NIBE-SVV, januari Oefenexamen Brandverzekeringstechniek

Transcriptie

1 NIBE-SVV, januari 2013 Oefenexamen Brandverzekeringstechniek

2 1. Een verzekeringnemer met een strafrechtelijk verleden in verband met brandstichting wil een brandverzekering afsluiten. Bij welke instantie kan hij als particulier terecht? 2. Welke instantie regelt dat voorwaarden en clausules op brandverzekeringsgebied min of meer standaard gebruikt kunnen worden? 3. Het doel van het FISH (Fraude- en Informatiesysteem Holland, nu: CIS) is het behartigen van gemeenschappelijke belangen van de deelnemers in het voorkomen, vroegtijdig onderkennen en bestrijden van verzekeringsfraude. Noem twee van de drie deelsystemen die onderdeel zijn van Fish ( C en geef een korte beschrijving van elk deelsysteem. 4. Wat wordt in een beurspolis verstaan onder het begrip herinvestering? 5. De heer van Driel bewoont een grachtenpand in Amsterdam en heeft voor zijn inboedelverzekering een UGV+ polis met indexclausule gesloten met een verzekerd bedrag van EUR ,-. Tijdens de vakantie van de heer van Driel wordt er in zijn woning ingebroken. De expert namens verzekeraars stelt het volgende vast: de waarde van de inboedel vóór de schade bedroeg EUR ,- voorts zijn de volgende zaken ontvreemd: audiovisuele apparatuur ter waarde van EUR ,- contanten ad EUR 500,- voorraad postzegels ter waarde van EUR 300,- tafelzilver en kandelaars ter waarde van EUR ,- twee schilderijen ter waarde van totaal EUR ,- lijfsieraden ter waarde van EUR 7.000,- Bereken het bedrag dat de verzekeraar moet vergoeden. Motiveer uw antwoord. NIBE-SVV, januari

3 6. Expeditiebedrijf de Snelle Vliet heeft de gebouwen, bedrijfsuitrusting en goederen op basis van de NBUG 2006 bij verzekeringsmaatschappij De Oudste Anno 1650 als volgt verzekerd: gebouwen EUR ,- bedrijfsuitrusting EUR ,- waaronder vier productiemachines à EUR ,- Op 14 april rijdt een vrachtwagen het gebouw van de Snelle Vliet binnen waardoor schade aan de gevel ontstaat. Een productiemachine in het gebouw wordt zodanig beschadigd, dat deze als verloren moet worden beschouwd. Door het afbreken van de leidingen van de machine ontstaat brand. De expert van de verzekeraar stelt de schade als volgt vast: Aanrijdingsschade aan het gebouw EUR ,- Waarde van het gebouw na de brand EUR ,- Waarde van de bedrijfsuitrusting na de brand EUR ,- Eén productiemachine ter waarde van EUR ,- Welke schadebedragen worden als uitgangspunt voor de uitkeringen genomen? Geef uw berekening. 7. Bernhard heeft voor zijn woonhuis een uitgebreide verzekering op beurscondities (NBUG 2006) maar zonder indexclausule gesloten. Aan de hand van een deskundigentaxatie in januari 2009 is het verzekerd bedrag vastgesteld op EUR ,-. Stel dat het pand op 15 april 2012 door brand nagenoeg verloren gaat. Volgens het expertiserapport worden de herbouwkosten dan geraamd op EUR ,-. De waarde van de restanten wordt geschat op EUR ,-. De verzekerde gaat dan tot herbouw over. 7a. Kan de verzekeraar zich beroepen op onderverzekering? Stel dat de schadedatum 15 november 2013 is? 7b. Welk schadebedrag zou de verzekeraar dan moeten uitkeren? Motiveer uw antwoord en geef uw berekening. 8. De heer de Vries bewoont een fraai pand in de grachtengordel van Delftshaven in Rotterdam. Hij heeft een inboedelverzekering, inclusief lijfsieraden met een verzekerd bedrag van EUR ,- op UGV-voorwaarden. Bij een inbraak in zijn woning wordt er EUR ,- aan inboedel en EUR ,- aan lijfsieraden gestolen. De totale waarde vóór de inbraak bedroeg EUR ,-. De indexclausule is van toepassing. Hoeveel bedraagt de schade-uitkering? Geef uw berekening. NIBE-SVV, januari

