Jonge artsen De mogelijkheden na de stage. Sociale zekerheid Bescherm u tegen inkomstenverlies. Financiële vragen? Onze adviseurs staan klaar

Transcriptie

1 Nr. 37 m a g a z i n e Tweemaandelijks September - Oktober Afgiftekantoor: Brussel X Amonis Magazine Erkenningsnummer: P Jonge artsen De mogelijkheden na de stage Sociale zekerheid Bescherm u tegen inkomstenverlies Financiële vragen? Onze adviseurs staan klaar Jonge kinesitherapeuten Laura Reubens, een jaar later

2 Edito Colofon Infomagazine - Nr. 37 SEPTEMBER-OKTOBER 2012 Verantwoordelijke uitgever Herwig Van Dijck de Jamblinne de Meuxplein, Brussel Een erg fiscaal getinte start Amonis OFP Instelling voor Bedrijfspensioen voorziening toegelaten op , Nr Ondernemingsnummer: de Jamblinne de Meuxplein, Brussel Tel.: 02/ Fax: 02/ info@amonis.be Ontwerp en realisatie Rodenbachstraat Brussel Tel.: 02/ Fax: 02/ info@vivio.com Jan Pollers Redactiecomité Nathalie De Maertelaere, Communication Manager Dimitri Siraux, Sales Manager Redactiecoördinatie Pieter Segaert September is de maand bij uitstek waarin het fiscale dossier opnieuw op tafel komt. En maar goed ook, want het is beter om er op tijd mee te starten. Voor de fiscale optimalisatie van een bepaald jaar wordt inderdaad minstens een trimester uitgetrokken, om overhaaste last-minutebeslissingen te vermijden, evenals laattijdige stortingen die uiteindelijk pas het jaar daarna kunnen worden afgetrokken. Dit jaar heeft de regering een akkoord gesloten over de bijkomende, in te boeken besparingsposten, bovenop de maatregelen die begin dit jaar al gepland werden. Reden te meer dus om alle resterende fiscale pistes te benutten die nog tot onze beschikking staan en zo de ons opgelegde beperkingen te compenseren, in afwachting van de verwachte effecten van de economische relance. Zoals elk jaar stellen we alles in het werk om u te informeren over nieuwigheden in deze materie in samenspraak met ons netwerk van gespecialiseerde partners. En als het moment aangebroken is om een volledige balans op te maken van uw situatie, staan onze adviseurs graag tot uw beschikking voor een persoonlijk onderhoud op het moment dat u het beste uitkomt. Redactie Stéphane De Bremaeker, Claudine De Kock, Pieter Segaert, Frédéric Wauters MAQUETTE Kunstmaan lay-out Frederico Anzalone Foto s en illustraties Laetizia Bazzoni, Corbis, istockphoto, Jan Pollers Druk Symeta nv Verschijnt tweemaandelijks Oplage exemplaren Paraît également en français Tom Mergaerts Chief Executive Officer Dr. H. Van Dijck Voorzitter van de Raad van Bestuur

3 Korte berichten Zelfstandigen Verhoging van de wettelijke moederschapsrustuitkeringen Zelfstandigen hebben recht op een vergoede periode van moederschapsrust tussen 3 en 8 weken. De 3 weken zijn verplicht en te verdelen tussen 1 week voor de bevalling en 2 weken erna. De 5 resterende weken zijn facultatief en te verdelen per periode van 7 kalenderdagen tussen maximaal 3 weken voor de verplichte week voorafgaand aan de geboorte en maximaal 5 weken na de verplichte 2 weken die volgen op de bevalling. Sinds 1 juli 2012 is de wettelijke uitkering die gestort wordt tijdens de moederschapsrust verhoogd met 33,15 euro per week. De jonge mama s in moederschapsrust ontvangen zo een wekelijkse som van 431,86 euro. Kindergeld Schoolpremie 2012 Het jaarlijkse schoolsupplement dat gestort wordt voor elk kind dat recht heeft op kinderbijslag in juli 2012, is goed voor een van de bedragen hieronder. Het bedrag hangt af van de leeftijd van het kind in de loop van het jaar. Leeftijd bereikt in de loop Bedrag van de premie in 2012 van het jaar Inhoud 4. Welke mogelijkheden na de stage? Starters 6. Bescherm u tegen inkomstenverlies Gewaarborgd inkomen 8. Onze adviseurs staan voor u klaar Ontmoeting 10. Kinesiste ondanks alles Ontmoeting 0 tot 5 jaar 27, 06 6 tot 11 jaar 57, tot 17 jaar 80, tot 25 jaar 108, 25 Dit bedrag werd u normaal gesproken uitgekeerd samen met de kinderbijslag voor de maand juli istockphoto Actief in een vennootschap Groepsverzekering of IPT Het rendement van uw groepsverzekering of Individuele Pensioentoezegging (IPT) afgesloten bij Amonis bedraagt 3,25% voor Geconventioneerde artsen Sociale voordelen RIZIV 2012 Bent u uw aanvraag voor de sociale voordelen RIZIV 2012 vergeten in te dienen? Neem dan zo snel mogelijk contact op met ons, zodat we het nodige kunnen doen om dit voor u in orde te brengen. 3.

