Doel van de verzekering. Waardering van het risico op basis van de opgegeven inlichtingen. Aanvang van de verzekering. Uitvoering van de stortingen

Transcriptie

1 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 1 Doel van de verzekering Deze pensioenovereenkomst heeft tot doel voor u een aanvullend pensioen op te bouwen. Het moment van uitkering en de omvang van het aanvullend pensioen zijn afhankelijk van uw leven. Indien u op de einddatum in leven bent, wordt u de reserve die op dat tijdstip opgebouwd is uitgekeerd. Indien u vóór deze einddatum zou overlijden, wordt de reserve die in uw hoofde opgebouwd werd, uitgekeerd aan de begunstigde bij overlijden. Hoe de vermelde reserve wordt opgebouwd en welke rechten en plichten partijen hieromtrent hebben, wordt verder verduidelijkt in deze algemene voorwaarden. De bijzondere voorwaarden maken deze rechten en plichten specifiek voor de partijen betrokken bij deze pensioenovereenkomst. De bijzondere voorwaarden zijn onderworpen aan de bepalingen van de algemene voorwaarden, waarmee zij samen één geheel vormen. De bijzondere voorwaarden kunnen evenwel afwijken van de algemene voorwaarden mits dit er ondubbelzinnig uit blijkt en ze hebben er in dit geval voorrang op. Aanvang van de verzekering De verzekering treedt in werking op de datum en volgens de modaliteiten die in de bijzondere voorwaarden vermeld zijn, op voorwaarde dat de eerste storting verricht is. U hebt het recht om het contract op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen volgend op de inwerkingtreding. Daarnaast zijn er opzegmogelijkheden in de volgende specifieke gevallen: - Wanneer het contract werd onderschreven ter dekking of voor het opnieuw samenstellen van een door u aangevraagd krediet, kunt u het contract opzeggen binnen 30 dagen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u verneemt dat het aangevraagd krediet u niet wordt toegekend. - Wanneer het contract tot stand komt in het kader van verkoop op afstand, bestaat er een recht op herroeping. Dit recht kan uitgeoefend worden door u en door de verzekeraar en heeft de opzegging van het contract tot gevolg. De termijn waarbinnen dit recht kan uitgeoefend worden bedraagt 30 dagen. De termijn begint te lopen op het tijdstip waarop de verzekeraar u meedeelt dat de overeenkomst is gesloten of, als dat later is, op het tijdstip waarop u de polisvoorwaarden ontvangt. - Wanneer het contract tot stand komt door de ondertekening van een door de verzekeraar voorafgetekend contract, kan het contract opgezegd worden door u en door de verzekeraar binnen de 30 dagen na de ontvangst door de verzekeraar van het voorafgetekende contract. opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs gebeuren. Uw opzegging treedt in werking op de datum van de kennisgeving ; de opzegging van de verzekeraar treedt in werking acht dagen na de kennisgeving. Als datum van kennisgeving geldt, al naargelang het geval, de postdatum, de datum van betekening of het ontvangstbewijs. Wanneer u stort voor het verstrijken van de termijn voor herroeping, geeft u de verzekeraar toestemming om het contract uit te voeren vanaf de datum van inwerkingtreding die in de bijzondere voorwaarden is vermeld. Ingeval van opzegging betaalt de verzekeraar u die verrichtte stortingen terug. Het bedrag van de terugstorting wordt evenwel verminderd met de verschuldigde risicopremies voor de aanvullende waarborgen. Waardering van het risico op basis van de opgegeven inlichtingen De verzekering komt tot stand op basis van de inlichtingen door u verstrekt, waarbij u instaat voor de nauwkeurigheid