Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen

Transcriptie

1 Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen Beleggen is keuzes maken. Hoe weet u als belegger welk type belegging voor u het meest geschikt is? Hoe vindt u het juiste evenwicht tussen rendement en risico in uw beleggingsportefeuille? Dat is niet gemakkelijk. Maar wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuze. Daarom stelden we een vragenlijst op om een beter zicht te krijgen op: uw financiële situatie uw kennis en ervaring met beleggen uw beleggingsdoelstellingen uw houding tegenover risico Ken uzelf Hoe staat u tegenover beleggingen? Door het beantwoorden van objectieve vragen (gebaseerd op feiten) en subjectieve vragen (hoe voelt u zich daarbij) krijgt u een correct beeld van uw risicoprofiel. Vragen 1 tot 10 peilen naar voor u objectieve criteria als belegger door u te bevragen over uw huidige financiële situatie, kennis en ervaring en beleggingsdoelstellingen. Vragen 11 tot 12 peilen naar voor u subjectieve criteria als belegger. De antwoorden daarop geven een beeld van uw risicobereidheid: welk risico u al dan niet wilt dragen. Het finale resultaat van de vragenlijst is dan uw persoonlijke risicoprofiel. Financiële situatie vb. u kunt elke maand x euro sparen Kennis en ervaring vb. u leest gespecialiseerde financiële pers, u koopt regelmatig kasbons Beleggingsdoelstellingen vb. u bent van plan binnen 5 jaar een huis te kopen Houding tegenover risico vb. voor u is zekerheid het belangrijkste, rendement is bijkomstig > Objectieve criteria > Subjectieve criteria > Risicoprofiel Uw profiel weerspiegelt welk type belegger u bent en hoe u staat tegenover rendement en risico van uw beleggingen. Een hoger rendement gaat namelijk samen met een hoger risico. Wij onderscheiden vier risicoprofielen: zeer defensief, defensief, dynamisch en zeer dynamisch. Risicoprofiel vormt de basis van een beleggingsadvies. Nadat u uw risicoprofiel bepaald heeft, kunt u uw beleggingen onder de loep nemen om ze uit te bouwen tot een gezonde mix van aandelen, obligaties, die past bij uw risicoprofiel. Die mix zorgt voor een evenwicht tussen verwacht rendement en risico. Uw risicoprofiel is dan ook de sleutel in ons advies. We houden er rekening mee wanneer we uw beleggingen samen met u analyseren en wanneer we beleggingsadviezen voor u uitwerken. Conform de Europese regelgeving De Europese regelgever bepaalt in de MiFID-richtlijn 1 onder meer dat een financiële instelling wanneer zij advies geeft, rekening moet houden met uw financiële situatie, uw kennis en ervaring met beleggingen, uw beleggingsdoelstellingen en uw houding tegenover risico. De Belgische wetgever breidt deze verplichtingen nu ook uit tot de verzekeringssector en het advies over spaar- en beleggingsverzekeringen. Voor wie? De werkwijze die we hierboven besproken hebben is alleen bedoeld voor beleggers (natuurlijke personen). Hebt u al uw spaargeld op korte termijn nodig? Dan kiest u beter voor spaarformules zoals bijvoorbeeld een spaarrekening of een termijnrekening in euro. Tot slot Houd er rekening mee dat uw risicoprofiel maar een momentopname is. Uw situatie (bijvoorbeeld grootte van uw belegbare middelen ) en uw houding tegenover risico kunnen in de loop van de jaren veranderen. Daarom raden wij u aan deze vragenlijst te bewaren en hem samen met uw beleggingsadviseur opnieuw door te nemen wanneer bepaalde gegevens niet langer correct of relevant zijn. 1 MiFID: Sinds 1 november 2007 is MiFID, voluit Markets in Financial Instruments Directive, van kracht. Deze richtlijn harmoniseert de handel in financiële instrumenten zoals aandelen, kasbons, obligaties en fondsen in de Europese Unie. De nieuwe spelregels moeten de beleggingsmarkt efficiënter en transparanter maken. Op die nieuwe competitieve markt gelden ook nieuwe gedragsregels die een optimale bescherming van de belegger waarborgen. Zetel van de vennootschap: KBC Verzekeringen NV Professor Roger Van Overstraetenplein Leuven België BTW BE RPR Leuven IBAN BE BIC KREDBEBB FSMA A P. 1/7

