kind / kleinkind aanvullend pensioen geld groei huis Beleggen op een manier die bij u past

Transcriptie

1 kind / kleinkind aanvullend pensioen geld groei huis Beleggen op een manier die bij u past

2 actie ondernemen voor later? Gaat u uw financiële doelen halen? Op uw spaarrekening levert u na aftrek van belasting jaarlijks geld in. En door de historisch lage rente staan pensioenen onder druk; toekomstige kortingen op pensioenen zijn waarschijnlijk. Maar ook de AOW leeftijd is verhoogd tot 67 jaar en deze stijgt verder met de levensverwachting. Door de aantasting van deze zekerheden ligt uw financiële toekomst meer dan ooit in uw eigen hand. Niets doen is daarom geen optie. Geld opzij zetten en laten beleggen volgens de beste inzichten, maakt uw financiële doelen bereikbaar. Beleggen? Hoe precies vermogen op te bouwen is mede afhankelijk van uw situatie. Heeft u een eigen woning die u gebruikt voor vermogensopbouw? Uw hypotheekadviseur weet of vervroegd aflossen verstandig is. Maar beleggen zal, vanwege de mogelijkheid van een hoger rendement, voor veel mensen een verstandige keuze zijn. Een goed rendement kan namelijk het verschil maken tussen een comfortabele en karige oude dag. En hoe eerder u met beleggen begint, hoe veiliger het is. Want beleggingsrendementen zijn beter voorspelbaar over bijvoorbeeld de komende 15 jaar dan over het komende jaar. Maar ook de beleggingsaanpak is bepalend voor succes. Wat is een juiste beleggingsaanpak? De meeste vermogensbeheerders, waaronder de grootbanken, werken met vaste modelportefeuilles opgebouwd uit passieve aandelen- en obligatiefondsen. Ondanks de spreiding maken deze buy-and-hold benaderingen uw doelstellingen kwetsbaar voor tegenwind op de beurzen. En na de opgeblazen rendementen van de afgelopen jaren is tegenwind zeker niet denkbeeldig. De kans dat uw financiële doelen dan niet worden behaald is aanzienlijk. Actief beheer biedt hier de uitkomst. Hoe werkt actief beheer? Door in moeilijke tijden risico te beperken, wordt uw vermogen beschermd en door in betere tijden te profiteren van koersstijgingen, groeit uw vermogen. Makkelijker gezegd dan gedaan? Zeker. De juiste cultuur, kennis en ervaring zijn hiervoor cruciaal en moeten bevestigd worden door goede historische rendementen. Vervolgens dient de mate van actief beheer goed te zijn afgestemd op het risicoprofiel van de klant. Let ook op de kosten Lage beleggingskosten mogen bij de keuze voor een actieve beheerder zeker niet vergeten worden. Want de kosten van vermogensbeheerders liggen soms erg ver uit elkaar en hebben zo flinke invloed op het te behalen eindvermogen. Door het beperken van kosten zoals hoge bonussen, dure huisvesting en lease auto s en het hanteren van efficiënte processen, is het gelukkig mogelijk om effectief actief beheer tegen een aantrekkelijk tarief aan te bieden. Het is daarom heel belangrijk dat beheerders volledig inzage geven met de zogeheten TCO ( Total Cost of Ownership ). Helaas zijn maar weinig beheerders volledig transparant over hun kosten en deze beheerders kunnen beter worden vermeden.

