102e jaargang 1 juni 2012 nr. Opinies en achtergronden voor de financiële professional

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "102e jaargang 1 juni 2012 nr. Opinies en achtergronden voor de financiële professional"

Transcriptie

1 06 102e jaargang 1 juni 2012 nr. Opinies en achtergronden voor de financiële professional Voor verlost van een woekerpolis Brusselse bemoeienis met Nederlandse pensioenpot Verzekeraars moeten werk maken van gesloten boek Heleen de Heer en haar visie op Zicht Gewoeker

2 Voogd & Voogd Met één muisklik toegang tot vrijwel alle grote verzekeraars. De meest uitgebreide en scherp geprijsde autoverzekeringen. En een concurrerend huismerkenassortiment op het gebied van Automotive, Wonen & Recreatie en Bedrijf & Zekerheid. Dat bieden wij u als bemiddelaar. Eenvoudig, slim en snel. Wie slim is kiest voor sterk! Eén aanspreekpunt en keuze uit een groot aantal toonaangevende verzekeraars, dat maakt Voogd & Voogd voor mij zo bijzonder, zegt Michael Boon. Hij is directeur/eigenaar van het in 2007 opgerichte onafhankelijke verzekeringskantoor DeKilometerverzekering uit Bergen, Noord-Holland. Vanaf de oprichting biedt zijn kantoor via haar website, naast alle vormen van motorrijtuigenverzekeringen, een autoverzekering per kilometer. Ook met bijzondere vragen kun je bij Voogd & Voogd terecht Meld u aan voor de extra Voogd & Voogd Businessdag! Wilt u ook alles weten over serviceabonnementen en de oplossing die wij u bieden: het Voogd & Voogd ServiceAbonnement? Bezoek dan onze extra Businessdag op 19 juni in Ridderkerk! Deze organiseren wij in samenwerking met Bureau D&O en staat geheel in het teken van serviceabonnementen. Wilt u meer weten? Scan de QR-code voor meer informatie over het Voogd & Voogd ServiceAbonnement en om u direct aan te melden voor de Businessdag. Of ga naar en klik op de banner! Postbus AA Middelharnis T F E I

3 Colofon AMplus, hét Verzekeringsblad Opinies en achtergronden voor de financiële professional Hoofdredactie Henri Drost en Michiel Huisman Redactie Jannie Benedictus, Lia van Engelen, Alex Klein, Rob van de Laar, Dick Spelt Eindredactie Jeannette Beentjes en Yvonne Neppelenbroek Secretariaat Marjon Haan T E Postbus MA Alphen a/d Rijn Uitgever Nicole Gorseling T Marketing Joris Krabbenborg T Abonnementenadministratie Kluwer Customer Service Postbus AW Deventer T Abonnementsprijs ,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. Losse nummer en specials: 12,50 excl. btw Advertenties Postbus GA Deventer Emilie Kars en Gerdien Ruitenbeek T E Media Order Service Toos Schurink T E Ontwerp Edenspiekermann, Amsterdam Vormgeving Colorscan, Voorhout Fotografie Wilco van Dijen, Ton van Til, Fotobureau Roel Dijkstra Druk Ten Brink, Meppel ISSN Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements)overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen. Reprorecht Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand of openbaar gemaakt in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, in fotokopie of anderszins zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever. Voorzover het maken van kopieën uit deze uitgave is toegestaan op grond van art. 16h t/m 16m Auteurswet 1912 jo. Besluit van 27 november 2002, Stb. 575, dient men de daarvoor wettelijk verschuldigde vergoeding te voldoen aan de Stichting Reprorecht te Hoofddorp (Postbus 3060, 2130 KB). Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaarden de auteur(s), redacteur(en) en uitgever(s) geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor gevolgen hiervan. HOOFDREDACTIONEEL Exit Russisch roulette Multisafe winnaar in geding met Consumentenbond, kopte AMweb.nl. Wat mij betreft een terechte winnaar in een baanbrekende uitspraak. De Consumentenbond (met AFM-inschrijvingen om te bemiddelen in o.a. schadeverzekeringen) heeft het nakijken. Maar die niet alleen. Ook Ombudsman Nol Monster zal not amused zijn. In 2011 schreef de man nog: Tussenpersonen vragen ( ) een extra bijdrage in de vorm van een servicecontract. Zij gaan er mijns inziens aan voorbij dat de nieuwe regels waarnaar zij verwijzen, er zijn om allang bestaande verplichtingen te verhelderen. Er komen geen dan wel nauwelijks nieuwe verplichtingen bij: tussenpersonen hadden immers altijd al de taak de portefeuille van hun cliënten te onderhouden. Het afsluiten van een servicecontract is materieel daarmee niets anders dan een niet-overeengekomen verhoging van de premie ( ). In die premie zit de beloning van het intermediair versleuteld en van die overeengekomen beloning kan niet eenzijdig worden afgeweken. Het is wat flauw om te suggereren dat Nol Monster bij het schrijven van zijn jaarverslag 2011 is ingefluisterd door (jawel!) bemiddelend tussenpersoon Consumentenbond die als Kifid-bestuurder natuurlijk veel zeggenschap heeft, maar eerlijk gezegd: de gedachte dringt zich wel bij mij op. Het mocht echter niet baten. Het juridisch gelijk is dus uiteindelijk tenzij hoger beroep anders gaat uitwijzen aan de zijde van Multisafe. Natuurlijk is het zo dat deze uitspraak de adviespraktijk zal helpen om in de overeenkomst van opdracht tussen adviseur en klant helder te omschrijven wat je voor die klant gaat doen, en welke beloning je daarvoor ontvangt. Let wel: een overeenkomst tussen adviseur en klant die volledig los staat van beloning op basis van provisies van eventueel binnen die relatie gesloten verzekeringen. Een duidelijk onderscheid dus. En ik mag hopen dat dit ertoe gaat leiden dat menig adviseur inziet dat die provisiebeloning bedrijfseconomisch een soort Russisch roulette is ten opzichte van de zekerheid van een inkomstenbron uit de door de klant betaalde service die hij of zij op basis van de dienstverleningsovereenkomst mag verwachten. De basis voor een toekomstig verdienmodel is daarmee zo niet gelegd, dan toch wel een stuk dichterbij gekomen. Professionele adviseurs in financiële dienstverlening zullen dan ook opgelucht en blij ademhalen en volop aan de bak kunnen met hun nieuwe verdienmodellen. En last but not least: in dit verdienmodel neemt de productverkoop geen centrale plek meer in. En daar zal de consument wel bij varen. Michiel Huisman AMplus nummer 6-1 juni

4 06 Inhoud Hoofdredactioneel 3 Uitgelicht 6 Aegon overwoog kort geding tegen spottende reclames BND Multisafe wint rechtszaak van Consumentenbond Consultatie brengt verbroedering en verwijdering 22 Inleiding 12 Ontwoekeren: zegen of plaag? Undercover 19 Voor verlost van mijn woekerpolis Analyse 22 Brand New Day Young professionals 25 David Leguit 30 Toegelicht 30 Staat de klant centraal, of de AFM? Financiële planning 32 Verzekeraars moeten nu keuzes maken over gesloten boek Toegelicht 38 Ketenbeheersing of kwaliteitsafspraken? Pensioen 40 Handen af van de Hollandse pot? Schade 42 Impuls voor instroom jonge professionals Cijfers 44 Column 46 42

5 14. DE REPORTAGE Ontwoekeraars zijn er in vele soorten en maten Nederlandse burgers zijn met ruwweg zeven miljoen woekerpolissen opgescheept. Levensverzekeraars hebben gepoogd de schade te repareren, maar de 3 mld aan compensaties worden ervaren als niet meer dan een doekje voor het bloeden. Burgers zijn voor de tweede keer belazerd, zo klonk het een jaar geleden in de Tweede Kamer. Voor diverse ondernemers een signaal zich te storten op het ontwoekeren. Is dat voor klanten een zegen of een nieuwe plaag? Een nadere kennismaking met ontwoekeren leert dat er vele verschijningsvormen zijn. AM maakte een rondgang langs de ontwoekervelden en trof ze van leadgenerators tot inhuurkrachten. Maar ook nam de redactie de proef op de som. Een freelancende redacteur met zo n vervelende woekerpolis tussen haar paperassen ontving bezoek van twee adviseurs (p. 19). Tot slot een analyse van de beleggingsrekening van Brand New Day (p. 22). 26. VERZEKERINGSRECHT Transparantie is voor het privaatrecht ook de norm 8. INTERVIEW Multisafe klaar voor verbod op schadeprovisie Transparantie rond beloning is een onderwerp dat veelvuldig onderwerp van maatschappelijk debat is geweest. In het publiekrecht is vastgelegd dat transparant moet worden gecommuniceerd over de beloning. Hof Amsterdam heeft echter recentelijk duidelijk gemaakt dat deze regel op grond van het privaatrecht ook en al langer geldt. 28. DE WANDELING Heleen de Heer Het oordeel van de Utrechtse rechtbank dat Multisafe juist heeft gehandeld bij het introduceren van een maandelijks serviceabonnement van 12,50 voor particuliere schadeklanten, was ook een persoonlijke overwinning voor directeur Michael Mackaaij. Hij was in 2009 de eerste landelijk werkende tussenpersoon die deze stap zette om de schadeportefeuille weer winstgevend te maken. Honderden collega s zijn hem inmiddels gevolgd. Ik zie deze uitspraak als een bevestiging dat ik op de juiste weg ben, en ik ben daarmee ook voorbereid op een provisieverbod bij schadeverzekeringen. Heleen de Heer is algemeen directeur van Zicht, risico- en verzekeringsadviseurs. Ruim twee jaar geleden stapte ze over van Meeùs naar het toenmalige ING Assurantiekantoren, nu Zicht. Ze trad aan toen het bedrijf er slecht voor stond: veel klanten waren vertrokken, de organisatie draaide verlies. Inmiddels schrijft het bedrijf operationeel heel voorzichtig zwarte cijfers. 34. MARKTONDERZOEK Tijd voor een financiële APK-keuring? Door alle onrust op de financiële markt zou je denken dat het voor veel mensen een goed moment is om de financiële portefeuille eens door een expert onder de loep te laten nemen. De consument denkt daar echter anders over. GfK vroeg aan ruim van haar panelleden in hoeverre er behoefte is aan een inventarisatie van de eigen financiële situatie door een adviseur. AMplus nummer 6-1 juni

