Geslacht man vrouw Geslacht man vrouw. Roken ja nee Roken ja nee

Transcriptie

1 Adviseur: datum intake Consument 1 Consument 2 Geslacht man vrouw Geslacht man vrouw Voorletters Tussenvoegsels Achternaam Voorletters Tussenvoegsels Achternaam Adres Postcode Woonplaats Adres Postcode Woonplaats NAW Geb.datum Geb.datum Telefoon nr. Telefoon nr. Mobiel nr. Mobiel nr. adres adres Rekeningnummer Rekeningnummer Bankrelatie Bankrelatie BSN nummer BSN nummer Roken ja nee Roken ja nee Identiteitsbewijs: Paspoortnummer Geldig van / tot ID Bewijs Geldig van / tot Rijbewijs Geldig van / tot Identiteitsbewijs: Paspoortnummer Geldig van / tot ID Bewijs Geldig van / tot Rijbewijs Geldig van / tot Datum en plaats van uitgifte legitmatiebewijs Datum en plaats van uitgifte legitmatiebewijs Nationaliteit Nationaliteit Verblijfsdocument bepaald onbepaald Verblijfsdocument bepaald onbepaald A B C D A B C D

2 NAW VERVOLG Burgerlijke staat Gehuwd Geregistreerd partnerschap Huwelijkse voorwaarden / partnervoorwaarden Samenwonend Samenlevingscontract Alleenstaand Weduwe / Weduwnaar Gescheiden ja nee Gescheiden ja nee Datum echtscheiding Datum echtscheiding Kinderen ja nee Thuiswonend BSN nummer Geboortedatum (1) j m ja nee Geboortedatum (2) j m ja nee Geboortedatum (3) j m ja nee Geboortedatum (4) j m ja nee Consument 1 Consument 2 Hoogst genoten opleiding WO / HBO Hoogst genoten opleiding WO / HBO OPLEIDING / BEROEP VWO VWO HAVO HAVO MBO MBO VMBO VMBO Anders, nl. Anders, nl. Beroep Zelfstandig ja nee Zelfstandig ja nee Sinds Sinds Boekhouder/Accountant Boekhouder/Accountant (indien ja, dan bij jaarinkomen het inkomen opgeven van afgelopen 3 jaar Hoe bij GXH terecht gekomen (bron)?

3 Consument 1 Consument 2 Werkgever Plaats werkgever Werkgever Plaats werkgever Dienstverband Fulltime Dienstverband Fulltime Part-time uur Part-time uur Vast Vast Flex / Uitzend Flex / Uitzend Bepaalde tijd Bepaalde tijd tot. tot. Begin / einddatum dienstverband Begin / einddatum dienstverband Jaarsalaris loondienst Jaarsalaris loondienst Bruto salaris 4 wk/mnd/jr Bruto salaris 4 wk/mnd/jr Netto salaris 4 wk/mnd/jr Netto salaris 4 wk/mnd/jr INKOMSTEN Vakantietoeslag Vakantietoeslag Overwerk Overwerk 13e maand 13e maand Onregelmatigh.toeslag Onregelmatigh.toeslag Auto vd zaak ja nee Auto vd zaak ja nee Bijtelling % Bijtelling % Cataloguswaarde Cataloguswaarde Inkomen jaaropgaven Inkomen jaaropgaven Jaarsalaris DGA Jaarsalaris DGA Inkomen uit onderneming Inkomen uit onderneming Overige inkomsten Overige inkomsten Totaal per jaar Totaal per jaar Arbeidsverleden Buitenland in jaar Arbeidsverleden Buitenland in jaar Intentieverklaring ja nee Intentieverklaring ja nee Nederlands belastingplichtig ja nee Nederlands belastingplichtig ja nee Heeft u in het buitenland gewoond ja nee Heeft u in het buitenland gewoond ja nee

