Release notes. Figlo Platform July2014 release. Onderwerp: Figlo Platform July2014 release

Transcriptie

1 Release notes Figlo Platform July2014 release Titel: Release notes Onderwerp: Figlo Platform July2014 release Versie:

2 Inhoudsopgave 1 Nieuwe functionaliteit Lening onderdeel van de financieringsconstructie Hypotheektoets ook over voorwaarden Abonnementen onderdeel van de financieringsconstructie Verbeteringen en opgeloste bugs Algemeen Inkomen/fiscale berekeningen Pensioen en uitkeringen Verzekeringen BV/onderneming Woonlasten bruto/netto berekening en lastenspecificatie Woonlasten pieken door eenmalige lasten en baten HDN Stakingswinst Maximale hypotheekberekening Figlo PFM MoneyView update Volgende release October Verder in Verkort overzicht inclusief meldingsnummers Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 2 van 13

3 In deze release notes wordt de belangrijkste nieuwe en verbeterde functionaliteit van de Figlo Platform July2014 release beschreven. Wij adviseren u het document goed door te lezen. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met onze afdeling support via het Online Supportcenter. 1 Nieuwe functionaliteit 1.1 Lening onderdeel van de financieringsconstructie. Leningen die worden afgesloten in combinatie met een hypothecaire financiering kunnen nu als onderdeel van de financieringsconstructie worden toegevoegd aan het advies. De lasten voor deze financiering worden meegenomen in de toets ten aanzien van de betaalbaarheid van de nieuw af te sluiten hypotheek (LTI norm). De nieuw te sluiten Figuur 1 Lening als onderdeel financieringsconstructie financiering is automatisch onderdeel van de nieuwe woonlasten. NB: Nieuwe kredietverplichtingen worden op dit moment nog niet ondersteund binnen het format van HDN verzending en we kunnen de verplichting daarom geen onderdeel maken van het HDN bericht. U stuurt deze nieuwe verplichting dan ook niet automatisch mee met uw HDN aanvraag en zult de geldverstrekker daarover via een opmerking of op een andere wijze moeten informeren. 1.2 Hypotheektoets ook over voorwaarden. De hypotheektool maximale hypotheek is uitgebreid. De naam van deze toets is gewijzigd in Hypotheekacceptatie toets om beter aan te sluiten bij de mogelijkheden. Bij het uitvoeren van een toets in de Need-fase wordt nu naast de lening ten opzichte van het inkomen, ook gesignaleerd of de financiering aan verschillende voorwaarden voldoet. Het gaat hierbij om de voorwaarden Offerteduur Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 3 van 13

4 Marktwaarde ten opzichte van minimum Mogen gebruiken van een aflossingspolis bij een andere partij dan de geldverstrekker Mogen gebruiken van een overlijdensrisicopolis bij een andere partij dan de geldverstrekker Boetevrij aflossen Offerterente/dalrente/dagrente Inkomen Hypotheekbedrag Dit wordt weergegeven in de vorm van een extra item productvoorwaarden in de maximale hypotheekberekening. Figuur 2 De Hypotheekacceptatie toets De waarden die vanuit het hypotheekadvies al bekend zijn worden voor-gedefinieerd maar zijn hier nog aan te passen. Rechts van iedere voorwaarde staat met behulp van een stoplichtsignalering aangegeven of het gekozen financieringsproduct aan de voorwaarden voldoet. Rechts van de stoplichtbutton staat kort weergegeven welke voorwaarde voor de betreffende maatschappij van toepassing is. In het overzicht voor alle partijen staat voor iedere partij aangegeven in hoeverre die voldoet aan de gewenste voorwaarden: Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 4 van 13

5 Figuur 3 Overzicht Hypotheekacceptatie toets - alle maatschappijen De weergave van maatschappijen kan op basis van de verschillende kolomkoppen worden gesorteerd. U klikt daarvoor op de kolomkop van uw keuze. De toets is nu beschikbaar via de hypotheektools in de takenbalk onderin Figlo Advisor maar ook via het hypotheekconstructiescherm. Figuur 4 Benaderen Hypotheekacceptatie toets via het scherm Hypotheekconstructie Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 5 van 13

