Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus. Informatie voor de particulier

Transcriptie

1 Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus Informatie voor de particulier

2 Inhoud Het Aanvullend Prospectus 3 Beschrijving van het product 4 Risico s 4 De vermogensbeheerder 6 De bewaarneming 6 Dividendpolitiek 6 Gegevens over kosten en vergoedingen 6 Gegevens over het behaalde rendement 7 Gegevens over de waardering 8 Koersinformatie 8 2 Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus

3 Het Aanvullend Prospectus Dit Aanvullend Prospectus maakt onderdeel uit van het Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. en moet in samenhang daarmee worden gelezen. Tenzij uitdrukkelijk anders is aangegeven hebben begrippen in dit Aanvullend Prospectus de betekenis die daaraan is toegekend in het Basis Prospectus. gegevens zijn weggelaten waarvan de vermelding de strekking van dit Aanvullend Prospectus zou wijzigen. Uitsluitend Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van de gegevens zoals opgenomen in dit Aanvullend Prospectus. Potentiële beleggers in een van de Fondsen van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden er nadrukkelijk op gewezen dat aan het beleggen in deze Fondsen financiële risico s verbonden zijn. Zij dienen dan ook goed nota te nemen van de volledige inhoud van het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. De in dit Aanvullend Prospectus opgenomen gegevens zijn, voor zover dit aan de directie van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. redelijkerwijs bekend had kunnen zijn, in overeenstemming met de werkelijkheid en geen De afgifte en verspreiding van het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus, alsmede het aanbieden, verkopen en leveren van de aandelen van elk Fonds kunnen in bepaalde rechtsgebieden onderworpen zijn aan (wettelijke) beperkingen. Op het Basis Prospectus en dit Aanvullend Prospectus is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Voor een uitleg van de gehanteerde begrippen verwijzen wij u naar het document Begrippenlijst Unit Linked Beleggingsfondsen. Dit Aanvullend Prospectus is geldig vanaf 1 oktober Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus 3

4 Beschrijving van het product Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. biedt onder andere Avéro Achmea beleggingsverzekeringen aan. Van de premies, die door de verzekeringnemers van een Avéro Achmea beleggingsverzekering aan Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. worden betaald, wordt een deel belegd in het Avéro Achmea AEX Indexfonds II. De koers van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II volgt één op één de AEX index, door via het Avéro Achmea AEX Indexfonds II te beleggen in aandelen die deel uitmaken van de AEX index. In de AEX index zijn de 25 grootste Nederlandse aandelen opgenomen. De samenstelling van de AEX index wordt eenmaal per jaar bepaald op de eerste handelsdag van maart en indien nodig kan er per kwartaal een interim herziening plaatsvinden. Er kan gebruik gemaakt worden van derivaten. Mogelijke verschillen tussen de waarde van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II en de AEX index komen ten laste van of ten gunste van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is een Fonds van Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen, zoals opgenomen in het Basis Prospectus. Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is opgericht per 1 januari Risico s Dit hoofdstuk heeft betrekking op de risico s die in het Fonds c.q. de fondsen waarin belegd wordt kunnen optreden. Algemeen De mogelijkheid bestaat dat uw belegging in waarde stijgt. Het is echter ook mogelijk dat uw belegging weinig tot geen inkomsten zal genereren en dat uw inleg bij een ongunstig koersverloop geheel of ten dele verloren gaat. De waardeontwikkeling van de belegging is namelijk afhankelijk van fluctuaties in prijzen van individuele financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd. Deze fluctuaties in prijzen van individuele financiële instrumenten is het gevolg van ontwikkelingen op de kapitaal-, effecten-, valuta- en goederenmarkten. De koers en de waarde van de beleggingen van het Fonds worden door deze fluctuaties beïnvloed met als gevolg dat de (intrinsieke) waarde (in euro) van het Fonds kan dalen. Hieronder wordt nader ingegaan op de risico s, in volgorde van relevantie, die de koers van het Fonds en de waarde van de financiële instrumenten waarin door het Fonds wordt belegd kunnen beïnvloeden. Elk kwartaal beoordeelt de Beheerder de risico s met behulp van het kans maal impactmodel. Dit houdt in dat per genoemd risico beoordeeld wordt hoe groot de kans is dat het risico optreedt en wat de impact hiervan is op de koers van het Fonds. Ten aanzien van de risico s die zich voordoen worden zo mogelijk beheersmaatregelen getroffen. Deze beheersmaatregelen worden continu geëvalueerd met als doel een optimale verhouding tussen rendement en risico te bereiken. Indien noodzakelijk worden de beheersmaatregelen als gevolg van de evaluatie aangepast. De genomen beheersmaatregelen, aanpassingen in de beheersmaatregelen en de gevolgen hiervan voor beleggers, worden verantwoord in de jaarrekening. Marktrisico De koersen van financiële instrumenten waarin wordt belegd kunnen wereldwijd of specifiek op de markten waarin wordt belegd, dalen of stijgen. Deze daling of stijging kan optreden door bijvoorbeeld de veranderde economische, politieke, marktomstandigheden of marktomstandighedenverwachtingen alsmede door een veranderde individuele landen- of bedrijfssituatie. Concentratierisico Door te beleggen in onder meer hetzelfde land, dezelfde regio, dezelfde sector, bij dezelfde debiteuren of combinaties hiervan, is de spreiding van de beleggings- portefeuille beperkt. De oorzaak van de concentratie van de portefeuille kan het gevolg zijn van het beleggingsbeleid. Een beperkter beleggingsuniversum (b.v. een belegging in Nederland) leidt tot geringere spreidingsmogelijkheden dan een groter universum (b.v. een belegging in de Eurozone of een wereldwijde belegging). Door het concentratierisico kunnen bepaalde gebeurtenissen die de financiële instrumenten raken van grotere invloed zijn op de waarde van de beleggingsportefeuille dan bij een minder geconcentreerde beleggingsportefeuille. 4 Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus

5 Valutakoersrisico De waardeontwikkeling van de belegging waarin wordt belegd kan worden beïnvloed door valutakoersschommelingen. Er wordt een onderscheid gemaakt tussen direct en indirect valutakoersrisico. Van direct valutakoersrisico is sprake indien de financiële instrumenten waarin wordt belegd, in een vreemde valuta zijn genoteerd. Hierdoor kan een verandering in de koers van een vreemde valuta ten opzichte van de euro een negatief of positief effect hebben op de beleggingen en de dividenden van het Fonds. Van indirect valutakoersrisico is sprake als er wordt belegd in financiële instrumenten van ondernemingen die hun resultaten (deels) buiten de eurozone realiseren. Risico van het gebruik van derivaten Conform het beleggingsbeleid kunnen derivaten gebruikt worden. Derivaten kennen specifieke risico s. Verschillende factoren hebben invloed op de waarde van een derivaat. De waarde van een derivaat kan relatief veel stijgen of dalen bij een kleine koersontwikkeling. Ook is de waarde afhankelijk van de tegenpartij en de omvang van de markt. Daarbij kan er sprake zijn van subjectieve waarderingen, omdat veel derivaten niet via officiële beurzen worden verhandeld. Tevens is de waarde van derivaten afhankelijk van de mate en omvang van de hefboomfinanciering, waardoor de gevoeligheid van de Pool voor marktbewegingen wordt vergroot. Van hefboomfinanciering is sprake als posities worden ingenomen met geleend geld, geleende effecten, of een hefboom als onderdeel van (bepaalde) derivatenposities. Indien gebruik wordt gemaakt van hefboomfinanciering vergroot dit de risicopositie van het Fonds en kan uw belegging risicovoller zijn dan wanneer geen gebruik wordt gemaakt van hefboomfinanciering. Fiscaal risico Gedurende het bestaan van Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen bestaat de mogelijkheid dat het fiscale regime in ongunstige zin verandert of dat Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen niet aan een of meer criteria van een fiscale beleggingsinstelling zou voldoen, waardoor de waarde van de beleggingsportefeuille en/of de waarde van het eigen vermogen van een Fonds of Pool negatief wordt beïnvloed. Ook bestaat de kans dat de aanpassing in de wet of wetsinterpretatie al dan niet met terugwerkende kracht wordt doorgevoerd. Het is daardoor mogelijk dat additionele belastingen verschuldigd worden, inclusief eventuele bronheffingen met betrekking tot betaalbaar gestelde dividenden of rente. Risico van inflatie Door veranderingen in de inflatie (geldontwaarding) kan de waarde van de beleggingen worden beïnvloed. Een inflatiestijging betekent dat het geld minder waard wordt. In het algemeen geldt dat bij beleggingen in zakelijke waarden (aandelen, vastgoed e.d.) de geldontwaarding op de langere termijn kan worden gecompenseerd door een hogere beleggingsrendement dan ingeval belegd wordt in vastrentende waarden (obligaties, liquiditeiten). In de koers van vastrentende waarden is in beginsel met een verwachte ontwikkeling van het inflatietempo rekening gehouden. De beleggingsopbrengsten van vastrentende waarden kunnen echter onvoldoende zijn voor de compensatie van de werkelijke inflatie. Risico van afwikkeling bij effectentransacties Een afwikkeling via een betalingssysteem kan niet plaatsvinden zoals verwacht, omdat de betaling of levering van de verkochte respectievelijk gekochte financiële instrumenten door een tegenpartij niet of niet op tijd of zoals verwacht plaatsvindt (settlement risk). Kredietrisico Landen, lagere overheden, bedrijven, instellingen of een tegenpartij kan in gebreke blijven. Dit risico wordt zoveel mogelijk beperkt door strenge selectiecriteria te hanteren bij het selecteren van een land, lagere overheid, bedrijf, instelling of een tegenpartij. Daarbij zal bij aan- en verkooptransacties in het algemeen slechts kortlopende vorderingen ontstaan waardoor het risico laag is, aangezien levering plaatsvindt tegen (vrijwel) gelijktijdige ontvangst van de tegenprestatie. Bewaarrisico De financiële instrumenten worden in bewaring gegeven bij een (onder)bewaarnemer. Hierbij kan het risico worden gelopen dat als gevolg van liquidatie, faillissement, insolventie, nalatigheid of frauduleuze handelingen van de (onder) bewaarnemer, verlies optreedt van in het in bewaring gegeven activa. Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus 5