6 Uitgelicht Aegon overwoog kort geding tegen spottende reclames BND Aegon Nederland heeft ernstig overwogen om een rechtszaak aan te spannen tegen Brand New Day vanwege de reclame-uitingen waarin de verzekeraar wordt bespot. De Aegon-top heeft er vanaf gezien, vanwege mogelijke negatieve publicitaire bijeffecten. Dat publicitaire risico wordt aan het Haagse Aegon-plein groot geacht. De vrees is dat Brand New Day juist wacht op de eerste verzekeraar die een rechtszaak start, om daar publicitair nog meer munt uit te kunnen slaan. Bovendien heeft Aegon weinig behoefte aan een inhoudelijke discussie over de kwaliteit van de producten. Anderzijds meent Aegon dat Brand New Day misleidende vergelijkende reclames maakt en ook inbreuk pleegt op het merkrecht. Zo wordt bijvoorbeeld in commercials met Drukwerk klassieker Je loog tegen mij onrechtmatig gebruikgemaakt van het merkrecht van Aegon. Een gespecialiseerd advocatenkantoor heeft de juridische winstkansen daarvan in kaart gebracht. Ondanks dat Aegon door de spot van Brand New Day wordt getergd, ziet de verzekeraar omwille van de mogelijke vervolgschade in de media vooralsnog af van juridische stappen. Namens Aegon legt Jan Driessen wel een vinger op een zere plek. In de eerste reclames van Brand New Day zag je logo s in beeld van ons, Nationale-Nederlanden, Reaal, Delta Lloyd en ASR. Sinds ASR een deel van de aandelen heeft gekocht, zie je ASR ineens niet meer terug. Van BND naar Optas Na de tour d assurance van BND toog Drukwerk onlangs terug naar het Haagse Aegon-plein. Nu om een nieuwe versie van Je loog tegen mij ten gehore te brengen. Daarmee wil de band zijn steun betuigen aan havenarbeiders die zich bekocht voelen na de overname van pensioenverzekeraar Optas door Aegon. Het is schrijnend te zien dat de politiek aan de leiband van de financiële markt loopt. Het wordt tijd dat dat ophoudt. Voor deze havenarbeiders, maar ook voor andere gedupeerden van financieel bedrog, aldus Slinger tegenover Radio 1. De opbrengst van de single komt ten goede aan het actiecomité dat de belangen van de havenarbeiders behartigt. Geen thee Aegon laat de actie niet zonder slag of stoot over zich heenkomen en stuurt een open brief aan Harry Slinger. De man met de rode pet wordt door Driessen uitgenodigd om te komen praten over het conflict, omdat Aegon vindt dat hij voorbijgaat aan de feiten. In de open brief doet de verzekeraar alvast enkele wapenfeiten uit het Optas-dossier uit de doeken om vervolgens af te sluiten met de uitnodiging: Graag willen wij u onze kant van het verhaal vertellen. Daarom maken wij graag een afspraak met u om te komen praten bij ons. U krijgt de mogelijkheid om alle vragen over Optas te stellen die u maar wilt. Een afspraak komt er uiteindelijk niet omdat Harry Slinger alleen in gezelschap van een aantal havenarbeiders op de thee wil komen. Multisafe wint rechtszaak met Consumentenbond Intermediairbedrijf Multisafe mocht aan particuliere schadeklanten een servicebijdrage vragen bovenop de provisie-inkomsten en mocht de overeenkomst met klanten die daarmee niet instemden opzeggen. Dat heeft rechtbank Utrecht bepaald. De zaak was aangespannen door de Consumentenbond. Die vond dat Multisafe de overeenkomst met bestaande klanten niet eenzijdig mocht aanpassen. Bestaande overeenkomsten zouden ongewijzigd moeten worden voortgezet als klanten weigerden de nieuwe bijdrage te betalen. De Consumentenbond gaat er daarbij vanuit dat de overeenkomsten tussen Multisafe en zijn klanten van bepaalde duur zijn, omdat ze samenhangen met de verzekeringsovereenkomst, die eveneens voor bepaalde tijd wordt aangegaan. Onbepaalde tijd Kern van de uitspraak is het oordeel van de rechtbank dat de overeenkomst voor onbepaalde tijd is gesloten, omdat die juist géén aanhangsel vormt van de verzekeringsovereenkomst. De overeenkomst van opdracht wordt (impliciet) gesloten wanneer de klant de tussenpersoon benadert om advies of een offerte, dus voordat de verzekeringsovereenkomst wordt gesloten. Wanneer de klant de verzekering inruilt voor een andere, verandert dat op zich niets aan de overeenkomst met de tussenpersoon. Een overeenkomst van onbepaalde tijd mag volgens het Burgerlijk Wetboek (7:408) worden opgezegd. Multisafe was niet bevoegd tot eenzijdige wijziging, maar wel om een wijziging voor te stellen en om de overeenkomst met klanten die daarmee niet instemden, op te zeggen. De rechtbank voegt daar nog aan toe dat de vaststelling van prijzen tot de vrijheid van de ondernemer behoort. De keuze om tegen die prijs wel of niet zaken te doen met deze ondernemer behoort tot de vrijheid van de klant. Zie het interview met Multisafe directeur Micheal Mackaaij op pagina 8. 6 AMplus nummer 6-1 juni 2012

7 UITGELICHT Consultatie brengt verbroedering en verwijdering Een beroepseed moet er niet komen. Tot deze eensluidende conclusie komen verzekeraars en intermediairs in hun reacties op de consultatieronde over het Wijzigingsbesluit financiële markten 2013 en de Regeling eed of belofte financiële sector, die minister De Jager van Financiën per 1 januari in wetgeving wil omzetten. Adfiz vindt de Regeling eed of belofte financiële sector inhoudelijk zelfs onacceptabel, zo stelt de intermediairvereniging in de consultatiereactie. Het is onwerkbaar en overbodig dat iedere medewerker deze eed zou moeten afleggen, aldus Adfiz, die de eed wil beperken tot bestuurders en beleidsbepalers van financiële ondernemingen. De inhoud moet volgens Adfiz ook anders: Zoals het voorstel er nu ligt, wordt het bestaande wet telijke kader nog eens uitgebreid met een open norm voor klantbelang centraal stellen. Dit geeft de AFM de ongelimiteerde en ongekaderde bevoegdheid om op te treden. Dit leidt tot grote rechtsonzekerheid en is daarom onwenselijk. Wij stellen een alternatieve tekst voor die de nadruk legt op de morele basis van de wet, zonder hier inhoudelijk bovenuit te stijgen. Het Verbond van Verzekeraars legt de focus meer op de kosten. De verzekeraarskoepel schat de totale lasten van een dergelijke maatregel initieel op 35 mln en doorlopend op 2,3 mln. Dat kan ook anders, volgens het Verbond: In het Besluit prudentiële regels Wft kan een verplichting voor de financiële onderneming worden opgenomen om de aspecten uit de moreel ethische verklaring op adequate wijze te verankeren in de bedrijfsvoering. Ook de Commissie Financiële Dienstverlening (CFD) ziet niets in een beroepseed. De Commissie ziet vooral in de val van het kabinet mogelijkheden om te komen tot een aangepast Wijzigingsbesluit. In haar reactie pleit de CFD er dan ook voor dat het Wijzigingsbesluit financiële markten 2013 wordt doorgeschoven naar het komende kabinet. Vakbekwaamheid Zoals al eerder aangegeven zijn verzekeraars en intermediairs het zelden eens. Dat blijkt wel uit de reacties op andere onderdelen van het Wijzigingsbesluit. In de brief aan het ministerie van Financiën bepleit het Verbond ten aanzien van de vakbekwaamheid aparte modules voor uitvaartverzekeringen en zorgverzekeringen. Adfiz ziet op dit vlak geen heil in een verplicht PEexamen om eerder behaalde diploma s geldig te houden. Dit is niet alleen ongekend, het draagt ook niet bij aan een cultuur om kennis doorlopend actueel te houden. Adfiz verwacht dat het juist kan leiden tot uitstel van het actualiseren van kennis tot vlak voor het examen. CFD is voorstander van een diplomaplicht die moet gelden voor elke medewerker die inhoudelijk klantcontact heeft. De geldigheid van de vergunning om het adviesbedrijf uit te oefenen dient echter niet afhankelijk te zijn van een PE-examen/toets. Het ongeldig verklaren, dan wel het beperken van de geldigheidsduur van een wettelijk verworven diploma druist in tegen het Europees Verdrag tot bescherming van de rechten van de mens, aldus CFD. Een toekomstbestendig vakbekwaamheidsbouwwerk en de toegankelijkheid tot onafhankelijk financieel advies voor alle groepen in de samenleving komen in de ogen van CFD onvoldoende uit de verf in het voorgestelde Wijzigingsbesluit. Beloningsparagraaf Adfiz wil dat het ministerie met een betere definitie van advies- en distributiekosten komt, om te voorkomen dat alsnog delen van de advies- en distributiekosten van aanbieders in de productprijs terechtkomen. Daarnaast doet de intermediairorganisatie twee voorstellen om gespreide betaling van advieskosten mogelijk te maken: via een serviceabonnement en via het creëren van een vrijstelling van de regels voor consumptief krediet. Dat laatste is ook een punt van aandacht binnen het Verbond, dat stelt dat er geen wettelijke basis bestaat voor de eis dat de advies- en de distributiekosten rechtstreeks bij de klant in rekening moeten worden gebracht. Dit zou leiden tot een aanzienlijke lastenverzwaring voor de klant. Het gespreid betalen zou al snel als consumptief krediet gekwalificeerd worden. Het Verbond pleit er nogmaals voor om alle zakelijke inkomensverzekeringen (aov, betalingsbeschermers, ziekteverzuim en WIA-producten) onder het provisieverbod te brengen. Voor het inzicht geven in de distributiekosten zien de verzekeraars geen valide argumenten. Ook willen de verzekeraars af van de voorgestelde onbeperkte eerbiedigende werking, wat inhoudt dat er twee beloningsregimes naast elkaar kunnen bestaan tot het einde van de looptijd van alle producten. Het Verbond pleit echter voor een tijdelijke eerbiedigende werking, mede om bij de adviseurs een mogelijke financiële prikkel weg te halen om de klant niet te adviseren om over te stappen naar een provisieloos product, omdat hij dan de doorlopende provisie kwijtraakt. Het Verbond wil daarom dat bij wezenlijke wijzigingen van de overeenkomst de provisie eindigt en het nieuwe regime intreedt. AMplus nummer 6-1 juni

8 Juist onze manier van werken beschermt de consument doordat wij ondubbelzinnig onze dienstverlening afspreken 8 AMplus nummer 6-1 juni 2012

