Uitgave van Rabobank Private Banking. Je moet vrijheid voor jezelf creëren' Bezit & Betekenis. Carine Crutzen, actrice

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Uitgave van Rabobank Private Banking. Je moet vrijheid voor jezelf creëren' Bezit & Betekenis. Carine Crutzen, actrice"

Transcriptie

1 Wijzer Uitgave van Rabobank Private Banking Bezit & Betekenis Je moet vrijheid voor jezelf creëren' Carine Crutzen, actrice

2 Samenleving Persoonlijk Navid Nuur 23 Deze conceptuele kunstenaar kijkt naar wat zijn materiaal aankan en hoe hij dat kan omvormen. Dat kan leiden tot schilderen met vitamine D. Bezit & betekenis 34 Achterblijvers 8 'Al met al zijn we ruim anderhalf jaar druk geweest met het uitpluizen van mijn vaders financiën.' Chocolonely 14 Henk Jan Beltman: 'We willen de garantie van leveranciers dat kinderen naar school gaan. Traditie uit Tilburg 46 Gijs Hoefnagels is de vierde generatie in een Tilburgs bedrijf: 'Mijn overgrootvader zal wel uit een lange lijn van hoefsmeden komen; ongetwijfeld komt daar onze achternaam vandaan.' Bankieren doe je samen 12 Impact Investing 18 Interview met Rien Nagel 20 2

3 Kennis Startups 62 Wie wil er investeren in morgen? Niet steeds hetzelfde 72 Carine Crutzen, actrice: 'Ik was een slim, verstandig meisje dat goed kon leren op het gymnasium en waarvan haar vader hoopte dat zij wél zou gaan studeren.' Om onnodige risico's te voorkomen, is spreiding bij beleggen essentieel. Familiebedrijf 50 Een staalbedrijf overdragen middenin een financiële crisis. Harry van Opdorp kreeg het voor elkaar, zijn zoon durfde het aan. Twee mannen van staal aan het woord. Column Mildred Hofkes Voor een ander Topsporters doen iets terug Wij Zijn vertrokken Financieel DNA Sheila de Vries Keerpunt Hollandse helden Wijzer Rabobank Private Banking , 49, 59, 77 Goud opduiken 78 Sinds 1799 wordt er bij Terschelling gezocht naar de lading van het fregat de Lutine. Column Daan Dohmen 60 Door de ogen van Drie financieel deskundigen 66 Rendement Pensioen verandert in Wat maakt u rijk? Maartje Paumen 82 3

4 Samenleving Voorwoord Aandeel in elkaar, voor de lange termijn Voor u ligt de wintereditie van Wijzer, met als rode draad Hollandse helden. We besteden onder andere aandacht aan jonge helden en hun start-ups. Ook leest u over sporthelden die iets terugdoen voor de samenleving en staan er reportages over kunstenaars en ondernemers in dit nummer. Allemaal mensen die gedreven zijn om alles uit hun talent te halen. Meer aardse zaken als impact investing en waar je voor komt te staan als een dierbare onverwacht overlijdt, komen eveneens aan bod. Als Rabobank hebben wij de laatste tijd hard gewerkt aan de integratie van Schretlen & Co. Deze bank maakt weliswaar sinds 1965 deel uit van de Rabobank, maar nu bundelen we voorgoed onze krachten. Dat betekent voor sommigen van u dat u een overgang gemaakt heeft naar een lokale Rabobank: in uw eigen woonplaats of, als u dat prettiger vindt, in een andere plaats. Een voordeel is de mogelijkheid om gebruik te maken van het hele palet aan dienstverlening, zoals mobiel bankieren. Het is nu ook niet meer nodig om over te stappen als u gebruik Ron Droste directeur Particulieren en Private Banking Rabobank Nederland wilt maken van de vermogensbeheerdiensten van Schretlen. Mijn speerpunt voor de komende periode is om u deze krachtenbundeling echt te laten ervaren. Speciale aandacht gaat daarbij uit naar ondernemers. Door onze kennis van zowel de zakelijke als de privékant van uw financiën, komen we tot de best passende oplossingen voor u als persoon. Die oplossingen bieden we steeds meer aan in een mix van persoonlijk contact en virtuele dienstverlening. We signaleren veel enthousiasme voor de mobiele toepassingen zoals de Rabo Beleggen App. Op pagina 72 leest u hier meer over, ook gaan we op die plaats in op het belang van spreiding bij beleggen. Ook onze klanten die letterlijk niet om de hoek zitten, waarderen de virtuele mogelijkheden. Op pagina 40 vertellen zij hoe bankieren bij de Rabobank werkt vanuit Costa Rica of Zuid- Afrika. Dit laat zien dat, ook als uw bedrijf of pensioen u buiten Nederland brengt, wij veel voor u kunnen betekenen. Als het aan ons ligt, gaan we voor een langetermijnrelatie. Onze nieuwe slogan is dan ook Aandeel in elkaar. Een complex vermogensvraagstuk, een bedrijfsovername of uw persoonlijke nalatenschap: zakelijk en privé hebben effect op elkaar en zijn niet los te zien. Bij uitstek werkterrein voor een private banker. We helpen u graag verder. 4

5 Samenleving Het katern over maatschappelijke, relevante en verrassende ontwikkelingen Wijzer Rabobank Private Banking 5

6 De selectie van Ron Droste Hout is mooier Boek Een polyester jacht is vooral praktisch en vraagt weinig onderhoud. Maar het liefst zou ik als zeiler met een houten platbodem willen varen. In Het vlakke land en het zeil brengt Jan Kooijman een ode aan het ambacht van het varen met platbodemjachten: een kenmerkend element in het Hollandse waterlandschap. Als liefhebber en bewonderaar van de schepen uit de bruine vloot spreekt dat me erg aan. Het vlakke land en het zeil, Jan Kooijman, Hollandia Zeeboeken Overal Bach Website Ron Droste is directeur Particulieren en Private Banking bij Rabobank Nederland. Daarvoor was hij directievoorzitter bij Rabobank Den Haag. Droste maakt ook deel uit van de commissie Consumentenzaken van de Nederlandse Vereniging van Banken. De Nederlandse Bachvereniging gaat onder de titel All of Bach de komende tien jaar alle werken van Bach uitvoeren en met extra informatie online toegankelijk maken. Als de tijd u ontbreekt een uitvoering te bezoeken, is de website allofbach.com een goed alternatief. Zo kunt u op elk moment kennismaken met heel mooie uitvoeringen. Ook sluit dit initiatief aan bij hoe we als Rabobank cultuur toegankelijk willen maken voor iedereen. Kijk tijdens de kerstdagen eens op de site hoe bijzonder dit project is. 6

7 Toptalenten Evenement Ik vind het leuk als er aan sponsoring een extra dimensie wordt toegevoegd. Bij Jumping Amsterdam is dat het stimuleren van jong talent door de verkiezing van het Talent van het Jaar uit het Rabo Talententeam. Het Rabo Talentenplan is het talentenopleidingsprogramma van de Koninklijke Nederlandse Hippische Sportfederatie (KNHS). Het samenbrengen van toppers en talentvolle ruiters is een van de belangrijkste principes. De talenten in dit team krijgen persoonlijke begeleiding, dat kan mentaal of fysiek zijn, maar ook financieel, met als doel hen de stap te laten zetten naar de top. Van 29 januari tot en met 2 februari 2015 is Jumping Amsterdam in de RAI. Tapas in Madrid Stad Wat een buitenleven in Madrid! Iedereen zit tot s avonds laat buiten op een van de ontelbare terrasjes, op mooie avonden kan dat oplopen tot soms wel mensen. Tapas eten is hier altijd een goede tijdsbesteding, maar ik zou ook het Reina Sofiamuseum niet vergeten. Met een vaste collectie die de periode van 1900 tot 1980 beslaat, is hier moderne kunst te zien uit vele periodes zoals het dadaïsme, kubisme en de popart. Er hangt werk van kunstenaars als Oskar Schlemmer, Salvador Dalí, Juan Gris en José Luis Alexanco. Dominante muzieksmaak Muziek Mijn zoons van 12 en 14 jaar bepalen momenteel wat er aan muziek te horen is in huis. Van oorsprong ben ik blijven hangen in de jaren tachtig en negentig qua muzieksmaak, maar nu ben ik helemaal overgestapt. Door Spotify te combineren met Sonos (een systeem van draadloze hifi-speakers en audiocomponenten) kun je alles met de ipad bedienen. Heel makkelijk, vooral voor thuis. We luisteren vaak de top 100-tracks en zo heb ik onder andere zangeres Lilly Wood en het album Angel in blue jeans van de band Train ontdekt. Wijzer Rabobank Private Banking 7

