De wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument (BS 29/01/2003)

Transcriptie

1 De wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument (BS 29/01/2003) Vormingsdag Sleutels voor verstandig consumeren Fraud Prevention Month 13 maart 2014

2 Doel van de wet: Beschermen van de consument (schuldenaar) tegen de ongeoorloofde praktijken van incassobureaus agressief benaderen van de consument/bedreigen inbreuk plegen op zijn privéleven het ten onrechte aanrekenen van bijkomende kosten het invorderen van een schuld die niet zeker en vaststaand is

3 Vóór de wet incasso: Beperkte bescherming van de consument via: Oude artikel 39 Wet Consumentenkrediet (lijst van verboden gedragingen en verbod tot het vragen van een vergoeding voor tussenkomst enkel kredietovereenkomsten) Oude artikel 94 Wet Handelspraktijken (praktijken strijdig met de eerlijke handelsgebruiken)

4 Overzicht wet van 20/12/2002 Definities en toepassingsgebied Minnelijke invordering Activiteit van minnelijke invordering Opsporing en vaststelling van inbreuken Sancties

5 Definities en toepassingsgebied Consument elke natuurlijke persoon die schulden heeft die vreemd zijn aan zijn handels-, beroeps- of ambachtelijke activiteit

6 Definities en toepassingsgebied Minnelijk invorderen van schulden Iedere handeling of praktijk die tot doel heeft de schuldenaar ertoe aan te zetten zijn schuld te betalen, buiten iedere invordering op grond van een uitvoerbare titel Rechterlijke beslissingen Authentieke akten

7 Definities en toepassingsgebied Activiteit van minnelijke invordering van schulden de, zelfs bijkomstige, beroepsactiviteit van iedere natuurlijke persoon of rechtspersoon, die bestaat in het minnelijk invorderen van onbetaalde schulden voor andermans rekening zonder te hebben bijgedragen tot het sluiten van de onderliggende overeenkomst, het minnelijk invorderen van tegen betaling overgenomen schulden

8 Definities en toepassingsgebied De wet is van toepassing op : - De minnelijke invordering van schulden ongeacht de persoon die overgaat tot invordering - De activiteit van minnelijke invordering van schulden de invordering door een incassobureau, advocaten en gerechtsdeurwaarders Opgelet: Art 4, 8 tot 13 en 16 zijn NIET van toepassing op advocaten en gerechtsdeurwaarders!!

9 Klachten of vragen? Gerechtsdeurwaarders Nationale kamers van gerechtsdeurwaarders: enkel voor algemene informatie Voorzitter van de Raad van de Arrondissementskamers Klacht onderzoeken Tuchtprocedure Advocaten De orde van Vlaamse Balies: enkel voor algemene informatie Stafhouder van de balie waar de advocaat lid is: Verzoening Arbitrage Tuchtprocedure

10 De minnelijke invordering van schulden van de consument (hfst III) Algemeen verbod (art. 3 1) : iedere gedraging of praktijk die het privé leven van de consument schendt; de consument kan misleiden; een inbreuk maakt op de menselijke waardigheid van de consument

11 De minnelijke invordering van schulden van de consument Lijst met 10 concrete gedragingen of praktijken die verboden zijn (art. 3 2): 1) verwarring creëren omtrent de hoedanigheid van de invorderaar elk geschrift dat verkeerdelijk de indruk geeft dat het gaat om een document dat van een gerechtelijke overheid, een ministeriële ambtenaar of een advocaat uitgaat Vb.: gebruik van weegschaal als logo, benaming justitia, inspecteur, enz.

12 De minnelijke invordering van schulden van de consument 2) Onjuiste juridische bedreigingen of onjuiste inlichtingen geven over de gevolgen van een wanbetaling; Bv.: dreigen met inbeslagname van de goederen van de consument, dreigen met hoge gerechtelijke kosten die aan de consument zullen worden doorgerekend, enz. 3) Elke vermelding op een omslag waaruit blijkt dat de briefwisseling de invordering van een schuld betreft; Bv.: incasso, schuld, enz.

