Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank C

Transcriptie

1 Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank C

2 Inleiding Voor u ziet u de algemene voorwaarden die horen bij uw krediet van Delta Lloyd Bank. Deze voorwaarden hebben wij voor u zo duidelijk en begrijpelijk mogelijk gemaakt, zodat voor u helder is welke rechten en plichten u hebt. Hebt u vragen of wilt u een wijziging doorgeven Dat kan op de volgende manieren: Telefonisch op (026) (van maandag tot en met vrijdag van 8.30 tot uur). Telefoongesprekken met Delta Lloyd Bank kunnen worden opgenomen. Per post naar Delta Lloyd Bank, Postbus 40008, 6803 GD Arnhem. Online via U kunt uw vraag stellen via Contact en u kiest vervolgens voor en. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 2

3 Wat staat er in deze voorwaarden? Inleiding 2 Hebt u vragen of wilt u een wijziging doorgeven 2 Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 4 Belangrijk om vooraf te weten 4 Vragen? 4 1 Waarvoor zijn deze voorwaarden? 4 2 Hoe sluit ik een krediet af? 4 3 Het krediet opzeggen binnen veertien dagen 4 4 Wanneer begint de overeenkomst? 5 5 Hoeveel geld kan ik opnemen? 5 6 Doorlopend krediet of persoonlijke lening? 5 7 Wanneer betaalt u rente en aflossing? 5 8 Hoe berekent de bank de rente? 5 9 Wat zijn de afspraken bij een rekening op twee namen? 5 10 Rekeningafschriften 6 11 Terugbetalen en opnamestop vanaf 65 jaar 6 12 Kwijtschelding bij overlijden? 6 13 Beëindiging door u 6 14 Beëindiging door de bank 6 15 Opnieuw toetsen van het krediet 7 16 Zekerheid 7 17 Schade 7 18 Hoe is de privacy van uw gegevens geregeld? 7 19 Opname van gegevens in het BKR 8 20 Overgang contract 8 21 Veranderingen of aanvullingen in de voorwaarden 8 22 Overige bepalingen en veranderingen doorgeven 8 23 Werking van deze voorwaarden 8 24 Hebt u een klacht of een opmerking? 8 25 Wat doen wij bij fraude? 9 Begrippenlijst 10 C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 3

4 Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank Inleiding U leent geld van de bank. Dat geld moet u wel terug betalen. Dat kan in één keer, maar ook in delen. Totdat u alles hebt terug betaald, betaalt u rente aan de bank. Belangrijk om vooraf te weten In deze voorwaarden zijn woorden schuin gedrukt. De uitleg daarvan staat in de begrippenlijst achter in deze voorwaarden. Die begrippen maken onderdeel uit van de voorwaarden. Vragen? Hebt u na het lezen van deze voorwaarden nog een vraag? Dan kunt u bellen met onze medewerkers van de afdeling Krediet Beheer op telefoonnummer (020) Waarvoor zijn deze voorwaarden? 1 In deze voorwaarden staan de regels die gelden tussen u en de bank. Deze voorwaarden zijn onderdeel van de overeenkomst tussen u en de bank. 2 Naast de overeenkomst en deze voorwaarden bestaat de overeenkomst met de bank uit het aanvraagformulier, de Algemene Voorwaarden Betalingsverkeer, de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten, de Algemene Bankvoorwaarden. Deze voorwaarden gelden als aanvulling op de andere documenten van de overeenkomst. 2 Hoe sluit ik een krediet af? 1 U kunt een krediet aanvragen als u minimaal achttien jaar bent en in Nederland woont. De bank is niet verplicht om een aanvraag te accepteren en kan dus altijd een aanvraag afwijzen. De bank zal als u dat wilt, altijd de reden van de afwijzing opgeven. 2 U moet het aanvraagformulier invullen, ondertekenen en de gevraagde papieren meesturen. Dan beoordeelt de bank of u in aanmerking komt voor een krediet. Als dat zo is, opent de bank een rekening voor u. 3 U moet een andere Nederlandse betaalrekening opgeven als tegenrekening. Dit moet een betaalrekening zijn die op dezelfde naam of namen staat als het krediet bij de bank. 4 U moet een kopie van een geldig legitimatiebewijs met het aanvraagformulier meesturen. Geldige legitimatiebewijzen zijn een Nederlands paspoort, een Nederlands rijbewijs en een Nederlandse identiteitskaart. Hebt u geen Nederlands paspoort, rijbewijs of- identiteitskaart? Dan hebt u een geldig buitenlands paspoort en een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd nodig en een brief van de gemeente waarop uw Burgerservicenummer (BSN) staat. 5 De bank moet controleren wie u bent. Daarvoor moet u 1,- overmaken van uw vaste tegenrekening naar uw kredietrekening. Uw vaste tegenrekening is uw rekening bij een andere bank die u hebt opgegeven op het aanvraagformulier. De bank vergelijkt uw naam bij die vaste tegenrekening met uw naam zoals u die hebt opgegeven op het aanvraagformulier. 3 Het krediet opzeggen binnen veertien dagen 1 Na het versturen van de overeenkomst kunt u besluiten om toch geen krediet af te sluiten. U doet dat door de bank een brief te sturen. Zorg ervoor dat de brief binnen veertien dagen na het beschikbaar stellen of uitbetalen van het krediet bij de bank binnen is. Wat moet u in de brief schrijven? uw naam en het rekeningnummer van het krediet schrijf dat u het krediet niet wilt de datum waarop u de brief verstuurt naar de bank uw handtekening U hoeft niet te vertellen waarom u het krediet niet wilt. Dat mag natuurlijk wel. 2 Hebt u het krediet op twee namen? Dan moet u samen met de andere kredietnemer de brief schrijven aan de bank. U moet ook allebei uw handtekening onder de brief zetten. 3 Hebt u intussen al geld van het krediet ontvangen? Dan betaalt u rente vanaf de dag dat het krediet is uitbetaald tot de dag dat het krediet bij de bank op de rekening binnen is gekomen. Daarna zijn er geen afspraken meer tussen u en de bank. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 4

