Algemeen Dienstverleningsdocument R&J FINANCE VERSIE

Transcriptie

1 Algemeen Dienstverleningsdocument R&J FINANCE ONAFHANKELIJKE BEMIDDELING EN ADVIES IN HYPOTHEKEN, VERZEKERINGEN EN FINANCIERINGEN VERSIE R&J Finance Financieel Adviesbureau Postbus 99 De Populier AB 2912 NH Nieuwerkerk aan den IJssel Nieuwerkerk a/d IJssel ` Telefonisch bereikbaar van tot uur Fax: info@rjfinance.nl Website Adviesvrij,ongebonden Tussenpersoon AFM. Geregistreerd. vergunningnummer Aangesloten bij Klachten Instituut Financiële Dienstverlening onder nummer Wij zijn verzekerd voor beroep en bedrijfsaansprakelijkheid bij Schouten Insurance B.V. SEH Erkend Hypotheekadviseur aanwezig Ingeschreven onder Nationaal Regime Mifid Wij onderschrijven de gedragscode hypothecaire dienstverlening en financiering Al onze medewerkers houden hun vakkennis op niveau door het volgen van Jaarlijkse Permanente Educatie Kamer van koophandel Bankrelatie ING Bank IBAN: NL39 INGB BIC: ING BNL2A ADVIESVRIJ.. ONGEBONDEN.... DESKUNDIG.INTEGER ******************************************************************************************************** MET U VOOR U STREVEN NAAR EEN HELDER, EN OVERZICHTELIJK ADVIES!! ********************************************************************************************************** R&J Fin Dienstverleningdocument

2 Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij deze brief. In deze bijlage, dienstenwijzer genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst. Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij de klant overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld bij schade of ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende instellingen. Onze kwaliteit. Wij zijn in het bezit van alle vereiste vakdiploma s. Onze adviseurs bekwamen zich continue in hun vak via doorlopende permanente educatie. Wij zijn in het bezit van een Beroeps en Bedrijf aansprakelijkheid verzekering. Beëindiging Relatie. U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de verzekeraar of Bank verzoeken om uw lopende hypotheek of verzekering over te dragen aan de adviseur van uw keuze. Ook kunnen wij het initiatief nemen om de relatie te beëindigen. Dit laat onverlet dat de bestaande overeenkomsten in stand blijven. De zorgplicht van uw hypotheek of verzekering ligt bij ons tot een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van u als client gaan ontvangen als u ervoor kiest om met onze begeleiding een financieel product aan te schaffen,of advies hierover te willen. Deze wijze van vergoeding is een vaste vergoeding of urendeclaratie die wij in overleg met u overeenkomen. Het is ook mogelijk dat u een overeengekomen vaste vergoeding of urendeclaratie in termijnen aan ons zult betalen. Hiervoor komen wij dan een maximale vergoedingsduur van 24 maanden overeen, wat inhoud dat u de afgesproken prijs via automatische incasso gedurende de overeengekomen periode aan ons zult voldoen. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. R&J Fin Dienstverleningdocument

3 U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien o.a. gebaseerd op een hypotheekverstrekking. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de en begeleiding van een dergelijke dienst. Product hypotheek alleenstaande of Samenwonende / Gezin hypotheek ondernemer Arbeidsongeschiktheid verzekering. Woonlastverzekering Oudedagsvoorziening Particulier (lijfrente) Kapitaal verzekering Aard van onze dienst Advisering Reikwijdte 2 3 Meer dan 4 Indicatie advies + uren Minimaal 4 uur Maximaal 18 uur Minimaal 3 uur Maximaal 16 uur Minimaal 3 uur Maximaal 6 uur Idem Alleen of alleen Bemiddeling Eenmalig 1195,- Eenmalig 1250,- Eenmalig 595,- Eenmalig 395,- Minimaal 3 uur Maximaal 6 uur Eenmalig 495,- Bemiddeling Plus Advisering minimaal 1750 maximaal 2250 Minimaal 1750 Maximaal 2500 Vaste Fee 795,- Vaste Fee 595,- Minimaal 500 Maximaal 795 Schadeverzekeringen fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten Financieringen 2 1 aanbieder Afhankelijk 1 tot 4 uren 1 tot 3 uren 1 tot 3 uren Provisie van 5 tot 20% over premie Eenmalig 195,- Provisie 0,1% tot 0,8% over uiitstaand saldo Provisie van 5 tot 20% over premie Eenmalig 495,- Provisie 0,1% tot 0,8% over uitstaand saldo Uitvaarverzekeringen Risicoverzekeringen Idem 3 1 tot 2 uur 1 tot 3 uur Eenmalig 60,- Iedere volgende aanvraag 50,- Eenmalig 195,- Eenmalig 125,- Iedere volgende aanvraag 55,- Eenmalig 595,- Hoe leest u de voorgaande tabel? 1) In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. 2) In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij de producten kunnen analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. 3) In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. 4) In de vijfde kolom treft u de Vaste vergoeding van onze kosten aan indien wij op uw verzoek alleen adviseren of bemiddelen inzake een product wat u wenst aan te schaffen. 5) In de zesde kolom treft u de vaste vergoeding aan wat wij aan u berekenen wanneer u wenst over te gaan tot aanschaf van een product en wij hierin voor u gaan adviseren en bemiddelen. R&J Fin Dienstverleningdocument