13 De minnelijke invordering van schulden van de consument 4) De inning van niet-voorziene of niet wettelijk toegestane bedragen Altijd algemene voorwaarden of betalingsvoorwaarden nakijken!! Concrete bedragen, geen vage bepalingen! Kosten aanrekenen die het voorwerp uitmaken van een onrechtmatig beding => verboden en nietig! Wederkerigheid van de schadevergoeding Onevenredige schadevergoeding

14 De minnelijke invordering van schulden van de consument 5) Stappen die worden ondernomen bij buren, familie of werkgever van de schuldenaar; 6) De invordering of poging tot invorderen bij een persoon die niet de schuldenaar is; 7) Iedere poging tot inning in aanwezigheid van een derde; 8) Alle stappen die worden ondernomen om de schuldenaar een wisselbrief te doen ondertekenen of om een overdracht van vordering of een schuldbekentenis te eisen;

15 De minnelijke invordering van schulden van de consument 9) Het belagen van de schuldenaar, die uitdrukkelijk en gemotiveerd te kennen heeft gegeven de schuld te betwisten; Altijd schriftelijk reageren + motiveren! 10)Telefonische oproepen en huisbezoeken tussen 22 uur en 8 uur

16 De activiteit van minnelijke invordering van schulden (hfst IV) De vereiste van een voorafgaande inschrijving (art. 4 1): zich laten registreren bij de diensten van de FOD Economie, ADER, dienst Krediet en Schuldenlast Modaliteiten: KB 17/02/2005 De vereiste van het stellen van een waarborg (art. 4 2): een waarborg stellen (verzekering) inzake zijn beroepsaansprakelijkheid KB 17/02/2005 NIET VOOR ADVOCATEN EN GERECHTSDEURWAARDERS!!!

17 De activiteit van minnelijke invordering van schulden Verbod eigen incassokosten aan te rekenen (art. 5) = > Verbod aan de consument andere vergoedingen te vragen dan bepaald in de onderliggende overeenkomst: Enkel de verwijlintrest en het schadebeding kunnen worden aangerekend conform de algemene verkoopsvoorwaarden ingeval van niet-naleving van de contractuele verbintenissen Geen bijkomende vergoedingen mogelijk (dossierskosten, kosten voor opzoeking in RR, inningskosten, enz )

18 De activiteit van minnelijke invordering van schulden Ingebrekestellingsbrief (art. 6) Eerste brief Verplichte gegevens (art. 6 2): identiteit, adres, tel.nr. en ondernemingsnummer van de oorspronkelijke schuldeiser; naam, adres, ON van incassobureau, toezichthoudend bestuur; duidelijke beschrijving van de oorsprong van de schuld; duidelijke beschrijving van de geëiste bedragen; de vermelding, dat bij afwezigheid van een reactie binnen de 15d., de schuldeiser kan overgaan tot andere maatregelen

19 De activiteit van minnelijke invordering van schulden Huisbezoek (art. 7) Wettelijk toegestaan! Schriftelijk document voorleggen, bevattende: de gegevens van artikel 6 2,1 tot 4 (ingebrekestellingsbrief); de naam van de persoon die zich ter plaatse aanmeldt; de vermelding, dat de consument geenszins verplicht is het huisbezoek te ondergaan, en er op elk moment een einde aan kan stellen( in vet + kader los van de tekst) Ontvangstbewijs bij betaling

20 Opsporing en vaststelling van inbreuken Onderzoek door regionale directies Waarschuwingsprocedure Proces-verbaal Rechtstreeks aan parket Of voorstel tot minnelijke schikking Min. 50 max Meerdere inbreuken max

21 Sancties Strafrechtelijke sancties (art. 15) Met een geldboete van 26 tot euro worden gestraft: 1. Zij die de bepalingen van de artikelen 3 tot 8 overtreden; 2. Zij die de beschikkingen niet naleven van een vonnis of arrest gewezen op een vordering tot staking 3. Zij die het vervullen van de opdracht van de personen belast met de opsporing en vaststelling van inbreuken met opzet verhinderen of belemmeren

22 Sancties Administratieve sancties (art. 16) Schorsing of schrapping van de inschrijving Door minister of personen in MB 19/06/2009 Duur max. 1 jaar Wordt via MB bekendgemaakt in Belgisch Staatsblad

23 Sancties Burgerrechtelijke sanctie (art. 14) Iedere betaling die verkregen wordt in strijd met de bepalingen van de artikelen 3,4,6 en 7, behalve in het geval van een kennelijke vergissing die de rechten van de consument niet schaadt, wordt beschouwd als geldig door de consument verricht ten opzichte van de schuldeiser, maar dient door de persoon die de activiteit van minnelijke invordering van schulden verricht, te worden terugbetaald aan de consument

24 Vordering tot staking Voorzitter Rechtbank van Koophandel Op verzoek van: Belanghebbende Minister Beroepsfederatie Consumentenorganisatie

25 Contactgegevens Voor klachten: Via een klachtenformulier of beschikbaar op onze website Verzenden per post, fax of mail naar: FOD Economie Economische Inspectie Front Office Koning Albert II-laan 16, 1000 Brussel tel: 02/ , fax: 02/ ,

26 Vragen?