8 Nabestaanden vaak onwetend Kon ik het nog maar vragen Een sterfgeval is niet alleen verdrietig maar brengt ook allerlei praktische zaken met zich mee. Zeker als er bij de nabestaanden veel vragen onbeantwoord blijven. Dat kort na een overlijden de emotie meestal overheerst, is een complicerende factor. En dat de belangen van de nabestaanden niet altijd parallel lopen, maakt het extra ingewikkeld. Als vuistregel geldt dan ook: als je niet wilt dat er na je overlijden onenigheid onder de nabestaanden ontstaat, zet de belangrijkste zaken dan bij leven op papier. Over wat is vastgelegd kan immers in principe geen misverstand meer bestaan. Dat is althans de theorie; de praktijk is dikwijls weerbarstiger. Als een overlijden onverwacht komt, kunnen de nabestaanden bij het ontbreken van een testament niet meer aan vader of moeder vragen wat hun laatste wensen zijn. Dan zullen de nabestaanden er onderling uit moeten komen. Onbetaalde rekeningen Dat ondervond Evelien van Zuilen (37, niet haar echte naam). In 2011 overleed plotseling haar vader, op zestigjarige leeftijd. Allereerst was er natuurlijk de enorme schok van zijn overlijden, zegt Van Zuilen. Daarna kwam het besef dat er allerlei administratieve zaken geregeld moesten worden. Ze ontdekte dat haar vaders administratie weinig transparant was. Via zijn bankafschriften kregen mijn broer en ik weliswaar een idee van zijn financiële situatie, maar dat was niet het hele verhaal. Er waren onbetaalde rekeningen, en meerdere mensen beweerden dat ze nog geld tegoed hadden. Al met al zijn we ruim anderhalf jaar druk geweest met het uitpluizen van mijn vaders financiën. Een moeilijke periode waarin je voortdurend wordt geconfronteerd met het feit dat je vader er niet meer is. Ingewikkeld is het ook als door een sterfgeval de leiding van een familiebedrijf wegvalt. Dan kan het gebeuren dat de nabestaanden ineens alle ogen op zich gericht weten. Er moeten immers salarissen worden betaald en er zijn allerlei verplichtingen jegens leveranciers en afnemers. Uit een oogpunt van continuïteit verdient het daarom aanbeveling om iets van een calamiteitenregeling te hebben. Iedere ondernemer zou een draaiboek voor overlijden moeten hebben, zegt Jan van het Hof, senior vermogensstructureerder. Zeker in situaties waarin bijvoorbeeld een directeur-grootaandeelhouder (dga) een grote invloed uitoefent op de dagelijkse operatie is dat het geval. Als een dga plotseling wegvalt, blijkt in de praktijk vaak dat over de opvolging niet of nauwelijks is nagedacht. We komen er wel uit Een bijgewerkt testament lijkt het aangewezen middel om problemen te voorkomen. Dat is echter geen garantie voor een vlekkeloze afwikkeling van de nalatenschap, is de ervaring van Jan van het Hof. Mijn erfgenamen komen er samen wel uit, denken mensen vaak. Meestal is dat een wat te rooskleurige voorstelling van zaken. Over tal van zaken kan onenigheid ontstaan. Situaties waarin kinderen geld van hun ouders hebben 8

9 Iedere ondernemer zou een draaiboek voor overlijden moeten hebben Wijzer Rabobank Private Banking 9

10 Wat doet de private banker? Met Vermogenszorg biedt de Rabobank aan klanten inzicht in de financiële gevolgen van een onverhoopt overlijden, op basis van de persoonlijke wensen en doelstellingen van de klant. De private banker legt verder de gewenste rol bij de voorbereiding van de nalatenschap en na overlijden vast. Een onderdeel van de Rabobank Groep kan ook als adviseur of executeur en ook als bewindvoerder optreden. Voor nabestaanden kan de bank niet alleen voor de afwikkeling van een nalatenschap in financiële en administratieve zin zorgen, maar ook als vraagbaak dienen. Daarvoor zijn draaiboeken en checklists beschikbaar. Mijn erfgenamen komen er samen wel uit, denken mensen vaak geleend bijvoorbeeld. Is dat wel goed gedocumenteerd? En hoeveel moet er nog worden terugbetaald? Onenigheid over de verdeling van de inboedel komt eveneens vaak voor. Zoals nabestaanden die goederen claimen op basis van een vermeende toezegging van de overleden ouders. Als ouders dat hadden gewild, dan hadden ze dat beter kunnen vastleggen. Wat dat betreft volstaat een handgeschreven briefje met vermelding datum dat voorzien is van een handtekening, een codicil. Maar wat als het codicil niet te vinden is? In één moeite door doen ouders er volgens Van het Hof verstandig aan tal van praktische zaken op schrift te stellen. Denk aan een overzicht van bankrekeningen, verzekeringen en andere financiële overeenkomsten, maar bijvoorbeeld ook de geheime plek waar eventueel contant geld of sieraden worden bewaard. Nogmaals: komt een overlijden plotseling, dan kunnen de nabestaanden het niet meer vragen, zoals Evelien van Zuilen meemaakte. Ze zegt: Mijn vader heeft jarenlang in Canada gewoond en is daar ook een periode getrouwd geweest. Ik had hem wel willen vragen of daar nog financiële consequenties aan verbonden waren. Zelf konden we daar namelijk nauwelijks een beeld van krijgen. Verkapte schenking Bij de afwikkeling van de nalatenschap is het goed om een regisseur te hebben: de executeur. Verstandig is ook om te bepalen wie verder een rol moeten spelen, adviseert Van het Hof. Als er een familiebedrijf in het spel is, kan dat een accountant zijn. Als er veel antiek in de nalatenschap zit, is de betrokkenheid van een gespecialiseerde antiquair geen overbodige luxe. Niet zo heel bekend is dat na een overlijden een laatste aangifte inkomstenbelasting voor de overledene ingediend moet worden. Een overlijden is voor de Belastingdienst volgens Van het Hof zoiets als een finale afrekening; een moment om nog eens in het verleden te duiken. Dan kan het bijvoorbeeld zomaar gebeuren dat de belastinginspecteur een afspraak tussen ouders en kinderen over het vruchtgebruik van een woning ineens als verkapte schenking aanmerkt, waarna alsnog een aanslag volgt, legt Van het Hof uit. Daartegen is natuurlijk bezwaar en beroep mogelijk, maar dat is vaak een lang en moeizaam traject. Soms is het beter om in overleg met een belastingadviseur in alle openheid het gesprek met de fiscus aan te gaan als er onzekerheid is over bepaalde constructies uit het verleden. Dan is de fiscus een stuk coulanter dan wanneer rammelende constructies opzettelijk worden verzwegen. 10

11 Nabestaanden Checklist Rondom overlijden l Aangifte doen van overlijden voor afgifte akte van overlijden en uittreksel overlijdensregister. l Wens lichaam beschikbaar voor wetenschap uitvoeren. l Uitvaart regelen, is er een (wens voor een) familiegraf en zijn er overige wensen (in codicil)? l Uitkering begrafenisverzekeringen regelen. l Toegang en beveiliging huis regelen. l Verzorging huisdieren organiseren en bederfelijke waar opslaan. Start afwikkeling nalatenschap l Nagaan of erflater testament heeft opgesteld (via notaris of Centraal boedelregister). l Openen testament en informeren erfgenamen over bepalingen. l Regelen bevoegdheid executeur/ boedelgevolmachtigde voor afwikkeling nalatenschap. l In beeld brengen gevolgen huwelijkse voorwaarden en verdeling gemeenschap van goederen. l Laten informeren over gevolgen aanvaarding of verwerping nalatenschap. l Eventueel vervangen sloten en beveiligen woning. l Opslaan inboedel ter voorkoming diefstal en/of in verband met einde bewoning kamer verpleeghuis. l Aanwijzen boedelnotaris. l Afstemmen werkzaamheden notaris en fiscalist. l Afspreken communicatie afwikkelen nalatenschap. l Bij onterving doornemen gevolgen eventuele aanspraak legitieme portie voor erfgenamen. l Gezag minderjarige kinderen regelen. Administratieve afwikkeling en beheer nalatenschap l Betalen van nota uitvaart en openstaande schulden erflater. l Controleren verzekering huis, inboedel en overige bezittingen. l Informeren instanties over overlijden in verband met postverzending/opzeggen overeenkomsten. l Koninklijke onderscheiding terug sturen. l Wijzigen bankrekeningen en volmachten laten vervallen. l Automatische incasso s controleren en eventueel wijzigen. l Safeloket openen en inventariseren. l Benoemen nieuwe bestuurder van BV of NV en inschrijven in handelsregister. l Tijdelijke bewoning regelen vooruitlopend op verkoop woning. l Inventariseren nabestaandenuitkering en verzekeringen. l Inventariseren inboedel. l Taxeren inboedel. l In beeld brengen vorderingen/schulden kinderen. l Schenkingen inventariseren. l Opstellen boedelbeschrijving. l Eventueel codicil uitvoeren. l Afgeven gelegateerde goederen, rekening houdend met eventuele erfbelasting en kosten. l Inventarisatie wensen erfgenamen over verdeling. l Opstellen verdelingsprotocol inboedel en verdelen goederen. l Overschrijven tenaamstelling auto. l Selecteren veilinghuis en afspraken maken met veilinghuis over te veilen goederen. l Selecteren makelaar en afspraken maken voor verkoop woning. Financiële afwikkeling l Eenmalige uitkering werkgever opvragen. l Controleren opgave partner en wezenpensioen bij pensioenfonds of verzekeraar. l Inventariseren financiële doelen erfgenamen en afstemmen samenstelling beleggingen. l Uitkering overlijdensrisicoverzekering beoordelen rekening houdend met eventuele verpanding. l Keuzemogelijkheden uitvoering testament in beeld brengen. l Aangifte inkomstenbelasting en erfbelasting regelen. l Vorderingen op kinderen/derden en schulden aan kinderen/derden afwikkelen. l Beoordelen hoeveel geld er beschikbaar moet komen voor betalen aanslagen belastingen, kosten afwikkelen nalatenschap en uitkeren legaten. l Legaten uitkeren, met eventuele aantekening bewind. l Eventueel uitkeren van voorschotten na instemming alle erfgenamen. l Vastleggen verdeling nalatenschap in akte. l Bewind te verkrijgen vermogen vastleggen. Neem voor meer informatie contact op met uw private banker. Wijzer Rabobank Private Banking 11

