Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor Technische beroepen AVF.SL.BA TB.1 Vragenformulier - bedrijven

Transcriptie

1 Vragenformulier - bedrijven Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor Technische beroepen AVF.SL.BA TB.1 Honig en Honig T E info@honigenhonig.nl

2 1. Gegevens kandidaat-verzekeringnemer Statutaire naam Handelsnaam Vestigingsadres Straat + nummer Postcode + plaats Land Correspondentieadres (indien anders dan vestigingsadres) Straat + nummer Postcode + plaats Land Telefoonnummer Rechtsvorm Datum oprichting Website Besloten vennootschap Naamloze vennootschap Vereniging Stichting Onderlinge waarborgmaatschappij Coöperatie Vereniging van eigenaren Vennootschap onder firma Eenmanszaak Maatschap Commanditaire vennootschap - - Inschrijfnummer Kamer van Koophandel IBAN

3 2. Gegevens overige verzekerden Zijn er ondernemingen waarmee kandidaat-verzekeringnemer een economische en/of organisatorische eenheid vormt en die onder deze verzekering moeten worden meeverzekerd? Zo ja, graag een opgave van deze onderneming(en). naam onderneming(en) Graag ontvangen wij een overzicht van het groepsverband waarvan kandidaat-verzekeringnemer en andere mee te verzekeren ondernemingen deel uitmaken, bij voorkeur door middel van een organogram. Heeft kandidaat-verzekeringnemer buitenlandse ondernemingsvormen die onder deze verzekering moeten worden meeverzekerd? Zo ja, graag een opgave van deze onderneming(en) met vermelding van het omzetpercentage in de totale omzet. naam onderneming(en) % in totale omzet: % % in totale omzet: % % in totale omzet: % 3. Kantoorbezetting en omzet/loon Namen van alle directeuren, vennoten en/of bestuurders. parttime* fulltime* (min. 24 uur per week) (* werkzaam voor de te verzekeren onderneming) Graag een curriculum vitae meesturen van alle bovengenoemde personen met daarbij de genoten opleiding en werkervaring. Indien sprake is van één directeur, vennoot en/of bestuurder die bovendien parttime voor de te verzekeren onderneming werkt, vernemen wij graag het aantal uren dat voor de te verzekeren onderneming wordt gewerkt en binnen welke termijn u verwacht de werkzaamheden naar fulltime (minimaal 24 uur) om te zetten. aantal uren fulltime per Hoeveel personen zijn buiten de hierboven genoemde(n) nog werkzaam binnen de onderneming en wat is hun opleidingsniveau? Functie/opleidingsniveau Hoger opgeleiden (HTS/TU-niveau) MTS opgeleiden Administratief personeel Overige medewerkers, namelijk aantal

4 Graag opgave van de omzet exclusief BTW Onder omzet wordt verstaan, de vergoeding voor aan derden verleende diensten Omzet vorige boekjaar Omzet NL Omzet overig EU Omzet buiten EU (excl. USA/Canada) Omzet USA/Canada Omzet lopende boekjaar Omzet komende boekjaar Wij verzoeken u een opgave van het honorarium inclusief verschotten te verstrekken van twee grootste in deze periode uitgevoerde opdrachten Over welke periode loopt het boekjaar van de onderneming? Kalenderjaar Anders, nl. van (datum/maand) t/m (datum/maand) 4. Beroepsactiviteiten Welke werkzaamheden worden door de onderneming verricht? Graag een zo volledig mogelijke omschrijving van de werkzaamheden (indien van toepassing met vermelding van het aandeel van de verschillende werkzaamheden in de totale omzet) en een eventuele brochure en/of ondernemingsplan meesturen. Bij de omschrijving kunnen de volgende aspecten van belang zijn: de dagelijkse beroepswerkzaamheden van de onderneming; de dienst die aan de klant geleverd wordt en de wijze waarop deze tot stand komt (fasering in werkzaamheden); de rol van de onderneming in elk van de fasen en de verantwoordelijkheid/bevoegdheid van de onderneming in die fasen; de tools, methoden en technieken die worden gebruikt bij de werkzaamheden van de onderneming. Bij onvoldoende ruimte voor uw beantwoording verzoeken wij u gebruik te maken van een extra blad. Is de onderneming of zijn de directeuren, vennoten en/of bestuurders lid van (een) Ja branchevereniging(en) en/of overkoepelende organisatie(s)? Zo ja, welke Is de onderneming wel eens in een andere hoedanigheid dan die van raadgevend Ja ingenieur en/of adviseur bij een werk betrokken (zoals bijvoorbeeld als aannemer of projectontwikkelaar) en/of contracteert u wel eens op basis van turn-key en/of design & construct/build contracten? Zo ja, welke omzet is hiermee gemoeid en om wat voor soort opdrachten gaat het?