4 Jonge artsen Welke mogelijkheden na de stage? Na jarenlang hard werken volgt eindelijk de kroon op het werk. Met uw diploma in de hand staat u aan het begin van uw professionele carrière als arts. Welke deuren gaan nu voor u open? Het einde van uw stage markeert een nieuwe belangrijke stap in uw beroepsleven. Het is voortaan aan u om uw carrière richting te geven. Een overzicht van uw mogelijke opties. Eigen praktijk Een eerste optie is om uw eigen praktijk te openen of om die van een collega-arts die met pensioen gaat over te nemen. Met deze optie kiest u meteen ook voor een zelfstandig statuut. Het voordeel van een bestaande praktijk is dat u het beschikbare patiëntenbestand kunt overnemen, uiteraard rekening houdend met de deontologische regels en de vrije keuze van de patiënten. Wel moet u uw collega-arts Beroepsaansprakelijkheid Als u geen loontrekkende bent, dan mag u absoluut niet vergeten om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering te sluiten. Hiervoor kunt u gerust terecht bij uw Amonis-adviseur via 0800/ hiervoor vergoeden, een uitzondering niet te na gesproken. In bepaalde delen van het land zijn er zo weinig huisartsen dat de pas afgestudeerde er geen baat bij heeft om het bestaande patiëntenbestand over te nemen, verklaart prof. Giet, voorzitter van het departement algemene geneeskunde aan de Université de Liège. Eens ze hun praktijk openen, stromen de patiënten letterlijk vanzelf toe. Een vennootschap oprichten of vervoegen Een andere optie die huisartsen sterk op prijs stellen en die navolging krijgt van andere specialisten, is een praktijk met verschillende vennoten. In zulke vennootschappen kunnen zelfstandige artsen de werklast en de praktijkkosten onder elkaar verdelen. Ze nemen steeds vaker de vorm aan van een doktersvennootschap, wat de artsen meer juridische en fiscale veiligheid geeft. Hoe organiseren deze vennootschappen zich? Er bestaan net zoveel functioneringsmodellen als er vennootschappen bestaan, verklaart dr. Nicolas Berg, diensthoofd geriatrie aan het CHR Citadelle in Luik. Alles hangt af van de overeenkomst tussen de artsen-vennoten of de statuten van de vennootschap. Daarin leggen de vennoten bijvoorbeeld de kostenverdeling vast. Sommige vennootschappen voorzien zelfs een vorm van solidariteit als een van de vennoten arbeidsongeschikt is. Als u zich bij een Naar het buitenland? Steeds meer huisartsen en specialisten lijken gewonnen voor een andere optie: werken in het buitenland. Eens ze daartoe de goedkeuring hebben ontvangen, kunnen artsen vrij zoeken naar een betrekking binnen de Europese Unie, verklaart prof. Giet. Steeds meer Belgische artsen profiteren bijvoorbeeld van het tekort aan artsen in Frankrijk om er een praktijk te beginnen. bestaande vennootschap aansluit, lees dan aandachtig de verschillende overeenkomsten. Vooral de uitstapvoorwaarden zijn belangrijk. U heeft er alle belang bij van meet af aan te weten waar het om gaat. Ziekenhuizen en poliklinieken Ziekenhuizen en poliklinieken zijn sterk in zwang bij specialisten, en opnieuw bestaan er heel wat verschillen binnen deze optie. Zo worden de meeste ziekenhuisartsen 4. m a g a z i n e