12 12 Vlnr: Barry Roffel (Rabobank), Ronald Ruijs (RVC) en Menno Stuker (Rembrandt F&O).

13 Bankieren doe je samen Ze willen begrijpen wat ik precies doe Meer thuis zijn. Dat was de eenvoudige wens van ondernemer Ronald Ruijs. Met hulp van Rabo Vermogensmanagement en Rembrandt F&O werd een droomexit uit zijn bedrijf mogelijk. Zo n jaar of vier speelde Ronald Ruijs, oprichter van RVC, met de gedachte om zijn bedrijf te verkopen. RVC levert software voor de opslag en analyse van medisch beeldmateriaal en ontwikkelde zich in 23 jaar tot absolute marktleider. Bijna de helft van alle Nederlandse ziekenhuizen werkt met de applicaties. De laatste tien jaar hebben we geen klant zien vertrekken, vertelt Ronald. Er kwamen alleen maar nieuwe bij. Een succes dus, met als keerzijde dat ik continu aan het werk was. s Avonds, in het weekend of op vakantie de zaak ging altijd voor. Bij tijd en wijle polst Ronald daarom bedrijvenmakelaars over zijn verkoopmogelijkheden, tot zijn vrouw plotseling getroffen wordt door een ruggenmerginfarct. Terwijl zij revalideert, draait Ronald de was, brengt hun dochter naar school en runt zijn bedrijf. Toen besefte ik: dit moet helemaal anders, ik wil écht meer thuis zijn. En ik wist meteen wie ik moest bellen. Impact op vermogen Ronalds verlangen naar een betere balans tussen werk en privé was inmiddels opgepikt door Barry Roffel, vermogensmanager bij Rabobank Utrechtse Heuvelrug. Voor relaties met grotere en complexe vermogens biedt Rabo Vermogensmanagement een persoonlijk team van specialisten. Onze gesprekken gaan dieper dan de invulling van de effectenportefeuille, vertelt Barry. Nadat Ronald vertelde over zijn ambitie om RVC eventueel te verkopen, een jaar of wat geleden, maakten wij een analyse van de impact daarvan op zijn financiële positie. Daarnaast introduceerde ik hem bij Rembrandt Fusies & Overnames, de onafhankelijke Rabobankdochter die gespecialiseerd is in bedrijfsoverdracht in het mkb. Oprechte interesse Menno Stuker, senior manager bij Rembrandt F&O, was degene die Ronald die bewuste ochtend meteen belde, met de opdracht RVC definitief te verkopen. Het grote verschil met andere banken en bedrijvenmakelaars,' legt Ronald zijn keuze voor Rembrandt F&O en Rabo Vermogensmanagement uit, is dat zowel Menno als Barry allebei oprecht willen begrijpen wie ik ben en wat ik doe. Dat schept vertrouwen. Die benadering past ook goed bij mijn bedrijf. De gezondheidszorg waarin RVC opereert, is een branche van de lange adem. Relaties opbouwen, waarmaken wat je belooft. Een snelle verkoop voor het meeste geld hoort daar niet thuis. Ontzorgen In de maanden daarna begeleidt Menno het volledige verkooptraject. Hij brengt RVC glashelder in kaart, vindt meerdere potentiële kopers en voert de onderhandelingen. Waar mogelijk trekt hij samen op met Barry. Het is voor onze klanten heel prettig als onze teams over en weer vroegtijdig vervolgstappen kunnen voorbereiden, zegt Menno. Dat scheelt hen veel zorgen. Daar is Ronald het mee eens. De uiteindelijke verkoop van RVC, in maart van dit jaar, noemt hij een droomexit. Het heeft alles wat ik wilde: rust in opvolging, een goede financiële deal en geleidelijke stappen terug. Ik ben nu technisch directeur, vier dagen in de week, zodat ik me volledig kan concentreren op de techniek én meer thuis ben. Wijzer Rabobank Private Banking 13

14 14

15 Portret Chocolade proef je in je brein Een 100 procent slaafvrije chocoladewereld kunnen we niet alleen creëren. Maar we willen laten zien dat chocolade maken écht anders kan. Drie jaar geleden nam Henk Jan Beltman Tony s Chocolonely over. jongetje is net iets ouder dan mijn dochter. Hij doet veel Dit te zwaar werk op een cacaoplantage en gaat niet naar school. Zijn toekomst wordt afgekapt omdat wij goedkope chocolade willen eten. Henk Jan Beltman (40), Chief Chocolate Officer bij Tony s Chocolonely, laat op zijn laptop een foto zien van een Ghanees jongetje dat met een kapmes cacaobonen lossnijdt. Zijn woorden klinken activistisch, maar Tony s Chocolonely is geen organisatie die op de barricaden staat, benadrukt hij. We zijn een commercieel succesvol bedrijf, volgens ons is dat de enige route naar verandering. De concurrentie neemt Tony s serieus omdat we zo hard groeien. Pas als bedrijven zoals Nestlé en Mars de werkwijze van Tony s volgen, verandert er echt iets in de wereld. Eigen risico Na een carrière bij Heineken en het naar Nederland halen van Innocent drinks, wilde Henk Jan Beltman in 2007 graag voor eigen risico en rekening leiding geven aan een onderneming in de food. Hij benaderde Tony s, toen nog het bedrijf van televisiemaker Teun van de Keuken. Wat bier is voor een vent, is chocolade voor een vrouw. Een product dat emotie oproept. Dat spreekt me aan. Maar het principiële, activistische Tony s zat niet te wachten op de zakelijke Henk Jan. Pas in 2010 werden de gesprekken weer opgepakt, een jaar later nam Beltman Tony s over. We leerden elkaar beter kennen, er ontstond vertrouwen. Beltman zette direct in op de ontwikkeling van Tony s als chocoladebedrijf en introduceerde nieuwe smaken: witte chocolade-framboos-knettersuiker en melkchocoladezeezout-karamel. We gaan de komende tijd nog meer te gekke dingen doen: repen met dropsmaak bijvoorbeeld. The sky is the limit. Ongelijke stukken Het succes is eigenlijk simpel, meent Beltman. Tony s chocolade proef je in je smaakpapillen én in je brein. Een kekke verpakking, de in ongelijke stukken verdeelde reep, het zorgt ervoor dat mensen het verhaal achter Tony s direct snappen en het omarmen. Wijzer Rabobank Private Banking 15

