Pensioenregeling A bestaat uit twee onderdelen: de aansprakenregeling en de pensioenbeleggingsregeling.

Transcriptie

1 Waaruit bestaat pensioenregeling A? Pensioenregeling A bestaat uit twee onderdelen: de aansprakenregeling en de pensioenbeleggingsregeling. Waarom deze startbrief en uitleg? De inhoud van pensioenregeling A is vastgelegd in het pensioenreglement. In het pensioen reglement A wordt zowel de aansprakenregeling als de pensioenbeleggingsregeling beschreven. Beide regelingen worden later in dit document toegelicht. In het pensioenreglement A van Schuitema kunt u lezen over het recht op pensioen voor medewerkers van Schuitema b.v. en haar (klein-)dochtermaatschappijen. Het pensioenreglement is geschreven in juridische taal. Dat is niet voor iedereen gemakkelijk te begrijpen. Daarom hebben wij een startbrief en uitleg voor u gemaakt. Hierin staan onder meer alle zaken die wij vanuit de wet verplicht zijn om aan u te melden. Eerst wordt de aansprakenregeling behandeld. Daarna komt de pensioenbeleggingsregeling aan de orde. Tot slot wordt, onder het kopje Algemeen ingegaan op een aantal aspecten die voor zowel de aansprakenregeling als voor de pensioenbeleggingsregeling gelden. Let op! Deze startbrief en uitleg is een vereenvoudigde weergave van het pensioenreglement A. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement zelf. Dit kunt u opvragen bij het pensioenfonds. 2

2 Deel 1 Aansprakenregeling Wanneer ben ik deelnemer aan de regeling? U bent deelnemer aan de regeling als u aan onderstaande drie voorwaarden voldoet: 1 u werkt bij Schuitema b.v. of een van haar (klein-) dochtermaatschappijen; 2 u bent uit hoofde van uw dienstverband met Schuitema geen deelnemer in een andere pensioenregeling en 3 u valt onder de CAO Groothandel in Levensmiddelen Uw deelnemerschap start vanaf het moment waarop u aan de bovenstaande voorwaarden voldoet. U bent geen deelnemer meer als u met pensioen gaat, als u overlijdt of als u uit dienst gaat. Welke soorten pensioen zijn er? De aansprakenregeling van Schuitema is een zogenoemde uitkeringsovereenkomst. Dat wil zeggen dat het pensioenfonds u een bepaalde uitkering garandeert mits er is voldaan aan de voorwaarden gesteld in het pensioenreglement. De aansprakenregeling kent de volgende pensioensoorten: Ouderdomspensioen Dit pensioen is bedoeld voor uzelf. U krijgt het als u de leeftijd waarop u met pensioen kunt, heeft bereikt. Het stopt als u overlijdt. Tijdelijk partnerpensioen Dit pensioen is bedoeld voor uw partner. Uw partner krijgt het als u overlijdt en uw partner geen recht heeft op een uitkering op grond van de Algemene Nabestaandenwet. Het stopt als uw partner 65 jaar wordt, uw partner ontvangt vanaf dat moment alleen nog het levenslange partnerpensioen. Uw partner heeft alleen recht op tijdelijk partnerpensioen als u in dienst bent bij Schuitema op het moment dat u overlijdt. Levenslang partnerpensioen Dit pensioen is bedoeld voor uw partner. Uw partner krijgt het als u overlijdt. Het stopt als uw partner overlijdt. Uw partner heeft alleen recht op levenslang partnerpensioen als u in dienst bent bij Schuitema op het moment dat u overlijdt. Wezenpensioen Dit pensioen is bedoeld voor uw kinderen. Uw kinderen krijgen het als u overlijdt. Het stopt als uw kinderen 21 jaar zijn of eerder overlijden. Het woord pensioen is het meest Uw kinderen hebben alleen recht op wezenpensioen als u in dienst bent bij bekend van het ouderdomspensioen. Het woord pensioen Schuitema op het moment dat u overlijdt. wordt echter ook gebruikt voor andere uitkeringen: de verschillende partnerpensioenen en het wezenpensioen. 3

