Britse Enterprise betreedt Nederlandse schademarkt Focus ligt op autoverzekeringen

Transcriptie

1 Aanpassing polisvoorwaarden DAS kost verzekerde geld > 4 Nr. Jaargang januari jaar AM Handel in portefeuilles trekt aan > 5 Interview Banken zouden eigenlijk niet meer met hypotheekklanten om de tafel moeten, vindt Hypotheekshop-directeur Lodewijk van der Heijden. Het is belachelijk dat zoiets niet wettelijk wordt afgedwongen. 8 Initiatiefnemers OAWM leggen zich niet neer bij uitspraak rechter en gaan in hoger beroep voor vrije markttoegang. 6 Bij VvAA verdwijnt een op de zeven banen. Het bedrijf gaat online dienstverlening combineren met uitgebreid advies. 4 Advieskeuze.nl ziet het aantal ambassadeurs langzaam maar zeker groeien. 8 De nieuwe beloningsstructuur voor volmachtbedrijven betekent nog niet het einde van de discussie in de markt. 22 Een opzegging van een autoverzekering kan niet worden doorgegeven zonder nadere toelichting te vragen aan de verzekerde, zo oordeelde klachteninstituut Kifid onlangs. De uitspraak benadrukt het belang van goede communicatie met de klant, zo vinden kenners Jurjen Oosterbaan en Robin van Beem. Lees meer op pag. 24 Britse Enterprise betreedt Nederlandse schademarkt Focus ligt op autoverzekeringen De Britse schadeverzekeraar Enterprise Insurance wordt binnenkort actief in ons land. Er is al een kantoor geopend aan het Rotterdamse Weena; de vergunningaanvraag is in behandeling bij toezichthouder DNB. Zolang de vergunning nog niet binnen is, hult het management zich in stilzwijgen. Door Rob van de Laar De focus van Enterprise ligt in het Verenigd Koninkrijk op autoverzekeringen. Volgens insiders gaat Enterprise zich in Nederland vooral richten op de zakelijke verzekeringsmarkt. De laatste buitenlandse schadeverzekeraars die zich in ons land meldden, waren Torus (200) en Markel (20). Beide bedrijven zijn actief op de zakelijke markt. Enterprise is gevestigd in Gibraltar en in 2004 opgericht door de huidige bestuursvoorzitter Andrew Flowers. Volgens de meest recente jaarrekening (20/202) is het bedrijf goed voor een premieomzet van ruim 75 miljoen pond. Het grootste deel daarvan is afkomstig uit motorrijtuigenverzekeringen. In het Verenigd Koninkrijk heeft Enterprise ruim 2 miljoen klanten in de boeken. Ook in Griekenland en Frankrijk worden had enkele jaren terug grote zorgen over de motorrijtuigenverzekeraars, die naar de mening van de toezichthouder een onacceptabel laag premieniveau aanhielden. Sinds 2008 signaleerde DNB een negatieve trend in het techverzekeringen gesloten. Vaak is Enterprise de risicodrager achter producten die door andere (verzekerings)bedrijven worden aangeboden, zoals de speciale verzekering voor fans van de gesponsorde voetbalclub Leeds United en de op vrouwen gerichte Diamondautoverzekering. Management Het management van de Nederlandse vestiging bestaat uit Andrew Stone, Peter Longstaff en Egbert Kromme. De eerste twee zijn afkomstig van het Britse moederbedrijf, actuaris Kromme was voorheen werkzaam bij Towers Watson. Kromme beantwoordt wel de telefoon, maar beroept zich op de geheimhoudingsplicht die geldt zolang de vergunning nog niet door DNB is afgegeven. Er is feitelijk nog geen verzekeraar. We denken dat de vergunning in het tweede kwartaal wordt afgegeven. Tot die tijd wil Kromme geen toelichting geven op de plannen van Enterprise. De raad van commissarissen wordt geleid door Cees de Jong, jarenlang werkzaam geweest bij AXA en nu onderzoeker bij het Amsterdam Centre for Insurance Studies. Zorgen Enterprise betreedt naar het zich laat aanzien een weinig winstgevende markt. DNB Enterprise, sponsor van Leeds United, wil ook scoren op de Nederlandse markt.

