Intermediair ruziet met verzekeraars. Performancemeting: zelfde winnaars als vorig jaar. Prijzenoorlog overlijdensrisicoverzekeringen

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "WWW.VBNET.NL. Intermediair ruziet met verzekeraars. Performancemeting: zelfde winnaars als vorig jaar. Prijzenoorlog overlijdensrisicoverzekeringen"

Transcriptie

1 Onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds Intermediair ruziet met verzekeraars Performancemeting: zelfde winnaars als vorig jaar Prijzenoorlog overlijdensrisicoverzekeringen 96e jaargang 9 november 2006 nr. 21 Het Verzekeringsblad verschijnt elke veertien dagen op donderdag Mike Leers (CZ): Intermediair is een serieus en volwaardig verkoopkanaal Themakatern: Uitvaart

2

3 colofon hoofdredactioneel hoofdredactie Jan Aikens redacteuren Rienk Andriessen, Alex Klein, Wouter van Kooten (eindred.), Elly Gravendeel (red.ass.) redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel , fax , internet vragen van abonnees worden gratis beantwoord uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel uitgever Elieg Akkermans marketing Claudia Simoons (adverteerders), Marjolein Spronk (abonnees) abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel , automatische bestellijn tel , fax abonnementsprijs ,50 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode losse nummers Losse nummers 5,90 excl. btw; VB-interactief Gidsen 11,25 excl. btw. advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Erik Meester, Marieke van der Veer, tel , fax , Media order: Toos Schurink, tel , fax , sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ontwerp Finedesign concept en ontwerpbureau Bno, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ISSN Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Schietschijven Het lijkt wel oorlog binnen de intermediaire bedrijfskolom. Zodra van verzekeraarszijde een uitspraak naar buiten komt, buitelen de verschillende intermediairverenigingen over elkaar heen om als eerste een reactie te geven. Een reactie in de vorm van een persbericht en liefst in de meest venijnige bewoordingen. Mochten er nog consumenten zijn die denken dat een adviseur het verlengstuk is van de aanbieder, dan hoeven ze alleen maar een willekeurige krant op te slaan om van het tegendeel overtuigd te worden. De vlam is echt in de pan geslagen door uitspraken van Arno Dolders, directeur Legal & General, in Het Financieele Dagblad en vooral door het interview met Verbondsdirecteur Richard Weurding in zijn eigen blad Verzekerd!. Wie de betreffende artikelen objectief leest, zal niet als eerste conclusie trekken dat daarin de positie van het intermediair wordt ondermijnd. In het geval van Dolders is eerder het tegendeel het geval. Hij pleit tegen een wettelijke regeling die bepaald niet in het belang is van de adviseurs. Desalniettemin wordt hij door de intermediairorganisaties publiekelijk aan de schandpaal genageld. Maar dat is nog niets vergeleken met de toorn die Weurding over zich heeft afgeroepen. Zijn organisatie is inmiddels zo professioneel, dat het Verbond vrij nauwkeurig kan voorspellen hoe in bepaalde dossiers de politieke hazen zullen lopen. Gewapend met die kennis heeft hij het signaal willen afgeven dat de bedrijfstak niet lang meer de tijd krijgt om zelf transparantieregels op te stellen. In elk geval is het jaar 2009 gezien de huidige sentimenten in politiek en samenleving daarvoor veel te ver weg, ondanks het feit dat die datum nog formeel in een besluit vastligt. Weurding heeft met die boodschap het gelijk volledig aan zijn kant. Alleen is hij zo onhandig geweest en daarin hebben NBVA en NVA dan weer gelijk om een aantal transparantievoorbeelden te noemen die niet zijn leden, maar het intermediair regardeert. Waarbij het legitiem is dat adviseurs zich afvragen of hier inderdaad sprake is van onhandigheid of van een strategische keuze van die voorbeelden. Laten we het erop houden dat Weurding niet bekendstaat als een onhandig man. De reactie van de NBVA is verpletterend fel en cynisch, doorspekt met keiharde beschuldigingen aan het adres van aanbieders. In Tiel gaan ze daarin zo ver dat zij verzekeraars verwijten dat die de kosten te veel op de eerste jaren laten drukken. Een vrije keus van die verzekeraars, vindt de organisatie die de afsluitprovisie altijd met hand en tand heeft verdedigd. Ook de NVA heeft de pen in vitriool gedoopt en kondigt een protestmars aan naar Den Haag om de politici een aantal transparantieregels te dicteren die betrekking hebben op de kosten die de producenten al dan niet versluierd uit de rendementen van de consumenten naar de eigen broekzak sluizen. Als voorschot daarop geeft de NVA een opsomming waar de samenstellers van Kassa en Radar jaloers op kunnen zijn. Eén ding is duidelijk: dit alles draait niet om een zaak die toevallig aan de orde is. Hier is sprake van diep verstoorde verhoudingen tussen intermediair en aanbieder. Dat hebben verzekeraars over zich afgeroepen in een periode van pakweg vier jaar: vanaf het moment dat de verzekeraars verenigd in het Wfd-Platform de adviesaansprakelijkheid aangrepen om de band met hun bemiddelaars te laten vieren tot en met de weigering tot op heden om sluitende afspraken te maken over de beloningsstructuur. Al veel eerder schreven wij op deze plaats dat het voor de hand ligt dat de verhouding tussen aanbieders en intermediairs zakelijker wordt. De wijze echter waarop aanbieders invulling geven aan dat proces doet geen eer aan de van oudsher sterke banden die partijen met elkaar onderhielden. Als er adviseurs zijn die het gevoel hebben dat de aanbieders hun als een baksteen hebben laten vallen, dan kan daar best begrip voor worden opgebracht. Zo lang verzekeraars deze perceptie niet willen of kunnen wegnemen, rest hun niet anders dan zich in hun schietschijffunctie te schikken en daar wordt uiteindelijk de gehele bedrijfstak de dupe van. Jan Aikens nummer 21-9 november

4

5 inhoud Intermediairs openen aanval op verzekeraars Een interview van Verbondsdirecteur Richard Weurding in zijn eigen blad Verzekerd! heeft bij NBVA en NVA gewerkt als een rode lap op een stier. De intermediairorganisaties reageren in ongekend harde bewoordingen met termen als afleidingsmanoeuvre, lippendienst, leentjebuur spelen om een paar voorbeelden te noemen. VB-gesprek met Mike Leers Wie het laatst lacht, lacht het best. Wij zullen dit jaar uitdrukkelijk kunnen profiteren van het leed dat een aantal zorgverzekeraars zichzelf heeft aangedaan. Want als een maatschappij miljoenen aan verzekeringskortingen weggeeft waarvan men weet dat je ze niet kunt terugverdienen, dan moet je niet vreemd opkijken dat je aan het einde van de rit die miljoenen kwijt bent. Themakatern Uitvaart Er is een mini-supermarktoorlog gaande in de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen. Richard van der Hart, directeur Klaverblad Verzekeringen, gaat mee in de premiestrijd zolang dat verzekeringstechnisch mogelijk is. Er zijn in het verleden prijsvechters geweest die nu niet meer bestaan. Delta Lloyd online via site intermediair Klanten van het intermediair kunnen sinds deze week verzekeringen afsluiten via de site van het intermediair. Het is direct duidelijk of de verzekering geaccepteerd is en per volgt een bevestiging van de transactie. De kosten voor de klant gaan omlaag terwijl het intermediair gewoon zijn provisie ontvangt. Syllabus VB-Branchedag Vorige week ontvingen de VB-abonnees de 180 pagina s dikke syllabus met alle gegevens over de VB-Branchedag 2006 Landen en Doorstarten op 23 november in de Americahal in Apeldoorn. Losse nummers zijn te bestellen ( 11,25 ex BTW) via: vermeld daarbij uw naw-gegevens. Rubrieken Hoofdredactioneel 3 Nieuws 6 onder meer: - Uitslag performancemeting Agis, Menzis en Delta Lloyd & OHRA Zorg: DAM Zorgverzekeringsgroep - Hogere levensverwachting niet zorgwekkend Intermediair 16 - Arno Dolders wil debat over nieuwe provisiestructuur - Reaal streeft naar groei in volmachten PFP - Uitkering uit een levensverzekering legateren? Pensioen 29 - DC-regelingen hebben de toekomst Jurisprudentie 30 mr Tirza Hekster: - Wettelijke rente en subrogatie Producten 36 - Vast tarief voor boodschappenauto - Neerslagdekking voor bedrijven Beleggen 38 - Hoe beleggen we straks via een verzekeringspolis? VB-interactief 40 - Update Samenwerkingsgids MV&D! 43 drs Jaap Oudijk: - Benut uw kansen in de mkb-markt Met name(n) 46 ICT 48 Nieuws 50 Verzekerend buitenland 52 Volledige Branche-informatie = Het VB + vbnet.nl + VB-interactief + VB-Barometer (kijk iedere dag even op Themakatern Uitvaart Risicoverzekering niet sexy, wel verstandig - Uitvaartverzekering aftrekbaar - DM en uitvaart - Grafkosten in het adviesgesprek Barbier 66 nummer 21-9 november