5 Op welke gebieden is uw onderneming werkzaam? Akoestiek en bouwfysica % Burger- en utiliteitsbouw % Stedenbouw % Weg- en waterbouw % Architectuur % Interieurarchitectuur % Tuin- en landschapsarchitectuur % Renovatiewerken % Economie en organisatie % Ruimtelijke ordening, verkeer en vervoer % Technische installaties en telematica % Andere gebieden, te weten: voor ca. % Houdt uw onderneming zich bezig met advies op milieugebied? Ja Zo ja, met welke aandachtsgebieden? Water (zoals drink-, afvalwater en riolering) % Bodem (zoals bodemsanering en bescherming) % Geluid (zoals wegverkeers- en industrielawaai en zonering) % Afval (verwerking, slibverbranding, compostering) % Asbest % Anders, namelijk: voor ca. % Laat uw onderneming bodem(water)onderzoeken verrichten op locatie? Ja Zo ja, wat houden deze onderzoeken in c.q. wat is de doelstelling ervan? _ Indien uw onderneming werkzaam is op het gebied van technische installaties en telematica, vernemen wij graag van welke installaties het ontwerp/berekening betrekking heeft: Klimaatsystemen Sanitaire installaties Elektrische systemen Beveiligingssystemen Transportsystemen Productiesystemen Ontwikkelt uw onderneming (mede) software ten behoeve van derden? Ja Zo ja, graag enige toelichting Worden door de onderneming werkzaamheden aan derden uitbesteed? Ja Zo ja, - welke werkzaamheden betreft het? - aan wie worden deze werkzaamheden uitbesteed? - wat is het aandeel van deze werkzaamheden in de totale omzet? De aansprakelijkheid van een verzekerde voor door derden begane fouten is in beginsel ook gedekt onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering, mits deze fouten zijn gemaakt bij werkzaamheden die vallen binnen de verzekerde hoedanigheid. Voor werkzaamheden gelegen buiten de verzekerde hoedanigheid bestaat geen dekking.

6 5. Opdrachtgevers In welke categorie zijn uw cliënten werkzaam? (globaal in % van de omzet) Particulieren % MKB % Grotere ondernemingen % Non-profitsector % Overheid % Beursgenoteerde ondernemingen % Uit welke sectoren verwacht u dat uw opdrachtgevers afkomstig zijn voor het komende jaar: (Petro)chemische industrie % Kernenergie % Tunnelbouw, mijnbouw, bruggenbouw % Offshore projecten, havenprojecten, dambouw % Scheepvaartsector % Civiele bouwsector % Heeft de onderneming opdrachtgevers die structureel (langer dan twee jaar) Ja voor meer dan 50% aan de omzet bijdragen? Zo ja, wie en voor welk percentage voor % Denkt u dat dit percentage tot minder dan 50% zal worden teruggebracht? Ja Zo ja, op welke termijn wordt dit verwacht? Indien verzekerde structureel afhankelijk is van opdrachtgevers die voor meer dan 50% aan de omzet van verzekerde bijdragen, kan dit leiden tot belangenverstrengeling in geval van schade. Voor een volledige beoordeling van dit risico ontvangen wij graag uitgebreide informatie over bovengenoemde opdrachtgever(s), de aard van de opdrachten en de contractuele voorwaarden die hierbij gehanteerd worden. Is de onderneming ook werkzaam buiten Nederland? Ja Heeft de onderneming opdrachtgevers die gevestigd zijn buiten Nederland? Ja Voor de beoordeling van het risico worden wij graag geïnformeerd over de buitenlandse activiteiten (landen waarin men actief is, aard van de opdrachten, opdrachtgevers, percentage van de omzet) en vernemen wij graag in hoeverre de benodigde expertise aanwezig is om op deze markt(en) werkzaam te zijn.