2 2 Nieuws 24 jan 204 Rubrieken in dit nummer: 5 AMusant 7 Kantoor in Beeld 20 Column 2 Stuurlui 26 Recht 27 StAMgast 28 Persoonlijk 30 Web Theo van Vugt/ De Nieuwjaarsbijeenkomst van Adfiz was leuk. Het was niet zo heel druk, er waren wel veel verzekeraars en de borrel en nazit waren aangenaam. Loek Hermans en Hanneke Hartman toonden zich echte voorvechters van de onafhankelijke financiële adviesbranche. Hermans bereed zijn stokpaardje: we (lees: de politici in Den Haag) moeten nu echt product en advies los van elkaar koppelen. Dat betekent vooral dat verzekeraars niet meer mogen adviseren over hun eigen producten en dat advies het exclusieve terrein is van de onafhankelijke adviseurs. Ik denk niet dat het gaat gebeuren, maar consistentie is goed. Adfiz schrok er ook niet voor terug om naast een uitmuntend dansgezelschap (heel hip) Arko van Brakel op het podium te hijsen. Ooit rijk geworden met de eerste internetprovider van Nederland en later spreker op alle podia. Hij is nu directeur bij De Baak en hield de branche op gedreven wijze een spiegel voor. Hij zegt dat geld verdienen nooit een doel op zich kan zijn voor de adviseur. Je wilt een klant bedienen en als je dat heel goed doet, dan komt het geld wel. Zo zei hij ook dat adviesgevoelig product het meest abjecte woord in de financiele wereld is óf zou moeten zijn. Er zijn geen producten die iets voelen, aldus de man van De Baak. Alleen mensen doen dat. Er zijn dus alleen maar adviesgevoelige mensen. Maar hij vindt het tekenend voor de branche dat dit soort termen nog gebezigd worden. Ze doen hem denken aan een wereld waarin mensen geen rol spelen en alles om producten draait. Niet doen, luidt zijn advies. Een collega van me vroeg zich na afloop af of dit betekent dat er dan ook geen complexe producten bestaan. En dat er dus alleen complexe mensen bestaan. Interessante vraag. Ik denk dat er alleen complexe situaties bestaan, maar dat mensen gewoon heel simpel zijn: ze willen vooral bescherming tegen risico s. Of ze willen geld voor later. En daar horen heel heldere en te begrijpen producten bij. Complexiteit zou in deze branche dus ook verboden moeten worden. Hoofdredacteur tvanvugt@kluwer.nl Nieuw jaar Een voltooid provisieverbod, maar Adfiz negeert Schade Verwarring over speech Hermans Adfiz-voorzitter Loek Hermans pleitte op de nieuwjaarsreceptie van de intermediairorganisatie voor voltooiing van het provisieverbod. Adfiz bedoelt daar echter geenszins een provisieverbod op schadepolissen mee. Door Jannie Benedictus Loek Hermans noemde in zijn speech als knelpunten in de huidige verhoudingen onder meer markttoegang en een gelijk speelveld. Maar hij had ook een oplossing. Een oplossing zo simpel dat hij zich voor velen aan het zicht onttrekt. Ik zei het hier vorig jaar, en ik blijf het herhalen. De voltooiing van het provisieverbod. Een strikte en volledige scheiding tussen product en advies. Aanbieders die niet langer hun eigen producten adviseren. In combinatie met het verbod op een geldstroom van de aanbieder naar het intermediair is dat hét enige werkende fundament voor goede marktwerking. Nu is alleen de geldstroom naar het intermediair geregeld, de interne geldstromen bij de aanbieder zijn intact gebleven. Schade Hermans noemde niet die andere geldstroom die eveneens intact is gebleven: provisie op schadeverzekeringen. Toch meenden sommige branchegenoten dat wel uit zijn woorden te begrijpen. Want zolang die geldstroom niet is afgeschaft, kan je toch moeilijk spreken van voltooiing van het provisieverbod? Adfiz-woordvoerder Joerie van Looij schept duidelijkheid: Voor wie niet de hele speech heeft gehoord of gelezen kan er wat verwarring zijn ontstaan. Hermans heeft gesproken in de context van het provisieverbod zoals dat er nu ligt. Dat blijkt ook uit het feit dat hij ter vergelijking verwees naar de farmaceut zijn meest risicovolle producten alleen via arts en apotheek aan de man mag brengen. Dat kun je vergelijken met de complexe producten in onze markt. Keim Er zijn volgens Van Looij op dit moment geen zwaarwegende redenen om te pleiten voor een provisieverbod op schade. Die markt werkt goed, wij zijn er geen voorstander van om daar iets in te veranderen. Marco Keim, voorzitter van het Verbond van Verzekeraars reageerde in mei vorig jaar op dezelfde manier in AMplus, al wilde hij niet zeggen of het Verbond stelling zou nemen tegen een provisieverbod op schade. We pleiten niet tegen een provisieverbod op schade, het speelt gewoon niet, waren toen de woorden van Keim. nisch resultaat van de WAtekening. De felle concurrentiestrijd zorgde voor niet-kostendekkende premies; uit onderzoek bleek in 20 dat 2 van de 28 getoetste verzekeraars structureel te lage premies hanteerden. Hoewel de resultaten iets verbeterden, lag de combined ratio in 202 net boven de 00: de ontvangen premie was dus niet genoeg om alle schade en kosten te dekken.