3 en de belasting? Voor het opbouwen van pensioen is er voor veel mensen een fiscaalvriendelijke oplossing beschikbaar in Box 1. Dat betekent dat de (periodieke) inleg van de inkomstenbelasting kan worden afgetrokken en dat er daarnaast over het op te bouwen vermogen geen vermogensrendementsbelasting hoeft te worden afgedragen (dat scheelt 1,2% per jaar). Deze optie in combinatie met actief beheerde maatwerkportefeuilles kan zeer aantrekkelijk zijn en beheerders dienen die daarom in huis te hebben. Conclusie Voor het behalen van uw financiële doelen, zoals bijvoorbeeld aanvullend pensioen, is een actieve beleggingsportefeuille die nauwkeurig is afgestemd op het persoonlijke profiel veelal de beste oplossing. Het actieve beheer dient zich wel te onderscheiden in hoge kwaliteit wat is onderbouwd met goede historische rendementen. Maar ook aantrekkelijke kosten, weergegeven middels de TCO, zijn belangrijk. Tot slot dient een beheerder dit ook te kunnen aanbieden met een product voor fiscaalvriendelijke vermogensopbouw. de voordelen van for tomorrow Goede rendementen, 2008 t/m ,8% rendement* Bescherming bij neergaande markten Lage kosten, zie Vanaf 50,- periodieke inleg U kunt maandelijks kosteloos uitstappen en/of switchen van portefeuille Fiscaal vriendelijk beleggen in Box 1 De fondsmanagers zijn bereikbaar voor vragen en/of opmerkingen Veilige fondsstructuur onder wettelijk toezicht In 10 minuten een rekening openen * Dit is het resultaat van onze neutrale portefeuille gebaseerd op de periode januari 2008 t/m december De rendementen tot en met september 2012 zijn deels gebaseerd op de historische slotkoersen van de gerepliceerde benchmarks. Het betreft een simulatie van de resultaten zoals deze zouden zijn geweest conform het beleggingsbeleid en werkwijze van de betreffende index-fondsen na aftrek van kosten.

4 HOE WERKT HET? IN 5 STAPPEN STAP 1: KIES EEN BELEGGINGSDOEL Voor u gaat beleggen is het belangrijk om te bepalen wat uw doelen zijn, hoe vaak u geld opzij wilt zetten en welk bedrag u periodiek wilt inleggen. U kunt zowel eenmalig als periodiek geld storten en u kunt de hoogte van uw periodieke inleg altijd wijzigen. Bij For Tomorrow kunt u kiezen uit vier thema s: 1. Pensioenopbouw 2. Hypotheek 3. Sparen voor (klein)kinderen 4. Geld groei Natuurlijk kunt u ook sparen voor een boot, een reis of het rijbewijs van uw kind of meerdere doelen combineren. STAP 2: HOEVEEL RISICO WILT U NEMEN? Als u uw beleggingsdoel voor ogen heeft, dient u te bepalen hoeveel risico u wilt of kunt nemen om dit doel te bereiken. Wilt u bijvoorbeeld veel risico nemen bij het beleggen en heeft u het geld voorlopig niet nodig? Of doet u het wat rustiger aan en bent u voorzichtiger? Om dit te bepalen, hebben we een speciale online profieltest voor u ontwikkeld. Doe de profieltest via STAP 3: KIES EEN BELEGGING DIE BIJ U PAST Bij elk risicoprofiel en doel past een profielportefeuille (of fonds) waarin u kunt beleggen. De profielportefeuilles zijn mooi gespreid en variëren van zeer offensief tot zeer defensief. U hoeft geen moeilijke beslissingen te nemen en kunt een door onze experts met zorg gemaakte portefeuille kiezen. Meer informatie over onze verschillende profielportefeuilles en/of fondsen kunt u lezen op STAP 4: OPEN EEN REKENING EN LEUN ACHTEROVER Ga naar voor het openen van een rekening. De experts van For Tomorrow gaan vervolgens voor u aan de slag. Zij hebben jarenlang ervaring in beleggen en gebruiken hun kennis en kunde om in verschillende marktsituaties een zo optimaal mogelijk resultaat voor u te behalen. Het enige dat u hoeft te doen is achterover leunen; For Tomorrow neemt al het werk van u over! U blijft wel altijd de baas over uw vermogen. STAP 5: BLIJF OP DE HOOGTE U kunt altijd snel en eenvoudig uw resultaten bekijken en op de hoogte blijven van uw portefeuille. U heeft altijd en overal toegang tot uw beleggingsresultaten via uw persoonlijke rekening via MijnForTomorrow. In uw MijnForTomorrow omgeving kunt u ook wijzigingen doorgeven.

5 Bepaal uw profiel en uw eindbedrag Als u uw profiel wilt bepalen dan kunt u dit doen via een door ons geïnitieerde website waar uw profiel door een aantal vragen te beantwoorden voor u bepaald wordt. Dit kan via Wanneer uw profiel bekend is kunt u via de website een beeld krijgen van wat beleggen u op lange termijn in verschillende scenario s kan opleveren. Met deze rekentool kunt u gemakkelijk een reëel inzicht krijgen in de voordelen van beleggen. Nadat u bij uw persoonlijke situatie een passend risicoprofiel heeft geselecteerd kunt u aan de hand van verschillende rendementsscenario s berekenen op welk eindbedrag u kunt uitkomen. profielportefeuilles bij for tomorrow Bij For Tomorrow kunt u een portefeuille indelen naar eigen inzicht, maar ook op basis van een bepaald risicoprofiel. De experts van For Tomorrow hebben profielportefeuilles met vaste verdelingen over de fondsen gemaakt, waarmee u eenvoudig volgens een van de standaard risicoprofielen kunt beleggen: Zeer Defensief Defensief Neutraal Offensief Zeer Offensief Zie voor meer uitleg over de profielen De verschillende modelportefeuilles bestaan uit fondsen van For Tomorrow die slim zijn gecombineerd tot zeer rendabele en risico beperkende portefeuillemixen die nauw aansluiten bij uw financiële situatie. Elk fonds heeft een eigen beleggingsmethodiek, kostenstructuur, rendementspotentie en bijbehorend risicoprofiel. Onderstaand treft u kort samengevat de invulling van de vijf modelportefeuilles / risicoprofielen met gebruikmaking van de For Tomorrow fondsen. Afhankelijk van de marktontwikkelingen en verwachtingen aangaande aandelen of obligaties kan de weging van één of meerdere fondsen binnen een profiel gewijzigd worden. vijf modelportefeuilles met for tomorrow fondsen Profiel Continu Click Fonds Neutraal Balans Fonds Actief Fonds Offensief Wereldwijd Beleggen Fonds Tracker Fonds Zeer Defensief Kosten per jaar (TCO*) Zeer Defensief 40 % 10 % 5 % 5 % 40 % 1.13 % Defensief 30 % 10 % 15 % 15 % 30 % 1.24 % Neutraal 20 % 20 % 20 % 20 % 20 % 1.36 % Offensief 15 % 10 % 30 % 30 % 15 % 1.40 % Zeer Offensief 5 % 10 % 40 % 40 % 5 % 1.50 % zeer defensief defensief neutraal offensief zeer offensief 40% 40% % 30% 15% 10 15% 20% 20% 20% 20% 20% 15% 30% 15% 10% 30% 40% % 40% * De TCO omvat een indicatie van de totale kosten van de onderliggende fondsen. Hierin worden meegenomen de beheervergoeding, kosten voor indirecte beleggingen en de transactiekosten. Dit cijfer is een rekenkundig gemiddelde over het jaar 2015 naar gelang de invulling van de toenmalige portefeuilles. De TER waarden van deze portefeuilles liggen gemiddeld 28% lager.