6 1.3 Abonnementen onderdeel van de financieringsconstructie Het is nu mogelijk om een adviesabonnement op te nemen als onderdeel van de financieringsconstructie of de inventarisatie in de fase Have. In het scherm financieringsconstructie treft u de mogelijkheid om uitgaven toe te voegen aan de financieringsconstructie. Door op het plusteken te klikken voegt u een Adviesabonnement toe aan de financieringsconstructie. Figuur 5 Het toevoegen van een adviesabonnement Adviesabonnementen zijn een onderdeel van de woonlasten en een integraal onderdeel van het woningfinancieringsadvies en worden ook als zodanig weergegeven in het Persoonlijk Financieel Adviesrapport. 2 Verbeteringen en opgeloste bugs 2.1 Algemeen Er zijn diverse maatregelen getroffen om de kwaliteit van het gebruik te verhogen doordat bijvoorbeeld de performance (snelheid van presteren) is verbeterd en minder foutmeldingen ontstaan. Deze maatregelen richten zich op de snelheid en kwaliteit van de berekeningen, maar ook op het opstellen van rapportages. De zichtbaarheid van wensen (Wants) en oplossingen (Needs) met lange omschrijvingen is verbeterd. Het openen van bijlagen die zijn geplaatst vanuit een MoneyView-toepassing geeft geen foutmeldingen meer. Problemen met het juist weergeven van het gewenst resterend budget in Rapportage Onderdelen zijn verholpen. Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 6 van 13

7 Bij de vergelijkingsgrafieken worden de grafieken voor de huidige situatie weer in het Nederlands aangeduid. Bij specifieke invoerfouten is een nadrukkelijkere foutmelding gemaakt, zodat duidelijker is waar de invoer fout gaat. Storingen die in sommigen gevallen voorkwamen bij het invoeren van meerdere wensen in een overlijdensrisicoscenario zijn verholpen. Bij het herstarten na een foutmelding binnen de sessietijd bij een Single Sign On situatie wordt de clientfile nu automatisch opnieuw geopend. Er is een correctie op de jaarruimteberekening 2014 uitgevoerd voor gebruikers die op eerdere versies van het Figlo Platform werkten. Problemen die zijn ontstaan bij aangemaakte scenario s bij eerdere updates zijn verholpen. 2.2 Inkomen/fiscale berekeningen De standaard instelling voor de interpretatie van een ingevuld bruto jaarinkomen is gewijzigd. Wanneer er reeds een bruto jaarinkomen is ingevuld voor een cliënt en daarna de inkomensspecificatie wordt geopend, dan wordt nu het ingevulde bruto jaarinkomen getoond en staat het vakantiegeld op 0%. Figuur 6 Specificatie inkomen met de standaard instellingen voor de verwerking van een ingevuld bruto jaarloon Er is een correctie uitgevoerd op de berekening van de aftrekpost in verband met een culturele gift. Bij het ontbreken van een jaarruimteberekening is nadrukkelijk aangegeven dat er geen jaarruimte bekend is. Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 7 van 13