3 Nieuws Gewezen franchisenemer daagt Hypotheekshop in spoedappel 24 jan Toezichthouder doet zaak af met waarschuwing John Kosterman, eigenaar van De Hypotheekshop in Nieuwegein gaat in spoedappel tegen de uitspraak van de voorzieningenrechter waarin staat dat zijn franchiseovereenkomst met de hypotheekadviesketen terecht is beeindigd. Kosterman tekende een hypotheekaanvraagformulier namens de klant om het proces te versnellen. Dat betekende exit. Door Jannie Benedictus Kosterman diende in september 203 een hypotheekofferte in bij NIBC Bank, via Welcium Hypotheekdiensten. Welcium verzocht enkele malen om een origineel door de aanvrager ondertekend hypotheekaanvraagformulier. Om het proces te versnellen tekende Kosterman het formulier zelf. Een dag later stuurde hij een door de aanvrager getekend aanvraagformulier met daarbij de tekst: Eerste exemplaar was door mij als adviseur getekend om proces te versnellen. Drukke dag Het gebeurde op een heel drukke dag, zegt Kosterman desgevraagd tegen AM. Hij voert al sinds 998 als franchisenemer het logo van De Hypotheekshop op zijn kantoor in Nieuwegein. Ik heb zoiets ook niet eerder gedaan, zegt hij. Het was een onbenulligheid. Het komt ook doordat het aanvraagformulier bij de meeste geldverstrekkers overeenkomsten op deze manier worden opgezegd. Er is sprake geweest van een op zichzelf staand incident bij een van onze vestigingen. Op de vraag of de sanctie voor Kosterman geen erg zwaar middel is, zegt Van der Heijden: De Hypotheekshop is een krachtig merk en al van oudsher een zeer betrouwbare organisatie. De integriteit van onze medewerkers en van de adviseurs bij onze shops staat wat ons betreft te allen tijde buiten twijfel. Onze klanten moeten altijd kunnen vertrouwen op de betrouwbaarheid en expertise van onze adviseurs in het land. Bij constatering van een incident waarbij aan de integriteit van een adviseur of medewerker getwijfeld kan worden, stellen wij een intern onderzoek in, ongeacht de hisgeen handtekening meer vergt. De offerte, die moet uiteraard in alle gevallen door de klant worden ondertekend. Alleen NIBC en Delta Lloyd verlangen een origineel ondertekend aanvraagformulier. Ik had geen enkel belang bij mijn actie. Heb ook niet geprobeerd de handtekening van de klant na te bootsen, maar gewoon een soort wilde paraaf gezet. En ik heb het ook niet ontkend, eigenlijk ben ik mijn eigen klokkenluider geweest. Per direct Dat blijkt, want voor de Centrale Organisatie van de adviesketen, onderdeel van Welke Beheer, is de handeling reden om de franchiseovereenkomst per direct te beëindigen. Kosterman: Ik vind dat heel rigoureus. Ik heb de indruk dat dit niet was gebeurd toen De Hypotheekshop nog geen onderdeel was van Welke. Toen gebeurde er ook weleens iets, maar dat werd intern opgelost. Ik heb het gevoel dat er een statement wordt gemaakt waar ik de dupe van ben. Ik ben mijn eigen klokkenluider geweest Kort geding Kosterman spande eind 203 een kort geding aan. Rechtbank Midden-Nederland oordeelde op oudejaarsdag dat de Centrale Organisatie gelijk heeft. Eigenaar heeft een lange staat van dienst als hypotheekadviseur. Het was hem uit ervaring bekend dat NIBC Bank een origineel exemplaar van het door de klant ondertekende hypotheekaanvraagformulier verlangt. En: De Centrale Organisatie heeft er groot belang bij dat wet- en regelgeving strikt wordt nageleefd, om bedrijfs- en reputatieschade te voorkomen. Kosterman meldde het incident zelf bij de Autoriteit Financiële Markten. Ik heb net gehoord dat zij me alleen een waarschuwing geven. Ik behoud mijn vergunning. Ik heb deze uitkomst ook bij de Centrale Organisatie gemeld en hoop nog steeds dat ik franchisenemer kan blijven. Zwaar middel Volgens directeur Lodewijk van der Heijden, binnen Welke verantwoordelijk voor De Hypotheekshop komt het bijna nooit voor dat franchise- torie en de samenwerking tot dan toe. Dat is nu niet anders dan voor de overname door Welke. Ook in dit geval is een onderzoek ingesteld. Hierbij hebben we helaas moeten