Geef pensioen de aandacht die het verdient. Jaarbericht Stichting Pensioenfonds

Transcriptie

1 Geef pensioen de aandacht die het verdient Jaarbericht Stichting Pensioenfonds

2 Vijf mythes over pensioen Over pensioenen zijn meerdere mythes in omloop. Het is belangrijk om te weten hoe het wel zit. De vijf mythes over uw pensioen 1. Pensioen is 70% van je laatst verdiende loon 2. Pensioen is waardevast 3. Het is gunstig om je pensioen mee te nemen van de ene werkgever naar de andere 4. Als ik overlijd, dan is er voor mijn nabestaanden een prima pensioen 5. De AOW is voldoende om van te leven Hoe het dan wel zit Een pensioen is niet iets vanzelfsprekends. Een werkgever is niet verplicht u een pensioenregeling aan te bieden. De meeste werkgevers doen dit wel. Wolters Kluwer Nederland heeft ook een pensioenregeling en een eigen pensioenfonds waar het pensioen is ondergebracht. Het pensioenfonds WKNL biedt een goede basisregeling in de vorm van een middelloonregeling. Dit houdt in dat de pensioenopbouw gebaseerd is op het gemiddelde salaris gedurende de diensttijd, tot een maximum van (in 2008). Opgebouwde pensioenaanspraken en ingegane pensioenen worden jaarlijks (voorwaardelijk) geïndexeerd. Deze toeslagverlening (indexatie) vindt alleen plaats als het pensioenfonds een toereikende financiële positie heeft. Het pensioenfonds heeft tot nu toe de toeslagen altijd volledig toegekend.1 Waardeoverdracht van de opgebouwde pensioenaanspraken is niet altijd gunstig. Dit hangt af van de inhoudelijke verschillen van de pensioenregelingen en het toeslagbeleid van beide pensioenfondsen. Of uw nabestaanden een goed pensioen ontvangen na uw overlijden, is ondermeer afhankelijk van het moment van uw overlijden en de keuzes die u en uw partner bij uitdiensttreding of pensionering hebben gemaakt. Hoe dit precies zit, kunt u lezen in hoofdstuk 8 van de Voorlichtingsbrochure voor deelnemers van het Pensioenfonds. (Deze is in te zien via de website De AOW-uitkering voor gehuwden bedraagt (gegevens 1 januari 2008) per persoon 8.546,28 per jaar. Ongehuwden ontvangen een AOW-uitkering van ,48 per jaar. U kunt zelf het beste bepalen of dit voor u voldoende is om van te leven. Wij willen deelnemers van het pensioenfonds aanraden zich goed te laten informeren en adviseren over hun pensioensituatie. Onze medewerkers van het pensioenfonds staan klaar om uw vragen over de pensioenregeling te beantwoorden (tel ). Heeft u uw pensioenoverzicht al bekeken? Uw pensioenoverzicht is helemaal niet zo ingewikkeld als u denkt. U kunt erop terugvinden hoeveel pensioen u al heeft opgebouwd en hoeveel pensioen u bij uw pensionering zult ontvangen. Begin juli 2008 heeft u, als u nu in dienst bent van Wolters Kluwer, uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO) ontvangen. Op dit overzicht vindt u onder het kopje Welk pensioen kunt u verwachten uw te bereiken pensioen en uw opgebouwd pensioen. Het staat er allemaal heel duidelijk, zodat u weet waar u straks op kunt rekenen. En als u het niet begrijpt, dan beantwoorden onze medewerkers van het pensioenbureau graag uw vragen (tel ). 1 Toeslagverlening op opgebouwde pensioenaanspraken en ingegane pensioenen is voorwaardelijk; er is geen recht op toeslagverlening en het is ook voor de langere termijn niet zeker of en in hoeverre toeslagverlening zal plaatsvinden. Het bestuur besluit jaarlijks over een gezamenlijke verhoging van de opgebouwde pensioenaanspraken en de ingegane pensioenen. Dit besluit leidt niet tot enig recht van de bij het pensioenfonds betrokken (gewezen) deelnemers op een verhoging van de opgebouwde pensioenaanspraken dan wel ingegane pensioenen. Het bestuur kan slechts tot verhoging besluiten indien de financiële positie van het pensioenfonds dat naar het oordeel van het bestuur toelaat. Voor deze voorwaardelijke toeslagverlening is geen bestemmingsreserve gevormd en wordt geen premie betaald, maar wordt gefinancierd uit de eventuele overrendementen. Ook als gedurende een groot aantal aaneensluitende jaren (volledige) toeslagverlening wordt toegekend, mag daaraan geen verwachting voor de toekomst worden ontleend. 1 Wolters Kluwer Pensioenregeling Jaarbericht

