Financie- en verzekeringswezen

Transcriptie

1 financie- en verzekeringswezen: opbouw Financie- en verzekeringswezen Aangeboden op campus Aalst campus Mercator Gent De afstudeerrichting Financie- en verzekeringswezen is een brede, maar tegelijkertijd zeer gespecialiseerde en zeer praktijkgerichte opleiding. Je verwerft namelijk om te beginnen een ruim inzicht in alle essentiële juridische en algemeen bedrijfseconomische materies. Die kennis vormt dan gelijk een ideaal fundament om een grondige knowhow op te bouwen rond alles wat met bankproducten en verzekeringen te maken heeft. En dit is een schot in de roos. De vraag naar goed geschoolde specialisten in beide branches is dan ook zeer groot: mensen met visie die zowel over verzekeringen als over bankproducten kunnen meepraten. Mensen die oplossingen kunnen aanreiken in beide materies. En slimme praktische beslissingen kunnen nemen. Wil je een echt goeie specialist worden in bankproducten en verzekeringen? Ga dan voor de afstudeerrichting Financie- en verzekeringswezen. Je hoeft voor deze afstudeerrichting niet over specifieke voorkennis te beschikken. Je moet wel geboeid zijn door de bewegingen op de financiële markten en alles willen weten en doorgronden over verzekeringen. De vraag 'wie is aansprakelijk voor dit ongeval, waarom en wat zijn de gevolgen?' fascineert je. Daar wil je jezelf in vastbijten. Opbouw Het eerste modeltraject bezorgt je een stevige basis van kennis en vaardigheden. Het eerste jaar omvat vooral basisvakken zoals economie, statistiek, recht en strategisch management. Op die manier verwerf je snel en grondig inzicht op economisch, bedrijfseconomisch en juridisch vlak. De perfecte basis voor de meer gespecialiseerde knowhow, waar je al in het eerste jaar een voorproefje van krijgt via een mooi pakket inleidende financiële en verzekeringsvakken. Natuurlijk komen communicatieve vaardigheden zoals toegepaste informatica, Nederlands, Frans en Engels grondig maar vooral ook heel praktisch aan bod. In het tweede modeltraject ligt de focus op het segment particulieren. Je leert de knepen en technieken van een behoefteanalyse en van commerciële technieken om het best passende advies in functie van het profiel van de particuliere klant te verstrekken. Natuurlijk is een grondige kennis van de regelgeving en de verschillende producten een absolute must. Je krijgt inzicht in een gevarieerde waaier aan strategische beleggingsproducten en past dit ook effectief toe in een project. Je leert ook heel wat particuliere verzekeringstakken begrijpen en krijgt technische tools aangereikt om klanten optimaal te adviseren. In de integrale projecten particulieren je dan reële praktijkcases uit waarbij je de technische tools aanwendt in een adviserend gesprek. Je verwerft knowhow in de verschillende die je in de projecten dan on-the-field toepast. Een continu aanbod van talen zorgt tot slot voor een verdere verrijking en uitbouw van je potentieel. Tijdens het derde modeltraject ligt de klemtoon op het segment ondernemingen met het integraal project ondernemingen als kers op de taart. Het is geen traditionele cursus, maar een echt businessproject waarbij je een onderneming doorlicht op het vlak van verzekeringen, risicobeheersing in het betalingsverkeer en financieel management. Daarbij neem je in team een grote verantwoordelijkheid in een zeer boeiende, zelfstandige en actieve zoektocht naar oplossingen voor problemen van echte bedrijven in een real life setting. En hier opnieuw worden je communicatieve talenten aangescherpt door de talen en zorgen workshops en praktijkervaringen voor een verdere uitdieping van je kennis en je vaardigheden en een attitude van levenslang leren. Je verwerft internationale en interculturele competenties en je behaalt een heus internationaal paspoort. Als sluitstuk kan je tijdens een stage van drie maanden de nodige praktijkervaring opdoen in een bank of financiële instelling, een verzekeringsmaatschappij of een zakenkantoor, naargelang je eigen interesses, talenten en loopbaanperspectief. 14