6 nieuws Intermediairs openen frontale aanval op verzekeraars Een interview van Verbondsdirecteur Richard Weurding in zijn eigen blad Verzekerd! heeft bij NBVA en NVA gewerkt als een rode lap op een stier. Daags na de publicatie reageren de intermediairorganisaties in ongekend harde bewoordingen met termen als afleidingsmanoeuvre, lippendienst, Richard Weurding: Transparantie is onze leentjebuur spelen om een topprioriteit paar voorbeelden te noemen. Weurding heeft zich vooral de woede van de verenigingen op zijn hals gehaald door te pleiten voor het naar voren halen van sommige afspraken uit de Adviesmatch, zoals het realiseren van beloningstransparantie. Nu staat daar als deadline 2009 voor, maar misschien moeten we ernaar streven om het eerder mogelijk te maken. Uiteraard wel in nauw overleg met de intermediairorganisaties, maar de wenselijkheid om het te overwegen, is er in mijn optiek wel degelijk, zegt Weurding in Verzekerd! Onder de kop Transparantie is onze topprioriteit reageert Weurding op de kritische berichtgeving met betrekking tot beleggingsproducten. Hij herinnert eraan dat het AFM-rapport over deze kwestie mede aanleiding is geweest tot het instellen van de Commissie-De Ruiter (zie ook het vorige VB, pag. 6). Deze commissie onderzoekt hoe de transparantie van beleggingsverzekeringen kan worden verbeterd. Want dat is precies waar het om gaat, zegt de Verbondsdirecteur. Het is belangrijk zulke producten voor alle consumenten zo begrijpelijk mogelijk te maken. We hebben daar de afgelopen jaren de nodige verbeterslagen in gemaakt. Zo hebben we in de jaren negentig de Code Rendement en Risico gelanceerd, domweg omdat we vonden dat de voorlichting beter moest. Later is die code omgezet in de Financiële Bijsluiter, die onlangs nog is vernieuwd. Ook hebben we dit jaar van heel nabij meegewerkt aan de Wet financiële dienstverlening (Wfd). Daar zitten belangrijke aspecten in als het gaat om consumentenvoorlichting. Denk aan de zorgplicht, maar ook aan de kwaliteitseisen die aan adviseurs worden gesteld. Verder is er dan nog de Adviesmatch, een regeling om misselling (verkoop van een product dat eigenlijk niet bij de klant past, omdat de tussenpersoon zich te veel zou laten leiden door afsluitprovisie) te voorkomen. Beloningstransparantie naar voren Er is al heel veel verbeterd in vergelijking met tien jaar geleden, maar het kan nóg beter, zo concludeert Weurding en illustreert die stelling met een voorbeeld: De ongenuanceerde beeldvorming in de media kan het vertrouwen in de branche een stevige deuk geven. Daarom is het van groot belang de klant duidelijk te maken dat we niets te verbergen hebben, en hem alle relevante informatie zo duidelijk mogelijk verschaffen. Zo vind ik persoonlijk dat we het invoeringsmoment van sommige afspraken uit de Adviesmatch, zoals het realiseren van beloningstransparantie, best wat naar voren mogen halen. Nu staat daar als deadline 2009 voor, maar misschien moeten we ernaar streven om het eerder mogelijk te maken. Bij dat voorbeeld laat hij het niet. Andere suggesties om het vertrouwen van de consument in de bedrijfstak te laten toenemen: - de klant regelmatiger informeren over de actuele waarde van zijn beleggingen; - het niet meenemen van de verzekeringspremie in de kosten van de Financiële Bijsluiter ( voor dat geld krijg je als klant iets terug, namelijk een verzekering ); - de klant vooraf de keuze bieden om te betalen via provisie of via een fee ( kiest hij voor provisie en neemt hij het product uiteindelijk niet af, dan vind ik het overigens wel fair dat de klant daar iets voor moet betalen; een goed advies kan nooit gratis zijn ). NBVA en NVA reageren woedend De intermediairorganisaties laten er geen gras over groeien; al op 3 november, één dag na de verschijning van het interview, komen zij met een reactie naar buiten die er niet om liegt. De NBVA slaat de Verbondsvoorman verbaal het hardst om de oren; de NVA stapt naar het ministerie en Rob Groenemeijer: Voorstel om beloningsstransparantie te vervroegen raakt de politici om haar denkbeelden inzake het wegnemen kant noch wal van onduidelijkheden bij producten en kosten duidelijk te maken. De NBVA legt meteen het mes op tafel door te spreken van een afleidingsmanoeuvre. NBVA vindt dat het Verbond van Verzekeraars lippendienst bewijst aan transparantie en leentjebuur denkt te kunnen spelen bij intermediairorganisaties voor de oplossing van haar eigen probleem met de beleggingsverzekering. De kritiek van de markt en de AFM richten zich in het bijzonder op de kostenstructuur van dat product. Niet alleen staat de ondoorzichtigheid van de kosten ter discussie, maar ook de vertraagde kapitaalopbouw in de beginjaren van het contract. Over deze problematiek, zo gaat de NBVA fijntjes verder, rept de heer Weurding met geen woord. Het is echter de verzekeraar die ervoor kiest de kosten ten laste te brengen van de beginjaren. De NBVA herinnert aan de in 2002 al gestarte discussie over het verschaffen van inzicht in de kosten van complexe producten en dat het voorstel van de intermediairverenigingen om die uit te drukken in een vast kengetal door verzekeraars van de hand zijn gewezen. Datzelfde gold voor de uitsplitsing van de verschillende kostenelementen. Het voorstel van Weurding om de voor 2009 geplande beloningstransparantie te vervroegen raakt kant noch wal, vindt de NBVA, 6

7 nieuws want dat heeft met de oplossing van zijn probleem niets te maken. Sterker nog, hij doet een poging een hoeksteen te slopen uit de met het Ministerie van Financiën zorgvuldig gekozen oplossing om het intermediair in staat te stellen over te stappen op een nieuwe beloningssysteem. Voor schijnbewegingen of afleidingsmanoeuvres is bij transparantie geen plaats, sneert de NBVA ten slotte: Zeker niet als het een topprioriteit is. NVA ook cynisch Ook de reactie van de NVA heeft een cynische ondertoon. Deze branchevereniging kan slechts gissen naar de overwegingen van Weurding om met zijn persoonlijke ontboezemingen toch alvast een voorschot te nemen hoe bij hem de hoogste transparantie ligt. En waar vriend en vijand verwachten, zo gaat de NVA verder, dat Weurding Bob Veldhuis: Nergens vinden we zelfs (mede namens alle verzekeraars) alvast het nodige gaat producttransparantie maar een voorschotje op verregaande zeggen over verregaande kostentransparantie in producten van verzekeraars, blijft hij steken in hoofdzakelijk ideeën over hoe het intermediair transparanter kan worden. Maar niet nadat hij nog eens de Code rendement en risico en de Financiële Bijsluiter heeft genoemd, die aan deze transparantie zo belangrijk zouden hebben bijgedragen. De NVA kan het niet laten daaraan toe te voegen: Met alle verschillende interpretaties die door verzekeraars steeds zijn gegeven zowel aan de Code als aan de Financiële Bijsluiter (oud, en nu ook nieuw) weten we inmiddels wel beter. Voorschot op producttransparantie Neen, zoals helaas veel verzekeraars eigen, weet Weurding de oplossing vooral te vinden bij het intermediair, constateert de NVA, die evenals de NBVA verwijst naar het moeizaam gesloten compromis over beloning en transparantie. En nergens vinden we zelfs maar een voorschotje op verregaande producttransparantie en dan met name op de kosten die verzekeraars op het product rekenen. Daarom geeft de NVA die voorzet maar zelf in een pleidooi voor onvoorwaardelijke transparantie van alle kostenelementen. Niet alleen bij beleggingsverzekeringen, maar bij alle levenproducten. Daarbij denkt de NVA aan de volgende kostenvormen: 1. aankoopkosten 2. verkoopkosten 3. spread (werken met bied- en laatprijs waardoor de aanbieder vaak nog 4% aan- of verkoop in rekening brengt) 4. beheerskosten (managementfee, meestal 1 tot 1,5%) 5. overige kosten (expense ratio, meestal ca. 1%) 6. prestatievergoeding of performance fee 7. referal fee of retourprovisie 8. omloopfactor / Portfolio Over Ratio (de vraag hoe vaak de portefeuille zichzelf oversluit). Meestal krijgt de vermogensbeheerder een kickback van de beheerder van het fonds 9. administratiekosten bij een switch tussen fondsen, voornamelijk bij UL-verzekeringen 10. alle overige (mogelijke) kosten. Gewapend met deze lijst brengt de NVA een bezoek aan de Commissie-De Ruiter, het Ministerie van Financiën en de woordvoerder in de Tweede Kamer. Uiteraard zit in haar overwegingen een level playing field-gedachte tussen alle aanbieders, geeft de NVA nog aan. Voor vergelijkbare producten die door een bank worden aangeboden, moeten dezelfde regels gelden. De NVA denkt overigens aan een wettelijke regeling, evenals bij de adviesmatch het geval is. Verbazing bij Verbond De reactie van het Verbond liet niet lang op zich wachten. Het pleidooi in Verzekerd! heeft betrekking op een integrale transparantie, dus zowel op het gebied van kosten van de verzekeraars als de provisie voor tussenpersonen. Het maakt namelijk voor de klant geen verschil of de provisie of de verzekeringskosten onduidelijk zijn. Het gaat hem om duidelijkheid van de kosten die aan een beleggingsverzekering verbonden zijn, antwoordt het Verbond op de kritiek. Het is natuurlijk niet de bedoeling de problemen rond transparantie eenzijdig bij de tussenpersonen te leggen. Wij twijfelen er niet aan dat zowel aanbieders als intermediair volledige transparantie nastreven. Maar ook gaat het Verbond nog in één zin inhoudelijk in op de reactie van de intermediairorganisaties. De Verzekeraars blijven van mening dat adviseurs zullen moeten meewerken aan het naar voren halen van de transparantieregels: Maar het is naar onze indruk op dit moment niet de tijd om op de rem te gaan staan in het transparantiedossier. Dat kan de verzekeringssector zich op dit moment niet permitteren. Belang van hele bedrijfskolom Het is jammer dat de harde reacties de aandacht afleiden van de kern van de zaak, zegt Richard Weurding tegen Het VB. Het betreft hier de hele bedrijfskolom, die als één man een antwoord moet geven op de gevoelens in de samenleving. Het gaat me om de centrale boodschap, namelijk dat we het vertrouwen in onze bedrijfstak moeten vergroten. Dat kan in de eerste plaats door het bieden van transparantie op alle fronten. In het interview heb ik dat willen illustreren met een vijftal voorbeelden, maar het hadden er ook tien of vijftien kunnen zijn. Natuurlijk speelt daar de kostentransparantie een rol. Niet voor niets verwijs ik in het interview naar de Commissie-De Ruiter, die de opdracht heeft om te onderzoeken hoe de transparantie van beleggingsproducten verder kan worden verbeterd. Dat betekent dat we de consument bewust willen maken van de aard van het product, de kosten en de risico s. En ik versta onder kosten natuurlijk ook alle kosten die met het product samenhangen. Dat maakt onderdeel uit van de transparantie waar de consument om vraagt. De druk die wat dat betreft op de hele bedrijfstak wordt gelegd is zo groot, dat we niet nog jaren kunnen wachten met het inzichtelijk maken van kosten en verdiensten. Datzelfde geldt dus ook voor de beloningstransparantie en dat heb ik in het interview tot uiting gebracht. Ik begrijp heel goed dat intermediairs liever het spoorboekje, dat we inderdaad met zijn allen hebben opgesteld, willen afwerken. Ik constateer dat we er ernstig rekening mee moeten houden dat de samenleving dat geduld niet zal willen opbrengen en die boodschap heb ik willen overbrengen. De hele bedrijfskolom, of het nu om verzekeraars gaat of om adviseurs, heeft er belang bij om het vertrouwen in de branche geen verdere deuken te laten oplopen. Jan Aikens nummer 21-9 november

8 27,9% KANS DAT WERKNEMERS VAN UW KLANTEN ZIEK WORDEN DOOR STRESS DE VERZUIM- EN COLLECTIEVE WIA-VERZEKERINGEN VAN REAAL. REALIST IN VERZEKEREN. Elke dag melden zich ruim mensen ziek. Het merendeel hiervan, 85%, voelt zich binnen een paar dagen stukken beter en kan gewoon weer aan het werk. Een klein deel echter blijft ziek en wordt uiteindelijk gedeeltelijk of zelfs geheel arbeidsongeschikt verklaard. Met alle financiële gevolgen vandien, zowel voor werknemers als voor de werkgever. 25% van de werkgevers heeft op dit gebied immers niets geregeld voor zijn werknemers. Een mooie kans voor u om de werkgevers onder uw klanten te wijzen op de verzuim- en WIA- verzekeringen van REAAL. Daarbij worden bijvoorbeeld bij ziekte de loonkosten van werknemers doorbetaald en is er begeleiding bij de preventie en reïntegratie. Kleine kans dat de werknemers hierna nog overspannen raken. Grote kans dat uw klanten daar heel ontspannen van worden. Kijk op Mijn REAAL voor meer informatie. Of neem contact op met uw (desk)accountmanager.

