DE GEVAREN VAN DE KREDIETKAART

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "DE GEVAREN VAN DE KREDIETKAART"

Transcriptie

1 DE GEVAREN VAN DE KREDIETKAART JAARPROGRAMMA

2 De gevaren van de kredietkaart Alle deelnemers krijgen een kleine test. Je kan deze test als opwarmer gebruiken. Doel is om na te gaan of je eerder een consument van het zuinige type bent (mier) of makkelijk geld uitgeeft (krekel). Je vindt de test in bijlage. Welke consument ben je? Krekel of mier? Duid de antwoorden aan die het best bij jou passen en lees dan de keerzijde. Succes! 1. Je wandelt in een winkelstraat en je ziet een prachtige jas hangen waar je echt al lang van droomde maar die kost wel 250 euro! x Je koopt die jas want goede kwaliteit heeft nu eenmaal zijn prijs xx Je bezwijkt, je bent bereid om andere verlangens te schrappen xxx Je wandelt gewoon verder xxxx Je wacht op de solden en dan zal je je slag wel slaan 2. Je beste vriend(in) verjaart. Wat doe je: xxx Je koopt hem/haar een t-shirt xx Je nodigt de jarige uit op restaurant x Je koopt hem/haar een nieuwe gsm xxxx Je organiseert een klein verrassingsfeestje 3. Welk gezegde past het best bij jou?: xxx Kleine besparingen? Die bestaan niet! xx Geld moet rollen x Geld maakt gelukkig xxxx Geld maakt misschien niet gelukkig, maar het helpt wel 4. Wat is voor u het belangrijkste? x Je uiterlijk xxxx Je emotioneel leven xx Je comfort xxx Je spaarcenten 5. Je rekeninguittreksel vermeldt dat je bankrekening in het rood staat. Je zegt xxx Dat kan niet, het moet een vergissing zijn xx Nog maar eens xxxx Dat zal niet meer gebeuren. x Ja, dit een toegelaten vorm van kredietverlening 1

3 6. Welk land is voor u het symbool van het geld? xxxx Frankrijk x De Verenigde Staten xx Saoedi-Arabië xxx Zwitserland 7. De woning van je dromen is eigenlijk x Een mooie villa met zwembad xx Een loft xxxx Een fermette xxx Een lage energiewoning 8. Je wint de Lotto! Wat ga je met die centen doen? xx Je koopt de woning van je dromen xxxx Je belegt ze xxx Je begint met je schulden terug te betalen x Je investeert een deel in mooie kleren 9. Je vindt op straat een stukje van 10 eurocent xxx Je raapt het op, want wie het kleine niet geert is het grote niet weert xx Je laat het liggen, 10 cent, dat is de moeite van het bukken niet waard x Je stapt verder, je laat je niet kennen als iemand die daarvoor stopt xxxx Je raapt het op, 10 eurocent! Dat kan het begin zijn van een fortuin. 10. Stel dat je al drie dagen krap bij kas zit. Hoe zou je je voelen? x Wat depressief xx Ongemakkelijk xxxx Uitgedaagd, gestimuleerd xxx Het zal mij niet overkomen, onmogelijk 11. Zoveel mogelijk sparen is voor jou xxx Echt wel nodig x Onmogelijk xxxx Een kwestie van veiligheid xx Onbelangrijk 12. Als je geld zou uitlenen aan iemand doe je dat x Tegen een bepaalde intrest xxxx Uit vriendschap xx Met veel plezier xxx je doet dat niet. Deze test geeft natuurlijk maar enkele ruwe aanduidingen over hoe wij staan tegenover geld. Die houding wordt gedeeltelijk bepaald door iemands persoonlijkheid. Maar in het echte leven is nooit alles wit of alles zwart. We wensen het je absoluut niet toe, maar stel dat je morgen alleen komt te staan, of je werk verliest, of dat je geconfronteerd wordt met echtscheiding of langdurige ziekte Hoe zouden we dan reageren? 2

4 En de wijze waarop jij met geld omgaat is niet noodzakelijk dezelfde als die van je huisgenoten of kinderen. Daarom is een wetgeving die de consument goed beschermt tegen de gevaren van overmatige schuldenlast echt wel heel belangrijk voor iedereen. Terug naar de test: zodra je 4 keer een antwoord hebt gegeven met eenzelfde aantal x en, mag je ervan uitgaan dat je de neiging zult hebben om in bepaalde omstandigheden met geld om te gaan zoals hieronder beschreven: Aantal keer x:.. Aantal keer xx: Aantal keer xxx:.. Aantal keer xxxx:.. Meer dan 4 keer x: In onze consumptiemaatschappij zijn bepaalde trends en modes erg belangrijk. Een hele reeks magazines en lifestyle-programma s draaien errond. Dat blijft natuurlijk niet zonder effect. Jij hebt de neiging om je erdoor te laten verleiden. Een nieuwe auto, hippe kleding, de modetrends, de nieuwste gadgets, ze boeien je. Het gebeurt meer dat je geld uitgeeft zonder goed na te tellen of je je die aankoop wel kunt permitteren. Daar kunnen natuurlijk schulden van komen. Soms wordt geld een echte obsessie voor jou, het is een synoniem voor vrijheid. Alsof de waarde van een individu bepaald wordt door de wagen waarmee hij rijdt, zijn GSM en het geld op zijn bankrekening Meer dan 4 keer xx: Je houding tegenover geld is zo n beetje te vergelijken met die van de krekel die van dag tot dag leeft, zonder zich te bekommeren om de dag van morgen. Je hebt een vrijgevig temperament en je kan het niet laten om mensen uit je omgeving plezier te doen. Maar die vrijgevigheid en grote uitgaven kunnen problematisch worden. Voortdurend in je portefeuille gaan kan er ook op wijzen dat je liefde en erkenning wilt kopen zonder dat je eigenlijk veel van jezelf in die relatie stopt. Niet nadenken over hoeveel je kan uitgeven en de stand van je rekeningen niet nakijken lijkt misschien een vorm van zelfbescherming, maar het is vooral een manier om oogkleppen op te zetten. Meer dan 4 keer xxx Je spaart uit voorzorg of omdat je met je centen een bepaald doel hebt. Dat is verstandig. Je kan beter wat vooruitzien. Maar kijk uit voor overdrijvingen. Al je gespaar kan ingegeven zijn door de behoefte om je centen op te potten.je houdt ervan om je centen te tellen en nog eens te tellen. Elke cent die je bespaart geeft je het gevoel van een overwinning. Een winkel kunnen buitengaan, zonder iets gekocht te hebben stelt je gerust: je bewijst dat je de dingen onder controle hebt en daar voel je je goed bij. Meer dan 4 keer xxxx Voor jou is geld geen doel op zich maar een ruilmiddel. Je moet natuurlijk toekomen en het is natuurlijk makkelijker als je wat meer financiële ruimte hebt. Maar je vindt het belangrijk dat iemand zich tevreden kan stellen met wat hij/zij heeft en op een verstandige manier van alles moet kunnen genieten, daar hoort sparen bij, uit voorzorg of omdat je aan een wat groter project denkt. Je hebt een gezonde en volwassen houding tegenover geld, je kan er bij gelegenheid ook eens goed van genieten. 3

5 Voor groepen tot max. 15 personen - Welke consument ben je? Krekel of mier? (opwarmer) - Indien het aantal deelnemers beperkt is tot maximum 15 kan je een gesprek over de gevaren van krediet op gang brengen aan de hand van enkele vragen. Je begint met het voorlezen van 5 vragen en laat telkens de kans aan de deelnemers om hun antwoord te noteren. 1. Ben je eerder krekel of eerder mier? 2. Op dit moment spaar je voor.? 3. Ooit een petite folie gehad? Wat was je laatste ondoordachte aankoop? 4. Wat heb je met je eerste loon gekocht? 5. Van geld word je gelukkig! Jouw mening? - Variant: Quiz in bijlage. - Daarna herneem je de vragen een voor een en laat je enkele deelnemers hun antwoord in de groep inbrengen. - Op de tafel liggen 12 cartoons. Je laat iemand een cartoon kiezen die volgens hem/haar het best past bij wat door de deelnemers tot dan toe in ingebracht. Je geeft commentaar bij de gekozen cartoon. Die commentaar vind je op de thematische fiches. Er zijn er 12 in totaal. Je kan je toelichting illustreren met persknipsels (verder in deze map). - Je rondt af met het voorstellen van enkele kernpunten uit het Platform Dag zonder krediet. De samenvatting en de volledige tekst vind je in bijlage. Het gaat om voorstellen die aan de overheid zijn overgemaakt door de leden van het Platform Dag zonder Krediet. Ook de kwb is bij dit Platform aangesloten. Sinds 2006 organiseert het Platform de laatste zaterdag van november een Dag zonder krediet. Op zaterdag 26 november 2011 doet kwb een extra inspanning om mee te werken. Nieuws volgt. 4