7 6. Leveringsvoorwaarden Welke leveringsvoorwaarden worden door de onderneming gehanteerd? RVOI 2001 DNR 2005 DNR 2011 CR 2013 SR-BNA 1997 BV 2001 andere, nl. Indien u niet de RVOI, DNR, CR, BNA of BV-voorwaarden hanteert, verzoeken wij u hiervan een exemplaar mee te zenden. Hoe maakt u aan uw opdrachtgevers de leveringsvoorwaarden die u hanteert kenbaar? Bevestigt u aan uw opdrachtgevers schriftelijk dat de voorwaarden op de opdracht van Ja toepassing zijn? Stuurt u uw opdrachtgevers bij elke opdracht vooraf of uiterlijk bij het sluiten van de Ja overeenkomst een exemplaar van uw leveringsvoorwaarden toe? Zijn er opdrachtgevers die uw leveringsvoorwaarden met betrekking tot Ja aansprakelijkheid niet - of niet ongewijzigd - gewijzigd accepteren? Zo ja: - In hoeveel % van de opdrachten worden de onder a. genoemde ca. % leveringsvoorwaarden niet - of niet ongewijzigd - geaccepteerd? - Zijn er afwijkingen van de onder a. genoemde leveringsvoorwaarden die u Ja nooit accepteert? Zo ja, welke? - Wie keurt afwijkingen van de genoemde leveringsvoorwaarden goed? 7. Dekking Welk verzekerd bedrag per aanspraak wenst u te verzekeren? Anders, namelijk Wenst u het inlooprisico mee te verzekeren? Ja Onder inlooprisico wordt verstaan: het risico tijdens de contracttermijn geconfronteerd te worden met aanspraken tot schadevergoeding voor door derden geleden schade als gevolg van een fout begaan voor de ingangsdatum van de verzekering. Zo ja, voor hoeveel jaar jaar

8 8. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering Wenst u het bedrijfsaansprakelijkheidsrisico (AVB-kantoorrisico) mee te verzekeren? Ja, u hoeft de overige onderdelen van deze vraag niet meer te beantwoorden. Graag opgave van het (verwachte) uniform loon. Onder uniform loon wordt verstaan: het brutoloon te verminderen met de eigen bijdrage pensioenpremie en de inleg levensloop en te vermeerderen met de bijtelling auto van de zaak, het totale bedrag dat is betaald aan leerlingen, stagiaires, tewerkgestelde uitzendkrachten, geleende krachten e.d. en voor elke vennoot/eigenaar, niet verzekerd krachtens de WW. Over het vorige boekjaar: Over het lopende boekjaar: uniform loon _ uniform loon _ Welk verzekerd bedrag per aanspraak wenst u te verzekeren? Anders, namelijk Wenst u het inlooprisico mee te verzekeren? Ja Onder inlooprisico wordt verstaan: het risico tijdens de contracttermijn geconfronteerd te worden met aanspraken tot schadevergoeding voor door derden geleden schade als gevolg van een handelen of nalaten voor de ingangsdatum van de verzekering. Zo ja, voor hoeveel jaar jaar 9. Rechtsbijstandverzekering Hiermee verzekert de onderneming zich voor rechtsbijstand bij geschillen als gevolg van beroepsfouten die niet zijn gedekt onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Wenst u de rechtsbijstand mee te verzekeren? Ja, u hoeft de overige onderdelen van deze vraag niet meer te beantwoorden. Wenst u het inlooprisico mee te verzekeren? Ja Onder inlooprisico wordt verstaan: het risico tijdens de contracttermijn geconfronteerd te worden met aanspraken tot schadevergoeding voor door derden geleden schade als gevolg van een fout begaan voor de ingangsdatum van de verzekering. Zo ja, voor hoeveel jaar? 1 jaar 2 jaar 3 jaar 4 jaar 5 jaar Is de onderneming, of één van de directeuren, vennoten, bestuurders en/of eigenaars in het Ja verleden betrokken geweest in een geschil met de overheid en/of een tuchtrechtinstantie over een bestuurs- of tuchtrechtelijke procedure die verband houdt met de door u in vraag 4 van dit formulier beschreven beroepsactiviteiten? Zo ja, graag volledige informatie als bijlage meesturen. Is de onderneming, of de vroegere onderneming van u of van één van de directeuren, Ja vennoten, bestuurders en/of eigenaars in het verleden een rechtsbijstandverzekering opgezegd of geweigerd? Zo ja, graag volledige informatie als bijlage meesturen. 10. Gewenste ingangsdatum verzekering Gewenste ingangsdatum verzekering - -