9 nummer 21-9 november Performancemeting 2006 Lichte stijging in gemiddelde score verzekeraars Woensdag 8 november was de datum die iedere verzekeraar in de agenda met rood had gemarkeerd. Op die dag maakten DAK, NBVA en NVA de uitslag bekend van hun jaarlijkse performancemeting. De drie organisaties hebben zich voor deze gelegenheid verenigd in het Platform Kwaliteitsonderzoek Verzekeraars. Het onderzoek toont aan dat de gemiddelde performance een lichte stijging laat zien, maar ook dat de scores nog niet voldoende zijn. Het feit dat uitgerekend de zorgverzekeraars een daling hebben laten zien, zal geen verwondering wekken gezien het feit dat de stelselwijziging door de overheid op een te laat tijdstip werd afgerond. Het onderzoek kent een belangrijk wedstrijdelement. De winnaars zijn dezelfde als die van vorig jaar: Legal & General (voor de zesde keer op rij), ONVZ, De Amersfoortse en De Noordhollandsche van De performance toonde op alle gebieden, met uitzondering van zorg, opnieuw een lichte verbetering. Op het gebeid van leven collectief blijven de prestaties behoorlijk achter bij de categorieën schade, zorg en leven individueel. Verder onderzoek blijft dan ook noodzakelijk om verzekeraars te stimuleren harder aan performanceverbetering te werken, constateert het platform. Waaraan wij willen toevoegen dat deze jaarlijkse meting daaraan inderdaad meewerkt. Een aantal verzekeraars heeft zich in het begin fel verzet tegen dit onderzoek, maar intussen is de hele bedrijfstak het erover eens dat mede door dit initiatief de kwaliteitsbewaking continu op de agenda van verzekeraars blijft prijken. De maatschappijen werden beoordeeld op tien door het intermediair gekozen belangrijkste aspecten van dienstverlening: - betrouwbaar, loyaal en integer - kennisniveau binnendienst - nauwkeurigheid in opmaak van polissen - snelheid polisverwerking - snelheid mutaties - snelheid verwerking acceptatie - snelheid verwerking schade - telefonische bereikbaarheid - kwaliteit schadeafhandeling - efficiency door ketenintegratie Ook hebben de deelnemers een beoordeling gegeven over de met het intermediair samenwerkende verzekeraars. Dit heeft geresulteerd in een ranglijst per branche. Ruim 700 leden van DAK, NBVA en NVA hebben aan het onderzoek deelgenomen, waarmee de response is gestegen naar 32%. Hieronder volgen de ranglijsten per branche. Deze zijn opgemaakt op basis van rapportcijfers die intermediairs gegeven hebben voor maatschappijen waarmee zij zaken doen. Op de resultaten van het onderzoek en de commentaren daarop komen wij in het volgende nummer terug. De ontwikkeling in performance wordt vergeleken met die van vorig jaar. De verklaring van de tekens achter de maatschappijnaam: ++ verbetering met +0.4 rapportcijfer of meer + verbetering met +0.2 tot 0.4 = een verschil tussen en verslechtering met 0.2 tot verslechtering met 0.4 of meer Het cijfer tussen haakjes meldt de stand van vorig jaar Leven collectief 1 (1) Amersfoortse = 2 (3) Allianz = 3 (4) Avéro Achmea = 4 (5) Zwitserleven = 5 (-) Fortis ASR = 6 (8) Nationale-Nederlanden + 7 (9) Delta Lloyd ++ 8 (-) Generali ++ 9 (6) Reaal = 10 (-) Winterthur ++ Leven individueel 1 (1) Legal & General = 2 (2) Klaverblad = 3 (9) Reaaal + 4 (3) Winterthur = 5 (6) Amersfoortse = 6 (4) Onderlinge s-gravenhage = 7 (5) DBV 8 (10) Generali = 9 (8) Erasmus = 10 (14) De Goudse + Zorg 1 (1) ONVZ ++ 2 (2) Amersfoortse 3 (3) CZ 4 (-) Fortis ASR = 5 (7) Delta Lloyd 6 (10) De Goudse 7 (-) OZ 8 (8) Avéro Achmea 9 (-) VGZ = 10 (14) Menzis = Schade 1 (1) Noordhollandsche van (3) Klaverblad = 3 (2) Winterthur = 4 (6) Unigarant = 5 (5) London = 6 (4) Amersfoortse = 7 (-) Elvia 8 (11) Reaal + 9 (8) Europeesche = 10 (9) Delta Lloyd = Fortis ASR is vergeleken met het gemiddelde van AMEV en Stad Rotterdam.

10 Uw klant heeft een vrij beroep in loondienst. Hoe voorkomt u bij ziekte een vrije val? Adviseer de voordelen van de modulaire loondienst-aov. Een vrijberoepsbeoefenaar valt bij arbeidsongeschiktheid fors terug in inkomen. Ook als uw cliënt in loondienst is. Movir heeft speciaal daarvoor een modulaire loondienst-aov. U kunt daarmee altijd een maatwerkoplossing samenstellen voor uw relatie. Bijvoorbeeld met de Vaste lastenverzekering waardoor terugkerende kosten als huisvesting, energie, telefoon, kinderopvang en verzekeringen in ieder geval gedekt zijn. U ziet, Movir blijft dé specialist in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Ga voor meer informatie over de Vaste lastenverzekering óf een van onze andere loondienstverzekeringen naar uw salesmanager. Of kijk op Onderdeel van Partner van Professionals.

11 nieuws Actuarieel Genootschap: hogere levensverwachting niet zorgwekkend Levensverwachting Nederlander opnieuw omhoog. Het Actuarieel Genootschap meldt dat mannen in 2050 gemiddeld zes jaar ouder worden dan nu. Pensioenpremies steeds hoger, zo luidden eind oktober enkele krantenberichten. Het Actuarieel Genootschap vindt dat die berichtgeving genuanceerd moet worden. De conclusie dat de Nederlander langer leeft dan gedacht is een van de resultaten van het Sterfte & Overleven onderzoek dat het Actuarieel Genootschap (AG) op korte termijn zal gaan afronden. Volgens de nieuwste overlevingstafels is de levensverwachting van mannen 82,8 en die van vrouwen 84,5 jaar in In de eindrapportage die officieel in de tweede helft van november uitkomt, zal het Actuarieel Genootschap uitvoerig ingaan op de uitkomsten. Ook de implicaties komen daarbij uitgebreid aan de orde. Daarnaast vindt afstemming van de cijfers plaats met het CBS. Het AG voorziet voor 2050 een hogere levensverwachting dan tot nu toe is voorspeld door onder andere het CBS. Een bom onder de koopkracht, zoals sommige media in de berichtgeving suggereerden, is dit volgens het AG echter niet. De conclusie dat de levensverwachting verder stijgt, wordt al tientallen jaren getrokken en komt dus niet uit de lucht vallen. De door het CBS waargenomen sterftecijfers tendeerden ook al in die richting. Verzekeraars en pensioenfondsen houden al enige tijd rekening met stijgende levensverwachtingen. Dat op termijn premies en voorzieningen aangepast moeten worden, lijkt onontkoombaar op basis van de geleidelijke verlenging van de levensverwachting. Maar de (directe) impact lijkt vooralsnog beperkt. Het AG benadrukt dat zij nu slechts een prognose levert voor de toekomstige levensverwachting; financiële consequenties moeten nog worden doorgerekend. Het is uiteindelijk aan de verzekeraars en pensioenfondsen om bij het vaststellen van het premieniveau ook rekening te houden met kapitaalmarktontwikkeling, efficiency en concurrentie, náást de sterftekansen. Fortis neemt Duitse levensverzekeraar over Fortis heeft de Duitse levensverzekeraar Gutingia Lebensversicherung AG overgenomen. De onderneming heeft 31 medewerkers in dienst en de geboekte brutopremies bedroegen in 12,1 miljoen euro in Jacob Westerlaken, CEO van Fortis Insurance International Europe: Duitsland is één van de grootste markten voor levensverzekeringen in Europa. Op korte en middellange termijn is er een sterke omzetgroei mogelijk gezien de lage penetratiegraad en de recente hervormingen van het pensioensysteem. Dat Duitsland een belangrijk land voor Fortis is, blijkt uit de recente overname van Von Essen Bank en de uitbreiding van Consumer Finance via Credit Shops (Credit4me) en uit onze Merchant Banking, Commercial en Private Banking en vermogensbeheeractiviteiten. De transactie heeft geen gevolgen voor de nettowinst per aandeel van Fortis. Univé zorgpremie 1134 euro Univé rekent in 2007 een premie van 1134 euro per jaar voor de basisverzekering. Voor leden met één of meerdere schadeverzekeringen geeft Univé daarbovenop een speciale premiekorting van maximaal 10%. De verzekeraar biedt het komend jaar een pakket aan met vijf aanvullende verzekeringen, drie aparte tandartsverzekeringen, en twee basisverzekeringen. Zalm bekrachtigt lijst gelijkstellingen Wfd-diploma s De minister van Financiën heeft in de Regeling Aanwijzing Diploma s Financiële Dienstverlening de lijst van gelijkstellingen van Wfd-diploma s, zoals die door het CDFD eerder is opgesteld, formeel bekrachtigd. Het gaat om diploma s die ook voldoen aan deskundigheidseisen die de Wfd stelt, naast de diploma s die in bijlage 11 van het Bfd in de zogenaamde transponeringstabel worden opgesomd. Een (voorlopige) vergunninghouder moet voor 1 oktober 2007 voldoen aan de deskundigheidsvereisten die de Wfd verplicht stelt, hetzij door te beschikken over één of meer nieuw te behalen Wfd-modulediploma s, hetzij over een in het verleden behaald diploma dat gelijkgesteld is aan de nieuwe diploma s. Deze worden in bijlage 11 van het Bfd opgesomd. Daarnaast is bij de totstandkoming van de Wfd de mogelijkheid opengehouden dat de minister aanvullend op de transponeringstabel in bijlage 11 van het Bfd nog andere diploma s aanwijst die voor een gelijkstelling in aanmerking kunnen komen. Het CDFD adviseert de minister hierover. De afgelopen maanden zijn via de vergunningaanvraagprocedure bij de AFM 180 getuigschriften bij het CDFD binnengekomen met een verzoek om gelijkstelling. Een gedeelte ervan is vervolgens door het CDFD aan het ministerie met een positief advies voorgelegd. Deze zijn nu door publicatie in de Staatscourant van 20 oktober j.l. formeel bekrachtigd. De voorlopige lijst Gelijkstellingen van het CDFD wijkt op één onderdeel af van de definitieve lijst. In het tweede CDFD-advies Gelijkstellingen Wfd-diploma s was namelijk onder meer het diploma Ecabo commercieel medewerker bank & verzekeringswezen opgenomen. Dat verzoek om gelijkstelling heeft het CDFD in reactie op signalen uit de markt vooralsnog teruggetrokken uit de lijst en dus niet aan het ministerie voorgelegd. De lijst Gelijkstellingen is wat betreft het aantal diploma s niet definitief. Het blijft mogelijk dat nieuwe gelijkstellingen aan de lijst worden toegevoegd. ingezonden mededeling nummer 21-9 november