6 Voor groepen met meer dan 15 deelnemers - Je toont de kortfilm No more credit, game over ((11 min. 49 sec., dvd in bijlage). o In een lokaal waar je over internet beschikt plus een beamer met scherm kan je de kortfilm rechtstreeks van het net aftappen met volgende gegevens: Kortfilm: No more credit, game over Auteurs Vlaams Centrum Schuldbemiddeling en jeugddienst In Petto in samenwerking met jongeren die getuigen en Klupartistiek voor de regie. Doelgroep De kortfilm is voor en door jongeren van de laatste graad secundair onderwijs gemaakt. Maar ook oudere jongeren zullen er heel wat van opsteken. Doelstellingen De film heeft als doel om de schuldenproblematiek bespreekbaar te maken. - De kijkers leren de budgetmeter kennen - De kijkers ontdekken vanuit de getuigenissen verschillende zaken die kunnen leiden tot schuldproblemen - De kijkers ontvangen tips van andere kijkers om niet in overmatige schuldenlast terecht te komen - De kijkers maken kennis met de verschillende vormen van schuldhulpverlening - De kijkers leren verschillende instanties kennen waar zij met hun problemen terecht kunnen - De kijkers analyseren het shopgedrag van andere kijkers en vergelijken dit met hun eigen winkelgedrag Korte inhoud De kortfilm brengt verschillende getuigenissen in beeld van jongeren met een schuldenprobleem. Zij spreken vanuit hun eigen ervaringen en willen andere jongeren behoeden voor dezelfde problemen waarmee zij worden (werden) geconfronteerd. Een tweede luik zoemt in op het shopgedrag en op de shopomgeving van jongeren. Doorheen de film zit een dag uit het leven van een jongere in schulden verweven waarbij verschillende opmerkelijke aspecten vervat zitten. De film stopt uit zichzelf per onderdeel. Voor alle duidelijkheid kunnen begeleiders zich op onderstaande info baseren. - Het eerste deel eindigt wanneer de roze affiche in beeld komt met de tekst: Wat kiest u: - ik heb de nieuwste gsm, multi-media, merkkledij - ik heb schulden - Het tweede deel eindigt wanneer de affiche in beeld komt met de tekst: Schulden, ik heb er genoeg van Het tweede deel van de film geeft de begeleider de kans om stil te staan bij de omgeving waarin overmatige schuldenlast ontstaat. 5

7 - Op de tafel liggen 12 cartoons (zie bijlage). Je laat iemand een cartoon kiezen die volgens hem/haar het best past bij wat in de film te zien was. Je geeft commentaar bij de gekozen cartoon. Die commentaar vind je op de thematische fiches. Er zijn er 12 in totaal. Je kan je toelichting illustreren met persknipsels (verder in deze map). - Je rondt af met het voorstellen van enkele kernpunten uit het Platform Dag zonder krediet. De samenvatting en de volledige tekst vind je in bijlage. Het gaat om voorstellen die aan de overheid zijn overgemaakt door de leden van het Platform Dag zonder Krediet. Ook de kwb is bij dit Platform aangesloten. Sinds 2006 organiseert het Platform de laatste zaterdag van november een Dag zonder krediet. Op zaterdag 26 november 2011 doet kwb een extra inspanning om mee te werken. Nieuws volgt. 6

8 De gevaren van krediet. 1. Enkele cijfers Cijfers van de Nationale Bank en van de erkende instellingen voor schuldbemiddeling wijzen uit dat het aantal Vlamingen met een hoge schuldenlast stijgt. Het Vlaams Centrum Schuldbemiddeling (VCS) roept op om de toenemende schuldoverlast in ons land krachtdadiger te voorkomen en te bestrijden. De erkende instellingen voor schuldbemiddeling leveren op dit vlak al grote inspanningen, maar vragen hiervoor meer ondersteuning van de federale overheid. In 2010, het Europees jaar van de strijd tegen armoede en sociale uitsluiting, wijzen verschillende indicatoren op een toenemend aantal personen en gezinnen met (grote) schuldenproblemen: Het aantal kredietnemers dat moet overgaan tot een collectieve schuldenregeling was begin juli 2010 gestegen tot gezinnen. Zij zijn niet meer in staat hun schuldenberg zelf te beheren en hebben dat noodgedwongen overgelaten aan professionele schuldbemiddelaars. Twee jaar geleden waren er slechts gezinnen die van de procedure gebruik maakten. 84 erkende instellingen voor schuldbemiddeling (OCMW s, CAW s = centra algemeen welzijnswerk) hebben ondertussen wachtlijsten aangelegd omdat zij de toenemende vraag naar budget- of schuldhulpverlening niet meer aankunnen. In mei 2010 stonden in de kredietcentrale van de Nationale Bank wanbetalingen geregistreerd, samen goed voor een recordbedrag van ruim 2,3 miljard euro. Die wanbetalingen kwamen van kredietnemers. Het laatste anderhalf jaar schommelt het aantal nieuwe wanbetalingen dat maandelijks geregistreerd wordt in deze kredietcentrale systematisch rond de Waarom? In onze complexe consumptiemaatschappij wordt het welzijn van steeds meer mensen en gezinnen geschaad door schuldoverlast. De schuldenproblematiek wordt steeds meer actueel, ook bij jongeren. In het algemeen kunnen jongeren voor hun financiële problemen een oplossing vinden. Toch is een groep jongeren daar om uiteenlopende redenen niet toe in staat. Zij worden geconfronteerd met problematische schulden. De redenen waarom mensen met schulden komen te zitten zijn zeer uiteenlopend. De redenering eigen schuld dikke bult gaat zeker niet altijd op. We kampen met een dalende koopkracht en een stijgende levensduurte waardoor zelfs loontrekkenden en tweeverdieners het soms niet meer kunnen bolwerken. Laat staan 7

9 jongeren met een startersinkomen, die bij het op eigen benen staan te maken krijgen met grote kosten zoals de aankoop van meubelen, een huurwaarborg, een eigen wagen en dergelijke. Bovendien groeien jongeren op in een maatschappij waar materialisme en consumeren een belangrijke rol spelen. Ze komen voortdurend in de verleiding om dure dingen aan te schaffen die ze zich soms niet kunnen veroorloven. Internet, mobiele telefoons, laptops, mp3 s, games, digitale tv, zijn zeer populaire producten geworden. Deze sector gaat zich via reclames vaak richten op jongeren als belangrijkste doelgroep. Het is een erg concurrentiële markt waarbij men soms heel agressief en misleidend te werk gaat, enkel om klanten te ronselen en te binden. Daar zijn jongeren vaak het slachtoffer van. De huurprijzen swingen tegenwoordig de pan uit en parallel daarmee is er een stijging van de energie- en waterprijzen. Voor jongeren die net op eigen benen staan en genieten van een bescheiden inkomen wordt het soms knap lastig om rond te komen. Jongeren weten ook weinig over krediet. Zij hebben vaak nog niet geleerd om te budgetteren en kunnen de impact van lenen en schulden maken (nog) niet inschatten. De informatie is vaak tamelijk ingewikkeld en niet aangepast aan hun leefwereld. Hierdoor zien ze het vaak als een te ver van mijn bed show. Op het einde van een werkweekend van het Vlaams Centrum Schuldbemiddeling, kwamen de jongeren zelf tot volgende vaststellingen: - Jongeren met schulden nemen het niet zo nauw met hun financiële verantwoordelijkheden en dit tot hun grote spijt. Hadden ze vroeger en beter geluisterd dan hadden ze beter geweten en hun schulden kunnen vermijden. - Jongeren zijn vaak te jong om grote financiële verantwoordelijkheden op te nemen, ze reageren vaak nog te impulsief. Ze moeten worden begrensd. Er is te weinig duidelijke, concrete en gerichte informatie beschikbaar voor jongeren. - De huidige leefwereld van jongeren draait veel meer rond communicatie en de verplichte gadgets of gebruiksvoorwerpen die daaraan verbonden zijn. Eraan ontsnappen is moeilijk, zo niet onmogelijk. Dit alles gaat ook gepaard met een groter energieverbruik en extra kosten. - Een zelfstandige jongere met een startersinkomen kan niet voldoen aan de financiële eisen van de NU - samenleving. - Onze huidige samenleving is veel te duur, het is moeilijk voor sommigen om mee te kunnen. - Jongeren die door omstandigheden te snel op eigen benen komen te staan zijn als een vogel voor de kat. Vooral voor katten die vanuit een boom op de loer liggen 8