16 Tony s Chocolonely slaafvrije chocolade In 2002 ontdekte programmamaker Teun van de Keuken dat mensen illegaal werken in de cacaosector. Hij berekende dat 3 tot 5 procent van elke chocoladereep illegaal tot stand is gekomen. Van de Keuken klopte aan bij de grote chocoladeproducten maar vond geen gehoor en gaf zichzelf aan als chocoladecrimineel. Hij besloot zelf chocolade te gaan produceren en startte in 2005 Tony s Chocolonely. Henk Jan Beltman nam drie jaar geleden Tony s over en is nu voor 51 procent eigenaar. Het bedrijf groeide van vijf naar twintig medewerkers, en de omzet steeg van 1,6 miljoen euro in 2011 naar circa 11,3 miljoen euro in Crazy about chocolate, serious about people is de missie van Tony s. De boeren waar Tony s mee samenwerkt krijgen 25 procent meer betaald. Omgerekend is dat drie eurocent per reep. Zó n klein verschil met een enorme impact. 1 procent van de netto-omzet wordt afgedragen aan de Chocolonely Foundation, daar worden in de keten projecten van uitgevoerd. We bouwen bijvoorbeeld scholen in de buurt zodat kinderen geen tien kilometer meer hoeven te lopen. Die 25 procent is geen gratis geld, benadrukt Beltman. We zijn veeleisend en maken harde afspraken. Ga je met ons in zee, dan willen we de garantie dat kinderen naar school gaan en de cacao beter smaakt. De lolcomponent Ook aan zijn team in Nederland besteedt Beltman veel aandacht. Met de beste mensen aan boord, haal je het meest uit je bedrijf en is de kans het grootst dat je veel impact hebt. Tony s werd dit jaar uitgeroepen tot Great Place to Work. We creëren hier een familiegevoel, de lolcomponent is net zo belangrijk als de professionele. Maar het werkplezier heeft ook een keerzijde: Tony s gaat onder de huid van zijn medewerkers zitten, bijna iedereen werkt er te hard. Beltman stopte zelf ook drie jaar lang alles in zijn bedrijf. Tot hij in november 2013 werd getroffen door een beroerte. Hij kon niet meer praten. De artsen zeiden dat het niets met werkdruk te maken had, zelf denkt hij dat dit wel degelijk een rol speelde. Zijn managementteam deed tijdens zijn afwezigheid een stap omhoog en liet zien dat ze het zelf konden. Ik heb de kwetsbaarheid van het leven ervaren en realiseerde me dat ik vooral goed ben in het aanzwengelen van succes. Beltman gaat met Tony s weer pionieren en het merk naar Amerika brengen, om precies te zijn naar Portland, de stad van Nike en Google. Daar trof ik trotse mensen die de filosofie van Tony s direct begrepen. Een perfecte voedingsbodem voor een principieel product. Chocoladeprof Zijn uiteindelijke droom is het einde van de slavernij in de cacaosector. Nee, dat is niet naïef. Tony s is een extreem snel groeiend merk, inmiddels even groot als Verkade, met blije medewerkers en een grote groep erg tevreden consumenten. Als wij de juiste dingen doen, gaat de wereld veranderen, daar ben ik van overtuigd. Verkade stapte een aantal jaar geleden over op gecertificeerde chocolade, Mars en Nestlé schuiven in die richting. De stap hierna is nog belangrijker, vindt Beltman: zelf bonen inkopen zodat je precies weet waar ze vandaan komen en onder welke omstandigheden ze zijn geproduceerd. Wie niet-gecertificeerde bonen samen met weinig gecertificeerde bonen verwerkt tot chocolade, krijgt toch het Fairtrade-kenmerk. Omdat ze bij Tony s niet met het vingertje willen wijzen, zijn ze bezig met de aanstelling van een bijzonder hoogleraar aan de Universiteit: een chocoladeprof. Zo creëren we een onafhankelijk platform in de chocolade-industrie en bepalen wij niet wat het beste is. Impact hebben is de uiteindelijke drijfveer van Henk Jan Beltman. Als je straks terugkijkt op je werkende leven, ben je niet trots op de hoeveelheid geld die je hebt verdiend of de grootte van je bedrijf. Het gaat er dan om of je de wereld een beetje verder hebt kunnen helpen. Zijn uiteindelijke droom is het einde van de slavernij in de cacaosector. Nee, dat is niet naïef 16

17 Wijzer Rabobank Private Banking 17

18 Impact investing Beleggen helpt Impact investing is beleggen om te helpen. Echt, concreet helpen, doordat er een meetbaar sociaal maatschappelijk én een financieel rendement wordt nagestreefd. Zo kan er door beleggers een concrete bijdrage worden geleverd aan de oplossing van maatschappelijke problemen. In de Verenigde Staten kan er bijvoorbeeld worden geïnvesteerd in opleidingsprogramma s voor gedetineerden. Het rendement van deze belegging is afhankelijk van het succes van de programma s. Al bekendere vormen van impact investing zijn microfinanciering en groenobligaties, maar ook green bonds obligaties die specifiek worden uitgegeven om milieuproblemen te lijf te gaan vallen onder impact investing. 18

19 Green bonds Green bonds zijn groene obligaties: het geld moet door de uitgevende instelling specifiek gebruikt worden om klimaatproblemen te lijf te gaan; als dijken verzwaren, behoud van biodiversiteit, schoon drinkwater, etc. Deze beleggingen genereren doorgaans marktconforme rendementen. Dat deze markt nog in ontwikkeling is, blijkt uit het feit dat de leningen nu vooral aan institutionele partijen worden verkocht. De beschikbaarheid voor particuliere beleggers is nog beperkt. De markt voor green bonds is relatief jong, maar groeit snel: kredietbeoordelaar Standard & Poor s becijferde dat de markt in 2014 bijna verdubbelt naar 20 miljard dollar. Het helpt dat inmiddels een 25-tal banken, waaronder de Rabobank, de Green Bond Principles hebben ondertekend. Dat zijn richtlijnen voor de uitgifte van Green bonds. Overigens zijn green obligaties niet te verwarren met de welbekende Groenobligaties, waarbij particuliere beleggers onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor fiscale voordelen, maar waarbij de Nederlandse overheid bepaalt wat groen is. Wat vindt de Rabobank? Gert van de Paal, specialist maatschappelijk verantwoord beleggen Rabobank Nederland: Ik verwacht dat de markt voor impact investing en met name die van green bonds de komende jaren verder groeit. Het zou goed zijn als deze producten in de toekomst geschikt worden gemaakt voor een grotere groep particuliere klanten, dat komt de impact ten goede. De Rabobank kijkt actief naar mogelijkheden om deze vorm van beleggen mogelijk te maken. We zien impact investing als een manier om beleggingsportefeuilles verder te verduurzamen. Wijzer Rabobank Private Banking 19

20 Virtualiseren, adviseren en participeren De bank hoort in de coulissen Rien Nagel, lid van de raad van bestuur: Ik denk dat onze spreekwoordelijke bescheidenheid terug is. Een gesprek over ambities, tegenwind en hoe de Rabobank lokaal geworteld blijft. De Rabobank is de afgelopen jaren een aantal keren ongunstig in het nieuws geweest. Hoe kijkt u daar op terug? Het is absoluut niet leuk, maar we zijn er niet alleen voor mooi weer, we zijn er ook voor tegenwind. Dan moet je alleen harder trappen en die mentaliteit is er bij alle collega s: aan de bak en doen waar we voor zijn. Ik denk dat onze spreekwoordelijke bescheidenheid terug is. De bank hoort in de coulissen en de klant in het licht. Dat is het beeld dat ik altijd van de Rabobank heb gehad. In deze fase kijk ik vooruit. We focussen nu op de dingen doen waar we goed in zijn: klanten helpen om hun ambities waar te maken. De conjunctuur maakt dat soms lastig. We zitten in een langdurige periode zonder economische groei. Het Nederlandse mkb heeft daar veel last van. Dat is een belangrijke klantengroep voor de Rabobank. 42 procent van de mkb-bedrijven bankiert bij ons. Vernieuwing van onze dienstverlening levert de belangrijkste bijdrage aan het noodzakelijke herstel van vertrouwen in de Rabobank. Zowel aan het vertrouwen dat klanten in de bank hebben, als aan het vertrouwen van de samenleving in de bank. Zijn banken te terughoudend met kredieten? Een goede kredietverlening is fundamenteel voor economische groei. Maar het wordt ons niet gemakkelijker gemaakt. De regelgeving voor het bankwezen werkt voor een deel verstikkend. Mede daarom komt Nederland maar moeizaam op gang. Tegelijk willen we binnen het heersende klimaat de mogelijkheden benutten om bedrijven met goede vooruitzichten zo goed mogelijk te helpen. Bijvoorbeeld door meer achtergesteld vermogen te verstrekken. Begrijpt u dat mensen het jammer vinden dat in hun dorp het kantoor van de Rabobank verdwijnt? Het hele bankwezen zit in een proces van virtualisering. Je hebt je bank in je binnenzak en bankiert met apps. Als klant kom je nog maar zelden in een kantoor van de bank, je regelt het merendeel van je zaken online, op een tijdstip dat het jou past. Het gevolg is wel dat het te duur wordt om zo n dicht netwerk van kantoren open te houden. We moeten vanwege de veiligheid minimaal twee medewerkers in de vestiging hebben. Als er dan overdag maar een handvol klanten komt, biedt je mensen ook nog eens geen uitdagende baan. Het is erg jammer, maar tegelijk een logisch gevolg van hoe bankieren zich ontwikkelt. Minder kantoren, maar meer? Je kunt gewoon contact maken met een medewerker. We zijn bezig met een nieuwe onlineomgeving die nog klantvriendelijker is en persoonlijker. We lopen nog altijd voorop als het gaat om innovaties en online bankieren. Je stelt bij de Rabobank bijvoorbeeld achter je pc je eigen hypotheekdossier samen ter voorbereiding op het persoonlijke gesprek met je 20