4 5 a ) U kunt er ook voor kiezen om een advies en of trajact op basis van uurvergoeding uit te laten voeren. Wij zullen u dan in 1e instantie offerte verstrekken over de door ons geschatte advies en of uren. Bij afwijking hierin tijdens het advies en of traject zullen wij u direct hiervan op de hoogte stellen zodat wij met u een nieuwe afspraak / offerte kunnen opstellen. 6) Op het gebied van schadeverzekeringen ( auto / huis en bezit / reis / annulering / bromfiets/ AVP werken wij voornamelijk op basis van provisies die vastgesteld zijn door met ons samenwerkende verzekeraars. Wanneer gewenst kan hiervan afgeweken worden door uurtarief of maandelijkse of jaarlijkse vergoeding waardoor uw netto te betalen premie aan de aanbieder van het gekozen product lager uit zal vallen, echter voor de totaalprijs van het product dient u de met ons overeengekomen vergoeding hierbij wel weer op te tellen. Execution only. Mocht u via onze Website,telefoon,online of per post zelfstandig een verzekering berekenen en/of direct afsluiten dan is er geen sprake van advies. De wetgever kent hiervoor de term Execution only.(geen voorafgaand advies) Twijfelt u over dekking,voorwaarden of iets anders neem dan gerust contact met ons op. Wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor enige schade die u ondervindt door de door u gemaakte keuzes bij het afsluiten van een verzekering op zelfstandige basis. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals op de vorige pagina weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn. Service Abonnementen. Inzake onderhoud en verdere begeleiding van de door u gekozen verzekeringen of financiele constructies bieden wij u de gelegenheid om naast onze wettelijke zorgplicht waar een aantal werkzaamheden onder vallen, een service abonnement af te sluiten. Hiermee bent u extra gezekerd van uitgebreide constante begeleiding, ook van elders afgesloten produkten. Netto produkten. (Provisieloos, geen vergoeding via aanbieder) De mogelijkheid bestaat ook om netto produkten af te nemen.dit houd in dat uw te betalen premie op schadeverzekeringen volledig provisieloos is en uw premie daardoor lager uitvalt. Echter betaald u hierbij wel een en advies tarief wat na overeenkomst direct aan ons kantoor dient voldaan te worden.tevens kunt u hierbij een service abonnement voor begeleiding en onderhoud gedurende de looptijd van het afgenomen produkt afnemen. Kosten die wij gespecificeerd aan u doorberekenen op basis van Declaratie of Fee. Kosten Adviseur / Bemiddelaar 125,- per uur Kosten Administratief medewerker 70,- euro per uur Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst of verzekering onderstaande informatie te verstrekken. Naam en adres Onze gegevens luiden: R&J Finance Postbus AB Nieuwerkerk aan den IJssel Bezoekadres. De Populier NH Nieuwerkerk aan den IJssel Telefonisch bereikbaar op werkdagen van tot uur Fax info@rjfinance.nl Web mail R&J Fin Dienstverleningdocument

5 Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder vergunning nummer: Aansluiting Kifid Wij zijn aangesloten bij het Klachten Instituut Financiële Dienstverlening onder nummer Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: Hypotheken en Financieringen Levensverzekeringen. en beleggingsverzekeringen onder nationaal regime Mifid Schadeverzekeringen waaronder o.a. auto / huis / inboedel / inkomensverzekeringen Bankspaarrekeningen In onze betrekken wij tevens in voorkomende situaties de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrekening Eigen Woning,en Lijfrentespaarrekening,. Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat u niet adequaat geholpen bent bij uw klachtafhandeling dan kunt u een klacht indienen bij het Klachten Instituut Financiële Dienstverlening. Postbus AG Den Haag. Telefoon: of via Internet of info@kifid.nl Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze. Opgave van door ons bedrijf te maken kosten op jaarbasis. Advieskosten en skosten / kosten / kantoorkosten / kosten voor permanente educatie (cursussen vakkennis) kosten wetgever (Toezicht en controle) Kosten verplicht gestelde verzekeringen / kosten vakorganisaties (SEH/Kifid/AFM//D&O) kosten salarissen / verder bedrijfsmatige kosten zoals daar zijn, advertentiekosten, drukkerijkosten,onderhoud website,reservering belastingen,kosten accountant Interne richtlijnen omtrent beloningsbeleid voor werknemers van R&J Finance R&J Finance heeft in zijn arbeidsovereenkomsten met zijn medewerkers bewust gekozen voor vaste beloningbestanddelen. Dit om te voorkomen dat er sprake zou zijn van variabele beloningsstructuren die voor de medewerker omzetprikkelende signalen zouden kunnen afgeven, die er zorg voor zouden kunnen dragen dat de medewerker zijn werkzaamheden niet op basis van integer en klantbewust handelen zou uitvoeren.met name zijn uitgesloten Bonussen Provisieregelingen bij een bepaalde omzet, of het meer belonen bij een verhoogde inzet, die zijn eigenlijke arbeid meer omzetgedreven zou kunnen maken. Tevens uitgesloten zijn beloningen op basis van winstdeling die indirect het gevolg zou kunnen zijn van een hogere omzet c.q. winst voor werkgever. Onze medewerkers worden tevens jaarlijks aan de hand van een evaluatie gesprek beoordeeld op hun functioneren. R&J Fin Dienstverleningdocument

6 Ontvangstbevestiging. Door ondertekening, onder vermelding van naam en datering, verklaart u hierbij dat u persoonlijk van een medewerker van R&J Finance een exemplaar van ons dienstverleningsdocument heeft mogen ontvangen ofwel dit via post heeft mogen ontvangen en dat u goede kennis heeft genomen van de inhoud hiervan. Naam. Klant (en). en Adres. Postcode /Plaatsnaam. De Dato. Handtekening Handtekening ********Dossier Exemplaar********* R&J Fin Dienstverleningdocument