9 INTERVIEW Klaar voor verbod op schadeprovisie Het oordeel van de Utrechtse rechtbank dat Multisafe juist heeft gehandeld bij het introduceren van een maandelijks serviceabonnement van 12,50 voor particuliere schadeklanten, was ook een persoonlijke overwinning voor directeur Michael Mackaaij. Hij was in 2009 de eerste landelijk werkende tussenpersoon die deze stap zette om de schadeportefeuille weer winstgevend te maken. Honderden collega s zijn hem inmiddels gevolgd. Ik zie deze uitspraak als een bevestiging dat ik op de juiste weg ben en ik ben daarmee ook voorbereid op een provisieverbod bij schadeverzekeringen. mogelijk om een consequentie te verbinden aan een wijzigingsvoorstel. De rechters oordelen ongevraagd dat een andere regeling zou leiden tot een ongerechtvaardigde onevenwichtigheid in de verhouding tussen Multisafe en haar klanten, die immers onbeperkt het recht hebben om de overeenkomst op te zeggen. Hoewel de Consumentenbond tot 16 augustus de tijd heeft om beroep aan te tekenen, ziet Mackaaij daarvoor weinig mogelijkheden. In deze procedure hebben drie rechters zich over de materie gebogen, wat niet gebruikelijk is. De rechtbank heeft de zaak kennelijk al zwaar ingeschat. Alle eisen van de Consumentenbond zijn van tafel geveegd, zegt Mackaaij. Wat betreft de eisen over een eventueel oneerlijke en agressieve handelspraktijk is de rechter zeer helder: daar is geen sprake van. Hierbij is nog van belang dat de rechter alleen heeft kunnen oordelen over de beginfase van onze communicatie met de klant. Mocht het op dit punt komen tot een hoger beroep, dan zullen wij ook de vervolgcommunicatie in de zaak betrekken, waarmee onze positie alleen maar sterker wordt. De eis ten aanzien van een verbod op portefeuilleoverdracht hebben wij nooit begrepen. Dit recht is immers expliciet vastgelegd in de Wft. De rechters maken aan deze eis dan ook weinig woorden vuil. Het belangrijkste oordeel van de rechters is, dat Multisafe op grond van 7:408 BW gerechtigd is om de overeenkomsten met bestaande klanten te beëindigen. Hierdoor is het in de praktijk De grote winst van de uitspraak vindt Mackaaij dat de beoordeling van de overeenkomst tussen Multisafe en zijn klanten buiten het kader van een verzekeringsovereenkomst is geplaatst. De klantrelatie komt los van het productdenken. De rechter heeft nu puur gekeken naar de verhouding tussen adviseur en klant en wat daarin gebeurt. De rechter erkent dat de adviseur al handelingen verricht voordat er een verzekering tot stand is gekomen en dat de overeenkomst niet stopt bij een contractsvervaldatum. Dit sluit ook aan bij de dagelijkse praktijk waarbij met name particuliere relaties vaak tientallen jaren een relatie met hun adviseur hebben waarin verschillende verzekeringen met verschillende duren steeds weer opnieuw worden afgesloten, verlengd en beëindigd. Die klantrelatie is kwalitatief heel anders dan wanneer het alleen een onderdeel bij een verzekeringsovereenkomst zou zijn. Dat inzicht is in deze uitspraak heel helder verwoord. Een cruciaal gevolg is dat de overeenkomsten tussen ons en onze klanten van onbepaalde duur zijn en daarom van de zijde van Multisafe opgezegd mogen worden. Onbegrijpelijk De Consumentenbond heeft volgens Mackaaij gekunsteld beargumenteerd dat de overeen- AMplus nummer 6-1 juni

10 komst een aanhangsel is van de polis. Hij vindt de reactie van de bond onbegrijpelijk. Juist vanuit het klantbelang is het enorm belangrijk dat de relatie tussen adviseur en zijn klanten loskomt van productdenken en verder professionaliseert. Dat kan door heldere schriftelijke afspraken met klanten te maken. Juist onze manier van werken beschermt de consument doordat wij ondubbelzinnig onze dienstverlening afspreken. In het begin was er in de markt veel onduidelijkheid over ons initiatief. Ook de Consumentenbond heeft dat niet helemaal goed begrepen. Hun publicitaire aankondiging van een rechtszaak heeft later tegen ze gewerkt. Tijdens de procedure en tijdens collegiaal contact met medewerkers van de Consumentenbond hebben wij niet het gevoel gekregen dat dit proces enorm leefde. Zo is er in deze procedure bijvoorbeeld geen enkele zitting geweest. Mogelijk hebben andere motieven een rol gespeeld in het proces. De Consumentenbond heeft sinds een jaar zelf inschrijvingen in het Wft en Bgfo zijn voorbeelden van hoe het poldermodel ook wel eens niet kan slagen AFM-register voor het distribueren van verzekeringen. Daarbij gaat het louter om productverkoop op provisiebasis en niet om advies. De bond heeft er dus alle belang bij dat productverkoop volgens het provisiemodel in stand blijft. Ik denk dat dit voornamelijk het financiële belang van de Consumentenbond dient en niet de positie van de consument. In dat licht bezien voelt het ook wel vreemd om op dit onderwerp door een tussenpersoon voor het gerecht gedaagd te worden. Open normen Als het aan Mackaaij ligt, wordt het systeem van regelgeving via open normen losgelaten. Maak als wetgever duidelijk wat het juridische kader is waarin moet worden gewerkt. Er is nu wel een principe-uitspraak gedaan over de invoering van serviceabonnementen bij bestaande klanten, maar daarmee is het nog geen wet. De betrekkelijkheid van het oordeel van gezaghebbende personen blijkt wel uit de mening van Ombudsman Nol Monster, vindt hij: Zijn voorganger Wabeke was het helemaal eens met de wijze waarop wij serviceabonnementen hebben geïntroduceerd. Maar Monster denkt er principieel anders over: hij vindt dat tussenpersonen verplicht zijn hun dienstverlening op de oude wijze te continueren. De rechter heeft nu voorlopig wel het laatste woord, maar dit proces is voor het intermediair niet goed: je moet weten waar je aan toe bent. Mackaaij vindt dat bijvoorbeeld het ministerie van Financiën met een position paper duidelijkheid zou kunnen geven over de positie van adviseurs en aanbieders in de keten. Dat dat nog niet duidelijk is, ligt natuurlijk ook aan het intermediair zelf. De Wft en het Bgfo zijn voorbeelden van hoe het poldermodel ook wel eens niet kan slagen. Al in 1998 waren er de eerste signalen dat het provisiemodel op de schop moest, maar veertien jaar later is er pas een provisieverbod, en dan ook nog gedeeltelijk. Als het provisieverbod al in 2000 volledig ingevoerd was geweest, had dat de branche zeker een miljard uitvoeringskosten gescheeld. Verbod op schadeprovisie De rechters hebben helder gemaakt dat er een overeenkomst van opdracht is tussen de klant en de adviseur, die veel losser staat van de verzekeringsovereenkomsten dan vaak werd aangenomen, stelt Mackaaij. Bedrijfseconomisch is het dan ook niet te verdedigen dat je je als adviseur laat belonen voor je werkzaamheden op basis van de premiehoogte in de eventueel lopende verzekeringen. Hij pleit ervoor om met ingang van 2017 ook de provisie op schadeverzekeringen af te schaffen. Dat principiële besluit had al genomen moeten zijn. Doordat schadeprovisie nu in stand wordt gehouden, duurt de professionalisering van onze beroepsgroep ongewenst lang, omdat er nog altijd beloond wordt op basis van verkochte producten Omzetting Multisafe heeft de invoering van het serviceabonnement bij de particuliere klanten inmiddels bijna afgerond. Er is nog een groep van 400 klanten die de uitspraak wilden afwachten, maar ik verwacht daar geen problemen. Die gaan we na 16 augustus, het verstrijken van de beroepstermijn, aanschrijven. Het omzetten van de zakelijke portefeuille is in volle gang. We zien daar twee effecten: de zakelijke klanten zijn heel positief en willen graag naar transparante dienstverlening. Daarnaast merk ik dat onze medewerkers inmiddels tweeënhalf jaar ervaring hebben en steeds beter in staat zijn om het principe uit te leggen. Dat maakt dat de omzetting goed loopt. Door: Rob van de Laar 10 AMplus nummer 6-1 juni 2012

11

12 INLEIDING Nederlandse burgers zijn met ruwweg zeven miljoen woekerpolissen opgescheept. Levensverzekeraars hebben gepoogd de schade te repareren, maar de 3 mld aan compensaties worden ervaren als niet meer dan een doekje voor het bloeden. Burgers zijn voor de tweede keer belazerd, zo klonk het een jaar geleden in de Tweede Kamer. Voor diverse ondernemers een signaal zich te storten op het ontwoekeren. Is dat voor klanten een zegen of een nieuwe plaag? Ontwoekeren: zegen of plaag? Veel klanten twijfelen enorm over de beleggingsverzekering die ze hebben. Vragen zich af waar ze goed aan doen met hun woekerpolis. Een goede adviseur gaat al zijn klanten af en neemt die twijfel en zorgen weg, vindt Paul Rijns, directeur Inter mediair van Brand New Day. MEER OVER ONTWOEKEREN Op de volgende pagina s onder meer: Een nadere kennismaking met ontwoekeraars Undercover: verslaggever krijgt thuis een ontwoekeradvies De pro s en contra s van de Brand New Day-rekening Met een bankspaarrekening heeft de nieuwkomer zich op de ontwoekermarkt gemeld. De zaken gaan goed in Amsterdam Zuidoost; door de onstuimige groei is startplaats Utrecht al verlaten. Met nieuw geopende rekeningen in het eerste kwartaal heeft Brand New Day inmiddels rekeninghouders, die het bedrijf 12 AMplus nummer 6-1 juni 2012