5 Starters Lees zeer aandachtig de voorwaarden van de overeenkomst voor u tekent Corbis Medische huizen en wachtposten Voor huisartsen bestaan er nog andere alternatieven, zoals een medisch huis een sociaal buurtproject. De medische huizen werken ofwel per forfait ofwel per prestatie. U kunt er zowel loontrekkende als zelfstandige zijn, alles hangt af van de manier waarop het medisch huis is opgericht. Tweede alternatief: Jonge huisartsen kunnen hun eerste ervaringen actief opdoen in een wachtpost, zegt prof. Giet. Ze kunnen perfect rondkomen als ze voldoende wachtdiensten aaneenrijgen, zelfs zonder eigen praktijk. Bovendien hebben ze meer tijd om na te denken over het vervolg van hun carrière en over de nodige investeringen. tegenwoordig als zelfstandige aangeworven, al geven sommige ziekenhuizen nog de voorkeur aan loontrekkenden. In een aantal universitaire ziekenhuizen lopen er trouwens ook nog ambtenaren rond. De overeenkomst die zelfstandigen aangeboden krijgen, hangt af van het ziekenhuis of de polikliniek. In sommige gevallen, en dan vooral in poliklinieken, huren ze alleen een lokaal dat ze zelf moeten inrichten, aldus dr. Berg. In andere gevallen huren ze een lokaal, het materiaal en de diensten van het secretariaat. Vaak stelt de overeenkomst ook dat de arts een deel van zijn honorarium moet doorstorten. Let wel, in de meeste ziekenhuizen worden de honoraria verzameld, en vervolgens verdeeld onder de artsen volgens een specifiek rooster. Sommige instellingen voorzien een solidariteitsmechanisme tussen de verschillende specialistenteams, verduidelijkt dr. Berg. Lees daarom zeer aandachtig de financiële voorwaarden. Ga ook na hoelang de opzegtermijn duurt: zo heb ik ooit een uitzonderlijk geval gezien waar de specialist een opzegtermijn van drie jaar moest presteren. Bezint eer ge begint Voor welke optie u ook kiest, één advies: lees zeer aandachtig de voorwaarden van de overeenkomst voor u tekent. Het is belangrijk dat u goed weet waar u aan begint. Dat is een conditio sine qua non om het verdere verloop van uw carrière in alle rust te kunnen plannen. In deze reeks bekijkt Amonis hoe u een carrière praktisch kunt lanceren. In ons volgende nummer bespreken we in detail de overname van een praktijk. 5.