9 11. Verzekeringsverleden Heeft de onderneming in de afgelopen acht jaar een Beroeps- en/of Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering gehad en/of is er voor de onderneming nog een dergelijke verzekering van kracht? Beroepsaansprakelijkheid Ja Bedrijfsaansprakelijkheid Ja Is de onderneming, of de vroegere onderneming van de aanvrager of van één van haar directeuren, vennoten, bestuurders en/of eigenaren in de afgelopen 8 jaar een dergelijke verzekering of een soortgelijke verzekering opgezegd of geweigerd, of op bijzondere voorwaarden of tegen verhoogde premie/verhoogd eigen risico aangegaan of verlengd? Ja Zo ja, vul de volgende velden in. Maatschappij Polisnummer Vervaldatum Verzekerd bedrag - - Datum opgezegd/gewijzigd/aangepast - - Reden(en) opzegging, weigering of bijzondere voorwaarden: 12. Schadeverleden Is de onderneming, of één van de directeuren, vennoten, bestuurders en/of eigenaars in het Ja verleden aansprakelijk gesteld? Zo ja, graag volledige informatie als bijlage meesturen. Zijn er lopende aanspraken bekend binnen de te verzekeren hoedanigheid of zijn Ja omstandigheden bekend, die kunnen leiden tot een aanspraak tot schadevergoeding? Zo ja, graag volledige informatie als bijlage meesturen.

10 13. Slotvragen Is de onderneming, of de vroegere onderneming van de aanvrager of van één van haar directeuren, vennoten, bestuurders en/of eigenaars betrokken (geweest) bij een faillissement of surseance van betaling? Ja Zo ja, volledige informatie als bijlage meesturen. Is de aanvrager of een andere belanghebbende bij deze verzekering, in de laatste 8 jaar, als verdachte of ter uitvoering van een opgelegde (straf)maatregel, in aanraking geweest met politie of justitie in verband met: - wederrechtelijk verkregen of te verkrijgen voordeel, zoals diefstal, verduistering, bedrog oplichting, valsheid in geschrifte of poging(en) daartoe; - wederrechtelijke benadeling van anderen, zoals vernieling of beschadiging, mishandeling, afpersing en afdreiging of enig misdrijf gericht tegen de persoonlijke vrijheid of tegen het leven of poging(en) daartoe; - overtreding van de Wet wapens en munitie, de Opiumwet, de Wet economische delicten of poging(en) daartoe? Ja Zo ja, geef dan aan om welk strafbaar feit het ging, of het tot een rechtszaak is gekomen, wat het resultaat daarvan was en of eventuele (straf)maatregelen al ten uitvoer zijn gelegd. Indien het niet tot een rechtszaak is gekomen, geef dan aan of er sprake is geweest van een schikking met het Openbaar Ministerie, en zo ja, tegen welke voorwaarden de schikking tot stand kwam. U kunt deze informatie desgewenst vertrouwelijk aan de directie zenden. Let op: indien de kandidaat-verzekeringnemer een rechtspersoon met rechtspersoonlijkheid, vennootschap onder firma, commanditaire vennootschap of maatschap is, geldt deze vraag ook voor de in de toelichting onder punt 2 omschreven personen in het laatste kader van dit vragenformulier. Beschikt de aanvrager of een andere belanghebbende bij deze verzekering nog over informatie die voor de beoordeling van deze verzekeringsaanvraag voor verzekeraars van belang kan zijn en die niet bij de beantwoording van een van de voorgaande vragen is verstrekt? Ja Zo ja, volledige informatie als bijlage meesturen. 14. Ondertekening Ondergetekende(n), alleen dan wel samen bevoegd om namens de te verzekeren onderneming te tekenen en deze te binden, verklaart/verklaren de bovenstaande vragen volledig en naar waarheid te hebben beantwoord en geen voor de acceptatie van deze verzekering belangrijke en/of bijzondere aspecten te hebben verzwegen of niet geheel juist te hebben voorgesteld. HDI verwerkt de bij dit vragenformulier verkregen gegevens mede in het kader van het door verzekeraars uit te voeren cliëntenonderzoek teneinde te voldoen aan de op verzekeraars rustende Customer Due Diligence (CDD) bepalingen die voortvloeien uit de Wet op het financieel toezicht en de verplichtingen voortvloeiende uit de geldende sanctiewet- en regelgeving. Door ondertekening van dit vragenformulier stemt/stemmen ondergetekende(n) er tevens mee in dat deze gegevens in dit kader door HDI mogen worden verstrekt aan andere verzekeraars en financiële dienstverleners. Naam ondertekenaar Functie Datum en plaats Handtekening Naam ondertekenaar Functie Datum en plaats Handtekening

