijd een overzicht vragen van de persoonsgegevens die wij van u hebben. Dit overzicht verstrekken wij u kosteloos. b) Wanneer u meent, dat wij bepaalde gegevens over u onjuist in onze administratie hebben verwerkt, dan kunt u om correctie vragen. Wij stellen dit zeer op prijs, omdat wij uiteraard alleen ons werk goed kunnen doen, wanneer de gegevens waarmee wij voor u werken correct zijn. c) Indien u niet langer wilt dat wij bepaalde gegevens in onze administratie hebben geregistreerd, dan kunt u ons verzoeken deze gegevens te verwijderen. d) Wij hebben hierboven aangegeven op welke wijze wij de van u ontvangen gegevens gebruiken. Mocht u op enig moment dit gebruik willen beperken, bijvoorbeeld dat wij bepaalde gegevens niet aan een bepaalde organisatie mogen doorgegevn, dan kunt u ons dit laten weten. e) Indien u dat wenst, kunt u ons vragen uw gegevens door te zenden aan een derde. Bijvoorbeeld uw accountant, advocaat of bank. Na ontvangst van uw verzoek zullen wij zo spoedig mogelijk uw verzoek uitvoeren. f) Wanneer wij van derden persoonlijke informatie over u ontvangen, bijvoorbeeld van uw verzekeraar, accountant, bank of andere financieel adviseurs dan informeren wij u over de bron waaruit wij deze informatie hebben ontvangen. 8
Wat is de situatie wanneer u ons bepaalde informatie niet geeft, of ons beperkt in het gebruik daarvan? Het opstellen van een goed financieel advies kunt u vergelijken met het maken van een puzzel. Er zijn vele, afzonderlijke stukjes die bij het begin van onze werkzaamheden allemaal door elkaar liggen. Hebben wij alle stukjes tot onze beschikking, dan slagen wij er bijna altijd in om de puzzel op te lossen en u een compleet beeld te schetsen. Maar wanneer u ons bepaalde informatie niet wenst te verstrekken of ons beperkingen oplegt in het gebruik hiervan, dan missen wij een of meerdere stukjes van de puzzel. Soms is dat niet onoverkomelijk om u toch een bepaald eindplaatje te kunnen schetsen. Wij zullen u er dan wel op wijzen, dat in dit advies bepaalde gaten kunnen zitten omdat wij niet over alle informatie konden beschikken en wat de consequenties hiervan voor u kunnen zijn. Missen wij te veel informatie, dan kunnen wij geen verantwoord advies opstellen en zullen wij u mededelen dat wij onze werkzaamheden voor u niet kunnen uitvoeren. Klachten over de wijze waarop wij met uw persoonsgegevens omgaan Zoals hierboven aangegeven, proberen wij zo zorgvuldig mogelijk met uw persoonsgegevens om te gaan. Heeft u vragen over de wijze waarop binnen ons kantoor wordt omgegaan met uw persoonsgegevens? Aarzel dan niet en neem hierover contact met ons op. Wij zullen dan ons best doen om deze vragen zo goed mogelijk te beantwoorden. Mocht u klachten hebben over de wijze waarop ons kantoor met uw persoonsgegevens is omgegaan, dan spreken wij de wens uit dat u hierover contact opneemt met de directie van ons kantoor. Wij beloven u dat deze klacht onze aandacht krijgt. Mocht u toch van mening zijn dat wij niet zorgvuldig genoeg met uw persoonsgegevens zijn omgegaan, dan kunt u een klacht indienen bij de Autoriteit Persoonsgegevens: www.autoriteitpersoonsgegevens.nl Natuurlijk is er nog veel meer te vertellen We hopen dat u een beeld heeft gekregen van wat wij voor u kunnen betekenen. Natuurlijk is dat veel meer dan u in deze dienstenwijzer heeft kunnen lezen. Stel ons daarom gerust uw vragen. Wilt u meer weten of wat wij voor u kunnen doen of hoe wij werken? We vertellen het u graag in een persoonlijk gesprek. Handtekening 1 Handtekening 2 --------------------- ---------------------- 9