2 Bedrijfsmanagement 1 2 Financie- en verzekeringswezen totaal 60 Financiële en bedrijfskundige administratie I Strategisch management (keuze Nederlands/Engels) Statistiek ICT (keuze Nederlands/Engels) Algemeen, burgerlijk en handelsrecht 1 5 partim Algemeen en burgerlijk recht partim Handelsrecht Economie Frans Engels Financiële en bedrijfskundige administratie II Communicatievaardigheden Financieel rekenen Beroepsgericht Frans en Engels I 2 5 partim Beroepsgericht Frans I 2 2 partim Beroepsgericht Engels I 2 2 Verzekeringsrecht Verzekeringstechniek Financiële instellingen en markten (keuze Nederlands/Engels) Integraal managementproject partim Managementproject 2 project partim Competentie- en talentmanagement I coaching totaal 60 Beurs en beleggingen Financiële analyse (keuze Nederlands/Engels) Brandverzekeringen Aansprakelijkheidsverzekeringen Personenbelasting Kredieten aan particulieren Ongevallen-, ziekte en invaliditeitsverzekeringen Levensverzekeringen Successie- en vermogensplanning Beroepsgericht Frans II en III partim Beroepsgericht Frans II 1 1 Partim Beroepsgericht Frans III 2 2 Beroepsgericht Engels II en III partim Beroepsgericht Engels II 1 1 partim Beroepsgericht Engels III 2 2 financie- en verzekeringswezen: opleidingstabel

3 financie- en verzekeringswezen: opleidingstabel 2 3 vervolg vorige pagina Integraal project particulieren I partim Commerciële technieken 1 2 partim Verhandelen van effecten project partim Competentie- en talentmanagement II coaching Integraal project particulieren II 2 project 6 totaal 60 Kredieten aan ondernemingen Risk- en bankmanagement Toepassingen portefeuillebeheer Arbeidsongevallenverzekering Transport- en kredietverzekeringen Verzekeringen industriële risico's en aansprakelijkheidsverzekeringen Beroepsgericht Frans en Engels IV 1 5 partim Beroepsgericht Frans IV partim Beroepsgericht Engels IV 1 2 Sociale wetgeving FV3 - keuzeopleidingsonderdeel ander opleidingsonderdeel na goedkeuring 1 of 2 3 european Insurance 1 of immobiliën studium Generale 1 of 2 lezingen 3 Internationaal Paspoort 2 project 3 Stage 2 veld 11 Bachelorproef: Integraal project ondernemingen J veld 8 Praktijkervaring en toegang tot het beroep partim Praktijkervaring en toegang 2 project tot het beroep partim Competentie- en talentmanagement III coaching De meest recente versies van de lestabellen vind je op 16

4 Bedrijfsmanagement Inhoud Verzekeringen Verzekeringsrecht en verzekeringstechniek In het eerste jaar bestudeer je al de basisprincipes van verzekeringsrecht en de technische tools van het verzekeringsvak, zodat je een stevige basis hebt om in de volgende studiejaren het samenspel en de complementariteit van de verschillende verzekeringstakken te begrijpen. Ook de basisprincipes van deontologie en de antiwitwaswetgeving worden je bijgebracht. Verzekeringen voor particulieren In het tweede jaar wordt gefocust op het particuliere segment. Je neemt alle facetten van de verzekeringswereld voor particulieren onder de loep, van A(ansprakelijkheidsverzekeringen) tot Z(iekteverzekeringen). Je leert de verschillende soorten aansprakelijkheden kennen en van elkaar onderscheiden. Je legt de link naar fout en schade en je leert de omvang van de schadevergoeding in concrete gevallen te berekenen. Je verwerft kennis van levensverzekeringen en leert dit ook fiscaal te hanteren. Ook de brandverzekeringen krijgen de nodige aandacht. Telkens vertrek je van een theoretische opbouw van de verschillende bestanddelen van de verzekeringen om het nodige inzicht in deze beroepsgerichte materie te verwerven. Via concrete voorbeelden, berekeningen en polisanalyse krijg je een praktijkgerichte vorming. Verzekeringen voor ondernemingen In het derde jaar ligt de klemtoon op het ondernemerssegment. Je verwerft inzicht in de arbeidsongevallenverzekering, aangevuld met recente rechtspraak en rechtsleer. Na de studie van de transport- en kredietverzekeringen moet je kunnen inspelen op de behoefte van ondernemingen om zich tegen risico s in te dekken. Ook de typische aansprakelijkheidsverzekeringen voor ondernemingen en de industriële risico s komen hier uitgebreid aan bod. Is de onderneming wel goed verzekerd tijdens de uitoefening van haar productieactiviteit? Aan de hand van toepassingen en casussen wordt de theorie aan de praktijk getoetst. Financiën In het eerste jaar krijg je in het opleidingsonderdeel financiële instellingen en markten inzicht in de structuur van de financiële sector en van de vermogensmarkt. Je maakt ook kennis met de deontologische basisprincipes van financiële instellingen. Daarna analyseer je enkele spaarproducten die door de banken worden aangeboden. In financieel rekenen verwerf je de grondige kennis, inzicht en