Beschrijving van nieuwe mogelijkheden en aanpassingen in Figlo Advisor en Figlo Connect Januari 2017 release 6.0.3

Transcriptie

1 Release Notes Beschrijving van nieuwe mogelijkheden en aanpassingen in Figlo Advisor en Figlo Connect Januari 2017 release Titel: Release Notes Onderwerp: Beschrijving van nieuwe mogelijkheden en aanpassingen in Figlo Advisor en Figlo Connect Maand 2017 release Versie:

2 Inhoudsopgave 1 Nieuwe functionaliteit en actualisering Uitfasering Pensioen in eigen beheer Hypotheek HDN-bericht Overig Cijfers Verbeteringen Verkort overzicht inclusief meldingsnummers... 7 Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 2 van 9

3 In deze Release Notes wordt de belangrijkste nieuwe en verbeterde functionaliteit van Figlo Advisor en Figlo Connect Januari 2017 release beschreven. Wij adviseren u dit document goed door te lezen. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze afdeling support via ons online Helpcenter. Tenzij anders is vermeld, hebben alle in dit document genoemde wijzigingen alleen betrekking op de Nederlandse lokalisatie van de genoemde producten. 1 Nieuwe functionaliteit en actualisering 1.1 Uitfasering Pensioen in eigen beheer Met ingang van 1 januari 2017 zou het pensioen in eigen beheer uitgefaseerd worden. Deze uitfasering bevatte de volgende aanpassingen: De mogelijkheid van opbouw van een pensioen in een eigen beheer wordt afgeschaft. De directeur-grootaandeelhouder (hierna: DGA) krijgt de keuze om het pensioen in eigen beheer af te kopen. De DGA krijgt de keuze om het pensioen in eigen beheer om te zetten in een oudedagsverplichting. De DGA krijgt ook nog mogelijk om de oudedagsverplichting af te kopen. De besluitvorming rondom het wetsvoorstel Wet uitfasering pensioen in eigen beheer en overige fiscale pensioenmaatregelen is uitgesteld. De wet treedt daarom niet in werking per 1 januari Desondanks heeft Figlo besloten om de functionaliteit uitfasering pensioen in eigen beheer toch uit te leveren. De DGA moet volgens het wetsvoorstel per 1 januari 2017 staken met de opbouw van Pensioen in Eigen Beheer en een keuze maken uit vier verschillende opties. De uiteindelijk keuze moet afgestemd zijn met een eventuele partner, die daar nadrukkelijk goedkeuring aan geeft. Wanneer er een keuze gemaakt is, moet deze binnen een maand doorgegeven worden aan De Belastingdienst. Hoe u deze keuzemogelijkheden verwerkt in Figlo Advisor leest u terug in de Gebruikersgids Wet uitfasering Pensioen in eigen beheer. 1.2 Hypotheek Bestaande bouw vs. Nieuwbouw Er wordt nu onderscheid gemaakt tussen de kosten voor verkrijgen van het eigendom van een bestaande woning en een nieuwbouwwoning. Voor nieuwbouw wordt uitgegaan van 1% kosten. Studieschuld De berekening voor de maximaal beschikbare hypotheek op basis van NHG in combinatie met een studieschuld is aangepast. Er wordt nu uitgegaan van de hoofdsom minus de vrijwillige aflossing tot het moment van toetsen. NHG-grens Het Waarborgfonds Eigen Woning heeft de kostengrenzen aangepast voor financieringen waarop een Nationale Hypotheekgarantie kan worden afgegeven. De kostengrens voor woningen zonder Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 3 van 9