6 Aanvullende sociale zekerheid Bescherm u tegen inkomstenverlies Een ongeval of een langdurige ziekte kunnen uw beroepsinkomsten een stevige hak zetten. Met de dekking gewaarborgd inkomen van Amonis kunt u zich tegen dat risico beschermen. Voor wie arbeidsongeschikt is, bestaan er wettelijke vergoedingen om het verlies aan inkomsten te compenseren. Maar zowel voor loontrekkenden als voor zelfstandigen zijn die vergoedingen doorgaans onvoldoende. Hoe komt dat? Bij loontrekkenden betaalt de werkgever tijdens de eerste maand van arbeidsongeschiktheid het loon door. Vanaf de tweede maand stort het ziekenfonds een uitkering. Die bedraagt slechts 60% van het dagloon, en dat voor zes dagen per week. De uitkering is bovendien beperkt tot maximaal 75,89 euro per dag. Voor zelfstandigen is de situatie nog minder rooskleurig. Zij krijgen tijdens de eerste maand arbeidsongeschiktheid helemaal niets uitbetaald. Daarna voorziet het ziekenfonds in een forfaitair bedrag dat verschilt naargelang iemand alleenstaande, samenwonende of gezinshoofd is (zie kader). Behoud huidige levensstandaard Een gewaarborgd inkomen biedt hiervoor een oplossing. Deze dekking past het verschil bij tussen de uitkering van het ziekenfonds en uw normale beroepsinkomsten. Op die manier bent u zeker dat u uw huidige levensstandaard ook na een ongeval of een langdurige ziekte kunt aanhouden, en dat u aan al uw financiële verplichtingen kunt blijven voldoen. Kortom, met een verzekering gewaarborgd inkomen zit uw financiële toekomst gebeiteld, wat er ook gebeurt. Flexibele oplossing Het gewaarborgd inkomen bij Amonis is trouwens zeer flexibel: u bepaalt zelf welk inkomen u wilt behouden. Dat doet u door een vrij bedrag tussen en euro te kiezen. Per dag arbeidsongeschiktheid krijgt u 1/312de van dit bedrag: 312 is het aantal dagen van een volledig jaar zonder de zondagen. Wie slechts gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, krijgt een percentage van de uitkering uitbetaald dat overeenkomt met zijn inkomstenverlies. Indexering uitkering mogelijk Omdat het leven nu eenmaal elk jaar duurder wordt, biedt Amonis de mogelijkheid om uw gewaarborgd inkomen te laten indexeren. Daarbij hebt u de keuze tussen een automatische en een optionele indexering. De automatische indexering voorziet een jaarlijkse verhoging van 2% van de jaarlijkse uitkering en van de premie. De optionele indexering volgt de index van de consumptieprijzen, met een maximum van 3%. Vervolgens kunt u jaarlijks akkoord gaan of weigeren. U bepaalt zelf de carenstijd Dit betreft de periode tussen het begin van uw arbeidsongeschiktheid en het ingaan van de dekking. Loontrekkenden hebben de keuze tussen 1 maand, 2 maanden, 3 maanden, 6 maanden, 1 jaar of 2 jaar. Zelfstandigen kunnen daarnaast ook kiezen voor een carenstijd van 14 dagen. In dat geval worden de hospitalisatiedagen binnen de carensperiode ook vergoed, met uitzondering van de zondagen. Moederschap Amonis beschouwt complicaties tijdens de zwangerschap en de bevalling als arbeidsongeschiktheid en vergoedt deze aan dezelfde voorwaarden. Hoe vroeger u begint, hoe lager de premie De grootte van de premies hangt voor een deel af van uw leeftijd op het ogenblik dat u het contract afsluit. Hoe jonger u bent, hoe lager de bijdrage. Wacht daarom niet langer om een dekking gewaarborgd inkomen af te sluiten. Neem contact op met een Amonis adviseur op 0800/ voor meer informatie. 6. m a g a z i n e

7 Gewaarborgd inkomen Fiscaal aftrekbare bijdragen De bijdragen die u stort zijn volledig fiscaal aftrekbaar als reële beroepskosten. Een groot deel van de gestorte bijdragen zult u recupereren in de vorm van een belastingvermindering. Bovendien kan daardoor ook het bedrag van uw sociale bijdragen verlagen. Als u uw activiteiten binnen een vennootschap uitvoert, kunnen de bijdragen door uw vennootschap gestort en afgetrokken worden. Duur van het contract Ten slotte kunt u zelf bepalen hoelang uw dekking gewaarborgd inkomen loopt: tot uw 60 of tot uw 65 jaar. Daarbij biedt Amonis u een continuïteitswaarborg aan: u alleen kunt het contract opzeggen, Amonis kan het dus nooit verbreken. Uw bijdrage verhoogt evenmin als u tijdens uw carrière meerdere ongevallen of periodes van langdurige ziekte meemaakt. Wettelijke vergoedingen: zelfstandige - maximum per dag Alleenstaande 1ste maand Van de 2de tot de 12de maand (en langer indien geen definitieve stopzetting van de activiteit) Vanaf het 2de jaar (definitieve stopzetting van de activiteit) 39,51 41,83 Gezinshoofd 0 51,41 52,28 Samenwonende 32,08 35,87 Wettelijke vergoedingen: loontrekkende - maximum per dag Alleenstaande 1ste maand Van de 2de tot de 12de maand Vanaf het 2de jaar 69,57 100% Gezinshoofd 75,89 82,22 loon Samenwonende 50,60 Corbis