GOEDE REDENEN OM EEN TESTAMENT TE MAKEN

GOEDE REDENEN OM EEN TESTAMENT TE MAKEN GOEDE REDENEN OM EEN TESTAMENT TE MAKEN Tekst Dorine van Kesteren Wie erft er van u? Wat gebeurt er met uw spullen of huisdieren? Wie zorgt er voor de kinderen als u er niet meer bent? De wet regelt veel

Nadere informatie

CHECKLIST NA OVERLIJDEN

CHECKLIST NA OVERLIJDEN Deze checklist is bedoeld voor nabestaanden en heeft als doel u te helpen gedurende de intensieve periode van het regelwerk na een overlijden. Iedere situatie na een overlijden is anders, mogelijk is voor

Nadere informatie

levingscontract Informatie over samenwonen

levingscontract Informatie over samenwonen etsamen levingscontract Informatie over samenwonen Formaat Notarissen is een landelijk netwerk van samenwerkende notariskantoren in Nederland. Kwaliteit, vernieuwing en optimale service zijn de kernwoorden

Nadere informatie

Een. erfenis. afwikkelen. www.limesnotarissennieuwkoop.nl

Een. erfenis. afwikkelen. www.limesnotarissennieuwkoop.nl Een erfenis afwikkelen www.limesnotarissennieuwkoop.nl Als iemand overlijdt, is het afhandelen van de erfenis niet het eerste waaraan nabestaanden denken. Toch moet na een overlijden een en ander worden

Nadere informatie

Algemene informatie voor nabestaanden

Algemene informatie voor nabestaanden Algemene informatie voor nabestaanden Als er iemand overlijdt, komt er veel op de nabestaanden af. Ook met de bank waarvan de overledene klant was moet er het nodige geregeld worden. In dit document hebben

Nadere informatie

Veel gestelde vragen over erven

Veel gestelde vragen over erven Veel gestelde vragen over erven Vraag aan de notaris: gespaarde vakantiedagen en erfenis Na de vakantie vond ik het tijd de balans op te maken: hoeveel vakantiedagen heb ik nog? Ik ben tot de conclusie

Nadere informatie

Medewerkers met schulden

Medewerkers met schulden Medewerkers met schulden oplossen en voorkomen Financieel inzicht met de digitale loonstrook We verkeren wereldwijd in een financiële crisis. Deze economische situatie heeft z n weerslag op ieder persoonlijk.

Nadere informatie

Algemene informatie voor nabestaanden

Algemene informatie voor nabestaanden Algemene informatie voor nabestaanden Als er iemand overlijdt, komt er veel op de nabestaanden af. Ook met de bank waarvan de overledene klant was moet er het nodige geregeld worden. In dit document hebben

Nadere informatie

tony s chocolonely Crazy about chocolate, serious about people

tony s chocolonely Crazy about chocolate, serious about people tony s chocolonely Crazy about chocolate, serious about people Inhoud 1. Geschiedenis 2. Visie & Missie 3. Routekaart 4. Tony s & Fairtrade 5. Bean-to-Bar 6. Impact in Ghana 7. Impact in Ivoorkust 8. Chocolonely

Nadere informatie

Wie geeft u het vertrouwen?

Wie geeft u het vertrouwen? 9 Wie geeft u het vertrouwen? Alles over het levenstestament, de volmacht en het testament en in welke situaties dit van belang is. 2 Waarom dit boekje? Wie behartigt uw belangen als u dat zelf niet meer

Nadere informatie

Confidente helpt u met de zakelijke verwerking bij een overlijden. Regelt waar u niet aan gedacht heeft of niet aan wilt denken.

Confidente helpt u met de zakelijke verwerking bij een overlijden. Regelt waar u niet aan gedacht heeft of niet aan wilt denken. nabestaanden hebben al genoeg te verwerken Confidente helpt u met de zakelijke verwerking bij een overlijden. Regelt waar u niet aan gedacht heeft of niet aan wilt denken. Als ik tevoren had geweten wat

Nadere informatie

Wij maken ondernemers. blij! finaforte.nl

Wij maken ondernemers. blij! finaforte.nl Wij maken ondernemers blij! finaforte.nl Wie zijn we? FinaForte is een gespecialiseerd adviesbureau voor ondernemers. Het is ons doel om het verschil te maken in de financiële branche door ons te specialiseren

Nadere informatie

Mijn. erfenis. regelen. www.netwerknotarissen.nl

Mijn. erfenis. regelen. www.netwerknotarissen.nl Mijn erfenis regelen www.netwerknotarissen.nl Wat kunt u regelen voor uw overlijden? Wat gebeurt er met uw spullen en huisdieren als u er niet meer bent? Wie krijgt uw (huur)woning? Zo zijn er veel vragen

Nadere informatie

Alles goed geregeld voor nu en straks

Alles goed geregeld voor nu en straks FINANCIEEL TOTAALPLAN Deze brochure is een uitgave van FDC Financieel Planners & Adviseurs (FDC). FDC heeft ruim 60 vestigingen door heel Nederland. Hiermee vormt FDC een landelijk netwerk van adviseurs

Nadere informatie

narratieve zorg Elder empowering the elderly

narratieve zorg Elder empowering the elderly narratieve zorg Elder empowering the elderly huisbezoek 1: KENNISMAKING - 2 - KENNISMAKING - huisbezoek 1- a kennismaking huisbezoek 1: KENNISMAKING a vertrouwelijkheid individueel in teamverband naar

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Dossier. 1. Wie zijn uw erfgenamen?... 1. 2. Erfbelasting... 4. 3. Het nalatenschapsdossier... 9. Voorwoord... V

Inhoudsopgave. Dossier. 1. Wie zijn uw erfgenamen?... 1. 2. Erfbelasting... 4. 3. Het nalatenschapsdossier... 9. Voorwoord... V Inhoudsopgave I Voorwoord... V 1. Wie zijn uw erfgenamen?... 1 1.1. U heeft geen testament... 1 1.1.1. Wettelijke erfgenamen... 1 1.1.2. Overlijden met achterlating van echtgenoot en kinderen... 1 1.1.3.

Nadere informatie

Nalaten uw visie, onze toekomst

Nalaten uw visie, onze toekomst Nalaten uw visie, onze toekomst Zelfstandig leven met een visuele beperking Blind of slechtziend door het leven gaan, het overkomt steeds meer mensen. Dit komt onder meer door de vergrijzing en ziektes

Nadere informatie

Waarde-volle zorg is ook nog JONG!

Waarde-volle zorg is ook nog JONG! Waarde-volle zorg is ook nog JONG! LOC maakte een nieuwe visie op de zorg. Die heet Waarde-volle zorg. Allerlei mensen herkennen zich daar in. Dat komt doordat die gaat over dingen die voor ons allemaal

Nadere informatie

JE BENT 20 OF EN JE HEBT GEEN ZORGEN VOOR MORGEN?

JE BENT 20 OF EN JE HEBT GEEN ZORGEN VOOR MORGEN? De meeste twintigers en dertigers staan niet stil bij morgen. Regelen komt later wel. Maar ook deze groep is vaak getrouwd of woont samen, en heeft kinderen en een huis. Reden genoeg om na te denken over

Nadere informatie

HET SAMENLEVINGSCONTRACT EN DE TESTAMENTEN DAARBIJ (UITGAVE 2012) HET SAMENLEVINGSCONTRACT. Partnerpensioen

HET SAMENLEVINGSCONTRACT EN DE TESTAMENTEN DAARBIJ (UITGAVE 2012) HET SAMENLEVINGSCONTRACT. Partnerpensioen HET SAMENLEVINGSCONTRACT EN DE TESTAMENTEN DAARBIJ (UITGAVE 2012) Tegenwoordig wonen veel mensen ongehuwd samen, maar vergeleken met het huwelijk is voor mensen die ongehuwd (gaan) samenwonen weinig bij

Nadere informatie

Werkdocument. Persoonlijke gegegevens

Werkdocument. Persoonlijke gegegevens Werkdocument Het is mogelijk dat u besluit op korte termijn een testament op te laten maken door uw notaris. Een beslissing die niet alleen uzelf raakt, maar ook uw nabestaanden. Een goede voorbereiding

Nadere informatie

Die nacht draait Cees zich naar me toe. In het donker voel ik heel zachtjes zijn lippen op mijn wang.