3 Hoe wordt mijn ouderdomspensioen berekend? De franchise is het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt. U bouwt over dit deel geen pensioen op, omdat u vanaf uw 65ste ook nog AOW krijgt. Uw pensioengrondslag is gelijk aan uw pensioengevend inkomen minus de franchise. Onder pensioen gevend inkomen wordt verstaan 13 maal het geldende vaste salaris over een periode van 4 weken vermeerderd met de volgende toeslagen: de vakantietoeslag, de persoonlijke toeslag, de ploegen toeslag, de wisseltoeslag, de chauffeurstoeslag en de tijdelijke functietoeslag. Elk jaar dat u deelneemt in de pensioenregeling, bouwt u een stukje van uw ouderdomspensioen op. U bouwt elk jaar 2,25% van uw pensioengrondslag op aan ouderdomspensioen. Uw ouderdomspensioen is een percentage van uw gemiddelde salaris in uw loopbaan. Deze manier van ouderdomspensioen opbouwen heet het middelloonsysteem. Over een deel van uw salaris, de franchise, bouwt u geen ouderdomspensioen op. De franchise in 2010 is De franchise wordt elk jaar aangepast met hetzelfde percentage als waarmee de AOW wordt aangepast. Voorbeeld Sara wil berekenen hoeveel ouderdomspensioen zij opbouwt in Sara s salaris is bruto (inclusief salaristoeslagen) per jaar. Sara s bruto salaris De franchise Sara bouwt pensioen op over (= Sara s pensioengrondslag) In 2010 bouwt Sara 2,25% van op. Dit betekent voor Sara dat zij in aan pensioen opbouwt. Sara wil berekenen hoe hoog haar totale pensioen is. Vijftien jaar lang (tot en met 2025) houdt Sara hetzelfde salaris. De jaren daarna heeft Sara een salaris van Dit salaris houdt zij twintig jaar lang, tot zij in december 2045 met pensioen gaat. In dit voorbeeld laten we de franchise ( ) niet stijgen (in werkelijkheid gebeurt dat wel). Dit betekent dat Sara van 2010 tot en met 2025 pensioen opbouwt over en van 2025 tot en met 2045 over = De eerste vijftien jaar bouwt Sara 15 x 154 (2,25% van 6.852) = op. De volgende twintig jaar bouwt Sara 20 x 379 (2,25% van ) = op. In totaal bouwt zij dus aan pensioen op in 35 jaar = Dit betekent dat Sara vanaf haar 65ste bruto per jaar aan ouderdomspensioen heeft. Dat is 824 bruto per maand. Hiernaast krijgt ze ook nog AOW. 4

4 Hoe wordt mijn pensioen berekend als ik parttime werk? Als u parttime werkt, bouwt u minder pensioen op dan wanneer u fulltime zou werken. Voorbeeld Brahim werkt parttime bij Schuitema. Hij werkt 50%, en verdient daarmee bruto (inclusief toeslagen) per jaar. Brahim wil berekenen hoeveel ouderdomspensioen hij opbouwt in Hiervoor moet Brahim eerst zijn salaris berekenen alsof hij fulltime (100%) zou werken. Dit is bruto (inclusief salaristoeslagen). Met dit bedrag moet hij verder rekenen. Brahim s bruto salaris Franchise Brahim bouwt pensioen op over (= Brahim s pensioengrondslag) In 2010 bouwt Brahim 2,25% van op. Dit zou betekenen voor Brahim dat hij in aan pensioen opbouwt als hij fulltime zou werken. Maar Brahim werkt maar 50%. Brahim bouwt dus in % van 199 = 99 aan pensioen op. Wat gebeurt er als ik verlof opneem? Indien u gebruik gaat maken van een van de verlofregelingen die Schuitema kent dan wordt gedurende een periode van maximaal 18 maanden (of langer indien dit mocht blijken uit de betreffende verlofvoorwaarden) de dekking van het partnerpensioen op risicobasis voortgezet. Op risicobasis betekent dat er geen pensioen wordt opgebouwd. Verder kunnen ook andere aspecten van de pensioenregeling worden voortgezet. In de betreffende verlofregeling is vastgelegd op welke wijze de pensioenopbouw kan worden voortgezet. Wanneer u hier meer over mocht willen weten dan kunt u de afdeling Personeelszaken hier naar vragen Houdt mijn opgebouwde pensioen zijn waarde? Voor honderd euro kunt u in 2010 niet hetzelfde kopen als bijvoorbeeld in Dit komt door de inflatie, uw geld wordt elk jaar minder waard. Om te beperken dat uw pensioen straks minder waard is, bestaan er toeslagen. Toeslag als u deelnemer aan de pensioenregeling bent Als u deelnemer aan de pensioenregeling bent, kan het bestuur van het pensioenfonds besluiten uw opgebouwde pensioenaanspraken jaarlijks te verhogen met een toeslag. Deze toeslag is voorwaardelijk. Dit betekent dat het bestuur van het pensioenfonds jaarlijks besluit of er wel of geen verhoging van de opgebouwde pensioenaanspraken plaatsvindt. De voorwaardelijke toeslag is maximaal gelijk aan de collectieve salarisverhogingen die in het jaar ervoor volgens de CAO werden toegekend. Deze voorwaardelijke toeslag is in 2010: 0%. U kunt aan een verhoging in voorgaande jaren en aan de verwachtingen voor komende jaren geen rechten ontlenen ten aanzien van toekomstige verhogingen. 5