6 de fondsen van for tomorrow For Tomorrow werkt met drie actief beheerde fondsen maar ook met twee passieve index tracker fondsen. Met de passieve trackerfondsen kunt u efficiënt de markt volgen en profiteren van opgaande markten tegen zeer lage kosten, maar in neergaande markten verliest u. Actief beheerde fondsen kunnen wel inspelen op veranderende marktomstandigheden en spreiding tussen verschillende strategieën bevorderen. Door een slimme combinatie van de twee stijlen (actief en passief) kunt u ook in meer complexe markten en mogelijk zelfs in neergaande markten geld verdienen met een juiste beleggingsmix van onze fondsen. Deze mix is door de experts van For Tomorrow per risico-profiel samengesteld. De profielportefeuilles van For Tomorrow bieden een passende invulling van vijf verschillende risicoprofielen. De samenstelling kunt u zelf overzichtelijk monitoren en aanpassen via de online omgeving MijnForTomorrow. Het aanpassen of herbalanceren van uw mix is kosteloos. Continu Click Fonds Het For Tomorrow Continu Click Fonds is een actief gemanaged fonds, gebaseerd op de oude clickfonds theorieën. Door de huidige extreem lage rentes was er een vernieuwing nodig om het voor u goed te laten werken. Gemakkelijk gezegd bestaat het fonds voor 90 procent uit obligaties/vastrentende strategieën waarbij geprobeerd wordt om zelfs bij oplopende rente geld te verdienen. Naast het veilige obligatie gedeelte wordt met het overige gedeelte getimed in de Nederlandse aandelenmarkt (AEX) gestapt. Hiervoor worden opties en andere derivaten gebruikt. Zo heeft u wel de kans om in opgaande bewegingen geld te verdienen, maar in neergaande aandelenmarkten loopt u slechts een beperkt risico. Neutraal Balans Fonds In een Neutrale mix beleggen met een actief beleid? Met het Neutraal Balans Fonds profiteert u van de rendementen van een zeer gespreide portefeuille. Het wordt voor ca. 50% in risicodragende beleggingen zoals aandelen belegd en voor ca. 50% in risicomijdende beleggingen zoals obligaties. De rendementsdoelstelling is 4% tot 8% per jaar. Historisch was dat 6,7%. Risico s worden wereldwijd gespreid met indextrackers en in een goede balans gecombineerd met actieve keuzes voor aantrekkelijke sectoren en individuele beleggingen. Door optimaal gebruik te maken van verschillende bewezen waardestrategieën kan de beheerder na kosten de index met 0 tot 2% per jaar verslaan. Zonder kristallen bol, maar mét een gedisciplineerd proces. Actief Fonds Offensief Het For Tomorrow Actief Fonds Offensief heeft een focus op absoluut rendement. Het fonds doet geen hyperactieve of day tradingstrategieën, maar ook zeker geen buy en hold. Het is een actief fonds dat zich aanpast aan de marktomstandigheden en continu op zoek is naar kansen. Op de bekende beleggingssite IEX.nl is het fonds al vanaf 1999 bekend als de Lage Landen portefeuille en het werd vooral bekend om de grote positieve uitslagen in negatieve markten. De laatste eigenschap maakt het fonds bijzonder geschikt om te mixen in de profielportefeuilles. Wereldwijd Beleggen Fonds Het For Tomorrow Wereldwijd Beleggen Fonds is een passief fonds dat via trackers profiteert van de stijging van de wereldwijde aandelenmarkten. For Tomorrow doet dit op een zeer kosten efficiënte wijze en zorgt hierbij ook nog eens dat de zogenaamde dividend lekkage tot een minimum beperkt wordt. Tracker Fonds Zeer Defensief Het For Tomorrow Tracker Fonds Zeer Defensief is een passief beleggingsfonds dat zeer gespreid belegt in obligaties. Het fonds belegt in index trackers waarmee u in duizenden obligaties participeert. Door deze spreiding wordt het risico verlaagd. For Tomorrow bepaalt actief in welke segmenten en looptijden belegd wordt.

7 for tomorrow biedt u veiligheid Het is natuurlijk verstandig uw vermogen ergens veilig onder te brengen. For Tomorrow is een verantwoorde keuze die voldoet aan alle wettelijke vereisten. Wij zorgen ervoor dat u veilig uw vermogensopbouw voor later kunt realiseren. Het geld dat u overmaakt om te beleggen gaat naar de bankrekening van de Stichting For Tomorrow Funds. De administrateur stuurt het vervolgens naar de rekening van het subfonds waarin u belegt en de participantenadministratie laat u weten hoeveel participaties u heeft gekocht. De bank- en brokerrekeningen en de beleggingen worden professioneel geadministreerd door onafhankelijke partijen die net als For Tomorrow onder toezicht staan van DNB en AFM. De bewaarder (extern) en de risicomanager (intern) houden toezicht op de beleggingen en procedures. Op het eindresul- taat vindt accountantscontrole plaats. Beleggingsfondsen zijn wettelijk verplicht hun vermogen juridisch af te scheiden van het vermogen van de beheerder van het fonds. Het For Tomorrow Paraplufonds en For Tomorrow zijn aparte juridische entiteiten waardoor het vermogen van het For Tomorrow Paraplufonds volledig is afgescheiden van het vermogen van Today s en haar dochters. Dit betekent dat een faillissement van For Tomorrow geen financiële gevolgen heeft voor het For Tomorrow Paraplufonds en uw beleggingen. hoe werkt het openen van een rekening? U opent een rekening via U kiest zelf een passende portefeuille Minimale periodieke inleg van 50,- en/of een minimum startbedrag van 2.500,- hoe werkt het als een rekening geopend is? Via de website kunt u op elk gewenst moment uw rekening inzien U krijgt maandelijks een rapportage van de resultaten U kunt op de vaste handelsdag gemakkelijk en kosteloos switchen tussen onze fondsen Heeft u een vraag? Laat het ons weten via het contactformulier op de site. Wij helpen u graag! Postbus AC HILVERSUM +31 [0] [0] info@fortomorrow.nl