Een (financiële) levensbalans voor geluk

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Een (financiële) levensbalans voor geluk"

Fedde van den Pol
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

2 Een (financiële) levensbalans voor geluk Henriëtte Prast FFP Congres Nieuwegein, 8 oktober 2015 Deze presentatie is mogelijk gemaakt door:

3 Doel financiële planning Voor de rest van je leven een levensstandaard hebben die past bij je wensen en (life-time) mogelijkheden

4 Levensstandaard (1) Vrije tijd > Hoeveelheid > Kwaliteit Consumptie > Hoeveelheid > (Subjectieve) kwaliteit > Samenstelling

5 Levensstandaard (2) Relatief ten opzichte van het verleden > achteruitgang voelt twee keer zo onprettig als vooruitgang prettig voelt Relatief ten opzichte van anderen > degenen met wie je omgaat > degenen met wie je jezelf vergelijkt

vooruitgang prettig voelt Relatief ten opzichte van

6 Relatieve levensstandaard Welke werknemer voelt zich gelukkiger > Hij en al zijn collega s krijgen er 100 euro bij > Hij krijgt er 200 euro bij, alle collega s 300 euro

7 Relatieve levensstandaard Welke werknemer voelt zich gelukkiger > Hij en al zijn collega s krijgen er 100 euro bij > Hij krijgt er 200 euro bij, alle collega s 300 euro

8 In het groot Als iedereen er op achteruitgaat en jij ook, is dat minder erg dan als iedereen er op vooruitgaat, maar jij minder dan anderen

9 Levensstandaardfasen Werkend leven: > Minder vrije tijd > Meer inkomen Pensioen, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid: > Meer vrije tijd > Minder inkomen

10 Het maakt gelukkiger (en gezonder) Als je een zinvolle invulling geeft aan je leven > Betaald werk > Vrijwilligerswerk > Zinvolle hobbies > Bijdragen aan geluk van dierbaren

11 Het maakt gelukkiger (1) Als je vrije tijd kunt schuiven naar een moment dat tijd schaars is Als je consumptie kunt vergroten op het moment dat consumptie schaars is smoothing

12 Het maakt gelukkiger (2) Als je het gevoel hebt in control te zijn > Minder afhankelijk van de grillige overheid, de economie, de beurs,...

13 Traditionele aanpak Bekijkt financiële planning in afzondering Gaat over geld Focust op vermogen einddatum ( doelkapitaal, vermogen opbouwen ) Benadert risico in termen van volatiliteit/beweeglijkheid/kans dat het misgaat

( doelkapitaal, vermogen opbouwen ) Benadert risico in

14 Mvt Wet PC 2015 Scenario s van het te bereiken pensioen kunnen helpen om de risico s inzichtelijk en persoonlijk relevant te maken. Via drie bedragen, gebaseerd op een optimistisch, verwacht en pessimistisch scenario krijgen deelnemers op het uitgebreide pensioenregister inzicht in de koopkracht en risico s van hun toekomstig pensioeninkomen.

Via drie bedragen, gebaseerd op een optimistisch, verwacht en pessimistisch scenario

15 Vermogen op einddatum Wat heb je liever: 10 miljoen euro of 5 miljoen euro? Wat heb je liever, euro per jaar of euro per jaar?

16 Inkomen vanaf einddatum 10 miljoen euro in perpetual annuïties is bij een rente van 1 procent per jaar 5 miljoen euro is bij een rente van 10 procent per jaar euro per jaar Kortom: eindvermogen alleen zegt niet zoveel (en kan zelfs misleidend zijn)

000 per jaar 5 miljoen euro is bij een rente van 10 procent per

17 Risico s Inflatie Vermogen op einddatum Rendement vanaf einddatum Levensverwachting Relatieve prijswijzigingen Consumptievoorkeuren

18 Relatieve prijswijzigingen

19 Risicomanagement

20 Levensstandaardbalans individu Passiva Wonen Eten Kleren Verzorging Vervoer Vakantie Sociaal

21 Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen > Pensioenclaim > Aandelen > Spaarrekening > Verzekering

22 Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen Reëel vermogen > Eigen huis > Vakantiehuis > Moestuin > Wijngaard

23 Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen Reëel vermogen Huishoudelijk vermogen > Kookvaardigheid > Wijnkennis > Kluscapaciteit > Fitheid > Kunnen breien, naaien

24 Risicomanagement (1) Activa Financieel Eigen huis Passiva Wonen Eten uit en thuis Moestuin Wijngaard Kookvaardigheid Fitheid Klusvaardigheid Kleren Verzorging Vervoer Vakantie Sociaal Vakantiehuis

25 Toepassing: m/v

26 Toepassing: m/v

27 Nabrander Gender marketing is standaard praktijk bij het bereiken van de gewone consument Gender marketing is AFWEZIG als het gaat om het bereiken van de financiele consument Financiële en pensioentaal zijn sterk masculien > Vermogen opbouwen > Markt verslaan > Level playing field

28 Metaforen in financiële taal 28

29 Samenvatting Geluk is afhankelijk van relatieve (2x) levensstandaard Geluksplanning betekent het helpen bereiken van gewenste relatieve levensstandaard en het managen van de risico s daarvan

30 Dat vereist Combinatie van investeren in financieel, reëel en huishoudelijk vermogen Kennis over de samenstelling van het gewenste consumptiepatroon van de klant Kennis over de correlatie tussen specifieke aandelenkoersen en consumptieprijzen Kennis over de gewenste tijdsbesteding van de klant

31 Vragen?

32 Dank voor uw aandacht Deze presentatie is mogelijk gemaakt door:

Vergelijkbare documenten

De levensbalans van de klant centraal

De levensbalans van de klant centraal Henriette Prast Hoogleraar Finance Tilburg University/Netspar Jubileumcongres FFP Rotterdam, 6 april 2016 Financiële planning Is niet eenvoudig Beleggen is lange termijn