12 nieuws Fortis koopt Poolse specialist in consumentenkrediet Fortis heeft zijn consumentenkredietactiviteiten uitgebreid door 100% van Dominet over te nemen. Dominet is een in consumentenkrediet gespecialiseerde Poolse retailbank met 806 medewerkers en een modern kantorennet in heel Polen. De particuliere bank heeft behalve een sterke positie in autoverzekeringen ook een snelgroeiende portefeuille van geldleningen. De transactie zal worden afgerond onder voorbehoud van de vereiste goedkeuring van de Poolse Bankcommissie, en de gebruikelijke voorwaarden. Leaserijder veroorzaakt vaker schade Lease-auto s veroorzaken 2,5 keer zoveel schades als personenauto s. Dat blijkt uit een intern onderzoek van de verzekeringsgroep Achmea. Lease-auto s maken per jaar wel veel meer kilometers dan vergelijkbare privé-auto s, maar ook als dat in aanmerking wordt genomen is het verschil in geleden schade fors te noemen. De algemene top-5 van autoschades bestaat uit: aanrijdingen, ruitschade, inbraak, diefstal en stormschade. De meest voorkomende schadeoorzaak bij bedrijfswagens, waaronder lease-auto s, ontstaat op de plaats van bestemming. Het gaat hierbij niet alleen om schade aan het voertuig zelf, maar ook aan inzittenden en vracht. Autoschade bij bedrijfswagens brengt tal van bijkomende kosten met zich mee, zoals productieverlies en ziekteverzuim. Deze zijn van invloed op de bedrijfsvoering. 5% van het kortdurend verzuim heeft een directe link met autoschade, aldus Achmea. Achmea is van menig dat deze schade teruggedrongen kan worden. Bijvoorbeeld via dochter Avéro Achmea, die al enkele jaren gerichte preventieprogramma s aanbiedt. Daaruit blijkt dat schade bij wagenparken in het mkb aanzienlijk lager kunnen uitvallen. Toetstermen vijf Wfd-modules ministerieel bekrachtigd De minister van Financiën heeft de toetstermen van de eerste vijf Wfd-modules formeel bekrachtigd. Het gaat om de toetstermen Basismodule, Beleggen A, Consumptief krediet, Hypothecair krediet en Volmacht. De erkende exameninstituten kunnen op basis van deze wettelijk vastgestelde toetstermen aan de slag met het afnemen van examens. In de afgelopen maanden is door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening in samenwerking met diverse marktpartijen gewerkt aan het ontwikkelen van de toetstermen voor deze verschillende Wfd-deskundigheidsmodules. Na een marktconsultatie zijn de toetstermen door het CDFD vervolgens voorgelegd aan het Ministerie van Financiën en nu dus wettelijk bekrachtigd. De toetstermen van de Wfd-module Levensverzekeringen zijn onlangs door het CDFD ter fiattering aan het Ministerie van Financiën gezonden. Die van de module Schadeverzekeringen liggen als gevolg van de marktconsultatie nog ter bewerking bij het CDFD. Deze toetstermen zullen zo spoedig mogelijk aan het ministerie worden voorgelegd. De toetstermen van alle Wfd-modules kunnen op de site worden ingezien en worden gedownload. SEFD opent inschrijving voor Wfd-examens Kandidaten die willen deelnemen aan de Wfd-examens Basis Financiële Dienstverlening, Consumptief Krediet, Hypothecair Krediet of Beleggen A kunnen zich bij de Stichting Examens Financiële Dienstverlening inschrijven. De examens van de Basismodule en Beleggen A bestaan uit alleen meerkeuzevragen. De twee andere examens worden in twee varianten aangeboden: met alleen meerkeuzevragen en een examen met een mix van open vragen en meerkeuzevragen. Het examen Basis Financiële Dienstverlening bestaat uit zestig meerkeuzevragen en het examen Beleggen A heeft veertig meerkeuzevragen. De meerkeuzevariant van de twee andere modules bestaat ook uit veertig vragen. De SEFD heeft vastgesteld dat deze aantallen nodig zijn voor een betrouwbare toetsing van de betreffende toetstermen. Het examengeld voor deze examens bedraagt 125. Voor Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet biedt de SEFD ook een examen aan dat uit twintig meerkeuzevragen en vijftien open vragen bestaat. Zij komt hiermee tegemoet aan de voorkeur bij veel kandidaten voor examens met open vragen. Het examengeld voor deze examenvorm bedraagt 175. Meer informatie is te vinden op waar men zich ook kan inschrijven. Interpolis beëindigt samenwerking met SOS International Op 1 januari a.s. komt een einde aan de samenwerking tussen Interpolis en de alarmcentrale SOS International. De beëindiging is het gevolg van de fusie tussen Interpolis en Achmea waarbij besloten is de alarmcentrale-activiteiten bij de hulporganisatie van het Achmea-concern onder te brengen. Vanaf 1 januari 2007 zal EuroCross International de hulpverlening aan de verzekerden van Interpolis voor haar rekening nemen. De overgang van Interpolis heeft consequenties voor het aantal arbeidsplaatsen bij SOS International. In totaal zullen van de tweehonderd medewerkers er twintig afvloeien. SOS International heeft in overleg met de vakorganisatie en ondernemingsraad een sociaal plan opgesteld dat voorziet in een regeling voor bemiddeling en replacement voor de groep boventallige medewerkers. NVGA verhuist naar NVA-gebouw Vanaf 1 november zal de NVGA gevestigd zijn aan de Stadsring 201 in Amersfoort. Op dit adres zijn ook de NVA en de VvHN gehuisvest. Het NVGA-secretariaat was eerder in dit pand gevestigd maar heeft sinds 2003 haar adres in utrecht. Het bestuur heeft tot de verhuizing besloten omdat het secretariaat in Amersfoort kan beschikken over meer faciliteiten. De nieuwe adresgegevens zijn: NVGA. Stadsring 201, 3817 BA Amersfoort. Correspondentieadres: Postbus 1354, 3800 BJ Amersfoort. Tel.: , fax adres: website: 12

13 FIDELITY MULTIMANAGER Wie vindt de beste fondsbeheerders? De beste fondsbeheerder. Fidelity MultiManager SICAV Global High Income Japan High Alpha Natural Resources Balanced US High Alpha European Property Securities Diversified European High Alpha Emerging Europe Asia High Alpha Global High Alpha Emerging Markets Fidelity International heeft interessant nieuws voor u: Fidelity MultiManager SICAV een reeks multimanagerfondsen die u en uw cliënten de mogelijkheid bieden binnen één actief beheerd fonds te profiteren van internationaal toptalent. Ons MultiManager-team heeft de expertise en de researchcapaciteit om in ieder universum de beste fondsbeheerders te vinden. Volgens de consistente bottomup beleggingsaanpak van Fidelity stellen onze ervaren fondsbeheerders beleggingsproducten samen die optimaal zijn afgestemd op de portefeuilles van uw cliënten. Het gamma omvat onder meer diverse High Alpha- en gespecialiseerde fondsen. Vindt u dat u uw cliënten de mogelijkheid moet bieden om van deze geavanceerde fondsen te profiteren? Neem dan contact op met uw contactpersoon voor Fidelity, ga naar of bel Fidelity/Fidelity International wordt gebruikt voor Fidelity International Limited (FIL), gevestigd in Bermuda, en haar dochterondernemingen. Alle gegevens betreffen FIL, per Fidelity MultiManager SICAV is een open ended beleggingsmaatschappij, gevestigd in Luxemburg. De beschikbaarheid van het in deze advertentie vermelde beleggingsproduct en de beschrijving van de fondsbeheerders zijn gebaseerd op de situatie bij het ter perse gaan en kunnen aan verandering onderhevig zijn. Fidelity verstrekt uitsluitend informatie over haar producten en geeft geen beleggingsadviezen die gebaseerd zijn op persoonlijke omstandigheden. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Wij raden u aan uitgebreide informatie aan te vragen alvorens te besluiten tot enige belegging. Beleggingen in Fidelity Funds dienen te geschieden op basis van het op dit moment geldige prospectus dat kosteloos verkrijgbaar is tezamen met het laatste jaarverslag en halfjaarverslag bij onze distributeurs en bij Fidelity Investments International, Netherlands Branch (geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten als Europees paspoorthouder), World Trade Center, Toren H 6e Etage, Zuidplein 52, 1077 XV Amsterdam (tel ). Fidelity MultiManager SICAV is Funds is gerechtigd deelnemingsrechten aan te bieden in Nederland op grond van artikel 17 Wet Toezicht Beleggingsinstellingen. Deze publicatie is niet bestemd voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk of de Verenigde Staten. Uitgegeven door Fidelity Investments International, in het Verenigd Koninkrijk geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Services Authority. CL609203