3 Kort verslag van het bestuur over 2007 Het afgelopen jaar stond voor een belangrijk deel in het teken van de invoering van de nieuwe Pensioenwet, het Financieel Toetsingskader en de principes van een goed pensioenfondsbestuur (Pension Fund Governance). Dit leidde tot wijzigingen in de pensioenfondsorganisatie en in statuten en reglementen. Pensioenwet en Pension Fund Governance Samenstelling beleggingen 2007 In 2007 is de nieuwe Pensioenwet van kracht geworden. Een van de gevolgen van de Pensioenwet is dat de pensioenverplichtingen op marktwaarde gewaardeerd moeten gaan worden. Voorheen werd door ons pensioenfonds een vaste rekenrente gehanteerd. In de organisatiestructuur van het pensioenfonds is ook een en ander gewijzigd. Zo kent het pensioenfonds, naast een deelnemersraad, vanaf 1 januari 2008 ook een verantwoordingsorgaan. En in de loop van dit jaar komt er een externe visitatiecommissie om het interne toezicht gestalte te geven. Daarnaast lopen er initiatieven om de deskundigheid van het bestuur en de deelnemersraad te bevorderen. En we willen de communicatie nog verder verbeteren. 8% 2% Vastrentende waarden Aandelen Vastgoed 51% Overig 39% Financiële resultaten De financiële resultaten werden in 2007 sterk beïnvloed door de kredietcrisis. Deze crisis ontstond op de hypotheekmarkt in de VS, maar breidde zich als een olievlek over de wereld uit. Dit had negatieve gevolgen voor de rendementen op aandelen en bedrijfsobligaties. Ondanks het teleurstellende beleggingsrendement van 1,1% was de financiële positie van het pensioenfonds eind 2007 zeer gezond. De dekkingsgraad (dit geeft aan in welke mate de toegezegde pensioenverplichtingen zijn gedekt door aanwezig vermogen) bedroeg ultimo %. Dit ligt nog steeds ruim boven het door De Nederlandsche Bank vereiste niveau van 122%. Dekkingsgraad Dekkingsgraad (marktwaarde) 150 De dekkingsgraad was in 2007 zeer beweeglijk. Halverwege het jaar was de dekkingsgraad gestegen van 142% naar 155%, voornamelijk door de stijging van de marktrente. In de tweede helft van 2007 zorgden tegenvallende rendementen voor een daling van de dekkingsgraad naar 146%. In de eerste maanden van 2008 stond de dekkingsgraad nog steeds onder druk door dalende aandelenbeurzen. In april en mei was er echter een flinke opleving, gevolgd door een verslechtering in juni. De stuurdekkingsgraad van het fonds (op basis hiervan stelt het pensioenfonds het premie- en toeslagenbeleid vast) daalde van 117% naar 108%. Naast het lage rendement was deze daling voornamelijk het gevolg van het in gebruik nemen van andere sterftegrondslagen. Deze grondslagen houden rekening met de toenemende levensverwachting. Het volledige bestuursverslag staat in het jaarverslag Jaarverslag 2007 Stuurdekkingsgraad (3% rekenrente) Eind juni 2008 is het jaarverslag 2007 van het pensioenfonds gepubliceerd. U kunt deze vinden op de website van het pensioenfonds ( U kunt het jaarverslag ook aanvragen: telefonisch ( ), (pensioenfonds@wolterskluwer.nl) of schriftelijk: Stichting Pensioenfonds WKNL Postbus GA Deventer 2 Wolters Kluwer Pensioenregeling Jaarbericht