13 van de BinckBank-oprichters Kalo Bagijn en Thierry Schaap 250 mln hebben toevertrouwd. Rijns constateert dat veel assurantiekantoren hun klanten, die vrijwel allemaal een of meer woekerpolissen hebben, niet actief benaderen. En daar springen andere partijen op in. Dat kan grootschalige vormen aannemen, bewees een personeelsadvertentie, waarin vijftig buitendienstmedewerkers werden gezocht om via huisbezoeken polissen over te sluiten naar onder andere Brand New Day. Dat ging om een bijzonder eenmalig project, waarvoor WW-uitkeringsgerechtigden werden uitgenodigd. Brand New Day zegt de samenwerking met die partij inmiddels te hebben beëindigd. Maar, vult Rijns aan. Ik vind de suggestie onjuist dat actiematig werken gelijk staat aan snelle verkoop. Het kan wel degelijk gepaard gaan met goed gefundeerd advies en kwaliteit. Volle agenda s Van de mensen die hun beleggingsverzekering stoppen en overstappen naar Brand New Day behaalt 92% voordeel, zo claimt de eigen website. Dit voordeel zou gemiddeld zijn. Ontwoekeren loont dus, moet de conclusie zijn. Bij twee op de drie klanten luidt ons advies: blijven zitten!, zo nuanceert echter Joris van Baalen. Met zijn bedrijf Zorg Verzekerd maakt hij vanuit Haarlem gestructureerd werk van het ontwoekeren. Tien tot vijftien adviseurs bezoeken dagelijks drie tot vier huishoudens; een callcenter heeft de agenda s tot en met juni volgepland. Jan Driessen, communicatiedirecteur van Aegon, waar inmiddels woekerklanten zijn opgestapt naar Brand New Day, neemt nog net niet het woord schandalig in de mond. Maar hij uit grote zorgen over de ontwoekermarkt. Als de klant niet oppast, gaat hij opnieuw de mist in. Aegon ziet polissluiters van weleer zich nu druk bezighouden met ontwoekeren. Driessen waarschuwt voor de schaduwkant daarvan. Ik geef toe, als de zon maar blijft schijnen en de berekeningen van Brand New Day realiteit worden, dan is dat product beter dan zo n oud Aegonproduct; de kosten zijn laag. Maar als het rendement straks tegenvalt, houdt de klant helemaal niks over. Dan is hij ook zijn garantie op zijn oude polis kwijt. Garantie Van de Aegon-polissen die worden afgekocht en overgeheveld naar Brand New Day heeft 80% een gegarandeerde einduitkering, stelt Driessen. De waarde daarvan is gemiddeld Dat gooien klanten onder druk van een agressieve verkoopmethode zo maar weg. Om klanten te behoeden voor een misstap neemt Aegon daarom geen genoegen met een door de klant ondertekende machtiging om het geld over te maken. De maatschappij stuurt klanten eerst een zogeheten garantiebrief. Daarin wordt de polishouder gewezen op een eventuele gegarandeerde uitkering, die wegvalt als de polis wordt beëindigd. Logisch, zegt Rijns van Brand New Day. Ik zou als ik Aegon was ook een behoudpoging doen. Volgens hem heeft overigens maar 30% van de Aegon-polissen die bij Brand New Day terechtkomen, een garantie. Er zijn goede en slechte garanties, zegt Rijns. Een adviseur moet kritisch kijken naar de beste optie voor de klant. Hij moet geen Brand New Day verkopen, maar advies verkopen. Dan kan ik over tien jaar met een gerust hart naar Radar met een doos vol getekende verklaringen Alfred Oosenbrug, voormalig hoogleraar, actuaris en tegenwoordig consultant noemt het wijzen op de garanties in de woekerpolissen een kulargument, zo zei hij onlangs bij een bijeenkomst van de Federatie van Assurantieclubs. Zo n garantie blijft alleen intact als je alle flexibiliteit inlevert en het kost geld. In de loop van de nog resterende jaren betaal je die garantie dubbel en dwars zelf. Traineren Van Baalen (Zorg Verzekerd) heeft nog een andere versie van de houding van Aegon. Die hebben gewoon een team ingericht dat het overmaken van geld moet traineren. ASR doet dat ook en bij Reaal is het helemaal een puinhoop. Verzekeraars moeten het geld binnen een maand overmaken, zo schrijft hun eigen gedragscode voor, maar dat vertikken ze gewoon. Alleen NN doet het keurig. De rest vertoont hoogst onbeschoft gedrag. Aegon ontkent zaken te traineren, maar erkent wel dat tussen het vragen om een akkoordverklaring en het uitbetalen van geld iets meer dan vier weken kan zitten. Waarom Aegon zo aan die garantiebrieven hecht, maakt Driessen duidelijk. Dan kan ik over tien jaar met een gerust hart naar Radar met een doos vol heldere waarschuwingen en getekende verklaringen. Door: Henri Drost AMplus nummer 6-1 juni

14 DE REPORTAGE Ontwoekeraars zijn er 14 AMplus nummer 6-1 juni 2012

15 in vele soorten en maten Ontwoekeren kent vele verschijningsvormen, zo leert een nadere kennismaking met partijen die zich bezighouden met ontwoekeradviezen. AM maakte een rondgang langs de ontwoekervelden en trof ze van leadgenerators tot inhuurkrachten. ij zijn ervan overtuigd dat er betere Wop lossingen zijn voor beleggingsverzekeringen tegen veel lagere kosten. Met die zin worden bezoekers van de website Woekerpolisservice.nl warm gemaakt voor een ontwoekeradvies. Die worden door heel Nederland gegeven met gespecialiseerde, professionele, gecertificeerde adviseurs. De Woekerpolis Service is een bedrijfsonderdeel van VanBeek & Partners Assurantiën, zetelend in Barendrecht. De aansturing is in handen van Martin Kooij en Eric Beukers, ex-beijer en ex-poliservice (ASR). Beukers wil weinig kwijt over de ontwoekeractiviteiten : Collega s die minder druk zijn dan wij maken we liever niet wijzer. De Woekerpolis Service is volgens hem een onderdeel van Van Beek, geen hoofdzaak. Wel worden alle leads door eigen mensen opgevolgd. Zorg Verzekerd Eén van de grootste producenten van Brand New Day in 2011 was Zorg Verzekerd. Die bracht zo n klanten aan. Volgens Paul Rijns, directeur Intermediair van Brand New Day, staat Zorg Verzekerd in 2012 niet meer in de top 5 van BNDtussenpersonen. Het in Haarlem gevestigde bedrijf is eigendom van Joris van Balen, eerder actief bij Hypotheek Select, Hypotheekcentrum Kennemerland en Profinesse. Zorg Verzekerd komt via internetcampagnes, online enquêtes, straatinterviews, referenties en in opdracht van andere tussenpersonen in contact met houders van een woekerpolis. De contacten worden door een servicecentrum gelegd, waarna de tien tot vijftien adviseurs op de weg de huisbezoeken afleggen. Als zij één overschrijving per dag realiseren, is dat volgens Van Balen voldoende rendabel. De animo onder adviseurs is groot: Veel van de achthonderd voormalige RVS ers hebben bij mij gesolliciteerd. Geboden alternatieven zijn de bankspaarrekening van Delta Lloyd, een renterekening van ING/Nationale-Nederlanden of Brand New Day. Bij BND wordt de beloning voor het ontwoekeradvies (standaard 750, soms afnemend tot 250) vanuit de afkoopwaarde van de oude polis doorgestort aan Zorg Verzekerd. Maar we brengen zelf die bedragen bij klanten in rekening. Van Balen zegt zich te schamen ooit zelf woekerpolissen te hebben verkocht, maar inmiddels zijn buik vol te hebben van verzekeraars. Die frustreren het overmaken van gelden. Bij een verzoek tot afkoop stoppen ze direct de overlijdensrisicodekking; het incasseren van premies loopt echter gewoon door. Als wij twee tot drie uur met een klant bezig zijn geweest (inventari- PRAKTIJKVOORBEELD: EIGEN KLANTEN BIJ DE HAND NEMEN De meeste assurantiekantoren zijn ruim vijf jaar na het uitbreken van de woekerpolisaffaire nog altijd niet actief met het eigen klantenbestand aan de slag gegaan. CMC Assurantiën is één van de uitzonderingen. Het Veenendaalse kantoor houdt voor eigen klanten informatieavonden over de woekerpolis. Daarin geeft directeur Derk-Jan Niezing uitleg over de oorzaken. Hij noemt daarbij onder meer het gebrek aan toezicht en het ontbreken van inzicht bij de adviseur in de inhoudingen en kosten door verzekeraars. Wij kregen offertesoftware om met niet minder dan 8% rendement te rekenen, zo verexcuseert hij zich tegenover de zaal klanten. Na de massale verontwaardiging is het nu tijd voor oplossingen, houdt Niezing z n gehoor voor. CMC helpt eigen klanten gratis. Nieuwe klanten betalen voor een eerste informatief gesprek 25. Voor een compleet vervolgadvies én afhandeling is het tarief 199. AMplus nummer 6-1 juni

