Welkom OPENEN. Openen E-levensloop via de werkgever. voor de werknemer

Transcriptie

1 E-LEVENSLOOP voor de werknemer Delta Lloyd Bank NV Welkom Onlangs heeft u zich via uw werkgever aangemeld voor de E-levensloop bij Delta Lloyd Bank. In deze handleiding geven wij u informatie over enkele belangrijke regels die voor deelnemers aan E-levensloop gelden. OPENEN Openen E-levensloop via de werkgever Het opstarten van een levensloopregeling bij Delta Lloyd Bank is heel eenvoudig. Voor het aanmelden van een werkgever is het formulier Overeenkomst E-levensloop ontwikkeld. Het aanmelden van een werknemer vindt plaats door de werkgever of door de werknemer zelf via internet op Voor de goede orde wijzen wij u erop dat, voordat een werknemer wordt aangemeld, eerst een overeenkomst tussen Delta Lloyd Bank en de werkgever dient te bestaan. Aanmelding werkgever Werkgever vult Overeenkomst E-levensloop in en ondertekent deze. Aanmelding werknemer Na het aangaan van de overeenkomst met de werkgever kunnen werknemers aangemeld worden via internet. Na ontvangst van de overeenkomst door Delta Lloyd Bank wordt de openingsset aan de werkgever gezonden. Na ontvangst van de aanmelding wordt een geblokkeerde rekening geopend onder de naam E-levensloop. Vanaf dat moment kunnen de aanmeldingen van de werknemers naar Delta Lloyd Bank worden verstuurd Nadat de rekeningen zijn geopend, ontvangt de deelnemer een rekeningnummer, een gebruikersnaam en een wachtwoord Nadat de geblokkeerde rekeningen voor de werknemers zijn geopend, wordt hiervan een bevestiging gezonden aan de werkgever. Uitgebreidere schema s omtrent de operationele handelingen van E-levensloop vindt u in de bijlage van deze handleiding. Zelf een E-levensloop openen U kunt ook zelf een levensloopregeling uitkiezen, waaraan uw werkgever wettelijk verplicht is mee te werken. E-levensloop bij Delta Lloyd vraagt u via uw assurantietussenpersoon. Hij vraagt uw E-levensloop via internet aan en u krijgt na een dag via uw inlogcode en in een separate uw wachtwoord opgestuurd. Vanaf dat moment kunt u beginnen met levensloopsparen. Let u er wel op dat u volgens de wet een keuze moet maken tussen een levensloopregeling of een spaarloonregeling. Voor een levensloopregeling dient u tijdig uw spaarloonregeling opgezegd te hebben. C Postbus levensloop@deltalloyd.nl 1/ GE Arnhem