10 3. De gevaren van de kredietkaart in 12 cartoons en thematische fiches 9

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

28

29

30 Krantenknipsels Kredietverstrekker lokt klanten via sms (8 april 2010) Kurt Wertelaers Krediet Service, naar eigen zeggen de grootste kredietverstrekker van België, stuurt sms'jes rond om Vlamingen een lening aan te smeren. Ze gebruiken de ontluikende lente om ons warm te krijgen voor hun aanbod: 'Meisjes ontbloten hun kuiten, jongens hebben iets om naar te fluiten. Geldzorgen horen daar niet bij.' "Mag niet. Negeren is de boodschap", zegt Test-Aankoop. "Enkel onze klanten krijgen zo'n sms. Als dat al niet meer mag", reageert Krediet Service. Het was een rijmpje over de lente, dat gisterochtend verstuurd werd door Krediet Service. En dan daarachter: 'Sms ons terug 'uw naam' en het gewenst 'bedrag'. Wij geven u graag krediet, en met de lach.' Omdat we dat toch wat kort door de bocht vonden - de ontvanger van het sms'je heeft nooit te maken gehad met Krediet Service - stuurden we een bericht terug. Met onze naam en de melding dat we graag euro hadden. Een kwartiertje later hing er al een vriendelijke medewerkster van Krediet Service, met hoofdzetel in Hasselt, aan de lijn. Ze wilde weten waar het geld voor zou dienen, wat we deden voor de kost, hoeveel we verdienden, of we eigenaar waren van een woning en hoeveel we nog moesten afbetalen. Een paar uur later volgde tot slot een mailtje. Die euro lenen over een periode van 20 jaar zou ons 546,27 euro per maand kosten. Geen toestemming "Dit is reclame via sms en voor zover ik begrijp, heeft de ontvanger van dat bericht hiervoor nooit zijn toestemming gegeven. Meer nog: hij is nooit eerder in aanraking gekomen met Krediet Service. Dat kan natuurlijk niet", zegt Nico De Bie van Test-Aankoop. "Het is de eerste keer dat we zoiets horen. Bovendien ontbreken er in dat sms'je een aantal bepalingen die de consument duidelijk moeten maken dat het om reclame gaat." Ook bij het Vlaams Centrum Schuldbemiddeling fronsen ze de wenkbrauwen als ze het berichtje zien. "Hier wordt geflirt met de wet", zegt stafmedewerker en jurist Robin Van Trigt. "Een kredietverstrekker mag een consument die het hoofd niet kan bieden aan zijn schulden, niet nogmaals aanzetten tot het openen van een krediet. Wat met de mededeling dat 'geldzorgen niet bij de lente horen': is dat aanzetten tot of niet? Voor de ene jurist zal dit hetzelfde zijn, voor de andere niet." "Ethisch vind ik de praktijk ook niet echt proper. Het aangaan van een krediet is een ernstige kwestie. Leuke gedichtjes horen daar wat mij betreft niet bij", aldus nog Van Trigt. "Wat wél voor de maatschappij pleit, is dat ze uw kredietwaardigheid grotendeels controleerde vooraleer ze verder met u in zee wilde gaan. Als men uw dossier zou weigeren omdat u niet kredietwaardig bent, is er geen kwaad geschied. Het zou pas echt een ramp zijn indien men dat niet zou doen." Bij Krediet Service in Hasselt ontkennen ze in alle toonaarden dat ze sms'jes gestuurd hebben naar nietklanten. "Een vreemde mens krijgt van ons geen sms, zo simpel is het", zegt Erik Knapen. "We zitten al 35 jaar in de sector. Als er iemand is die zegt dat wij onze klanten niet op de hoogte mogen houden van onze acties, dat ze dat dan hier komen vertellen." 10

31 1 op 7 kredietreclames overtreedt wet (31 maart 2010) Lars Bové Meer dan een op de zeven advertenties voor leningen is in strijd met de wet. Dat blijkt uit de cijfers van de taskforce kredietreclame, die De Tijd kon kijken. In 2009 heeft de taskforce op verzoek van minister van Ondernemen, Vincent Van Quickenborne (Open VLD), dubbel zoveel advertenties gecontroleerd als de vorige jaren. De inspecteurs hebben het voorbije jaar 692 advertenties gecontroleerd. 107 advertenties bleken op verschillende punten niet in orde, goed voor enkele honderden inbreuken op de wet op het consumentenkrediet. In die wet staat een hele reeks regels voor kredietpromotie, die niet zijn nageleefd. De inspecteurs hebben verschillende verboden praktijken vastgesteld. Consumenten die hun schulden al niet te baas konden, wordt toch een lening aangepraat. Er wordt onrechtmatig gewezen op het gemak of de snelheid waarmee je een lening kan krijgen. Er is zogezegd sprake van een gratis krediet. Er wordt aangeboden lopende schulden te hergroeperen. En het maximale kostenplaatje per jaar wordt niet correct weergegeven. Ook de wettelijke verplichtingen worden niet nageleefd. Vaak is de identiteit of het adres van de adverteerder niet opgenomen in de advertentie. De kredietvorm staat niet altijd vermeld. Ook de prospectus is niet altijd beschikbaar. Daarin staan nochtans cruciale gegevens, zoals het bedrag, de looptijd, de eenmalige en de terugkerende kosten en de betalingsregeling. De kredietgevers en -makelaars die in de fout gingen, kwamen meestal weg met een waarschuwing. De inspecteurs hebben 92 processen-verbaal van waarschuwing uitgeschreven. Ze hebben 15 pro justitia s opgesteld, waarbij de overtreders is voorgesteld een minnelijke schikking te betalen. Maar die schikkingen bedragen gemiddeld slechts 750 euro. De taskforce kredietreclame is begin 2006 opgericht door de regering-verhofstadt II. Vooral de agressieve praktijken van Citibank gaven aanleiding tot een permanente controle op de kredietadvertenties. Bij de taskforce werkt een tiental inspecteurs van de Algemene Directie Controle en Bemiddeling, de vroegere economische inspectie. In zijn eerste werkjaar controleerde de taskforce zo n 260 advertenties. In opdracht van minister Van Quickenborne is het aantal controles in 2009 meer dan verdubbeld. Minister Vincent Van Quickenborne heeft onlangs in de Kamer nog een wetsontwerp ingediend dat de wet op het consumentenkrediet van 1991 aanpast. Daardoor zullen de advertentieregels nog een pak strenger worden. De wetswijziging van Van Quickenborne gaat daarin verder dan de Europese richtlijn van 2008 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten. Zo wil de minister van Ondernemen dat voortaan in elke reclame voor consumentenkrediet het zinnetje Let op, geld lenen kost ook geld wordt opgenomen. Consumenten lokken met het aanbod om hun schulden te hergroeperen wordt helemaal verboden. In lijn met het verbod om consumentenkredieten in cash uit te betalen, zal ook de reclame geen beelden van cash geld meer mogen bevatten. De reclames mogen ook niet meer specifiek gericht zijn op consumenten met schuldproblemen. Slogans zoals ook al hebt u elders al een krediet of ook als u al achterstallige betalingen hebt worden ten strengste verboden. Het wetsontwerp is al in bespreking in de Kamercommissie Bedrijfsleven en zal op zijn vroegst na de paasvakantie worden goedgekeurd. 11

32 Meer en strengere controle op financiële sector (13 februari 2010) BRUSSEL - Een wetsontwerp voorziet in anonieme inspecties, screening van reclame, een risicolabel en een statuut voor financiële planners. In de nasleep van de financiële crisis staat de regering dicht bij een akkoord over een ingrijpend wetsontwerp dat de kwetsbare consument beter moet beschermen. Dat dit geen overbodige luxe is, werd onlangs nog onderstreept door de rechtszaak tegen Citibank (over de verkoop van Lehman-producten) en de reeks minnelijke schikkingen bij KBC (verkoop van CDO's aan rijke particulieren). Om nieuwe problemen te vermijden wil de regering nu de consumentenbescherming in de financiële sector gevoelig uitbreiden en versterken. De nieuwe, strengere regels staan in een wetsontwerp, dat ten vroegste begin volgende maand besproken zal worden op de ministerraad. Op tafel liggen voorstellen voor meer en strengere controles op alle spelers in de financiële sector. De financiële waakhond CBFA zou onder meer de bevoegdheid krijgen om bij banken onaangekondigde en anonieme inspecties te organiseren en hen te verplichten om nieuwe financiële producten vooraf te laten goedkeuren. Voorts wil de regering ook de verplichte registratie en controle invoeren voor hypotheekmakelaars en nieuwe financiële beroepen zoals financiële planners. De financiële sector zal ook verplicht worden om transparanter te communiceren over de commissies die hij ontvangt en zal elk financieel product van een risicolabel moeten voorzien. De waakhond CBFA krijgt ook een departement financiële vorming, dat specifieke doelgroepen moet sensibiliseren. Of dat betekent dat er ook lespakketten komen voor scholen, is afwachten. Ten slotte zal de CBFA ook financiële reclame kunnen verbieden. Dat dit geen overbodige luxe is, bleek gisteren nog uit een kordate ingreep van minister van Economie en Ondernemen Vincent Van Quickenborne (Open VLD). Die dwong Keytrade Bank tot het intrekken van een omstreden radiospot voor een spaarrekening. 12