constateren dat de adviseur en beleidsbepaler van deze vestiging niet integer heeft gehandeld. De voorzieningenrechter heeft bevestigd dat die constatering terecht heeft geleid tot beëindiging van de samenwerking. Document De status van het hypotheekaanvraagformulier is volgens Van der Heijden niet van belang. Een formeel document dat door een geldverstrekker wordt opgevraagd, dient door de klant te worden ondertekend. De klanten van Kosterman hoeven zich volgens hem geen zorgen te maken. Het betreft een incident waarbij de klant niet gedupeerd is. Ook op het advies was niks af te dingen. De klanten van deze Hypotheekshop kunnen nog steeds terecht bij het advieskantoor op dezelfde locatie. Dit kantoor mag alleen niet meer als Hypotheekshop diensten verlenen. Kosterman: Ik ga mijn klanten onder de naam Kosterman Hypotheken verder bedienen. Maar ik hoop nog steeds bij De Hypotheekshop te kunnen blijven. Franchisenemer Aanvraag AFM Beëindiging Volgens de hypotheekketen komt het bijna nooit voor dat een franchiseovereenkomst op deze manier wordt beëindigd.

4 4 24 jan 204 Europese hof DAS Premie Aanpassing Het inschakelen van een advocaat gaat de DAS-verzekerde geld kosten. Nieuws Aanpassing polisvoorwaarden DAS kost verzekerden geld Overige rechtsbijstandverzekeraars beraden zich nog Rechtsbijstandverzekeraar DAS wijzigt de polisvoorwaarden naar aanleiding van de uitspraak van het Europees Hof van Justitie over de uitleg van de vrije advocaatkeuze. Deze wijziging gaat de verzekerde echter wel geld kosten. De overige rechtsbijstandverzekeraars kijken de kat uit de boom; zij beraden zich nog op een aanpassing van de polisvoorwaarden. Door Manon Vonk miestijgingen zo veel mogelijk voorkomen en daarom passen we de polisvoorwaarden op een paar punten aan, aldus woordvoerder Mariella den Boef. Belangrijk uitgangspunt blijft wel dat de klant moet meewerken aan een minnelijke regeling van zijn geschil, mits dat van hem redelijkerwijs gevraagd kan worden. Eigen risico De wijziging van de polisvoorwaarden gaat de verzekerde geld kosten als hij gebruik maakt van een externe rechtshulpverlener bij procedures zonder verplichte procesvertegenwoordiging. De verzekerde moet dan een eigen risico aan DAS betalen. Dit eigen risico bedraagt voor particulieren 250 en voor zakelijk verzekerden 500. Ook gelden in dat geval maximumbedragen voor specifieke procedures voor de kosten van de externe rechtshulpverlener. Zo is de maximumvergoeding voor een arbeids- rechtprocedure ex btw, voor een bestuurs- en sociaal verzekeringsrechtprocedure en voor overige procedures. Voor procedures waarbij verplicht een advocaat nodig is, verandert er niets. DAS vergoedt de kosten op dezelfde manier als nu gebeurt, aldus Den Boef. Premiestijging De wijziging van de polisvoorwaarden heeft als doel de premiestijgingen als gevolg van de uitspraak van het EUhof voor verzekerden zo veel mogelijk te voorkomen. Tussenpersonen ontvangen nog deze maand uitgebreide informatie daarover. We gaan de uitleg in onze polisvoorwaarden over de vrije advocaatkeuze daarnaast duidelijker verwoorden. DAS hecht eraan dat verzekerden weten dat zij in geval van een procedure zich ook kunnen laten bijstaan door een externe rechtshulpverlener. Dat willen we nog duidelijker vermelden. Dit gebeurt tegelijkertijd met de geplande wijziging van de polisvoorwaarden, aldus Den Boef. Ook aanpassen Achmea Rechtsbijstand laat weten dat zowel de dienstverlening als de polisvoorwaarden wat haar betreft compliant moeten zijn. Voor wat betreft de dienstverlening hebben we dat al meteen gedaan op de dag van de uitspraak, namelijk 7 november 203. Het recht op vrije advocaatkeuze mag je de verzekerde niet onthouden. Dit is de nieuwe juridische werkelijkheid, meldt woordvoerder Joost van Buchem. Op dit moment vertalen we dat naar de polisvoorwaarden en die zullen we ook gaan aanpassen op zo kort mogelijke termijn. Overleg Arag meldt op dit moment nog geen wijzigingen te heb- Volgens DAS is, sinds de uitspraak van het Europees Hof over