van deze inlichtingen. Bij onnauwkeurigheid in verband met uw geboortedatum past de verzekeraar de verschuldigde risicopremies aan, rekening houdend met de juiste geboortedatum. Tevens behoudt de verzekeraar zich het recht voor alle bewerkingen waarbij de foutieve geboortedatum gebruikt is, te herstellen. Zodra de verzekering in werking treedt, is die onbetwistbaar, tenzij u opzettelijk gegevens verzwegen of onjuist meegedeeld hebt. In dat geval kan de verzekeraar het contract vernietigen en behoudt de verzekeraar de stortingen die verricht zijn tot op het ogenblik dat hij kennis heeft gekregen van het opzettelijk verzwijgen of onjuist meedelen van de gegevens. Uitvoering van de stortingen U bent vrij in het verrichten van de stortingen voor dit contract. In deze pensioenovereenkomst kunnen geen stortingen gebeuren indien daarbij niet alle wettelijke voorwaarden werden gerespecteerd om een fiscaal aftrekbaar aanvullend pensioen voor zelfstandigen te vormen. Zo kan geen storting gebeuren die groter is dan het wettelijk toegelaten maximumbedrag en kan geen storting meer gebeuren wanneer u niet langer het sociaal statuut van zelfstandige hebt. Evolutie van de reserve 1 Opname van een storting in de reserve De toegelaten storting wordt, na afhouding van de taks en de kosten, opgenomen in de reserve. De opzegging en de herroeping moeten per aangetekende brief, bij deurwaardersexploot of door afgifte van de

2 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 2 2 Gegarandeerde intrestopbrengst Voor elke storting opgenomen in de reserve garandeert de verzekeraar een intrestopbrengst vanaf de eerste werkdag volgend op de datum dat hij de storting heeft ontvangen. De intrestvoet die van toepassing is op deze storting blijft hiervoor gegarandeerd tijdens de resterende duur van het contract. De intrestopbrengst wordt toegekend in de vorm van een verhoging van de reserve. De intrestvoet die van toepassing is bij de aanvang van deze overeenkomst, is vermeld in de bijzondere voorwaarden. Niettemin kan de verzekeraar, in functie van de marktrente en de wettelijke bepalingen, tijdens de duur van het contract een nieuwe intrestvoet vastleggen. In dat geval deelt de verzekeraar u schriftelijk mee hoeveel de nieuwe intrestvoet bedraagt en vanaf welke datum deze op bijkomende stortingen van toepassing is. 3 Deelneming in de winst De verzekeraar beslist elk jaar over de deelneming in de winst. Tot die winstverdeling zal slechts worden overgegaan indien de bedrijfsresultaten het toelaten. In de bijzondere voorwaarden wordt vermeld in welke mate en onder welke voorwaarden het contract recht geeft op een winstdeling. De deelneming in de winst wordt toegekend aan dit contract volgens de modaliteiten en de voorwaarden vastgelegd in een winstdeelnemingsplan dat de verzekeraar jaarlijks voorlegt aan de Nationale Bank van België. De deelneming in de winst wordt toegekend in de vorm van een verhoging van de reserve. De verzekeraar kan de methode van toekenning van de winst steeds aanpassen. Ontvangen reserve U kunt wettelijk of contractueel het recht hebben om de reserve die u opbouwde in het kader van een andere pensioenovereenkomst, naar deze pensioenovereenkomst over te dragen. Deze reserve, de ontvangen reserve genoemd, wordt net zoals een gewone storting opgenomen in de reserve en volgt deze regels. Er worden evenwel geen instapkosten aangerekend. U heeft eveneens het recht de opgebouwde reserve over te dragen naar een andere instelling. Uw rechten als verzekeringnemer 1 De rechten van de verzekeringnemer op de reserve Tenzij de wet of deze pensioenovereenkomst anders bepaalt hebt u verworven rechten op de reserve die in uw hoofde diende opgebouwd te worden overeenkomstig deze pensioenovereenkomst en de geldende wettelijke bepalingen. 2 Voorschot of lening U kunt een voorschot opnemen, uw pensioenrechten in pand geven of de afkoopwaarde toewijzen aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet. De voorwaarden hiervan worden vervat in een contract dat zowel u als de verzekeraar dienen te ondertekenen. Het voorschot is beperkt tot het minimum dat de reserve tijdens de nog te lopen duur van de overeenkomst kan bereiken, rekening houdend met: - de risicopremies die vereist zijn voor de financiering van de aanvullende waarborgen tot de einddatum; - de uittredingsvergoeding; - de eventuele wettelijke afhoudingen. De minima vermeld in de bijzondere voorwaarden dienen eveneens gerespecteerd te worden. Deze rechten worden enkel toegestaan om u in staat te stellen op het grondgebied van de Europese Unie onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen, te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen. De voorschotten en leningen moeten worden terugbetaald zodra die onroerende goederen uit uw vermogen verdwijnen. 3 Vervroegde uitbetaling van de reserve U kunt het recht van vervroegde uitbetaling van de reserve enkel uitoefenen op het ogenblik van uw pensionering of vanaf het ogenblik waarop u de leeftijd van 60 jaar hebt bereikt. Uw aanvraag gebeurt schriftelijk en bevat de datum van aanvraag en uw handtekening. Deze datum van aanvraag is de datum die de verzekeraar in aanmerking neemt voor de berekening van de reserve. Uw aanvraag tot vervroegde uitbetaling heeft uitwerking vanaf de datum waarop u schriftelijk instemt met de betaling van het bedrag dat u wordt meegedeeld.bij elke uitbetaling die plaatsvindt meer dan 5 jaar voor de einddatum van de verzekering, wordt een uittredingsvergoeding van 5 % van de reserve afgehouden. Deze uittredingsvergoeding vermindert gedurende de laatste 5 jaar voor de einddatum met 1 % per jaar en bedraagt op het einde van het laatste verzekeringsjaar 0 %. Op voorwaarde dat uw contract bij de aanvraag tot vervroegde uitbetaling reeds 10 jaar gelopen heeft, wordt de uittredingsvergoeding niet aangerekend als u de reserve

3 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 3 ten vroegste bij uw wettelijke pensionering, vervroegde pensionering of brugpensionering opvraagt. Indien u de reserve volledig opvraagt, is het contract verbroken. U hebt het recht uw contract binnen 3 maanden na de verbreking opnieuw in werking te stellen. De verzekeraar kan het opnieuw in werking stellen afhankelijk maken van de gunstige uitslag van een medisch onderzoek van de verzekerde. De wederinwerkingstelling gaat pas in na de kennisgeving ervan aan u door de verzekeraar. 4 Uitbetaling bij leven op de einddatum Op voorwaarde dat u in leven bent op de einddatum vermeld in de bijzondere voorwaarden, keert de verzekeraar u de opgebouwde reserve uit. De uitbetaling gebeurt na ontvangst van de volgende documenten - een bewijs van in leven zijn, waarin de geboortedatum wordt vermeld. De verzekeraar heeft het recht een bewijs van in leven zijn te eisen in alle gevallen waarin de verzekeraar dit nodig acht om zijn verplichtingen na te komen. U hebt het recht om de omvorming van voormeld kapitaal in een rente te vragen op voorwaarde dat de betrokken rente groter is dan het drempelbedrag bepaald in de wetgeving met betrekking tot dit aanvullend pensioen. De rente zal berekend worden op basis van het tarief dat op het ogenblik van de aanvraag tot omvorming geldt, met respect van de wettelijke regels die op dat ogenblik gelden voor uw pensioenovereenkomst. De verzekeraar kan deze omvorming zelf realiseren of gebruik maken van de wettelijke mogelijkheid om voormeld kapitaal over te dragen naar een pensioeninstelling die alle wettelijke regels respecteert. 5 Uitbetaling bij overlijden voor de einddatum Bij uw overlijden voor de einddatum keert de verzekeraar de opgebouwde reserve uit aan de begunstigde bij overlijden. Werd de begunstiging aanvaard, dan kunnen de rechten die uit de overeenkomst voortvloeien, slechts worden uitgeoefend met het akkoord van de begunstigde die aanvaardde. Aanvaarding van de begunstiging kan slechts tenietgedaan worden met het akkoord van de begunstigde die aanvaardde. Aanvaarding en tenietdoen van de aanvaarding van de begunstiging maken het voorwerp uit van een polisbijvoegsel, dat zowel door u, de betrokken begunstigde als door de verzekeraar wordt ondertekend. De verzekeraar betaalt bij uw overlijden pas uit na ontvangst van de volgende documenten: - een uittreksel uit de overlijdensakte waarin uw geboortedatum wordt vermeld; - een medisch attest met vermelding van de overlijdensoorzaak. U stemt er als verzekerde mee in dat uw arts dergelijke verklaring geeft aan de adviserende arts van de verzekeraar; - een akte van bekendheid waaruit het recht van de begunstigde blijkt, tenzij deze met naam in het contract werd aangeduid. De begunstigde heeft het recht om de omvorming van zijn kapitaal in een rente te vragen op voorwaarde dat de betrokken rente groter is dan het drempelbedrag bepaald in de wetgeving met betrekking tot dit aanvullend pensioen. De rente zal berekend worden op basis van het tarief dat op het ogenblik van de aanvraag tot omvorming geldt, met respect van de wettelijke regels die gelden voor deze pensioenovereenkomst. De verzekeraar kan dan de omzetting zelf realiseren of gebruik maken van de wettelijke mogelijkheid om voormeld kapitaal over te dragen naar een pensioeninstelling die alle wettelijke regels respecteert. 6 Beëindigen premiebetaling U kunt de premiebetaling altijd beëindigen. U hebt dan het recht om de reserve verminderd met de uittredingsvergoeding zoals beschreven in deze voorwaarden over te dragen naar een andere pensioenovereenkomst. Op het ogenblik van de overdracht wordt u geen eventueel verlies van winstdeling ten laste gelegd, of van de verworven reserve afgetrokken. De overdracht is beperkt tot het deel van de reserve dat niet het voorwerp uitmaakt van een voorschot of inpandgeving of dat niet werd toegewezen aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet. De verzekeraar deelt uiterlijk binnen dertig dagen na de vraag tot overdracht van de reserve, schriftelijk of langs elektronische weg het bedrag van de verworven reserve mee. 7 Wetgeving inzake aanvullende pensioenen voor zelfstandigen Naast de zuiver contractuele bepalingen afgesproken tussen de contractspartijen, werden in deze algemene voorwaarden ook een aantal bepalingen opgenomen die een bondig overzicht bieden van een aantal wettelijke bepalingen inzake aanvullende pensioenen voor zelfstandigen. Deze wettelijke bepalingen werden in de algemene voorwaarden opgenomen om u in één document een overzicht te geven van zowel de contractuele als een aantal belangrijke wettelijke bepalingen. In geval van wijziging van de betrokken wetgeving zullen vanzelfsprekend automatisch de nieuwe wettelijke bepalingen gelden. De verzekeraar kan in dat geval de algemene voorwaarden ten allen tijde aanpassen aan de gewijzigde wetgeving zonder dat hiertoe uw instemming vereist is.