33 13

34 WEINIG KREDIETGEVERS CONTROLEREN OF NIEUWE KLANTEN LENING KUNNEN AFBETALEN Kopers van een nieuwe auto kunnen bijzonder vlot een lening afsluiten, ook als ze die in de praktijk met moeite kunnen afbetalen. Dertig procent van de kredietverstrekkers stelt zelfs geen vragen over het gezinsinkomen, zo blijkt uit de verontrustende resultaten van een onderzoek. Met het autosalon van Brussel in aantocht, breekt ook de strijd los om de voordeligste autolening. De consument kan zich maar beter grondig informeren over de verschillende manieren waarop hij zijn nieuwe wagen kan financieren, want veel kredietverstrekkers stellen de zaken gunstiger voor dan ze in werkelijkheid zijn. Volgens een onderzoek van de consumentenorganisatie Test- Aankoop gedragen veel kredietverstrekkers zich onverantwoord en staan ze te gemakkelijk een financiering toe. Hoewel de wetgever de kredietverstrekker verplicht na te gaan of de kredietaanvrager al leningen heeft lopen en mogelijk betalingsachterstand heeft, stelde 30 procent van de kredietverstrekkers geen enkele vraag over het gezinsinkomen. Bij eenzelfde onderzoek in 2005 was dat slechts 11 procent. 45 procent van de bankiers vroeg niet naar de maandelijkse lasten zoals de huur en bijna niemand was geïnteresseerd of de klant al een spaarpotje had opgebouwd. Test-Aankoop stuurde in september 2009 een gezin op pad dat een euro dure Renault Espace wou kopen. Ze klopten aan bij 53 kredietgevers en kregen van slechts zes een njet, terwijl alles erop wees dat ze de lening niet zouden kunnen afbetalen. Het gezin met vier personen zou nog slechts 700 euro per maand overhouden om van te leven, en dat voor een tweede wagen die niet echt nodig was. Wel stelde een op de vijf kredietgevers een langere looptijd of een kleiner leenbedrag voor om de afbetaling draaglijker te maken. Slechts twee kredietverstrekkers raadden de potentiële klant aan onder voorbehoud van aanvaarding van de financiering te vermelden op de bestelbon van de auto. Blijkbaar hebben de kredietgevers geen lessen getrokken uit de wereldwijde crisis. Verantwoord krediet is de beste manier om de consument te behoeden voor een overmatige schuldenlast. Ons onderzoek toont aan dat de kredietverleners beter moeten worden gecontroleerd, zegt Test-Aankoop. NALATIG 30 procent van de kredietverleners informeert niet naar het inkomen. 1 op de 5 kredietverleners stelt een grotere spreiding van de afbetalingen voor. Kredietverstrekkers moeten natrekken of klant andere leningen heeft. Overschat uzelf niet en bepaal hoeveel u gemiddeld per maand opzij kunt leggen voor een autofinanciering. Ga niet blindelings af op wat de kredietgever als afbetalingscapaciteit aanvaardt. Vraag de prijs bij minstens vijf banken en bezoek ook verschillende filialen van die banken. De verschillen in voorwaarden zijn soms verrassend groot. Bepaalde banken hanteren een lager krediettarief voor energiezuinige auto s. Vraag een schriftelijke offerte met een beschrijving van de kredietvorm, looptijd, voorschot en de periodieke afbetaling. (JMB) SHOPPEN BIJ DE BANKEN LOONT Overschat uzelf niet en bepaal hoeveel u gemiddeld per maand opzij kunt leggen voor een autofinanciering. Ga niet blindelings af op wat 14

35 de kredietgever als afbetalingscapaciteit aanvaardt. Vraag de prijs bij minstens vijf banken en bezoek ook verschillende filialen van die banken. De verschillen in voorwaarden zijn soms verrassend groot. Bepaalde banken hanteren een lager krediettarief voor energiezuinige auto s. Vraag een schriftelijke offerte met een beschrijving van de kredietvorm, looptijd, voorschot en de periodieke afbetaling. (JMB) NUL PROCENT KREDIET NIET ALTIJD HET VOORDELIGST Een autofinanciering van 0 procent bestaat wel degelijk, maar bij deze aanlokkelijke promotie bestaat de kans dat de autoverkoper de korting vermindert die hij u normaal zou geven. Vergelijk daarom met wat u per maand zou moeten afbetalen als u de auto met een grotere korting kan kopen en interest moet betalen voor een lening bij een bank. Een financiering met een jaarlijks kostenpercentage (JKP) van 0 procent is soms duurder dan één met een JKP van 5 procent, als er bij de eerste financiering geen korting wordt gegeven en u bij de tweede 10 procent korting krijgt. (JMB) van de auto moet betalen. Wat is dan het voordeel? Niet zelden ligt het jaarlijks kostenpercentage voor een verkoop op afbetaling lager dan voor een lening op afbetaling. Het ballooncontract is een afbetalingswijze waarbij de maandelijkse afbetaling laag wordt gehouden, maar aan het eind moet u nog een grote som op tafel leggen, de balloon. Door de hoge laatste afbetaling moet u in totaal meer betalen. Bij goedkope leningen moeten dikwijls hoge kosten worden betaald voor een bijkomend product dat u niet interesseert. Banken dringen niet zelden aan op het afsluiten van een autoverzekering of een zichtrekening met loondomiciliëring. Zo kan u niet voor elk product de voordeligste aanbieder zoeken. Soms kan u beter een hoger bedrag lenen omdat u dan in een schijf valt met een lager jaarlijks kostenpercentage. ONEN Loktarieven zijn niet altijd de interessantste EEN GEZIN MET VIER Als u een nieuwe auto niet meteen kunt betalen, dan kunt u een financiering nemen bij een kredietverstrekker. Klassiek is een lening op afbetaling. Met deze lening kan de volledige aankoopprijs worden afbetaald, zonder een voorschot. Er is ook de verkoop op afbetaling, waarbij u een voorschot van ten minste 15 procent van de kostprijs 15

36 ZOU NOG SLECHTS 700 EURO PER 16

37 Invorderingsindustrie: booming business Jan Nolf ziet hoe een 'kille justitiefabriek' de armoedespiraal aanzwengelt. Jan Nolf is vrederechter te Roeselare. 'Omdat bedrijven in deze crisistijden snel cash nodig hebben, huren ze massaal incassobureaus en deurwaarders in om wanbetalers - bedrijven en consumenten - achter de veren te zitten. Wie zijn factuur niet op tijd betaalt, krijgt beduidend sneller een vordering tot betaling', schreef deze krant (DM 28/10). Vrederechter Jan Nolf doet een boekje open over de invorderingsindustrie. Als vrederechter heb ik steeds vaker het ontmoedigende gevoel niet de rechtvaardigheid, maar de armoede te verdelen. Uiteraard leggen heel wat gezinnen onder druk van reclame en 'peer pressure' de verkeerde prioriteiten bij de besteding van hun budget. Financiële reserves worden meestal in het rood gerekend. Bij ziekte, werkloosheid, scheiding, worden betalingen vertraagd, en na een procedure zijn ze zelfs niet meer te overbruggen. Hetzelfde geldt voor heel wat bedrijven, vaak met jonge enthousiaste starters, steeds sneller gedumpt in pikzwarte lijsten. Hulpverlening (OCMW voor de ene, de accountant voor de andere) beperkt zich tot bijna paniekerig crisismanagement, pijnlijk onopgewassen tegenover de wurggreep van rauwe en peperdure invorderingstechnieken. Op een moment dat algemeen onderkend wordt dat het effect van de crisis op de tewerkstelling nog moet komen, klinkt het tijdsalarm voor een sociaal én economisch meer efficiënte benadering van justitie. Juridische diensten, advocaten, en gerechtsdeurwaarders moeten leren doelgerichter met justitie om te gaan, en justitie zelf, dient ook veel menselijker te functioneren als aanzet daartoe. Het "gerecht is geen geldautomaat" schreef professor Storme sr. in zijn Afscheidscollege, maar "een openbare dienst waarmee zuinig omgesprongen moet worden". Recenter hekelde advocaat Schoenaerts in het colloquium met vrederechter Evers het feit dat "verzoening door onze juristen wordt aangezien als collectief tijdverlies". Wat echter vaststaat is dat procedures vaak puur geldverlies betekenen voor de zwaksten onder ons: de naakte statistiek op bewijst dat een gemiddelde factuur (met verhogingsbeding) van 600 euro dan explodeert tot minimum 900 euro: dus de helft erbij, als "straf", ook voor wie wil afbetalen. Dit alles veroordeelt onnoemelijk veel gezinnen tot jaren van afbetalingen, die nog permanent afgeroomd worden door de inning zelf: wie 25 euro per maand afkort aan een gerechtsdeurwaarder, betaalt iedere keer 3,65 euro "inningsrecht", bovenop vaak een pittige intrest. Als dan nog bij het minste nieuwe probleem (murphy's law...) ook kosten van betekening of beslag komen, lijkt dit wel een ijsblokje van Neufchâteau naar Knokke dragen om de zee te helpen afkoelen. Administratieve zelfonredzaamheid - die ook in veel kleine KMO's bestaat - mag niet gepenaliseerd worden. Wie ter goeder trouw is dient de kans te krijgen om afspraken te maken, en ook voor de rechtbank moet er plaats zijn voor kosteloos overleg, dat bij akkoord een vonnis vervangt, en zo demotivering en wanhoop vermijdt. Dit vergt geen nieuwe wettekst of budget, geen grote justitiële Lange Wapper: de lokale voetgangersbruggen bestaan en volstaan. De kosteloze minnelijke schikking (het allereerste hoofdstuk van het Gerechtelijk Wetboek onder 'behandeling van de vordering') is immers het evidente antwoord, maar enkel de vrederechters bakken daar tot dusver iets van: zo bespaart die techniek in het kanton Roeselare ruim euro gerechtskosten per maand. 17

Kortfilm: No more credit, game over www.budgetsurvivalkids.be

Kortfilm: No more credit, game over www.budgetsurvivalkids.be Paviljoenstraat 9 1030 Brussel www.centrumschuldbemiddeling.be Kortfilm: No more credit, game over www.budgetsurvivalkids.be Auteurs Vlaams Centrum Schuldbemiddeling en jeugddienst In Petto in samenwerking

Nadere informatie

ADVIES &TIPS WEETJES. Krediet en Leningen

ADVIES &TIPS WEETJES. Krediet en Leningen ADVIES WEETJES &TIPS Krediet en Leningen 1. WELKE KREDIETEN BESTAAN ER? WELKE ZIJN DE VOORDELIGSTE? Eenvoudig gesteld, zijn er drie vormen van consumentenkrediet: Een kredietopening. Dit is een bedrag

Nadere informatie

Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Onderteken niet om het even wat! Krediet heeft een prijs!

Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Onderteken niet om het even wat! Krediet heeft een prijs! Onderteken niet om het even wat! Je handtekening onder een contract betekent een verbintenis op lange termijn. Daar denk je toch best eerst eens goed over na. Neem de tijd om alle clausules van het contract

Nadere informatie

DVD Jongeren en schulden

DVD Jongeren en schulden DVD Jongeren en schulden Werkwijze: De leerlingen bekijken het filmpje. Daarna krijgen zij een vragenlijst die ze beginnen invullen zo ver ze kunnen. Daarna wordt de film opnieuw bekeken in drie delen

Nadere informatie

Instelling. Onderwerp. Datum

Instelling. Onderwerp. Datum Instelling Persbericht Vincent Van Quickenborne www.quickonomie.be Onderwerp Senaat keurt verstrenging regels consumentenkrediet op de valreep goed Datum 6 mei 2010 Copyright and disclaimer De inhoud van

Nadere informatie

Het hypothecair krediet

Het hypothecair krediet Het hypothecair krediet Samenvatting: 1) De wet op het hypothecair krediet biedt aan de consument niet dezelfde bescherming als de wet op het consumentenkrediet, die nog werd verstrengd door de inwerkingtreding,

Nadere informatie

De collectieve schuldenregeling in de praktijk

De collectieve schuldenregeling in de praktijk De collectieve schuldenregeling in de praktijk De collectieve schuldenregeling is een gerechtelijke procedure die u in staat stelt om uw schulden te betalen en tegelijkertijd waarborgt dat u een menswaardig

Nadere informatie

Sluitende regeling tegen misbruiken met betaalnummers Vincent Van Quickenborne heeft een antwoord klaar op de bekommernissen van de ombudsman Telecom

Sluitende regeling tegen misbruiken met betaalnummers Vincent Van Quickenborne heeft een antwoord klaar op de bekommernissen van de ombudsman Telecom Sluitende regeling tegen misbruiken met betaalnummers Vincent Van Quickenborne heeft een antwoord klaar op de bekommernissen van de ombudsman Telecom Minister voor Telecom Vincent Van Quickenborne heeft

Nadere informatie

Workshop consumentenkredieten

Workshop consumentenkredieten Workshop consumentenkredieten Inspiratiedag financiële vorming Maandag 26 oktober 2015 Inhoud van de workshop I. Korte toelichting II. Concrete voorbeelden III. (Overmatige) schuldenlast IV. Vragen en

Nadere informatie

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010

Consumentenkrediet. Wilfried Van Hirtum. Versie 1.06 6 januari 2010 Consumentenkrediet Wilfried Van Hirtum Versie 1.06 6 januari 2010 Copyright 2010 Wilfried Van Hirtum Dit werk wordt vrij gegeven aan de gemeenschap en mag dus gekopieerd, verspreid en aangepast worden

Nadere informatie

WEGWIJS IN DE BUDGET- EN SCHULDHULPVERLENING VAN OCMW EN CAW. Eenmalige bemiddeling Budgetbegeleiding Budgetbeheer Collectieve Schuldenregeling

WEGWIJS IN DE BUDGET- EN SCHULDHULPVERLENING VAN OCMW EN CAW. Eenmalige bemiddeling Budgetbegeleiding Budgetbeheer Collectieve Schuldenregeling WEGWIJS IN DE BUDGET- EN SCHULDHULPVERLENING VAN OCMW EN CAW Eenmalige bemiddeling Budgetbegeleiding Budgetbeheer Collectieve Schuldenregeling INLEIDING ONZE KIJK OP HULP In deze brochure vind je informatie

Nadere informatie

Schuldhulpverlening. Hoe gaat dat in zijn werk?

Schuldhulpverlening. Hoe gaat dat in zijn werk? Schuldhulpverlening Hoe gaat dat in zijn werk? In deze brochure vind je informatie over de mogelijke vormen van schuldhulpverlening binnen OCMW Antwerpen. Inhoud Wat is schuldhulpverlening?... 3 Kort overzicht

Nadere informatie

Centrale voor kredieten aan particulieren

Centrale voor kredieten aan particulieren Brussel, 16 oktober 2013 Peter NEEFS Rol & belang van CKP Is CKP een wondermiddel? NEE Kan CKP ervoor zorgen dat er geen wanbetalingen meer zijn? NEE Kan CKP ervoor zorgen dat de overmatige schuldenlast

Nadere informatie

Verantwoord krediet voor de autofinanciering. Brussel, 9 januari 2013

Verantwoord krediet voor de autofinanciering. Brussel, 9 januari 2013 Verantwoord krediet voor de autofinanciering Brussel, 9 januari 2013 Overzicht 1. Autofinanciering voor particulieren in 2012 2.1 De automarkt in België 2.2 De markt van het consumentenkrediet in België

Nadere informatie

Gratis Geldgids in 1-2-3

Gratis Geldgids in 1-2-3 Gratis Geldgids in 1-2-3 Deze Gratis Geldgids in 1-2-3 maakt u wegwijs in de wereld van het krediet. Veel mensen lenen een bedrag bij een kredietmakelaar. Daarna betalen ze de lening maandelijks terug.

Nadere informatie

Tekstbureau Copywriting en journalistiek. Kiki koning. Incassobureau no cure no pay

Tekstbureau Copywriting en journalistiek. Kiki koning. Incassobureau no cure no pay Incassobureau no cure no pay Incassobureau no cure no pay gezocht? Dan bent u bij ons aan het juiste adres. XS to XL Incasso is een dynamisch, sterk groeiend incassobureau. U vindt ons in Leerdam en Woerden.

Nadere informatie

VLAAMS PARLEMENT VOORSTEL VAN RESOLUTIE. van de heren Paul Van Malderen, Eddy Schuermans en Jan Laurys en mevrouw Gisèle Gardeyn-Debever

VLAAMS PARLEMENT VOORSTEL VAN RESOLUTIE. van de heren Paul Van Malderen, Eddy Schuermans en Jan Laurys en mevrouw Gisèle Gardeyn-Debever Stuk 1525 (2002-2003) Nr. 1 VLAAMS PARLEMENT Zitting 2002-2003 21 januari 2003 VOORSTEL VAN RESOLUTIE van de heren Paul Van Malderen, Eddy Schuermans en Jan Laurys en mevrouw Gisèle Gardeyn-Debever betreffende

Nadere informatie

Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting

Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting Feiten en cijfers Hoeveel personen in België hebben te kampen met overmatige schuldenlast? In 2007 waren 338.933 personen

Nadere informatie

Vormingspakket Energie. De Lokale Adviescommissie en afsluiten van energie

Vormingspakket Energie. De Lokale Adviescommissie en afsluiten van energie De Lokale Adviescommissie en afsluiten van energie Normaal gezien sluit de netbeheerder de elektriciteit nooit af. Er zijn echter 3 uitzonderingen. De eerste uitzondering is als er gevaar is door technische

Nadere informatie

Lening op afbetaling. kredieten

Lening op afbetaling. kredieten Lening op afbetaling kredieten Een krediet voor uw projecten, voor uw dromen Het kan al vanaf 1.250 EUR BNP Paribas Fortis vindt u altijd een Lening op afbetaling op maat van uw persoonlijke behoeften

Nadere informatie

Incasso: Een minnelijk en gerechtelijk traject

Incasso: Een minnelijk en gerechtelijk traject Incasso: Een minnelijk en gerechtelijk traject Een incassotraject zijn alle acties van een schuldeiser, incassobureau of deurwaarder om een schuld te innen. Reageer altijd op brieven van schuldeisers.

Nadere informatie

Een nieuwe bank. Lesvoorbereiding Crisis graad 2. Verwondering

Een nieuwe bank. Lesvoorbereiding Crisis graad 2. Verwondering Een nieuwe bank Lesvoorbereiding Crisis graad 2 Voorzie speelgoed - geld, echte kleine muntstukken of print het blad met de centen. Op elk blad staan 100 centen in rijen van 10. Zo kan je gemakkelijk het

Nadere informatie

HUMO enquête naar de koopkracht

HUMO enquête naar de koopkracht HUMO enquête naar de koopkracht Steekproef N= 1000 respondenten representatief voor de Nederlandstalige 20-plussers (geen studenten) Methode Combinatie van telefonisch (23%; bij 65-plussers) en online

Nadere informatie

Mijn huis, mijn alles & alles voor mijn huis

Mijn huis, mijn alles & alles voor mijn huis Mijn huis, mijn alles & alles voor mijn huis ILIV, kenniscentrum, voerde een representatief onderzoek naar de impact van financiën op het thuisgeluk bij meer dan 4.000 Belgen. Een huis maakt gelukkig en

Nadere informatie

Lesbrief Meneer Beer

Lesbrief Meneer Beer Lesbrief Meneer Beer Het verhaal Het verhaal gaat over Meneer Beer. Hij is verliefd op een prachtig berinnetje, maar hij durft het haar niet te vertellen. Hij vindt zichzelf maar een eenvoudige beer. Om

Nadere informatie

Beste lezers van De Geldfabriek,

Beste lezers van De Geldfabriek, Beste lezers van De Geldfabriek, Ik hoop dat jullie veel plezier hebben gehad met het lezen van dit verhaal. Vonden jullie ook dat Pippa wel erg veel aan mooie spullen dacht? En dat sommige mensen onaardig

Nadere informatie

Geldtips van de Geld Universiteit. Een gratis e book gevuld met handige tips om goed met geld om te gaan.