de vrije advocaatkeuze, de kans dat verzekerden bij een procedure een beroep doen op een dure advocaat groter. Daarmee is bij het opstellen van de oorspronkelijke polisvoorwaarden geen rekening gehouden. DAS wil preben doorgevoerd. Wij constateren dat de tijd nog te kort is om de precieze gevolgen van de uitspraak vast te kunnen stellen. Wij kunnen dan ook niet concreet aangeven welke wijzigingen worden doorgevoerd. Uiteraard conformeren wij ons aan de uitspraak, aldus woordvoerder Ingrid Maassen. SRK, dat de polisvoorwaarden voor meerdere verzekeraars uitvoert, laat weten in overleg te zijn met de verzekeraars. Of en zo ja hoe de polisvoorwaarden worden aangepast, is op dit moment nog niet bekend. Het is vanzelfsprekend dat de polisvoorwaarden compliant zijn met de uitspraak van het Hof, aldus woordvoerder Paul Rotteveel. Vrije keuze Het Europese Hof van Justitie oordeelde in november dat een verzekerde zelf mag kiezen welke advocaat hem bij een rechtszaak bijstaat. De Hoge Raad had het in Luxemburg gevestigde hof om een uitspraak gevraagd in een zaak tussen DAS en een verzekerde. Binnenkort zal de Hoge Raad zelf uitspraak doen in de zaak. Op de website Legaldutch.nl is de conclusie van advocaat-generaal Jaap Spier gepubliceerd. Hij heeft deze maand in een conclusie, bedoeld als advies aan de Hoge Raad, aangegeven dat de door DAS bij het EU-hof aangevoerde cijfers oncontroleerbaar, niet onderbouwd en niet plausibel zijn. De conclusie van de advocaat-generaal die vaak wordt overgenomen door het hoogste rechtsorgaan van ons land strekt tot vernietiging van de bestreden uitspraak van het gerechtshof Amsterdam, dat DAS in het gelijk had gesteld.

5 Nieuws Makelaars zien handel in 24 jan losse portefeuilles opleven Intermediair Overnames Onderbrengen bij serviceproviders niet zonder risico Portefeuillemakelaars zijn positief over de handel in assurantieportefeuilles. Die trekt aan. Het marktaanbod wordt echter geremd doordat potentiële verkopers zich regelmatig tot serviceproviders wenden en daar hun portefeuille stallen. Dat is niet zonder risico. Vaak kom je niet meer weg. Door Manon Vonk en Jannie Benedictus ten, leaseauto s hebben et cetera. Dat wat momenteel nog uit faillissementen wordt aangeboden, zijn vaak rommelportefeuilles. Efficiënter werken Willem Haasnoot (Haasnoot & Adriaanse) zegt dat er zeker na afgelopen zomer verhoogde activiteit is. Maar of de prijzen stijgen, is vooral bij ondernemingen moeilijk te zeggen. Bij de losse portefeuilles lopen de prijzen wel op. Volgens Haasnoot worden vooral portefeuilles van rond de makkelijk verkocht. Wij zien dat kantoren na de invoering van het provisieverbod meer bezig diair staan. Intensief samenwerken met een serviceprovider past bij de huidige marktontwikkelingen en levert in het algemeen een beter rendement op voor het assurantiekantoor. Dit kan een prima keuze zijn, mits die weloverwogen wordt gemaakt. Er moet dan wel rekening worden gehouden met het toekomstplan en de levensfase van het assurantiekantoor. We zien vaak dat het overstappen naar een provider plaatsvindt zonder dat er een nauwgezet leveranciersselectieproces heeft plaatsgevonden. En dat terwijl de verschillen in beschikbaarheid en kwaliteit van automatise- migratietraject moet operationeel en financieel niet onderschat worden. De conversie en reorganisatie van het kantoor vragen de nodige aandacht. In de meeste gevallen wordt de eigen incasso ook omgezet naar incasso door de provider. De financiële impact hiervan kan enorm zijn. Reden waarom een gedegen liquiditeitsplanning noodzakelijk is. Overigens is de doorlooptijd van dergelijke trajecten veelal minimaal een jaar. Niet meer weg Volgens Barao worden er niet meer of minder portefeuilles bij serviceproviders weggezet. Ik ben een groot voorstander Portefeuilles Serviceproviders De handel in assurantieportefeuilles lijkt zich zowel qua prijs als volume te herstellen. Dat concludeert SCV/Dullemond Bedrijfsadvies op basis van transacties die het bedrijf begeleidde in het