14 nieuws Fortis ASR stoot SR-Zorgverzekeraar af SR-Zorgverzekeraar, het voormalige ziekenfonds van Stad Rotterdam Verzekeringen, is met terugwerkende kracht per 1 januari 2006 een zelfstandige zorgverzekeraar geworden. De bedrijfsactiviteiten zullen in de al bestaande samenwerking met Zorgverzekeraar DSW worden voortgezet. Theo van Duivenbode, voormalig commercieel directeur van Stad Rotterdam Verzekeringen is per 1 oktober benoemd tot directeur a.i. van SR-Zorgverzekeraar. Fortis ASR heeft de samenwerking met SR-Zorgverzekeraar beëindigd omdat een Onderlinge Waarborgmaatschappij volgens haar niet past binnen een beursgenoteerde onderneming. O&B Finance gebruikt NBVA-logo onterecht Het Rotterdamse O&B Finance, dat hoofdzakelijk in kredieten bemiddelt, voert onterecht het NBVA-logo op briefpapier en visitekaartjes. De NBVA verbiedt dit nu omdat O&B Finance sinds 1 januari 2003 geen NBVA-lid meer is. De NBVA heeft O&B Finance daarom direct gesommeerd om het gebruik van het NBVA-logo te staken en gestaakt te houden. Tot op heden heeft O&B Finance hier niet naar tevredenheid van de NBVA op gereageerd. De NBVA beraadt zich op eventueel te nemen juridische stappen. Stevens: Einde hypotheekaftrek nabij Volgens Leo Stevens, hoogleraar Fiscale Economie aan de Erasmus Universiteit te Rotterdam en auteur van het boek Fiscale Fascinatie, is het einde van de hypotheekaftrek nabij. Hij zei dit tijdens het Direktbank jaarcongres. Het huidige stelsel is onrechtvaardig, ineffectief en ingewikkeld. Kiest de sector ervoor om de hakken in het zand te zetten of wordt er meegedacht over een ander stelsel? vroeg hij de tweehonderd op het Mediapark aanwezige hypotheekadviseurs. Volgens Stevens zijn er voor innovatie bonafide lefgozers nodig, maar daarop zijn de meeste organisaties niet ingericht. Om een goede toegevoegde waarde te kunnen blijven bieden, moet de intermediair een financiële coach worden die de klant op alle aspecten kan helpen. Bas Millenaar, directeur De Hypothekers Associatie, kon dit uiteraard beamen: De klant wil in een huis wonen en is niet primair geïnteresseerd in een hypotheek. Het wordt steeds moeilijker om de aandacht van een consument te winnen of te houden. Innoveren, anders blijven denken en doen en blijven focussen op toegevoegde waarde blijven daarbij sleutelbegrippen. De klant zoekt niet naar een financiële dienst, maar naar gemak, een personal coach. Die toegevoegde waarde kan het intermediair bij uitstek bieden. Het 17e Jaarcongres van Direktbank stond in het teken van innovativiteit, een samentrekking van innovatie en creativiteit. Agis, Menzis en Delta Lloyd & OHRA Zorg: DAM Zorgverzekeringsgroep De zorgverzekeraars Menzis, Agis, en Delta Lloyd & OHRA Zorg gaan voorlopig onder de naam DAM Zorgverzekeringsgroep opereren. Hiermee hebben de fusiepartners een definitief akkoord bereikt over de voorgenomen samenwerking, die is aangekondigd op 8 juni. De NMa liet eerder al weten geen bezwaar te hebben tegen de voorgenomen fusie.verzekerden die onder DAM Zorgverzekeringsgroep komen te vallen, blijven verzekerd via de huidige merken Menzis, (inclusief Confior, Anderzorg, Ardyn en Prové), Agis (inclusief Prolife), OHRA en Delta Lloyd. Laatstgenoemde partij zal exclusief de zorgverzekeringen van DAM via haar distributiekanalen verkopen. Delta Lloyd Groep kan verder schade- en levensverzekeringen aan de klanten van DAM aanbieden en zal het actieve vermogensbeheer voor de nieuwe combinatie verzorgen. Op 2 januari 2007 moet de oprichting van de nieuwe zorgverzekeraar een feit zijn. Tot 1 januari 2008 wordt de integratie verder vorm gegeven, waarna in de jaren daarna de integratie ook fysiek wordt voltooid. De Menzis-vestigingen in Enschede en Groningen blijven open, die in Rotterdam en Zwolle worden gesloten. Het aantal overige vestigingen wordt in de loop van 2008 via een huisvestingsplan bepaald. Het hoofdkantoor van de nieuwe organisatie komt in Amersfoort. CZ sluit zich aan bij Zorgplanet.nl Zorgverzekeraar CZ is een samenwerking aangegaan met Scanwork. Hierdoor zullen ook de zorgverzekeringen van CZ online af te sluiten zijn via Zorgplanet.nl is eind 2005 gelanceerd om consumenten te informeren over het nieuwe zorgstelsel, zorgverzekeringen met elkaar te vergelijken en direct online af te sluiten. OZ zorgverzekeringen maakt premie bekend OZ zorgverzekeringen voert in 2007 een premie voor de basiszorgverzekering van 95 euro per maand. Dit komt neer op een jaarpremie van 1140 euro. Net als labelzuster CZ voert OZ als reden voor de premiestijging van 5,75 euro per maand de overheidsmaatregel aan om werkgevers te compenseren voor hun relatief te hoge bijdrage aan de financiering van de gezondheidszorg in Verzekerden die per jaar betalen krijgen bij OZ drie procent korting op de premie. Bij een eigen risico kan de korting oplopen tot 247,50 euro per jaar. OZ introduceert volgend jaar enkele nieuwe pakketten, onder andere voor jongeren en tandartskosten. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis verzekerd, zowel voor de basisverzekering als de aanvullende verzekeringen. TAXATIE gemak Snelle en accurate rapportage Deskundig en onafhankelijk Landelijk werkzaam INTERNET: 14

15 VB_2106_P :01 Pagina 15

16 intermediair Arno Dolders wil debat over nieuwe provisiestructuur Niet alleen Richard Weurding weet zich het mikpunt van de toorn van de brancheverenigingen (zie pag. 6), maar ook Legal & General-directeur drs Arno Dolders krijgt vegen uit de pan van NBVA en NVA, ditmaal bijgestaan door de VvHN, de Vereniging van Hypotheekadviseurs in Nederland. Dolders heeft in Het Financieele Dagblad zijn bezwaren tegen de nieuwe beloningsregels voor adviseurs geuit, zoals hij ook al eerder deed in Het VB. De nieuwe provisiesystematiek valt de klant niet uit te leggen, zei hij in Het Verzekeringsblad van 31 augustus. De politiek bereikt het tegendeel van wat het beoogt. In het FD is zijn toon nog wat scherper. Volgens de krant weigert Legal & General de nieuwe wet over de beloning van tussenpersonen in zijn huidige vorm uit te voeren. Want de wet is een misbaksel dat contraproductief en averechts uitpakt. Laat ik het vriendelijk zeggen: wij geven een afwijkende interpretatie van de wet. Als dat burgerlijke ongehoorzaamheid heet, moet dat maar. De bezwaren van Arno Dolders zijn algemeen bekend. Hij steekt deze in de vakpers niet onder stoelen of banken en ook tijdens de vele lezingen in het land maakt hij duidelijk dat adviseurs en ook consumenten slecht af zijn met de nieuwe regels. Ik krijg tijdens lezingen alleen maar bijval, daarom verbaast het me dat de intermediairorganisaties menen zo fel te moeten reageren. Inmiddels heeft Legal & General in een brief de voorzitters van de brancheverenigingen geantwoord en ook een brief gestuurd aan de circa adviseurs die actief zijn in de levenmarkt. Bezwaren tegen provisiestructuur Puntsgewijs zijn de bezwaren van Arno Dolders tegen de nieuwe provisiestructuur als volgt door het FD verwoord: Legal & General betaalt tussenpersonen nu in het eerste jaar van een afgesloten contract slechts 13% van de totale beloning voor dat contract, tegen 100% bij de meeste andere verzekeraars. Zalm schrijft voor (aldus nog steeds het FD) dat komend jaar 80% van de totale beloning voor de tussenpersoon in het eerste jaar moet worden betaald. Dat gaan we niet doen. Het tot mislukken gedoemde compromis werkt sluiproutes in de hand: Ter compensatie van verlies aan afsluitprovisie in de levenmarkt, introduceren verzekeraars afsluitprovisie in bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheidspolissen waarvoor de provisiewet niet geldt. In plaats van provisie betalen verzekeraars meer bonussen aan tussenpersonen. De hoogte van bonussen valt buiten de transparantie die de tussenpersoon aan de klant moet gaan geven. De wet slaat de komende jaren tijdelijk 1 miljard euro afsluitprovisie weg, wat veel tussenpersonen in financiële problemen brengt. Dat drijft ze in de armen van verzekeraars, terwijl de wet hen juist onafhankelijker wilde maken. Minder dan 80% afsluitprovisie De uitleg van de regels zoals genoemd in het artikel is in ieder geval op twee punten feitelijk onjuist, aldus de drie intermediairorganisaties. Per 1 januari 2007 geldt een wettelijke norm van 80/20 voor de verhouding afsluit/doorlopende provisie. Dit betreft een maximale verhouding. Verzekeraars mogen hier dus wel van afwijken, zij het dat ze niet méér dan 80% aan afsluitprovisie mogen uitkeren. Minder mag dus wel. Dolders stelt dus ten onrechte dat dit een harde norm zou zijn. Dat hij dus aangeeft burgerlijk ongehoorzaam te zijn op dit punt is dan ook onzin. Uiteraard mogen wij in het eerste jaar minder dan 80% afsluitprovisie uitbetalen in de nieuwe regeling, reageert Dolders hierop in zijn brief aan alle levenadviseurs. Legal & General kent echter al vele jaren de regel dat deze afsluitprovisie niet in het eerste jaar maar gemiddeld in vijf jaren wordt uitbetaald en de resterende doorloopprovisie vanaf jaar 6 van de polis tot einde premiebetaling. Dit mag in de nieuwe regeling niet, omdat vanaf jaar 2 het provisiebedrag gelijk moet zijn met de hoogte van de provisie die in de jaren daarna wordt uitbetaald.. Dus zou Legal & General worden gedwongen om door de nieuwe regeling meer afsluitprovisie in jaar 1 uit te betalen in plaats van uitbetaling over 5 jaar van hetzelfde bedrag. Dit is tegen de geest van de wet, niet goed voor de consument en werkt misselling in de hand. Vandaar dat wij ons hiertegen zullen blijven verzetten. Sluiproutes De brancheverenigingen delen de betrokkenheid op het gebied van mogelijke sluiproutes, maar vinden dit geen tekortkoming in de regelgeving. De kans op sluiproutes zal altijd blijven bestaan. De brancheorganisaties hebben zich aan de regels gecommitteerd. Het is verder de taak van de toezichthouder (AFM) om toe te zien op de naleving. Nu al zijn producten geïntroduceerd waarop nooit afsluitprovisie werd uitbetaald en nu wel als compensatie voor de gederfde inkomsten, werpt Dolders tegen. Opnieuw leidt de voorgestelde regeling hier tot meer afsluitprovisie in plaats van minder. Afsluitprovisie wordt verplaatst naar bonusprovisie. Deze valt straks wel onder de transparantie, maar niet in de regeling inzake afsluit- en doorlopende provisie. En bonusprovisie wordt uitbetaald op afzetvolume. Dit werkt misselling in de hand in plaats van tegen. Grootschalige oversluitmarkt In tegenstelling tot de brancheorganisaties maakt Dolders zich in het belang van consument en intermediair zorgen over grootschalige oversluiting naar een nieuw intermediair. Als de terugverdientermijn van 5 jaren op de afsluitprovisie voorbij is 16