Geldtips van de Geld Universiteit. Een gratis e book gevuld met handige tips om goed met geld om te gaan. Geldtips van de Een gratis e book gevuld met handige tips om goed met geld om te gaan. 1 Aankopen 1. Vermijd impulsaankopen, vaak heb je later spijt als het saldo van je bankrekening te laag is geworden

Nadere informatie

Wegwijs in de wereld van (mijn) geld

Wegwijs in de wereld van (mijn) geld Wegwijs in de wereld van (mijn) geld Handleiding ontwikkeld door het Sint-Pieterscollege in samenwerking met KHLeuven- departement Economisch Hoger Onderwijs September 2013 With the support of the Lifelong

Nadere informatie

Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting

Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting Steunpunt tot bestrijding van armoede, bestaansonzekerheid en sociale uitsluiting Feiten en cijfers Van hoeveel mensen is de energie geheel of gedeeltelijk afgesloten? Aangezien de drie gewesten niet dezelfde

Nadere informatie

Autofinanciering KREDIETEN. Op weg naar de auto van uw dromen

Autofinanciering KREDIETEN. Op weg naar de auto van uw dromen Autofinanciering KREDIETEN Op weg naar de auto van uw dromen Autofinanciering Eenvoudig en efficiënt 2 Kredieten De kortste weg naar uw nieuwe wagen Denkt u aan een nieuwe wagen? Kies dan in uw kantoor

Nadere informatie

VERZOEKSCHRIFT INZAKE COLLECTIEVE SCHULDBEMIDDELING Art. 1675/4 Ger.W.

VERZOEKSCHRIFT INZAKE COLLECTIEVE SCHULDBEMIDDELING Art. 1675/4 Ger.W. VERZOEKSCHRIFT INZAKE COLLECTIEVE SCHULDBEMIDDELING Art. 1675/4 Ger.W. Aan de Voorzitter bij de Arbeidsrechtbank Gent, afdeling ****** Ten verzoeke van: 1. Eerste verzoeker: Geboorteplaats: Burgerlijke

Nadere informatie

Omgaan met geld. Budgetteren

Omgaan met geld. Budgetteren Omgaan met geld We leven in een consumptiemaatschappij. Overal worden goederen en diensten aangeboden. Via reclames word je aangemoedigd om steeds meer te kopen. Maar als consument moet je op je hoede

Nadere informatie

Maak uw eigen Miljoenennota

Maak uw eigen Miljoenennota Maak uw eigen Miljoenennota Er is weer economische groei, de huizenmarkt trekt aan, en volgens de rijksbegroting gepresenteerd op Prinsjesdag gaat bijna iedereen er volgend jaar financieel op vooruit.

Nadere informatie

VERLAAG UW MAANDLASTEN!

VERLAAG UW MAANDLASTEN! VERLAAG UW MAANDLASTEN! Een centralisatie betekent dat u al uw lopende leningen en andere schulden in één overzichtelijk krediet samenbrengt. Zo verlaagt u uw maandelijkse lasten tot wel 50%! HET PROBLEEM

Nadere informatie

Aanmaning tot betaling (niet aangetekend)

Aanmaning tot betaling (niet aangetekend) Brieven & Contracten voor zelfstandige ondernemers Aanmaning en inning van facturen Aanmaning tot betaling (niet aangetekend) Een klant betaalt niet. Hoe wijst u hem op een commercieel gezien vriendelijke

Nadere informatie

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant...

De Pensioenkrant. Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... De Pensioenkrant Wilt u ook uw pensioen veilig stellen? Lees verder in de pensioenkrant... Het probleem Levensstandaard behouden wordt moeilijker Uit cijfers van het nationaal instituut voor statistiek

Nadere informatie

Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ.

Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Lening op afbetaling FINTRO. GAAT VER, BLIJFT DICHTBIJ. Voor elke behoefte een krediet dat bij u past U plant een belangrijke aankoop of u wordt geconfronteerd met een onverwachte uitgave? En u beschikt

Nadere informatie

Het consumentenkrediet. De Wet van 12 juni 1991. Pierre Lettany KLUWER RECHTSWETENSCHAPPEN BELGIE

Het consumentenkrediet. De Wet van 12 juni 1991. Pierre Lettany KLUWER RECHTSWETENSCHAPPEN BELGIE Het consumentenkrediet De Wet van 12 juni 1991 Pierre Lettany KLUWER RECHTSWETENSCHAPPEN BELGIE Voorwoord V Inleiding en doel van de wet 1 1. E.G.-verplichtingen (1) 1 2. Sociaal beleid (2) 1 3. Economisch

Nadere informatie

Januari 2013. Krediet en overmatige schuldenlast: wat leren wij uit de cijfers 2012 van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren?

Januari 2013. Krediet en overmatige schuldenlast: wat leren wij uit de cijfers 2012 van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren? Januari 2013 Krediet en overmatige schuldenlast: wat leren wij uit de cijfers 2012 van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren? Analyse uitgevoerd voor het Observatorium Krediet en Schuldenlast Duvivier

Nadere informatie

Vroeg wijs met geld. gemeente www.heumen.nl. Informatie over hoe u uw kind helpt slim en verstandig om te gaan met geld

Vroeg wijs met geld. gemeente www.heumen.nl. Informatie over hoe u uw kind helpt slim en verstandig om te gaan met geld Vroeg wijs met geld Informatie over hoe u uw kind helpt slim en verstandig om te gaan met geld gemeente www.heumen.nl Heumen HU.090 brch vroeg wijs met geld.indd 1 04-02-14 09:30 Inhoudsopgave Zakgeld

Nadere informatie

1. Hoe betaalt u de huur?

1. Hoe betaalt u de huur? Huur betalen 1 Door het tekenen van de huurovereenkomst heeft u toegezegd dat u de verschuldigde huur per de eerste van elke maand aan ons zult betalen. Het kan echter voorkomen dat u de huur door bepaalde

Nadere informatie

Bewindvoering: hoe werkt het?

Bewindvoering: hoe werkt het? Bewindvoering: hoe werkt het? Samen je centen de baas JE HEBT EEN BEWINDVOERDER. EN NU? Een tijdje terug heb je ervoor gekozen om je geld samen met Mijn Geld en Zo te regelen. De rechter vindt dit goed.

Nadere informatie

Schuldhulp- verlening

Schuldhulp- verlening Schuldhulpverlening De gemeente Nederweert kan u helpen een problematische schuldsituatie op te lossen of in de toekomst te voorkomen. Dit noemen we ook wel schuldhulpverlening. We zijn verantwoordelijk

Nadere informatie

CITROËN AUTOFINANCIERING

CITROËN AUTOFINANCIERING CITROËN AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG CITROËN FINANCIAL SERVICES HELPT U GRAAG OP WEG U wilt een nieuwe auto, maar u kunt uw aankoop niet in één keer bekostigen.

Nadere informatie

De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet!

De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet! De 15 valkuilen om voor op te passen bij het aangaan van een lening of krediet! Wees u bewust van deze valkuilen om niet bedrogen uit te komen Pagina 1 Inhoudsopgave Inleiding... 3 Valkuil 1. Aanbiedingen...

Nadere informatie

Achtergrondcijfers WELZIJNSZORG VZW HUIDEVETTERSSTRAAT 165 1000 BRUSSEL 02 502 55 75 WWW.WELZIJNSZORG.BE INFO@WELZIJNSZORG.BE

Achtergrondcijfers WELZIJNSZORG VZW HUIDEVETTERSSTRAAT 165 1000 BRUSSEL 02 502 55 75 WWW.WELZIJNSZORG.BE INFO@WELZIJNSZORG.BE Achtergrondcijfers WELZIJNSZORG VZW HUIDEVETTERSSTRAAT 165 1000 BRUSSEL 02 502 55 75 WWW.WELZIJNSZORG.BE INFO@WELZIJNSZORG.BE NATIONAAL SECRETARIAAT Huidevettersstraat 165 1000 Brussel T 02 502 55 75 F

Nadere informatie

COUNTRY PAYMENT REPORT 2015

COUNTRY PAYMENT REPORT 2015 COUNTRY PAYMENT REPORT 15 Het Country Payment Report is ontwikkeld door Intrum Justitia Intrum Justitia verzamelt informatie bij duizenden bedrijven in Europa en krijgt op die manier inzicht in het betalingsgedrag

Nadere informatie

Makers van biodiesel en bioethanol

Makers van biodiesel en bioethanol De Standaard Makers van biodiesel en bioethanol verzuipen donderdag 12 maart 2009 Auteur: BRUSSEL - Verscheidene biodiesel- en bioethanolbedrijven dreigen over de kop te gaan. Hun installaties draaien

Nadere informatie

Mercedes-Benz Financial: Uw financiële partner

Mercedes-Benz Financial: Uw financiële partner Mercedes-Benz Financial: Uw financiële partner Deze prospectus werd opgemaakt in de naam van de verkoper wiens gegevens hieronder vermeld staan en die optreedt in de hoedanigheid van kredietbemiddelaar.

Nadere informatie

van ondernemers zijn. Om continu oplossingen te vinden, blijf ik op zoek naar nieuwe informatie. Alles wat bruikbaar bleek in de praktijk, bracht ik

van ondernemers zijn. Om continu oplossingen te vinden, blijf ik op zoek naar nieuwe informatie. Alles wat bruikbaar bleek in de praktijk, bracht ik Inleiding Laat ik met de deur in huis vallen: ik geloof dat het midden- en kleinbedrijf een verschil maakt in de wereld. Denk aan bedrijven die nieuwe manieren bedenken om oceanen plasticvrij te maken,

Nadere informatie

De minnelijke invordering van schulden Schulden afbetalen maar niet tegen om het even welke prijs!