8 Figuur 7 Het dropdown menu Jaarruimte invoer met daarbij de optie 'Geen jaarruimte bekend' De jaarruimteberekening is nu ook mogelijk voor personen die zijn geboren op of voor De omschrijving van het veld Winst uit onderneming in de jaarruimteberekening is aangepast naar Winst uit onderneming vóór ondernemersaftrek zodat duidelijker is welk bedrag hier genoteerd moet worden. De sociale cijfers zoals die gelden per 1 juli 2014 zijn doorgevoerd in het Figlo Platform. Het betreft hier bedragen voor ANW, AOW en IOAW uitkeringen, alsmede het bruto minimumloon en het maximum dagloon. Fiscaal is er per 1 juli 2014 niets gewijzigd. 2.3 Pensioen en uitkeringen Eigen bijdragen in pensioen-kapitaalovereenkomsten werden soms dubbel opgeslagen. Dat is nu niet meer het geval. De uitkering uit een pensioen, niet gekoppeld aan een werkinkomen, werd onterecht niet gekort op de WW uitkering. Dit is nu wel het geval. Wanneer een cliënt na 1 januari 2015 een AOW-partnertoeslag ontvangt, kan het zijn dat daarna het inkomen stijgt waardoor het recht op partnertoeslag vervalt. Krijgt de partner na die datum weer een lager inkomen of vervalt het partnerinkomen, dan ontvangt de cliënt nog steeds geen partnertoeslag. Dit wordt nu correct in het Figlo Platform weergegeven. Partnertoeslag waar wel recht op is, wordt nu doorgerekend totdat de partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Bij het aflossen van een lening werd de boeterente niet meer meegerekend bij de verkoopverliezen en gereset naar 0,-. De boete bij aflossing wordt nu weer onthouden en correct meegenomen in de verkoopverliezen. Voor mensen jonger dan 35 jaar hoeft het arbeidsverleden niet meer handmatig aangepast om een juiste duur van de uitkering WW en WIA te laten berekenen. Het inlezen van input vanuit MijnPensioenOverzicht.nl in pdf-formaat is verbeterd. Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 8 van 13

9 2.4 Verzekeringen Er is een correctie uitgevoerd op de mate waarin de vrijstelling van een overleden partner en de vrijstelling van een nabestaande worden benut bij het uitkeren van een KEW. De berekeningen rondom Kapitaalverzekeringen zijn daarnaast efficiënter gemaakt. 2.5 BV/onderneming De afschrijvingen op vaste activaposten in een zelfstandige onderneming leiden nu niet meer tot een toename van de liquide middelen maar tot een afname van het ondernemingsvermogen. Reeds lopende pensioenuitkeringen in eigen beheer vanuit de BV worden correct verwerkt. 2.6 Woonlasten bruto/netto berekening en lastenspecificatie Voorheen werd bij de berekening van de bruto/netto woonlasten rekening gehouden met de vermogensrendementsheffing. In sommige situaties kon dat leiden tot onduidelijkheid over de werkelijke maandlast. In de grafiek Netto woonlast wordt alleen nog het fiscaal voordeel in Box 1 betrokken. Bij de verschilberekening in de budgetspecificatie tabblad inkomstenbelasting wordt nog wel het verschil in Box 3 en het effect van de nieuwe financieringsconstructie op de heffingskorting getoond. Het meerjarenoverzicht voor de woonlastenspecificatie, bereikbaar via de woonlastengrafiek, tabblad woonlasten, toont ook het belastingvoordeel in box 3 en het verschil in heffingskortingen. Figuur 8 Het meerjarenoverzicht van de woonlasten Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 9 van 13