2 SPAREN Maximaal spaarbedrag Wettelijk is vastgesteld dat u jaarlijks maximaal 12 % van uw brutojaarsalaris mag sparen. Tevens is het wettelijk niet mogelijk om meer te sparen dan 210% van uw bruto jaarsalaris. Het rendement van dit bedrag mag wel deze 210% ovestijgen. Rente Over het gehele niet belegde saldo dat op uw levenslooprekening staat, ontvangt u rente. Het rentepercentage wordt per jaar vastgesteld. De rente wordt in januari van het volgende jaar op de levenslooprekening bijgeschreven. Deze rente zal onderdeel uitmaken van het levenslooptegoed. Voor de exacte gegevens kunt u het Reglement E-levensloop raadplegen. De actuele rentevergoedingen vindt u terug op internet in het fonds-, rente- en tarievenoverzicht. BELEGGEN Transacties Vanaf het moment dat u spaarsaldo heeft op E-levensloop kunt u ook beleggen. Dit gaat heel eenvoudig door via internet beleggingsorders op te geven. Daar heeft u tevens inzage in uw beleggingsportefeuille en kunt u ook mutaties doorvoeren in uw beleggingsportefeuille. Persoonlijk beleggingsadvies Om u te ondersteunen bij uw beleggingsbeslissingen biedt Delta Lloyd Bank als een van de weinige bankverzekeraars Persoonlijk Beleggingsadvies aan. Persoonlijk Beleggingsadvies bestaat uit de volgende onderdelen: Beleggingsadvies passend bij uw persoonlijke situatie. Op basis van uw beleggingsprofiel, uw persoonlijke doelstellingen en situatie wordt er advies op maat verstrekt. Elk kwartaal wordt er een Beursupdate verstrekt. De Beursupdate geeft een overzicht van de economische ontwikkelingen en verwachtingen met concrete tips en adviezen voor de komende periode. De beleggingsportefeuille en de transactie-opdrachten worden geanalyseerd en getoetst aan uw beleggingsprofiel. Elk kwartaal wordt er naast de Beursupdate een e-newsletter verzonden met daarin de meest actuele ontwikkelingen. Beleggingsfondsen Naast de beleggingsfondsen van Delta Lloyd, OHRA en Triodos, wordt er een geselecteerd aantal fondsen aangeboden van andere fondsaanbieders. Momenteel zijn dat fondsen van: ABN AMRO Fortis ING Kempen & Co Robeco Het volledige fondsaanbod kunt u vinden op DEBLOKKERING EN UITKERING Deblokkering Op het moment dat u van uw verlof wilt gaan genieten, dient u een verzoek in om het gespaarde bedrag te deblokkeren. Delta Lloyd Bank zal het benodigde bedrag overmaken aan uw werkgever. Uw werkgever kan vervolgens uw salaris doorbetalen gedurende de verlofperiode. U geeft zelf aan welk percentage van uw salaris u uitgekeerd wilt hebben gedurende uw verlofperiode. Deblokkeringsaanvraag Indien u uw levenslooptegoed wilt deblokkeren, dient u hiervoor op internet binnen uw E-levensloop een deblokkeringaanvraag volledig in te vullen. Na goedkeuring door uw werkgever, zal Delta Lloyd Bank binnen 5 werkdagen maandelijks het aangevraagde deel van het gespaarde bedrag overmaken aan uw werkgever. Uw werkgever zal tijdens uw verlofperiode het door u aangegeven salaris aan u doorbetalen. 2/6 E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER

3 Tegenrekening Bij uw aanmelding heeft u een zogenaamde tegenrekening opgegeven. Dit zal meestal de rekening zijn waar uw salaris op wordt gestort, maar het kan ook een andere rekening zijn bij een in Nederland gevestigde bank of giro-instelling. Deze rekening zal door Delta Lloyd gebruikt worden om u te identificeren. Bij een gewoon bankkantoor komt u persoonlijk langs om een rekening te openen. Delta Lloyd heeft geen bankfilialen en identificeert u door 1 euro te incasseren van een door u opgegeven rekening, die u bij een bankfiliaal heeft geopend (afgeleide identificatie). Rekeningoverzicht Op dagelijkse basis heeft u via internet binnen uw E-levensloop inzage in uw saldogegevens, inclusief de ontwikkeling van uw eventuele beleggingsportefeuille. Mutaties Wanneer er wijzigingen plaatsvinden in uw persoonlijke gegevens, dan kunt u deze via internet binnen uw E-levensloop doorgeven met het daarvoor bestemde mutatiescherm. Einde dienstverband Bij het einde van het dienstverband met uw werkgever stoppen de levensloopstortingen. Het is toegestaan het saldo op uw levenslooprekening te laten staan, zodat u kunt blijven profiteren van de hoge rente. Indien u ervoor kiest om het tegoed op te nemen, dan wordt het tegoed overgemaakt naar uw voormalig werkgever of andere inhoudingsplichtige. Deze maakt, na aftrek van de belasting en sociale premies, het bedrag aan u over. Overlijden Bij overlijden kan de rekening worden opgeheven. Het tegoed wordt dan overgemaakt naar de voormalig werkgever of andere inhoudingsplichtige. Deze maakt, na aftrek van de belasting en sociale premies, het bedrag aan de eventuele erfgenamen over. Opheffen E-levensloop Via internet kunt u uw E-levensloop opzeggen. In principe wordt uw saldo zonder bijkomende kosten overgeschreven naar uw nieuwe levensloopregeling of via uw werkgever of andere inhoudsplichtige aan u uitgekeerd. OVERIGE Jaaroverzicht Ieder jaar kunt u via internet binnen uw E-levensloop een jaaroverzicht ophalen. Dit jaaroverzicht komt beschikbaar in de eerste week van februari. Op dit overzicht staan het saldo op uw levenslooprekening op 31 december van het vorige jaar en de vergoede rente over het saldo op deze rekening in dat jaar vermeld. Dit kunt u gebruiken voor uw belastingaangifte. Meer informatie Voor de volledigheid vindt u in de bijlage een checklist voor het openen van een levensloopregeling en nog verder uitgewerkte stroomschema s, die de verwerking van uw E-levensloop inzichtelijk maken. Meer informatie over de E-levensloop kunt u bij uw werkgever krijgen of bij uw assurantietussenpersoon. Vanzelfsprekend kunt u ook contact opnemen met Delta Lloyd Bank via levensloop@deltalloyd.nl. 3/6 E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER

4 CHECKLIST VOOR DE WERKNEMER E-levensloop UW CHECKLIST Soms is de beste levensloopregeling een pensioen. Heeft u de afweging al gemaakt? Weet u wat u moet weten over de levensloopregeling en pensioensparen? Beantwoord de vragen in de checklist en u weet wat u te doen staat. Is de Delta Lloyd Levenslooprekening iets voor u? - Verwacht u in de toekomst extra verlof nodig te hebben om voor iemand te zorgen? - Zou u graag op enig moment voordat u met pensioen gaat een sabbatical willen? - Is uw werk zo zwaar dat u verwacht in de periode voorafgaand aan uw pensioen liever parttime te werken? - Heeft uw kinderen jonger dan 7 jaar en of verwacht u gezinsuitbreiding? En wilt u dan ouderschapsverlof opnemen? Als u één of meer van deze vragen met ja beantwoord heeft, is de Delta Lloyd Levenslooprekening ook voor u het overwegen waard. Wist u dat - Opname van het levenslooptegoed voor ouderschapsverlof extra fiscaal voordeel geeft in de vorm van een belastingvrije voet van 50% van het minimum brutoloon? - U moet kiezen tussen spaarloon of levensloop? Deelname aan beide is wettelijk niet toegestaan. - Als u een spaarloonrekening heeft en kiest voor levensloop, dat u dan stortingen op uw spaarloonrekening moet stopzetten. - Als u uw lijfrentepremies uit uw spaarloon betaalt, u moet overwegen of u die op een andere wijze betaalt of dat u uw spaarloon handhaaft? IS DELTA LLOYD PENSIOENSPAREN IETS VOOR U? Of Delta Lloyd Pensioensparen iets voor u is, kunt u bepalen aan de hand van drie kernvragen. 1 Kunt u pensioensparen? Het aanvullen van uw pensioen om eerder te kunnen stoppen met werken en of om later meer pensioen te hebben, loopt via uw werkgever. Dit als alleen mogelijk als de pensioenregeling van uw werkgever dit toelaat. 2 Wilt u pensioensparen? Welk effect heeft de afschaffing VUT en prepensioen voor u? Heeft u genoeg te besteden als u straks gepensioneerd bent? Kunt u pas met 65 jaar met pensioen? Bent u 55 jaar of ouder en geldt voor u een overgangsregeling zodat u toch nog eerder met pensioen kunt? 3 Heeft u voldoende ruimte om voor een aanvullend pensioen te sparen? Hoeveel zou u aanvullend moeten sparen om eerder met pensioen te gaan en/of meer pensioen te genieten, en kan dat überhaupt nog? U mag namelijk slechts tot een bepaald maximum pensioen opbouwen. Is dit maximum bereikt, dan hebt u geen spaarruimte meer. Als u toegang hebt tot E-pensioen van Delta Lloyd, dan kunt u zien hoeveel u per jaar nog aanvullend kunt opbouwen en hoeveel premie u dat netto kost. Hebt u een lijfrente afgesloten en betaalt u daar nog jaarlijks premie voor? Dat is van invloed op de ruimte die u heeft om pensioen te sparen. Uw assurantieadviseur kan u helpen om dit te bepalen. Hebt u een pensioenregeling via uw werkgever, maar biedt deze onvoldoende ruimte om aanvullend pensioen te sparen? Laat uw assurantieadviseur u dan over een lijfrente adviseren.