4 INKOMSTEN VERVOLG Overige inkomsten: Overige inkomsten: Sociale uitkeringen Sociale uitkeringen Inkomen na overlijden Inkomen na overlijden Inkomen na VUT Inkomen na VUT Inkomen na Inkomen na pensionering pensionering Inkomen na arbeidsongeschikt Inkomen na arbeidsongeschikt Huur inkomsten Huur inkomsten Dividenden Dividenden Partneralimentatie Partneralimentatie Lijfrente Lijfrente Rente Rente Overig Overig Vermogen Bank- e/o spaartegoeden Bank- e/o spaartegoeden Beleggingen Beleggingen Huidige woning Huidige woning Vrije onderhandse Vrije onderhandse verkoopwaarde verkoopwaarde WOZ waarde woning WOZ waarde woning EIGEN VERMOGEN Hypotheek Hypotheek EW schuld (box 1) EW schuld (box 1) Consump. schuld (box Consump. schuld (box 3) 3) Overwaarde Overwaarde WOZ waarde woning WOZ waarde woning Eigen woning reserve Eigen woning reserve Sparen per maand Sparen per maand Direct beschikbaar Direct beschikbaar Toelichting: Bijvoorbeeld in te vullen als consument overige vermogen heeft. Bijvoorbeeld tweede (recreatie-) woning, aanmerkelijk belang, (mede-) eigenaar eigen bedrijf.

5 Consument 1 Consument 2 Huidige woonsituatie Oud adres Huidige woonsituatie Oud adres Inwonend ja nee Inwonend ja nee Huurwoning ja nee Huurwoning ja nee Huurprijs per maand Huurprijs per maand Huurprijs inclusief Huurprijs inclusief servicekosten servicekosten HUIDIGE SITUATIE Koopwoning ja nee Koopwoning ja nee Bruto hypotheek maand Bruto hypotheek maand lasten lasten Netto totale hypotheekkosten Kadastrale gegevens Gemeente: Sectie: Nr: Netto totale hypotheekkosten Totale hypotheek Totale hypotheek Hypotheek inschrijving Hypotheek inschrijving Ingangsdatum Ingangsdatum Lening deel 1 Lening deel 1 % rvp % rvp Afl. vorm Afl. vorm Lening deel 2 Lening deel 2 % rvp % rvp Afl. vorm Afl. vorm Lening deel 3 Lening deel 3 % rvp % rvp Afl. vorm Afl. vorm

6 HUIDIGE SITUATIE VERVOLG Geldverstrekker Geldverstrekker Leningnummer deel 1 Leningnummer deel 1 Leningnummer deel 2 Leningnummer deel 2 Leningnummer deel 3 Leningnummer deel 3 Restant hoofdsom Restant hoofdsom Huidige restschuld box 1/3 Huidige restschuld box 1/3 Woning verkocht ja nee Woning verkocht ja nee Vraagprijs Vraagprijs (Verwachte) opbrengst (Verwachte) opbrengst Makelaar Makelaar Makelaarskosten Makelaarskosten WOZ waarde woning WOZ waarde woning Eigen woning reserve Eigen woning reserve Opmerking:

7 Aankoop bestaande woning Adres Postcode Woonplaats Aankoop nieuwbouw woning Project + kavelnr. Adres Woonplaats NIEUWE SITUATIE Grondprijs/koopsom Aanneemsom Meerwerk/verbouwing Rente verlies Insolventieverzekering ja nee Bouwrente Verwachte opleveringsdatum Erfpacht Bij appartement servicekosten per mnd Taxatie VOV/EW WOZ waarde Ontbindende voorwaarden tot d.d. Passeerdatum Bankgarantie ja nee Notaris Toelichting / bijzonderheden:

8 Kapitaalverzekering Verzekeringsmaatschappij Doelkapitaal Op basis van sparen beleggen anders, nl. Verz. kapitaal bij overlijden Op leven van consument 1 consument 2 beide Premie Per maand kwartaal jaar Einddatum verzekering Verzekering is geplaatst in box 1 box 3 Verpand ja nee Overlijdensrisicoverzekering Verzekeringsmaatschappij Verz. kapitaal bij overlijden VERZEKERINGEN Op leven van consument 1 consument 2 beide Premie Per maand kwartaal jaar Verpand ja nee AO/WW-verzekering Verzekeringsmaatschappij Verzekerd kapitaal bij AO/WW Verzekerde rente Op het lijf van consument 1 consument 2 beide Verzekeringsmaatschappij Koopsom Premie Per maand kwartaal jaar Verpand ja nee Toelichting: Bijvoorbeeld in te vullen als consument tijdens looptijd van de lening met VUT of pensioen gaat. Of om na te gaan of een ORV of AOV moet worden geadviseerd.