Die nacht draait Cees zich naar me toe. In het donker voel ik heel zachtjes zijn lippen op mijn wang. Vanavond ga ik mijn man vertellen dat ik bij hem wegga. Na het eten vertel ik het hem. Ik heb veel tijd besteed aan het maken van deze laatste maaltijd. Met vlaflip toe. Ik hoop dat de klap niet te hard

Nadere informatie

Wie geeft u het vertrouwen?

Wie geeft u het vertrouwen? Wie geeft u het vertrouwen? Alles over het levenstestament, de volmacht en het testament en in welke situaties dit van belang is. 2 Waarom dit boekje? Wie behartigt uw belangen als u dat zelf niet meer

Nadere informatie

Wie geeft u het vertrouwen?

Wie geeft u het vertrouwen? Wie geeft u het vertrouwen? Alles over het levenstestament, de volmacht en het testament en in welke situaties dit van belang is. 2 3 Waarom dit boekje? Wie behartigt uw belangen als u dat zelf niet meer

Nadere informatie

De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole

De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole Sociale media hebben individuen meer macht gegeven. De wereldwijde beschikbaarheid van gratis online netwerken, zoals Facebook,

Nadere informatie

Zorg voor je carrière. Neem gerust contact op of maak een afspraak. Telefoon: (030) 602 94 25 of e-mail: zorg@matchcare.nl

Zorg voor je carrière. Neem gerust contact op of maak een afspraak. Telefoon: (030) 602 94 25 of e-mail: zorg@matchcare.nl Neem gerust contact op of maak een afspraak. Telefoon: (030) 602 94 25 of e-mail: zorg@matchcare.nl Hoe presenteer ik mijzelf? Wat wil ik? Zorg voor je carrière Door het dagelijkse contact met mijn coach

Nadere informatie

Financieel bewustzijn kun je leren

Financieel bewustzijn kun je leren Financieel bewustzijn kun je leren prinses máxima 10 VERZEKERD! nummer 2, december 2010 Ze zet zich al jarenlang in voor een toegankelijke financiële sector. Sinds kort heeft ze er een nieuwe functie

Nadere informatie

Levensdossier Deel 1: Mijn persoonlijke en administratieve gegevens

Levensdossier Deel 1: Mijn persoonlijke en administratieve gegevens Levensdossier Deel 1: Mijn persoonlijke en administratieve gegevens Voorwoord Voor u ligt een belangrijk document: Met dit levensdossier legt u alle relevante gegevens vast die uw familie, partner, executeur,

Nadere informatie

Levensdossier Deel 3 MIJN CODICIL

Levensdossier Deel 3 MIJN CODICIL Levensdossier Deel 3 MIJN CODICIL Voorwoord Voor u ligt een belangrijk document: Met dit levensdossier legt u alle relevante gegevens vast die uw familie, partner, executeur, notaris of anderen moeten

Nadere informatie

Samen levings. contract.

Samen levings. contract. Samen levings contract www.notarishilgen.nl Veel partners die ongetrouwd samenwonen vragen zich af of zij een samenlevingscontract bij de notaris moeten sluiten. Alleen voor getrouwde en geregistreerde

Nadere informatie

Wie geeft u het vertrouwen?

Wie geeft u het vertrouwen? Wie geeft u het vertrouwen? Lees meer over het levenstestament, de volmacht en het testament en in welke situaties dit van belang is. 2 Waarom dit boekje? Wie behartigt uw belangen als u dat zelf niet

Nadere informatie

Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd

Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd Mijn ouders zijn gescheiden en nu? Een folder voor jongeren met gescheiden ouders over de OTS en de gezinsvoogd 1 Joppe (13): Mijn ouders vertelden alle twee verschillende verhalen over waarom ze gingen

Nadere informatie

Het webinar is terug te kijken door op deze link te klikken. Het stellen van vragen is vanzelfsprekend niet meer mogelijk.

Het webinar is terug te kijken door op deze link te klikken. Het stellen van vragen is vanzelfsprekend niet meer mogelijk. Vragen webinar '10 redenen om een (levens)testament te maken' Op 30 mei jl. organiseerden Goede Doelen Nederland en Netwerk Notarissen een webinar over het testament en het levenstestament. Tijdens de

Nadere informatie

Achmea Personenschade: aangenaam!

Achmea Personenschade: aangenaam! Achmea Personenschade: aangenaam! INHOUD Achmea Personenschade: aangenaam! 3 Wat doen wij voor u? 4 Hoe doen wij dat? 5 Met wie krijgt u te maken? 7 Wat doet u? 9 Wat betalen wij? 10 Zoekt u extra hulp?

Nadere informatie

ESTATE PLANNING. Meester in advies. Huwelijkse voorwaarden. Schenken. Testament

ESTATE PLANNING. Meester in advies. Huwelijkse voorwaarden. Schenken. Testament ESTATE PLANNING Schenken Huwelijkse voorwaarden Testament Wat is estate planning? Estate planning is het nemen van maatregelen gericht op de besparing van schenk- en erfbelasting bij de overgang of overdracht

Nadere informatie

Zelfsturende teams hebben in de meeste organisaties 4 doelen: Tevreden cliënten Tevreden medewerkers Kwaliteit van zorg Financieel gezond zijn

Zelfsturende teams hebben in de meeste organisaties 4 doelen: Tevreden cliënten Tevreden medewerkers Kwaliteit van zorg Financieel gezond zijn 1 Kaders bij zelfsturing: financieel gezond zijn Zelfsturende teams hebben in de meeste organisaties 4 doelen: Tevreden cliënten Tevreden medewerkers Kwaliteit van zorg Financieel gezond zijn Financieel

Nadere informatie

Cultuur is een eerste levensbehoefte

Cultuur is een eerste levensbehoefte 10 Cultuur is een eerste levensbehoefte Interview Tekst Kelly Bakker Foto s Tessa Wiegerinck Journalist, cultuurkenner en ondernemer in één Je stapt in die achtbaan en kan dan eigenlijk niet meer anders

Nadere informatie

Het levenstestament. De regie zelf in handen houden. Wat is een levenstestament? Wat is het verschil met een gewoon testament?

Het levenstestament. De regie zelf in handen houden. Wat is een levenstestament? Wat is het verschil met een gewoon testament? Pagina 1 Het levenstestament De regie zelf in handen houden Wellicht heeft u wel eens nagedacht over wat er gebeurt wanneer u een zwaar ongeluk krijgt, ernstig ziek wordt of gaat dementeren? Wie kan dan

Nadere informatie

Specialisten. bedrijfsovernames. Company Brokers, Bedrijfsopvolging, altijd maatwerk. Specialist. Serieus en betrouwbaar. Resultaat georiënteerd

Specialisten. bedrijfsovernames. Company Brokers, Bedrijfsopvolging, altijd maatwerk. Specialist. Serieus en betrouwbaar. Resultaat georiënteerd Specialisten bedrijfsovernames Company Brokers, Bedrijfsopvolging, altijd maatwerk Al meer dan 15 jaar ondersteunt Company Brokers ondernemers bij de overdracht of aankoop van de onderneming en richt zich

Nadere informatie

Rabobank Utrecht, partner voor bankzaken. Ook als u extra hulp nodig heeft. Een aandeel in elkaar

Rabobank Utrecht, partner voor bankzaken. Ook als u extra hulp nodig heeft. Een aandeel in elkaar Rabobank Utrecht, partner voor bankzaken Ook als u extra hulp nodig heeft Een aandeel in elkaar 1875 RABO_Folder_A5_WEL-schreef.indd 1 01-05-15 13:45 De Rabobank, uw partner bij bankzaken Soms is het lastig

Nadere informatie

LAAT JE BEDRIJF GROEIEN DOOR HET INZETTEN VAN JE NETWERK!

LAAT JE BEDRIJF GROEIEN DOOR HET INZETTEN VAN JE NETWERK! LAAT JE BEDRIJF GROEIEN DOOR HET INZETTEN VAN JE NETWERK! In dit E-book leer je hoe je door het inzetten van je eigen netwerk je bedrijf kan laten groeien. WAAROM DIT E-BOOK? Veel ondernemers beginnen

Nadere informatie

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie.

