: Voorletters: Voornaam Titel. Adres: Postcode: Woonplaats: Telefoon privé: Mobiel: Geboortedatum: - - Sofi-nummer: Bank

Transcriptie

1 RELATIENUMMER: PERSOONLIJKE GEGEVENS Naam klant : Voorletters: Voornaam Titel Adres: Postcode: Woonplaats: Telefoon privé: Mobiel: Geboortedatum: - - Sofi-nummer: Bank Nationaliteit: Geslacht: M / V Naam partner : Voorletters: Voornaam Titel Adres: Postcode: Woonplaats: Telefoon privé: Mobiel: Geboortedatum: - - Sofi-nummer: Bank Nationaliteit: Geslacht: M / V Burgerlijke staat: O gehuwd : huwelijkse voorwaarden / gemeenschap van goederen O ongehuwd O samenwonend : Contract Testament Geregistreerd partnerschap O gescheiden : alimentatieverplichting Ontvanger alimentatie O weduwe / weduwnaar Naam kinderen Geboortedatum Geslacht Thuiswonend M / V M / V M / V M / V 1.

2 1. FINANCIELE POSITIE A. INKOMEN Klant Categorie : O loondienst O zelfstandig O dga Opleidingsniveau : O LBO O MBO O HBO/Universitair Bruto inkomen : per maand/jaar Overige inkomsten : per maand/ jaar (vast / variabel) Partner Categorie : O loondienst O zelfstandig O dga Opleidingsniveau : O LBO O MBO O HBO/Universitair Bruto inkomen : per maand/jaar Overige inkomsten : per maand/ jaar (vast / variabel) B. SCHULDEN Soort schuld en Afsluitdatum Hypotheek 1 Datum afsluiten Hypotheek 2 Datum afsluiten Lening 1 Datum afsluiten Maatschappij Bedrag Rente Type aflossing*) Hoofdsom Rente % Restant hoofdsom Aflossing Hoofdsom Restant hoofdsom Hoofdsom Restant hoofdsom Hoofdsom Rente % Aflossing Rente % Aflossing Lening 2 Rente % Datum afsluiten Restant hoofdsom Aflossing Type aflossing A=Annuïteit S=Spaarhypotheek G= Gemengde Verz V=Aflossingsvrij Looptijd 2.

3 C. BEZITTINGEN Eigen woning O Nee Tweede woning O Ja: marktwaarde: WOZ-waarde: : Beleggingen/beleggingsfondsen Spaargeld : : D. VIA WERKGEVER Klant Pensioenregeling O Middelloon O Eindloon Eigen bijdrage: O Nee O Ja Ziektekostenverzekering WAO-gat ANW-gat Spaarloonregeling Via : Bank / Lijfrente / Niet Auto van de zaak : O ja Cataloguswaarde : O Nee Partner Pensioenregeling O Middelloon O Eindloon Eigen bijdrage: O Nee O Ja Ziektekostenverzekering WAO-gat ANW-gat Spaarloonregeling Via : Bank / Lijfrente / Niet Auto van de zaak : O ja Cataloguswaarde : O Nee 3.

4 2. FINANCIELE KENNIS EN ERVARING 2a. Hoe zou u uw financiële kennis en ervaring inschatten: O matig O voldoende O goed O uitstekend Toelichting: 2b. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met (levens)verzekeringen? O Nee O Ja 2c. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met hypotheken? O Nee O Ja 2d. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met beleggen? O Nee O Ja, ik heb eerder belegd in: O obligaties O beleggingsfondsen O aandelen O opties en overigen 2e. Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een consumptief krediet (persoonlijke lening of doorlopend krediet)? O Nee O Ja 3. RISICOBEREIDHEID 3.a. Inzake inkomensverzekeringen U wilt bij arbeidsongeschiktheid het risico dat uw inkomen vermindert: O gedeeltelijk afdekken met een verzekering O volledig afdekken met een verzekering U wilt bij werkloosheid het risico dat uw inkomen vermindert: O gedeeltelijk afdekken met een verzekering O volledig afdekken met een verzekering 3.b. Inzake levens- en pensioenverzekeringen O U wilt volledige zekerheid over het t.z.t. uit te keren bedrag O U aanvaardt kleine /middelmatige /grote fluctuaties in het t.z.t. uit te keren bedrag. O U wilt een verzekering met een beleggingscomponent O U wilt geen verzekering met een beleggingscomponent 3.c. Inzake hypotheken O U wilt zekerheid dat de hypotheek op het einde van de looptijd volledig is afgelost O U aanvaardt het risico dat een klein/middelgroot/groot deel van de hypotheek op het einde van de looptijd nog niet is afgelost O U wenst een zo hoog mogelijk gedeelte aflossingsvrij 4.