4 energiebesparende voorzieningen bedraagt in De kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen bedraagt in Energieneutraal Als het de aankoop betreft van een energie-neutrale woning mag tot ,- buiten beschouwing worden gelaten voor het bepalen van de financieringslast. Bepaling woonquote Conform de nieuwe richtlijnen van het WEW wordt de maximale financieringslast vastgesteld aan de hand van het toetsinkomen en de bij het toetsinkomen behorende financieringslastpercentage. Vóór bepaling van het financieringslastpercentage (woonquote) wordt de te betalen alimentatie eerst op het inkomen in mindering gebracht. Indien er sprake is van meerdere aanvragers wordt het financieringslastpercentage gehanteerd dat behoort tot het hoogste toetsinkomen, vermeerderd met 60% van het lagere toetsinkomen. Het financieringslastpercentage mag met maximaal 3 procentpunten worden verhoogd indien sprake is van een alleenstaande aanvrager waarvan het toetsinkomen hoger is dan Dit drempelbedrag is verhoogd van naar Conform de nieuwe richtlijnen van het Waarborgfonds Eigen Woning wordt een WAO-uitkering nu beschouwd als een blijvende uitkering (uitkering met niet-beperkte periode) en als zodanig meegewogen in het berekenen van de maximale financiering ten opzichte van het inkomen (LTI). Ook inkomen uit een lijfrenteproduct (rekening of verzekering met fiscale lijfrenteclausule) wordt nu altijd meegenomen in de maximale hypotheekberekening (LTI), ook als ze in de toekomst ingaan. De woonquotes zijn aangepast met de cijfers voor HDN-bericht Huurinkomsten voor een onroerende zaak wordt nu automatisch opgenomen in het HDN-bericht, als onderdeel van het huidig object. Het bedrag uitkering AOW inclusief vakantietoeslag werd reeds overgenomen in HDN-berichten in het veld voor AOW-uitkering. Het veld Vakantietoeslag AOW wordt nu om die reden nu automatisch gevuld met een bedrag 0. Een extra afgelost bedrag voor een studielening wordt nu ook in het HDN-bericht meegenomen in het veld 'extra afgelost bedrag'. De HDN Enterprise software 6.2 is getest en compatible bevonden met Figlo Advisor Overig Bijtelling auto van de zaak In verband met actuele wetgeving zijn de opties voor de bijtelling voor de auto van de zaak uitgebreid met ' 22%' en handmatige invoer van het percentage. De default waarde is aangepast naar Handmatig 0% Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 4 van 9

5 LET OP: De default waarde voor de bijtellingscategorie is aangepast voor zowel nieuwe als bestaande dossiers in Figlo Advisor. Dossiers waarbij de default bijtellingscategorie voorheen 25% - is gebruikt, zijn dan ook gewijzigd. We raden u aan bij dossiers waarin sprake is van een auto van de zaak, de bijtelling goed te controleren alvorens u advies uitbrengt. Advieskosten niet langer gemaximeerd Advieskosten gemaakt voor advies rond het verwerven van een tot de eigenwoningschuld behorende lening, alsmede bijbehorende bemiddelingskosten, worden in Figlo Advisor nu geacht volledig aftrekbaar te zijn in het jaar van betalen, in plaats van gemaximeerd te zijn. Bovengrens eerste schijf vennootschapsbelasting De bovengrens van de eerste belastingschijf (laag tarief 20%) voor de vennootschapsbelasting ligt nu op Deze wordt de komende jaren geleidelijk verhoogd naar , de berekening is hierop aangepast. Giften aan culturele instellingen De verhoging van de persoonsgebonden aftrek van giften aan culturele instellingen wordt per 2018 afgeschaft. Deze afschaffing is in de berekeningen verwerkt. Sterftetafels De sterftetafels en zijn toegevoegd. De sterftetafel is nu de standaard tafel. Deze worden onder andere gebruikt voor het bepalen van de hoogte van een lijfrente-uitkering. 1.5 Cijfers 2017 De laatste aanpassingen uit de bijstellingsregeling zijn verwerkt. Enkele daarvan worden al toegelicht in de Release Notes betreffende de Engine update van januari De fiscale cijfers 2017 zijn verwerkt. Een gedetailleerd overzicht van de nieuwe cijfers wordt gegeven in het kerncijfer document, op te vragen via onze supportafdeling. Op ons online helpcenter vindt u een overzicht met weblinks naar websites, documenten en publicaties. De betreffende bestanden hebben als bron gediend voor de wijzigingen in fiscale en sociale zekerheidsberekeningen die per januari 2017 in Figlo Advisor zijn aangebracht. De cijfers 2017 voor de berekening van de jaarruimte en reserveringsruimte zijn verwerkt. De sociale zekerheidscijfers 2017 zijn verwerkt. Het betreft hier bedragen voor ANW-, AOW- en IOAW-uitkeringen, alsmede het brutominimumloon en het maximum dagloon. De versnelde verhoging van de AOW-leeftijd van 67 naar 67 en 3 maanden in jaar 2022 is verwerkt. De fiscale en sociale woordenlijst voor rapporten is bijgewerkt met de cijfers De AOW-datum op basis van de levensverwachting is aangepast, aan de hand van de nieuwe tabel levensverwachting op 65-jarige leeftijd. Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 5 van 9