16 satie, profiel, vergelijking, advies) gaan zij die klant bellen met een telefonisch advies toch vooral niet af te kopen. Het duurt veel langer dan de vier weken in hun eigen gedragscode voordat ze uitkeren. En als ze uitkeren, doen ze dat bij polissen met een lijfrenteclausule soms op een privérekening, na aftrek van de belasting. Het is hoogst onbeschoft, vooral bij Aegon, ASR en Reaal. Ontwoeker.nl Het één jaar oude bedrijf Capital Letters Finance is eigenaar van de website Ontwoeker.nl. Begin mei heeft Steven Paalman die site tijdelijk op niet-actief gezet. De maatschappelijke discussie over ontwoekeren ging een kant op waar wij ons niet mee bezig willen houden, beweert Paalman. Hij vond de eigen site eigenlijk ook wel een platte site. Daarop was te lezen dat Ontwoeker.nl ook leads aan andere afnemers verkocht voor 50 tot 80. Er waren ook klantervaringen te lezen, waaronder deze: Wat ben ik een hoop geld kwijtgeraakt in de afgelopen jaren. De afwikkeling duurde wel lang, omdat de afkoopwaarde van Aegon naar Brand New Day moest worden gestort. Blij dat ik Slechts enkele procenten van de miljoenen houders van een woekerpolis zijn pas bereikt er vanaf ben, aldus ene meneer Driessen uit Den Haag. Een verwijzing naar Aegon-woordvoerder Jan Driessen is volgens Paalman puur toeval. Capital Letters Finance zegt nog wel zaken te doen met bijvoorbeeld BND en Conservatrix. Woekerpolisoversluiten.nl Duine Adviesburo, een meer dan vijftig jaar oud assurantiekantoor in Bergen op Zoom, heeft zich met behulp van de website Woekerpolisoversluiten.nl op de ontwoekermarkt gestort. Van de circa vijftien medewerkers zijn er inmiddels vier fulltime bezig met lopende beleggingspolissen. Voor de circa eigen klanten gebeurt dat kosteloos; andere bezitters van een woekerpolis moeten tussen de 400 en 500 betalen voor een ontwoekeradvies. Volgens een woordvoerder hebben klanten de keuze dat bedrag zelf te betalen of te laten onttrekken aan de over te boeken poliswaarde. Het oversluiten gebeurt naar Leidsche, Argenta, Brand New Day, Delta Lloyd en Legal & General. Visie Het Larense bedrijf Visie heeft geen eigen portefeuille, maar werkt in opdracht van reguliere kantoren. Ontwoekeradviezen behoren volgens René Rietveld niet tot de kernactiviteit. Er loopt nu één zo n adviestraject, zegt hij. Hij vindt het omzetten van woekerpolissen naar alternatieve producten een moeilijke markt. Dat ligt volgens Rietveld aan de continuïteit en de lange periode die ligt tussen het advies, het overboeken van de poliswaarde en het incasseren van de beloning. Het intermediair heeft geen tijd daarop te wachten. De familie Cinjee doet vanuit Sliedrecht min of meer hetzelfde als Visie in Laren. Met OOA Consulting Group, opgericht kort na het omvallen van Cinjee Advies, worden klantenbestanden voor bestaande assurantiekantoren commercieel bewerkt. Klanten van een te dure beleggingsverzekering afhelpen, kan er onderdeel van zijn; volgens Eelko Kooistra is dit geen kernactiviteit. Academica Academica zegt een aantal rekeningen bij Brand New Day te hebben geopend. Ontwoekeradviezen zijn volgens directeur Barthold Jongejan vooral gericht op eigen klanten, met oude spaarloonpolissen. Oversluiten is minder aan de orde dan het verwijderen van de oude risicodekkingen. Legal & General en Leidsche hebben momenteel bijvoorbeeld veel aantrekkelijker overlijdensrisicotarieven. Hoewel er een apart websiteonderdeel aan is gewijd, zegt Academica zich niet actief buiten de eigen portefeuille te bewegen op het ontwoekerpad. Als een polis het resultaat was van eigen advies, helpen we mensen gratis. Betreft het advies van een ander, dan rekenen we een uurtarief, als onderdeel van een totaaladvies, aldus Jongejan. CuraGroep Door via de website van Brand New Day te vragen om een ontwoekeradvies kwam een AMredacteur in aanraking met VBB Backoffice, dat als handelsnamen ook Zeker Polis Beheer en CuraGroep kent. Het Haagse bedrijf zag kort na het faillissement van Zeker Groep het levenslicht en wordt geleid door Karima Vos. Echtgenoot Dennis Vos, toenmalig eigenaar van Zeker Groep, zegt geen enkele bemoeienis met het intermediairbedrijf van zijn vrouw te hebben: Ik zit in de social media. Karima is niet bereid een toelichting op de bedrijfsactiviteiten te geven, zo laat Dennis Vos na- 16 AMplus nummer 6-1 juni 2012

17 mens haar weten. Met haar mensen geeft zij particulieren financieel advies; ontwoekeren is daar een onderdeel van, is alles wat hij erover kwijt wil. De advieskosten worden door klanten zelf betaald; slechts in één op de tien gevallen bij Brand New Day wordt dat bedrag uit de poliswaarde onttrokken, voegt Dennis Vos er ook nog aan toe. Woekerpolisstoppen.nl Het bedrijf Marktfocus Business Services tracht op de website Woekerpolisstoppen.nl gegadigden voor een ontwoekeradvies te vinden. Het bedrijf in het Gelderse Elst, eigendom van Frans Jansen en Peter van de Ven, bemiddelt onder de naam Adviespartner Uitvaart wel in uitvaartpolissen, maar geeft geen adviezen over woekerpolissen. Wij brengen contact tot stand tussen klant en intermediair, aldus Jansen. Woekerpolisstoppen.nl is er dus om leads te genereren. Dat zijn er honderden per maand. De afnemers van de leads brengen de gelden na het ontwoekeren onder bij Brand New Day of de verzekeraars Leidsche of Nationale-Nederlanden, zegt Jansen. Een ontwoekeradvies kost vaak tussen de 195 en 750. Onder de iets kortere naam Woekerpolisstop.nl trekt het Brabantse bedrijf 2Freedom, De Financiële Dienstverlener op internet de aandacht van bezitters van woekerpolissen. Eigenaar is Freek Domenie, tot 2010 salesmanager bij RVS. Woekerpolisstop.nl is een leadgenerator puur voor mijzelf, stelt Domenie. Hij helpt mensen voor een vast tarief van 495 van hun woekerpolis af, maar betrekt dit onderdeel liever in een totaaladvies. Met Brand New Day doet 2Freedom geen zaken: Dat blijft toch beleggen, hè. Het bedrijf Finantis, gevestigd in het pand van Mijn Adviesgroep in Schijndel, heeft op internet de website Woekerpolisofniet.nl. Wij hebben speciale software waarmee wij exact kunnen bepalen of het raadzaam is de polis te laten lopen of om in actie te komen. Die wij, dat zijn Weno Geerts en Edwin Boer. Fee Advies Nederland In Zeewolde runt Pascal Casander een tiental jaren een camperbedrijf. Sinds 2010 doet hij er naast Flevocampers ook financiële dienstverlening bij. De naam Vitenz is inmiddels gewijzigd in Fee Advies Nederland (FAN). De 29-jarige Casander zit niet te wachten op vermelding in het rijtje ontwoekeradviseurs, zo laat hij weten na tig vruchteloze contactpogingen. Het jonge Fee Advies Nederland beschikt volgens hem over een groot klantenbestand. Dat hebben Van woeker- naar wonderpolis Financieel adviseur René Graafsma heeft zich stilaan ontwikkeld tot woekerpolisexpert; hij schreef samen met Eric Smit het boek Woekerpolis, hoe kom ik er vanaf?. Bij de lancering van het boek werd hem op het Binnenhof symbolisch een strop omgedaan (foto). Nu richt hij zich op de website Wonderpolis.nl. Kern van de boodschap is dat polishouders niet alleen hun product opzeggen en de algemene compensatieregeling accepteren, maar individueel meer schadevergoeding afdwingen. De Wabekenorm is verwarrend en misleidend, stelt Graafsma. Met software (van Gerard van Santen) zijn de verborgen kosten en premies in nominale bedragen uit te drukken. Dat is de basis voor de klachtprocedure bij de verzekeraar, die kan eindigen bij klachteninstituut Kifid of de rechter. Je merkt dat verzekeraars individuele procedures willen vermijden en individueel tot afspraken komen. Consumenten die zich melden bij Wonderpolis.nl worden voor 50 doorverwezen naar een adviseur uit het Odin-netwerk: Onafhankelijk Denkers Intermediair Nederland. Dat is een drempel voor de klant, om betrokkenheid bij de zaak te creëren, legt Graafsma uit. In ruil volgt een indicatie van de verhaalsmogelijkheden, -kansen en daarmee gemoeide bedragen. De adviseur behoort eigen klanten gratis verder te helpen. Bij nieuwe klanten kan tot zo n 750 aan advieskosten worden gerekend. Het voor klanten omzetten van lopende polissen en extra compensatie eisen hoort in de ogen van Graafsma tot de zorgplicht van elke adviseur. Via de Stichting Odin gaan nu twintig adviseurs (gecertificeerd) aan het werk; hij hoopt binnen afzienbare termijn op 200 tot 300 adviseurs. Mijn ambitie is een landelijke uitrol. Maar dan moet iedereen wel ontwaken uit de woekerpolismoeheid. De consument zal zelf actief moeten worden. Nu loopt de schade elke dag verder op. AMplus nummer 6-1 juni

18 we op onze eigen manier gegenereerd, vooral via internet. De adviseurs in de buitendienst, volgens Casander twaalf of dertien in getal, krijgen een basissalaris van Daarbovenop is een bonus ( kwaliteitsbonus ) mogelijk van 5% van de omzet. Om personeelskandidaten enthousiast te maken, wordt die omzet op halfjaarbasis op gezet, oftewel zo n per maand. Drie tot vier afspraken per dag, waar je er per week zo n twaalf tot zestien van moet omzetten naar Brand New Day, getuigt een anonieme adviseur. Vaak wordt omgezet naar een bankrekening of een bankspaarproduct, eventueel met een aparte overlijdensrisicoverzekering Volgens de FAN-website kost een adviespakketje uitvaart een klant 300, plus 50 per verzekerde. Daarvoor krijgt de klant inventarisatie, bemiddeling, documentcontrole, mutaties, administratieve begeleiding én gegarandeerd een polis van Northwest. FAN-verkoopleider is Levent Omerkoylu, eerder verkoopmanager bij CFP Group, net als Northwest een onderneming van het trio Maarten Snels, Roland Veenhuizen en Geert Kerpel. Een pakketje vermogensopbouw is prijziger: als sprake is van één polis, bij twee en bij drie of meer producten in de categorie vermogensopbouw. Voor een ontwoekeradvies wordt 150 per uur gerekend. Brand New Day is zakenpartner; die houdt adviesbeloningen in op de over te boeken afkoopwaarden. Maar houders van een woekerpolis worden ook ondergebracht bij ASR en Conservatrix, stelt Casander. Nationale voucher voor ontwoekeradvies Intermediair Ruud van der Vlies pakt het anders aan. Zijn idee is dat houders van een dure beleggingsverzekering een Nationale Advies Voucher moeten ontvangen. Daarmee kunnen zij een ontwoekeradvies krijgen van een gecertificeerd finan cieel adviseur. De waarde van zo n adviesbon moet 150 per polis zijn. Dat idee lanceert intermediair Ruud van der Vlies. De Nationale Advies Voucher zou uitgegeven moeten worden door alle verzekeraars die woekerpolissen hebben verkocht. Bij zeven miljoen polissen bedragen de totale kosten voor verzekeraars dan samen net iets meer dan 1 miljard. Van der Vlies houdt zich met zijn bedrijf Total Transparency Financial Services Nederland (TTFSN) zelf al grootschalig bezig met het adviseren van mensen met een kostbare beleggingspolis. Emoties Slechts enkele procenten van de miljoenen houders van een woekerpolis zijn pas bereikt door hun verzekeraar en een adviseur. Bij de grote stille massa is een diep wantrouwen ontstaan tegen de financiële branche. Deze mensen voelen zich in de steek gelaten, zijn boos, verdrietig en onzeker. Deze primaire emoties krijgen wij keer op keer op ons bordje, zegt Van der Vlies. Hij wil een nog jaren durende veenbrand voorkomen door instelling van een nationaal alarm via Postbus 51. Iedereen met een beleggingspolis van na 1990 moet verplicht naar de financiële huisarts. Verzekeraars betalen de kosten voor zo n check-up en het intermediair zal voor dat geld een goed advies neer moeten leggen. De klant kan, gemobiliseerd door de overheid, zijn voucher ophalen, een gecertificeerd adviseur inschakelen en vervolgens bepalen om het advies op eigen kosten te laten uitvoeren. ASR Onder de vlag van TTFSN zijn dertig adviseurs (op freelancebasis) actief met hersteladviezen. Leads komen onder meer van websites als woekerpolisafkopen.com. Maar de meeste afspraken komen van het Klant Contact Centrum van ASR, voor klanten die geen adviseur meer (willen) hebben. ASR is tot nu toe de enige verzekeraar die het intermediair voor een hersteladvies 125 vergoedt. De TTFSN-mensen merken in de praktijk dat veel klanten de adviesvergoeding maar moeilijk kunnen betalen. Vandaar het pleidooi voor een adviesvoucher. Omdat advies zéér noodzakelijk is. Anders komen veel mensen in een enorm financieel gat terecht. Wij zien dagelijks de drama s van slechte producten gekoppeld aan slechte adviezen. De adviezen van TTFSN eindigen vrijwel allemaal in afkoop van de lopende beleggingspolis. Veel wordt omgezet naar bankrekeningen of bankspaarproducten, eventueel met een aparte overlijdensrisicoverzekering. De optie die Brand New Day biedt, om 750 adviesvergoeding te laten betalen uit de afkoopwaarde van de polis, wijst Van der Vlies krachtig af. Zo haal je de oude provisiejagers weer binnen. Door: Henri Drost 18 AMplus nummer 6-1 juni 2012