5 De opgebouwde pensioenaanspraken van de actieve deelnemers zijn in de afgelopen drie jaar als volgt met toeslagen verhoogd: voor het jaar 2009 was de verhoging 0% voor het jaar 2008 was de verhoging 3,02% voor het jaar 2007 was de verhoging 1,51% Dit betekent dat de toeslagverlening over de afgelopen drie jaar gemiddeld gelijk is geweest aan de stijging van de collectieve salarisverhogingen volgens de CAO. Voor de voorwaardelijke toeslag wordt geen geld gereserveerd of een extra premie gevraagd. Toeslag als u geen deelnemer aan de pensioenregeling meer bent? Als u geen deelnemer meer bent aan de pensioenregeling (u bent bijvoorbeeld met pensioen of uit dienst gegaan) kan het bestuur van het pensioenfonds besluiten uw ingegane of tot dan toe opgebouwde pensioen te verhogen met een toeslag. De verhoging is voorwaardelijk. Dit betekent dat het bestuur van het pensioenfonds jaarlijks besluit of er wel of geen verhoging van de opgebouwde pensioenaanspraken en de ingegane pensioenen plaatsvindt. Dit bestuursbesluit is afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds. De toeslag is maximaal gelijk aan de stijging van de prijsindex in een bepaald jaar. Deze voorwaardelijke toeslag is in 2010: 0%. U kunt aan de verhoging voor dit jaar en aan de verwachtingen voor komende jaren geen rechten ontlenen ten aanzien van toekomstige verhogingen. De opgebouwde pensioenaanspraken van de gewezen deelnemers en de ingegane pensioenen zijn in de afgelopen drie jaar als volgt met toeslagen verhoogd: voor het jaar 2009 was de verhoging 0%, voor het jaar 2008 was de verhoging 0,89%, voor het jaar 2007 was de verhoging 1,07%. Dit betekent dat de toeslagverlening over de afgelopen drie jaar gemiddeld de helft van de stijging van de prijsindex in die drie jaar heeft bedragen. Voor de voorwaardelijke toeslag wordt geen geld gereserveerd of een extra premie gevraagd. Het tijdelijk partnerpensioen wordt na ingang jaarlijks per 1 januari aangepast overeenkomstig de nabestaandenuitkering vanuit de Algemene Nabestaandenwet. Als u arbeidsongeschikt bent en uw pensioenopbouw wordt voortgezet (zie ook hetgeen is vermeld onder de paragraaf Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt word? ), kunnen uw pensioenaanspraken eveneens met een toeslag worden verhoogd. De verhoging is voorwaardelijk. Dit betekent dat het bestuur van het pensioenfonds jaarlijks besluit of er wel of geen verhoging van de pensioenaanspraken plaatsvindt. De toeslag wordt door het bestuur jaarlijks vastgesteld en is afhankelijk van de financiële positie van het pensioenfonds. De voorwaardelijke toeslag is maximaal gelijk aan de collectieve salarisverhogingen die in het jaar ervoor volgens de CAO werden toegekend. De opgebouwde pensioenaanspraken van de arbeidsongeschikte deelnemers zijn in 2010 verhoogd met 0%. U kunt aan de verhoging voor dit jaar en aan de verwachtingen voor komende jaren geen rechten ontlenen ten aanzien van toekomstige verhogingen. 6