vierde kwartaal van 203. Met name losse portefeuilles, dus zonder overdracht van personeel, zijn niet aan te slepen, zegt Frans Kemper. Vooral schadeportefeuilles zijn gewild. Aan de aanbodzijde ziet Kemper veel zogenoemde generatieoverdrachten. Mensen die er vanwege de leeftijd mee stoppen. Maar ook ondernemers die het wel gehad hebben met dit vak. Ze zijn nu bijvoorbeeld midden veertig en kunnen nog wat anders gaan doen. Goede rekensom Volgens portefeuillemakelaar Cisco Barão is de vraag naar assurantieportefeuilles nooit afgenomen. Het is gewoon een kwestie van een goede rekensom maken en vaak blijkt het dan een goede investering om een portefeuille over te nemen of te verkopen, aldus Barão. Hij ziet vooral aanbod van portefeuilles door middelgrote kantoren. Deze kantoren krijgen vaak de exploitatie niet rond, doordat ze bijvoorbeeld in een te duur pand zit- zijn geweest met ICT en met efficiënter werken. Dan kun je ook meer klanten hebben. Serviceprovider Frans Kemper ziet een toename van het aantal potentiële verkoopkandidaten dat er voor kiest om de portefeuille te stallen bij een serviceprovider in plaats van verkoop aan een andere tussenpersoon. Volgens hem heeft een dergelijke keuze de nodige consequenties voor de langere termijn die niet altijd scherp op het netvlies van het interme- ring, product- en dienstenaanbod en invloed op de bedrijfsvoering door het intermediair erg groot kunnen zijn. Liquiditeitsplanning Ook blijkt het intermediair vaak niet goed op de hoogte van de impact van de gemaakte afspraken waardoor er bijvoorbeeld ten aanzien van kosten of bij eventuele verkoop van de portefeuille nog wel eens verrassingen ontstaan, zegt Kemper. Zijn collega Wim Oeben vult aan: Ook het van serviceproviders, maar je moet je wel afvragen of je de portefeuille daar moet onderbrengen. Vaak kom je niet meer weg, doordat de serviceprovider de portefeuille onderbrengt in een pool. Er wordt vaak ook fors geïnvesteerd om de portefeuille bijvoorbeeld in de systemen in te regelen. Als je dan na een jaar besluit dat je de portefeuille weer wilt meenemen, word je geconfronteerd met forse bedragen. De service rovider wil namelijk zijn investering terug. Frans Kemper: Intensief samenwerken met een serviceprovider kan een prima keuze zijn, mits die weloverwogen wordt gemaakt.

6 6 24 jan 204 Rechter OAWM DNB Vergunning OAWM in hoger beroep voor vrije markttoegang Voor ons maakt het niet meer uit De initiatiefnemers van OAWM leggen zich niet neer bij de uitspraak van de Rotterdamse bestuursrechter waarin staat dat DNB de intermediaire onderlinge terecht een vergunning heeft geweigerd. De betrokken assurantiekantoren spannen een hoger beroep aan. Door Jannie Benedictus Nieuws De Rotterdamse bestuursrechter oordeelde eind vorig jaar dat De Nederlandsche Bank (DNB) terecht heeft geweigerd om een vergunning te verlenen aan de Onderlinge Assurantie Waarborg Maatschappij (OAWM). Volgens de toezichthouder voldoen de statuten van OAWM niet geheel aan de wettelijke vereisten en biedt de verkregen herverzekering onvoldoende zekerheid. Initiatiefnemer Pjotr van Tilburg vertelt dat de uitkomst van het hoger beroep voor OAWM waarschijnlijk niet meer relevant is. Tegen de tijd dat de uitspraak te verwachten is en DNB de zaak eventueel opnieuw heeft moeten beoordelen, is het 206. Dan geldt het Solvency-regi- me en zullen wij met OAWM door weer een nieuwe hoepel moeten springen. Maar toch lijkt het ons verstandig om de hoogste rechter over de handelswijze van DNB te laten oordelen. Dit om de vrije markttoegang voor toekomstige start-ups zo veel mogelijk te faciliteren. Serviceprovider OAWM wilde de eerste 00% transparant werkende verzekeraar van Nederland worden, waarbij de winst terugvloeit naar de polishouders. Die transparantie moest worden bereikt door alle werkzaamheden van de schadeverzekeraar onder te brengen in een voor dat doel opgerichte serviceprovider, terwijl bovenmatige risico s volledig werden ondergebracht in een herverzekeringscontract. De vergunning