5 PROCESSCHEMA Aanvragen E-levensloop via diverse kanalen Delta Lloyd Bank NV Werkgever heeft een collectief contract met Delta Lloyd afgesloten en geeft zijn medewerkers de mogelijkheid om zichzelf via het publieke portaal aan te melden voor E-levensloop. Werkgever geeft W-nummer aan werknemer en geeft informatie hoe een E-levenslooprekening aan te vragen. Werkgever heeft geen collectief contract met Delta Lloyd afgesloten en werknemer wil E-levensloop bij Delta Lloyd afsluiten. Werknemer gaat naar zijn tussenpersoon en vraagt via zijn tussenpersoon een E-levenslooprekening aan. Werkgever verzamelt gegevens werknemers Werknemer vraagt E-levensloop aan via het publieke portaal, te bereiken via (button: Delta Lloyd online). Werknemer dient zijn eigen gegevens, W-nummer van zijn werkgever en gegevens m.b.t. WID-incasso voor afgeleide identificatie te verzamelen en in te voeren. Werknemer dient zijn eigen gegevens, gegevens werkgever en gegevens m.b.t. WIF-incasso voor afgeleide identificatie te verzamelen. Een aantal gegevens van de werkgever - KvK-nummer en rekeningnummers - zijn in dit stadium nog niet verplicht, maar voor een snelle verwerking wordt geadviseerd alle benodigde gegevens te verzamelen. Werkgever vraagt per werknemer een E-levenslooprekening aan via het werkgeversportaal te bereiken via (button: Delta Lloyd online) Indien de aanvraag onvolledig is of foutieve gegevens bevat wordt contact opgenomen met de werknemer. Werknemer dient correcte gegevens aan te leveren zodat de aanvraag verwerkt kan worden. Indien de aanvraag onvolledig is of foutieve gegevens bevat wordt contact opgenomen met de tussenpersoon. Tussenpersoon dient correcte gegevens aan te leveren zodat de aanvraag verwerkt kan worden. Indien de aanvraag onvolledig is of foutieve gegevens bevat wordt contact opgenomen met de werknemer. Werknemer dient correcte gegevens aan te leveren zodat de aanvraag verwerkt kan worden. Openingsformulier E-levensloop wordt naar de werknemer verstuurd Na ontvangst getekend openingsformulier en kopie paspoort wordt E-levensloop geopend Werkgever ontvangt bericht dat E-levensloop is geopend en kan deze in zijn overzicht zien Werknemer krijgt een met zijn wachtwoord Werknemer krijgt een brief met zijn gebruikersnaam Delta Lloyd Bank incasseert 1,- van de tegenrekening voor afgeleide identificatie opgegeven door de werknemer Werknemer kan inloggen, rekeningoverzicht inzien, beleggersprofiel aanmaken, fondsverdeling voor stortingen aangeven, maar kan pas beleggingstransacties en verzoeken tot uitbetaling doen als de afgeleide identificatie is goedgekeurd. Werkgever kan storten op de E-levensloop van zijn werknemer Na akkoord afgeleide identificatie heeft werknemer volledig toegang tot E-levensloop *WID = Wet Identificatie bij Dienstverlening 5/6 E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER

6 PROCESSCHEMA m.b.t. deblokkeringsverzoeken Delta Lloyd Bank NV Werknemer doet via werknemersportaal een verzoek tot uitbetaling i.v.m. verlof in overleg met zijn werkgever Werknemer doet via werknemersportaal een verzoek tot overboeking bijvoorbeeld naar E-pensioen van Delta Lloyd en informeert zijn werkgever Werkgever logt in via werkgeversportaal te bereiken via (button: Delta Lloyd online) en gaat naar het scherm autoriseren opdrachten waar hij verzoeken kan goedkeuren of afwijzen Na afkeuren kan werknemer in zijn opdrachten-overzicht zien dat het verzoek door zijn werkgever is afgekeurd Na goedkeuren verzoek wordt het gewenste bedrag vanuit E-levensloop automatisch naar de rekening van de werkgever gestort. In het geval van een periodieke betaling wordt het gewenste bedrag enkele dagen voor dat het salaris normaal gesproken wordt overgemaakt, gestort. Deze datum dient door de werknemer te worden aangegeven in het deblokkeringsverzoek. Het gewenste bedrag wordt vanuit E-levensloop naar de rekening van de werkgever gestort op de door de werknemer opgegeven datum Werkgever houdt loonbelasting in en maakt bedrag over naar salarisrekening werknemer Werkgever maakt bedrag over naar rekening pensioeninstelling / verzekeraar 6/6 E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER