Confronterende vragen dienen het doel. randvoorwaarde. Inzicht en overzicht geven, oplossingen. Typisch een vraag voor, is rake

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Confronterende vragen dienen het doel. randvoorwaarde. Inzicht en overzicht geven, oplossingen. Typisch een vraag voor, is rake"

Transcriptie

1 JAARGANG 5 NUMMER 3 OKTOBER 2009 M A G A Z I N E Onderkennen e van grenzen e n is wezenlijke e randvoorwaarde Inzicht en overzicht geven, oplossingen aandragen Typisch een vraag voor, is rake formulering Confronterende vragen dienen het doel

2

3 INHOUD C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: Fax: Website: PROJECTGROEPEN Telefoon: Fax: REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan RM Nijmegen Telefoon: Fax: Website: Column: Crisis? Niet zolang er geld uit de pinautomaat komt Onderkennen van grenzen is wezenlijke randvoorwaarde Confronterende vragen dienen het doel REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 39,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages. Financial life planner heeft ambivalente rol Inzicht en overzicht geven, oplossingen aandragen En verder: Typisch een vraag voor, is rake formulering Tegeltjes wijsheid van een oude baas 20 Profiel 23 Mededelingen 24 Agenda 25 FFP-najaarscampagne Typisch een vraag voor 25 AFM publiceert leidraad passende provisie financiële dienstverleners 27 FFP vraagt mening leden 27 F F P - M a g a z i n e o k t o b e r

4 Scire/IFK PE-trainingen FFP en Wft NIEUW: E-l earni n g PE FFP 2009: IFK heeft primeur bij e-learning IFK biedt als eerste opleidingsinstituut de mogelijkheid om 6 PE-punten FFP in een e-learning omgeving te behalen. Dit jaar worden de thema s Belastingen en Huwelijksvermogens- en erfrecht via e-learning aangeboden. U volgt deze modules (incl. afsluitende toets) thuis achter de computer op een moment dat het u het beste uitkomt. Voor het behalen van de overige PE-punten FFP verzorgt IFK in samenwerking met Instituut Scire (het Wft- en personal finance instituut van Avans Plus bedrijfsopleidingen) fysieke PE-trainingen FFP. U wordt door onze uiterst ervaren docenten bijgepraat over de laatste ontwikkelingen op een aantal deelgebieden, waarbij ook integratie binnen de financiële planning aan bod komt. Het programma biedt alle gelegenheid tot het stellen van vragen. Het is overigens ook mogelijk om alle PE-punten FFP via onze fysieke trainingen te behalen U kunt de permanente educatie volgen in de omgeving van Utrecht, Breda, Eindhoven en Zwolle. Alle bijeenkomsten vinden plaats tussen en uur, zodat u uw ochtend zelfstandig kunt besteden en u om de files heen rijdt. PE Wft In samenwerking met Kluwer biedt IFK u aanvullend PE-trainingen Wft Basis, Hypothecair Krediet, Consumptief Krediet en Verzekeren Leven aan. U volgt deze trainingen via e-learning en maakt de vereiste toetsen voorafgaand aan of na afloop van de fysieke trainingsdagen die u voor de PE FFP volgt. Indien u in 2009 voor alle bovenstaande PE Wft-modules een voldoende behaalt, ontvangt u van de FFP een vrijstelling voor 3 PE-punten Integratie. Daarnaast kunt u bij ons e-learningmodule PE Wft Schade volgen Bel of mail 4 o k t o b e r F F P - M a g a z i n e

5 COLUMN Opvallend hoe de huidige economisch situatie beleefd wordt. Regelmatig hoor ik de vraag wat we nu merken van de recessie. Oké, de economie is een paar jaar terug geworpen, maar in 2005 was het toch ook goed leven. En in een recent onderzoek kwam ik de quote tegen: Crisis? Niet zolang er geld uit de pinautomaat komt. hebben met hun klanten bleek uit het onderzoek van VODW in december De mate van tevredenheid is zeer hoog. In dit nummer is er aandacht voor life planners. Zij gebruiken een specifieke methode om de dromen en de passie van de klant te ontdekken. Deze methode komt vanuit Amerika overwaaien, vanuit Crisis? Niet zolang er geld uit de pinautomaat komt Het Centraal Planbureau (CPB) geeft daarentegen een boek uit met de titel De grote recessie waarin ze uitleg geven over de meest ingrijpende economische crisis van onze tijd (ISBN ). Het CPB heeft er zelfs een aparte website voor gelanceerd www. degroterecessie.nl. Het planbureau constateert dat wij een gelukkig volk zijn en dat de crisis daar weinig aan zal veranderen. Behalve indien iemand werkeloos wordt. Een van de hoofdstukken gaat over de vraag hoeveel pijn de crisis doet. Het CPB gaat ervan uit dat er sprake zal zijn van inkomensachteruitgang en dat er vermogensverliezen optreden. Uiteraard komt pensioenverlies aan de orde. Verder gaat het CPB ervan uit dat de rijkere mensen er relatief het meeste van zullen merken. In een staatje wordt getoond dat de Nederlander veel leent voor zijn huis zowel t.o.v. de waarde van het huis als t.o.v. het inkomen. Het boek van de economen van het Centraal Planbureau lijkt mij van nut voor financieel planners. Vooral voor de ontwikkeling van een visie op de toekomst, die als input kan dienen bij het maken van planningen. een cultuur waar dromen altijd een rol gespeeld hebben: the American Dream. Om te zorgen dat ook de kennis geborgd is, zouden life planners als basis FFP er moeten zijn. Helaas is dat niet altijd het geval, waardoor de emotionele kant weleens meer aandacht zou kunnen krijgen dan de realiteit. Een adviesmethode moet bij je passen. In het onderzoek van VODW in december 2006 kwam naar voren dat juist mensen die controle en zekerheid als drijfveer hebben het meeste behoefte lijken te hebben aan een financieel plan. Naast controle en zekerheid moet het plan hen vrijheid, comfort en harmonie opleveren. Juist in tijden van economische crises zijn zij dus aan het goede adres bij de gecertificeerde financieel planner. Wat deze tijd ons eveneens weer leert is dat de relatie met de klant wezenlijk is. Telkens hoor ik dit bevestigd worden door de leden. Het vertrouwen en de kwaliteit van de relatie met de klant is voor een belangrijk deel gebaseerd op de mate waarin wij zijn omstandigheden en zijn doelstellingen weten te begrijpen en daar een vertaling aan kunnen geven. Om dat in beeld te krijgen zijn onder anderen goede interview technieken belangrijk. Maar eveneens vakkennis; in ons geval op minimaal HBO-plus niveau. Verder is bepalend de click tussen gecertificeerd financieel planner (FFP er) en zijn relatie. Passen de persoonlijkheden bij elkaar. En welke invloed heeft persoonlijkheid van de klant op het advies. Kortom de FFP er heeft over het algemeen veel aandacht voor de emotionele kant van het financiële plan. Dat zij een goede relatie Henk Duthler Voorzitter vereniging g FFP F F P - M a g a z i n e o k t o b e r

6 INTERVIEW L ife planning: financieel advies met een psychologische kant Onderkennen van grenzen is wezenlijke randvoorwaarde In de Verenigde Staten is financial life planning al jaren niet meer weg te denken. Financial life planning maakt gebruik van een andere, meer psychologische benadering dan traditionele financiële planning, doordat de adviseur de passie, de dromen van de klant als uitgangspunt neemt voor zijn G advies. De financiële planner moet daartoe tot de persoonlijkheid van de klant doordringen. Hoe werkt dit precies en welke risico s kleven daaraan? Want waar ligt de grens tussen financieel advies en psychologische hulpverlening? ancial life planning is de Ame- Gprichter van het Kinder Insti- Gopleiding tot geregistreerd life Gdt. Het leertraject om gere- Gworden, valt uiteen in drie de- Gagse kennismaking met de me- Gijfdaagse training waarbij elke Geft met wie hij de rol van plan- GTot slot volgt het zogenaamde Gaject van zes maanden waarin Gde kandidaat diep op de materie ingaat en uiteindelijk Richard Boxtart twee praktijkcases moet aanleveren. Deze proeven van bekwaamheid worden zowel door de mentoren als de medestudenten gewogen. Na een goede beoordeling mag de kandidaat de titel RLP voeren. Er zijn er in ons land inmiddels vijftig gecertificeerde life planners. Onder deze early adopters zijn ook enkele FFP ers, onder wie Richard Boxtart van Ik Kan! Financial Life Coaches in Apeldoorn en Gerbert Middelkoop van Middelkoop Abma Gaertner Financieel & Fiscaal Adviseurs, kortweg MAG3, in Duiven. O VEREENKOMSTEN EN VERSCHILLEN Geregistreerde life planners leveren volgens het Kinder Instituut transparante, klantgecentreerde en kwalitatief hoogwaardige financiële advisering. Dat is echter niet wezenlijk anders dan wat een FFP er doet. Daar komt nog bij dat life planners geen erkend en objectief te toetsen keurmerk kennen, waar de FFP dit wel bezit. Op de vraag waar nu het belangrijkste verschil zit, wijst Richard Boxtart op de invulling die RLP ers geven aan dat advies: Het gaat om de manier waarop, de insteek die de adviseur kiest bij zijn klant. Bij financial life planning vertaalt zich dat door een focus op geld als middel, betekenis als doel, transparantie als logica en duurzaamheid als uitkomst. Boxtart kwam via trainer en coach Gerard van der Made in contact met de Kinder-methode. Ik kreeg een jaar of vier geleden een uitnodiging van de NBVA voor een bijeenkomst van de sectie financiële planning waar Van der Made zou spreken. In zijn betoog Anders denken, nieuwe kansen vertelde hij dat advisering anders kon op basis van het Kinder-model. Mijn interesse was gewekt en na afloop spraken wij verder over het onderwerp. Via Van der Made heb ik een half jaar later Ivo Valkenburg leren kennen. Valkenburg is de Kinder-ambassadeur van het eerste uur. Zo raakte ik betrokken bij de materie en werd ik snel enthousiast. De tweedaagse deed ik in juni van dat jaar, de vijfdaagse in september en daarna volgde gedurende zes maanden het mentortraject. 6 o k t o b e r F F P - M a g a z i n e

7 F I N A N C I A L L I F E P L A N N I N G Al na de vijfdaagse besloot Boxtart een belangrijke verandering door te voeren in zijn manier van werken. Ik wilde weg van het systeem van productbeloning en voortaan op uurtarief gaan werken. Samen met mijn vrouw Christa, met wie ik het familiekantoor runde dat door mijn grootvader is opgericht, hebben we gezocht naar een verantwoorde manier om dit te doen. Zij heeft de opleiding inmiddels ook met goed gevolg afgesloten en samen hebben wij Ik Kan! Financial Life Coaches opgericht naast ons bestaan-de Assurantiekantoor Boxtart. OPLOSSINGSRICHTINGEN Gedurende de gesprekken gaat de financial life planner op zoek naar datgene wat de klant wezenlijk wil, naar zijn of haar - al dan niet verborgen - dromen, naar de passies in het Kinder-jargon. Deze boven tafel krijgen, is de eerste taak van de life planner, een oplossingsrichting geven om ze te verwezenlijken de tweede. Vaak denken klanten dat hun passies op korte termijn onhaalbaar zijn, of dat ze hun hele leven op zijn kop zetten, weet Boxtart uit ervaring. Maar in de praktijk kan het vaak veel minder rigoureus. Onze taak is om met doorvragen erachter te komen wat nu wezenlijk van belang is. Zoals bij de vrouw, die zei te willen emigreren om elders een nieuw bedrijf te starten en een boek te schrijven. Dat laatste bl eek hetgeen te zijn waar het werkelijk om ging. Ze heeft nu een dag per week vrij gepland, schrijft aan het boek en is helemaal gelukkig. Maar zelfs voor schijnbare tegenstrijdigheden in wat partners willen, zijn vaak prima oplossingen te vinden. Ik sprak eens een echtpaar waarvan de man de hele dag wilde golfen terwijl zijn vrouw nog ontzettend veel van de wereld wilde zien. Je raadt het al: ze zijn op reis gegaan langs golfresorts op de mooiste plekjes op aarde. Op het moment dat je de ech- F F P - M a g a z i n e o k t o b e r

8 INTERVIEW Gerbert Middelkoop te passie hebt benoemd, ligt de oplossing vaak voor de hand en hoef je deze alleen nog maar in het blikveld van de klant te plaatsen. G EEN PSYCHOLOOG Een goede coach kan niet zonder een goede coach, is de stellige mening van Boxtart. Hoe kun jij kwalitatief hoogwaardig coachen als je niet weet hoe het is om gecoacht te worden? Onmogelijk! Mijn coach is mijn buddy van de vijfdaagse, Erik Schuiteman. Dergelijke begeleiding is een continu proces, of het nu om mij gaat of om mijn klanten. Je moet wel bereid zijn om af en toe op je vingers getikt te worden, maar dat blijken de meesten niet erg te vinden. Sterker nog, de ervaring leert dat de meeste mensen het prettig vinden als er iemand kritisch met hen meekijkt! Ook het onderkennen van grenzen is een wezenlijke randvoorwaarde voor een zuivere handelwijze. Je moet tegen jezelf blijven zeggen dat je de financiële man bent, hoe persoonlijk de gesprekken ook zijn. Sommige klanten vertellen mij zulke persoonlijke -soms afschuwelijke - dingen, dat ik een stapje terugdoe. Wij hoeden ons ervoor om psycholoog te spelen. Het is beter om zulke mensen door te verwijzen naar professionele hulpverleners. Als klanten wezenlijke vragen niet willen beantwoorden of als wij het vermoeden hebben dat er een verslaving in het spel is, trekken wij onze handen van hen af. Maar nooit zonder een alternatief voor te stellen om elders advies of hulp te zoeken. SOFT EN ZWEVERIG Ook Gerbert Middelkoop van MAG3 kwam via Gerard van der Made in contact met financial life planning. Hij was mijn klant die ik adviseerde bij het opzetten zijn bedrijf. We waren allebei erg tevreden over het verloop van het traject dus was ik ronduit verbijsterd toen hij aan het einde van de rit zei: Ik mis toch iets, dit moet anders kunnen. Toen hij mij enkele maanden later uitnodigde voor een bijeenkomst waar collega s met elkaar zouden filosoferen over financial life planning, heb ik me aangemeld. In het begin stond ik sceptisch tegenover het model van Kinder. Ik vroeg me af of het niet te soft, te zweverig was. Maar, omdat het me wel intrigeerde, ben ik eind 2006 naar Londen gegaan voor een dubbele tweedaagse. Gedurende de eerste dagen presenteerde Kinder zijn methode, daarna ging Brett Davidson dieper in op het businessmodel dat is gebaseerd op transparantie en adviseren tegen uurtarief. Dat laatste onderwerp boeide mij in het bijzonder. Wij waren ongeveer een jaar eerder met ons bedrijf gestart en wilden juist die twee aspecten als basis van onze bedrijfsvoering gebruiken. Na het bezoek aan Londen schreef Middelkoop zich in voor de vijfdaagse die begin 2007 plaatsvond. Hij ging daarna ook het mentortraject in en mag inmiddels sinds twee jaar de titel RLP voeren. MENSELIJKE COMPONENT Financial life planning geeft een extra dimensie aan het vak, vindt Middelkoop. Hoewel ik de methode niet volledig toepas zoals ze is bedoeld, maak ik wel gebruik van elementen ervan. Het interessante vind ik de combinatie tussen de financiële kant, ons eigenlijke vak en de menselijke component, de interesse voor de mens achter de klant. Van oorsprong ben ik belastingadviseur en dus nooit bezig geweest met sales. Mede daarom spreekt dat aspect mij erg aan. Toch is niet elke klant direct bereid om hierin mee te gaan. Ik heb regelmatig uitspraken gehoord in de trant van: Ik kom hier voor financieel advies, niet voor gezever. Dat zijn dan meestal nieuwe klanten, met wie je nog geen band hebt opgebouwd. Naarmate het vertrouwen toeneemt, is de kans groter dat hun interesse groeit. Middelkoop wordt tijdens zijn adviesgesprekken eveneens geconfronteerd met zaken die ver buiten de financiële kant van het advies vallen. Je hoort af en toe dingen waar je niet op hebt gerekend. Dat neigt soms naar vragen die eerder bij een psycholoog thuishoren dan bij mij. In een dergelijke situatie bied ik weliswaar een luisterend oor, maar kan ik eigenlijk alleen helpen door de klant door te verwijzen naar een gespecialiseerde hulpverlener. Voor mijn planning zijn de financiële aspecten van belang, dus filter ik die eruit. 8 0 k t o b e r F F P - M a g a z i n e

9 F I N A N C I A L L I F E P L A N N I N G F F P - M a g a z i n e o k t o b e r

10 I N T E R V I E W Mr. Patricia ia de Bruyckere RLP : Confronterende vragen dienen het doel Wel onafhankeoort dat je nog je niet gedaan en sterft? Drie al meteen aan vlakkige interie zijn behoorde diepte in te Mr. Patricia de Bruyckere Volgens mr. Patricia de Bruyckere RLP is de formulering van de vragen een bewuste keuze om te voorkomen dat klant en adviseur om de hete brij blijven draaien. De Bruyckere, die namens de life planners aanzit aan de Ronde Tafel van de FFP, is afgestudeerd in notarieel recht en kwam na een carrière in het notaris- en bankwezen bij de Kankerbestrijding terecht, omdat ze meer zingeving aan haar beroep wilde geven. Daar maakte ze kennis met de methode van Kinder en besloot dat ze zich er verder in wilde verdiepen. Na het behalen van haar RLP-titel startte zij De Bruyckere Life planning. Zelf geef ik de drie vragen mee als huiswerk, gecombineerd met het verzoek om een planning te maken voor de komende jaren. Door de antwoorden op de vragen te combineren met die planning, zie je al heel snel waar de blokkades zitten tussen willen, kunnen en doen. Vaak gaat het dan om dingen die niet direct oplosbaar zijn, zoals keuzes die in het verleden zijn gemaakt en die de klant in de loop der jaren alleen maar verder van zijn eigenlijke droom hebben gebracht. Maar soms kan de oplossing heel simpel zijn. Wat life planners eigenlijk willen bewerkstelligen, is het zwart-wit denken bij mensen wegnemen, hen helpen om openingen te creëren in hun benadering van de materie. Zo leren we hen zelf te ontdekken dat er tussen het ene en het andere uiterste vaak een wereld aan mogelijkheden bestaat. Ergens tussen al die nuances grijs zit vaak de optimale oplossing voor hun specifieke wens of probleem. Zelf ervaart zij in haar praktijk geenszins de verleiding om zich op het vakgebied van de psycholoog of thera- peut te begeven. Het is wel belangrijk dat je je in het adviestraject realiseert dat er altijd een verband met geld moet zijn. Verder moet je een bepaalde afstand bewaren tot de klant, hoe persoonlijk de gesprekken ook zijn. Zeker als je in situaties terecht komt, die dicht bij eigen ervaringen liggen, is het belangrijk afstand te nemen van je emotie. Daarnaast zijn coaching en intervisie belangrijke hulpmiddelen voor de life planner om te kunnen spiegelen. Zelf heb ik wekelijks contact met mijn coach Angela van Kester FFP in Woubrugge. Door de gesprekken met haar kan ik mijn eigen benadering scherper krijgen. Maar intervisie moet niet doorslaan, zoals bij sommige beroepsgroepen gebeurt. Dan raak je te ver van de kern af. De titel RLP wordt niet zomaar vergeven en kan weer worden afgenomen. Het is echter nog niet zover, dat hiervoor strikte procedures bestaan. De Bruyckere zou graag zien dat er een objectief kwaliteitskeurmerk voor life planning komt. Ik stel me voor dat dit gebeurt op eenzelfde wijze als de certificering van FFP ers. Er zijn echter ook life planners die uit de therapeutische hoek komen. Voor hen zou moeten gelden dat zij hun klanten in nauwe samenwerking met een FFP-gecertificeerde planner adviseren. Dat gebeurt nu ook in de praktijk. Alleen zo kun je de kwaliteit van het advies over de volle breedte borgen k t o b e r F F P - M a g a z i n e

11 F I N A N C I A L L I F E P L A N N I N G

12 I N T E R V I E W Psycholoog o o drs. Theo van Dijk: Financial life planner heeft ambivalente rol Tmediator, klinisch psycholoog en zijn rol van docent onderwijst hij ële professionals op het gebied van mmunicatie, interviewtechniek en e ben jij en wat zijn jouw behoefie zowel in zijn trainingen als in de planner centraal staan. nner is een professional die adviin de toekomst. Daardoor betrekt et leven in zijn advies, concludeert Van Dijk. Hij is echter geen specialist op al die terreinen. In sommige gevallen zal zijn klant hem confronteren met vragen of problemen die niet bij hem, maar bij een professionele hulpverlener thuishoren. Op zo n moment moet de planner zich realiseren dat hij het risico loopt over de grens van zijn competenties te gaan. Met als mogelijk gevolg dat het probleem van zijn klant verergert. Van Dijk heeft er een duidelijke vuistregel voor: Zodra de vraag om hulpverlening verder gaat dan wat je als goede buur zou kunnen bieden, moet je naar een specialist doorverwijzen. te vragen, spiegel je jouw werkwijze en kom je tot betere professionele inzichten. In zijn eigen praktijk heeft Van Dijk veel belangstelling voor wat hij omschrijft als de mediator als instrument. Eigenlijk is een financial life planner evenzeer zo n instrument. Zijn rol is ambivalent: enerzijds brengt hij als professional zijn vakkennis in, anderzijds moet hij de klant uitdagen, zonder hem daarin te veel te sturen. Dus moet hij open vragen stellen, die niet te prikkelend zijn. Dat vraagt om goede communicatieve vaardigheden. Daarom pleit Van Dijk voor permanente educatie van financiële planners op het gebied van praktische vaardigheden. Veel adviseurs hebben een financiële achtergrond en zijn in eerste instantie cijferaars. Als je hen de grondbeginselen van communicatie en klantbenadering nieuwe stijl doceert, gaat er vaak een wereld voor ze open. In mijn praktijk blijven ze vragen om vervolgtrainingen. Maar je moet eerst weten wat je mist, voor je er invulling aan kunt geven. drs. Theo van Dijk Steeds meer planners maken gebruik van een andere klantbenadering dan in de afgelopen decennia gebruikelijk was. De doelstelling van financiële planning is verschoven van zo rendabel mogelijk naar zo optimaal mogelijk. In plaats van zich op te stellen in een dominante en sturende rol, stelt de adviseur van vandaag vragen aan de klant. Wat wil je bereiken? Wat is je doel? Wat mag ik voor je doen? Dat lijkt veel op de gesprekken die psychologen en therapeuten met hun cliënten voeren. Daarom is het steeds belangrijker geworden dat financial life planners, net als hulpverleners, op structurele basis intervisie hebben. Door vakgenoten jouw handelwijze voor te leggen en hen om feedback WILT U REAGEREN NAAR AANLEIDING VAN DIT ARTIKEL? Stuur dan een naar onder vermelding van Artikel FLP 12 o k t o b e r F F P - M a g a z i n e

13 F I N A N C I A L L I F E P L A N N I N G

14 DENKT U AAN UW PERMANENTE BEHAAL AL UW PUNTEN VOOR 2009 PE WFT IN 1 DAG Overdag 150 PE Wft Basis PE Wft Consumptief Krediet PE Wft Hypothecair Krediet PE Wft Leven e s Avonds 90 PE Wft Schade TOPDOCENTEN Conny Weber Jerry Aarts Frits van der Kamp Marcel van Kooten Frans-Jozef Tabbers PE FFP IN 2 DAGEN Filevrij hotelarrangement 2 aaneengesloten dagen Overnachting/ontbijt/lunch/diner 950 PE FFP IN 3 DAGEN 3 afzonderlijke dagen Van 9.30u u 890 SCHRIJF SNEL IN VIA

15 EDUCATIE FFP EN WFT? BIJ DUKERS & BAELEMANS UW VOORDELEN Vanaf 890 Naar keuze in 2 of in 3 dagen Topdocenten met praktijkervaring Optioneel: PE Wft in 1 dag Verspreid door heel Nederland Gratis software Successieberekeningen Inclusief PE SEH 2009 PROGRAMMA Bedrijfsopvolging op basis van vorderingen en cumprefs De BOF in samenhang met de structuur van de BV Wet Personenvennootschappen De kredietcrisis en de gevolgen voor het financieel plan Actualiteit pensioenfondsen en gevolgen van de kredietcrisis Voorgestelde wijzigingen in de Successiewet (Herroepelijk) schenken BEL VOOR MEER INFORMATIE

16 INTERVIEW van der Maas, nieuw bestuurslid FFP William van der Maas is onlangs toegetreden tot t het bestuur van de Vereniging FFP. In oktober zal hij de functie van penningmeester overnemen van Rudolf Janssen, wiens termijn dan afloopt. Zijn visie op het vak is helder en ongecompliceerd: De enige juiste werkwijze voor financiële planning is het creëren van vertrouwen. Dat krijg je door de klant inzicht te verschaffen, overzicht te geven en vervolgens oplossingen aan te dragen. Het zijn drie basisregels, maar ze vormen de kern van ons vak. Inzicht en overzicht geven, oplossingen aandragen V Ve Vtitels FFP, DSI Vermogensbe- Ventor Vvoeren en is oprichter en Vuut Vvoor Vermogensopbouw in V998 Vis hij verbonden aan de FFP. Vmet de opleiding, het jaar erop Vcering. Als voorzitter van de Ken- Vleggen is hij al langere tijd binnen Vk Duthler mij benaderde met de Veden tot het bestuur en op termijn Ve vereniging wilde worden, hoefde ik daar niet lang over na te denken, vertelt Van der Maas. Ik ben al penningmeester van de Stichting Excellent Adviseren (SEA). Wezenlijk verschil tussen beide organisaties is, dat de FFP zich met name richt op de inhoud van het vak en de SEA zich bezighoudt met de vraag hoe dit in praktijk te brengen. De twee organisaties liggen in elkaars verlengde: wat doe ik, waar haal ik de kennis vandaan en hoe doe ik het. Ondanks zijn drukke praktijk ziet Van der Maas het niet als een extra belasting. Het kost wel tijd, maar is aanvullend op wat wij bij het Instituut voor Vermogensopbouw doen. Door de bestuurswerkzaamheden ontdek ik zaken die ik gebruik in mijn eigen praktijk. Het een staat niet los van het ander. Verder is het leuke van een bestuursfunctie dat je mede de toekomstige koers van het vak kunt bepalen. Dat is voor mij een belangrijke toegevoegde waarde. PURE PRAKTIJK Wat is de toegevoegde waarde van Van der Maas voor de FFP? Wat ik breng, is ondernemerschap en pure praktijk. Ik ben geen bank, maar een zelfstandig ondernemer die financiële planning als product heeft. En dat is toch een heel andere insteek. In onze bedrijfsaanpak richten wij ons met name op de persoon achter de klant en varen we niet op intuïtie en ervaring. Ook binnen de FFP is er steeds meer aandacht voor deze materie. Dat moet ook wel, omdat de nieuwe wetgeving dit mede ingeeft. Het is eigenlijk een logisch vervolg dat ik de kennis, die wij in de afgelopen jaren hebben opgebouwd, in mijn bestuursfunctie nog actiever zal delen met andere leden. Kort samengevat is het doel om op zoek te gaan naar de overtreffende trap van vertrouwen van de klant in de financieel adviseur. Door klanten inzicht te geven in de situatie nu en straks, maken ze wezenlijke levenskeuzes. Geld is dan eigenlijk alleen nog maar een randvoorwaarde. Waar het echt om gaat, is de plannenn en wensen die zij hun hele leven al hebben, te kunnen realiseren. In deze situatie is het belangrijk om onderscheid te maken tussen middel en doel. Dus: niet alleen een planning maken om de planning, maar een levensplan opstellen dat past bij de klant. Begrijp me niet verkeerd: dat rekenwerk is erg belangrijk en moet honderd pro- 16 o k t o b e r F F P - M a g a z i n e

17

18 INTERVIEW cent in orde zijn. Maar het gaat om meer dan alleen dat. Een technisch perfecte financiële planning is niet per definitie de beste oplossing voor elke klant. Dat is wat ik binnen de FFP wil brengen: collega s enthousiasmeren om niet alleen het rekenwerk goed te regelen, maar ook om de juiste vertaalslag te maken. DYNAMIEK Als voorzitter van de Kennisgroep Sparen en Beleggen stimuleert Van der Maas FFP ers al langer om hun kennis en ervaring via de media met anderen te delen. In praktijk betekent dit dat wij als FFP artikelen schrijven voor diverse magazines. Maar omdat wij echte techneuten zijn, bestaat het gevaar dat de stukken ontoegankelijk worden door het jargon dat wij gebruiken. Mijn streven is om het altijd leuk en leesbaar te laten zijn. Die neiging tot het technische vindt voor een deel zijn oorzaak in de dynamiek van het vak. De kennis verandert vrijwel non stop, er is altijd wel iets baanbrekends aan de hand. Daar zit de FFP bovenop, het onderscheidt de FFP er van een andere adviseur. FFP staat immers voor hoog opgeleide professionals die naast hun eigen specialisme een brede generalistische kennis hebben. CARRIÈREKEUZE DOOR UITGEBRANDE KEUKEN Een gebeurtenis toen hij 15 jaar was, maakte dat William van der Maas er met volle overtuiging voor koos om te gaan werken in de financiële dienstverlening, zij het in eerste instantie in de verzekeringsbranche. Ik was een MAVO-leerling en niet de meest gedreven student, grijnst Van der Maas. Maar op een zekere dag gebeurde er iets dat mijn leven heeft veranderd. We zouden gaan verhuizen naar een huis een stukje verderop in Vlaardingen. Mijn moeder en mijn zus waren niet thuis, mijn vader was aan het verbouwen. Dus maakte ik snel even wat te eten voor hem. Ik bakte frietjes in zo n ouderwetse frituurpan die nog op het gasfornuis werd opgewarmd. Toen ze klaar waren, bracht ik de patat naar ons nieuwe huis, maar dacht er niet aan om het gas uit te zetten. Wist ik veel! Je raadt het al: de vlam sloeg in de pan en de keuken brandde volledig uit. Ik voelde me natuurlijk enorm schuldig. Maar de volgende dag kwam de man van de verzekeringsmaatschappij -later bedacht ik me dat het de schade-expert geweest moet zijn- en die loste mijn probleem binnen de kortste keren op: we mochten een nieuwe keuken uitzoeken. Fantastisch vond ik dat. Hij was mijn redder in nood. Ik dacht: Wat jij doet, der Maas studeren. Dat resulteerde onder wil ik ook gaan doen! Dus ging ik na de meer in 1999 tot de titel FFP. In 2002 behaalde hij zijn papieren die hem tot senior MAVO naar de MEAO waar ik mijn diploma Assurantie-B heb gehaald. Daarna, beleggingsadviseur maakte. In 2004 volgde tijdens mijn militaire dienst, heb ik de zelfstudie Verzekeringsleer gedaan en het examogensbeheer vergunning voor het Insti- na een lang en intensief traject ook de vermen met succes afgelegd. Eenmaal uit dienst tuut voor Vermogensopbouw, waarmee het heb ik stage gelopen bij Insure Verzekeringen, een assurantiekantoor in Rotterdam. diensten kon aanbieden en uitvoeren. bedrijf geheel onafhankelijk van derden zijn Maar na een half jaar dacht ik: Dat kan ik zelf beter. Dus ben ik, net 22 jaar oud, voor Onze werkwijze is, zeker aan het begin van mezelf begonnen. het traject, niet echt gebruikelijk in Nederland, geeft Van der Maas een kijkje in de Binnen drie weken deed ik niet alleen verzekeringen, maar ook hypotheken, krediese - van een nieuwe klant is een kennisma- keuken. : De intake - of eigenlijk de analyten, pensioenen, kortom alles wat verzekekingsproces dat de nodige tijd in beslag raars aanbieden. Ik had veel theoretische neemt. Eerst vertellen we wie wij zijn, niet kennis, maar liep er tegenaan dat ik jong alleen professioneel, maar ook persoonlijk. was en dat vertrouwen erg belangrijk is als Daarin gaan we ver, we benoemen onze het om financiële producten gaat. Daarom zwaktes en valkuilen. Daarna vragen we maakte ik een stappenplan, waarin ik mijn de klant om een enquête in te vullen om zijn (potentiële) klanten kon attenderen op zaken die op korte, middellange en lange ter- misschien wel, dat er geen enkele financië- karakter te kunnen bepalen. Het leukste is mijn wel of niet goed waren geregeld. Dat le vraag wordt gesteld! Het gaat niet om was voor mij eigenlijk het begin van mijn geld, maar om eigenschappen. Hoe beslis WILLIAM V carrière als financieel planner. INSTITUUT VOOR VERMOGENSOPBOUW Gedurende zijn ondernemerschap bleef Van je? Ben je een leider of een volger? Ben je spontaan of juist introvert? Ben je een zekerheidszoeker of neem je risico s? Ben je gestructureerd en bedachtzaam of ongestructureerd en impulsief? 18 o k t o b e r r F F P - M a g a z i n e

19 INTERVIEW Het speelveld wordt mede bepaald door de AFM, die steeds meer eisen stelt en steeds strenger optreedt. Dat is goed, voor de kwaliteit en voor het vertrouwen van de consument. Doordat de kennis en vaardigheid aan de onderkant van de uitvoerende markt nu erg laag is, wordt het gemiddelde omlaag getrokken. Daarin moet verandering komen. De onderkant gaat dat misschien niet redden, maar dat zij dan zo. De bovenkant van de markt, waar zich de FFP bevindt, ziet in de nieuwe regelgeving en de waakhondfunctie van de AFM juist kansen en gebruiken het in hun voordeel. Ook de AFM is zoekende en de expertise van de FFP als inhoudelijk specialist kan dan helpen. Maar de voornaamste uitdaging voor de FFP ligt op de consumentenmarkt, denkt Van der Maas. Ik bespeur bij de FFP-leden een enorme behoefte aan meer bekendheid bij de consument. Dat is een tijds- en kostenintensief traject. Wij proberen in te spelen op actuele berichtgeving in kranten aan te haken en woordvoerders naar voren te schuiven richting die media. Zo zijn we momenteel bezig om een format te ontwikkelen waarmee we de achterban heel snel kunnen raadplegen om zo binnen een dag te kunnen reageren op actuele kwesties met een breed gedragen standpunt. Dat zal de bekendheid van de vereniging in de kaart werken, zowel bij de consument als bij die media zelf. Ik kies er consequent voor om alles wat op mijn pad komt maar daarbuiten valt, niet op te pakken, hoe interessant het ook mag lijken. Bij ons draait het uiteindelijk om de vent en niet om de tent. Wij hebben geen bord Rabobank of Fortis aan de gevel hangen. Gekscherend zeggen wij wel eens dat we zelfs moeten concurreren met de portier van Het geeft de klant inzicht in eigen valkuilen. Maar ook voor ons is het een erg nuttig document, omdat je er ook de matrix adviseur-klant uit kunt destilleren. Zo zie je in een oogopslag waar de overeenkomsten en de verschillen zitten en weet je als adviseur waar je extra moeite moet doen. Het leert je dus ook veel over jezelf. Omdat we elkaars persoonskenmerken kennen, ontstaat er wederzijds begrip en hierdoor vertrouwen. De vermogensopbouw van onze klanten moet je zien als een stippellijntje dat schuin omhoog gaat. Dat stippellijntje is de benchmark, daar worden wij op afgerekend. Samen met de klant maken we een plan, waarbij de klant de eindbestemming bepaalt en wij de koers. We werken veel met vaste depotbanken waarbij IVV optreedt als beheerder. Het hele traject vergt veel beleid, dus niet te snel kopen of verkopen en veel stabiel beleggen, in staatsleningen bijvoorbeeld. de Rabobank. Hij werkt immers voor een grote financiële instelling met een gerenommeerde naam. Dus zal hij er ook wel verstand van hebben.. Dit is echt het leukste vak ter wereld, besluit Van der Maas. Mijn ambitie is ook heel simpel: een bedrijf bouwen waarin ik mijn drang tot innovatie kwijt kan en waarmee ik een beetje vermogen kan opbouwen zodat ik goed voor mijn gezin -vrouw Miranda, STIPPELLIJNTJE Dat moet ook wel. Stel je voor dat je in je leven twee of drie ton hebt gespaard. En stel EIGEN REGELS dochters Julie en Merel en zoon Rick- kan zorgen. Dus niet snel rijk worden, snel scoren. Mijn succes gaat volgens mijn je dan eens voor dat je die aan mij geeft om AN DER MAAS ze te beheren. Dat geeft wel aan hoeveel vertrouwen er nodig is. Aan de andere kant is er sprake van een wederzijdse afhankelijkheid: als het vermogen van de klant afneemt, dalen onze inkomsten. Wat betreft zijn ondernemingsplan is Van der Maas kort en helder. De missie is: het opbouwen, in stand houden en overdragen van vermogen. Eigenlijk is dat de definitie van financiële planning. Onze strategie is om de meest betrouwbare adviseur te zijn. regels: als ik straks aan het einde van de reis terugkijk op een leven waarin ik vrijheid, liefde, humor en respect heb ervaren, dan heb ik het goed gedaan. F F P - M a g a z i n e o k t o n e r

20 In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de FFP Kennisgroepen Belastingen en Sparen & Beleggen. Alle tien de principes kunt u o.a. terugvinden op: beleggenmetkennis.nl/ john-templeton.html UIT DE PRAKTIJK Tegeltjes wijsheid Al heel lang geleden schreef wijlen Sir John Templeton zijn tien principes voor succesvol beleggen. Het eerste principe luidt: De ware doelstelling voor elke lange-termijnbelegger is een maximaal totaal beleggingsrendement na belastingen. Zonder dat Sir John het heeft beseft, geeft hij al bij zijn eerste principe het belang aan van een gezonde financiële planning. Wat is er nu leuker voor een financieel planner dan de belastingen over het beleggingsrendement door inzicht en overzicht te verminderen? Graag nemen wij u mee in een verhaal over een ogenschijnlijke onmogelijkheid, maar die bij nader inzien niet eens zo gek blijkt te zijn. Kort geleden werden wij geconfronteerd met een verhuizing vanuit het buitenland naar Nederland, eigenlijk een klassieke remigratie. Het gezin wil zich voor langere tijd vestigen en heeft daarom besloten een eigen woning te kopen. Na een succesvolle carrière in het bedrijfsleven is het nu tijd om het wat rustiger aan te doen. Besloten wordt het vermogen te gebruiken om van te leven. Er is voorlopig geen belastbaar inkomen in Box 1 te verwachten. Gezien de leeftijd van de ouders, beiden zijn 57 jaar oud, duurt het nog jaren voordat ze met pensioen gaan. Omdat ze jarenlang buiten Nederland zijn geweest, worden ze gekort op de AOW. Bovendien is de uitkering van het bedrijfspensioenfonds niet om over te juichen. Al met al, is er ook na de 65- jarige leeftijd een laag belastbaar inkomen in box1. Aan de succesvolle carrière in het buitenland hebben de cliënten een vermogen van ruim g overgehouden. De woning die men op het oog heeft, kost g Uit de gesprekken met cliënt blijven uiteindelijk drie mogelijkheden over die we wat dieper gaan bekijken. SCENARIO 1 De woning wordt betaald uit eigen middelen. Onder het motto van de beste schuld is geen schuld sluit deze gedachte aan bij het behoudende karakter van cliënten. Bovendien wordt hier slim ingespeeld op Wet Hillen, waarbij is bepaald dat er geen eigenwoningforfait van toepassing is. Voor veel senioren is het een belangrijk argument om de woning vrij van hypotheek en belasting te hebben. Vroeger was het een gezegde Nooit je huis helemaal aflossen, want dan moet je belasting betalen. De vermogensgrondslag van box III wordt verminderd met het bedrag waarvoor de woning (g ) wordt aangekocht. Per saldo levert dit een besparing voor cliënten op van 1,2% over g , zijnde g op jaarbasis. Uiteraard geldt dat dit gebruikte vermogen geen beleggingsrendement meer op zal leveren. Waardeverandering voor dit deel van het vermogen is in de eigen woning terug te vinden, wat overigens niet zonder risico is. Zie verder de tabel voor de uitwerking van het rekenvoorbeeld. SCENARIO 2 De woning wordt betaald met een hypotheek bij de bank tegen een rente van 5%. Onder het argument dat er vanaf 65 jaar geringe bruto-inkomsten zullen zijn, ontstaat er weer een klein beetje hypotheekrenteaftrek. Dit zullen slechts de laagste schijven van de Inkomstenbelasting voor 65-plussers zijn. De lening krijgt het predicaat eigen-woninglening en valt daardoor in box I. Het vrij belegbaar vermogen (g ) blijft onderdeel uitmaken van de vermogensrendementsheffing in box III. Zie verder de tabel voor de uitwerking van het rekenvoorbeeld. Het break even point van de vergelijking tussen situatie 1 en 2 ligt op het eerste gezicht op 5% hypotheekrente plus 1,2% vermogensrendementsheffing, zijnde 6,2%. Echter, wanneer we rekening houden met een scenario van 20 jaar met samengestelde intrest over het vermogen, dan blijkt het break even point met 0,34% omhoog te gaan. Houden we rekening met beleggingskosten van 1% op jaarbasis, dan zal een rendement van 7,54% gehaald moeten worden om de constructie van het lenen rendabel te laten zijn. Iets, wat met een defensief f beleggingsprofiel een kleine kans van slagen 20 F F P - M a g a z i n e

Wft-portfolio De heer J. Jansen

Wft-portfolio De heer J. Jansen Wft-portfolio De heer J. Jansen Uitgiftedatum: 14 november 2013 Portfolio van: De heer J. Jansen Contactgegevens: info@hoffelijk.nl Functie: Medewerker binnendienst Naam direct leidinggevende: B. de Boer

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument 1. Wie zijn wij...2 2. Waarom dit dienstverleningsdocument?...2 3. Onze gegevens...3 4. Onze dienstverlening...5 5. Onze producten en diensten...6 6. Onze relatie met aanbieders...7

Nadere informatie

Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek

Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek Valkuilen en Tips bij het afsluiten van een hypotheek Versie 1.0 Auteur: H.H. (Rico) Geerling FFP 1 Inhoudsopgave Inleiding:... 3 Valkuilen en tips afsluiten hypotheek:... 4 Hypotheekrente... 4 Tips hypotheekrente:...

Nadere informatie

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES

DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES DE VIJF KERNPUNTEN VAN EEN INTEGRAAL ADVIES De Federatie van Financieel Planners stelt zich ten doel om integrale financiële advisering te bevorderen. Met een integraal financieel plan krijgt de cliënt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument

vtwfinance.nl info@vtwfinance.nl Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt, is dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Opleidingsgids Opleiding tot paardencoach

Opleidingsgids Opleiding tot paardencoach Opleidingsgids Opleiding tot paardencoach 2 Wat is het EOCP Het Europees Opleidingscentrum Paardencoaches is hét opleidingcentrum voor mensen die willen coachen met paarden of al paardencoach zijn. Het

Nadere informatie

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies

_SFPA_ Smit Financiële Planning & Advies DIENSTVERLENINGSDOCUMENT ALGEMEEN In dit document stelt het kantoor zich graag aan u voor en wordt de werkwijze die gehanteerd wordt beschreven. Tevens treft u een beschrijving van de diensten aan en wordt

Nadere informatie

Contactgegevens. Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd.

Contactgegevens. Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd. Kantoorpresentatie Contactgegevens Boekweit Financiële Diensten Riekevoort 16 5121 SC Rijen Tel: 0161-851390 Gsm: 06-13348338 www.boekweitfd.nl.nl info@boekweitfd.nl Volg Boekweit FD via: Even voorstellen

Nadere informatie

Passend advies bij hypotheken

Passend advies bij hypotheken Passend advies bij hypotheken Rob Goedhart Senior beleidsadviseur Projectleider Nibud GeldGripper 1 Passend advies bij hypotheken Wft -> Bij advies over complexe producten Kennis, ervaring en risicobereidheid

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015)

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015) DIENSTENWIJZER Beste relatie, Mijn kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting over de dienstverlening, werkwijze en beloning. Met deze dienstenwijzer maak ik u wegwijs in mijn organisatie, vindt

Nadere informatie

H a n d l e i d i n g d o e l m a t i g h e i d s t o e t s M W W +

H a n d l e i d i n g d o e l m a t i g h e i d s t o e t s M W W + H a n d l e i d i n g d o e l m a t i g h e i d s t o e t s M W W + D o e l m a t i g h e i d s t o e t s v o o r g e b i e d e n w a a r v o o r g e e n b o d e m b e h e e r p l a n i s v a s t g e s

Nadere informatie

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen

Schenken, lenen. en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Schenken, lenen en nog 5 andere manieren om uw kind te helpen Bent u op zoek naar een manier om uw kind financieel te steunen? Bijvoorbeeld om die dure studie te betalen, die mooie woning te kunnen financieren

Nadere informatie

Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële

Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële uitingen. Als startend ondernemer is alles nieuw. De boekhouding,

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht.

VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. VDL Hypotheken B.V., Kerkbuurt 52 te Sliedrecht. Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over

Nadere informatie

R e s u l t a a t g e r i c h t h e i d e n c o m p e t e n t i e m a n a g e m e n t b i j d r i e o v e r h e i d s o r g a n i s a t i e s

R e s u l t a a t g e r i c h t h e i d e n c o m p e t e n t i e m a n a g e m e n t b i j d r i e o v e r h e i d s o r g a n i s a t i e s R e s u l t a a t g e r i c h t h e i d e n c o m p e t e n t i e m a n a g e m e n t b i j d r i e o v e r h e i d s o r g a n i s a t i e s O p le i d i n g: M a s t e r P u b l i c M a n a g e m e n

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1.

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1. Dienstenwijzer Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Maart 2011 Versie 1.1 Op alle diensten die door Fundament worden geleverd, zijn de Algemene

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.

Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1. Dienstenwijzer Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.2 Op alle diensten die door Fundament worden geleverd, zijn de Algemene

Nadere informatie

de Beste Studiekeuze Aanpak

de Beste Studiekeuze Aanpak de Beste Studiekeuze Aanpak Welk pad kies jij? Zelkennis is vaag pagina 3,4 Waar sta jij nu? Ontdek jouw volgende stap pagina 5,6 Hoe kom ik erachter wat ik wil? 3 bronnen voor zelfkennis pagina 7 Concreet

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner

DIENSTENWIJZER. Xantèr, de financieel planner DIENSTENWIJZER Xantèr, de financieel planner 1 Op grond van de Wet op het financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning

DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: Lenen binnen de familie voor de financiering van de woning 1 U kiest zelf waar u een hypotheek afsluit. Wanneer u denkt aan een hypotheek dan denkt

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV

Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Hypotheek adviestraject Vuysters Financiele Diensten BV Vuysters Financiële Diensten helpt bij een goed hypotheekadvies Het aangaan van een hypothecair krediet is een belangrijke beslissing. De kosten

Nadere informatie

Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV

Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV Klant- en Risicoprofiel - Hypotheken Midden Nederland BV Oudwijkerlaan 1D - 3581 TA Utrecht Website: hypothekenmiddennederland.nl e-mail: info@hypothekenmiddennederland.nl Telefoon: 030 276 32 18 Telefax:

Nadere informatie

Al uw financiële zaken, helemaal op orde

Al uw financiële zaken, helemaal op orde Al uw financiële zaken, helemaal op orde 3 Verzekeringen Financieel advies: in de basis goed geregeld en daarom zorgeloos leven. Verzekeringen - Onafhankelijk advies Goed geregeld, een prettig idee U weet

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Admicon Hypotheken en Verzekeringen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik

Nadere informatie

Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig

Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig Grijp je Ambities Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig Je dromen verwezenlijken in 7 stappen. Grijp je ambities Brengt je dichterbij je ideaal Laat je talenten leven Helpt je het

Nadere informatie

Aflevering 3 - Advies over opbouw van vermogen

Aflevering 3 - Advies over opbouw van vermogen Aflevering 3 - Advies over opbouw van vermogen Het aangaan van een hypothecair krediet is voor consumenten een belangrijke beslissing. De kosten en aflossing van deze lening hebben voor langere termijn

Nadere informatie

Dienstverleningswijzer/document

Dienstverleningswijzer/document Dienstverleningswijzer/document Brabantsestraat 16 3074 RS Rotterdam Tel: 010-7370850 Fax: 085-8786211 info@imkanverzekeringen.nl Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen

Nadere informatie

TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN)

TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN) TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN) Inhoudsopgave: Wat Bielderman Koetsier voor u kan betekenen.... 2 Hoe worden wij betaald?... 4 Wat verwachten wij van u... 5 Datum: 01-01-2015,

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT LIFE & FINANCE FINANCIËLE DIENSTVERLENING Dienstverleningsdocument Life & Finance Groep 1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Introductie Life & Finance Groep is een allround financieel dienstverlener.

Nadere informatie

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen

Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Dienstenwijzer THEO RIETVELD FINANCES vastgoed-verzekeringen-hypothekenpensioenen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig

Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig Grijp je Ambities Sprankelend Spraakmakend Verrassend Inspirerend Waanzinnig Je dromen verwezenlijken in 7 stappen. Grijp je ambities Brengt je dichterbij je ideaal Geeft je inzicht in jouw persoonlijke

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening: Op grond van de Wet Financieel Toezicht (WFT) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande

Nadere informatie

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders

Nadere informatie

Bedrijfsprofiel. assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning. 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19

Bedrijfsprofiel. assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning. 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19 Bedrijfsprofiel assurantiën hypotheken pensioenen financiële planning 9000136_GewHerdr_Bedrijfsbroch_1.indd 2 05-03-10 16:19 De missie van Luyten Adviesgroep Een missie is het doel van de organisatie en

Nadere informatie

IT United Intervisie sessies 2012 23 april 2012

IT United Intervisie sessies 2012 23 april 2012 IT United Intervisie sessies 2012 23 april 2012 Welkom Hoe Voorstel ronde Thema s Afsluiting Waarom deze sessies? Kennisdeling versterken tussen IT United leden (Een van de voordelen van lidmaatschap)

Nadere informatie

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts

De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts De Erkend Financieel Adviseur Van hypotheekspecialist naar financieel huisarts Merkt u ook dat de gemiddelde adviesvraag aan

Nadere informatie

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602.

Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 60717602. Dienstenwijzer Oranjeland Ltd Ons kantoor heeft een adviserende en bemiddelende functie op het gebied van hypotheken, pensioenen en assurantiën voor zowel de particuliere als zakelijke relatie. Daarbij

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning

DIENSTENWIJZER. Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning DIENSTENWIJZER Deze Dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Struijs Financial Planning Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening

Nadere informatie

Wie doet wat hij deed, krijgt wat hij kreeg

Wie doet wat hij deed, krijgt wat hij kreeg Wie doet wat hij deed, krijgt wat hij kreeg Voor wie? Waarom? Wat? Hoe? Voor Omdat leiding Ervaringsgerichte Door middel van leidinggevenden, geven, adviseren en coaching en werkvormen waarbij het adviseurs

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Dienstverleningsdocument --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten.

Nadere informatie

Dienstenwijzer. All e s ov e r on z e. f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g

Dienstenwijzer. All e s ov e r on z e. f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g Dienstenwijzer All e s ov e r on z e f i n a n c i ë l e di e n s t v e r l e n i n g Wie zijn wij: Financiële Meesters is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd

Nadere informatie

Hierna vind je, kort en bondig, onze algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening en waar je terecht kunt met klachten.

Hierna vind je, kort en bondig, onze algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening en waar je terecht kunt met klachten. Dienstenwijzer A. Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Conform de eisen van de Wft (Wet financieel toezicht) heeft ons kantoor een dienstenwijzer

Nadere informatie

Klantprofiel. Een goed klantprofiel moet inzicht geven in de volgende categorieën: Doelstellingen Kennis en ervaring Risicobereidheid

Klantprofiel. Een goed klantprofiel moet inzicht geven in de volgende categorieën: Doelstellingen Kennis en ervaring Risicobereidheid Klantprofiel Waarom een Klantprofiel? In 2006 is de Wet Financieel Toezicht (WFT) van kracht geworden. Deze nieuwe Wet legt verantwoordelijkheden van de financiële dienstverleners vast, zodat aan consumenten

Nadere informatie

Post-hbo opleiding bemoeizorg. Ik vond alle docenten top! Veel passie voor het werk, dit stralen ze uit naar de groep. evaluatie deelnemer

Post-hbo opleiding bemoeizorg. Ik vond alle docenten top! Veel passie voor het werk, dit stralen ze uit naar de groep. evaluatie deelnemer mensenkennis Post-hbo opleiding bemoeizorg Ik vond alle docenten top! Veel passie voor het werk, dit stralen ze uit naar de groep. evaluatie deelnemer Bemoeizorg Hulpverleners in de bemoeizorg hebben te

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN

VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN VERMOGENS BEHEER HYPOTHEEK UW HYPOTHEEK EN BELEGGINGEN IN PROFESSIONELE HANDEN Vermogen opbouwen op een comfortabele manier:

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande

Nadere informatie

Wie zijn wij? Onze dienstverlening

Wie zijn wij? Onze dienstverlening Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen

Nadere informatie

De familiebank - vanaf 2013

De familiebank - vanaf 2013 De familiebank - vanaf 2013 Inleiding Sinds 01-01-2013 moet iedere nieuwe lening t.b.v. de eigenwoning worden afgelost, met uitzondering van situaties die vallen onder het overgangsrecht. Omdat banken

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015)

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015) DIENSTENWIJZER Beste relatie, Mijn kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting over de dienstverlening, werkwijze en beloning. Met deze dienstenwijzer maak ik u wegwijs in mijn organisatie, vindt

Nadere informatie

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Inleiding

Dienstenwijzer. Inleiding Dienstenwijzer Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten en doordat

Nadere informatie

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers,

Even voorstellen! Assurantiekantoor Havekes is een Assurantietussenpersoon die sinds 1968 ondernemers, DIENSTENWIJZER In dit dienstverleningsdocument (DVD) leest u welke diensten en producten wij aanbieden, wat onze werkwijze is en hoe u ons daarvoor betaalt. Verder treft u algemene informatie over ons

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DVD 2013.1 Van t Riet Assurantie Advies B.V. Pagina 1 van 5 Inleiding Op onze dienstverlening is de Wet op het financieel toezicht van toepassing. Eén van de eisen uit deze wet

Nadere informatie

DIT DOEN WIJ VOOR U. Alles wat u moet weten.

DIT DOEN WIJ VOOR U. Alles wat u moet weten. DIT DOEN WIJ VOOR U Alles wat u moet weten. 2 Inleiding U denkt erover een financieel product af te sluiten. Wie weet heeft u die beslissing zelfs al genomen. Daar komt enorm veel bij kijken. Wij willen

Nadere informatie

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Tarieven en werkzaamheden Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële)

Nadere informatie

Je gedachten gestructureerd op papier

Je gedachten gestructureerd op papier Online training: Je gedachten gestructureerd op papier Start: 14 september 2015 Een online programma, mét coaching, voor ondernemers en werknemers Voor als je logisch opgebouwde teksten wil leren schrijven,

Nadere informatie

Netwerken voor de Pensioenadviseur

Netwerken voor de Pensioenadviseur Training Netwerken voor de Pensioenadviseur Waar vindt de pensioenadviseur de toegang tot nieuwe pensioenrelaties? Een vaardigheid training. - Hoe kom ik met accountants in gesprek voor samenwerking? -

Nadere informatie

Training Resultaatgericht Coachen

Training Resultaatgericht Coachen Training Resultaatgericht Coachen met aandacht voor zingeving Herken je dit? Je bent verantwoordelijk voor de gang van zaken op je werk. Je hebt alle verantwoordelijkheid, maar niet de bijbehorende bevoegdheden.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT D it document wordt u aangeboden door R-B & A en Partners. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van Bedrijfsmatige en Particuliere Verzekeringen, Pensioenen, Levensverzekeringen,

Nadere informatie

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek

Vermogen opbouwen voor aflossen hypotheek EigenWoningRekening U heeft een inkomen en een eigen woning. En u wilt in de toekomst de hypotheek helemaal of voor een groot gedeelte aflossen, zodat u in uw eigen woning kunt blijven wonen. Vermogen

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK

KLANTPROFIEL VOOR DHR. HYPOTHEEK UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

ChoiCe, CreATe TALeNT

ChoiCe, CreATe TALeNT voor wie is Herken jij het verhaal van Mischa, Dzenan of Laura in jezelf? Ben jij tussen de 14-23 jaar en wil je ontdekken of jij de juiste keuze hebt gemaakt voor jouw toekomst? Dan is RAW TALENT FACTORY

Nadere informatie

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Hypotheken VRIELING

Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken. Hypotheken VRIELING Verzekeringen Makelaardij Hypotheken Pensioenen Employment Benefits Bankzaken Hypotheken VRIELING A D V I E S G R O E P Vrieling Hypotheken Een hypotheek afsluiten is een belangrijke financiële beslissing.

Nadere informatie

Kredietbehoefte in crisistijd

Kredietbehoefte in crisistijd Kredietbehoefte in crisistijd U kunt het verschil maken voor uw klanten. In goede én in slechte tijden. De wereld om ons heen is in de afgelopen vijf jaar in rap tempo veranderd: we zitten midden in een

Nadere informatie

Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode

Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode Het aangaan van een hypothecair krediet is voor consumenten een belangrijke beslissing. De kosten en aflossing van deze lening hebben voor langere termijn

Nadere informatie

Brochure abonnementen Viisi Finance

Brochure abonnementen Viisi Finance Brochure abonnementen Viisi Finance Brochure abonnementen Viisi Finance Een nieuw huis, een nieuwe uitdaging in uw carrière, trouwen, gezinsuitbreiding, u ontvangt een nalatenschap... Uw wensen en behoeften

Nadere informatie

Alles goed geregeld voor nu en straks

Alles goed geregeld voor nu en straks FINANCIEEL TOTAALPLAN Deze brochure is een uitgave van FDC Financieel Planners & Adviseurs (FDC). FDC heeft ruim 60 vestigingen door heel Nederland. Hiermee vormt FDC een landelijk netwerk van adviseurs

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv

DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv DIENSTENWIJZER / DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Nationale Financiële Adviesgroep bv Dit document wordt u aangeboden door Nationale Financiële Adviesgroep bv, gevestigd Laan op Zuid 196-198 te 3071 AA Rotterdam.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0)

Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van: 3 Ster Advies, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) Dienstverleningsdocument/Advieswijzer van:, Drieteenspecht 4, 7827 RG Emmen (versie 1.0) U bent van plan de zorg voor uw financiële zaken/verzekeringen toe te vertrouwen aan ons kantoor. Een goede beslissing.

Nadere informatie

Meer doen in minder tijd én met minder stress!

Meer doen in minder tijd én met minder stress! Meer doen in minder tijd én met minder stress! Is Werken in Flow iets voor jou? Wil jij grip op je overvolle inbox? Een opgeruimde werkomgeving? Een halve tot een hele werkdag tijdswinst per week? Een

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V.

Dienstenwijzer. Hypotheek Advies Kantoor is een handelsnaam van Financiën Winkel B.V. Dienstenwijzer Wie zijn wij? Financiën Winkel B.V. handelt onder de naam Hypotheek Advies Kantoor en is gevestigd te Helmond. Het postadres van de onderneming is Postbus 137, 5730 AC Mierlo. U kunt ons

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft u inzicht in wie wij zijn, wat wij doen en wat u van ons kunt verwachten. Het geeft daarnaast informatie over de manier waarop wij

Nadere informatie

TOELICHTING SPECIFIEKE DIENSTEN ZOALS GENOEMD IN HET ABONNEMENT

TOELICHTING SPECIFIEKE DIENSTEN ZOALS GENOEMD IN HET ABONNEMENT TOELICHTING SPECIFIEKE DIENSTEN ZOALS GENOEMD IN HET ABONNEMENT NAZORG HYPOTHECAIR KREDIET EN VERMOGENSOPBOUW BEHEER VERMOGENSOPBOUWPRODUCTEN Archivering van de documenten inzake vermogensopbouwproducten

Nadere informatie

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015:

blad Ontmoet Paul op www.onsbpfschilders.nl wat vinden blijft gelijk 5 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 Premie in 2015: Pensioen blad voor ondernemers april 2015 Meer inzicht in je pensioen: met UPO & de Pensioenplanner 2 wat vinden we van ons pensioenfonds 4 Premie in 2015: pensioenpremie blijft gelijk 5 Welk pensioenloon

Nadere informatie

ALM als basis van Zorgvuldig Beleggen

ALM als basis van Zorgvuldig Beleggen ALM als basis van Zorgvuldig Beleggen Samenhang en voorbeelden Ronald Janssen, Ortec Finance 1 Klant centraal stellen: Doelstelling Managen van de verwachtingen van onze cliënten Hoe kunnen we dat doen?

Nadere informatie

Op elk niveau van hoog niveau

Op elk niveau van hoog niveau VOORJAAR 2015 Zonder dat diploma had ik deze functie nooit gekregen M Hoog slagingspercentage M Persoonlijke begeleiding M Inclusief PE-punten M Op 5 plaatsen in Nederland Opleidingen Salarisadministratie

Nadere informatie

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van onze onderneming:

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van onze onderneming: Caesar adviseurs DIENSTENWIJZER December 2012 Inleiding Op de activiteiten van onze onderneming is de Wet op het Financieel Toezicht van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

Voorwoord. B e s t e le e r l i n g e n o u de r s / v e r z o r g e r s,

Voorwoord. B e s t e le e r l i n g e n o u de r s / v e r z o r g e r s, Voorwoord B e s t e le e r l i n g e n o u de r s / v e r z o r g e r s, V o o r j e l i gt het prog r amma van toe t s i ng en a f s l u i t i n g ( P TA ) v a n Be u k en r o d e Ond e r w i j s. B e

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld

Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Wft-portfolio De heer V. Voorbeeld Uitgiftedatum: 11 september 2014 Portfolio van: De heer V. Voorbeeld Contactgegevens: voorbeeld@portfolio.nl Functie: Financieel adviseur - Adviseur Basis - Adviseur

Nadere informatie

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR.

KLANTPROFIEL VOOR DHR. EN MEVR. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van uw kennis van, ervaring met en risicobereidheid

Nadere informatie

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V.

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website

Nadere informatie

OPLEIDING REGISTER FINANCIEEL ECHTSCHEIDINGS- ADVISEUR PARTICULIER

OPLEIDING REGISTER FINANCIEEL ECHTSCHEIDINGS- ADVISEUR PARTICULIER OPLEIDING REGISTER FINANCIEEL ECHTSCHEIDINGS- ADVISEUR PARTICULIER Deze opleiding wordt door eerdere deelnemers gewaardeerd met het rapportcijfer 8,4! 1 De ScheidingsDeskundige-Opleidingen en Bureau D

Nadere informatie

SCHATTEN VAN ADVOCATEN

SCHATTEN VAN ADVOCATEN SCHATTEN VAN ADVOCATEN PRAKTIJKOPLEIDINGEN VOOR DE ADVOCATUUR Vaardigheden in de praktijk Coachen in de praktijk Leidinggeven in de praktijk Teamwork in de praktijk SCHATTEN VAN ADVOCATEN Wij zijn er van

Nadere informatie

Inleiding. Jotam Dveer. Klas: 1CD. SLB: Maike de Vocht

Inleiding. Jotam Dveer. Klas: 1CD. SLB: Maike de Vocht Inleiding Tijdens de SLB les van 10 december 2012 hebben wij de opdracht gekregen om een vijftal vacatures te zoeken die in ons vakgebied kan liggen. Wij moesten beargumenteren waarom wij hier graag zouden

Nadere informatie

BonnierVeraa: uw schatmeesters

BonnierVeraa: uw schatmeesters ve r z e k e r in g e n pe n s i o e ne n b e l a s tin g e n BonnierVeraa: uw schatmeesters Een schatmeester is de financieel vertrouwenspersoon van weleer, bekend om zijn specialisme en betrouwbaarheid.

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument CAN Assurantiën B.V. Molukkenstraat 68 3531 WE UTRECHT Tel: 030 296 14 81 Fax: 030 296 42 87 www.canassurantien.nl KvK: 30181022 1 P a g i n a Dienstverleningsdocument ten behoeve

Nadere informatie

Inkomens- en vermogensplanning

Inkomens- en vermogensplanning Kennisdocument Inkomens- en vermogensplanning Financiële kansen en risico s U kent het vast wel van de reclame: het Zwitserleven-gevoel. Het staat voor onbezorgd genieten van het leven. Utopie of binnen

Nadere informatie