11 Gegevens assurantiebemiddelaar Naam Correspondentieadres Postcode Plaats Naam contactpersoon Telefoonnummer adres Honig en Honig Verzekeraar Voor deze verzekering is HDI Global SE, the Netherlands de verzekeraar. Zij is gevestigd aan de Westblaak 14, 3012 KL, te Rotterdam en zij staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer Klachtenbehandeling Klachten en geschillen die betrekking hebben op de uitvoering van de totstandkoming van deze verzekering kunnen worden voorgelegd aan: HDI Postbus AX Rotterdam Tel: Website: Wanneer het oordeel van verzekeraars voor aanvrager niet bevredigend is, kunt u zich wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus AG Den Haag Tel Website: Wanneer de aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer geen gebruik wil maken van de klachtenbehandelingsmogelijkheden binnen de bedrijfstak of de behandeling van het klachteninstituut niet bevredigend vindt, kan het geschil worden voorgelegd aan een bevoegde rechter. Geschillen over (de uitvoering van) verzekeringsovereenkomsten zijn onderworpen aan het Nederlands recht. De rechter in Rotterdam is bevoegd over eventuele geschillen uitspraak te doen.

12 Mededeling bescherming persoonsgegevens Bij de aanvraag van een verzekering worden persoonsgegevens opgevraagd. Deze worden door HDI verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten, het uitvoeren van marketingactiviteiten, het voorkomen en bestrijden van fraude jegens financiële instellingen, alsmede voor statistische analyses en om te kunnen voldoen aan geldende wettelijke verplichtingen. De verkregen gegevens kunnen worden bewerkt door derden en worden gedeeld en/of verstrekt aan andere verzekeraars en/of financiële dienstverleners teneinde deze dienstverleners in staat te stellen onderzoeken, waaronder een cliëntenonderzoek op grond van de geldende sanctiewet- en regelgeving, uit te voeren. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kan HDI gegevens doorgeven aan en raadplegen bij de Stichting CIS te Zeist. Doelstelling hiervan is risico s te beheersen en fraude tegen te gaan. Het privacyreglement van de Stichting CIS is van toepassing. Zie ook Op de verwerking van persoonsgegevens is de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van toepassing. Een consumentenbrochure van deze gedragscode kunt u opvragen bij HDI. De volledige tekst van de gedragscode kunt u raadplegen via de website van het Verbond van Verzekeraars U kunt de gedragscode ook opvragen bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag). Disclaimer Een verzekeringsovereenkomst komt eerst tot stand na acceptatie van het aangeboden risico. Ter nakoming van het bepaalde in de Wet op het financieel toezicht en het bepaalde in de geldende sanctiewet- en regelgeving is HDI gehouden voorafgaand aan het sluiten van een verzekering een cliëntenonderzoek (niet alleen naar de verzekeringnemer maar ook naar andere relaties, zoals de vertegenwoordigers en gemachtigden, de uiteindelijk belanghebbende ( the ultimate beneficial owner' UBO) en begunstigden) uit te voeren en de uitkomsten daarvan te betrekken bij de acceptatie van het aangeboden risico. Van acceptatie is eerst sprake nadat HDI dit schriftelijk heeft bevestigd. HDI is niet gehouden om dekking of schadeloosstelling te bieden krachtens een verzekering, indien dit een inbreuk zou vormen op sanctiewet- en regelgeving uit hoofde waarvan het verzekeraars verboden is om dekking te bieden of schadeloosstelling uit te keren.