voor de serviceprovider werd eind 202 afgegeven door de AFM. Die vergunning hebben we weer ingeleverd, want als we van DNB de markt niet op mogen, kost het ons alleen maar geld, aldus Van Tilburg. Hij stoort zich vooral aan het feit dat DNB aan de Rotterdamse bestuursrechter onwaarschijnlijke rekenvoorbeelden heeft voorgelegd om aan te tonen dat de herverzekering tekortschoot. Ik kan ook voor iedere partij een voorbeeld bedenken waarbij hij onder water komt te staan. DNB hanteerde in de rechtszaal een schaderatio van 2000% op een particuliere brandportefeuille. Dat is niet realistisch. Ga naar een congres of evenement in de branche en het aantal vrouwen is op één hand te tellen. Hoog tijd dus om de vrouwen uit de branche eens in de schijnwerpers te zetten. Vijf vragen aan een verzekeringsvrouw. Vijf vragen Aan: Marieke van Zuien Functie: Directeur Intermediaire Distributie Bedrijf: BNP Paribas Cardif Plaats: Oosterhout Je bent sinds vorig jaar directeur Intermediaire distributie. Hoe bevalt dat? Uitstekend! Ik heb een fijn, gemotiveerd team en samen zijn we de afgelopen maanden echt overtuigd geraakt van het aantrekkelijke van deze roerige periode; hét moment om nieuwe dingen uit te proberen en dan vooral in de samenwerking met partners in de keten. Tel je daar de huidige relevantie van onze risico s bij op, dan biedt dat echt heel veel perspectief om te laten zien hoe verzekeren bedoeld is. 2 Je zit in het bestuur van stichting Leven en Financien (LEF). Wat doe je precies? Sinds de zomer is de LEF-organisatie, één van de snelstgroeiende initiatieven op het gebied van financiële educatie voor jongeren, in een volgende fase terechtgekomen; met Gijs Wintzen als directeur van de uitvoeringsorganisatie en een klein, meer adviserend bestuur. Even wennen, omdat we voor die tijd zelf heel operationeel bezig waren, maar heel goed en nodig om de grote ambities te realiseren. Ik spar met Gijs over mijn portefeuilles; marketing en klantcontact. Die laatste heeft betrekking op onze diverse achterban; gastdocenten, subsidienten en scholen. 3 Wat is de moeilijkste klus die je ooit in je werk gedaan hebt? Waar ben je trots op? Mijn achtergrond ligt oorspronkelijk niet in de financiële dienstverlening en ik kwam als branchevreemde eend binnen op het moment dat we snel in steeds lastiger vaarwater terechtkwamen. Zonder veel kennis van het verleden, moest ik me in korte tijd een weg zien te banen in een behoorlijk complexe omgeving, waar belangen groot waren. Ik ben trots op de manier waarop ik binnen de organisatie een vernieuwende rol heb kunnen spelen en dat ik ondanks het afbreken van wat heilige huisjes nu de verantwoordelijkheid gekregen heb voor onze intermediaire business. 4 Wat kun je echt niet hebben van vrouwelijke collega s? En wat niet van mannelijke? Wat ik jammer vind, is dat vrouwen om me heen soms niet groot durven te denken. Niks mis met gepaste bescheidenheid, maar als je in deze branche meters wilt maken moet je wel het lef hebben om dingen uit te proberen en dat lukt niet als je blijft rommelen in de marge. Mannen op hun beurt verliezen details weleens uit het oog en zouden met meer zorg hun collega s mee moeten nemen in hun grootse plannen. Gelukkig gelden de stereotypen zeker niet voor iedereen en zo lang we van elkaar leren, blijven we ook allemaal in ontwikkeling. 5 Zie je een rol voor vrouwen om het vertrouwen in de branche terug te brengen? Uiteraard, maar voor mannen net zo goed. Over dit onderwerp zijn al heel veel clichés aangesneden als je het mij vraagt. Wat ik belangrijk vind is dat we elkaar versterken door combinaties te maken op basis van onze capaciteiten, of dit nu in de man-vrouwverhouding is of als ketenpartners met elk een specialisme. Ik denk dat vertrouwen groeit als financiële producten aan een echte, gefundeerde klantbehoefte voldoen. Als we daar gezamenlijk zorgvuldig en gericht invulling aan geven, dan komen we ver. En daar heb je verschillende eigenschappen voor nodig, dus diversiteit is per definitie nuttig.