6 De vermogensbeheerder De Beheerder heeft het vermogensbeheer alsmede de hiermee samenhangende administratie en berekening van de intrinsieke waarde uitbesteed aan: BNP Paribas Investment Partners Nederland N.V. Met de vermogensbeheerder is in het kader van voormelde uitbesteding een overeenkomst aangegaan, waarin onder andere afspraken zijn gemaakt ten aanzien van asset management en rapportages. De bewaarneming De bewaarneming van de beleggingen geschiedt door: The Bank of New York Mellon SA/NV. Dividendpolitiek Maandelijks wordt het dividend bijgeschreven in units. Mogelijk te vorderen dividendbelasting wordt door de in het Basis Prospectus beschreven Achmea Unit Linked Beleggingsfondsen teruggevorderd. Deze komt ten goede aan de polishouder en wordt verrekend met de maandelijkse dividendbijschrijving. Gegevens over kosten en vergoedingen Kosten Het totaal van de beheer- en overige kosten, Total Expense Ratio (TER), bedraagt het hieronder vermelde percentage. De TER bedraagt 0,99% op jaarbasis en bestaat uit: Beheerkosten Het betreft de kosten voor het beheer van de beleggingen. Deze kosten bedragen 0,24% op jaarbasis en worden bij de polishouder ten laste gebracht van het aantal units. Overige kosten De overige kosten die in rekening worden gebracht liggen op het gebied van marketing, externe adviseurs, toezicht, beleggingsadministratie, publicatie van koersen, prospectussen en factsheets. De kosten bedragen 0,75% op jaarbasis en worden bij de polishouder ten laste gebracht van het aantal units. Transactiekosten Transactiekosten die gemaakt worden in verband met of als gevolg van het beheer van het fondsvermogen, zoals kosten voor effectentransacties en rentekosten, komen niet ten laste van het Fonds. Deze zijn inbegrepen in de overige kosten. 6 Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus

7 Gegevens over het behaalde rendement Het Avéro Achmea AEX Indexfonds II is opgericht op 1 januari Op 16 mei 2009 is o.a. het Avéro Achmea AEX Index Fonds samengevoegd met het Avéro Achmea AEX Indexfonds II. Vanaf oprichtingsdatum van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II en ook na de genoemde samenvoeging is er sprake van voortzetting van hetzelfde of nagenoeg hetzelfde beleggingsbeleid van het Avéro Achmea AEX Index Fonds. Door de samenvoeging op 16 mei 2009 neemt het Avéro Achmea AEX Indexfonds II vanaf dit moment de rendementshistorie over van het Avéro Achmea AEX Index Fonds. De rendementen uit het verleden van het Avéro Achmea AEX Index Fonds zijn geen garantie dat het Avéro Achmea AEX Indexfonds II deze ook daadwerkelijk zal behalen. Naast alle in het Prospectus genoemde risico s en overige invloeden op het rendement van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II, is daarnaast van invloed dat de kosten- structuur van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II, zoals opgenomen in het Prospectus, afwijkt van de kosten- structuur van het Avéro Achmea AEX Index Fonds, waardoor het rendement mogelijk lager kan uitvallen. Jaarrendementen De jaarrendementen zijn gebaseerd op de intrinsieke waarde. Jaar 2009: 36,35% Jaar 2010: 5,74% Jaar 2011: -11,87% Jaar 2012: 9,68% Jaar 2013: 17,24% De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Vergelijkend overzicht Hieronder is een vergelijkend overzicht opgenomen van de ontwikkeling van de beleggingen van het Avéro Achmea AEX Index Fonds II.... Bedragen zijn in x Beleggingen Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus 7

8 Gegevens over de waardering Het vermogen van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II gedeeld door het op de dag van vaststelling uitstaande units in het Avéro Achmea AEX Indexfonds II geeft de intrinsieke waarde van elke unit in het Avéro Achmea AEX Indexfonds II. Deze volgt één op één de waardeontwikkeling van de AEX index. Koersinformatie U kunt dagelijks de koers van het Avéro Achmea AEX Indexfonds II vinden op 8 Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus

9 Ter verantwoording Wet bescherming persoonsgegevens Bij de aanvraag van een verzekering/financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens. Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, om u te informeren over relevante producten en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, voor statistische analyse, relatiebeheer en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik van uw persoonsgegevens is de Gedragscode Verwerking Persoons- gegevens Financiële Instellingen van toepassing. Voor zorgverzekeraars is daarnaast de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars van kracht. Stelt u geen prijs op informatie over producten en/of diensten, of wilt u uw toestemming voor het gebruik van uw adres intrekken? Meldt u dit dan schriftelijk bij Avéro Achmea, Postbus 101, 7300 AC Apeldoorn. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kunnen wij als Achmea Groep uw gegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem (CIS) te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Meer informatie vindt u op Klachten en toepasselijk recht Vanzelfsprekend doen wij onze uiterste best om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Toch is het mogelijk dat u ergens ontevreden over bent. Neemt u in zo n geval eerst contact op met uw adviseur of contactpersoon. Wilt u toch een klacht indienen dan kan dit per via onze website (klacht doorgeven) of schriftelijk naar Avéro Achmea, t.a.v. Klachtenbureau, Postbus 909, 8901 BS Leeuwarden. Als wij er naar uw mening niet in slagen om het probleem tot uw tevredenheid op te lossen, kunt u, indien u een natuurlijk persoon bent die niet handelt in de uitoefening van een beroep of bedrijf, zich wenden tot: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, telefoon 0900-FKLACHT: , Op deze financiële dienst is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Over Avéro Achmea Avéro Achmea is een aanbieder van verzekeringsproducten en maakt gebruik van onafhankelijke bemiddelaars en adviseurs. Avéro Achmea is een handelsnaam van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V., gevestigd te Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. staat bij de AFM ingeschreven onder nummer Het kantoor van Avéro Achmea bevindt zich aan de Laan van Malkenschoten 20, 7300 HZ in Apeldoorn, Nederland. Voor een compleet overzicht voor alle prospectussen van Avéro Achmea verwijzen wij u graag naar de website Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus 9

10 4629H Avéro Achmea AEX Index Fonds II, aanvullend prospectus