2 Samen uw risicoprofiel bepalen - Natuurlijke personen adressering 1 exemplaar cliënt 1 exemplaar tussenpersoon voornaam en naam straat, nr., bus postnr., gemeente cliëntennummer nr./naam tssnpers. Financiële situatie > OBJECTIEVE CRITERIA 1. Hoe groot is het roerend vermogen dat u kunt beleggen? Beleggen betekent dat u deze middelen minstens 3 jaar kunt missen. Trek de eventuele belangrijke uitgaven die u voorziet binnen een termijn van 3 jaar van dit bedrag af (aankoop van een auto, bouwgrond, woning, ). Minder dan euro 10 Tussen euro en euro 30 Tussen euro en euro 50 Tussen euro en euro 60 Meer dan euro Hoeveel kunt u maandelijks opzijleggen? Maak hi erv oor het verschil tus sen aan de ene kant uw inkomsten en aan de andere kant uw financiële lasten (gewone gezinsuitgaven, auto, leninglasten ). Minder dan 250 euro 13 Tussen 250 euro en 500 euro 40 Tussen 500 euro en euro 67 Meer dan euro 93 3.Bent u eigenaar van een onroerend goed? We bedoel en daarmee een huis of een appartement. Neen, maar ik plan op termijn een onroerend goed aan te kopen 10 Neen, ik heb ook geen interesse voor onroerende goederen, ook niet voor een eigen woning 30 Ja, ik ben eigenaar van vastgoed voor eigen gebruik (gezinswoning, eventueel buitenverblijf) 50 Ja, ik ben eigenaar van meerdere onroerende goederen, niet allemaal voor eigen gebruik 70 P. 2 /7

3 Kennis en ervaring > OBJECTIEVE CRITERIA 4. Kent u de volgende producten? Anders gezegd: weet u wat hun opbrengst bepaalt en welke risico s eraan verbonden zijn? Kasbons, individuele obligaties (van overheid, bedrijven) of spaarverzekeringen (tak 21) met gegarandeerde interestopbrengst (inclusief fiscaal sparen) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming (tak 23) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming (tak 23) Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten 5. Hoeveel transacties deed u de voorbije 3 jaar in de volgende producten? We bedoelen hier alle aankopen en verkopen voor zover ze een redelijk bedrag vertegenwoordigen. Tel de aantallen dus gewoon samen. Kasbons, individuele obligaties (van overheid, bedrijven) of spaarverzekeringen (tak 21) met gegarandeerde interestopbrengst (inclusief fiscaal sparen) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering met kapitaalbescherming (tak 23) Beleggingsfonds of beleggingsverzekering zonder kapitaalbescherming (tak 23) Individuele aandelen Opties, warrants, complexe obligaties (Bijvoorbeeld reverse convertibles) en andere afgeleide instrumenten 6. Hebt u vanuit uw opleiding of beroep specifieke kennis opgebouwd over beleggingen? Kies het antwoord dat het best bij u past. Neen 7 Ik heb vanuit mijn opleiding of beroepsmatig (nu of in het verleden) wel wat meegekregen 33 Ik heb vanuit mijn opleiding en beroepsmatig (nu of in het verleden) ervaring met beleggingen Hoe blijft u op de hoogte van wat er gebeurt in de economie en op de financiële markten? Punten Het interesseert me niet of nauwelijks, informatie hierover gaat aan mij voorbij. 7 Ik pik op wat ik hoor in het algemene nieuws op tv, radio, in dagbladen en tijdschriften. 20 Ik lees regelmatig de financiële bladzijden in de krant, ik volg geïnteresseerd programma's hierover in de media (tv, radio). 33 Ik lees actief de gespecialiseerde pers, ik zoek aanvullende informatie op het internet. 47 P. 3 /7