9 FINANCIËLE VERPLICHTINGEN VERZ. VERVOLG Soort verzekering Verzekeringsmaatschappij Premie Opstal maand kwartaal jaar Inboedel maand kwartaal jaar Wettelijke Aansprakelijkheid maand kwartaal jaar Rechtsbijstand maand kwartaal jaar Overig maand kwartaal jaar Huidige woning: Hypothecaire geldlening(en) Geldverstrekker: rente vast tot variabel rente vast tot variabel Huidige maandlast bruto netto Huur per maand Tweede woning (indien van toepassing adres en plaats) Tweede woning Hypothecaire geldlening(en) Geldverstrekker: Adres Postcode Woonplaats rente vast tot variabel rente vast tot variabel Huidige maandlast bruto netto Huur per maand

10 Financiële (consumptieve) verplichtingen (meer dan één antwoord mogelijk) Doorlopend Krediet Hoofdsom FINANCIËLE VERPLICHTINGEN VERVOLG Persoonlijke lening Hoofdsom Studieschuld/-lening Hoofdsom Lease contract Hoofdsom Verzendhuiskrediet Hoofdsom Winkelpas Hoofdsom Roodstand Hoofdsom

11 DOELSTELLINGEN FINANCIËLE VERPLICHTING VERVOLG Creditcard Hoofdsom Overig Hoofdsom Alimentatieverplichting t.b.v. ex partner t.b.v. kinderen Toelichting: Bijvoorbeeld informatie over eventuele BKR-codering e.d. Waarom wilt u de hypotheek afsluiten? Aankoop woning (bestaande woning k.k.; nieuwbouwwoning v.o.n.; eerste of tweede woning) Verbouwing of verbetering bestaande eigen woning Lagere maandlasten (wijzigen bestaande hypotheek) Benutten van overwaarde voor vermogensopbouw (ik ga met het extra geld beleggen) Benutten van overwaarde voor inkomensaanvulling (ik gebruik het geld als aanvulling op mijn inkomen) Voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld aankoop auto, boot of reis) Anders: Waarvoor wilt u een vermogen opbouwen? Voor aflossing hypotheek Om geld op korte termijn beschikbaar te hebben Voor financiering van studie later Voor toekomstige bestedingsdoeleinden Voor extra inkomsten later Anders:

12 Wat vindt u belangrijk in uw leven (op financieel gebied)? Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk DOELSTELLINGEN VERVOLG Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Anders: Toelichting Wat is de door u gewenste pensioenleeftijd? Verwacht u de komende 2-5 te gaan verhuizen? Verwacht u de komende 2-5 jaar bij een andere werkgever te gaan werken of voor u zelf te beginnen? ja ja nee nee jaar Bent u een starter op de woningmarkt ja nee Bent u bekend met de volgende kenmerken en risico's van een hypotheek? Bij een spaarhypotheek is de spaarrente gekoppeld aan de hypotheekrente; bij een spaarrente staat de opbouw van het vermogen om de hypotheek (deels) af te lossen vast. Vanaf 1 januari 2013 niet meer toegestaan om nieuw af te sluiten KENNIS & ERVARING Bij een beleggingshypotheek wordt de inleg belegt waarbij de opbrengst van de beleggingen afhankelijk is van de ontwikkelingen op de aandelenmarkten. Vanaf 1 januari 2013 niet meer mogelijk om af te sluiten De hoogte van de hypotheekrente is afhankelijk van de duur van de rentevast-periode Bij een aflossingsvrije hypotheek is de maandlast lager, maar blijft er aan het einde van de looptijd een restschuld over. De rente over deze lening is voor starters vanaf 1 januari 2013 niet meer fiscaal aftrekbaar. Bij een hybride hypotheek kunt u een deel van de inleg sparen en een deel van de inleg beleggen. Vanaf 1 januari 2013 niet meer toegestaan om nieuw af te sluiten. Bij een lineaire hypotheek lost men gedurende looptijd van de lening in vast patroon af. Hierdoor zijn de maanlasten in aanvang hoog. Door de periodieke aflossingen nemen de restschuld en de jaarlijks te betalen rentebedragen in de loop der jaren af. De vermindering van het rentebedrag heeft gevolgen voor de fiscale aftrek. Deze vorm is wel toegestaan om vanaf in aanmerking te komen voor hypotheekrente aftrek.