13 Belangrijk: toelichting op de reikwijdte van de mededelingsplicht en sanctiewet- en regelgeving 1. Het door de aanvrager volledig ingevulde, gedagtekende en ondertekende vragenformulier en de daarbij verstrekte gegevens vormen de basis voor een (voorstel tot) verzekering. Als aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer bent u verplicht de gestelde vragen in dit vragenformulier zo volledig mogelijk te beantwoorden. Dit geldt ook voor feiten en omstandigheden die betrekking hebben op een bij het sluiten van deze verzekering bekende derde, wiens belangen worden meeverzekerd. Bij de beantwoording is bovendien niet alleen de eigen wetenschap van de aanvrager bepalend, maar ook die van de andere belanghebbenden bij deze verzekering. Vragen waarvan de aanvrager/kandidaat-verzekeringnemer het antwoord al bij verzekeraars bekend veronderstelt, moet u toch zo volledig mogelijk beantwoorden. Indien u niet volledig aan uw mededelingsplicht heeft voldaan, kan dit ertoe leiden dat het recht op uitkering wordt beperkt of zelfs vervalt. Indien u met opzet tot misleiden van de verzekeraars heeft gehandeld of deze bij kennis over de ware stand van zaken de verzekering nimmer zou hebben gesloten, hebben de verzekeraars tevens het recht de verzekering op te zeggen. 2. Indien deze verzekering wordt aangevraagd mede voor een rechtspersoon met rechtspersoonlijkheid, vennootschap onder firma, commanditaire vennootschap of maatschap, dan gelden de vragen die gericht zijn op het schadeverleden, opgezegde verzekeringen, het strafrechtelijk verleden en de slotvraag, ook voor: - de leden van de maatschap; - de (commanditaire) vennoten van de vennootschap onder firma (VOF); - de statutair directeur(en)/bestuurder(s) van de rechtspersoon; - de aandeelhouder(s) met een belang van 50% of meer en - zo deze zelf een rechtspersoon is (zijn) hun statutair directeur(en)/bestuurder(s) [en aandeelhouder(s) met een belang van 50% of meer]. 3. Feiten en omstandigheden die u bekend worden nadat u deze aanvraag heeft ingezonden, maar voordat verzekeraars u hebben bericht over zijn definitieve beslissing het door u ter verzekering aangeboden risico al dan niet te verzekeren, moet u alsnog aan verzekeraars meedelen, indien deze vallen onder de vraagstelling in het vragenformulier dat u, samen met de op de aangevraagde verzekeringsdekking van toepassing zijnde voorwaarden van verzekering, in tweevoud ter hand is gesteld. 4. In afwijking van het bepaalde in artikel 7:928 lid 6 BW gelden ten aanzien van de mededelingsplicht voor deze verzekering bovendien de volgende uitgangspunten: - een niet beantwoorde of open gelaten vraag wordt geacht ontkennend te zijn beantwoord; - de slotvragen dienen volledig te worden beantwoord. De slotvragen worden geacht onvolledig te zijn beantwoord, indien daarbij feiten en omstandigheden zijn verzwegen of verkeerd voorgesteld waarvan aanvrager, bijvoorbeeld op grond van de overige op het vragenformulier gestelde vragen en/of de aard van de aangevraagde verzekering in relatie tot wat niet is opgegeven of verkeerd is voorgesteld, in redelijkheid moest begrijpen dat deze voor de beoordeling van het ter verzekering aangeboden risico van belang konden zijn. 5. Het kan verboden zijn dat HDI een verzekeringsovereenkomst met (kandidaat-)verzekeringnemer sluit. Op grond van geldende sanctiewet- en regelgeving en Customer Due Diligence (CDD) bepalingen die voortvloeien uit de Wet op het financieel toezicht, is HDI gehouden om de identiteit van haar relaties vast te stellen en deze te toetsen aan relevante sanctielijsten. Een verzekeringsovereenkomst komt alleen tot stand als uit toetsing niet blijkt dat het verboden is om op grond van sanctiewet- en regelgeving financiële diensten te verlenen voor of ten behoeve van relaties. Onder relaties verstaat HDI: (kandidaat-)verzekeringnemer, vertegenwoordigers en gemachtigden van verzekeringnemer, verzekerden, medeverzekerden en uiteindelijk belanghebbenden (Ultimate Beneficial Owner, UBO) van verzekeringnemer. HDI kan een verzekering met onmiddellijke ingang opzeggen als bij periodieke toetsing van nationale of internationale sanctielijsten blijkt dat een relatie hierin is opgenomen. Wanneer na afgifte van de polis blijkt dat een relatie is opgenomen op een nationale of internationale sanctielijst en dit niet bij een latere periodieke toetsing is vastgesteld, dan geldt dat: - HDI geen uitkering verleent voor schade aan en/of verlies van zaken waarin op grond van nationale of internationale regelgeving niet mag worden gehandeld; - de (financiële) belangen van personen, ondernemingen, overheden en andere entiteiten voor wie geldt dat het verzekeraars op grond van nationale of internationale regelgeving niet is toegestaan die belangen te verzekeren, van de verzekering zijn uitgesloten.