19 UNDERCOVER Hoe worden Nederlanders verlost van hun woekerpolis? AM neemt de proef op de som. Een freelancende redacteur met zo n vervelende woekerpolis tussen haar paperassen hoort graag van een onafhankelijk adviseur wat een goede keuze is. Als eerste doet zij een adviesverzoek via de site van Brand New Day. Voor verlost van mijn woekerpolis Het begint goed. Ik krijg snel een telefoontje om een afspraak te maken. In een overvolle agenda lukte het de (callcenter)medewerker om een bezoek van een onafhankelijke adviseur in te plannen. Het eerste inventariserende gesprek is gratis. De afspraak is netjes per mail bevestigd. Jammer dat mijn naam verkeerd is overgenomen, maar dat is een detail. Ik wil wel weten of de adviseur geregistreerd is in het AFM-register. Na lang aandringen en met mijn belofte alleen contact te onderhouden via krijg ik uiteindelijk wel de naam van de adviseur en zijn kantoor (VBB Backoffice) door. Er is een AFM-registratie: de Haagse firma gaat ook door het leven als Zeker Polis Beheer, heeft de CuraGroep als aangesloten instelling en wordt onder meer bestuurd door Karima Vos. Als branchekenner weet ik dat zij in de echt verbonden is met Dennis Vos, eigenaar van de in een faillissement geëindigde Zeker Groep en Uitvaartplanner: niet echt een warme aanbeveling. RODE KAART VOOR ADVIES Een steekproef van twee adviesgesprekken is natuurlijk niet veel. Toch, het valt op dat beide adviseurs weinig verstand van zaken hebben en om het hardst schreeuwen om te ontwoekeren. En dat kan volgens hen alleen bij Brand New Day. Het feit dat de agenda s van de heren vol zitten, geeft stof tot nadenken. Staan de ontwoekerhype en deze miserabele adviezen aan de basis van een ontwoekerpolisaffaire of getuigt het ontwoekerapparaat van goed ondernemerschap en grijpen echte adviseurs hun kansen? AMplus nummer 6-1 juni

20 Voordat de adviseur op bezoek komt, heb ik al een berekening van BND zelf in mijn . Er blijkt een kostenvoordeel te behalen. In het begeleidend schrijven staat wel opgemerkt dat de polis na overboeken niet meer onder de KEWvrijstelling valt en in box 3 terechtkomt. Tot mijn verrassing tref ik een andere adviseur dan is afgesproken, zo blijkt als hij zich voorstelt. De bedrijfsnaam op het achtergelaten visitekaartje is niet in het Wft-register te traceren; ook niet als aangesloten instelling, zelfs niet in het handelsregister. De adviseur heeft wel gemeld dat hij is aangesloten bij het door het callcenter genoemde kantoor VBB. Dit kantoor controleert zijn onafhankelijke advies en regelt de administratieve zaken. Verpanding Na een korte uitleg dat hij niet in dienst is van BND, bekijkt de adviseur mijn polis. Als eerste wil hij er zeker van zijn dat de polis niet verpand is en dat ik toestemming heb zwart op wit dat de polis omgezet kan worden. Dat heb ik niet; ik heb alleen de polisgegevens en de meest recente waarde. Oeps, bijna de adviseur de deur uit. Hij blijft toch, als ik zelf met de verzekeraar regel dat ik de polis kan omzetten. Intussen ben Ik besluit de ontwoeker kosten te besparen, want ik ben niet onder de indruk van dit onafhankelijke advies ik al bijna het spoor bijster, want bij BND kan ik meteen een rekening openen en opdracht geven alles om te zetten. Niks gelezen over verpanden. Vanwaar deze vraag? De adviseur bekijkt vervolgens de polis en vraagt of ik weet dat ik beleg. Voor ik echt antwoord kan geven, vertelt hij dat het bij BND mogelijk is om te beleggen in obligaties en aandelen. Obligaties zijn het meest veilig en leveren een rendement op tussen de 3 en 7%. Tussentijds zijn er wel wat schommelingen. Aandelen kennen grotere schommelingen, tussen -50/-40% en +20%. Dat is heel normaal. Ik laat mijn huivering voor beleggen doorschemeren. Het komt niet aan. Ter geruststelling laat de adviseur weten dat BND geen garanties biedt, maar dat obligaties heel veilig zijn. Het zijn leningen van de Nederlandse of Duitse Staat (natuurlijk geen Griekse) die altijd worden afgelost. Daarna gaat de adviseur voortvarend aan de slag om mijn voordeel te berekenen. Mijn voordeel blijkt iets minder te zijn dan in de berekening van BND zelf, te wijten aan het lagere rekenrendement van 4% van de adviseur. De adviseur legt me uit dat er twee opties zijn: beleggen in aandelen of in obligaties. In aandelen, vertrouwt hij me toe, ben ik beter af, omdat ik anders bij lange na de hypotheek niet kan aflossen. Want hoe veiliger ik ga beleggen, hoe minder rendement ik maak. Voorzichtig opper ik de mogelijkheid banksparen. Maar nee, de adviseur stelt dat dit helemaal niet aantrekkelijk is. Daar is maar 3% rendement te halen, waarvan er 1,2% naar de fiscus gaat en met de inflatie daar bovenop blijft er niet veel van over. Ik geef aan dat ik dat niet helemaal begrijp. Dat is niet erg, antwoordt de adviseur, omdat dat met rente op rente en effectieve rente te maken heeft en als ik dat allemaal begrijp kan ik zelf wel gaan adviseren. De conclusie van de adviseur is dat het met het oog op de lagere kosten aan te raden is over te stappen naar BND. Het is aan mij om te bepalen waar ik dan in wil beleggen. Ook kan hij de meest voordelige overlijdensrisicoverzekering regelen. En ik moet de verpanding natuurlijk nog regelen. Over een week belt hij me. Ontwoekerkosten Zelf zwengel ik dan maar aan of er nog kosten zitten aan het vervolgtraject. Na wat omwegen begrijp ik dat ik deze adviseur ontwoekerkosten verschuldigd ben. Daarvan kan 750 uit de polis worden onttrokken; de resterende 525 moet uit eigen zak komen en daarbij komt zo n 200 kosten voor de ORV. Ik heb in ieder geval besloten mij deze ontwoekerkosten te besparen, want ik ben niet onder de indruk van dit onafhankelijke advies. Ontwoekeradvies: poging 2 Brand New Day (BND) is op internet niet de enige die wil ontwoekeren. Menig adviseur ziet lucratieve business in de miljoenen woekerpolissen en biedt onder ronkende namen z n diensten aan. De undercover -redacteur van AM koos voor woekerpolisservice.nl. Die website is van Van Beek & Partners Assurantiën, een in Barendracht zetelend kantoor. De Wft-registratie is in orde en het dienstverleningsdocument ziet er veelbelovend uit; de aard van de dienstverlening is immers: inventariseren, analyseren, advies, bemiddeling en nazorg. 20 AMplus nummer 6-1 juni 2012

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen

Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen Reacties op de uitzending van TROS Radar 23 april 2012 over Woekerpolissen AFM: De Autoriteit Financiële Markten (AFM) raadt consumenten met een woekerpolis aan om zelf in actie te komen. Wij hebben de

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie mei 2012 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht aan

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie januari 2013 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken www.gelderschpakhuys.nl versie november 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën hecht

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT AMIS assurantiën B.V. Losplaatsweg 14 2201 CV NOORDWIJK Tel: 071-3616800 Fax: 071-3621156 E-mail : amisassurantien@hetnet.nl Site : www.amisassurantien.nl Ons kantoor hecht aan

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV

Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Postbus 179 AFM 12020125 9470 AD Zuidlaren KvK 01165328 Bank 47.69.93.024 T 050 85 38 417 F 050 23 04 045 www.shassurantie.nl info@shassurantie.nl Geachte relatie, Dit document

Nadere informatie

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER

Van Munnen en De Haan DIENSTENWIJZER Van Munnen & De Haan DIENSTENWIJZER Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen en De Haan Passendhypotheekadvies.nl Passendpensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy Van

Nadere informatie

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V.

DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DÉ FINANCIËLE WERELD B.V. (MEI 2015 ) Onze gegevens: Dé Financiële Wereld B.V, Oudegracht 249, 1811 CG Alkmaar Telefoon : (072) 511 2000 E-mail : info@definancielewereld.nl Website

Nadere informatie

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij?