5 4 Wanneer begint de overeenkomst? 1 Er is een overeenkomst als u van de bank de bevestiging met het rekeningnummer hebt ontvangen en als het krediet beschikbaar is gesteld of het geld is overgemaakt naar de tegenrekening. 5 Hoeveel geld kan ik opnemen? 1 U hebt met de bank een kredietlimiet afgesproken. U mag tot maximaal de afgesproken limiet geld opnemen. Maar dat hoeft niet. Uitzondering hierop is een persoonlijke lening. Die wordt door de bank in een keer aan u uitbetaald. 2 De bank mag altijd opnames weigeren. Bijvoorbeeld - maar niet alleen - als u zich niet houdt aan een afspraak met de bank, zoals het op tijd betalen van de afgesproken maandtermijn(en). Zie ook bij 14 Beëindiging door de bank. 6 Doorlopend krediet of persoonlijke lening? 1 Als u niet ineens het hele leningbedrag moet opnemen, is uw lening een doorlopend krediet. U mag dan zelf weten wanneer u welk bedrag opneemt of wat u extra terug betaalt. Als u een bedrag hebt terug betaald dan mag u dat vaak ook weer opnemen. U betaalt altijd een variabele rente over de schuld die u nog hebt bij de bank. 2 In sommige gevallen hebt u met de bank afgesproken dat het bedrag wel ineens helemaal moet worden opgenomen. Dan is uw lening een persoonlijke lening. U betaalt dan een vaste rente over de hele looptijd. Bedragen die zijn afgelost kunt u niet meer opnemen. 7 Wanneer betaalt u rente en aflossing? 1 U moet iedere maand een bedrag betalen. 2 Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. De afspraak over de verdeling daarvan staat in de overeenkomst. 3 U moet dat bedrag uiterlijk op de dag betalen die in de overeenkomst staat. 4 U mag het bedrag dat u elke maand moet betalen niet inhouden of aftrekken van betalingen waarvan u vindt dat de bank die aan u moet doen. Let op: Niet op tijd betalen kan soms ernstige gevolgen hebben. Denk hierbij aan (loon)beslag of in de toekomst geen andere lening meer kunnen sluiten. Zie ook bij 19 Opname van gegevens in het BKR. 8 Hoe berekent de bank de rente? 1 Een doorlopend krediet heeft een variabele rente. De bank bepaalt dan zelf de hoogte van de rente. Wij informeren u bij een doorlopend krediet vooraf als de rente wijzigt. 2 Bij een doorlopend krediet wordt gerekend met een rente per dag en deze wordt aan het einde van de maand in rekening gebracht. 3 U betaalt rente over het bedrag dat u opgenomen hebt. En over een betalingsachterstand betaalt u dezelfde rente. 4 Bij een persoonlijke lening staat de rente vast en wordt gerekend met een maand van 30 dagen en een jaar van 360 dagen. 9 Wat zijn de afspraken bij een rekening op twee namen? 1 Alle afspraken die horen bij het krediet gelden voor ieder van u apart en voor u samen. U mag samen geld opnemen, maar ook mag ieder van u alleen geld opnemen. 2 Als u geld moeten betalen aan de bank, dan kunnen wij aan u samen of aan één van u beiden vragen het hele bedrag aan ons te betalen. U bent dus allebei apart voor het geheel aansprakelijk. Dit heet hoofdelijke aansprakelijkheid. Daarna kunt u onderling afrekenen. Maar afspraken tussen u beiden over wie de schuld moet betalen, gaan de bank niet aan. 3 Krijgt u van de wet de mogelijkheid om na betaling van een deel van de schuld mee te delen in de opbrengst van eventuele zekerheden die aan de bank zijn gegeven? Dan doet u hier nu alvast afstand van. 4 Wilt u een en/of rekening op de naam zetten van één rekeninghouder? Dan moet u de bank daar eerst toestemming voor vragen. U en de andere rekeninghouder moeten daarvoor een brief schrijven aan de bank. Deze brief moet u samen ondertekenen. De bank hoeft hier niet aan mee te werken. De bank mag daar ook voorwaarden aan verbinden. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 5

6 10 Rekeningafschriften 1 U krijgt geen papieren rekeningafschriften. 2 U kunt uw rekening online inzien. Voor online-bankieren gelden voorwaarden. Die voorwaarden staan in de Algemene Voorwaarden Elektronische Diensten. 11 Terugbetalen en opnamestop vanaf 65 jaar 1 Vanaf de maand dat u 65 jaar wordt, verlaagd de bank de kredietlimiet naar het nog uitstaande bedrag dat u op dat moment hebt. 2 Opnames zijn niet meer mogelijk vanaf de maand dat u 65 jaar wordt. 3 Om uw krediet af te lossen wordt de maandtermijn gesteld op 2% van de nieuwe limiet, zodat de schuld op 0, uitkomt als u 70 jaar wordt. 4 Als u samen een krediet hebt dan gaat deze voorwaarde in op het moment dat de eerste kredietnemer 65 jaar wordt. 5 Wat hierboven in dit artikel staat, geldt alleen voor een doorlopend krediet. Bij een persoonlijke lening is een vaste datum afgesproken dat de lening moet zijn terugbetaald. 12 Kwijtschelding bij overlijden? 1 U kunt met de bank hebben afgesproken dat uw schuld bij overlijden wordt kwijtgescholden. Dit kan alleen bij het afsluiten van de overeenkomst. 2 Dit betekent dat uw erfgenamen het door u geleende geld niet hoeven terug te betalen. Maar u betaalt dan wel een hogere rente. 3 Uw nabestaanden moeten de bank de overlijdensakte sturen. De schuld wordt pas kwijtgescholden op de dag dat deze akte door de bank is ontvangen. Tot dan moeten uw nabestaanden de afgesproken maandtermijn wel betalen. 4 De bank is alleen bereid om de schuld kwijt te schelden als: u overlijdt voordat u 70 jaar bent geworden en het krediet is afgesloten voordat u 68 jaar was; de schuld niet is opgeëist. Let op: Niet op tijd betalen van de rente en/of aflossing kan ernstige gevolgen hebben voor uw erfgenamen. De kwijtschelding kan dan vervallen. Als de schuld namelijk voor het overlijden al was opgeëist, moet de gehele schuld nog steeds worden betaald. En als u een achterstand hebt, maar er is nog niet door de bank opgeëist, moet de achterstand nog betaald worden. 13 Beëindiging door u 1 U mag de overeenkomst altijd beëindigen. U moet dan wel het nog uitstaande bedrag ineens en binnen dertig dagen terug betalen. U mag in de tussentijd geen bedragen meer opnemen. 2 Als u een doorlopend krediet hebt, mag u de overeenkomst zonder kosten beëindigen. 3 Als u een persoonlijke lening hebt, kunnen aan het beëindigen wel kosten verbonden zijn. Hoe deze kosten berekend worden staat in de overeenkomst. 14 Beëindiging door de bank 1 De bank mag het krediet ook altijd beëindigen. Wij zullen wel een reden geven. 2 U mag dan geen bedragen meer opnemen. 3 U blijft daarna in ieder geval verplicht de afgesproken maandbedragen te betalen tot het krediet helemaal is terugbetaald. 4 Maar soms moet u het nog uitstaande bedrag ineens in een keer terug betalen. Dat heet opeisen. Dat is onder andere zo: als u een betalingsachterstand van minstens twee maanden hebt en ondanks ons verzoek niet betaalt; als u failliet wordt verklaard of in de wettelijke schuldsanering terechtkomt; wanneer u overlijdt en uw erfgenamen de verplichtingen niet nakomen; als u in het buitenland bent gaan wonen of wij aanwijzingen hebben dat u dit op korte termijn gaat doen; als u onjuiste informatie hebt opgegeven bij de aanvraag van de lening. 5 De bank mag de overeenkomst automatisch beëindigen als u alles hebt terug betaald. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 6

7 15 Opnieuw toetsen van het krediet 1 Als u of de bank dat nodig vindt, kunnen wij kijken of het krediet nog bij u past. Wij gaan dan opnieuw bekijken of u nog door de (inkomens)toets voor het aangaan van de overeenkomst komt. 2 U moet hieraan meewerken en ons alle informatie geven die wij daarvoor nodig hebben. Als u niet meewerkt, dan kunnen wij het krediet beëindigen. 3 Past het krediet niet meer bij u? Dan kan de bank de kredietlimiet aanpassen of verdere opnames blokkeren. 4 Het is belangrijk om te weten dat de bank niet verplicht is om tussentijds te beoordelen of het krediet nog bij u past. U kunt hier dus geen rechten aan ontlenen. 16 Zekerheid 1 Het kan zijn dat u verplicht wordt om zekerheid te geven of u wel kunt terugbetalen. Dat kan bijvoorbeeld in de vorm van een pandrecht of hypotheek. 2 Als u aan ons belooft dat wij de uitkering krijgen van een levens- of overlijdensrisicoverzekering (pandrecht) dan kunt u niet: die polis aan iemand anders geven (overdragen); de rechten wijzigen; die polis aan iemand anders beloven (verpanding); die polis stoppen of afkopen. 3 U bent verplicht verschuldigde premies voor zo n verzekering te blijven betalen. De bank mag ervoor kiezen om die premies zelf namens u te betalen. Dat is de bank niet verplicht. Alles wat de bank aan de verzekeraar heeft betaald, wordt op het krediet bijgeschreven. U betaalt daar dan rente over. 17 Schade 1 De bank is niet verantwoordelijk voor schade die u hebt: Als wij een opdracht of mededeling van u niet of niet op tijd uitvoeren; Als er verkeerde gegevens staan in onze informatie en/of berekeningen over de rekening; Als wij langzaam zijn bij het aan- of afmelden bij het BKR of andere registratiesystemen. 2 Dit is niet zo als een medewerker van de bank dit met opzet heeft gedaan of als wij hier grove schuld aan hebben. 3 Hebt u kosten gemaakt voor de communicatie met de bank? Bijvoorbeeld telefoonkosten of internetkosten? Dan betaalt u die zelf. 18 Hoe is de privacy van uw gegevens geregeld? 1 De bank behandelt uw gegevens zorgvuldig. De bank doet dit volgens de Wet bescherming persoonsgegevens en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. 2 Als u met ons een overeenkomst sluit, geeft u de bank toestemming om uw persoonlijke gegevens te verwerken. De bank mag ze ook doorgeven binnen de groep van bedrijven van Delta Lloyd. 3 De bank gebruikt persoonsgegevens voor een goede bedrijfsvoering. De bank heeft daarbij als doel: Om klanten en mogelijke klanten te beoordelen en te accepteren. Om overeenkomsten met klanten aan te gaan en uit te voeren. Om betalingen te verwerken. Om analyses te maken voor statistische en wetenschappelijke doelen. Om (gericht) reclame te maken voor producten van de bank om een overeenkomst aan te gaan, te behouden of uit te breiden. Voor de veiligheid en integriteit van financiële instellingen. Bijvoorbeeld om strafbare gedragingen tegen financiële instellingen op te sporen, te voorkomen en te bestrijden. Dus ook strafbare gedragingen tegen de bedrijven van Delta Lloyd Groep, haar klanten en haar personeel. Om instellingen te waarschuwen als er iets niet klopt. De bank kan uw gegevens bijvoorbeeld doorgeven aan een toezichthouder. Om zich te houden aan de wet. 4 De bank verstrekt in sommige gevallen gegevens over uw rekening aan de Belastingdienst. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 7

8 19 Opname van gegevens in het BKR 1 De bank is aangesloten bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel (BKR). De bank meldt dit krediet aan bij het BKR. Dit doen wij onder andere om ervoor te zorgen dat u niet teveel krediet krijgt. 2 Als u meer dan zestig dagen achterloopt met betalen, meldt de bank dit aan het BKR. Dit kan verstrekkende gevolgen voor u hebben. 20 Overgang contract 1 De bank mag (de rechten en verplichtingen uit) de overeenkomst en deze voorwaarden aan iemand anders, bijvoorbeeld een andere kredietinstelling, overdragen. 2 U keurt zo n overdracht nu al goed en belooft, als dat noodzakelijk mocht zijn, alle medewerking. Als u niet meewerkt, dan mag de bank de overeenkomst per direct beëindigen. 21 Veranderingen of aanvullingen in de voorwaarden 1 De bank mag de voorwaarden altijd helemaal of voor een deel veranderen of aanvullen. Dit geldt ook voor voorwaarden die te maken hebben met deze voorwaarden. 2 Een verandering gaat pas in als u daarover een brief of hebt gekregen. Of als de bank de verandering op de website heeft gezet. 3 Is een verandering nadelig voor u? Dan gaat de verandering pas in dertig dagen nadat de bank deze bekend heeft gemaakt. 4 Als u de verandering niet wilt accepteren dan kunt u binnen dertig dagen de overeenkomst kosteloos beëindigen. 5 Stelt een wet nieuwe eisen waardoor de bank de voorwaarden moet veranderen? Dan gaat die verandering meteen in. Daarvoor heeft de bank van niemand toestemming nodig en dan geldt geen mogelijkheid tot het kosteloos beëindigen zoals hierboven genoemd is. 6 Zijn deze voorwaarden niet duidelijk, of staat er niets in deze voorwaarden over een bepaalde situatie? Dan beslist de bank hoe de voorwaarden moeten worden uitgelegd. 22 Overige bepalingen en veranderingen doorgeven 1 Veranderingen die belangrijk kunnen zijn voor de overeenkomst moet u onmiddellijk in een brief doorgeven aan de bank. Bijvoorbeeld een verandering in uw woonadres, uw postadres, adres of bankrekeningnummer. 2 Hebt u een en/of rekening? Dan moet u allebei de brief aan de bank ondertekenen. 3 Hebt u schade doordat u een verandering niet, niet op tijd of verkeerd hebt doorgegeven? Dan is de bank daar niet verantwoordelijk voor. 4 De bank kan u toestemming geven om alle mededelingen die u moet doen aan de bank per door te geven. De bank hoeft dat niet te doen. 23 Werking van deze voorwaarden 1 Komen de regels in deze voorwaarden niet overeen met de regels van andere voorwaarden? Dan gelden voor uw overeenkomst de regels van deze voorwaarden. 24 Hebt u een klacht of een opmerking? 1 Hebt u een klacht of een opmerking? Dan kunt u dat aan de bank laten weten. U kunt een sturen naar klachten@deltalloyd.nl, of u kunt een brief sturen naar afdeling Klachten van Delta Lloyd Bank, Postbus 40008, 6803 GD Arnhem. 2 Schrijf in ieder geval in uw brief of uw Uw leningnummer Uw naam, adres, postcode, woonplaats, telefoonnummer en adres Een duidelijke beschrijving van uw klacht of uw opmerking Eventuele bijlagen om uw klacht te bewijzen. 3 Komt u er niet uit met de afdeling Klachten? Dan kunt u de directie van Delta Lloyd Bank vragen naar uw klacht te kijken. 4 Komt u er ook niet uit met de directie? Dan kunt u binnen drie maanden nadat u een reactie hebt gekregen, uw klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het adres van het KiFiD is: Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt de klacht ook doorgeven via of u kunt bellen met het KiFiD op het nummer (0900) U kunt met uw klacht ook naar de rechter gaan. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 8

9 25 Wat doen wij bij fraude? Wij gaan ervan uit dat u ons juist en volledig informeert. Doet u dat opzettelijk en doelbewust niet? Dan fraudeert u. Bijvoorbeeld als u ons onjuiste gegevens stuurt als u een lening of rekening aanvraagt. U fraudeert ook als u belangrijke informatie voor het beoordelen van uw verzoek niet doorgeeft. Wij doen onderzoek als er aanwijzingen zijn dat u fraudeert. Bij dit onderzoek volgen wij de richtlijnen van de Nederlandse Vereniging van Banken en Delta Lloyd Groep. Hebt u gefraudeerd? Dan kunnen wij de volgende maatregelen nemen: uw aanvraag voor een lening of rekening niet accepteren. de lening of rekening stopzetten. andere leningen, rekeningen en verzekeringen die bij ons lopen beëindigen. besluiten dat u een al ontvangen uitkering of onze onderzoekskosten moet terugbetalen. aangifte doen bij de politie. uw gegevens registreren in de registers van het Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen. Dit zijn registers die banken en verzekeraars gebruiken om fraude te bestrijden. Hierbij houden wij ons aan het Protocol Incidenten waarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Dit protocol is goedgekeurd door het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP). Al deze maatregelen zorgen ervoor dat u niet teveel betaalt, omdat anderen verkeerd omgaan met hun lening, rekening, of verzekering. Wilt u meer weten over ons fraudebeleid? Kijk dan op C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 9

10 Begrippenlijst Deze begrippenlijst is van toepassing op alle voorwaarden en teksten in dit boekje. Begrip BKR De bank Doorlopend krediet Kredietlimiet Overeenkomst Persoonlijke lening U/Uw Variabele rente Vaste rente Uitleg Bureau Krediet Registratie. Hier worden onder andere alle leningen hoger dan en lager dan geregistreerd, inclusief achterstanden in betalingen. Delta Lloyd Bank N.V. of een opvolger. OHRA Bank is een handelsnaam van Delta Lloyd Bank N.V. Met de bank wordt ook bedoeld een mogelijke rechtsopvolger van de bank. De bank mag namelijk de rechten en verplichtingen uit de overeenkomst en deze voorwaarden overdragen aan iemand anders. Dit kan ook een rechtspersoon (ander bedrijf) of stichting zijn. U gaat daarmee nu al akkoord en werkt daar voor zover noodzakelijk aan mee. Dit is een kredietvorm met een variabele rente (zie onder) en waarmee u binnen de afgesproken limiet geld op kunt nemen en boetevrij af kunt lossen. Het maximale bedrag dat u mag opnemen. Dat kan ineens of in delen zijn. Dat hangt af van de overeenkomst. De overeenkomst tussen u en de bank waarin de belangrijkste kenmerken staan genoemd, zoals onder andere de hoogte van de kredietlimiet, de hoogte van de rente, de hoogte van de aflossing, de (verwachte) looptijd en wanneer u moet terug betalen. Dit is een kredietvorm met een vaste rente (zie onder) en waarbij u elke maand rente en aflossing betaald totdat de hele lening is terug betaald. U kunt tussentijds niet opnieuw geld opnemen en niet in alle gevallen boetevrij aflossen. Hiermee wordt zowel de eerste als de tweede kredietnemer bedoeld of beide gelijktijdig. Dat is een rente die altijd kan veranderen. De bank mag de hoogte daarvan dus altijd wijzigen. De bank is helemaal vrij in het bepalen van de hoogte en hoeft dus niet een andere rente (zoals bijvoorbeeld een Euribor tarief) te volgen. Een variabele rente kan dus dalen, waardoor uw maandlasten lager worden, maar ook stijgen. Als de variabele rente stijgt, kunnen uw maandlasten plotseling hoger worden. Maar u kunt altijd zonder boete uw krediet terugbetalen of oversluiten. Oversluiten betekent dat u een krediet afsluit bij een ander bedrijf. Met dat nieuwe krediet lost u het krediet bij de bank af. Dat is een rente waarvan wij de hoogte vooraf hebben afgesproken en die tussentijds niet kan veranderen. C Algemene Kredietvoorwaarden Delta Lloyd Bank 10