10 2.7 Woonlasten pieken door eenmalige lasten en baten Tot op heden ontstonden er pieken en dalen in de woonlasten. Die werden veroorzaakt door de woningaankoopprijs, de eventuele woningverkoop maar ook de opname van het hypotheekgeld, het éénmalig algeheel aflossen van hypotheekdelen op einddatum en uitkeringen van het aflosproduct op de einddatum. Deze pieken en dalen worden nu niet meer in de grafiek Woonlasten getoond. Tussentijdse extra aflossingen op hypotheekdelen blijven wel onderdeel van de woonlasten, net als eenmalige uitgaven, eerste stortingen op vermogensrekeningen, overbruggingen etc. 2.8 HDN Naar aanleiding van de nieuwe HDN versie zijn ook de (maatschappij specifieke) hypotheekopties aangepast naar de actuele optielijsten. Bij het invoeren van nieuw aan te vragen hypotheken treft u nu dus alleen nog de opties aan die daadwerkelijk nieuw aan te vragen zijn. Er zijn daarnaast nog diverse andere verbeteringen aangebracht in de integratie met HDN. 2.9 Stakingswinst Het maximum bedrag voor de omzetting van de stakingswinst in een lijfrente is afhankelijk van de leeftijd van de cliënt én de pensioengerechtigde leeftijd van die cliënt op het moment van staken. De pensioengerechtigde leeftijd wordt verwacht met de jaren toe te nemen. Er is nu een verfijning aangebracht van die berekening waardoor deze nauwkeuriger wordt berekend Maximale hypotheekberekening Een te ontvangen wezenpensioen wordt niet langer meegenomen in de berekening van de verantwoorde hypotheek in de betaalbaarheidsanalyse van het overlijdensrisicoscenario. De hypotheektool maximale hypotheekberekening houdt nu ook rekening met een naderend pensioeninkomen wanneer deze wordt uitgevoerd voor alle maatschappijen. Bij een hypotheektoets waarbij een oudere bijna pensioengerechtigde partner minder verdient dan de AOW uitkering voor alleenstaanden, wordt nu niet meer uitgegaan van het pensioeninkomen van die partner voor de LTI-maximale hypotheekberekening, maar van het lagere, huidige inkomen. 3 Figlo PFM De volgende verbeteringen zijn doorgevoerd: Er is een uitbreiding gedaan op de interactie tussen grafieken en transactielijsten die op dezelfde pagina worden getoond. De mogelijkheid om te filteren op bedrag en label is toegevoegd De weergave van de cirkeldiagrammen is verbeterd Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 10 van 13

11 4 MoneyView update Met ingang van 27 juni 2014 is er een nieuwe versie van MoneyView Advisa beschikbaar met verschillende nieuwe functies en wijzigingen. MoneyView heeft het gebruik van de filters sterk vereenvoudigd en een aantal schermindelingen gewijzigd waardoor u een beter overzicht krijgt van de gevolgen van de geplaatste filters. De pop-up schermen van de filters zijn sterk vereenvoudigd. U kunt nu gemakkelijk aangeven of een kenmerk gebruikt wordt ter informatie, of u er Belang aan toe kent (en het kenmerk meetelt voor de punten van de passendheid) en of een kenmerk cruciaal is en er producten op kunnen afvallen. Tevens hebben we het scherm waarin u de kenmerken en filters plaatst naast het scherm geplaatst waarin u kunt zien welke producten nog voldoen en welke inmiddels door de geplaatste filters zijn afgevallen. Dit overzicht was voorheen via de link achter de productteller te bereiken. Vragen over de wijzigingen in MoneyView Advisa kunt u richten aan de servicedesk van MoneyView op tel: of servicedesk@moneyview.nl 5 Volgende release October2014 Medio oktober 2014 releasen wij de October2014 versie van het Figlo Platform waarin wij naast diverse kleinere verbeteringen de volgende aanpassingen voorzien: Uitgebreide invoer wizard waarmee ook een controle op de volledigheid van HDN is opgenomen Ondersteuning DA/DX berichten via HDN Detailinzicht in de wijze waarop de maximaal berekening per organisatie wordt bepaald 6 Verder in 2015 Wij hebben de volgende releasedatums gepland: Release January januari 2015 Release April2015 medio april 2015 In deze releases hebben wij onder andere aandacht voor de volgende thema s: Verbeterd adviesrapport Monitoring en alerts Vermogensadvies Uitbreiding oriëntatie Uitbreiding eigen handelingen MijnKluis Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 11 van 13