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie. In deze folder leest u wie we zijn, wat we doen en op welke manieren u ons kunt bereiken. U ervaart onze maatschappelijke betrokkenheid in Enschede en Haaksbergen. En u leest waarom lid worden van Rabobank

Nadere informatie

mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris

mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris mr. S.H. Hoogeveen Kandidaat-notaris Uw vermogen in 2015, voorbereid op de toekomst Het beheren van uw vermogen Belastingen Eigen bijdrages De volgende generatie Het beheren van uw vermogen Wie mag uw

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015)

DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015) DIENSTENWIJZER Beste relatie, Mijn kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting over de dienstverlening, werkwijze en beloning. Met deze dienstenwijzer maak ik u wegwijs in mijn organisatie, vindt

Nadere informatie

Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële

Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële Adinda Keizer - Copyright 2013 Niets uit deze uitgave mag zonder toestemming van Vindjeklant.nl worden gekopieerd of gebruikt in commerciële uitingen. Als startend ondernemer is alles nieuw. De boekhouding,

Nadere informatie

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders

Nadere informatie

Koopsom Garantie Polis

Koopsom Garantie Polis Voorwaarden Koopsom Garantie Polis 1311 Deze voorwaarden beschrijven uw verzekering. De Koopsom Garantie Polis is een levensverzekering. U spreekt met ons af dat wij uitkeren als de verzekerde op de einddatum

Nadere informatie

Huwelijkse. voorwaarden. www.netwerknotarissen.nl

Huwelijkse. voorwaarden. www.netwerknotarissen.nl Huwelijkse voorwaarden www.netwerknotarissen.nl Als u gaat trouwen, regelt de wet automatisch veel zaken. Bijvoorbeeld dat uw echtgenoot van u erft als u overlijdt of dat uw echtgenoot begunstigde wordt

Nadere informatie

Theorieboek. leeftijd, dezelfde hobby, of ze houden van hetzelfde. Een vriend heeft iets voor je over,

Theorieboek. leeftijd, dezelfde hobby, of ze houden van hetzelfde. Een vriend heeft iets voor je over, 3F Wat is vriendschap? 1 Iedereen heeft vrienden, iedereen vindt het hebben van vrienden van groot belang. Maar als we proberen uit te leggen wat vriendschap precies is staan we al snel met de mond vol

Nadere informatie

Omdat u er niet alleen voor staat Een aandeel in elkaar

Omdat u er niet alleen voor staat Een aandeel in elkaar Samen bankieren Omdat u er niet alleen voor staat Een aandeel in elkaar Leeswijzer Handige hulpmiddelen om zelfstandig te bankieren: 3 - Geld opnemen 3 - Rabo Internetbankieren en de Rabo Bankieren App

Nadere informatie

Wereld Natuur Fonds Driebergseweg 10 Postbus 7 3700 AA Zeist. T 030-6937309 E kgerritsen@wwf.nl I www.wnf.nl

Wereld Natuur Fonds Driebergseweg 10 Postbus 7 3700 AA Zeist. T 030-6937309 E kgerritsen@wwf.nl I www.wnf.nl Werkdocument Wereld Natuur Fonds Driebergseweg 10 Postbus 7 3700 AA Zeist T 030-6937309 E kgerritsen@wwf.nl I www.wnf.nl Colofon Uitgave Wereld Natuur Fonds (2011) Fotografie Peter Zwitser (ijsbeer), Karina

Nadere informatie

Voorwoord 6. Inleiding 8. 1 Ik ben een waardeverpulveraar 11. 2 De gespleten persoonlijkheid van de ondernemer 19

Voorwoord 6. Inleiding 8. 1 Ik ben een waardeverpulveraar 11. 2 De gespleten persoonlijkheid van de ondernemer 19 INHOUDSOPGAVE Voorwoord 6 Inleiding 8 1 Ik ben een waardeverpulveraar 11 2 De gespleten persoonlijkheid van de ondernemer 19 3 Bekijk je bedrijf door de ogen van de koper 24 4 Waar droom jij eigenlijk

Nadere informatie

De ultieme manier om als klein merk machtig te worden

De ultieme manier om als klein merk machtig te worden De ultieme manier om als klein merk machtig te worden Independent Insurances Whitepaper 8/10 05-2015 De ultieme manier om als klein merk machtig te worden Independent Insurances Whitepaper 8/10 05-2015

Nadere informatie

Inhoud. Aan jou de keuze 7. Niet alleen maar een boek 187. Auteurs 191. Dankwoord 197

Inhoud. Aan jou de keuze 7. Niet alleen maar een boek 187. Auteurs 191. Dankwoord 197 Inhoud Aan jou de keuze 7 D/2012/45/239 - isbn 978 94 014 0183 8 - nur 248 Tweede druk Vormgeving omslag en binnenwerk: Nanja Toebak, s-hertogenbosch Illustraties omslag en binnenwerk: Marcel Jurriëns,

Nadere informatie

Wij zijn Kai & Charis van de Super Student en wij geven studenten zin in de toekomst.

Wij zijn Kai & Charis van de Super Student en wij geven studenten zin in de toekomst. Hallo, Wij zijn Kai & Charis van de Super Student en wij geven studenten zin in de toekomst. Dat is namelijk helemaal niet zo makkelijk. Veel studenten weten nog niet precies wat ze willen en hoe ze dat

Nadere informatie

Informatiefolder: Erfenis, schenken en woningwaarde

Informatiefolder: Erfenis, schenken en woningwaarde Informatiefolder: Erfenis, schenken en woningwaarde Bij leven kunt u al bepalen of het gunstig is uw vermogen te (ver)delen met anderen of uw erven te laten wachten totdat het zo ver is, m.a.w. tot na

Nadere informatie

"Ervaring krijg je wanneer je niet krijgt wat je wilt."

Ervaring krijg je wanneer je niet krijgt wat je wilt. "Ervaring krijg je wanneer je niet krijgt wat je wilt." (Pieter Klaas Jagersma) Belastingen voor veel starters iets waar ze liever niet over nadenken omdat het niet leuker te maken is en zo ingewikkeld

Nadere informatie

AVONTUUR VRIENDEN GELUK LIEFDE VERTROUWEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE

AVONTUUR VRIENDEN GELUK LIEFDE VERTROUWEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE AVONTUUR VRIENDEN GELUK AFSCHEID SAMEN LIEFDE VERTROUWEN GLIMLACH VERHUIZEN GEVOEL LEVEN WONEN GEBOORTE BLIJDSCHAP FAMILIE O N D E R L I N G E s - G R A V E N H A G E M O M E N T E N GLIMLACH GELUK LIEFDE

Nadere informatie

Rabobank Helmond Een aandeel in elkaar

Rabobank Helmond Een aandeel in elkaar Medicidesk Rabobank Helmond Een aandeel in elkaar RABOBANK MEDICIDESK Persoonlijk advies speciaal voor medici In deze brochure maakt u kennis met de mensen en mogelijkheden van onze Medicidesk. De Medicidesk

Nadere informatie

Optimaliseer je prestaties

Optimaliseer je prestaties Winst en Groei - Internetmarketing en Verkooptraining Optimaliseer je prestaties 10 Technieken om je prestaties te verbeteren Christo Cornelissen & Mieke Bouquet Alles waar je jezelf op weet te focussen

Nadere informatie

TIEN TIPS WANNEER JE EEN KUNSTWERK WILT AANSCHAFFEN

TIEN TIPS WANNEER JE EEN KUNSTWERK WILT AANSCHAFFEN TIEN TIPS WANNEER JE EEN KUNSTWERK WILT AANSCHAFFEN Het is een feest om een echt kunstwerk in huis te hebben! Toch denken veel mensen dat ze zich dat niet kunnen veroorloven. Of dat het ingewikkeld is

Nadere informatie

Tineke Boudewijns VERSTAG

Tineke Boudewijns VERSTAG Tineke Boudewijns VERSTAG Colofon Eindredactie Joost Pool Redactie Boris Goddijn Vormgeving Pien Vermazeren Fotografie Boris Goddijn Beeldbewerking Pien Vermazeren Copyright en disclaimer Het overnemen

Nadere informatie

totaaladvies en persoonlijke aandacht

totaaladvies en persoonlijke aandacht totaaladvies en persoonlijke aandacht assurantiën makelaardij hypotheken financieel advies uw wensen Opnieuw beginnen in het huis van uw dromen. Financiële verplichtingen aangaan voor een periode van soms

Nadere informatie

Over persoonlijke wensen, nabestaanden en praktisch regelwerk.

