Jaarboek Geld Van belasting tot verzekering

Transcriptie

1 Jaarboek Geld 2012 Van belasting tot verzekering

2 1 e druk, december 2011 Copyright 2011 Consumentenbond, Den Haag Auteursrechten op tekst, tabellen en illustraties voorbehouden Inlichtingen: Consumentenbond Auteur: Consumentenbond Samenstelling & eindredactie: Vantilt Producties, Nijmegen Grafische verzorging: Het vlakke land, Rotterdam Foto omslag: Alamy images isbn nur 793 Behoudens uitzonderingen door de wet gesteld, mag zonder schriftelijke toestemming van de rechthebbende op het auteursrecht c.q. de uitgever van deze uitgave, door de rechthebbende(n) gemachtigd namens hem op te treden, niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt door middel van druk, fotokopie, microfilm of anderszins, hetgeen ook van toepassing is op de gehele of gedeeltelijke bewerking. De uitgever is met uitsluiting van ieder ander gerechtigd de door derden verschuldigde vergoedingen voor kopiëren, als bedoeld in artikel 17 lid 2, Auteurswet 1912 en in het KB van 20 juni 1974 (Stb. 351) ex artikel 16B Auteurswet 1912, te innen en/of daartoe in en buiten rechte op te treden. Hoewel de gegevens in dit boek met grote zorgvuldigheid zijn bijeengebracht, aanvaardt de uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele (zet)fouten of onvolledigheden. De uitgever heeft ernaar gestreefd de rechten van derden zo goed mogelijk te regelen; degenen die desondanks menen zekere rechten te kunnen doen gelden, kunnen zich tot de uitgever wenden.

3 Inhoud 5 INHOUD 1 Banken & betalen Bankenmonitor Betaalpakketten Manipulatie door banken en verzekeraars Het nieuwe pinnen Creditcards Betalen in het buitenland Afdingen Veilig webwinkelen Veilig online betalen Digitale incassoperikelen Bijkomende kosten Tips 56 2 Belastingen Lokale belastingen Lokale belastingen WOZ-beschikking Toeslagen Belastingwijzigingen Knelpunten belastingaangifte Bezwaar tegen aanslag Hulp voor de mantelzorger De BelastingTelefoon Tips Beleggen & sparen Beleggingsfondsen Beleggen in China Garantieproducten Lijfrentewijzer Spaarvormen Spaardeposito s Depositowijzer Spaarwijzer Spaarmonitor Schuiven met spaargeld Sparen voor de studie Spaaracties Tips Huis & hypotheek Hypotheekregels Malaise op de woningmarkt Verlaging overdrachtsbelasting Helpende ouders Hoge hypotheekrente Flexibiliteit aflossingsvrije hypotheken Overstapboete Verplicht doorwoekeren Hypotheekaanbieders doorgelicht 189

4 6 Jaarboek Geld 4.10 Hypotheekadviezen Huren als alternatief Tips Pensioen & vermogen Inzicht in het pensioen Pensioen zelf bepalen Pensioen versterken Zelfstandigen zonder pensioen Pensioenfondsen: kosten en prestaties Tips Persoonlijke financiële planning, nalaten & schenken Digitale huishoudboekjes Tweede huwelijk Voordelen voor 55-plussers Financieel analfabetisme Nalatige dienstverleners Keurmerken voor financieel adviseurs Notariskosten Levenstestament Slim nalaten Laatste rustplaats Tips Verzekeringen Overlijdensrisicoverzekeringen Rechtsbijstandsverzekeringen Woonhuis- en inboedelverzekeringen Glasverzekering Huisdierenverzekeringen Reisverzekeringen Zorgverzekeringen Polisvoorwaarden zorgverzekeringen Klantenservice zorgverzekeraars Zorgnota s bijhouden Autoverzekeringen: slim kiezen Autoverzekeringen: bonus-malussysteem Autoschade claimen Woekerpolissen Eigen verzekering Leeftijdsdiscriminatie Tips 359 Register 361

5 Inleiding 7 INLEIDING Financiën zijn een vast onderdeel van ons leven. Dagelijks hebben we ermee te maken, bijvoorbeeld als we boodschappen doen. Maar we geven ons geld ook uit aan woonlasten, verzekeringen en belastingen. Goed dat we via ons werk meestal automatisch pensioen opbouwen. Blijft er van ons salaris wat over? Dan sparen of beleggen we ermee. Op alle financiële terreinen moeten we keuzes maken. Welke bank kiezen we voor de spaarrekening? Of moeten we helemaal niet gaan sparen en is beleggen interessanter? Welke ontwikkelingen zijn er op de hypotheekmarkt? Is huren een goed alternatief? Is mijn pensioen wel veilig in deze onzekere tijden? En kan ik daar zelf iets aan doen? De Consumentenbond vergaart heel veel kritische, betrouwbare financiële informatie, voor publicaties in de Geldgids, de Consumentengids en de Belastinggids. In dit Jaarboek Geld 2012 vindt u een jaargang aan tests, onderzoeken en tips over geld. Handig gerangschikt naar zeven onderwerpen. In hoofdstuk 1 (Banken & betalen) vindt u bijvoorbeeld tests over betaalpakketten en informatie over het nieuwe pinnen, veilig webwinkelen en betalen in het buitenland. Hoofdstuk 2 gaat over belastingen, met onderwerpen als gemeentelasten, de WOZ-waarde, knelpunten in de belastingaangifte en tips. Hoofdstuk 3 besteedt aandacht aan sparen en beleggen. U leest onder meer over verschillende spaarvormen, beleggen in China, garantieproducten, schuiven met spaargeld en het sparen voor de studie van kinderen. In hoofdstuk 4 komen huis & hypotheek aan de beurt, met informatie over diverse soorten hypotheken, rentevastperiodes, de overstapboete, mogelijkheden voor ouders om hun kinderen te helpen en de malaise op de woningmarkt. Hoofdstuk 5 behandelt pensioen & vermogen: denk aan de prestaties van pensioenfondsen, inzicht in uw pensioen, het versterken van uw pensioen en zzp ers zonder pensioen. Hoofdstuk 6 gaat over persoonlijke financiële

6 8 Jaarboek Geld planning, nalaten & schenken. Hier kunt u lezen over digitale huishoudboekjes, voordelen voor 55-plussers, notariskosten en slim nalaten. Het laatste hoofdstuk bevat een serie tests van verzekeringen voor onder meer auto, reizen, overlijden en rechtsbijstand. Ook is er aandacht voor woekerpolissen en leeftijdsdiscriminatie. Ieder hoofdstuk is verdeeld in tests, informatie en tips. Via het register vindt u makkelijk alle onderwerpen terug. Als er één ding is dat de kredietcrisis ons nog altijd leert, is het wel dat financiële situaties razendsnel kunnen veranderen. Bij veel teksten en tests geven we daarom aan waar u de laatste, actuele gegevens op de website van de Consumentenbond vindt.