12 7 Verkort overzicht inclusief meldingsnummers Hieronder volgt een overzicht van alle voorgenoemde functionaliteit. In dit overzicht zijn tevens de meldingsnummers opgenomen waaronder de wijziging in ons systeem is geadministreerd. Ook worden de deelgebieden vermeld waarop de wijziging betrekking heeft. Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Paragraaf Melding Deze functionaliteit raakt de onderdelen (TFS) Lening onderdeel van de financieringsconstructie Financieringsconstructie, PFA, Studio Rapporten, Rapportage Onderdelen Hypotheektoets ook over voorwaarden Hypotheekacceptatietoets (voorheen maximale hypotheekberekening) in de traybar, Hypotheekacceptatietoets in de hypotheekconstructie Abonnementen onderdeel van de financieringsconstructie Financieringsconstructie, PFO, PFA, Studio Rapporten, Rapportage Onderdelen, Verkort PFO Performance verbetering Figlo Advisor en Figlo Studio Openen bijlage MoneyView Bijlagen in de tray bar en Bijlagen op de kaarten Juiste weergave resterend budget in Rapportage onderdelen Rapportage onderdelen Vergelijkingsgrafiek in het Nederlands Vergelijken en Rapportage PFA Foutmelding nadrukkelijker na invoerfout Kaartinvoer in Have in Figlo Advisor Sporadische storing bij meerdere wensen in Tabblad Want in de Figlo Advisor overlijdensscenario Na foutmelding en herstart wordt dossier Figlo Advisor geopend Correctie op de jaarruimteberekening Jaarruimteberekening op persoonskaart Problemen met eerder aangemaakte Scenario overzicht scenario's Standaard instelling specificatie inkomen Specificatie inkomen, Totaal inkomen Correctie op berekening aftrekpost culturele Specificatie inkomstenbelasting gift Mogelijkheid om geen jaarruimte bekend in te voeren Rapportage PFA, Rapportage onderdelen inventarisatiegegevens, kaart Persoon Jaarruimteberekening voor personen Jaarruimteberekening geboren op of voor Omschrijving 'Winst uit onderneming' in jaarruimteberekening aangepast Jaarruimteberekening, rapportage PFA bijlage jaarrruimteberekening Cijferupdate juli Gehele Figlo Platform Eigen bijdragen Pensioenkapitaalovereenkomst soms dubbel Kaart Pensioen-kapitaalovereenkomst, Budgetspecificatie, rapportage PFO, PFA, Rapportage onderdelen Uitkering pensioen korten op WW uitkering Rapportage PFO, PFA, Rapportage onderdelen Correcte AOW-partnertoeslag Budgetspecificatie, rapportage PFO, PFA, Rapportage onderdelen Boeterente bij verkoopverlies onthouden Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 12 van 13

13 Functionaliteit (nieuw en verbeterd) Arbeidsverleden bij personen jonger dan 35 niet meer handmatig invoeren voor WW en WIA Verbetering inlezen PDF mijnpensioenoverzicht Paragraaf Melding Deze functionaliteit raakt de onderdelen (TFS) Budgetspecificatie Have en Huidige situatie categorie Pensioen, import MijnPensioenoverzicht.nl Correctie KEW vrijstelling overleden partner Budgetspecificatie inkomsten belasting Afschrijving vaste activa geeft afname Kaart BV ondernemingsvermogen Correctie lopende pensioenuitkering in eigen beheer vanuit de BV Budgetspecificatie tabblad resterend budget, tabblad inkomstenbelasting, tabblad BV Woonlasten bruto/netto berekening en lastenspecificatie Woonlasten pieken door eenmalige lasten en baten Maandlasten overzicht, PFA (maandlasten overzicht), Rapportage Onderdelen (maandlasten), Studio Rapporten Maandlasten overzicht, PFA (maandlasten overzicht), Rapportage Onderdelen (maandlasten), Studio Rapporten HDN verbeteringen HDN Stakingswinst Specificatie inkomstenbelasting Wezenpensioen niet in de berekening van de verantwoorde hypotheek Grafiek betaalbaarheidsanalyse, specificatie Verantwoorde hypotheek Maximale hypotheekberekening correcties igv 'naderend pensioen' Hypotheektool Hypotheekacceptatietoets Release notes: Figlo Platform July2014 Versie: Pagina: 13 van 13