4 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 4 Jaarlijkse pensioenfiche Elk jaar deelt de verzekeraar u mee hoeveel de reserve en de voor het vorige boekjaar toegekende winstdeelneming bedragen, alsook hoe de verzekerde waarborgen geëvolueerd zijn. Fiscale bepalingen 1 Fiscale lasten Alle belastingen of taksen die, zowel nu als in de toekomst, van toepassing zijn op dit contract en op alle sommen die om één of andere reden verschuldigd zijn omwille van dit contract, zijn ten laste van u of de begunstigde. 2 Toepasselijk fiscaal stelsel De eventueel op de storting verschuldigde fiscale en/of sociale lasten worden bepaald door de wetgeving van uw woonstaat. De fiscale wetgeving van uw woonstaat bepaalt de eventuele toekenning van fiscale voordelen aan de premies. In bepaalde gevallen kan de wetgeving van het land waar belastbare inkomsten worden verkregen, worden toegepast. De op de inkomsten toepasselijke belastingen, alsook eventuele andere lasten worden vastgelegd door de wet van de woonstaat van de begunstigde en/of door de wet van het land waar de belastbare inkomsten worden verkregen. Wat de successierechten betreft, is de fiscale wetgeving van de woonstaat van de overledene en/of de wet van de woonstaat van de begunstigde van toepassing. Klachten Wanneer u vragen hebt met betrekking tot dit contract kunt u steeds terecht bij uw tussenpersoon of bij de verzekeraar. Als u dat wenst, kunt u eventuele klachten ook richten tot: - de Ombudsdienst, PCS, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, tel , fax , ombudsdienst@kbc.be, - de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brussel, tel , fax , U behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden. Toepasselijk recht en rechtsbevoegdheid Op dit contract is het Belgische recht van toepassing. Alle geschillen tussen partijen in verband met dit contract behoren tot de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken. Woonplaats Bij verandering van de woonplaats of van werkelijke verblijfplaats moet u de verzekeraar hiervan schriftelijk verwittigen. Zolang dit niet gebeurd is, beschouwt de verzekeraar de laatst aangewezen woonplaats of verblijfplaats, als gekozen woonplaats. Wet tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer De door u meegedeelde persoonlijke gegevens betreffende verzekeringnemer, verzekerde of begunstigde worden door de verzekeraar en haar tussenpersonen gebruikt om de verzekering te sluiten, te beheren, uit te voeren en in het algemeen om u een volledige dienstverlening te kunnen bieden. Soms is het nodig hierbij gezondheidsgegevens te verwerken. Gegevens over identiteit en productbezit kunnen voor marketingdoeleinden enkel worden uitgewisseld binnen de KBC-groep. Verzet hiertegen is mogelijk door een eenvoudige mededeling. Omdat de verzekeraar misbruik van verzekeringen wil tegengaan, kunnen wij voor dit doel gegevens opslaan in een databank. Met vragen over de wijze waarop wij de privacy garanderen, kunt u terecht bij de Privacy-dienst van de verzekeraar (Afdeling personenbeheer, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven). U kan er ook inzage krijgen van de verwerkte gegevens en eventuele fouten laten verbeteren. Wenst u algemene vragen over uw rechten en verplichtingen, dan kunt u zich wenden tot de Commissie voor de Bescherming van de Persoonlijke Levenssfeer te Brussel. Territoriale uitgestrektheid De verzekering geldt over de gehele wereld.

5 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 5 AANVULLENDE WAARBORG OVERLIJDEN Omschrijving van de verzekering Deze verzekering heeft tot doel een aanvullende overlijdenswaarborg te verzekeren. Hierdoor wordt in geval van uw overlijden het overeengekomen verzekerde kapitaal uitgekeerd aan de begunstigde bij overlijden. Omvang van het verzekerde kapitaal Het verzekerde kapitaal is bepaald in de bijzondere voorwaarden. Indien u de reserve gedeeltelijk opvraagt, zal het aanvullend overlijdenskapitaal met ingang van de datum waarop u schriftelijk hebt ingestemd met de uitbetaling automatisch verminderd worden met het opgevraagde bedrag. Aanvang van de aanvullende waarborg De verzekering treedt in werking op de datum en volgens de modaliteiten die in de bijzondere voorwaarden vermeld zijn, op voorwaarde dat de eerste storting verricht is. Financiering van de aanvullende waarborg Voor de financiering van de aanvullende waarborg overlijden wordt periodiek een risicopremie vastgesteld en afgehouden van de reserve. Deze risicopremie wordt berekend op basis van uw