De minnelijke invordering van schulden Schulden afbetalen maar niet tegen om het even welke prijs! De minnelijke invordering van schulden Schulden afbetalen maar niet tegen om het even welke prijs! Sinds 17 april 2009 werden alle actoren die aan de minnelijke invordering van schulden doen - incassobureaus,

Nadere informatie

De publicatie en inwerkingtreding van de verschillende boeken van het Wetboek Economisch Recht gaat door.

De publicatie en inwerkingtreding van de verschillende boeken van het Wetboek Economisch Recht gaat door. Wetgeving Nieuw Wetboek Economisch Recht De publicatie en inwerkingtreding van de verschillende boeken van het Wetboek Economisch Recht gaat door. Het boek dat de wet betreffende de marktpraktijken omzet

Nadere informatie

Welzijn Ouderen. Blut?! Thuisadministratie. Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u!

Welzijn Ouderen. Blut?! Thuisadministratie. Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u! Welzijn Ouderen Thuisadministratie Blut?! Voor iedereen in Amsterdam-Noord. Dus ook voor u! Doras Maatschappelijke dienstverlening Amsterdam-Noord Blut?! Mijn telefoonabonnement is afgesloten. Wat nu?

Nadere informatie

Het jongerenpack bij uitstek

Het jongerenpack bij uitstek Het jongerenpack bij uitstek MINE PACK IS HÉT JONGERENPACK BIJ UITSTEK VOOR JONGEREN TOT 25 JAAR DIE WETEN WAT ZE WILLEN. GEEN LIGHT VERSIE, MAAR THE REAL THING MET ALLE VOORDELEN VAN EEN ECHTE BANKREKENING

Nadere informatie

Huurachterstand Wat nu?

Huurachterstand Wat nu? Huurachterstand Wat nu? Huurachterstand Wat nu? Zayaz helpt u hier graag bij Huurachterstand voorkomen 3 Betalingsregeling 4 Hulp bij langdurige huurschulden 4 Een plotselinge daling van het inkomen 5

Nadere informatie

Actieplan 1 Informatie- en preventiebeleid naar de Zeelse bevolking toe op het vlak van o.m. (kinder)armoede, gezondheid, participatie

Actieplan 1 Informatie- en preventiebeleid naar de Zeelse bevolking toe op het vlak van o.m. (kinder)armoede, gezondheid, participatie DEEL ARMOEDEBESTRIJDING Actieplan 1 Informatie- en preventiebeleid naar de Zeelse bevolking toe op het vlak van o.m. (kinder)armoede, gezondheid, participatie Actie 1 : Het OCMW zorgt er, zelfstandig of

Nadere informatie

Overeenkomst onderbewindstelling

Overeenkomst onderbewindstelling Overeenkomst onderbewindstelling Aanmelding Bij de aanmelding wordt een afspraak gemaakt voor een intake- en kennismakingsgesprek bij u thuis of indien gewenst bij een instelling. In dit gesprek bekijken

Nadere informatie

Autofinanciering in vijf stappen

Autofinanciering in vijf stappen & Auto De markt van autofinancieringen is erg ruim en vrij snel ziet men door het bos de bomen niet meer. Met ons vijfstappenplan helpen wij u op weg om de juiste keuze te maken. Autofinanciering in vijf

Nadere informatie

30 Tips om de onderhandeling met de makelaar te winnen

30 Tips om de onderhandeling met de makelaar te winnen 30 Tips om de onderhandeling met de makelaar te winnen Waarom Jij koopt drie tot vier huizen in je leven. Je makelaar verkoopt er honderden. Hij kent dus het onderhandelingsspel beter dan jij. Wanneer

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Dossier. Deel 1: Bestellingen, bestelbonnen en facturen

Inhoudsopgave. Dossier. Deel 1: Bestellingen, bestelbonnen en facturen Dossier Inhoudsopgave Deel 1: Bestellingen, bestelbonnen en facturen 1.1. EEN BESTELBON? U KUNT TOCH ZONDER... 1 1.1.1. Een woord is een woord...1 1.1.2. Mijn naam is haas en ik weet nergens van...1 1.1.3.

Nadere informatie

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG 2 PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT

Nadere informatie

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG

AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG AUTOFINANCIERING WELKE FINANCIERING PAST BIJ U? WIJ HELPEN U GRAAG OP WEG PEUGEOT FINANCE HELPT U GRAAG OP WEG U WILT EEN NIEUWE AUTO, MAAR U KUNT UW AANKOOP NIET IN ÉÉN KEER BEKOSTIGEN. DAN HELPT PEUGEOT

Nadere informatie

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA.

De prospectus is ter beschikking, zowel bij de kredietmakelaar als op de maatschappelijke zetel van de N.V. KREFIMA. PROSPECTUS CONSUMENTENKREDIET LENING OP AFBETALING Prospectusnummer: 4 01/06/2009 1. Inleiding Deze prospectus is van toepassing op leningen op afbetaling toegestaan in het kader van de Wet op het Consumentenkrediet

Nadere informatie

Incassokosten en algemene verkoopsvoorwaarden op Belgische debiteuren

Incassokosten en algemene verkoopsvoorwaarden op Belgische debiteuren Presentatie Credit Expo 7 november 2013 Patrick Vergauwen, Gedelegeerd-Bestuurder Credit Management & Advice nv Basis van het contractueel recht (relatie verkoper en koper): - Code Napoleon - Burgerlijk

Nadere informatie

ONZE DIENSTENWIJZER. Openingstijden. Wie zijn wij? Waaruit bestaat onze dienstverlening? Hoe kun je ons bereiken?

ONZE DIENSTENWIJZER. Openingstijden. Wie zijn wij? Waaruit bestaat onze dienstverlening? Hoe kun je ons bereiken? ONZE DIENSTENWIJZER Wie zijn wij? Wij zijn Reinders Hypotheken. Wij stellen ons met deze dienstenwijzer graag aan je voor. Wij hebben ons vak gemaakt van het adviseren en begeleiden van klanten bij financiële

Nadere informatie

Gebruikersgids. Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard.

Gebruikersgids. Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard. Gebruikersgids Buy Way is de uitgever van de bpost bank MasterCard. De bpost bank MasterCard is gekoppeld aan een kredietopening van onbepaalde duur, verleend door Buy Way Personal Finance nv (BTW BE 0400.282.277

Nadere informatie

Uw incasso partner in de fashion, show en entertainment industrie!

Uw incasso partner in de fashion, show en entertainment industrie! Uw incasso partner in de fashion, show en entertainment industrie! 1: Wie zijn wij? 2: De incasso procedure 3: Gratis incassodiensten, hoe kan dat? 4: Wat als uw factuur niet geïncasseerd kan worden? 5:

Nadere informatie

Beloning van onze medewerkers

Beloning van onze medewerkers ONZE DIENSTENWIJZER Wie zijn wij? Wij zijn Reinders Hypotheken. Wij stellen ons met deze dienstenwijzer graag aan je voor. Wij hebben ons vak gemaakt van het adviseren en begeleiden van klanten bij financiële

Nadere informatie

U schrijft ook dat wij Belgen bang zijn voor elkaar. Hoezo?

U schrijft ook dat wij Belgen bang zijn voor elkaar. Hoezo? Wablieft praat met Paul Verhaeghe De maatschappij maakt mensen ziek Materieel hebben we het nog nooit zo goed gehad. De meesten van ons hebben een inkomen, een dak boven ons hoofd Toch voelen veel mensen

Nadere informatie

!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $

! #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $ Immo IQ-Test vraag 9!" #$ % %& $ ' $ &!( & &!))* $ &!+((* &, & $ $&- $ & & & $!.#!))*/!"'. Waarom niet waar? 11/02/2008 - Tip 23: Lenen op 20 of 30 jaar wat is de voordeligste keuze? Vijf jaar geleden

Nadere informatie

VLAAMS WONINGFONDS VAN DE GROTE GEZINNEN cvba PERSBERICHT de Meeûssquare, 26-27 21 mei 2008 1000 BRUSSEL BLIKVANGER VAN HET ACTIVITEITENVERSLAG 2007

VLAAMS WONINGFONDS VAN DE GROTE GEZINNEN cvba PERSBERICHT de Meeûssquare, 26-27 21 mei 2008 1000 BRUSSEL BLIKVANGER VAN HET ACTIVITEITENVERSLAG 2007 VLAAMS WONINGFONDS VAN DE GROTE GEZINNEN cvba PERSBERICHT de Meeûssquare, 26-27 21 mei 2008 1000 BRUSSEL KBO 0421 111 543 RPR Brussel BLIKVANGER VAN HET ACTIVITEITENVERSLAG 2007 Dankzij het ter beschikking

Nadere informatie

Inhoud. Mijn leven. ik regel mijn geldzaken

Inhoud. Mijn leven. ik regel mijn geldzaken Inhoud Inleiding...3 Hoofdstuk 1 Bewaren...5 Hoofdstuk 2 Administratie...7 Hoofdstuk 3 Inkomsten... 8 Hoofdstuk 4 Uitgaven... 10 Hoofdstuk 5 Sparen... 12 Hoofdstuk 6 Verzekeringen...15 Hoofdstuk 7 Begroting...