17 intermediair wordt nog minimaal 5 jaren doorlopende provisie uitbetaald ofwel een kwart van de totale provisie. Hierin zit mijns inziens vaak nog een stuk afsluitprovisie, die door de regeling doorgeschoven is naar doorlopende provisie. Nieuw intermediair kan hiermee naar de klant goede sier maken in de vorm van retourprovisie, omdat hij hiervoor immers niets heeft gedaan en ook niets meer hoeft te doen. Dit gaat ten koste van het intermediair dat de post heeft gesloten en ik twijfel of de consument in dergelijke gevallen beter af is. In de nieuwe beloningsregels is daar terdege rekening mee gehouden, vinden de brancheorganisaties, door op de afsluitprovisie een terugboekingrisico van toepassing te verklaren. Ook neemt de nieuwe tussenpersoon dan de zorgplicht voor de klant over. Hier is kennelijk sprake van een misverstand: Dolders nam niet de afsluit-, maar de doorlopende provisie op de korrel. Binnen de branche bestaat nog steeds discussie of die aan het oude of aan het nieuwe intermediair toekomt. Afhankelijker van aanbieders Ook veronderstelt Dolders dat de nieuwe beloningsregels leiden tot minder onafhankelijke tussenpersonen. De brancheorganisaties zien dat geheel anders. Aan de ene kant is in de wet opgenomen dat bemiddelaars geen productiegebonden (of op individuele posten herleidbare) financieringen mogen sluiten met aanbieders om eventuele liquiditeitsgaten te overbruggen. Aan de andere kant worden consumenten vanaf dit jaar verplicht door bemiddelaars (voorafgaand aan het sluiten van een overeenkomst) geïnformeerd over de mate van onafhankelijkheid van de bemiddelaar en over de manier waarop de bemiddelaar wordt beloond. Tevens neemt juist door de verschuiving naar meer doorlopende provisie uiteindelijk de onafhankelijkheid van de bemiddelaar ten opzichte van de aanbieder toe, is hun motivatie. Dolders stelt daartegenover: De voorgestelde verdeling van 50% afsluitprovisie en 50% doorlopende provisie leidt tot liquiditeitsproblemen bij veel intermediair, met name bij het in leven gespecialiseerde intermediair. Dit zal leiden tot noodgedwongen bedrijfsfinancieringen door aanbieders en derhalve tot meer afhankelijkheid en minder marktwerking. Tenslotte verwerpen de koepels het pleidooi van Dolders voor een wettelijk vastgelegde keuze voor beloning van intermediair tussen provisie en fee, zoals hij als redelijk alternatief in Het VB voorstelde. Het huidige systeem laat het hanteren van een fee volledig toe en in de praktijk wordt van deze beloningsvorm steeds meer gebruikgemaakt. Dolders, die graag de situatie zoals deze in het Verenigd Koninkrijk geldt naar Nederland lijkt te willen vertalen, hanteert daarbij oneigenlijke argumenten om zijn eigen werkwijze te idealiseren ten koste van de wettelijke beloningsregels. Fee betaling komt juist niet van de grond, vindt Dolders, het probleem is dat de gemiddelde consument weigert fee te betalen, omdat hij veronderstelt dat het intermediair gratis werkt. Daarom zal het geven van de keuze aan de consument wettelijk opgelegd moeten worden. Dit is in het belang van beiden. Het intermediair heeft op het moment dat zijn beloning transparant wordt pas echt een probleem als de consument dan nog altijd denkt dat 75 euro voor een hypotheekadvies een adequate beloning is. De klant betaalt tot op dat moment ook nog altijd in de afsluitprovisie mee voor de klanten, die wel advies kwamen halen, maar elders kochten. De keuze aan de consument geven betekent dat, indien hij voor provisie kiest en vervolgens niet koopt, hij wel een rekening op basis van de gemelde fee krijgt. De drie organisaties sluiten hun reactie af met de woorden: Het zou Dolders sieren als verzekeraar en ook lid van het Verbond van Verzekeraars, dat eveneens deel had aan de totstandkoming van de beloningsregels, het belang van de branche bij zijn overwegingen nadrukkelijker te betrekken, en tegenover het FD lieten zij optekenen: Nu de nieuwe beloningsregels eindelijk in werking gaan treden, achten wij het veel verstandiger om de feitelijke uitwerking eerst maar eens plaats te laten vinden. Uitnodiging voor een openbare discussie Het is mij bekend dat de voor- en nadelen van de voorgenomen ingreep in de provisiestructuur op dit moment door het Ministerie van Financiën nog steeds onderwerp van studie zijn. Ik zal mijn best blijven doen om door middel van argumenten aan te tonen dat de voorliggende voorstellen de continuïteit van het onafhankelijke intermediaire distributiesysteem in gevaar brengen en aantonen dat er minder vergaande maatregelen mogelijk zijn die dezelfde door de wetgever beoogde effecten hebben, houdt Arno Dolders voet bij stuk. Ik heb de voorzitters van de brancheorganisaties uitgenodigd om de voors en tegens van de nieuwe provisieregeling in een openbaar debat te bespreken. Ik wacht hun reactie met belangstelling af. VB-commentaar Zoals gezegd is het standpunt dat Dolders verwoordt in het FD niet nieuw. Niet alleen in de vakpers, maar ook tijdens lezingen in het land voor adviseurs heeft hij keer op keer zijn bezwaren tegen het compromis kenbaar gemaakt. Een deel van zijn kritiek is gelijk aan die van Het VB. We zullen hier de geschiedenis niet opnieuw oprakelen, maar we herinneren er wel aan dat Het VB namens adviseurs bezwaar heeft gemaakt bij het Ministerie van Financiën tegen het ontbreken van een level playing field, waar het de transparantie betreft. Ook memoreren wij dat de Adviesmatch het resultaat is van een compromis waarbij de belangen van het intermediair niet echt optimaal uit de verf zijn gekomen. Wij beseffen dat het op een gegeven moment buigen of barsten was voor de intermediairorganisaties. Indien zij niet met het compromis hadden ingestemd, zou het ministerie met eigen regels zijn gekomen en dat was uiteraard geen vrolijk vooruitzicht. Wij kunnen het niet anders zien dan dat de brancheverenigingen uiteindelijk moesten kiezen uit twee kwaden en dat zij inderdaad voor de minst kwade hebben geopteerd. Hen valt dus niets te verwijten. Aan de andere kant begrijpen wij hun reactie niet goed. Als door een adder gebeten nemen zij stelling tegen een marktpartij die iets meer probeert te bereiken, dan in de compromisperiode mogelijk bleek. Want hoe je het ook wendt of keert, de belangen die Dolders verdedigt lopen parallel aan die van het intermediair. Sterker: Arno Dolders probeert de scherpe kanten van de regelgeving die rechtstreeks de continuïteit van het advieskantoor kunnen verstoren, weg te slijpen. Het is mogelijk dat de drie organisaties het niet verstandig vinden om publiekelijk daaraan hun steun te verlenen. In dat geval hadden we er begrip voor gehad dat zij de strijd van Legal & General in spanning stilletjes aan de zijlijn hadden gevolgd. Maar dat is iets anders dan het verleggen van de strijd naar deze maatschappij. Zo blijven er nog heel wat vragen te beantwoorden. Interessant in dit verband is de uitnodiging van Dolders, gericht aan de voorzitters van de intermediairverenigingen, om deze zaak in een openbaar debat te bespreken. Het VB zal daarvoor graag de faciliteiten bieden. Jan Aikens nummer 21-9 november

18 intermediair Reaal wil groeien in volmachten De schademarkt is enorm in beweging. De druk op de premie is fors. Met name in benzine is een prijzenslag gaande. Het internet zet de markt op scherp en een volle acceptatie ervan is noodzakelijk om bij te blijven. Daarnaast is een sterke focus op klantsegmenten noodzakelijk om te blijven groeien. Ik zie dat vooral de traditionele volmacht die werkt met de standaard assurantiepakketten grote moeite heeft om goede aansluiting te vinden met het internet. Die kantoren groeien eigenlijk nauwelijks meer in de particuliere tekening. Tenzij door overnames van portefeuilles, maar door de schaalgrootte verwatert het klantcontact dan vaak weer. Een uitzondering vormen de volmachtkantoren met een sterke doelgroepbenadering en een goede klantkennis, die groeien nog wel hard in de particuliere tekening. Die zijn ook zeer flexibel, in het algemeen kunnen zij sneller een product ontwikkelen en introduceren dan wij dat via het provinciale kanaal kunnen. Dat is hun kracht. Daarbij is volume zeer noodzakelijk, want door de prijzenslag staan de marges enorm onder druk, volume is dus heel belangrijk. Kleinere kantoren hebben meer moeite om dat vol te houden en zullen wellicht moeten samengaan met anderen. Wij hebben de afgelopen maanden daardoor afscheid moeten nemen van een handvol volmachten, die zijn overgenomen door andere volmachten. We willen geen producten en tarieven ontwikkelen die het volmachtkanaal administratief of anderszins niet kwijt kan. We willen geen onderscheid tussen het volmachtkanaal en het provinciale kanaal creëren. Belangrijk Aan het woord is Stijn Réz, directeur volmachten van Reaal. Speciaal aangesteld om het belangrijke volmachtkanaal de aandacht te geven die het verdient. Drie jaar geleden, toen Zurich werd overgenomen, kreeg het volmachtbedrijf er veel volume bij, met de overname van de Nieuwe Hollandse Lloyd groeide het volmachtbedrijf weer verder. De verzekeraar werkt inmiddels samen met 130 volmachtkantoren, alleen in schade. De volmachtportefeuille liet de afgelopen jaren in aantallen en in premie een sterke groei zien, en hoewel deze groei in aantallen door het recente samengaan van volmachtkantoren enigzins afvlakt, groeit de portefeuille nog steeds. De verzekeraar heeft een paar levenvolmachten, dat zijn grote strategische partners als Bouwfonds. Het volmachtbedrijf is dus belangrijk; zonder de beurstekening en zonder Proteq is 40% van de schadeomzet afkomstig uit het volmachtbedrijf. Réz: Dat is een belangrijk deel. Dat betekent ook dat wij bij productontwikkeling nadrukkelijk naar de volmachten kijken. Wat betekent een nieuw product voor hen? We willen geen producten en tarieven ontwikkelen die het volmachtkanaal administratief of anderszins niet kwijt kan. We willen geen onderscheid tussen het volmachtkanaal en het provinciale kanaal creëren. Stijn Réz: Keuze voor volmacht is onvoorwaardelijk Dus geen dual labeling en dual pricing bij Reaal? Réz: Nee, we werken echter ook met nettotarieven, dus daaruit kan altijd dual pricing ontstaan, maar dan is dat voor rekening van de betreffende intermediair. Ook is het mogelijk dat we in een pool meedoen bij een door de volmacht zelf ontwikkeld product. Dan kijken we daar actuarieel naar en dan stappen we eventueel in. Onvoorwaardelijk De keuze voor het volmachtbedrijf is onvoorwaardelijk, zoals Réz het omschrijft: Dus als je die keuze hebt gemaakt, moet je je ook afvragen hoe je dat kanaal maximaal kunt ondersteunen. In ons provinciale kanaal hebben we een marketingdesk opgezet, van waaruit we internetdiensten aanbieden, en die is uiteraard ook toegankelijk voor het volmachtkanaal. Voor het provinciale kanaal hebben we Mijn Reaal ontwikkeld met een speciaal gedeelte voor Volmachtrelaties. Voor diezelfde volmachten hebben we offline-software ontwikkeld, waarmee ze zowel particuliere als mkb-producten ter plekke op een laptop kunnen offreren. Daarnaast hebben we vanuit die software recent black boxes voor volmachten ontwikkeld. Die draaien op onze server en die 18