leeftijd, het kapitaal dat in deze waarborg wordt verzekerd en de premievoeten vastgesteld in de bijzondere voorwaarden. Wanneer u geen of te lage stortingen verricht, kan het periodiek afhouden van risicopremies leiden tot uitputting van de reserve. Als de reserve niet meer volstaat voor de financiering van een aanvullende waarborg, zal de verzekeraar u door middel van een aangetekende brief over deze situatie en de gevolgen ervan inlichten en u daarbij uitnodigen bijkomende stortingen te verrichten. Indien u de nodige stortingen niet verricht binnen dertig dagen na het versturen van deze aangetekende brief, dan is het contract van rechtswege ontbonden. Winstdeling De deelneming in de winst wordt vastgelegd in een winstdeelnemingsplan dat de verzekeraar jaarlijks voorlegt aan de Nationale Bank van België. De verzekeraar kan de methode van toekenning van de winst steeds aanpassen. De winstdeling op de aanvullende waarborg overlijden wordt toegekend in de vorm van een vermindering van de risicopremie. Dekking in geval van Terrorisme Deze waarborg dekt de schade veroorzaakt door terrorisme overeenkomstig de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. De verzekeraar is hiertoe lid van de VZW TRIP. Overeenkomstig de hierboven genoemde wet kan de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW TRIP beperkt worden in het geval dat in 1 kalenderjaar het totale uit te keren bedrag van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen samen het bij wet bepaalde bedrag zou overschrijden. Indien de beperking van het uit te keren bedrag van toepassing blijkt te zijn, zal dit gebeuren door toepassing van een percentage dat vastgesteld wordt overeenkomstig de hierboven genoemde wetgeving. De verzekerde of de begunstigde kan tegenover de verzekeraar aanspraak maken op de uitkering van zodra dit percentage is vastgesteld. Uitsluitingen De aanvullende waarborg biedt geen dekking voor: - het overlijden door zelfmoord gedurende het eerste jaar dat volgt op: - de uitgifte van het contract; - het bijvoegsel van verhoging van de verzekerde bedragen bij overlijden. De uitsluiting geldt alleen voor de verhoogde bedragen; - het overlijden opzettelijk veroorzaakt door een begunstigde of mede door zijn toedoen; - het overlijden wanneer dit zijn rechtstreekse oorzaak vindt in een misdaad of een wanbedrijf, door u als dader of als mededader opzettelijk gepleegd en waarvan u de gevolgen kon voorzien; - het overlijden als gevolg van een ongeval tijdens het gebruikmaken van luchtvaartuigen: - tenzij als piloot of passagier aan boord van alle vliegtuigen en helikopters die wettelijk bestemd zijn voor personenvervoer en van militaire transportvliegtuigen;

6 LIFE PENSION PLAN - VAPZ BLZ. 6 - tenzij als amateurpiloot of als passagier aan boord van een motor- of zweefvliegtuig voor toerisme. De piloot moet een door zijn vliegvergunning toegelaten vlucht uitvoeren en het toestel moet voorzien zijn van een luchtwaardigheidsbewijs; - het overlijden als gevolg van een ongeval aan boord van: - een prototype van een luchtvaartuig, een ultralicht motorluchtvaartuig of een deltavlieger; - een luchtvaarttoestel dat gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, proefvluchten, raids, records en recordpogingen en tijdens trainingen met het oog op deelneming aan één van die activiteiten; - het overlijden als gevolg van valschermspringen, behalve in geval van overmacht; - het overlijden als gevolg van oproer, onlusten, collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet vergezeld van opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook, voorzover u er vrijwillig en actief aan hebt deelgenomen; - het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis. - Wanneer u actief deelneemt aan de vijandelijkheden, is elk overlijden uit de verzekering gesloten wat ook de oorzaak is van het overlijden. - Indien een conflict uitbreekt tijdens uw verblijf in het buitenland, is het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis toch verzekerd op voorwaarde dat u niet actief deelneemt aan de vijandelijkheden. - Indien de omstandigheden dit rechtvaardigen, kan het oorlogsrisico verzekerd worden door middel van een bijzondere overeenkomst en onder de voorwaarden die de bevoegde toezichthoudende overheid in geval van dreigend conflict zal vastleggen. Aanvullende waarborg Onder voorbehoud van de clausules die specifiek gelden voor deze aanvullende waarborg, gelden de voorwaarden van de basiswaarborg die zij aanvult, onverkort voor deze aanvullende waarborg.