8 Financiële vraag? Onze adviseurs staan voor u klaar Heeft u een vraag over uw aanvullend pensioen, de dekking gewaarborgd inkomen of de groepsverzekering? Onze adviseurs helpen u graag de beste oplossing voor uw situatie te vinden. Een huisbezoek? Bel het contact center op 0800/ of stuur een naar info@amonis.be. Ons contact center maakt graag een afspraak voor u met de pensioenadviseur in uw regio. Wie zijn onze pensioenadviseurs? De pensioenwetgeving is een complexe en snel wijzigende materie. Bespreek daarom uw situatie op alle sleutelmomenten van uw carrière met een specialist. Zo voorkomt u onaangename verrassingen, en kunt u ten volle genieten van uw welverdiende pensioen. Voor advies op uw maat kunt u terecht bij ons contact center. Maar ook ons team van 10 externe pensioenadviseurs staat voor u klaar. U kunt hen face to face vragen stellen over uw pensioen, of over juridische en fiscale kwesties die u verduidelijkt wilt zien. Bespreek de sleutelmomenten van uw carrière met een specialist Onze experts hebben elk een ruime achtergrond binnen het bank- en verzekeringswezen. Daarnaast kunnen ze bogen op een netwerk van boekhouders en fiscalisten die hen van de laatste nieuwigheden op de hoogte houden. En uiteraard wisselen ze ook onderling tips, kennis en ervaringen uit. Antwerpen en Mechelen Oost-Vlaanderen Luc De Reu ludr@amonis.be Paul Gielen pg@amonis.be 8. m a g a z i n e

9 Ontmoeting Limburg, Turnhout en Groot-Leuven Annick Kelchtermans West-Vlaanderen Bruno Logie Vlaams-Brabant, Brussel, Groot-Geraardsbergen en Groot-Ninove Eddy Traweels Luik en Luxemburg Marc Ferrari Franstaligen in Brussel en Vlaams-Brabant Thomas Piret Waals-Brabant en Namen Bruno Porcheddu Henegouwen, Philippeville en Dinant Valérie Somers Wallonië en Brussel Benjamin Baeyens FR Junior Account Executive 9.

10 Jonge kinesitherapeuten Laura Reubens: kinesiste ondanks alles Vorig jaar vertelde de jonge kinesitherapeute Laura Reubens ons over haar eerste stappen in het beroepsleven. Toen was ze nog onzeker of ze haar definitieve RIZIV-nummer zou krijgen. Hoe stelt ze het een jaar later? Bijna twee maanden lang hield Laura Reubens vertwijfeld haar brievenbus in de gaten. Zou er een brief van Selor inzitten? Was ze nu gebuisd of geslaagd voor haar selectie-examen? Uiteindelijk kreeg ik een telefoontje dat de resultaten aangekomen waren. Een vriendin belde me dat ze haar resultaten ontvangen had en niet weerhouden was, herinnert de pas afgestudeerde zich. Ik had meer geluk; ik was geslaagd voor de proef! Geloofwaardig? De proef liet de jonge kinesitherapeute perplex achter. Geluk, dat woord mag je wel letterlijk nemen. De examenmaterie had maar weinig met ons beroep te maken. Het ging vooral om administratieve vragen. Andere vragen leken veeleer op een persoonlijkheidstest, waarbij werd nagegaan wat voor profiel de persoon in kwestie had. Zo is er de harde werker, de uitvoerder, de kine die zich zal bijscholen of, net omgekeerd, de luierik. Alsof we voor elk van die categorieën een kinesitherapeut nodig zouden hebben. Ik snap dan ook het doel van dat examen niet goed, klinkt ze verbaasd over de gang van zaken. Ook de bekendmaking van de resultaten kwam mij wat vreemd over. De laureaten werden gequoteerd op zestig punten, terwijl de gebuisden een resultaat op honderd kregen. Waarom dat verschil? Bovendien konden de gebuisden hun examens niet nakijken, noch om uitleg vragen, wat hen nog meer frustreerde. Gebuisd met uitstel Maar het vreemdste is volgens Laura Reubens dat het voorlopige RIZIV-nummer van de gebuisden verlengd wordt. Blijkbaar blijft dit nummer geldig tot de volgende selectieproef (1). Maar het contract van meerdere vrienden uit mijn lichting die als zelfstandige in een ziekenhuis werkten, was toen al beëindigd, verklaart ze. De gebuisde kinesitherapeuten belandden dus in een situatie van absolute onzekerheid. Het meest absurde is dat enkele Franse kinesitherapeuten die hier een specialisatiejaar volgen, wél slaagden voor het selectie-examen. En dat met als enig doel om hun beroep hier tijdelijk uit te oefenen terwijl ze hun studies voortzetten. De meesten openen daarna een praktijk in Frankrijk. Ik verwijt hen niets, zo werkt het systeem nu eenmaal. Maar ik vraag me wel af wat de logica is achter het selectieexamen. Dezelfde doelstellingen Nu ze zekerheid heeft rond haar situatie, kan Laura Reubens zich met de nodige rust op haar professionele carrière richten. Op dit moment werk ik verder Het gewaarborgd inkomen: ook in het begin van de loopbaan Net als veel jonge kinesitherapeuten koos Laura Reubens voor Amonis omwille van de sociale voordelen RIZIV. Maar ook heeft ze van in het begin ingetekend op een verzekering gewaarborgd inkomen van Amonis. De vorige keer vertelde ik dat een van de kinesitherapeuten in de praktijk waar ik werkte slachtoffer was van een ernstig verkeersongeval. Daardoor was hij meer dan een jaar arbeidsongeschikt. Dat zette me aan het denken over mijn eigen financiële situatie als ik hetzelfde aan de hand zou hebben. Omdat ik een groot deel van mijn inkomsten in mijn zelfstandige activiteit verdien, koos ik ervoor mij tegen dat risico in te dekken. 10. m a g a z i n e