Algemene informatie. In dit document vindt u de volgende onderwerpen: Voor wie bemiddelen wij? Algemene informatie EZA verzekeringen is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling. EZA

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Geldersch Pakhuys Bedrijfsassurantiën, Pensioenen en Hypotheken h.o.d.n. www.gelderschpakhuys.nl www.getcover.nl versie januari 2011 1 Dienstverleningsdocument Geldersch Pakhuys

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Van Haarlem Uw Financieel Adviseur. Strandmeer 1 3994 ZR Houten Telefoon 030-6590800 Fax 084-2273005 KvK Utrecht 30219708 Internet www.uwfinancieeladviseur.nl E-mail vanhaarlem@uwfinancieeladviseur.nl

Nadere informatie

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van de onderneming:

In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van de onderneming: Dienstenwijzer 2013 Inleiding. Op de activiteiten van Stengs Assurantie Management is de Wet Financiële Dienstverlening van toepassing. Eén van de eisen die uit deze wet volgt is dat wij u op tijd informeren

Nadere informatie

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Limburg Financieel Advies b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen

Dienstverleningsdocument. Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen. Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Dienstverleningsdocument Top Consult Services Sales Academy BV h.o.d.n. TCS Verzekeringen Postadres Postbus 99, 1270 AB Huizen Contactgegevens Telefoon : 024-3501452 Fax : 024-3501014 E-mail : info@tcs-verzekeringen.nl

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Assurantiekantoor Nuijten BV Kinderbaantje 23 4651 XX Steenbergen K.v.K. nummer: 20044835 Telefoon: 0167-541070 Mobielenummer: 06-20392281 Website: www.nuijtenbv.nl E-mail: info@nuijtenbv.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer/Dienstverleningsdocument Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u vooraf aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. In

Nadere informatie

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie,

WFD Dienstenwijzer Versie april 2007. Inleiding. Wie zijn wij? Geachte relatie, WFD Dienstenwijzer Versie april 2007 Inleiding Geachte relatie, Met ingang van 1 januari 2006 is binnen de assurantiebranche de Wet Financiële Dienstverlening (Wfd) van kracht. De Wfd eist dat consumenten,

Nadere informatie

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen

Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen 1 Hoffinass b.v. Verzekeringen en Verzekeringsadviezen Tarieven en werkzaamheden Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële)

Nadere informatie

Advieswijzer Driessen Assurantiën

Advieswijzer Driessen Assurantiën Advieswijzer Driessen Assurantiën Inleiding De verzekeringsbedrijfstak hecht grote waarde aan goede voorlichting op het gebied van verzekeringen. Daarom is in de Wet Financieel Toezicht (Wft) deze voorlichting

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor staat bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor staat bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Informatiebrief dienstverlening en beloning. Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013

Dienstenwijzer. Ik bemiddel en adviseer zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Versie 2013 Dienstenwijzer Inleiding Dit document geeft een beschrijving van de diensten die ik, Westerhoek Hypotheken & Verzekeringen, voor u als consument kan verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier

Nadere informatie

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn:

Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Dienstverleningsdocument Op grond van de Wet financieel toezicht (Wft) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Hypotheken Verzekeringen Pensioenen Financieel Advies Dienstverleningsdocument Van Huit Financiële Diensten Kantoor : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Postadres : Eindhovensingel 72, 6844 CN ARNHEM Telefoon

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument versie 2011

Dienstverleningsdocument versie 2011 INDFIA Financieel Adviesbureau Vest 195 3311 TV Dordrecht T. 0180 625857 F. 0800 7528834 E. info@indfia.nl AFM 12016014 K.v.K. 243.378.18 ING bank 67.40.19.105 1 Inhoudsopgave Inleiding 3 Wie zijn wij?

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Maurik Hypotheken (onderdeel van Maurik Financiele Diensten bv) Herenstraat 24 2282 BT RIJSWIJK T 010 4129026 W www.vanmaurik.nl E info@vanmaurik.nl Informatie over onze dienstverlening

Nadere informatie

Van Munnen & De Haan DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Van Munnen & De Haan DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Van Munnen & De Haan DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Statutaire naam Van Munnen & De Haan Handelsnamen kantoor Van Munnen & De Haan PassendHypotheekadvies.nl PassendPensioenadvies.nl Van Munnen & De Haan Consultancy

Nadere informatie

Dienstenwijzer 01-2013

Dienstenwijzer 01-2013 Dienstenwijzer 1 Dienstenwijzer Als bedrijf in de financiële branche hechten wij grote waarde aan betrouwbaarheid. Ook proberen wij in onze voorlichting zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de

Nadere informatie

Leerdam, april 2013. Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam.

Leerdam, april 2013. Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam. Leerdam, april 2013 Beste relatie, Dit dienstverleningsdocument wordt u aangeboden door Simioli Assurantiën te Leerdam. Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT 1. Algemeen Onze kantoorgegevens: SFA B.V. Churchilllaan 101 5705 BK Helmond T: 0492-780630 F: 0492-780639 E: info@sfa-advies.nl I: www.sfa-advies.nl SFA B.V. hecht waarde aan

Nadere informatie

Admicon Hypotheken en Verzekeringen ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADEVERZEKERING. Serviceabonnementen

Admicon Hypotheken en Verzekeringen ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADEVERZEKERING. Serviceabonnementen Admicon Hypotheken en Verzekeringen ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADEVERZEKERING Op alle diensten die door Admicon Hypotheken en Verzekeren worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden

Nadere informatie

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.

Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam. Tariefkaart Commandeur & Dammes financieel adviseurs De Factorij 35A 1689 AK Zwaag T (0229) 57 10 10 www.comdam.nl E info@comdam.nl In deze tariefkaart vindt u informatie over de dienstverlening en de

Nadere informatie

Wft deskundigheidsbouwwerk

Wft deskundigheidsbouwwerk Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april 2012 1 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Heilbron VOF

Dienstverleningsdocument Heilbron VOF Dienstverleningsdocument Heilbron VOF Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron VOF Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus 99, 7000 AB Doetinchem

Nadere informatie

STEIJNBORG DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

STEIJNBORG DIENSTVERLENINGSDOCUMENT STEIJNBORG DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Steijnborg is adviseur en bemiddelaar op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioen en andere financiële diensten. Het is onze taak om samen met u een inventarisatie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (DVD)

Dienstverleningsdocument (DVD) Dienstverleningsdocument (DVD) Wie zijn wij en wat doen we? Handelsnaam: Lazard & Willing Assurantiën BV Postadres: Postbus 2102 1180 EC Amstelveen Bezoekadres: Burgemeester A. Colijnweg 2 1182 AL Amstelveen

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Skyline Hypotheken B.V. Zadelmakerstraat 59 2984 CC Ridderkerk Telefoonnummer: 0180-712 860 Faxnummer: 0180-412 076 Email: info@skylinehypotheken.nl Kamer

Nadere informatie

Monuta Adviesinstructie uitvaartverzekering

Monuta Adviesinstructie uitvaartverzekering Monuta Adviesinstructie uitvaartverzekering Inleiding De adviseur die zich bezighoudt met advisering over uitvaartverzekeringen, is verplicht een passend advies te geven. De adviseur dient er altijd voor

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument K. Venema Assurantiën, Kerkstraat 58-60, 9271 AN ZWAAGWESTEINDE Tel. : 0511-447500, Fax : 0511-445343 www.kvenemaassurantien.nl, info@kvenemaassurantien.nl Ons kantoor hecht aan

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen

Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Pillen & Van Zwam Patronaatstraat 7, 7132 CD

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument van toepassing op het complexe product

Dienstverleningsdocument van toepassing op het complexe product Dienstverleningsdocument van toepassing op het complexe product Hypotheken Pensioenen Assurantiën Dienstverleningsdocument van De Boer & Ter Voert V.O.F. De Boer & Ter Voert V.O.F Hugo de Grootlaan 1 1422

Nadere informatie

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart)

Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Wie zijn wij? Muurling Assurantiën BV (Muurling Het Financiële Hart) Hermesweg 15 8861 VN Harlingen T:0517-414590 F:0517-415958 a.muurling@muurling.eu www.muurling.eu KVK Leeuwarden 01089938 Wij zijn adviseurs

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron Hypotheken BV Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (dvd)

Dienstverleningsdocument (dvd) Dienstverleningsdocument (dvd) EB Verzekeringen Smederijstraat 2 4814 DB BREDA www.ebverzekeringen.nl tel:0161 801 000 fax:0161 801 003 info@ebverzekeringen.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument H.P. Assurantien & Financieringen BV tel: 0113-216777 Voorstad18 fax: 0113-223861 4461 KN Goes website:www.hpassurantien.nl email:info@hpassurantien.nl Ons kantoor hecht aan een

Nadere informatie

Invest Finance Groep. Dienstverleningsdocument. gevestigd aan de M.P. Lindostraat 21-bis, 3532 XE te Utrecht. Tel. 030 267 1772. Fax.

Invest Finance Groep. Dienstverleningsdocument. gevestigd aan de M.P. Lindostraat 21-bis, 3532 XE te Utrecht. Tel. 030 267 1772. Fax. Dienstverleningsdocument Invest Finance Groep gevestigd aan de M.P. Lindostraat 21-bis, 3532 XE te Utrecht. Tel. 030 267 1772 Fax. 030 267 4565 www. www.investfinancegroep.nl @. info@investfinancegroep.nl

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Commandeur Verzekeringen

Dienstverleningsdocument Commandeur Verzekeringen Dienstverleningsdocument Commandeur Verzekeringen Inleiding: Hierbij ontvangt u het dienstverleningsdocument van Commandeur Verzekeringen. Dit document heeft als doel inzicht te geven in onze dienstverlening

Nadere informatie

Woekerpolisadvies Woekerpolisadvies

Woekerpolisadvies Woekerpolisadvies Woekerpolisadvies Wat is een woekerpolis? U vraagt zich af of u net als vele anderen één of meerdere woekerpolissen heeft. Een woekerpolis is een polis met een ondoorzichtige hoge kostenstructuur. Verzekeraars

Nadere informatie

ZLM als tussenpersoon

ZLM als tussenpersoon ZLM als tussenpersoon voor ondernemers en particulieren Inhoudsopgave Wie zijn wij 3 ZLM als bemiddelaar 3 Werkwijze 3 Verzekeringen voor particulieren 3 Verzekeringen voor ondernemers 4 Onze relatie met

Nadere informatie

Informatie over onze dienstverlening

Informatie over onze dienstverlening Informatie over onze dienstverlening Aa-Stad Adviesgroep B.V. / HypotheekCompany Aa-Stad, Vriezenveenseweg 122, 7602 AK Almelo. Tel. 0546-822221, fax 0546-869239, e-mail info@aa-stad.nl, website www.aa-stad.nl

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Ons kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u, voorafgaand aan het

Nadere informatie

Heeft de klant van de toekomst nog wel behoefte aan financieel advies?