6 De opgebouwde pensioenaanspraken van de arbeidsongeschikte deelnemers zijn in de afgelopen drie jaar als volgt met toeslagen verhoogd: voor het jaar 2009 was de verhoging 0%, voor het jaar 2008 was de verhoging 2,27%, voor het jaar 2007 was de verhoging 1,13%. Dit betekent dat de toeslagverlening over de afgelopen drie jaar gemiddeld de helft van de stijging van de collectieve salarisverhogingen volgens de CAO heeft bedragen. Voor de voorwaardelijke toeslag wordt geen geld gereserveerd of een extra premie gevraagd. Voor informatie over de toeslagen kunt u contact opnemen met het pensioenfonds. Wanneer kan ik met pensioen en welke keuzemogelijkheden heb ik dan? Uw ouderdomspensioen gaat standaard in als u 65 jaar bent. De pensioenregeling kent een aantal keuzemogelijkheden waarvan u gebruik kunt maken: vervroegen of uitstellen van de pensioendatum; omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen; omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen en een variabele pensioenuitkering. Het gebruik maken van de keuzemogelijkheden betekent dat de hoogte van uw ouderdomspensioen en, afhankelijk van welke keuze u maakt, ook het partnerpensioen verandert. U dient uw keuze(s) minimaal 3 maanden voordat u met pensioen wilt gaan schriftelijk bij de werkgever in te dienen. Het pensioenfonds kan voor u berekenen wat de effecten zijn voor uw jaarlijkse pensioenuitkering. Vervroegen of uitstellen van de pensioendatum U kunt er voor kiezen om eerder of later dan 65 jaar met pensioen te gaan. U kunt op zijn vroegst met pensioen als u 55 jaar bent. Als u na uw 65ste met pensioen wilt, dan kan dat alleen als Schuitema hiermee akkoord gaat. U kunt in elk geval niet later dan op uw 70ste met pensioen gaan. Als u eerder met pensioen gaat, betekent dit dat uw jaarlijkse pensioen lager wordt. Het bedrag dat u in totaal heeft gespaard, moet namelijk over een langere tijd worden uitgekeerd. Als u later met pensioen gaat, werkt het andersom. Uw jaarlijkse pensioen wordt hoger, omdat het bedrag dat u in totaal heeft gespaard over een kortere tijd wordt uitgekeerd. Aan het vervroegen of uitstellen van uw pensioen zijn voorwaarden verbonden. Hierover kan het pensioenfonds u informeren. Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen Als het deelnemerschap aan de pensioenregeling eindigt of als u met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen om een deel van het ouderdomspensioen te gebruiken om een hoger partnerpensioen te krijgen. Na het omzetten van uw ouderdomspensioen in partnerpensioen mag uw partnerpensioen in totaal niet hoger zijn dan 70% van het verlaagde ouderdomspensioen. 7

7 Omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen U kunt er op de pensioendatum voor kiezen om een deel of uw volledige (levenslange) partnerpensioen dat u met het saldo uit de pensioenbeleggingsregeling heeft aangekocht om te zetten in ouderdoms pensioen. Nadat u een dergelijk verzoek heeft gedaan, houdt u geen of een lager (levenslang) partner pensioen over. Daarom kunt u deze keuze alleen maken als uw partner daar ook mee akkoord gaat. Een variabele pensioenuitkering U kunt er voor kiezen om vóór uw 65ste een hogere uitkering te ontvangen dan daarna. Zo ontvangt u bijvoorbeeld vóór uw 65ste nog geen AOW. Wanneer u uw pensioen voor uw 65ste laat ingaan, zal uw totale inkomen tot 65 jaar om die reden lager zijn dan dat vanaf 65 jaar. U kunt daarom voordat u 65 wordt, een hoger pensioen ontvangen. Na uw 65ste ontvangt u dan een lager pensioen. Hiervoor gelden aanvullende voorwaarden, die u bij het pensioenfonds kunt opvragen. U kunt er ook voor kiezen om vóór uw 65ste een lagere uitkering te ontvangen dan daarna. Wat is er geregeld voor mijn partner en kinderen als ik overlijd? Als u overlijdt terwijl u in dienst bent bij Schuitema, krijgt uw partner partnerpensioen en krijgen uw kinderen wezenpensioen. Als u overlijdt terwijl u niet meer in dienst bent bij Schuitema, kunnen uw partner en kinderen recht hebben op partner- en wezenpensioen uit de pensioenbeleggingsregeling. Informatie hierover vindt u in de uitleg over de pensioenbeleggingsregeling. De aansprakenregeling van Schuitema kent twee typen partnerpensioen: tijdelijk partnerpensioen en levenslang partnerpensioen. Wie is mijn partner? Volgens het pensioenreglement is uw partner: degene met wie u vóór de pensioendatum bent getrouwd of degene waarmee u vóór de pensioendatum een geregistreerd partnerschap bent aangegaan of degene met wie u samenwoont. In dat geval moet u voldoen aan deze drie voorwaarden: 1 u woonde al samen vóór de pensioendatum; 2 uw partner is niet uw vader, moeder of kind; 3 het bestuur van het pensioenfonds is in het bezit van uw samenlevingscontract dat door een notaris is opgesteld. Wanneer krijgt mijn partner tijdelijk partnerpensioen? Als u komt te overlijden, krijgt uw partner (als die daar recht op heeft) een zogenoemde Anw-uitkering van de overheid. Maar het kan ook zijn dat uw partner daar geen recht op heeft. Dan is er een tijdelijk partnerpensioen om de Anw-uitkering te vervangen. Het tijdelijk partnerpensioen stopt in ieder geval als uw partner 65 wordt, omdat dan de AOW ingaat. Het tijdelijk partnerpensioen wordt op risicobasis verzekerd. Dit wil zeggen dat er geen opbouw plaatsvindt. Wanneer u uit dienst mocht gaan bij Schuitema worden er geen aanspraken meegegeven en komt de dekking te vervallen. 8