19 intermediair kunnen via de site van de volmacht worden opgeroepen door de klant om een offerte te berekenen. We bieden hulp bij het inregelen van producten in de administratie van de volmacht. We hebben daarvoor uitgebreide handboeken ontwikkeld en onze consultants komen langs. Met twee andere verzekeraars doet Reaal mee aan een onderzoek naar een platform dat als een soort schakel tussen volmachtadministratie en systeemhuispakket fungeert. Daarmee wordt het eenvoudiger om zaken eenmalig goed in te regelen voor alle volmachten en alle pakketten. Réz: Wij vinden het belangrijk om hierin vooraan mee te lopen, want het leidt direct tot kostenbesparingen in de volmachtketen. En dat is belangrijk want in het provinciale kanaal werken we ook hard aan kostenbesparingen. De volmachtketen moet hierin mee, omdat er anders tariefs- of margeverschillen zouden ontstaan met het provinciale kanaal. En dat moeten we voorkomen. Marketingdesk Voor het provinciale kanaal is een marketingdesk opgezet die het intermediair helpt met het vinden van de juiste doelgroepen en van de juiste marktbenadering. Deze desk is ook voor het volmachtkanaal inzetbaar. Réz: Daarin onderscheidt een volmachtkantoor zich niet van het provinciale intermediair. Beiden zijn gewoon ondernemers en beiden kunnen een beroep doen op onze expertise als ze dat wensen. Wij bieden hen ook een scan om erachter te kunnen komen waar ze nu echt goed in zijn en welke klanten nu echt profijtelijk zijn voor het kantoor. Door ons volume hebben we goede inkoopafspraken kunnen maken en daarvan profiteren de kantoren. Die kunnen zo mede op maat gesneden acties onder eigen naam voeren. Welkom Wat zijn de ambities? Welke kant gaat het op met het volmacht? Réz: Als ik naar de volmachtmarkt kijk verwacht ik dat we in aantallen volmachten nog iets zullen groeien, ik denk dat de gemiddelde premie per volmacht nog zal stijgen, onder andere omdat de zakelijke kantoren en de goede ondernemers, de geschetste problemen echt gaan overleven. Dat zijn dan wel de relatief grotere kantoren met voldoende volume, met focus en met veel kennis. Vanuit de markt bezien sluit ik het niet uit dat op termijn het volmachtkanaal onze provinciale tekening zal overtreffen in volume. Volmachten zijn vaak ook sterk in de zakelijke tekening, een richting waarin wij willen groeien. Nieuwe professionele volmachten zijn daarom van harte welkom. Ook op het gebied van het aanbod blijft de verzekeraar vernieuwen. Zo wil Reaal nu ook samen met de Goudse de verzuimmarkt met volmachten betreden. Réz: We zien vooral bij onze zakelijk ingestelde volmachten hier veel vraag naar. Rienk Andriessen NBVA Provisiewijzer biedt snel inzicht De NBVA heeft voor haar leden de NBVA Provisiewijzer samengesteld, een hulpmiddel om binnen enkele minuten de gevolgen van de nieuwe provisieregels voor het eigen kantoor in beeld te brengen. Vanaf 1 januari 2007 is voor complexe producten de provisieverdeling tussen afsluit- en doorlopende provisie wettelijk voorgeschreven, en dat brengt wijzigingen in het provisie-inkomen met zich mee. In de Provisiewijzer zijn verschillende kantoortypen met een gangbare portefeuilleverdeling en bijbehorende provisie opgenomen. Daarnaast kan het intermediair met slechts negen variabelen een eigen provisieverdeling invoeren. Afhankelijk van de uitkomsten en de richting die de ondernemer aan zijn onderneming wil geven kan hij daarnaast ook alternatieve portefeuilles bepalen. Voor de portefeuilles wordt de ontwikkeling van de cashflow voor de komende tien jaren getoond. De NBVA Provisiewijzer geeft naast een aanwijzing voor de inkomstenontwikkeling ook inzicht in de financiële uitgangspositie voor het bepalen van eventuele maatregelen. Zoals het te voeren portefeuillebeheer, acquisitie en bedrijfseconomisch beleid. NBVA-secretaris Wilbert Schellens: De Provisiewijzer is op actuariële grondslagen ontwikkeld, maar we hebben er niet voor gekozen tientallen variabelen in het model te introduceren. Het gaat immers om het relevante globale inzicht in de eigen inkomstenontwikkeling. Zolang de aanbieders niet met hun nieuwe provisietabellen over de brug zijn gekomen bieden de cijfers achter de komma slechts schijnnauwkeurigheid. Voorafgaand aan de extra Algemene Ledenvergadering in december zal de NBVA haar leden de uitkomsten presenteren van een onderzoek onder verzekeraars naar de wijze waarop zij de balanswijziging in de praktijk zullen invoeren. Met aandacht voor de bescherming van doorlopende provisie in het geval van intermediairwijziging en de omrekening op basis van contante waarde. Masterclass internet voor tussenpersonen Unigarant heeft een gratis Masterclass internet gegeven aan dertig assurantietussenpersonen, die werd verzorgd door Bas Meelker, distributiemanager internet van Unigarant. Hij schetste in Media Plaza in Utrecht aan de hand van diverse websites op interactieve wijze de stand van zaken en de toekomst van internet. Internet zorgt voor grote veranderingen in de markt voor schadeverzekeringen. De opmars van internet en direct sellers lijkt steeds groter te worden. Consumenten willen steeds vaker via internet hun schadeverzekeringen regelen. Meelker gaf onder andere tips hoe tussenpersonen zoekmachines efficiënt kunnen inzetten om consumenten naar hun site te leiden. Ook kwam aan de orde hoe de assurantietussenpersoon door een goede lay-out en duidelijk overzicht de consument op zijn site blijvend weet te binden. Als follow-up ontvangen de tussenpersonen een analyse met tips en suggesties voor hun website. HYPOTHEEKAFSPRAKEN WONINGTAXATIES NOTARISSERVICE BOUWKUNDIGE KEURINGEN AAN- / VERKOOPBEGELEIDING Gratis hypotheekafspraken!! Bel / nummer 21-9 november

20 interview Op de zorgverzekeringsmarkt is de komende maanden het gezegde nieuwe ronde, nieuwe kansen onmiskenbaar van toepassing. Partijen trekken lering uit gemaakte fouten of moeten voor komend jaar noodgedwongen de gegeven premiecadeaus als verlies verrekenen in de nieuwe premies. Wij zullen dit jaar uitdrukkelijk kunnen profiteren van het leed dat een aantal zorgverzekeraars zichzelf heeft aangedaan, aldus Mike Leers, voorzitter Raad van Bestuur CZ. De maatschappij die als eerste grote zorgverzekeraar haar premies voor 2007 bekend maakte. Intermediair is een serieus volwaardig verkoopkanaal v door Alex Klein foto s: Ton Oosterhout Zorgverzekeraar CZ staat met twee labels in de zorgverzekeringsmarkt: CZ en OZ. Met 2,6 miljoen verzekerden is de maatschappij niet de grootste maar zeker niet de kleinste speler in de branche. Tijdens de introductie van de nieuwe basisverzekering is de maatschappij niet met opvallend scherpe kortingen de concurrentie aangegaan. Dat heeft enerzijds verzekerden gekost en anderzijds kwaliteitszoekers gebracht. CZ is echter overtuigd van haar interne organisatie en verwacht dit jaar een goede slag te slaan. Mike Leers, voorzitter Raad van Bestuur CZ: In tegenstelling tot anderen hebben wij vorig jaar gekozen voor een beleid dat niet was afgestemd op een ééndagsmoment. Ook in de verzekeringsbranche geldt het gezegde: wie het laatst lacht, lacht het best. Wij zullen dit jaar uitdrukkelijk kunnen profiteren van het leed dat een aantal zorgverzekeraars zichzelf heeft aangedaan. Want als een maatschappij miljoenen aan verzekeringskortingen weggeeft waarvan men weet dat je ze niet één, twee drie kunt terugverdienen uit prijsafspraken met de zorgverleningmarkt, dan moet je niet vreemd opkijken dat je aan het einde van de rit die miljoenen kwijt bent. Het brengt ons meteen bij het financiële beleid dat CZ er zelf op nahoudt. Al jarenlang is het beleid dat de zorgverzekeraar verliezen goedmaakt met de beleggingsopbrengsten. Bij het berekenen van de premiestelling wordt daarmee zelfs een verlies ingecalculeerd. Is dat dan wel een gezonde bedrijfsvoering? Leers: CZ is een vereniging zonder winstoogmerk, de klant is onze aandeelhouder. Als wij een deel van onze beleggingsopbrengsten inbrengen in de wijze van premiestelling, dan is dat een soort van dividenduitkering. Ik denk ook dat dat zo hoort bij een onderlinge waarborgmaatschappij met leden. Natuurlijk moet je een goed Mike Leers studeerde economie en werkt sinds 1975 bij CZ. Sinds 1 mei 1993 is hij voorzitter van de Raad van Bestuur van CZ. Leers vervult naast zijn directievoorzitterschap bij CZ meerdere nevenfuncties, waaronder het lidmaatschap van het bestuur van Zorgverzekeraars Nederland en het lidmaatschap van het bestuur van de Association Internationale des Mutualités. Het Stichtingsbestuur van de Universiteit van Tilburg benoemde Leers begin dit jaar tot lid van het bestuur. De CZ topman was op meerdere manieren betrokken bij de Universiteit van Tilburg. Zo was hij lid van de Adviesraad Masteropleiding Medische Psychologie Faculteit Sociale Wetenschappen, lid van de Maatschappelijke Adviesraad bij de Faculteit Economie en Bedrijfswetenschappen en lid van het curatorium van het postdoctorale programma Register Controller bij Tias Business School. Deze functies heeft hij beëindigd in verband met zijn toetreding tot het stichtingsbestuur. Jeroen Kuijlen studeerde Informatica en rondt dit jaar zijn studie Bedrijfswetenschappen af. Hij werkt sinds begin 2001 bij CZ, waar hij per 1 november 2005 werd benoemd tot commercieel directeur. Een belangrijke eerste taak bestond uit het vaststellen van het distributiebeleid en het integreren van de commerciële organisaties van CZ en OZ tot één volwaardige multichannel divisie. Vóór zijn komst naar CZ heeft Jeroen negen jaar gewerkt bij CMG (thans LogicaCMG). 20

PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars

PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars PRESTATIE ONDERZOEK 2011 Intermediairs beoordelen verzekeraars Inhoudsopgave 1 Management Summary 2 Onderzoeksresultaten 2a And the winner is 2b Aanvullende onderzoeksresultaten 3 Onderzoeksverantwoording

Nadere informatie

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening

Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Informatie over de aard en reikwijdte van uw dienstverlening Productsoort Onze adviseurs bieden u diensten op het gebied van: 1. hypotheken 2. levensverzekeringen 3. schadeverzekeringen 4. pensioenen.

Nadere informatie

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Fidé Hypotheken & Verzekeringen Kuukven 17 5991 NK Baarlo info@fide.nu 06-10314515 Geachteklant, Wij willen ons graag voor stellen en u informeren over onze werkwijze.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT AMIS assurantiën B.V. Losplaatsweg 14 2201 CV NOORDWIJK Tel: 071-3616800 Fax: 071-3621156 E-mail : amisassurantien@hetnet.nl Site : www.amisassurantien.nl Ons kantoor hecht aan

Nadere informatie

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015

SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK. Bureau D & O. Hoevelaken, oktober 2015 SAMENVATTING LANDELIJK ZORGONDERZOEK Bureau D & O 2015 Hoevelaken, oktober 2015 INHOUDSOPGAVE VOORWOORD... 1 1 INLEIDING... 3 2 BEOORDELING AANBIEDERS ZORGVERZEKERINGEN... 5 3 AANTAL ZORGPOLISSEN... 7

Nadere informatie

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten.

Voor het geven van advies, het bemiddelen in en het begeleiden van verzekeringen en financiële producten maken wij kosten. DE DIENSTVERLENING VAN ADVAS ADVIESGROEP U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Advas Adviesgroep Eindhoven In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij?