4 9. Het bedrijf van Heleen Klompmaker staat op een industrieterrein. In het weekeinde wordt het bedrijf door brand volledig verwoest. In de polis is de garantieclausule opgenomen dat in het bedrijf voldoende blusmiddelen aanwezig moeten zijn. Uit onderzoek blijkt dat er GEEN blusmiddelen aanwezig waren op het moment van de brand. In welk geval keert de verzekeraar toch uit, ook al voldoet verzekerde niet aan de voorwaarden van de garantieclausule? 10. Onder welke omstandigheden, dus waar, en tegen welke gevaren is beroepsuitrusting op UGV+ polissen verzekerd? 11. In de algemene polisvoorwaarden van een milieuschadeverzekering rubriekenpolis zijn binnen de grenzen van het verzekerde bedrag kosten meeverzekerd. Noem vier -en NIET meer dan vier soorten kosten. 12. De heer Mulder heeft een modezaak in de Leidsestraat in Amsterdam. Hij heeft bij zijn makelaar een verzekering gesloten voor het gebouw en de inhoud op NBB voorwaarden. Tijdens voetbalrelletjes vernielen relschoppers de etalageruiten en stichten brand. De verzekeraar wijst de schade aan de etalageruiten af. Noem de drie en NIET meer dan drie mogelijkheden die de heer Mulder heeft om deze ruitschade onder de dekking van zijn brandverzekering te laten vallen. 13. Een doe-het-zelfwinkel heeft zijn bedrijfsgebouw verzekerd tegen brand- en stormschade op basis van de NBB 2006-condities met de stormschadeclausule. Het verzekerde bedrag van EUR ,- is voldoende. Op 27 oktober 2012 raast de storm Jeanette over Nederland. Een deel van het dak van de doe-het-zelfwinkel wordt eraf geblazen en valt op het bijgebouw van verzekerde. In dit bijgebouw bevonden zich afgebouwde boekenkasten, klaar voor bezorging. De expert van de verzekeringsmaatschappij komt tot de volgende schadevaststelling: a Schade aan het dak van de doe-het-zelfwinkel EUR ,- b Schade aan de goederen in het bijgebouw EUR 4.500,- c Schade aan het bijgebouw EUR ,- d Opruimingskosten EUR 7.500,- e Bereddingskosten EUR 6.500,- f Expertisekosten EUR 4.500,- Wat keert de verzekeraar uit voor de schadeposten a t/m f? Geef uw berekening en motiveer uw antwoord. NIBE-SVV, januari

5 14. Welke functie oefent de verzekeringnemer naast zijn functie van verzekerde uit? 15. Noem twee -en NIET meer dan twee- voorwaarden waar een splitsingsakte van een gebouw aan moet voldoen. 16. Jan van Deursen wil zijn appartement verzekeren bij verzekeringsmaatschappij De Zekerheid. De basispremie voor appartementcomplexen die De Zekerheid hanteert bedraagt 0,75 over de herbouwwaarde. Jan van Deursen geeft aan dat de andere appartementgerechtigden elders verzekerd zijn. De volgende waarden zijn bekend: Executiewaarde: EUR ,- Herbouwwaarde: EUR ,- Vrijeverkoopwaarde: EUR ,- Welke jaarpremie brengt de verzekeraar in rekening? Geef uw berekening. Kosten en assurantiebelasting kunt u achterwege laten. 17. Het pand van verzekerde de heer Mol wordt verkocht aan de heer Vreemans. De opstalverzekeraar van de heer de Mol loopt na de risico-overgang nog maximaal vier maanden risico. Waarom loopt de opstalverzekeraar in deze casus nog maximaal vier maanden risico? 18. Groothandel Hoogland verkoopt huishoudelijke artikelen aan alleen detaillisten. Op 7 april 2012 wordt de koopovereenkomst gesloten voor het leveren van 400 stofzuigers. Op 9 mei 2012 vindt de daadwerkelijke levering door de groothandel plaats. Op welke datum heeft de risico-overgang plaatsgevonden? 19. Een ijzerhandel heeft zijn pand op beursvoorwaarden verzekerd. Na enige tijd gaat de cadeauwinkel ernaast failliet, waarna er een shoarmazaak voor in de plaats komt. Deze risicowijziging geeft de ijzerhandel niet door aan zijn opstalverzekeraar. Enkele maanden later brandt de shoarmazaak volledig uit. Het pand van de ijzerhandel loopt hierbij schade op. Heeft de opstalverzekeraar van de ijzerhandel de mogelijkheid om de schade af te wijzen? Motiveer uw antwoord. NIBE-SVV, januari

6 20. Een particuliere opstalverzekering heeft als hoofdpremievervaldatum 1 september. De jaarlijkse nota wordt op 1 augustus toegezonden. Op 2 september stuurt de maatschappij een herinnering naar verzekeringnemer, omdat de premie nog niet is betaald. Op 15 september meldt verzekeringnemer een inbraakschade, groot EUR 2.300,-. De verzekeraar weigert deze schade te betalen omdat de premie nog steeds niet is betaald, ook niet na de herinnering. Staat de verzekeraar in zijn recht? Motiveer uw antwoord. 21 Bij de vaststelling van het eigen behoud spelen objectieve factoren en subjectieve factoren een belangrijke rol. Noem één objectieve en één subjectieve factor. 22. Noem twee vormen van een proportionele herverzekering en van een niet-proportionele herverzekering. 23a. Karel Dujardin heeft een kamer op de eerste etage in een studentenhuis in Rotterdam gehuurd. Hij heeft een UGV-inboedelverzekering gesloten met een verzekerd bedrag van EUR ,-. Op een nacht wordt er ingebroken. Via een afdakje aan de achterzijde wordt het raam van Karel Dujardin zijn kamer geforceerd en opengebroken. De volgende schade is ontstaan: - cd's: EUR 1.500,- - audio-installatie: EUR 6.000,- - overige inboedel: EUR 1.750,- Welk bedrag zal de verzekeraar vergoeden? Geef uw berekening. 23b. De inbrekers hebben voor EUR 2.000,- schade toegebracht aan het pand en met de vluchtauto wordt voor EUR 3.000,- schade toegebracht aan de beplanting rond het studentenhuis. De eigenaar van het pand heeft een UGV-opstalverzekering. Vallen deze schades onder de dekking van de UGV-opstalverzekering? Motiveer uw antwoord. NIBE-SVV, januari

7 24a. Extensions huurt een winkelruimte en laat de winkel in haar huisstijl verbouwen. De waarde van de aangebrachte verbeteringen bedraagt EUR ,-. Voor de bedrijfsuitrusting/inventaris en goederen wordt een uitgebreide gevarenverzekering gesloten (NBUG) met een verzekerd bedrag van EUR ,-. De kosten genoemd onder artikel 4 van de voorwaarden zijn afzonderlijk meeverzekerd tot maximaal 10% van het verzekerd bedrag. Door een brand ontstaat schade. De expert stelt het volgende vast: Waarde van de bedrijfsuitrusting/inventaris vóór de schade: EUR ,- Waarde van de bedrijfsuitrusting/inventaris na de schade: EUR ,- Waarde van de goederen vóór de schade: EUR ,- Waarde van de goederen na de schade: EUR nihil Waarde van de aangebrachte verbeteringen vóór de schade: EUR ,- Waarde van de aangebrachte verbeteringen na de schade: EUR ,- Voorts komen de volgende kosten naar voren: Kosten van opslag voor de bedrijfsuitrusting/inventaris EUR ,- Opruimingskosten EUR ,- Bereddingskosten EUR ,- Bereken het bedrag dat door de verzekeraar wordt vergoed. Geef uw berekening en motiveer uw antwoord. 24b. Stel dat Extensions geen NBUG-voorwaarden, maar een UGV+ heeft! Welk bedrag vergoedt de verzekeraar? Geef uw berekening en motiveer uw antwoord. 25. Een brandverzekeraar heeft bij herverzekeraars een eerste excedentencontract van vijf lines gesloten en een tweede excedentencontract van 10 lines. Hij accepteert een brandverzekering van EUR ,- met een retentie van EUR ,-. Op de directe brandverzekering valt een schade van EUR ,-. 25 a) Wat bedraagt de volledige tekencapaciteit van dit excedentencontract? 25 b) Hoe wordt deze schade verdeeld tussen de directe verzekeraar, het eerste excedenten-en het tweede excedentencontract? NIBE-SVV, januari