5 Inzake beleggingen Beleggingen variëren continu in waarde. Hoeveel mag de waarde van uw totale beleggingsportefeuille dalen in een slecht beleggingsjaar, zonder dat u zich hier onprettig bij voelt? O 0% O 1 tot en met 5% O 6 tot en met 10% O meer dan 10% Wat is uw beleggingshorizon, met andere woorden hoe lang wilt u uw geld beleggen? O korter dan 2 jaar O 2 tot 5 jaar O 5 tot 10 jaar O 10 tot 15 jaar O langer dan 15 jaar 5.

6 4. DOELSTELLINGEN 4a. Wat vindt u belangrijk in het kader van uw schade-/inkomensverzekeringen? O U wilt verzekeringen met hele goede voorwaarden O U wilt verzekeringen met goede voorwaarden en een redelijke premie O U wilt verzekeringen met een zo laag mogelijke premie O U wilt bij arbeidsongeschiktheid een (gedeeltelijke) aanvulling hebben op uw inkomen O U wilt een verzekering hebben die een eventueel vermindering van inkomen bij werkloosheid dekt 4b. Wat is het doel van uw hypotheek voor wat betreft de hoogte van het te lenen bedrag en de relatie met uw inkomen? O U wilt een zo hoog mogelijk bedrag lenen O U wilt uw hypotheek op basis van twee inkomens baseren O gedurende de hele periode O gedurende een bepaalde periode namelijk van tot. O U wilt uw hypotheek uitsluitend op basis van één inkomen 4c. Wat is het doel van uw hypotheek voor wat betreft de rente en de aflossing? O U wilt een zo laag mogelijke rente O U wilt goede voorwaarden met een relatief goede rente O U wilt uw hypotheek aan het einde van de looptijd ineens (gedeeltelijk) aflossen O U wilt tussentijds aflossen O U wilt weten wat fiscaal het meest aantrekkelijke is 4d. Wat is/zijn de doelstellingen t.a.v. uw levensverzekering(en) O U wilt een levensverzekering om een bepaalde periode te sparen O U wilt een levensverzekering die het risico dekt dat u of uw partner (voor een bepaalde datum) overlijdt O U wilt een vermogen opbouwen op lange(re) termijn bv. als oudedagsvoorziening O U wilt een levensverzekering om eerder met pensioen te gaan O U wilt een levensverzekering als aanvulling op uw inkomen en/ of pensioen en/of AOW O U wilt een levensverzekering die uitvaartkosten dekt O U wilt uw levensverzekering gebruiken als aflossing van uw hypotheek O gedeeltelijke aflossing O volledige aflossing O U wilt het rendement uit uw levensverzekering gebruiken voor de studie van uw kinderen 4e. Wat is uw belangrijkste beleggingsdoelstelling? O U wilt een vermogen opbouwen op lange(re) termijn bv. als oudedagsvoorziening O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken als aanvulling op uw huidige inkomen O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken als aflossing van uw hypotheek O U wilt het rendement uit uw beleggingen gebruiken voor de studie van uw kinderen 6.

7 Zijn uw woonlasten goed verzekerd bij arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid? Niemand gaat ervan uit dat hij arbeidsongeschikt wordt of werkeloos. Toch is het echter goed om erbij stil te staan dat dit wel kan gebeuren. En hoe zit het dan met uw woonlasten? Kunt u die blijven opbrengen of is het gewenst om hier een verzekering voor af te sluiten? Als uw verzekeringsadviseur willen wij u wijzen op de risico s van arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid en de gevolgen die dit kan hebben voor de betaling van hypotheekrente, de premies voor levensverzekeringen, schadeverzekeringen en eventuele andere betalingsverplichtingen. Derhalve is dit dan ook onderwerp geweest van ons adviesgesprek. Gezien het belang hiervan verzoeken wij u aan te geven hoe u de woonlasten bij arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid wilt regelen: [] Ja, ik kies voor een woonlastenverzekering zodat ik in geval van arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid ben verzekerd conform de polis en de voorwaarden zoals die de verzekeraar hiervoor hanteert. Ik verzoek u dan ook om hiervoor een offerte aan mij uit te brengen. [] Ja, ik heb reeds een woonlastenverzekering afgesloten, die aansluit bij de nieuwe situatie van mijn hypotheek. Aanpassing van deze woonlastenverzekering is dus niet nodig. [] Nee, ik kies niet voor een woonlastenverzekering en beschik over voldoende middelen om in geval van arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid mijn betalingsverplichtingen te kunnen blijven voldoen. Mocht u er momenteel voor kiezen om geen woonlastenverzekering af te sluiten en daar later door een wijziging van omstandigheden toch prijs op stellen dan verzoeken wij u dit direct aan ons door te geven. Wij zullen dan alsnog een offerte voor een woonlastenbeschermingsproduct voor u uitbrengen.