7 HANS MEIJER FINANCIEEL ADVISEUR & EIGENAAR VAN HANS MEIJER ADVIES SAMEN MET TVM VERZEKERD VAN DOORGAAN. Hans Meijer is een bekend gezicht op zijn eiland Goeree-Overflakkee, onder de rook van Rotterdam. Door zijn veertig jaar ervaring is er bijna geen transportondernemer in de regio die om zijn advies heen kan, of wil. Hans is financieel adviseur en met zijn dochter Alexandra eigenaar van financieel adviesbureau Hans Meijer advies. Hans is als bemiddelaar al meer dan tien jaar exclusief verbonden aan TVM. Over TVM is Hans kort en bondig: Met TVM ben je verzekerd van doorgaan, of het nu gaat om winstdeling in zware tijden, schadeafhandeling of juridisch advies. Hans Meijer is een bruggenbouwer, iemand die dicht bij onze klanten staat. Hans is echt een ambassadeur van TVM. Wilt u als intermediair ook zaken doen met TVM? Ga dan naar MET TVM ACHTER JE STA JE STERKER.

8 8 24 jan 204 Interview Na zes jaar keerde Lodewijk van der Heijden afgelopen zomer terug aan het roer van De Hypotheekshop. Ondanks een fors gekrompen markt en veel strengere regels ziet hij de toekomst met vertrouwen tegemoet. Al vindt hij dat de wetgeving nog wel wat strenger moet worden: directe aanbieders moeten klanten doorverwijzen als zij niet het beste aanbod hebben. Banken zouden niet meer met een klant om de tafel moeten gaan voor advies van complexe producten. Door Rob van de Laar e Hypotheekshop heeft 50 advieskantoren en is sinds juli vorig jaar onderdeel van Welke Beheer. Dat is tevens eigenaar van franchiseketen Huis & Hypotheek en serviceprovider Welke Financiële Diensten. Het distributienetwerk omvat in totaal 350 vestigingen, goed voor ruim 500 onafhankelijke adviseurs. Welke heeft naar eigen zeggen een marktaandeel van circa 0% in nieuwe hypotheken. Van der Heijden is sinds augustus aan de slag bij Welke Beheer, waar hij onder andere verantwoordelijk is voor De Hypotheekshop. Sinds januari is hij in vaste dienst. Na zijn vertrek uit de directie van Reaal in april 202 was hij een tijdlang op interim-basis actief bij diverse bedrijven. Het is leuk om terug te keren bij een club waar je al hebt gewerkt, zeker omdat zowel het bedrijf als de advieswereld zijn veranderd. Van der Heijden geeft zijn opvolger en voorganger Ron Bavelaar een pluim: Hij heeft de omslag naar klantbeloning goed opgepakt. Daardoor heeft De Hypotheekshop een voorsprong: onze franchisenemers zijn verder dan de gemiddelde adviseurs in de markt in het denken en handelen in het belang van de klant. Ze zijn veel dichter naar de klant toe gekropen en verder bij de maatschappijen vandaan. Makkelijker De inkrimping van het aantal adviseurs vindt Van der Heijden geen verarming. Het advies gaat verder dan vroeger. Mensen worden beter beschermd bij het kopen van een huis. Anderzijds hebben gescheiden mensen en zelfstandigen het moeilijk om aan een hypotheek te komen. De adviseur moet meer doen en naar de lange termijn kijken. In het algemeen is er een professionaliseringsslag geweest. Klanten krijgen beter advies. De zorgplicht eist van de adviseur ook een langetermijnvisie. De overgang naar fee-advies heeft voor een beperkte uitstroom van franchisenemers gezorgd. Maar nu zitten we weer op 50 kantoren. Ik voorzie dit jaar een verdere stijging van het aantal vestigingen. Ik weet dat een aantal shops heeft gesaneerd in de kosten, maar iedereen verdient nog een goede boterham. Al wordt het nooit meer zoals in de jaren 2003 tot Breder En inderdaad: de hypotheekmarkt is sinds 2007 drastisch veranderd: de landelijke hypotheekproductie bedroeg vorig jaar nog maar grofweg een derde van het volume dat zes jaar terug werd verstrekt. Met die sterk gekrompen markt in het achterhoofd, is De Hypotheekshop net als andere partijen de dienstverlening gaan verbreden. Daarbij is het accent meer op het onderhoud gedurende de looptijd komen te liggen. We denken in relaties in plaats van in transacties. Dat betekent overigens niet dat de naam Hypotheekshop wordt losgelaten. Die naam kent iedereen. Natuurlijk kleeft daaraan nadrukkelijk het product hypotheek, maar als de klant goed advies heeft gekregen, wil hij ook wel andere producten bij ons afnemen. En als je naar de slager gaat, vind je het toch ook niet gek dat daar olijfolie wordt verkocht?