rekenvaardigheden die je nodig hebt voor andere cursussen en in de beroepspraktijk. In het tweede jaar wordt de kennis verder uitgediept in het opleidingsonderdeel beurs en beleggingen en bestudeer je de verschillende soorten financiële activa die op de financiële markten verhandeld worden en je leert ook een kritische houding aannemen tegenover dit aanbod. Daarnaast leer je ook wat de functie van de beurs is op de vermogensmarkt en hoe je informatie moet verzamelen over een materie die voortdurend in beweging is. In het integraal project particulieren ga je aan de slag als belegger die effecten leert verhandelen. Ook ga je op zoek naar fiscaal gunstige oplossingen voor een vermogensplanning. Aan de hand van concrete gevallenstudies geef je advies om een successie optimaal te regelen. In het derde jaar leer je dan in een concrete toepassing op een verantwoorde manier een portefeuille samenstellen en beheren. Bovendien leer je conclusies trekken door koersen, bedrijfsresultaten en macro-economische indicatoren op te volgen. Naast beleggingen komen ook kredieten uitgebreid aan bod. Je leert het consumentenkrediet en hypothecair krediet kennen in al zijn facetten: wetgeving, varianten, mogelijkheden, intrestberekeningen, fiscale optimalisatie,... In concrete praktijkgevallen leer je dan een gepast kredietadvies formuleren. In het segment ondernemingen leer je de financiële gezondheid van een onderneming beoordelen en een krediet onderhandelen volgens diverse uitgangssituaties van een bedrijf. Ook de vermogensstromen en kasstromen leer je analyseren en interpreteren om daaruit conclusies en prospecties voor de toekomstige financiële situatie af te leiden. financie- en verzekeringswezen:

5 financie- en verzekeringswezen: In het opleidingsonderdeel risk- en bankmanagement word je vertrouwd gemaakt met de verschillende technieken om risico s in de internationale handel te beperken, in te dekken en toe te passen in concrete situaties. Bovendien leer je ook verschillende technieken voor rente-indekking kennen. Economische en juridische vorming Een student Bedrijfsmanagement moet een minimale economische kennis hebben en moet een brug kunnen slaan tussen de economische theorie en de realiteit. In het opleidingsonderdeel economie leer je de economische informatie opsporen, selecteren, structureren en analyseren. In financiële en bedrijfskundige administratie word je vertrouwd met de documenten waarmee een onderneming geconfronteerd wordt. Vervolgens leer je op welke wijze de documenten die tot stand komen bij de voornaamste ondernemingsgebeurtenissen boekhoudkundig worden vert. Je krijgt een elementair inzicht in de boekhoudtechniek en de jaarrekening. Statistiek heeft een ondersteunende functie voor je onderzoeksvaardigheden. Via oefeningen wordt jouw denk- en redeneervermogen ontwikkeld en leer je informatie te veren. In algemeen, burgerlijk en handelsrecht verwerf je inzicht om onze sterk juridisch onderbouwde maatschappij te begrijpen. Je leert de belangrijkste principes van de juridisch voorgeschreven gedragsregels kennen en het praktische nut ervan inzien. Je leert de juridische aspecten van een situatie niet alleen herkennen en analyseren, maar ook elementaire juridische vraagstukken oplossen. In sociale wetgeving krijg je inzicht in het individuele en collectieve arbeidsrecht, de arbeidsregelgeving en de complexe wetgeving inzake sociale zekerheid. In personenbelasting raak je vertrouwd met de begrippen belastingplichtige, belastbare inkomsten, voorheffingen en voorafbetalingen, aftrekken die in mindering komen van het totale netto-inkomen, uitgaven die recht geven op een belastingvermindering. Je leert de aangifte invullen, de belasting berekenen en adviezen verlenen voor een fiscale optimalisatie. Taal en communicatie Communicatievaardigheden biedt jou een theoretische basis rond efficiënt en effectief communiceren. Maar de nadruk ligt op praktische vaardigheid in professionele communicatie. Een training tot mondigheid en tot levenslang leren, doet de mens uitstijgen boven de techneut. In het project particulieren leer je de commerciële technieken om een verkoopgesprek voor te bereiden en te voeren en je leert dit plaatsen in het koopgedrag van de consument in de financiële en de verzekeringssector. Je traint de nodige vaardigheden om zo een verkoopgesprek te voeren. Voor Frans en Engels vormt het eerste de schakel tussen wat je leerde in het secundair onderwijs en de beroepsgerichte competenties die in het tweede en de verdere jaren zullen worden uitgebouwd. Je leert en oefent economische en commerciële woordenschat aan de hand van teksten of woordenlijsten over thema s die aan het beroepenveld gelinkt zijn. Er is aandacht voor vaardigheidsoefeningen en herhaling van de spraakkunst met extra oefeningen rond de knelpunten. ICT In ICT leer je essentiële professionele softwarepakketten snel en vakkundig te gebruiken. Dit is onontbeerlijk binnen een geïnformatiseerde omgeving. Je leert en met een tekstveringsprogramma, een presentatiepakket en het internet. Je maakt ook kennis met spreadsheets, met de bedoeling de software zo efficiënt mogelijk te gebruiken in bedrijfseconomische toepassingen. Daarnaast maak je ook kennis met de specifieke verzekeringssoftware. Projecten Wil je eens iets anders dan een hoorcollege of de opgelegde cursussen blokken? Wil je zelf tot actie overgaan en bij jezelf vaardigheden ontdekken die belangrijk zullen zijn in je beroepsloopbaan? Wil je de theorie nu eens daadelijk omzetten naar de praktijk? Wil je de ondernemerszin in jou ontdekken? Wil je geconfronteerd worden met nieuwe uitdagingen? In de projecten krijg je deze kansen. 18

6 Bedrijfsmanagement Zo is er in het eerste jaar een integraal managementproject waarbij je kennismaakt met strategische keuzes in de bancaire en de verzekeringswereld met ruime aandacht voor actuele en internationale ontwikkelingen. In dit project gebruik je onderzoeksvaardigheden zoals gericht relevante informatie verzamelen, informatie veren, de juiste bronnen raadplegen en conclusies formuleren en rapporteren. In het tweede bachelorjaar leer je in de integrale projecten particulieren effecten verhandelen als een volleerde belegger. Je leert ook de knepen en technieken van een behoefteanalyse en van commerciële technieken om het best passende advies in functie van het profiel van de particuliere klant te verstrekken. In een tweede project leer je de koppeling maken tussen productfiches en de behoeften en het profiel van de klant en je leert dit gebruiken in een verkoopgesprek. Doelgerichte vragen en omgaan met bezwaren zijn tips en trics om je vooropgestelde doel te bereiken. Je leert ook een woonkrediet in zijn totaliteit te benaderen. Wat is de interessantste formule, de noodzakelijke verzekeringen en hoe kan je fiscaal optimaliseren? Ook ga je op zoek naar fiscaal gunstige oplossingen voor een vermogensplanning. Aan de hand van concrete gevallenstudies geef je advies om een successie optimaal te regelen. In het integraal project ondernemingen in het derde jaar leer je heel wat vaardigheden ontdekken die in andere minder aan bod komen. Je zal een beroep moeten doen op je algemene kennis en op de verworven expertise op financieel- en verzekeringsvlak maar ook creativiteit, doorzettingsvermogen, enthousiasme, leergierigheid, samening in team en ondernemerszin zullen belangrijk zijn om tot een optimaal resultaat te komen. Je licht een reallifebedrijf door op het vlak van verzekeringen, risicobeheersing in het betalingsverkeer en financieel management. Internationalisering In de loop van je opleiding heb je de mogelijkheid om in het eerste jaar al Financial Markets en ICT samen met Erasmusstudenten te volgen. In het derde jaar kan je ook kiezen voor European Insurance waar je eens over de grenzen heen kijkt en de Europese verzekeringsmarkt op de voet volgt. Samen met de Erasmusstudenten vergelijk je brand- en autoverzekeringen uit verschillende landen. In het opleidingsonderdeel internationaal paspoort krijg je de kans om internationale en interculturele competenties te verwerven. Door het contact met lesgevers, studenten, bedrijven, instellingen en organisaties in binnen- en buitenland verbreed je de kennis, inzichten en andere competenties die je al verworven hebt. Dit opleidingsonderdeel biedt je een grote meerwaarde op het vlak van intermenselijke, interculturele en communicatieve vaardigheden. Je bouwt een net op van internationale contacten die nuttig kunnen zijn in je latere professionele leven. Getuigenis El Khattabi Omar cliëntbeheerder Vanbreda Risk & Benefits "Mijn diploma bachelor in financie- en verzekeringswezen heeft voor mij vele deuren geopend. Tijdens mijn stage in een KBC-kantoor heb ik verschillende diensten doorlopen in de bank maar ook bij de verzekeringen. Dankzij deze leerrijke stage werd mijn voorkeur voor verzekeringen nogmaals bevestigd en ik wist op dat moment al welke richting ik zou uitgaan. Intussen ben ik tegesteld als 'cliëntbeheerder schade bij de op één na grootste verzekeringsmakelaars van België, zijnde Vanbreda Risk & Benefits'. De opleiding was dus voor mij een perfecte voorbereiding. Nu nog grijp ik soms naar de cursussen omdat ze zo overzichtelijk en leerrijk zijn opgesteld. Kortom, de opleiding is dé opleiding die je op zak moet hebben als je het wil maken in de financiële sector." financie- en verzekeringswezen:

7 financie- en verzekeringswezen: afgestudeerd en nu? Afgestudeerd. En nu? Verder studeren Ook als je al een diploma hoger onderwijs op zak hebt, kan je overwegen om een extra opleiding te volgen. Continu bijscholen en specialiseren is immers een must, ook voor hogeropgeleiden. De HoGent biedt je tientallen mogelijkheden om je competenties te verbreden of zelfs een volledig nieuwe weg in te slaan. We bieden postgraduaten, bachelor-na-bacheloropleidingen en een hele resem navormingen aan. Op die manier verhoog je je kans op een succesvolle intrede op de arbeidsmarkt. Aan het Met je kennis van verzekeringen kan je mikken op een dynamische staffunctie in een verzekeringsmaatschappij in binnen- of buitendienst. Of je kan keyman of -woman worden in een makelaarskantoor. Dit zijn gevers die geregeld belangrijke en gevarieerde jobs aanbieden, vaak tegen een aantrekkelijke bezoldiging, aangevuld met extralegale voordelen. Een zelfstandige loopbaan als makelaar of professioneel verzekeringsagent is ook een veelgekozen optie. En je kunt natuurlijk aan de slag in gespecialiseerde functies in de verzekeringsafdeling van banken, grote bedrijven en overheidsinstellingen. Ook je banktechnische opleiding geeft je tal van mogelijkheden, bijvoorbeeld in een commerciële of administratieve functie of ook hier in een staffunctie. Je kan als bediende aan de slag in een bank of een financiële instelling waar tal van interessante functies beschikbaar zijn zoals beleggingsadviseur, portefeuillebeheerder, risicoanalist, kredietanalist, medeer bij de arbitrage, enz. En met een aantrekkelijk salaris. Maar door je sterke financiële opleiding gecombineerd met je communicatieve & managementvaardigheden kan je evengoed kiezen voor een zelfstandige loopbaan als filiaalhouder van een financiële instelling en dan dus je eigen bankagentschap uitbaten. 20 Als bachelor Bedrijfsmanagement Financie- en verzekeringswezen kan je ook in de dienstensector terecht waar je o.a. een commerciële functie kan invullen op het niveau van verkoop, productie, marketing en reclame. Daarnaast kan je ook voor een administratieve job gaan waar vooral het beheer van klantengegevens, financiële stromen en betalingen van uitkeringen centraal staan. Ten slotte kan je ook een technische functie bekleden, bijvoorbeeld m.b.t. het accepteren van risico's, als tarificatieverantwoordelijke, kredietanalist of beleggingsadviseur. Een greep uit de beroepsmogelijkheden: Adviseur kredieten, beleggingen, immobiliën Account manager Filiaalhouder Administratief bediende verzekeringen en bank: hoofdzetel, regionale zetel of lokaal kantoor; front office of back office Schadebeheerder verzekeringen Verzekeringsagent Verzekeringsmakelaar Medeer agentschap of makelaarskantoor Getuigenis Bruno Mestdagh personal banker bij ING "Sinds het begin van mijn studies was ik al geïnteresseerd in vermogensbeheer. Tijdens mijn stage kreeg ik als trader bij SG Private Banking een zitje in de marktenzaal op de optiedesk, waar ik heel actief werd ingeschakeld voor de plaatsingen in de markt en het uitschrijven van optietips. Na deze ongelofelijke ervaring wou ik die kennis meenemen om mij te richten tot het commerciële: advies, coaching & verkoop. Ik mocht starten bij ING als adviseur sparen & beleggen. Nu ik als personal banker, een functie die het ideale evenwicht nastreeft tussen advies, verkoop en relatie. Omgaan met verschillende collega s en klanten, de organisatie van het, de zelfstandigheid en het vertrouwen dat ik krijg: voor mij allemaal zeer motiverende factoren. De functie private banker is de volgende stap en ik voel al de drive om op hoger niveau mee te draaien. De doorgroeigesprekken zijn intussen begonnen. We zien wel wat de toekomst brengt, maar ik heb er alvast veel vertrouwen in."