8 Onze tarieven De advieswerkzaamheden van onze adviseurs worden op basis van een senior uurtarief van 135, - excl. BTW (2010) in rekening gebracht. Overige (administratieve) werkzaamheden worden op basis van ons standaard uurtarief van 65, - excl. BTW (2010) in rekening gebracht. Met een maximum van 1 % bij hypotheken. Provisie levensverzekeringen (Zowel voor particulieren als bedrijfsmatig) Globaal ontvangen wij per (individuele en/of collectieve) levensverzekering per jaar 3,5% - 7% provisie over de jaarpremie of koopsom. Bij sommige levensverzekeringen ontvangen wij alleen afsluitprovisie bij aanvang. Ook zijn combinatievormen mogelijk. Daarnaast ontvangen wij soms jaarlijks een doorlopende en/of incassoprovisie. Bij levensverzekeringen is meestal een verdientermijn van 5 tot 10 jaar van toepassing. Dit betekent dat pas na deze periode de gehele afsluitprovisie door ons is verdiend. Provisie hypotheken Variërend van product Bij het verkrijgen van een geldlening voor de aankoop van uw woning is het verstandig om eerst een goede analyse te maken van de exacte kosten en mogelijk scenario s. Wij geven dat advies zo transparant mogelijk tegen uurtarief. Na dit advies en de keuze door u, verzorgen wij ook graag het verkrijgen van de lening voor u. (bemiddeling) Soms worden wij ook daarvoor weer beloond. Het spreekt voor zich dat wij die afsluitprovisie weer met u verrekenen volgens het principe Fee Less Commission. Hier vindt u een overzicht van de afsluitprovisie en inkomsten hypotheken 2009 die wij veelal ontvangen. Een gedeelte van deze inkomsten moeten wij overigens weer afdragen aan de inkooporganisatie. Dat vinden wij niet erg want die inkooporganisatie zorgt ervoor dat wij (en u dus ook) een aantrekkelijke provisie ontvangen met een zo gunstig mogelijke hypotheekrente en hypotheek voorwaarden voor u. Voor de volgende geldverstrekkers kunnen wij bemiddelen: ABNAMRO, Aegon, Argenta, BLG, Bank of Scotland, DBV, Delta Lloyd, DirectBank, Florius, ING-bank, Nationale- Nederlanden, SNS-bank, Hypotrust, MNF-bank, NBC, UCB, WestlandUtrecht.

9 Provisie schadeverzekeringen (Zowel voor particulieren als bedrijfsmatig) Bij schadeverzekeringen ontvangen wij globaal 5% tot 20% provisie over de premie. De hoogte is afhankelijk hoe arbeidsintensief een verzekering is bij het tot stand komen en beheer. Indicatie van de inkomsten Autoverzekering 20% Zorgverzekering 3% op basis en 8% op aanvulling, alleen voor volwassenen Woonhuisverzekering 25% Reisverzekering 25% Levensverzekering - Koopsom/premie 3,5% -7% Levensverzekering - Direct Ingaande Lijfrente 1,5% Overlijdensrisicoverzekering 170% eenmalig van de jaarpremie Uitvaart 7% eenmalig van het verzekerd bedrag Uw verzekeringsadviseur: Fintress Boxtel F.L.M. van de Laak Aldus naar waarheid ingevuld en ondertekend, te op - -. Naam Naam. Handtekening klant/aanvrager.. Handtekening partner * In verband met de wettelijke verplichting om het advies vast te leggen verzoeken wij u dit document te ondertekenen een aan ons te retourneren. Mocht er geen getekend exemplaar worden ontvangen dan gaan wij ervan uit dat u geen offerte voor een woonlastenverzekering wenst te ontvangen. 7.