Nadere informatie

De wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument (BS 29/01/2003)

De wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument (BS 29/01/2003) De wet van 20 december 2002 betreffende de minnelijke invordering van schulden van de consument (BS 29/01/2003) Vormingsdag Sleutels voor verstandig consumeren Fraud Prevention Month 13 maart 2014 Doel

Nadere informatie

Inhoud. Mijn leven. ik ga verhuizen

Inhoud. Mijn leven. ik ga verhuizen Inhoud Inleiding...3 Hoofdstuk 1 Plannen... 4 Hoofdstuk 2 Meubels enzo... 6 Hoofdstuk 3 Geld... 8 Hoofdstuk 4 Winkelen... 10 Hoofdstuk 5 Adreswijziging... 12 Hoofdstuk 6 De sleutel!... 14 Hoofdstuk 7 Voorbereiden...

Nadere informatie

PRAKTISCH CONSUMENTENRECHT

PRAKTISCH CONSUMENTENRECHT PRAKTISCH CONSUMENTENRECHT l a n d e l i j k i n f o r m a t i e c e n t r u m g e z e l s c h a p s d i e r e n over houden van huisdieren Over het kopen en verkopen van dieren leven vele vragen. Die

Nadere informatie

Maak je eigen jaarbegroting

Maak je eigen jaarbegroting Maak je eigen jaarbegroting Inleiding Een begroting maken. Het woord begroting wordt normaal gesproken alleen gebruikt bij bedrijven en de overheid. Maar het is tijd om ook jouw budget dezelfde aandacht

Nadere informatie

FAQ over de solden en de sperperiode

FAQ over de solden en de sperperiode FAQ over de solden en de sperperiode Boek VI Marktpraktijken en consumentenbescherming van het Wetboek van economisch recht (Boek VI WER) 1. Wanneer beginnen de solden?... 2 2. Welke sectoren kunnen deelnemen

Nadere informatie

De 11 stappen van effectief debiteurenbeheer

De 11 stappen van effectief debiteurenbeheer De 11 stappen van effectief debiteurenbeheer De 11 stappen van effectief debiteurenbeheer Veel ondernemers besteden nauwelijks tot geen aandacht aan debiteurenbeheer. En dat terwijl de consequente opvolging

Nadere informatie

Projectoproep. Gericht aan de schuldbemiddelingssector. Innoverende projecten of nieuwe initiatieven inzake preventie van overmatige schuldenlast

Projectoproep. Gericht aan de schuldbemiddelingssector. Innoverende projecten of nieuwe initiatieven inzake preventie van overmatige schuldenlast Projectoproep Gericht aan de schuldbemiddelingssector Innoverende projecten of nieuwe initiatieven inzake preventie van overmatige schuldenlast Uiterste datum voor het indienen van de projecten : 6 juli

Nadere informatie

LEERKRACHTGEDEELTE DOE-ACTIVITEIT: SMS. AMIRA EN ILIAS VAN MAART TOT MEI

LEERKRACHTGEDEELTE DOE-ACTIVITEIT: SMS. AMIRA EN ILIAS VAN MAART TOT MEI LEERKRACHTGEDEELTE DOE-ACTIVITEIT: SMS. AMIRA EN ILIAS VAN MAART TOT MEI Omschrijving van de activiteit De leerlingen lezen sms -jes van een verliefde jongere en bepalen aan de hand van de berichtjes het

Nadere informatie

Wat mevrouw verteld zal ik in schuin gedrukte tekst zetten. Ik zal letterlijk weergeven wat mevrouw verteld. Mevrouw is van Turkse afkomst.

Wat mevrouw verteld zal ik in schuin gedrukte tekst zetten. Ik zal letterlijk weergeven wat mevrouw verteld. Mevrouw is van Turkse afkomst. Interview op zaterdag 16 mei, om 12.00 uur. Betreft een alleenstaande mevrouw met vier kinderen. Een zoontje van 5 jaar, een dochter van 7 jaar, een dochter van 9 jaar en een dochter van 12 jaar. Allen

Nadere informatie

Scenario 1 Er liggen ongeopende letters op tafel. Ze liggen er al langer dan een week.

Scenario 1 Er liggen ongeopende letters op tafel. Ze liggen er al langer dan een week. Aanvullende dialogen Scenario 1 Er liggen ongeopende letters op tafel. Ze liggen er al langer dan een week. Scenario 1 Er liggen ongeopende letters op tafel. Ze liggen er al langer dan een week. Scenario:

Nadere informatie

ETEN EN DRINKEN VOOR DE HORECA

ETEN EN DRINKEN VOOR DE HORECA Menukaart Open Vld ETEN EN DRINKEN VOOR DE HORECA Alexander De Croo Maggie De Block MENU_HORECA_2015CC_OPENVLD_8PAG.indd 1 Bart Tommelein Gwendolyn Rutten 30/11/15 15:58 Woord van de Chef Beste Horeca,

Nadere informatie

Loop geen onnodig risico. Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Verstandig Lenen

Loop geen onnodig risico. Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten. Verstandig Lenen Loop geen onnodig risico Consumenteninformatie van de Autoriteit Financiële Markten Verstandig Lenen Voor wie is deze folder? Je kent vast wel die reclames over geld lenen. Snel extra geld, dat klinkt

Nadere informatie

Medewerkers met schulden

Medewerkers met schulden Medewerkers met schulden oplossen en voorkomen Financieel inzicht met de digitale loonstrook We verkeren wereldwijd in een financiële crisis. Deze economische situatie heeft z n weerslag op ieder persoonlijk.

Nadere informatie

3 4 5 7 24 88 laag inkomen, +55 helemaal oneens eerder oneens 64 noch eens, noch oneens eerder eens helemaal eens [Voor ik iets koop, overweeg ik zorgvuldig of ik het me kan veroorloven.] 5 25 vrouwen,

Nadere informatie

Betreft: Geïntegreerd inspectieverslag. Geachte Voorzitter,

Betreft: Geïntegreerd inspectieverslag. Geachte Voorzitter, Aan de Voorzitter van het OCMW van Kinrooi Breeërsesteenweg 146 Postcode en plaats Geïntegreerd inspectieverslag POD MI Inspectiedienst POD MI Kinrooi/W65B-SFGE/2016 2 Betreft: Geïntegreerd inspectieverslag

Nadere informatie

Financieel bewustzijn kun je leren

Financieel bewustzijn kun je leren Financieel bewustzijn kun je leren prinses máxima 10 VERZEKERD! nummer 2, december 2010 Ze zet zich al jarenlang in voor een toegankelijke financiële sector. Sinds kort heeft ze er een nieuwe functie

Nadere informatie

Juridisch. advies Als een gesprek geen oplossing biedt

Juridisch. advies Als een gesprek geen oplossing biedt Juridisch advies Als een gesprek geen oplossing biedt Alles over juridisch advies Jongeren Advies Centrum www.jac.be Alle juridische vragen over minderjarigen tel. 070 21 00 71 www.kinderrechtswinkel.be

Nadere informatie

Je geldzaken goed geregeld: een rustig gevoel!

Je geldzaken goed geregeld: een rustig gevoel! Je geldzaken goed geregeld: een rustig gevoel! Samen je centen de baas INFORMATIE VOOR NIEUWE CLIËNTEN GELD EN GELDZAKEN: SOMS BEST LASTIG Het gebeurt iedereen wel eens. Dat je een brief krijgt die je

Nadere informatie

Platform Dag zonder Krediet

Platform Dag zonder Krediet Zaterdag 26 november 2011 1 Platform Dag zonder Krediet Het platform Dag Zonder Krediet -een leven zonder schulden- groepeert 21 nationale, Vlaamse, Waalse en Brusselse organisaties. 1 Het voornaamste

Nadere informatie

Sociale maatregelen drinkwater 28 maart 2012

Sociale maatregelen drinkwater 28 maart 2012 i. inleiding Vlaams Netwerk van verenigingen waar armen het woord nemen vzw Aromagebouw / Vooruitgangstraat 323 bus 6 (3 de verdieping) / 1030 Brussel / tel. 02-204 06 50 / fax : 02-204 06 59 info@vlaams-netwerk-armoede.be

Nadere informatie

Hoofdstuk 2: Kom je ermee uit?

Hoofdstuk 2: Kom je ermee uit? Hoofdstuk 2: Kom je ermee uit? Een middagje shoppen. a 75 209 x 100% = 35,9%. b 209 : 3,72 = 56,18. Dus zij moet 57 uur werken om de nieuwe jas te kunnen kopen. c Zij had eerst kunnen sparen of zij had

Nadere informatie

25/04/16. Wanbetalers en incassobureaus. Actueel probleem. Ernstig probleem

25/04/16. Wanbetalers en incassobureaus. Actueel probleem. Ernstig probleem Wanbetalers en incassobureaus Actueel probleem Ernstig probleem 1 Hoog risico: kind in eenoudergezin; gezin met lage werkintensiteit; laagopgeleid gezin; gezin dat woning huurt; Sociaal niet-eu-gezin.

Nadere informatie

Life@Ease. Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! HR INSURANCE

Life@Ease. Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! HR INSURANCE Life@Ease Wij beschermen u en uw naasten, zorgen voor uw pensioen en verminderen uw belastingen! HR INSURANCE Zelf uw professionele loopbaan bepalen, uw eigen baas zijn, klanten blij maken, uw eigen zaak

Nadere informatie

Prospectus Doorlopend Krediet

Prospectus Doorlopend Krediet Prospectus Doorlopend Krediet Inhoudsopgave Pagina Op verantwoorde wijze lenen 1 Wat is een doorlopend krediet? 1 Aanvraagprocedure 1, 2 Bepaling kredietwaardigheid en wijze van risicobeoordeling 2 Drie

Nadere informatie