8 NIBE-SVV, januari

9 CORRECTIEMODEL 1. Hij kan bij Rialto Verzekeringen terecht met zijn particuliere risico. 2 punten 2. De afdeling Brand van het Verbond van Verzekeraars verstrekt adviesclausules en aanbevolen teksten die door de verzekeraars en de makelaars kunnen worden gebruikt punten (2 x 1 punt) Let op: twee gevraagd! - Het opvragen van een extract met kerninformatie van schademeldingen; - Een on-lineverbinding waarmee de verzekeraar direct zelf gegevens uit de databank kan opvragen. - Een afgeschermde internetverbinding met HOLMES (Holland Message System). Met dit systeem kunnen fraudecoördinatoren van verzekeringsmaatschappijen onderling, het Verbond van Verzekeraars en Stichting Verzekeringsbureau Voertuigcriminaliteit gegevens uitwisselen. 4. Herinvestering is het aanwenden van de schadevergoeding voor herstel, (her) bouw en/ of aanschaf van zaken als bedrijfsuitrusting/ inventaris en gebouwen ter voortzetting van het bedrijf, beroep, andere activiteiten of functie vallende binnen de op het polisblad weergegeven omschrijving. 2 punten 5. De verzekeraar vergoedt: Er is sprake van onderverzekering. In verband met de indexclausule wordt het verzekerde bedrag verhoogd tot 125% x = EUR ,-. Audio visuele apparatuur: ( : ) x = EUR ,-, echter gemaximeerd tot EUR 2.500,-. Contanten en postzegels: ( : ) x 800 = EUR 600,- echter gemaximeerd tot EUR 500,-. Tafelzilver, kandelaars en de 2 schilderijen: ( : ) x =EUR ,-. Lijfsieraden: ( : ) x =EUR 5.250,- echter gemaximeerd tot EUR 2.500,-. Van het totale schadebedrag wordt EUR 250,- eigen risico afgetrokken. Puntenverdeling: 1. Voor het vaststellen van de onderverzekering en toepassen van de indexclausule: 1 x 2 punten 2. Voor het toepassen van de maximeringen: 1 x 2 punten 3. Voor het aftrekken van het eigen risico: 1 punt. NIBE-SVV, januari

10 6. Gebouwen: 2 punten Waarde voor de brand EUR ,- -/- EUR ,- = EUR ,-. Waarde na de brand EUR ,-. Schade aan het gebouw EUR ,-. Bedrijfsuitrusting: 3 punten Waarde voor de brand EUR ,- -/- EUR ,- = EUR ,-. Waarde na de brand EUR ,-. Schade aan de bedrijfsuitrusting EUR ,-. 7a. Nee, 0 punten de verzekeraar kan zich niet beroepen op onderverzekering, want hier is sprake van een partijentaxatie. 1 punt De waarde na wordt dan 300/400 x EUR ,- = EUR ,-. 1 punt 7b. Er is nu sprake van een open polis. 1 punt De verzekerde is dan gehouden de juiste volle waarde aan te tonen. 1 punt De schadeafwikkeling geschiedt op basis van onderverzekering. De uitkering wordt: EUR ,-/ EUR ,- x EUR ,- = EUR ,-1 punt. 8. Totaal verzekerd bedrag EUR ,- + 25% = EUR ,- 1 punt De vergoeding op de inboedel bedraagt EUR ,- / EUR ,- x EUR ,- = EUR ,- 1 punt De vergoeding op de lijfsieraden bedraagt EUR ,- / EUR ,- x EUR ,- = EUR 8.000,-, maar met een maximum van EUR 2.500,-. 1 punt De totale uitkering bedraagt dus EUR ,- + EUR 2.500,- = EUR ,- 1 punt Af: Eigen risico EUR 250,- 1 punt Uitkering EUR ,- -/- EUR 250,- = EUR ,- 9. Als de verzekerde kan aantonen dat er geen causaal verband is tussen het niet voldoen aan de garantie en het ontbreken van de blusmiddelen. 3 punten In de verzekerde woning tegen alle genoemde schadeoorzaken; 1 punt - in goed afgesloten auto s tegen brand en de daarmede gelijkgestelde schadeoorzaken alsmede diefstal na braak aan de auto; 1 punt - buiten de woning uitsluitend tegen brand en de daarmede gelijkgestelde schadeoorzaken. Correctievoorschrift: Beide schadeoorzaken moeten genoemd worden om het ene punt toe te kennen. NIBE-SVV, januari

11 11. 2 punten 0-1 ged = 0 punten 2-3- goed = 1 punt 4 goed = 2 punten) Let op: vier gevraagd! - Expertisekosten; - bereddingskosten (kosten ter voorkoming en vermindering van schade); - kosten van preventieve opruiming; - kosten in verband met het opruimen en afvoeren van asbest en daarmee verontreinigde zaken; - kosten van herstel van herstel van beschadiging van bestrating en beplanting, veroorzaakt door sanering; - kosten noodzakelijk om de sanering uit te kunnen voeren. (- Hieronder wordt mede verstaan de kosten van hulpconstructies); - schade die noodzakelijk gevolg is van de sanering. Hieronder worden ook begrepen de kosten van afbraak en herbouw; - kosten van herstel of vervanging van ondergrondse pijpen, leidingen en/of kabels die als gevolg van de verontreiniging beschadigd zijn geraakt; - kosten die gemaakt zijn als gevolg van de uitvoering van de saneringswerkzaamheden punten (3 x 1 punt) - Door de huidige polis uit te breiden met een Klein-Molestdekking; - door de huidige dekking te vervangen door een dekking op NBUG voorwaarden; - door de verzekering uit te breiden met een glasschadedekking. Correctoren: Ook goed is: het opnemen van de clausule glasschade punten (1 goed = 0 ; 2 goed = 1 ; 3-4 goed = 2 ; 5 goed = 3 ; 6 goed = 4) a Schade aan het dak van de doe-het-zelf-winkel EUR ,- b De goederen zijn niet verzekerd op deze polis EUR 0,- c Schade aan het bijgebouw EUR ,- d Opruimingskosten zijn niet standaard verzekerd op de NBB EUR 0,- e Bereddingskosten EUR 6.500,- f Expertisekosten EUR 4.500,- Subtotaal EUR ,- 1 pt Af: eigen risico storm tot het maximum bedrag EUR 1.250,- Totaal te vergoeden EUR ,- 14. De verzekeringnemer is tevens de contractant. 2 punten NIBE-SVV, januari

12 15. 2 punten (2 x 1 punt) Let op: twee gevraagd! - Een precieze omschrijving van de afzonderlijk appartementen; - een omschrijving van de privévertrekken en de gemeenschappelijke ruimtes; - een tekening waarop de ruimtes exact zijn aangegeven; - de servicekosten zijn gebaseerd op de grootte van de woonruimte; - het reglement met gedragsregels; - de verplichting van iedere bewoner om lid van de VvE te worden; - de administrateur van de Vereniging vertegenwoordigt de gezamenlijke belangen en voert de voorstellen met betrekking tot bijvoorbeeld het onderhoud uit; - in het reglement staat tegen welke gevaren het gebouw moet worden verzekerd t.b.v. de gezamenlijke eigenaars; - het bestuur van de VvE bestaat uit één of meer appartementsgerechtigden; - het bestuur is verantwoordelijk voor de uitvoering ervan en de dagelijkse gang van zaken. 16. EUR x 0.75 = EUR 131,25 2 punten Toeslag individueel appartementsrecht 25% = EUR 32,81 3 punten Totale jaarpremie = EUR 164, Als de heer Vreemans binnen één maand de opstalverzekeraar van de heer de Mol schriftelijk bericht dat hij de verzekering voort wil zetten, 1 punt dan moet de opstalverzekeraar binnen twee maanden na ontvangst van de schriftelijke melding de verzekeringsovereenkomst opzeggen. 2 punten Daarbij moet de verzekeraar een opzegtermijn van één maand in acht nemen. 1 punt 18. Volgens artikel 7.10 BW wordt bepaald dat het risico vanaf het ogenblik van levering van de zaak, voor de koper is. 2 punten Dit is dus op 9 mei punt 19. Nee, 0 punten volgens de in de beursvoorwaarde voorkomende belendingen clausule verklaren verzekeraars zich bij voorbaat bekend met de aard van de belendingen en moeten zij de schade van {bedrijfsnaam2} vergoeden. 4 punten 20. Nee, 0 punten na het toezenden van de herinnering moet de verzekeraar vervolgens een respijttermijn van minimaal veertien dagen in acht nemen op de dag na de aanmaning. 2 punten Opschorten van de dekking kan dan ook pas op 16 september.2 punten NIBE-SVV, januari