4 Beleggingsdoelstellingen > OBJECTIEVE CRITERIA 8. Tot welke leeftijdscategorie behoort u? Punten minder dan 21 jaar 7 21 tot en met 34 jaar tot en met 44 jaar tot en met 54 jaar tot en met 64 jaar jaar of ouder Wat is het doel van uw beleggingen bij ons? Kies het antwoord dat het meest bij u past. Ik plan een belangrijke uitgave in de toekomst waar ik geld voor opzij wil leggen. 13 Ik wens een aanvulling op mijn toekomstige inkomsten te hebben, bijvoorbeeld in het kader van pensionering. 40 Ik wil mijn kapitaal doen aangroeien. 67 Ik wil het maximale rendement uit de markt halen door optimaal in te spelen op de bewegingen van de financiële markten. Punten Op welke termijn wilt u gemiddeld genomen uw belegd kapitaal ter beschikking hebben? Kies het antwoord dat het meest bij u past. Een termijn van 3 jaar. 13 Een termijn van 3 à 5 jaar. 40 Een termijn van 5 à 10 jaar. 67 Een termijn van meer dan 10 jaar. 93 Subtotaal OBJECTIEVE CRITERIA (optelling vragen 1-10) P. 4 /7

5 Houding tegenover risico > SUBJECTIEVE CRITERIA 11. Wat geeft het best uw houding weer tegenover uw beleggingen bij ons? Zekerheid is het allerbelangrijkste, rendement is bijkomstig. Ik neem er een laag rendement wel bij. Ik kan er immers niet goed tegen dat mijn beleggingen dalen, zelfs tussentijds. Om het rendement te verhogen wil ik met mijn beleggingen wel enig risico nemen, maar beperkt. Voor het grootste deel van mijn vermogen streef ik toch naar veilige beleggingen. Rendement en beperking van risico zijn voor mij allebei belangrijk. Ik weet dat om meer rendement te halen, ik wat meer risico moet nemen. Ik ga voor het hoogste rendement op lange termijn. Ik ben bereid daarvoor meer risico te nemen. Schommelingen van de waarde van mijn beleggingen zijn voor mij minder belangrijk Hoe zou u reageren als de waarde van uw beleggingen zou dalen, eventueel feller dan verwacht? Kies de uitspraak die het best bij u past. Ik heb het daar bijzonder moeilijk mee. Het is voor mij een reden om die beleggingen zo snel mogelijk te verkopen en dat geld veiliger te plaatsen. Ik bekijk het op wat langere termijn, maar ik voel mij niet op mijn gemak met die ontwikkeling. Toch eens met mijn adviseur overleggen om te zien of ik meer veiligheid kan inbouwen. Paniek is een slechte raadgever. Ik vind dit niet leuk, maar ik weet dat dit nu eenmaal kan gebeuren. Beleggen doe je op lange termijn, en ik vertrouw erop dat het wel weer goed komt Ik til er niet zo zwaar aan. Ik overweeg zelfs om bij te kopen. 350 Subtotaal SUBJECTIEVE CRITERIA (optelling vragen 11-12) P. 5 /7