6 2 Verbeteringen HDN-aanvraag afgerond advies Problemen die zich voordeden met een HDN-aanvragen voor dossiers met een afgerond advies zijn verholpen. Figlo Manager Hypotheekkaart overschrijven Wanneer een hypotheek kaart in de Figlo Manager wordt overschreven wordt het deel eigen woning nu correct opgeslagen. Rentetarieven Er worden niet langer ten onrechte oude tarieven getoond op de rente-overzichten. AX berichten meerdere leningdelen Wanneer binnen een financieringsconstructie meer dan 1 hypotheekdeel (binnen dezelfde productlijn) is toegevoegd, zijn in het AX bericht voor de HDN-aanvraag de velden "Financier", "CodeLeningMij" en "ProductNaam" nu ook gevuld in Flex. Bemiddelingskosten De bemiddelingskosten voor de verzekeringen worden niet langer meegenomen in de eenmalige aftrekbare kosten voor het eerste jaar. Aftrekbaarheid boeterente Voor het berekenen van het deel eenmalig aftrekbare deel van de verschuldigde boeterente wordt nu rekening gehouden met de oorspronkelijke hoofdsom van de hypotheek in plaats van het openstaande saldo van de hypotheek. Ook in geval van tussentijdse aflossingen worden de eenmalig aftrekbare kosten nu correct berekend. NIBUD in Inventarisatie Wizard De optelling van de Nibud berekening 'kosten van levensonderhoud' in de Inventarisatie Wizard is gecorrigeerd. Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 6 van 9

7 3 Verkort overzicht inclusief meldingsnummers Hieronder volgt een totaaloverzicht van alle toegevoegde en gewijzigde functionaliteit. In dit overzicht zijn tevens de meldingsnummers opgenomen waaronder de wijziging in ons systeem is geadministreerd. Itemnummer Betreft lokalisatie Beschrijving NLD Problemen die zich voordeden met een HDN-aanvragen voor dossiers met een afgerond advies zijn verholpen NLD Wanneer een hypotheek kaart in de Figlo Manager wordt overschreven wordt het deel eigen woning nu correct opgeslagen NLD Er worden niet langer ten onrechte oude tarieven getoond om de rente-overzichten NLD Wanneer binnen een financieringsconstructie meer dan 1 hypotheekdeel (binnen dezelfde productlijn) is toegevoegd, zijn in het AX bericht voor de HDN-aanvraag de velden "Financier", "CodeLeningMij" en "ProductNaam" nu ook gevuld in Flex NLD De bemiddelingskosten voor de verzekeringen worden niet langer meegenomen in de eenmalige aftrekbare kosten voor het eerste jaar NLD Er wordt nu onderscheid gemaakt tussen de kosten voor verkrijgen van het eigendom van een bestaande woning en een nieuwbouwwoning. Voor nieuwbouw wordt uitgegaan van 1% kosten NLD Conform de nieuwe richtlijnen van het Waarborgfonds Eigen Woning wordt een WAO uitkering nu beschouwd als een blijvende uitkering (uitkering met niet-beperkte periode) en als zodanig meegewogen in het berekenen van de maximale financiering ten opzichte van het inkomen (LTI) NLD De berekening voor de maximaal beschikbare hypotheek op basis van NHG in combinatie met een studieschuld is aangepast. Er wordt nu uitgegaan van de hoofdsom minus de vrijwillige aflossing tot het moment van toetsen NLD Er is een SQL script beschikbaar voor het opschonen van de database van de HDN-berichtenmanager voor enterprise relaties met een on site installatie. Berichten voor een bepaalde datum kunnen desgewenst worden verwijderd NLD Huurinkomsten voor een onroerende zaak wordt nu automatisch opgenomen in het HDN-bericht, als onderdeel van het huidig object NLD Bij de financiering van een aankoop van een energie-neutrale woning mag nu tot buiten beschouwing worden gelaten voor het bepalen van de financieringslast. Deze vrijstelling is verlaagd van naar NLD Conform de nieuwe richtlijnen van het Waarborgfonds Eigen Woning wordt inkomen uit een lijfrenteproduct (rekening of verzekering met fiscale lijfrenteclausule) nu altijd meegenomen in de maximale hypotheekberekening (LTI), ook als ze in de toekomst ingaan. Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 7 van 9