8 Of uw partner recht heeft op een tijdelijk partnerpensioen, kunt u aan de hand van het volgende stroomschema bepalen. 1 Bent u op het moment van overlijden in dienst van Schuitema? Ja naar 2 Nee Uw partner krijgt geen tijdelijk partnerpensioen. 2 Moet uw partner een kind verzorgen dat jonger is dan 18 jaar? Ja Uw partner krijgt wel tijdelijk partnerpensioen. Het tijdelijk partnerpensioen gaat in zodra het jongste kind 18 jaar is geworden. Nee naar 3 3 Is uw partner als u overlijdt ouder dan 40 jaar maar jonger dan 65 jaar? Ja Uw partner krijgt wel tijdelijk partnerpensioen. Het tijdelijk partnerpensioen gaat in zodra de Anw-uitkering van de overheid stopt. Nee Uw partner krijgt geen tijdelijk partnerpensioen. Wanneer krijgt mijn partner levenslang partnerpensioen? Uw partner krijgt levenslang partnerpensioen als u overlijdt. Het stopt als uw partner overlijdt. Het jaarlijkse levenslange partnerpensioen is ongeveer 35% van uw ouderdomspensioen dat u zou hebben gehad als u tot uw pensioendatum pensioen had kunnen opbouwen bij Schuitema. Uw partner heeft alleen recht op levenslang partnerpensioen als u in dienst bent bij Schuitema op het moment dat u overlijdt. Het levenslang partnerpensioen wordt op risicobasis verzekerd. Dit wil zeggen dat er geen opbouw plaatsvindt. Wanneer u uit dienst mocht gaan bij Schuitema worden er geen aanspraken meegegeven en komt de dekking te vervallen. Wanneer krijgen mijn kinderen wezenpensioen? Uw kinderen krijgen wezenpensioen als u overlijdt. Het stopt als zij 21 zijn of eerder overlijden. Het jaarlijkse wezenpensioen per kind is ongeveer 7% van uw ouderdomspensioen. Als uw partner ook overlijdt, wordt het wezenpensioen verdubbeld. Uw kinderen hebben alleen recht op wezenpensioen als u in dienst bent bij Schuitema op het moment dat u overlijdt. Het wezenpensioen wordt op risicobasis verzekerd. Dit wil zeggen dat er geen opbouw plaatsvindt. Wanneer u uit dienst mocht gaan bij Schuitema worden er geen aanspraken meegegeven en komt de dekking te vervallen. Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt word? Als u arbeidsongeschikt bent én recht heeft op een WIA-uitkering, zorgt het pensioenfonds ervoor dat u in de meeste gevallen toch pensioen blijft opbouwen. Hiervoor hoeft u geen pensioenpremie te betalen. Het pensioenfonds neemt de betaling van de pensioenpremie namelijk van u over. In hoeverre de pensioenopbouw wordt voortgezet, hangt af van de mate waarin u volgens de WIA arbeidsongeschikt bent. In de tabel hieronder kunt u zien voor hoeveel procent de opbouw van uw pensioen doorgaat. 9

9 Mate van uw arbeidsongeschiktheid Voortzetting van uw pensioenopbouw % 100 % % 72,5 % % 60 % % 50 % % 40 % 0-35 % 0 % Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik ga scheiden? Als u gaat scheiden heeft degene met wie u gehuwd bent geweest of met wie u een bij de burgerlijke stand geregistreerd partnerschap bent aangegaan, in beginsel recht op de helft van het ouderdomspensioen dat is opgebouwd tijdens de periode van het huwelijk of geregistreerd partnerschap. Het verdelen van het ouderdomspensioen noemen we verevening. De splitsing van het ouderdomspensioen door het pensioenfonds is echter geen automatisme, maar dient binnen twee jaar na de datum waarop het huwelijk of geregistreerd partnerschap is geëindigd, via een daartoe wettelijk voorgeschreven formulier, aan het pensioenfonds te worden gemeld. Ingeval van verevening ontvangt zowel u als uw ex-partner een opgave van het ouderdomspensioen na scheiding. Indien u komt te overlijden vóór uw ex-partner, dan ontvangt uw ex-partner ook geen ouderdomspensioen meer. Indien uw ex-partner eerder overlijdt dan uzelf, wordt het hele ouderdomspensioen weer aan u uitgekeerd. Het kan overigens zijn dat u in de huwelijkse- of partnerschapsvoorwaarden of in het echtscheidings convenant een andere verdeling heeft afgesproken of heeft afgesproken dat er geen verdeling zal plaatsvinden. Er vindt geen verevening plaats bij beëindiging van het ongehuwd samenwonen. Omdat het partnerpensioen op risicobasis is verzekerd en er dus geen opbouw plaatsvindt, ontvangt uw ex-partner geen aanspraak op partnerpensioen. Voor meer informatie over de gevolgen van verevening voor uw pensioen, kunt u contact opnemen met het pensioenfonds. Wat gebeurt er als ik uit dienst ga bij Schuitema? Als u uit dienst gaat, wordt er voor u geen pensioen meer opgebouwd. Het bedrag aan ouderdomspensioen dat u tot dat moment al heeft opgebouwd, blijft staan. Het tijdelijk en levenslang partnerpensioen en het wezenpensioen vervallen als u uit dienst gaat. Uit de Schuitema-pensioenregeling is er bij ontslag dus geen partnerpensioen meer voor u verzekerd. U kunt er echter voor kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen om te zetten in partnerpensioen. Als u bij uw nieuwe werkgever deelneemt in een pensioenregeling, heeft u het recht om het opgebouwde pensioen over te dragen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. Dit heet waardeoverdracht. Meer informatie hierover kunt u opvragen bij het pensioenfonds. 10