11 Ontmoeting als loontrekkende. Ik heb namelijk nog altijd een contract van loontrekkende bij een woonzorgcentrum van een OCMW. Wel bereidt ze een nieuw Selor-examen voor. Maar het gaat om iets heel anders. Ik wil namelijk mijn kennis van het Nederlands bewijzen. Zo krijg ik een tweetaligheidspremie waar de werknemers uit de openbare sector van genieten. Daarnaast werk ik als zelfstandige in een revalidatiecentrum dat afhankelijk is van het ziekenfonds. Maar ik denk eraan om hiermee te stoppen, want sommige patiënten lijken niet gemotiveerd om te genezen. Dat maakt de samenwerking zeer moeilijk: ze trekken mijn zorgen en het doel van de behandeling steeds in twijfel. In zulke omstandigheden is een revalidatie heel moeilijk en vooral zeer frustrerend. Ik steek veel liever tijd en energie in patiënten die echt beter willen worden. L.Bazzoni Overtuigd van het werken in een praktijk Het allerliefst werkt Laura Reubens in een groepspraktijk voor zelfstandige kinesitherapeuten in Hoeilaart. Werken in een dergelijke structuur is op alle vlakken voordelig, verklaart ze al glimlachend. Ten eerste is het geruststellend: als een van de collega s een probleem heeft, kan die altijd steun krijgen van de andere collega s. De patiënten zijn dus altijd zeker van hun zorg. Bovendien kun je veel leren uit de ervaring van anderen. Zeker voor mij is dat belangrijk, omdat ik nog maar pas afgestudeerd ben. Ik heb nog veel te leren, en de ervaring en de steun van mijn ervaren collega s zijn ideaal om me te helpen in dat leerproces. Ten slotte hoef ik me ook geen zorgen te maken over een lege agenda. We verdelen het werk en de wachtdiensten onder elkaar. (1) Op 22 juni 2012 besloot de ministerraad om in 2012 geen selectie-examen voor kinesitherapeuten te houden. De gediplomeerde kinesitherapeuten kunnen dus als zelfstandige aan de slag blijven met het voorlopige RIZIV-nummer tot en met 31 december

12 Afgestudeerd in 2012? Vraag uw sociale voordelen RIZIV zo snel mogelijk aan Zo geniet u onmiddellijk van de moederschapsuitkering, de invaliditeits- en de overlijdensdekking. Bovendien ontvangt u uw professionele stempel van Amonis. Corbis Meer info? 0800/ m a g a z i n e