13 Bij een annuïteiten hypotheek zijn de kenmerken dat gedurende de looptijd van de lening de maandelijkse som van rente en aflossing gelijk blijft. Het maandelijkse bedrag bestaat uit twee delen: een rente en aflossing deel. Aangezien rente en aflossing te samen maandelijks een gelijk een onveranderd bedrag vormen, houdt dit in dat het aflossingsbestanddeel maandelijks groter wordt. Het gevolg hiervan is dat de netto-maandlast stijgt als het rentebestanddeel daalt en hierdoor de netto-maandlast stijgt doordat fiscale aftrek afneemt. In begin is dit nauwelijks merkbaar,later in de looptijd des te meer Deze vorm is vanaf 1 januari toegestaan om in aanmerking te komen voor fiscale hypotheekrenteaftrek KENNIS & ERVARING VERVOLG Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van de rente van leningen? Ik ben bekend met de maximering van de fiscale aftrekbaarheid van de hypotheekrente tot 30 jaar Ik ben omdat ik vanaf 1 januari als starter de woningmarkt betreedt bekend met het feit dat hypotheekrente fiscaal mag worden afgetrokken als ik de hypotheek aflos op basis van een annuïteiten of lineaire hypotheek afsluit en de lening volledig aflos. Ik ben bekend met de bijleenregeling Ik ben bekend met het verschil tussen de fiscale aftrekbaarheid van leningen voor de eigen woning en voor bijvoorbeeld een auto Hoe heeft u die kennis opgedaan? Waaruit blijkt dat: Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik nies van Waaruit blijkt dat:

14 Wat weet u van uw inkomen van uw nabestaanden van uw overlijden? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik nies van Waaruit blijkt dat: KENNIS & ERVARING VERVOLG Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt? Daar weet ik heel veel van Daar weet ik genoeg van Ik weet daar weinig van Daar weet ik nies van Waaruit blijkt dat: Bijvoorbeeld uit gerichte opleidingen (welke dan), eerdere adviezen etc. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een hypotheek? Nee, ik heb geen ervaring met hypotheken. Ja, ik heb al eerder een hypotheek afgesloten. Ja, ik heb nog een hypotheek lopen. Met hypotheek nooit geen betalingsproblemen gehad. Heb problemen met de hypotheek gehad. Zie toelichting. Toelichting:

15 Bent u bewust van het restschuldrisico ja nee Bent u bereidt dit risico te lopen ja nee Bij ja, kan de klant dit risico lopen Hoeveel van de hypohteekschuld wilt u op het eind van de looptijd hebben afgelost? RISICOBEREIDHEID Wilt u het (doel)vermogen realiseren door: leven sparen beleggen lineair annuïtair Bent u bereid een beleggingsrisico te lopen? ja nee Bent u bereid een renterisico te kopen met als gevolg evt. wijzigingen in de maandlast? Ik wil gedurende de gehele looptijd van de hypotheek stabiele maandlast? Ik wil zekerheid van gelijkblijvende maandlast voor een langere periode, bijv jaar Ik vind een zekere stijging van de maandlast acceptabel Ik vindt het belangrijker dat ik eerst een lagere maandlast heb, ook al betekent dat een groter risico dat mijn maandlast stijgt door een hogere rente Kan de klant een stijging van de rente opvangen? Toelichting

16 Wilt u na overlijden van partner/werkloosheid/arbeidsongeschiktheid in de woning blijven wonen? ja nee RISICOBEREIDHEID VERVOLG Wilt u het risico van overlijden/ werkloosheid/arbeidsongeschiktheid verzekeren? ja nee Indien nee, heeft de klant dan alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomensterugval op te vangen? Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege overlijden u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? ja nee beperkt Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege arbeidsongeschiktheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? ja nee beperkt Bent u bereid het risico te nemen dat bij een lager inkomen van u en/of uw partner vanwege werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? ja nee beperkt Wat bent u bereid aan te passen in uw uitgavenpatroon als zich financiële tegenvallers voordoen?