13 21. Let op: slechts één gevraagd! De objectieve factor: 1 punt - de financiële positie van de maatschappij; - de omvang van de portefeuille qua premie in de verschillende branches. Let op: slechts één gevraagd! De subjectieve factor: 1 punt - Het toevalsrisico. - Het veranderingsrisico. - Het foutrisico. 22. Proportioneel: Quote-herverzekeringscontract en excedentenherverzekeringscontract 1 punt Niet-proportioneel: Excess-of-lossherverzekeringscontract en stop-lossherverzekeringscontract 1 punt 23a. cd + audio EUR 7.500,-, gemaximeerd tot EUR 2.500,- 2 punten overige inboedel EUR 1.750,- 1 punt EUR 4.250,- af: eigen risico EUR 250,- 2 punten EUR 4.000,- 23b. Schade aan het pand wordt vergoed, 0 punten braakschade is een gedekt evenement. 2 punten Schade aan de beplanting wordt vergoed, 0 punten aanrijdingsschade is een gedekt evenement. 2 punten 24. Schade aan de bedrijfsuitrusting/inventaris: EUR ,- Schade aan de goederen EUR ,- Schade aan de aangebrachte verbeteringen: EUR ,- De totale schade bedraagt: EUR ,- 1 punt In de polisvoorwaarden (art. 8.5) wordt geregeld, dat het huurdersbelang inbegrepen zit bij de voor bedrijfsuitrusting/inventaris verzekerde som, tenzij hiervoor een apart bedrag is opgenomen. In dit geval is het bedrag niet apart genoemd in de polis en is er sprake van onderverzekering. 1 punt Vergoeding: / = EUR ,-. 1 punt Alle kosten komen voor vergoeding in aanmerking omdat deze zijn meeverzekerd onder artikel 4 van de voorwaarden. Op deze kosten is geen onderverzekering van toepassing en de bedragen blijven onder de daarvoor verzekerde maximumbedragen. 1 punt Derhalve wordt naast de genoemde EUR ,- ook de kosten van opslag EUR ,-, de opruimingskosten EUR ,- en de bereddingskosten EUR ,- vergoed. 1 punt Totale vergoeding bedraagt: EUR ,-. NIBE-SVV, januari

14 24b. In deze voorwaarden is het huurdersbelang meeverzekerd tot maximaal 10% van de verzekerde som. 2 punten Er is dus geen sprake meer van onderverzekering. 1 punt De vergoeding wordt: Bedrijfsuitrusting/inventaris EUR ,- Goederen EUR ,- Huurdersbelang Kosten van opslag EUR ,- Opruimingskosten EUR ,- EUR ,- 1 punt Bereddingskosten EUR ,- Totaal EUR ,- 1 punt 25. a. Eigen behoud (EUR ,- (1 line) 1 punt Voor de eerste excedent (EUR ,- (5 lines) Voor de tweede excedent (EUR ,- (10 lines) De tekencapaciteit bedraagt EUR ,-. (1 punt) b. De tekencapaciteit is niet geheel gebruikt, aangezien het een proportioneel contract betreft, moet de schade proportioneel worden verdeeld: Eigen behoud (EUR ,- (1 line) Voor de eerste excedent (EUR ,- (5 lines) Voor de tweede excedent (EUR ,- (4 lines) schade voor rekening verzekeraar: 1/10 EUR ,- 1 punt schade voor rekening van het eerste contract: 5/10 EUR ,- 1 punt schade voor rekening van het tweede contract: 4/10 EUR ,- 1 punt EUR ,- NIBE-SVV, januari