Over persoonlijke wensen, nabestaanden en praktisch regelwerk. Over persoonlijke wensen, nabestaanden en praktisch regelwerk. A L S J E V A N E E N B I J Z O N D E R L E V E N H O U D T, Z O R G J E O O K V O O R E E N B I J Z O N D E R A F S C H E I D Over persoonlijke

Nadere informatie

Beste lezers van De Geldfabriek,

Beste lezers van De Geldfabriek, Beste lezers van De Geldfabriek, Ik hoop dat jullie veel plezier hebben gehad met het lezen van dit verhaal. Vonden jullie ook dat Pippa wel erg veel aan mooie spullen dacht? En dat sommige mensen onaardig

Nadere informatie

Aan de slag met de Werk Ster!

Aan de slag met de Werk Ster! Aan de slag met de Werk Ster! Werk Ster Copyright EgberinkDeWinter 2013-2014 Werk Ster Stappen naar werk De Werk Ster helpt je duidelijk te krijgen waar jij op dit moment staat op weg naar werk. Je krijgt

Nadere informatie

Naheffing Jaarreken. Vergunningen. De MKB-accountant: een goede adviseur DAAROM EEN ACCOUNTANT

Naheffing Jaarreken. Vergunningen. De MKB-accountant: een goede adviseur DAAROM EEN ACCOUNTANT Naheffing tsvorm Jaarreken Vergunningen De MKB-accountant: een goede adviseur DAAROM EEN ACCOUNTANT maart 2013 DE MKB-ACCOUNTANT: EEN GOEDE ADVISEUR Elke ondernemer heeft behoefte aan een goede adviseur,

Nadere informatie

Lezing Hereditas 2014 door L. van Veen

Lezing Hereditas 2014 door L. van Veen Lezing Hereditas 2014 door L. van Veen Notaris mr. L. van Veen Korte Achterweg 11 2941 EB Lekkerkerk Tel.: 088 546 86 00 email: info@lintnotarissen.nl - web: www.lintnotarissen.nl

Nadere informatie

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE

ONDERLINGE S-GRAVENHAGE delen gevoel vertrouwen gevonden avontuur genieten ONDERLINGE S-GRAVENHAGE Momenten vrienden verhuizen afscheid leven huwelijk samen 2 blijdschap verrassing Verzekerde groeikracht Iedereen hoopt op een

Nadere informatie

Namens Max: Tops: Tips: soms had je een beetje een houding van dat komt wel, probeer volgend project daar op te letten.

Namens Max: Tops: Tips: soms had je een beetje een houding van dat komt wel, probeer volgend project daar op te letten. 360 graden feedback Hieronder wordt door ieder groepslid een feedback gegeven op al zijn groepsgenoten. Zo kan iedereen zijn mening geven op de werkhouding van de betreffende persoon. Feedback van de groep

Nadere informatie

1.Inleiding: De Plug & Play Business Formule

1.Inleiding: De Plug & Play Business Formule Werkboek Inhoudsopgave: 1.Inleiding: De Plug & Play Business Formule 2. Het H.A.R.T. model 2.1. H.A.R.T. staat voor: 2.1.1. Mijn verhaal over oprechte communicatie 2.1.1: Hoofd Gebruik de rest van deze

Nadere informatie

In 9 stappen ondernemer. Tips & tricks bij het starten van je eigen onderneming

In 9 stappen ondernemer. Tips & tricks bij het starten van je eigen onderneming In 9 stappen ondernemer Tips & tricks bij het starten van je eigen onderneming Inhoudsopgave Stap 1: ben ik wel ondernemer? Stap 2: wat wordt mijn product of dienst? Stap 3: wie zijn mijn klanten en waar

Nadere informatie

Zondag 6 maart 2016, 10.00 uur Jeugddienst. Voorganger: ds. Bert de Wit

Zondag 6 maart 2016, 10.00 uur Jeugddienst. Voorganger: ds. Bert de Wit Preek Zondag 6 maart 2016, 10.00 uur Jeugddienst Thema: @Home Voorganger: ds. Bert de Wit Schriftlezing: Lucas 15:11-32 Een vader had twee zonen zo begint het verhaal. Met de beschrijving van een gezin.

Nadere informatie

Aangenaam kennis te delen Wij brengen de risico s voor u in kaart. www.zichtadviseurs.nl

Aangenaam kennis te delen Wij brengen de risico s voor u in kaart. www.zichtadviseurs.nl Aangenaam kennis te delen Wij brengen de risico s voor u in kaart www.zichtadviseurs.nl Het uitstippelen van een effectief risicoplan begint met elkaar leren kennen Ondernemen is risico lopen. Als ondernemer

Nadere informatie

Wat is Waar(de)? & De P van People

Wat is Waar(de)? & De P van People Wat is Waar(de)? & De P van People Door: Tamme de Vries AA RV Register Valuator Blauwzaam Workshop 08 oktober 2015 Mijn winkel; Tamme B.V. Waardering bestaat uit twee componenten: EN Wat is kasstroom?

Nadere informatie

Informatie brochure eigen baas zonder kopzorgen

Informatie brochure eigen baas zonder kopzorgen Informatie brochure eigen baas zonder kopzorgen Copyright 2007, Mobella Almere. Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand

Nadere informatie

Hierna vind je, kort en bondig, onze algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening en waar je terecht kunt met klachten.

Hierna vind je, kort en bondig, onze algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening en waar je terecht kunt met klachten. Dienstenwijzer A. Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Conform de eisen van de Wft (Wet financieel toezicht) heeft ons kantoor een dienstenwijzer

Nadere informatie

Den Haag, 9 oktober 2015. Welkom bij de workshop

Den Haag, 9 oktober 2015. Welkom bij de workshop Den Haag, 9 oktober 2015 Welkom bij de workshop Programma en even voorstellen 1. Financieel Fit 2. Voorgestelde wijziging Box 3 Prinsjesdag 2015 3. Overdracht bij overlijden 4. Overdracht door schenken

Nadere informatie

E-PAPER. Drie praktische tips om je werk als apothekersassistent(e) leuker te maken!

E-PAPER. Drie praktische tips om je werk als apothekersassistent(e) leuker te maken! Dé expert in praktische apotheektrainingen E-PAPER Drie praktische tips om je werk als apothekersassistent(e) leuker te maken! 1 Inhoudsopgave De cliënt en ik 3 Weet jij nog waarom je in de apotheek wilde

Nadere informatie

Uw hart spreekt in uw testament

Uw hart spreekt in uw testament Uw hart spreekt in uw testament De laatste woorden van een overleden dierbare maken vaak indruk en leven voort bij de nabestaanden. Heeft u zich wel eens gerealiseerd dat u met uw testament laatste woorden

Nadere informatie

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt

Inhoud. In het kort. Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht. Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen. Uw wens is ons startpunt VERMOGENS PLANNING Inhoud In het kort Het vermogensplanningsproces in vogelvlucht Persoonlijke planning en begeleiding van uw vermogen Uw wens is ons startpunt Adequate vermogensplanning voor directeuren/grootaandeelhouders

Nadere informatie

Inleiding... 1. Tip 1 Gooi je administratie weg... 2. Tip 2 Verminder het aantal bonnetjes... 3. Tip 3 Maak een indeling... 4

Inleiding... 1. Tip 1 Gooi je administratie weg... 2. Tip 2 Verminder het aantal bonnetjes... 3. Tip 3 Maak een indeling... 4 Inhoudsopgave Inleiding... 1 Tip 1 Gooi je administratie weg... 2 Tip 2 Verminder het aantal bonnetjes... 3 Tip 3 Maak een indeling... 4 Tip 4 Je administratie over de schutting?... 6 Tip 5 Zorg voor inzicht...

Nadere informatie

Meer informatie en bestellingen: www.dynamicfood.nl / info@dynamicfood.nl

Meer informatie en bestellingen: www.dynamicfood.nl / info@dynamicfood.nl Dit essay is gepubliceerd in het boek Dynamic Food (2013). Dynamic Food is een reizend platform dat onderzoek doet naar en informatie verzamelt over de relatie tussen stad en platteland. In 2050 zal 75%

Nadere informatie

Jong en veelbelovend

Jong en veelbelovend Jong en veelbelovend Geen bedrijf kan zonder jong talent. Ook Facilicom niet. Maar in tijden van krimp is het moeilijk om plekken voor hen te creëren. Hoe gaan jonge talenten hiermee om? Denken ze een

Nadere informatie

Voorwoord. Uitkomsten enquête 19-06-2011

Voorwoord. Uitkomsten enquête 19-06-2011 Voorwoord In mijn scriptie De oorlog om ICT-talent heb ik onderzoek gedaan of Het Nieuwe Werken als (gedeeltelijke) oplossing kon dienen voor de aankomende vergrijzing. Hiervoor werd de volgende onderzoeksvraag

Nadere informatie