10 Het is niet mogelijk om nadat uw dienstverband met Schuitema is geëindigd nog vrijwillig aan de pensioenregeling te blijven deelnemen. Wanneer Schuitema het dienstverband met een deelnemer beëindigt en de deelnemer onder een sociaal plan valt, kan de pensioenopbouw bij werkloosheid echter worden voortgezet. De voortzetting geschiedt in dat geval met in achtneming van de fiscale wet- en regelgeving en onder de voorwaarden die in het sociaal plan zijn beschreven. Deel 2 Pensioenbeleggingsregeling De pensioenbeleggingsregeling vormt samen met de aansprakenregeling pensioenregeling A. Niet alle gebeurtenissen die zijn opgenomen in de beschrijving van de aansprakenregeling worden in deze beschrijving herhaald. Als gebeurtenissen niet worden vermeld, verwijzen wij u daarvoor naar de beschrijving van de aansprakenregeling. Wat is de pensioenbeleggingsregeling? Elk jaar wordt er geld gestort in de pensioenbeleggingsregeling. Dit geld is bedoeld voor een pensioen voor uw partner en kinderen in het geval dat u overlijdt. Het maakt niet uit of u op het moment van overlijden in dienst bent van Schuitema. Als u bijvoorbeeld ergens anders bent gaan werken, krijgen uw partner en kinderen gewoon het opgebouwde saldo uitgekeerd in de vorm van een partnerpensioen en/of een wezenpensioen. Als u wél in dienst bent, krijgen zij naast dit pensioen ook een partner- en wezenpensioen uit de aansprakenregeling. Als u met pensioen gaat, kunt u het geld uit de pensioenbeleggingsregeling dus gebruiken voor partnerpensioen. Maar als u wilt kunt u het (na omzetting) ook gebruiken voor extra ouderdomspensioen (zie deel 1 van deze startbrief en uitleg). Voorbeeld Jan is getrouwd met Fatima. Als Jan overlijdt wordt van het saldo van de Robeco-rekening een levenslang partnerpensioen voor Fatima aangekocht. Als Fatima pas 30 jaar is als Jan overlijdt, moet er een lange periode geld worden uitgekeerd aan Fatima. De uitkering per jaar is daarom niet zo hoog. Als Fatima al 60 is als Jan overlijdt, zal het saldo op de Robeco-rekening hoger zijn en moet dit over veel minder jaren worden uitgekeerd. De uitkering per jaar is dan dus hoger. Hoeveel geld wordt er in de pensioenbeleggingsregeling gestort? Elk jaar wordt er geld in de pensioenbeleggingsregeling voor u gestort. Hoeveel geld dit is, hangt af van uw pensioengrondslag, parttimepercentage en uw leeftijd. In de tabel hieronder kunt u zien welk percentage elk jaar voor u gestort wordt. 11