8 74333 NLD Conform de nieuwe richtlijnen van het WEW wordt de maximale financieringslast wordt vastgesteld aan de hand van het toetsinkomen en de bij het toetsinkomen behorende financieringslastpercentage. Vóór bepaling van het financieringslastpercentage (woonquote) wordt de te betalen alimentatie eerst op het inkomen in mindering gebracht NLD Indien er sprake is van meerdere aanvragers wordt het financieringslastpercentage (de woonquote) gehanteerd dat behoort tot het hoogste toetsinkomen, vermeerderd met 60% van het lagere toetsinkomen NLD Het financieringslastpercentage mag met maximaal 3 procentpunten worden verhoogd indien sprake is van een alleenstaande aanvrager waarvan het toetsinkomen hoger is dan Dit drempelbedrag is verhoogd van naar NLD HDN Enterprise software 6.2 is getest en compatible bevonden met Figlo Advisor NLD Het Waarborgfonds Eigen Woning heeft de kostengrenzen aangepast voor financieringen waarop een Nationale Hypotheekgarantie kan worden afgegeven. De kostengrens voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt in De kostengrens voor woningen met energiebesparende voorzieningen bedraagt in NLD Het bedrag uitkering AOW inclusief vakantietoeslag werd reeds overgenomen in HDN-berichten in het veld voor AOW-uitkering. Het veld Vakantietoeslag AOW wordt nu om die reden nu automatisch gevuld met een bedrag NLD Een extra afgelost bedrag voor een studielening wordt nu ook in het HDN-bericht meegenomen in het veld 'extra afgelost bedrag' NLD Voor het berekenen van het deel eenmalig aftrekbare deel van de verschuldigde boeterente wordt nu rekening gehouden met de oorspronkelijke hoofdsom van de hypotheek in plaats van het openstaande saldo van de hypotheek. Ook in geval van tussentijdse aflossingen worden de eenmalig aftrekbare kosten nu correct berekend NLD In verband met actuele wetgeving zijn de opties voor de bijtelling voor de auto van de zaak uitgebreid met ' 22%' en handmatige invoer van het percentage NLD Advieskosten gemaakt voor advies rond het verwerven van een tot de eigenwoningschuld behorende lening, alsmede bijbehorende bemiddelingskosten, worden in Figlo Advisor nu geacht volledig aftrekbaar te zijn in het jaar van betalen, in plaats van gemaximeerd te zijn NLD De woonquotes zijn aangepast met de cijfers voor 2017 voor de hypotheekacceptatie toets NLD Het bevriezen en afkopen van het pensioen in eigen beheer wordt nu ondersteund. Alsmede het omzetten van het pensioen in eigen beheer naar een oudedagsverplichting en het afkopen van de oudedagsverplichting. Deze maatregelen worden ondersteund Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 8 van 9

9 conform het wetsontwerp, dat eind December 2016 is verworpen. Het betreft hier geen definitieve wetgeving NLD De bovengrens van de eerste belastingschijf (laag tarief 20%) voor de vennootschapsbelasting ligt nu op Deze wordt de komende jaren geleidelijk verhoogd naar , de berekening is hierop aangepast NLD De nieuwe woonquotes en maximale woonquote-toename voor het jaar 2017 zijn verwerkt voor de verantwoorde hypotheek NLD De verhoging van de persoonsgebonden aftrek van giften aan culturele instellingen wordt per 2018 afgeschaft. Deze afschaffing is in de berekeningen verwerkt NLD De sterftetafels en zijn toegevoegd. De sterftetafel is nu de standaard tafel NLD De laatste aanpassingen uit de bijstellingsregeling zijn verwerkt NLD Op ons online helpcenter vindt u een overzicht met weblinks naar websites, documenten en publicaties. De betreffende bestanden hebben als bron gediend voor de wijzigingen in fiscale en sociale berekeningen die per januari 2017 in Figlo Advisor zijn aangebracht NLD De Nederlandse cijfers 2017 voor de berekening van de jaarruimte en reserveringsruimte zijn verwerkt NLD De Nederlandse fiscale cijfers 2017 zijn verwerkt NLD De Nederlandse sociale zekerheidscijfers 2017 zijn verwerkt. De versnelde verhoging van de AOW-leeftijd is verwerkt NLD De fiscale en sociale woordenlijst voor rapporten is bijgewerkt met de cijfers NLD De AOW datum op basis van de levensverwachting is aangepast NLD De optelling van de Nibud berekening 'kosten van levensonderhoud' in de Inventarisatie Wizard is gecorrigeerd GLOB In Figlo Advisor word bij de Analytics de hoofdsom van een lening in het aanvangsjaar niet langer tot het inkomen gerekend GLOB Foutmeldingen die zich bij specifieke enterprise relaties voordeden bij het tweemaal importeren van specifieke FSS-files zijn verholpen. Release Notes Januari 2017(6.0.3) Versie: Pagina: 9 van 9