4 Kort verslag van de deelnemersraad De deelnemersraad is in 2007 intensief betrokken geweest bij de wijzigingen in de organisatie en de fondsstukken. De deelnemersraad heeft in 2007 positieve adviezen uitgebracht over het beleggingsplan 2008, de begroting 2008 en de premiebijdrage. Verder heeft de deelnemersraad het jaarverslag 2006 goedgekeurd. Nieuwe deelnemersraad In juli 2008 wordt een nieuwe deelnemersraad gekozen. De deelnemersraad adviseert het bestuur van het pensioenfonds, gevraagd en ongevraagd over het te voeren beleid. De deelnemersraad bestaat uit acht leden, vier actieve deelnemers en vier pensioengerechtigden. Iedere drie jaar worden verkiezingen gehouden voor de deelnemersraad. Meer informatie over de deelnemersraad is te vinden op de website van het pensioenfonds ( 3 Wolters Kluwer Pensioenregeling Jaarbericht

5 4 Wolters Kluwer Pensioenregeling Jaarbericht

6 Kerngetallen uit het jaarverslag 2007 (bedragen in mln) Aantal participanten - deelnemers gewezen deelnemers pensioengerechtigden ,3 14,7 18,0 15,6 22,8 24,0 % 24,0 % 24,0 % 18,0 % 15,0 % 20,2 19,3 18,2 17,1 16,0 Toeslagverlening ingegane en premievrije deelnemers 1,32 % 1,1 % 1,8 % 1,0 % 1,9 % Toeslagverlening pensioenaanspraken actieve deelnemers 5,58 % 1,25 % 1,25 % 0,0 % 2,0 % Voorziening pensioenverplichtingen eigen rekening 495,2 592,4 573,4 463,2 440,7 Algemene reserve 201,6 100,8 69,4 78,7 77,0 Dekkingsgraad (FTK) 145,8 % 142,1 % 127,6 % 127,8 % - Stuurdekkingsgraad 107,6 % 117,0 % 112,1 % 117,0 % 117,5 % 521,5 Totaal participanten Premies en uitkeringen Premies en koopsommen Premiepercentage Pensioenuitkeringen Voorziening en reserve Beleggingen Totaal beleggingen (incl. liquide middelen en derivaten) 717,5 716,7 658,4 589,4 Rendement 1,1 % 8,1 % 11,9 % 9,0 % 7,7 % 3-jaars gemiddelde 6,9% 9,7 % 9,5 % 3,3 % 0,2 % Bijsparen voor uw pensioen Op uw pensioenoverzicht kunt u zien, wat u later aan pensioen zult ontvangen. Als u denkt dat dit tegen die tijd onvoldoende is, kunt u nu gaan bijsparen voor uw pensioen. Begin dit jaar is via de voorlichtingsbijeenkomsten Mijn Benefits uitleg gegeven over de arbeidsvoorwaarden bij Wolters Kluwer Nederland (WKNL) tijdens verlof, bij overlijden en in geval van arbeidsongeschiktheid. Tijdens deze bijeenkomsten is ook de pensioenregeling van WKNL toegelicht en bent u geïnformeerd over de nieuwe Pensioenbijspaarregeling bij Allianz. Op de HR Portal en op de website van EBC Nederland ( kunt u hierover meer informatie vinden. WKNL werkt samen met EBC Nederland om u te adviseren over uw pensioenbijspaarmogelijkheden bij Allianz. Ook kunt u bij EBC Nederland terecht om meer inzicht te krijgen in uw arbeidsvoorwaarden en/of voor een uitgebreid financieel planningsadvies. Informatie pensioenfonds Meer informatie over het pensioenfonds en de pensioenregeling kunt u vinden op de website van het pensioenfonds ( Het telefonisch aanvragen van informatie kan uiteraard ook: Wolters Kluwer Pensioenregeling Jaarbericht