11 Uw leeftijd Zoveel procent van uw pensioengrondslag wordt er per jaar voor u in de pensioenbeleggingsregeling gestort 15 tot en met 19 1,1 % 20 tot en met 24 1,3 % 25 tot en met 29 1,6 % 30 tot en met 34 1,9 % 35 tot en met 39 2,4 % 40 tot en met 44 2,8 % 45 tot en met 49 3,5 % 50 tot en met 54 4,2 % 55 tot en met 59 5,4 % 60 tot en met 64 6,9 % Wat gebeurt er met het geld in de pensioenbeleggingsregeling? De pensioenbeleggingsregeling is een zogenoemde premie-overeenkomst. Dat wil zeggen dat u jaarlijks recht heeft op een bepaald bedrag, vastgesteld volgens de hiervoor opgenomen tabel. Al het geld dat op de Robeco-rekening wordt gestort, wordt belegd. Het fonds biedt hiertoe een aantal leeftijdsafhankelijke beleggingsmixen aan. De jaarlijkse storting wordt belegd in de mix die hoort bij de leeftijd van de deelnemer. De deelnemer mag hiervan afwijken, doch dient dit dan expliciet aan het pensioenfonds te melden. Het pensioenfonds zal in dat geval aan de deelnemer een advies uitbrengen, waarbij gebruik gemaakt kan worden van een ten behoeve van de deelnemer opgesteld risicoprofiel. Het staat de deelnemer vrij om van dit advies af te wijken. Jaarlijks informeert het pensioenfonds de deelnemer over de wijze waarop zijn saldo is belegd en in hoeverre dit afwijkt van een belegging conform de mix behorend bij zijn leeftijd. U belegt voor eigen rekening, dat wil zeggen dat het beleggingsrisico in de pensioenbeleggingsregeling geheel bij uzelf ligt. U ontvangt regelmatig van Robeco een rekeningoverzicht. Uiteindelijk wordt er met het totale saldo van de Robeco-rekening een pensioenuitkering aangekocht. Dit is in principe een partnerpensioen maar kan (na omzetting) ook een ouderdomspensioen zijn. Vooraf is niet duidelijk hoe hoog de pensioenuitkering is. Dit hangt dus af van de stortingen, eventuele aan- en verkoopkosten, koerswijzigingen en het behaalde rendement. Kosten ten laste van de pensioenbeleggingsrekening Het bedrag van de jaarlijkse storting wordt netto op de pensioenbeleggingsrekening bijgeschreven. Er worden geen bedragen in mindering gebracht voor bijvoorbeeld kosten voor overlijdens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, administratie en aan- en verkoopkosten. Deze kosten worden door de werkgever betaald. U kunt ook van beleggingsfonds wisselen. Dat wordt switchen genoemd. Voor switchen worden ook geen kosten in rekening gebracht, tenzij u meer dan twee keer per kalenderjaar dergelijke wijzigingen doorvoert. Robeco brengt jaarlijks kosten in rekening voor het beheren van de beleggingsfondsen. De jaarlijkse vergoeding is een percentage van het gemiddeld belegd vermogen. De vergoeding verwerkt Robeco in de dagelijkse koers van het beleggingsfonds. Hierna volgt een toelichting op de kosten. 12

12 Beheervergoeding Robeco brengt jaarlijks kosten in rekening voor het beheren van de beleggingsfondsen. De jaarlijkse beheervergoeding is een percentage van het gemiddeld belegd vermogen. De vergoeding verwerkt Robeco in de dagelijkse koers van het beleggingsfonds. Service fee De service fee is een vaste jaarlijkse fee, die nodig is om de kosten te dekken die samenhangen met het beheer van een beleggingsfonds. Dit zijn onder andere juridische, administratieve en operationele kosten. Ook de service fee verwerkt Robeco in de dagelijkse koers van het beleggingsfonds. In de onderstaande tabel vindt u per beleggingsfonds een overzicht van de beheervergoeding en de service fee. Fonds Beheervergoeding Service fee Robeco Emerging Markets Equities 1,50% 0,12% Robeco Property Equities 1,50% 0,12% Robeco 1,00% 0,10% Robeco Commodities 1,00% 0,12% Rorento 0,70% 0,07% Roparco Flexioen n.v.t. n.v.t. Overige kosten Naast de beheervergoeding en de service fee brengen de beleggingsfondsen incidenteel overige kosten in rekening. Dit zijn kosten van bewaring, bankkosten en kosten die verband houden met de plaatsingen en opnamen van eigen aandelen. Voor het fonds Robeco waren deze overige kosten over de afgelopen twee jaar 0,03%. Voor meer informatie over de in de pensioenbeleggingsregeling gehanteerde kosten kunt u contact opnemen met het pensioenfonds. Wat gebeurt er als ik uit dienst ga bij Schuitema? Als u uit dienst gaat, worden er voor u geen stortingen meer gedaan. Uw beleggingssaldo blijft bij Robeco staan en zal, tot het moment waarop u er pensioen voor aankoopt, wijzigen als gevolg van rendementsbijschrijvingen, koerswijzigingen en eventuele aan- en verkoopkosten. Het beleggingsrisico ligt derhalve bij uzelf. Als u bij uw nieuwe werkgever deelneemt in een pensioenregeling, heeft u het recht om het beleggings saldo over te dragen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder (waardeoverdracht). 13

13 Wat gebeurt er als ik ga scheiden? Als u gaat scheiden, heeft uw partner recht op het saldo dat (vanaf 2006) tot het einde van het huwelijk, geregistreerde partnerschap of de gezamenlijke huishouding in de pensioenbeleggingsregeling is opgebouwd. Door u en uw ex-partner kan hier in huwelijkse- of partnerschapsvoorwaarden of in het echtscheidingsconvenant van worden afgeweken. Voor meer informatie over de gevolgen van scheiden voor uw pensioen, kunt u contact opnemen met het pensioenfonds. Deel 3 Algemeen Wie betaalt het pensioen? Schuitema en u betalen samen uw pensioen. Van de totale premie betaalt u zelf 1/3. De rest betaalt Schuitema. U betaalt zelf 6,33% van de pensioengrondslag en 2,5% over uw salaris. Deze premies houdt Schuitema op uw loon in. Betalingsvoorbehoud Schuitema kan de betaling van haar (werkgevers-)bijdrage aan de pensioenregeling verminderen of zelfs stoppen. Dit kan uitsluitend bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden. Als deze situatie zich voordoet worden de pensioenaanspraken die u nog zou opbouwen aan de gewijzigde omstandigheden aangepast. U wordt hiervan onmiddellijk schriftelijk op de hoogte gebracht. De pensioenaanspraken die u al heeft opgebouwd veranderen overigens niet. De mogelijke wijziging betreft dus alleen de in de toekomst nog op te bouwen pensioenaanspraken. Waarover moet ik het pensioenfonds informeren? Om de pensioenregelingen juist te kunnen uitvoeren heeft het pensioenfonds een aantal gegevens over u nodig. De meeste krijgt zij via Schuitema op of vanuit de Gemeentelijke Basisadministratie. Maar er zijn er ook die u zelf aan het pensioenfonds moet opgeven. Het gaat hierbij om: het aangaan of beëindigen van een notarieel samenlevingscontract; huwelijken en geregistreerde partnerschappen behoeven niet te worden gemeld; het intreden van arbeidsongeschiktheid dan wel het wijzigen van de mate van uw arbeidsongeschiktheid; een adreswijziging bij emigratie en verhuizing buiten Nederland. Verder kan het pensioenfonds u vragen om ook andere gegevens te verstrekken die zij voor het uitvoeren van haar taak nodig heeft. Indien u uit de door het pensioenfonds verstrekte informatie afleidt dat de geadministreerde 14

14 gegevens onjuist of onvolledig zijn dan dient u dit schriftelijk aan het pensioenfonds te melden. Wanneer u nalaat de gevraagde gegevens te verstekken dan wel onjuiste gegevens verstrekt dan kan dit consequenties hebben voor uw pensioenaanspraken. Voor welke informatie kan ik bij het pensioenfonds terecht? Op verzoek kunt u bij het pensioenfonds de volgende informatie opvragen: het pensioenreglement; het jaarverslag en de jaarrekening van het pensioenfonds; de uitvoeringsovereenkomst (hierin zijn de wederzijdse rechten en plichten van Schuitema en het pensioenfonds vastgelegd) tussen het pensioenfonds en Schuitema; de voor u belangrijke informatie over beleggingen waaronder de verklaring inzake de beleggings beginselen van het pensioenfonds; waar het de pensioenbeleggingsregeling betreft: de verschillende beleggingsmogelijkheden; de geldende kosten in verband met de beleggingen; een indicatie van het op de pensioendatum door u te bereiken saldo in de pensioenbeleggingsregeling gegeven een zekere beleggingsmix en de hoogte van de uit dit saldo in te kopen pensioenuitkeringen; een indicatie van de hoogte van uw pensioenen na uitruil dan wel vervroeging of uitstel van de pensioendatum en de hoogte van de dekkingsgraad van het pensioenfonds. Waar kan ik terecht met klachten? Wanneer u het niet eens bent met de manier waarop de statuten of het pensioenreglement worden toegepast, kunt u een klacht indienen bij het bestuur van het pensioenfonds. In het klachten- en geschillenreglement staat beschreven hoe deze procedure werkt. U kunt het klachten- en geschillen reglement opvragen bij het pensioenfonds. Vragen over uw pensioen? Heeft u nog vragen over uw pensioen? Dan kunt u op werkdagen bellen met de pensioenadministratie (telefoon ) of een sturen aan pensioenfonds@c1000.nl. 15

15

16 Stichting Pensioenfonds Schuitema Startbrief en uitleg Pensioenregeling A Deze brochure maakt onderdeel uit van de startbrief Geldig vanaf 1 januari 2010