6 Besluit Leg de subtotalen van OBJECTIEVE CRITERIA en SUBJECTIEVE CRITERIA naast elkaar. De laagste van beide scores stemt overeen met het risicoprofiel dat KBC u voorstelt. Subtotaal Objectieve Criteria = Subtotaal Subjectieve Criteria = Laagste score = Zeer defensief risicoprofiel Defensief risicoprofiel Dynamisch risicoprofiel Zeer dynamisch risicoprofiel Ja, ik stem ermee in dat KBC rekening houdt met dit voorgestelde risicoprofiel, namelijk: Zeer defensief risicoprofiel Defensief risicoprofiel Dynamisch risicoprofiel Zeer dynamisch risicoprofiel Neen, ik ga niet akkoord met het voorgestelde risicoprofiel. Ik kies op eigen verantwoordelijkheid een meer defensief risicoprofiel, namelijk: Zeer defensief risicoprofiel Defensief risicoprofiel Dynamisch risicoprofiel Ondergetekenden stemmen er mee in dat KBC rekening houdt met hun globale vermogen dat zij samen bezitten en de vermogens die zij elk individueel bezitten. (Dit geldt alleen in geval bovenstaand risicoprofiel voor beide echtgenoten/samenwonenden samen bepaald werd en dus door beiden ondertekend wordt.) Zij krijgen volledige inzage in elkaars individuele vermogens. Voor algemene informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens en de daaraan verbonden rechten verwijzen we naar de website van KBC Bank en Verzekeringen. In het bijzonder kunnen KBC Bank, KBC Global Services (vnl. voor ondersteunende en controlefuncties), KBC Verzekeringen, KBC Asset Management (vnl. voor fondsen en vermogensbeheer) en hun agenten uw persoonsgegevens uit dit 'Risicoprofiel' verwerken om in het kader van advies of vermogensbeheer te beoordelen of uw belegging gepast of geschikt is, om (kwaliteits)controles door te voeren en voor de meest ruime commerciële doeleinden, waaronder direct marketing. Door het invullen van dit Risicoprofiel stemt u in met de verwerking van uw persoonsgegevens. U kan zich kosteloos, schriftelijk verzetten tegen de verwerking van uw persoonsgegevens voor direct marketing. Dit recht van verzet kan worden uitgeoefend bij elk KBC-Bankkantoor en elke KBC-Verzekeringsagent. P. 6 /7

7 Het advies van uw tussenpersoon Rekening houdend met uw risicoprofiel en met de financiële infofiche levensverzekering en met de productfiche die uw tussenpersoon u heeft overhandigd en met u heeft overlopen, adviseert uw tussenpersoon u dit verzekeringsproduct of dit (deze) verzekeringsfonds(en). Uw tussenpersoon bevestigt dat dit product beantwoordt aan de door u uitgedrukte verlangens en behoeften : Dit product wordt, rekening gehouden met uw risicoprofiel afgesloten in overeenstemming met het advies van uw tussenpersoon. Uw tussenpersoon heeft u uitdrukkelijk gewezen op en geïnformeerd over de modaliteiten en kenmerken van dit verzekeringsproduct dat volgens uw tussenpersoon beantwoordt aan uw verlangens en behoeften. U erkent dat uw situatie en voorkeur niet gewijzigd zijn sinds het opmaken van uw risicoprofiel. Uw van het advies van uw tussenpersoon afwijkende keuze voor een spaar of beleggingsverzekering Rekening houdend met uw risicoprofiel en met de financiële infofiche levensverzekering en met de productfiche die uw tussenpersoon u heeft overhandigd en met u heeft overlopen, wenst u uitdrukkelijk dit verzekeringsproduct of dit (deze) verzekeringsfonds(en) af te sluiten: Uw tussenpersoon bevestigt dat dit product beantwoordt aan de door u uitgedrukte verlangens en behoeften. U bent er zich echter van bewust dat u met deze keuze, rekening houdend met uw risicoprofiel, afwijkt van het advies van uw tussenpersoon en erkent u dat u uitdrukkelijk gewezen werd op de risicograad, de modaliteiten en de kenmerken van dit product. Gelet op uw kennis en ervaring, is/zijn het/de door u gekozen product(en) passend. Gelet op uw kennis en ervaring, waarschuwt uw tussenpersoon u dat het/de door u gekozen product(en) niet passend is/zijn. Uw tussenpersoon is het eerste aanspreekpunt voor uw klachten. Als u niet tot een overeenstemming komt, kunt u terecht bij KBC- Klachtenmanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, klachten@kbc.be. Komt u niet tot een passende oplossing, dan kunt u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeusplantsoen 35, 1000 Brussel, die optreedt voor de volledige sector. U behoudt evenwel het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden Opgesteld in exemplaren. Handtekening en stempel agent Handtekening cliënt(en) datum handtekening handtekening - - P. 7 /7