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij? Algemene informatie EZA verzekeringen is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling. EZA

Nadere informatie

Ons dienstverleningsdocument (DVD)

Ons dienstverleningsdocument (DVD) Informatie over onze dienstverlening Wij zijn een financieel dienstverlener. Wij adviseren, bemiddelen en bieden nazorg op het gebied van financiële producten. Daarbij staat altijd úw belang voorop: wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Stel & Toes Assurantiën

Stel & Toes Assurantiën Stel & Toes Assurantiën Dienstenwijzer Particulieren Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Maurik Hypotheken (onderdeel van Maurik Financiele Diensten bv) Herenstraat 24 2282 BT RIJSWIJK T 010 4129026 W www.vanmaurik.nl E info@vanmaurik.nl Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument:

Dienstverleningsdocument: Dienstverleningsdocument: Assurantiehuis Vanderveen B.V. als bemiddelaar voor uw verzekeringen Algemene informatie Assurantiehuis Vanderveen B.V. is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Financieel Advies Dienstverleningsdocument Van Huit Financiële Diensten Kantoor : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Postadres : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Telefoon

Nadere informatie

Verzekeren Met advies. Goed om te weten

Verzekeren Met advies. Goed om te weten Verzekeren Met advies Goed om te weten Zoekt u de juiste verzekering, voor uzelf, voor uw bedrijf of voor uw personeel? De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat

DIENSTENWIJZER. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat DIENSTENWIJZER Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Adviseur op Maat Dienstenwijzer 2010.1. Goudzwaard Assurantiën en Financiële Diensten C.V. Pagina 1 van 5 Dienstenwijzer van: Goudzwaard

Nadere informatie

Dienstenwijzer Univé bewijst u graag een dienst!

Dienstenwijzer Univé bewijst u graag een dienst! Dienstenwijzer Univé bewijst u graag een dienst! Univé Noord-Nederland wil u informeren over wederzijdse verplichtingen, verwachtingen en de voorwaarden van uw verzekering. In deze dienstenwijzer leest

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën

Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Dienstenwijzer Kraan Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V.

Wie zijn wij? ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. ZAKELIJK Litjens Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen

Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Dienstverleningsdocument André van Heugten Verzekeringen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (dvd)

Dienstverleningsdocument (dvd) Dienstverleningsdocument (dvd) EB Verzekeringen Smederijstraat 2 4814 DB BREDA www.ebverzekeringen.nl tel:0161 801 000 fax:0161 801 003 info@ebverzekeringen.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting

Nadere informatie

"ALLES OVER FINDIGO" Wie zijn wij?

ALLES OVER FINDIGO Wie zijn wij? "ALLES OVER FINDIGO" Voor u ligt de dienstenwijzer van Findigo Financiële Diensten. In dit document geven wij u een zo duidelijk en compleet mogelijk beeld van elke stap van de dienstverlening die u van

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering,

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Brantjes Verzekeringen. Brantjes Verzekeringen VERZEKERINGEN

Dienstverleningsdocument. Brantjes Verzekeringen. Brantjes Verzekeringen VERZEKERINGEN Dienstverleningsdocument Elke financieel adviseur is per 1 juli 2009 verplicht om schriftelijk een omschrijving van zijn dienstverlening aan u te overhandigen. Daarom zetten we hier voor u op een rij wie

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT WELKOM BIJ KZN ASSURANTIEN B.V. U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond.

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze

Nadere informatie

Dienstenwijzer: Inkomen en Verzuim

Dienstenwijzer: Inkomen en Verzuim Ravil Intersurance BV Postbus 85969 NL-2508 CR Den Haag Nassaulaan 13 NL-2514 JS Den Haag Document code : Pagina : 1 van 5 KL/NL-VERZ-SD-0013-NL/01-2014 0031 (0)70 313 30 60 0031 (0)70 313 30 69 intersurance@interfisc.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl. 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies

Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl. 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies Dienstenwijzer Briljant Advies B.V./Hypotheeksteun.nl A. Inleiding Geachte cliënt, 1. In deze dienstenwijzer kunt u kennismaken met de diensten van Briljant Advies B.V. /Hypotheeksteun.nl. Naast de algemene

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument HYPi is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag laten wij u zien hoe wij werken. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze.

Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Dienstenwijzer Geachte cliënt, Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013 Dienstenwijzer Inleiding Dit document geeft een beschrijving van de diensten die ik, Westerhoek Hypotheken & Verzekeringen, voor u als consument kan verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken h.o.d.n. www.gelderschpakhuys.nl www.getcover.nl versie januari 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht.

Nadere informatie

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en producten.

Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en producten. Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal, uw persoonlijke situatie en wensen zijn voor ons een belangrijke graadmeter. In onze

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

Informatie Dienstverlening Voor cliënten van Duys Financiële Diensten

Informatie Dienstverlening Voor cliënten van Duys Financiële Diensten Informatie Dienstverlening Voor cliënten van Duys Financiële Diensten 20-04-2012 Duys Financiële Diensten Wim Duys Deel 1 Dienstverleningsdocument Versie 2010.06.001 Deel 2 Dienstenwijzer Versie 2012.04.001

Nadere informatie

Informatie Dienstverlening

Informatie Dienstverlening Informatie Dienstverlening Voor cliënten van Geva Assurantien BV Deel 1 Dienstverleningsdocument Deel 2 Dienstenwijzer Algemene informatie De financiële bedrijfstak hecht veel waarde aan goede voorlichting

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument de Jonge & Keizer

Dienstverleningsdocument de Jonge & Keizer Dienstverleningsdocument de Jonge & Keizer Inhoudsopgave pagina Wie zijn wij? Onze missie 2 Contactgegevens 2 Onze dienstverlening Wat kunt u van ons verwachten? 3 Deskundigheid en kwaliteit 3 Onafhankelijk

Nadere informatie

liberforte.nl Dienstverleningsdocument 2012

liberforte.nl Dienstverleningsdocument 2012 liberforte.nl Dienstverleningsdocument 2012 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens......................

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Admicon Hypotheken en Verzekeringen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Naam en adres FinanZen: Postadres: Postbus 268 2600 AG Delft Bezoekadres: Weesmeesterstraat 6 2645MC Delfgauw Telefoon: 015-7112122 Fax: 015-7111020 Internet www.finanzen.nl info@finanzen.nl

Nadere informatie

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij?

Wieringa Adviesgroep. Dienstenwijzer. Wie zijn wij? Wieringa Adviesgroep Dienstenwijzer Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? AV risico- en assurantieadviseurs is een onafhankelijke intermediair voor

Nadere informatie

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. DIENSTENWIJZER Dienstenwijzer Ubels Assurantiën B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie Ons is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag laten wij u onze werkwijze zien. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Wij geloven namelijk dat

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van Eekhout & Partners Financieel Adviseurs

Dienstverleningsdocument Van Eekhout & Partners Financieel Adviseurs Dienstverleningsdocument Van Eekhout & Partners Financieel Adviseurs Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Dienstverleningsdocument Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Contactgegevens Telefoon : 024-3501452 Fax : 024-3501014 E-mail : info@tcs-verzekeringen.nl

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van:

Inleiding. TKA Verzekeringen biedt u deskundig advies en bemiddelingsdiensten aan op het gebied van: Inleiding Hierbij overhandigen wij u het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor TKA Verzekeringen, Gronausestraat 65, 7533 BW te Enschede. Het dienstverleningsdocument heeft

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke

Nadere informatie

Wij zijn verplicht u deze informatie te geven voordat u een complex product aanschaft.

Wij zijn verplicht u deze informatie te geven voordat u een complex product aanschaft. Informatie Dienstverlening Voor cliënten van Duys Financiële Diensten 01-03-2013 Duys Financiële Diensten Wim Duys Deel 1 Dienstverleningsdocument Versie 2013.03.01 Deel 2 Dienstenwijzer Versie 2013.03.01

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Hoofdstraat 6 6916 AC TOLKAMER Tel : 0316-541847 Fax : 0316-542444 E-mail : info@ikink-koenders.nl Internet: www.ikink-koenders.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Kinderbaantje 23 4651 XX Steenbergen K.v.K. nummer: 20044835 Telefoon: 0167-541070 Mobielenummer: 06-20392281 Website: www.nuijtenbv.nl E-mail: info@nuijtenbv.nl

Nadere informatie

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl

Verantwoording. Volledigheid Zorgvergelijker Geld.nl Verantwoording Met de Zorgvergelijker 2015 van Geld.nl kun je op basis van je specifieke zorgwensen bepalen welke zorgverzekering de beste dekking voor de laagste premie biedt. Alle data aangaande de voorwaarden

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument H.P. Assurantien & Financieringen BV tel: 0113-216777 Voorstad18 fax: 0113-223861 4461 KN Goes website:www.hpassurantien.nl email:info@hpassurantien.nl Ons kantoor hecht aan een

Nadere informatie

Wie zijn wij? Onze dienstverlening

Wie zijn wij? Onze dienstverlening Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor

Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor Dienstverleningsdocument HAVES Assurantie- & Financieringskantoor Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en hoe onze werkwijze is. In dit document geven wij u een beschrijving

Nadere informatie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Hakze Verzekeringen. In dit document leggen wij u graag uit wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten.

DIENSTENWIJZER. In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. DIENSTENWIJZER In onze dienstenwijzer leggen wij graag uit wie wij zijn en wat u van ons kan en ook mág verwachten. Wie zijn wij? De Bruyn Financieel Adviserus B.V. is een middelgrote onafhankelijke tussenpersoon

Nadere informatie

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Algemeen Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en is gespecialiseerd in verzekeringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Reacties CDFD/consultatieronde

Reacties CDFD/consultatieronde Reacties CDFD/consultatieronde Op 27 september 2010 heeft de CDFD het Consultatiedocument Wft-Module Pensioenverzekeringen ter beoordeling aan de markt voorgelegd. Op 22 en 27 oktober 2010 zijn een aantal

Nadere informatie

HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV

HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV HM BEDRIJFSADVIES UTRECHT BV Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat uw bedrijf centraal. In deze dienstenwijzer

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal

Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal Dienstenwijzer Mediair Roosendaal B.V. Financiële dienstverlening is een kwestie van vertrouwen! Dienstenwijzer Mediair Roosendaal tevens handelend onder de naam HypotheekCompany Roosendaal U bent van

Nadere informatie

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL.

Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door Korsten Van Dieperbeek Groep B.V., Prof. Oppenheimstraat 16, 5463 ED VEGHEL. Wij willen ons graag aan u voorstellen

Nadere informatie

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden.

U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Servicecertificaat Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Ons doel is het advies

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument 203 Dienstverleningsdocument Assurantie - & Hypotheekadviesburo Boeren Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, schadeverzekering, levensverzekering, kredieten en/of

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT VERSIE 2012.2 Getekend voor ontvangst: Katwijk,.(datum).. (handtekening 1) (handtekening 2).. Op alle diensten die door Binnendijk & Van Rijsbergen worden geleverd zijn Algemene

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

Dienstenwijzer Kostons Assurantiën

Dienstenwijzer Kostons Assurantiën versie 1.1 particulier Dienstenwijzer Kostons Assurantiën Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant

Nadere informatie

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen AFM: De Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadt consumenten met een woekerpolis aan om zelf in actie te komen. Wij hebben de

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie