Dienstenwijzer. Waarom deze dienstenwijzer?

Transcriptie

1 Dienstenwijzer Waarom deze dienstenwijzer? Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. Deze dienstenwijzer geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen verrichten. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van elkaar mogen verwachten. De volgende onderwerpen worden in dit document behandeld: 1. Wie zijn wij? 1.1 Hoe kunt u ons bereiken? 1.2 Deskundigheid en kwaliteit 1.3 Onze relatie met financiële instellingen 1.4 Adviesvrij en Onafhankelijkheid 2. Onze dienstverlening 2.1 Oriënteren / kennismaking 2.2 Analyse en Adviseren 2.3 Bemiddelen 2.4 Onderhoud 2.5 Urenindicatie 3. Wat verwachten wij van u? 4. Betalingen 5. Hoe worden wij beloond? 5.1 Beloning op basis van een vast bedrag 5.2 Abonnement 5.3 Beloning op basis van een uurtarief 5.4 BTW 5.5 Onderhoud 5.6 Intrekking opdracht tot dienstverlening 6. Beloning medewerkers 7. Beëindiging van de relatie 8. Klachtenregeling 1

2 1. Wie zijn wij? Von Pickartz Advies biedt u deskundige advies- en bemiddelingsdiensten voor: hypotheken, starterslening verzekeringen, pensioenen, sparen, financiële planning, consumptief krediet Daarnaast bieden wij u de volgende diensten financiële coaching bij echtscheiding, belastingaangifte en toeslagen. risico inventarisatie ordenen financiële administratie digitale databank voor al uw verzekeringen/polissen 1.1 Hoe kunt u ons bereiken? Ons kantoor is op werkdagen geopend van 8.45 uur tot uur en van uur tot uur. Op afspraak zijn wij u ook buiten kantooruren graag van dienst. Bezoek- en postadres : Koningsbergenstraat 16 Postcode Plaats : 7418 ER : Deventer Telefoon : (0548) Buiten kantooruren : (06) Internet : info@vpag.nl : KvK-nummer : Deskundigheid en kwaliteit Deskundigheid en kwaliteit hebben wij hoog in het vaandel staan. Onze hypotheekadviseurs zijn geregistreerd bij de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseur (SEH). Daarnaast zijn wij aangesloten bij de Organisatie van Financiële Dienstverleners (OvFD). Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer , voor het uitoefenen van ons bedrijf. De AFM houdt toezicht op financiële dienstverleners m.b.t. deskundigheid, integriteit, betrouwbaarheid en zorgplicht. De aan ons toegekende vergunningen kunt u raadplegen in het register van de Afm. Wij zijn tevens ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MIFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons gewaarborgd; ons bedrijf is ingeschreven bij het College Bescherming Persoonsgegevens onder nummer m Onze relatie met financiële instellingen Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen) voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen, kredieten enz. Wij baseren onze advisering en bemiddeling op onze ervaring met deze aanbieders en op een gedegen en objectieve analyse van de ruime keus aan producten. Bij het adviseren en bemiddelen zullen wij gebruik maken van de door ons geselecteerde geldverstrekkers en of verzekeraars. Onderstaand treft u een beknopte lijst aan van de maatschappijen waar wij het afgelopen jaar de meeste zaken mee gedaan hebben: > Woonfonds Achmea > Obvion / ABP > Florius > Reaal / Zwitserleven > Hypotrust > Argenta > Dela > Monuta > Onderlinge s Gravenhage > TAF verzekeringen 1.4 Adviesvrij en onafhankelijk Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal waardoor ons advies beïnvloed zou kunnen worden. Ons kantoor is adviesvrij. Dit houdt in dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben met partijen om producten van bepaalde financiële instellingen te adviseren. 2. Onze dienstverlening Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een bredere oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. In onze praktijk vormen uw 2

3 wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten, zodat u verzekerd bent van een passend, onafhankelijk en deskundig advies. Onze dienstverlening is onderverdeeld in 4 onderdelen > oriëntatie en kennismaking > analyseren adviseren > bemiddelen > onderhoud De 4 losse onderdelen zorgen voor een totaaladvies aan u. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken. U kunt dus ook bijvoorbeeld alleen het onderdeel oriëntatie en analyseren en advies afnemen, en daarna bij een maatschappij naar eigen keuze uw product of dienstverlening afnemen. Wij brengen u dan maar een deel van het gehele traject in rekening. 2.3 Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen, kunnen wij deze bemiddelingsrol voor u vervullen. Wij helpen u bij het aangaan van overeenkomsten tussen u en de financiële instelling van uw keuze. Daarnaast onderhouden wij namens u de contacten met de leveranciers van deze financiële producten. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd het uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is echter ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld. 2.1 Oriëntatie en kennismaking Het eerste gesprek is bedoeld om geheel vrijblijvend met u te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste gesprek van ons algemene informatie, waaronder in ieder geval dit document en het dienstverleningsdocument. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Voor een kennismakingsgesprek brengen wij geen kosten in rekening indien u een nieuwe client bent. 2.4 Onderhoud Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over een aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (verhuizing, wijzigen van geldlening, echtscheiding etc.). Hiervoor zullen wij kosten in rekening brengen. Er worden voor service en onder houd geen of lagere kosten in rekening gebracht indien u gebruik maakt van ons serviceabonnement à 16,75 per maand ( incl. BTW ). Indien u van ons diensten gebruik wenst te maken zullen wij dit vastleggen in een opdracht tot dienstverlening. 2.2 Analyseren Adviseren Na de oriëntatie fase gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren, waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelstellingen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook op de mate waarin u bereid bent risico s te nemen. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Wij zullen u informatie verstrekken over de in de markt beschikbare passende financiële constructies en financiële producten van diverse aanbieders. Wij rekenen de verschillende scenario s voor u door. Ons advies vatten wij schriftelijk samen in een adviessamenvatting. Bovendien willen wij ons advies graag uitgebreid met u bespreken en toelichten, zodat u altijd inzicht heeft in de consequenties van de financiële beslissing die u gaat nemen. Ook als u elders advies heeft gekregen en behoefte hebt aan een second opinion, bent u bij ons aan het juiste adres. 2.5 Urenindicatie Om u een idee te geven van het gemiddeld aantal uren dat wij aan bovengenoemde werkzaamheden gemiddeld besteden, hebben wij onderstaande overzicht gemaakt. Het betreft hier een indicatie van het gemiddeld aantal uren per dienst. Producten Hypotheek: alle aflossingsvormen Advies + bemiddeling Alleen bemiddelingstraject (execution only) Levensverzekering Advies + bemiddeling Lijfrenteverzekering/pensioen advies + bemiddeling Aantal uren in combinatie met hypotheek uur uur Aantal uren Zonder hypotheek 5 10 Woonlastenverzekering 3 5 Overlijdensrisicoverzekering 3 5 Uitvaartverzekering 3 3. Wat verwachten wij van u? 9 3

4 U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u tijdig en volledig de juiste gegevens verstrekt, over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Dit is in uw eigen belang. Wij vragen u ook de gegevens van de stukken die u van ons ontvangt te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook na het adviseren en bemiddelen stellen wij het op prijs als u ons op de hoogte houdt van mogelijke veranderingen. U moet hierbij denken aan veranderingen van uw telefoonnummer en adres (voor de verzending van onze digitale nieuwsbrief), maar ook aan wijzigingen in uw persoonlijke situatie (zoals samenwonen, huwelijk, geboorte, echtscheiding, overlijden, verhuizing etc.) en aan veranderingen in uw inkomens-, arbeidsen vermogenssituatie. 4. Betalingen Hypotheken en kredieten Alle betalingen die u in verband met een afgesloten hypotheek of krediet verschuldigd bent aan de geldverstrekker, zoals rente en aflossing dient u rechtstreeks te voldoen aan de desbetreffende geldverstrekker. In de regel eisen banken van u een getekende opdracht tot automatisch incasso. Verzekeringen Betaling van verzekeringspremies (per maand, kwartaal, halfjaar of jaar) kunt u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij betalen middels een acceptgiro of middels automatische incasso. 5. Hoe worden wij beloond? Bij ons kunt u kiezen uit verschillende vormen van directe beloning (uurtarief of verrichtingen tarief) eventueel in combinatie met een serviceabonnement. Hieronder leggen wij uit wat de verschillende beloningsvormen inhouden. Indien u een serviceabonnement afsluit, zullen gereduceerde tarieven van toepassing zijn, of zullen bepaalde diensten kosteloos zijn. 5.1 Beloning op basis van een vast bedrag Voor het financiële advies en de verdere afhandeling van uw hypotheek- of financieringsaanvraag, hanteren wij vaste tarieven. U betaald dan geen afsluitkosten aan de bank of verzekeraar. Deze tarieven hebben wij vastgelegd in ons dienstverleningsdocument dat u gelijktijdig met deze dienstenwijzer ontvangt. Voor zover de dienst niet genoemd wordt in de dienstenwijzer geldt dat wij u op basis van ons uurtarief een passende aanbieding zullen doen. In sommige gevallen vragen wij een hypotheek aan via een zogenaamde serviceprovider. Zij berekenen daarvoor dossierkosten. Deze dossierkosten brengen wij bij u in rekening. Uiteraard zullen wij dit vooraf melden aan u indien dit het geval is. 5.2 Beloning op basis van een uurtarief Het is mogelijk om ons op basis van een uurtarief te betalen. Wij hanteren hiervoor het standaard kantoortarief van 125,- (excl. BTW). De te factureren uren worden steeds tussentijds met u besproken. Indien gewenst kunnen wij u tussentijds een overzicht verstrekken per Beloning op basis van service abonnement Het is mogelijk om een service abonnement af te sluiten. Deze geeft u recht op diverse kortingen op onze vaste tarieven. Daarnaast zullen met name genoemde onderdelen van onze dienstverlening kosteloos zijn voor service abonnement houders. De voordelen die u kunt krijgen met een service abonnement zijn opgenomen in de tabel vermeld op de volgende pagina. Een uitgebreide informatie kaart voor ons service abonnement is beschikbaar en zal aan u overhandigd en besproken worden. 5.4 BTW Mogelijk is onze nota belast met BTW. Wanneer de intentie van het advies gericht is op het tot stand komen van een hypotheek, levensverzekering of schadeverzekering, mogen wij een nota zonder BTW aan u versturen. Wanneer dit niet zo is, bijvoorbeeld bij een second opinion, zijn wij verplicht om BTW in rekening te brengen. 5.5 Onderhoud Eventuele toekomstige handelingen in verband met veranderingen in uw situatie of welke betrekking hebben op de door ons geleverde dienst of product zoals (ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, wijziging levensverzekering, wijziging rentevaste periode, verhoging of verandering hypotheek etc. ), 4

5 worden bij u in rekening gebracht op basis van een uurtarief of een overeengekomen vast tarief. Indien u bij ons een serviceabonnement afneemt, zullen servicematige zaken alsmede onderhoud van het door u gesloten product tegen een gereduceerd tarief in rekening gebracht worden of eventueel kosteloos zijn. 5.6 Intrekking opdracht tot dienstverlening Wanneer u tussentijds uw opdracht tot dienstverlening intrekt, zullen wij de tot dan gemaakte kosten in rekening te brengen, welke gerelateerd zijn aan de tot dat moment door ons bestede uren. 6. Beloning medewerkers Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van klant en onze onderneming op lange termijn. De beloning van onze medewerkers bestaat uit een vast salaris en is marktconform. Wij toetsen dit aan de hand van de in de branche beschikbare benchmark gegevens. De vaststelling van de hoogte van het salaris vindt intern plaats op basis van opleiding, ervaring en de gedragseisen. 7. Beëindiging van de dienstverlening U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. In geval van een serviceabonnement is de termijn hiervoor 1 maand. Indien er financiële producten via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de betreffende maatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan een andere adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de maatschappij verzoeken de bij ons lopende financiële producten van u over te dragen naar een andere adviseur. 8. Klachtenregeling Wij streven ernaar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij verzekerd via onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Onze aansprakelijkheid beperkt zich tot maximaal het bedrag waarvoor wij verzekerd zijn. Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in overleg met u op. Wij beschikken over een interne klachtenprocedure. Dienst basistarief Tarief bij Kennismakingsgesprek / oriëntatie Gratis Gratis abonnement Nieuwe hypotheek** 3400, ,- Regelen bankgarantie 300,- Gratis Regelen overbruggingskrediet 300,- Gratis Regelen starterslening/koopsubsidie 300,- Gratis Wijziging rentevaste periode 223,-* Gratis Overlijdensrisicoverzekering** 400,- 200 Inkomensverzekering** 400,- 200 Claim inkomensverzekering 595,-* Gratis Uitvaartverzekering** 300,- 150,- Onderhoudsgesprek hypotheek of verzekeringen Risico-inventarisatie nieuw Arbeidsongeschiktheidwerkloosheid-overlijden-pensioen Risico-inventarisatie onderhoud Bij wijziging in inkomen, werk- of gezinssituatie Belastingaangifte IB invullen Belasting toeslagen aanvragen/wijzigen Voorlopige aanslag (teruggave) aanvragen/wijzigen 223,-* Gratis 500,- 250, tot 125 Pensioen advies 151,- 15,- Gratis 25,- Gratis Testament Leven en Overlijden 151,- Schenken en erven 151,- Echtscheiding of einde relatie Begeleiding gehele traject Echtscheiding/verbreken samenwonen Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid 151,- Korting 25,- 1 e uur gratis 1 e uur gratis 1 e uur gratis 2 uur gratis 302,- 150,- Telefonische helpdesk 223,-* Gratis Mutaties (adres, geboorte overlijden) verwerken en melden bij maatschappij. 75,-* Gratis Kantoortarief exclusief btw Kantoortarief inclusief btw 151,25 151,25 Dossierkosten serviceprovider Indien van toepassing kostprijs kostprijs 5

6 Mocht onze interne klachtenprocedure niet naar uw tevredenheid zijn, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons bedrijf is ingeschreven bij het Kifid onder nummer Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: *het maximale voordeel is berekend op basis van de gemiddelde tijdsbelasting per aangeboden dienst op product. De genoemde prijzen zijn inclusief btw, indien van toepassing. Berekend op ons standaard kantoortarief à 125,- excl btw of 151,25 incl21%. btw ** inventarisatie, advies en bemiddeling Kifid Postbus AG DEN HAAG Uiteraard kunt u een eventuele klacht over ons ook voorleggen aan de aanbieder van het product waarin wij bemiddeld hebben ( indien van toeppassing ) of u kunt een procedure opstarten via de normale rechtsgang. Wij danken u hartelijk voor uw vertrouwen en zijn u graag van dienst! Von Pickartz Advies Koningsbergenstraat ER Deventer info@vpag.nl 6