Heeft de klant van de toekomst nog wel behoefte aan financieel advies? Heeft de klant van de toekomst nog wel behoefte aan financieel advies? Het nu gepresenteerde verhaal berust volledig op waargebeurde feiten Elke mogelijke vergelijking met uw eigen markt kan meer zijn

Nadere informatie

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Dienstenwijzer Dienstverleningsdocument Fidé Hypotheken & Verzekeringen Kuukven 17 5991 NK Baarlo info@fide.nu 06-10314515 Geachteklant, Wij willen ons graag voor stellen en u informeren over onze werkwijze.

Nadere informatie

Wij zijn volledig onafhankelijk en niet gelieerd aan of deels eigendom van enige financiële instelling.

Wij zijn volledig onafhankelijk en niet gelieerd aan of deels eigendom van enige financiële instelling. Dienstverleningsdocument en Dienstenwijzer Trajectum Financiële Planning streeft naar een open relatie met haar klanten. Om u inzicht te geven in de dienstverlening van Trajectum en de daaraan verbonden

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Geachte relatie, Het Dienstverleningsdocument (DVD) wordt u aangeboden door Postma Financieel Advies. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen, bankspaarproducten, pensioenen

Nadere informatie

Mundial Assurantiën. Dienstverleningsdocument

Mundial Assurantiën. Dienstverleningsdocument Mundial Assurantiën Beneluxlaan 46 5251LE Vlijmen Postbus 179 5250 AD Vlijmen Telefoon (073) 5117774 Fax (073) 5118671 E-mail info@mundial-assurantien.nl Website www.mundial-assurantien.nl Dienstverleningsdocument

Nadere informatie

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen

Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Dienstenwijzer Visie Verzekeringen Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door Visie Verzekeringen. In deze dienstenwijzer zetten wij uiteen waar Visie Verzekeringen voor staat en welke diensten zij verricht.

Nadere informatie

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN

SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN SERVICE ABONNEMENT FINANCIEEL ADVIES EN BEMIDDELING PARTICULIERE SCHADE EN UITVAARTVERZEKERINGEN Introductie U heeft via ons kantoor één of meerdere (particuliere) schade- of uitvaartverzekeringen afgesloten

Nadere informatie

dienstenwijzer In het kader van de Wet op het financieel toezicht

dienstenwijzer In het kader van de Wet op het financieel toezicht In het kader van de Wet op het financieel toezicht dienstenwijzer De Wet op het financieel toezicht (Wft) schrijft voor dat financiële dienst verleners, voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst,

Nadere informatie

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn:

levensverzekeringen schadeverzekeringen spaarrekeningen hypotheken kredieten beleggen in fondsen Onze adresgegevens zijn: van Hagedoorn Assurantiën. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over wie wij zijn en onze werkwijze. In dit document geven wij u een beschrijving van onze diensten en de tarieven. Wie

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Financieel Fit

Dienstverleningsdocument Financieel Fit Dienstverleningsdocument Financieel Fit Adres : Postbus : 315, 2650 AH, Berkel en Rodenrijs Telefoon : 06-23110490 Fax : Email : info@financieelfit.com Internet : www.financieelfit.com Op afspraak : Maandag

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Adviesburo Neels Annie M.G. Schmidtsingel 100 4421 TA Kapelle tel. 0113 32 01 40 mobiel: 06 5391 0828 mail: info@adviesburoneels.nl internet: www.adviesburoneels.nl Ons kantoor

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Komfort makelaardij & Verzekeringen, Zwart Janstraat 55A, 3035 AL ROTTERDAM. Telefoon 010-4660609, Faxnummer : 010-4661120, e-mail: info@komfortverzekeringen.nl

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree.

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. De inhoud van dit document bestaat uit twee delen, te weten: Advieswijzer. In dit document leest u meer over Apple

Nadere informatie

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen

Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Valkman & Berendsen Assurantiën Dienstenwijzer algemeen Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER WET FINANCIËLE DIENSTVERLENING

DIENSTENWIJZER WET FINANCIËLE DIENSTVERLENING DIENSTENWIJZER WET FINANCIËLE DIENSTVERLENING Wat houd de dienstenwijzer in Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document op het gebeid van financiële dienstverlening en verplicht u niet

Nadere informatie

Wie zijn wij? DVD 2013.1 Burgt en Partners bv Pagina 1 van 5

Wie zijn wij? DVD 2013.1 Burgt en Partners bv Pagina 1 van 5 Wie zijn wij? Burgt en Partners bv Veldmaarschalk Montgomeryweg 23 Postbus 153 3769 BG Soesterberg 3769 ZK Soesterberg Telefoonnummer: 0346 331534 Fax: 0346 331505 E-mail: info@burgtenpartners.nl Internetadres:

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Januari 2013 Dienstverleningsdocument De Raedtgevers, Raedtgever Jack Meulensteen BV, Postbus 10411, 6000 GK Weert, www.raedtgevers.nl, tel: 0495-451755 fax: 0495-451435, info@raedtgevers.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument

Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument Dienstenwijzer / dienstverleningsdocument Deze dienstenwijzer wordt u aangeboden door: Kempenburg Intermediair b.v. Besterdring 81 5014 HH TILBURG 013-5770395 info@kempenburg.nl www.kempenburg.nl Voordat

Nadere informatie

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree.

Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. Dit document ontvangt u als bijlage bij de door u aangevraagde offerte van Apple Tree. De inhoud van dit document bestaat uit twee delen, te weten: Advieswijzer. In dit document leest u meer over Apple

Nadere informatie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie

Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen. Introductie Dienstenwijzer Hakze Verzekeringen Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van Hakze Verzekeringen. In dit document leggen wij u graag uit wie wij zijn, hoe wij werken en hoe wij

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV

Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV Dienstverleningsdocument en dienstenwijzer Krooswijk & Van Hoof Financieel Advies BV U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken

Nadere informatie

Wie zijn wij 3. Onze dienstverlening 3. Wat doen wij 3. Onze kwaliteit 4. Onze relatie met verzekeraars 4. Onze bereikbaarheid 5

Wie zijn wij 3. Onze dienstverlening 3. Wat doen wij 3. Onze kwaliteit 4. Onze relatie met verzekeraars 4. Onze bereikbaarheid 5 DVD Dienstenwijzer Als bedrijf in de financiële branche hechten wij grote waarde aan betrouwbaarheid. Ook proberen wij in onze voorlichting zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de Wet financieel

Nadere informatie

Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren in schadeverzekeringen, zorgverzekeringen en

Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren in schadeverzekeringen, zorgverzekeringen en Dienstenwijzer Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze werkwijze. Als u besluit van onze dienstverlening gebruik te maken, weet u waar u aan toe bent en wat wij wederzijds van

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Komfort makelaardij & Verzekeringen, Zwart Janstraat 55A, 3035 AL ROTTERDAM. Telefoon 010-4660609, Faxnummer : 010-4661120, e-mail: info@komfortverzekeringen.nl

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument (dvd)

Dienstverleningsdocument (dvd) Dienstverleningsdocument (dvd) Handelsnaam kantoor : Landman Assurantiën b.v. Statutaire naam : Landman Assurnatiën b.v. Adres : Scheldestraat 12 Vestigingsplaats : 1823 WB Alkmaar Land : Nederland E-mail

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten,

Nadere informatie

Alles over de kosten van ons advies

Alles over de kosten van ons advies Alles over de kosten van ons advies Alles wat u vooraf wilt weten over de kosten van onze dienstverlening bij advies en bemiddeling van uw verzekeringen en financiële producten. Advies en abonnementstarieven

Nadere informatie

REMAIL B.V. Dienstverleningdocument. Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies

REMAIL B.V. Dienstverleningdocument. Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies REMAIL B.V. Dienstverleningdocument Bij ons bent u VERZEKERD van het juiste advies Pagina 1 van 6 Dienstverleningdocument Remail B.V. 2013 WIE ZIJN WIJ? Remail B.V. Statutair gevestigd: Dr. Jan van Breemenlaan

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument van Velthuysen Liebrecht BOVENOP DE PRAKTIJK Dienstverleningsdocument Adequaat Deskundig Vertrouwen Integer Energiek Samen Persoonlijke begeleiding en ervaring blijven onze kracht. WIE ZIJN WIJ? Van Velthuysen

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding

Dienstenwijzer. Geachte cliënt, Inleiding Dienstenwijzer Geachte cliënt, Inleiding De Overheid hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1 januari 2007 is de Wet financiële toezicht (Wft) in werking getreden.

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER DIENSTVERLENINGSDOCUMENT & DIENSTENWIJZER - VERSIE DD 06 NOVEMBER 2012 - Op alle diensten die door Midden Friesland Assurantiën worden geleverd zijn Algemene Leveringsvoorwaarden van toepassing. De tekst

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wft nummer 12008346 Pagina 1 van 8 Geachte cliënt, U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en/of diverse verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij

Nadere informatie

Datum 13 april 2015 Betreft Beantwoording Kamervragen van het lid Merkies (SP) over de kwaliteit hersteladvies bij beleggingsverzekeringen

Datum 13 april 2015 Betreft Beantwoording Kamervragen van het lid Merkies (SP) over de kwaliteit hersteladvies bij beleggingsverzekeringen > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten-Generaal Postbus 20018 2500 EA S-GRAVENHAGE Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.rijksoverheid.nl

Nadere informatie

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies

Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Dienstenwijzer Jos van Boom Advies Algemeen Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en is gespecialiseerd in verzekeringen. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze

Nadere informatie

Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One

Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One DIENSTVERLENINGSDOCUMENT/DIENSTENWIJZER Assurantiekantoor All in One VOF Inleiding Dit is het dienstverleningsdocument (tevens dienstenwijzer) van Assurantiekantoor All in One Voorafgaand aan onze dienstverlening

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument:

Dienstverleningsdocument: Dienstverleningsdocument: Algemene informatie Het Bespaarhuis is een financiële dienstverlener met een breed aanbod van diensten en producten. Een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening is de verzekeringsbemiddeling.

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10

Inhoudsopgave. Beëindiging van de relatie... 9 Algemene info... 10. liberforte.nl Dienstenwijzer 2015 Pagina 2 van 10 Dienstenwijzer 2015 Inhoudsopgave Inleiding...................... 3 Wie zijn wij?...................... 4 Deskundigheid & Kwaliteit...................... 4 Contactgegevens...................... 4 Onze

Nadere informatie

Dienstenwijzer. Inleiding

Dienstenwijzer. Inleiding Dienstenwijzer Inleiding Vaes Finance is een onafhankelijke bemiddelaar op het gebied van hypotheken, verzekeringen en pensioenen. Wij dienen uitsluitend en alleen de belangen van onze klanten en doordat

Nadere informatie