VAN AVEZAATH F I N A N C I Ë L E D I E N S T V E R L E N E R S DIENSTEN

Transcriptie

1 DIENSTEN W I J Z E R

2 Inhoudsopgave Inleiding Pagina 2 Wat is de bedrijfsfilosofie van Van Avezaath? Pagina 3 Wat is de werkwijze van Van Avezaath? Pagina 4 Voor welk advies kunt u bij ons terecht? Pagina 5 Hoe is adviesvrijheid, onafhankelijkheid en aandelenbelang geregeld? Pagina 6 Hoe worden wij beloond? Pagina 6 Met welke aanbieders werken wij samen? Pagina 6 Wat verwachten wij van u? Pagina 7 Wat zijn onze deskundigheids- en kwaliteitskenmerken? Pagina 7 Hoe kunt u de relatie met ons kantoor beëindigen? Pagina 8 Hoe werkt de klachtenprocedure? Pagina 8 Tot slot Pagina 8 Inleiding Voor u ligt de dienstenwijzer van Van Avezaath. In deze dienstenwijzer informeren wij u graag over wie wij zijn en wat wij voor u kunnen betekenen. Ook treft u informatie aan over de manier waarop wij werken, waar wij voor staan, met wie wij samenwerken, hoe wij worden beloond en bij welke instanties wij, verplicht of vrijwillig, zijn aangesloten. Op al deze activiteiten van Van Avezaath is de Wet op het Financieel Toezicht (WFT) van toepassing. De WFT eist dat wij u tijdig informeren over de aard van de dienstverlening die wij u kunnen bieden. En dat sluit goed aan bij onze wens om u nader kennis met ons te laten maken. Van Avezaath B.V. Van Avezaath B.V. is opgericht op 7 februari 2007, telt op dit moment twee medewerkers en is sinds 7 februari 2007 gevestigd op onderstaand adres. Onze dienstverlening bestaat uit het informeren en adviseren over en bemiddelen in financiële producten aan zowel particulieren als ondernemers op vele vakgebieden zoals schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypotheken en aanverwante producten. Wij komen hier later in deze dienstenwijzer nog op terug in de rubrieken Wat is de werkwijze van Van Avzaath?, Voor welk advies kunt u bij ons terecht? en Met welke aanbieders werken wij samen?. Onderstaand treft u de belangrijkste gegevens en bereikbaarheid van ons kantoor aan: Naam kantoor : Van Avezaath Kantooradres : San Giorgilaan 5 Postcode en Vestigingsplaats : 5644 DS EINDHOVEN Postadres : gelijk aan kantoor Telefoon : Fax : info@vanavezaath.com Website : Inschrijving WFT register : Inschrijving Handelsregister : Van Avezaath B.V. KvK : Eindhoven

3 Wat is de bedrijfsfilosofie van Van Avezaath? Ons doel is om u inzicht te geven in de kansen die er zijn om uw financiële positie te verbeteren, maar ook om de risico s die uw financiële positie bedreigen te benoemen en in beeld te brengen. We streven naar een optimaal financieel plan voor u. Denkend vanuit uw situatie en met als uitgangspunt de wensen en doelen die u geformuleerd hebt. Een financieel plan bestaat uit een aantal continu variabele onderdelen. Een hypotheek is vaak een belangrijk onderdeel van uw financiële huishouding. Maar er zijn méér zaken waar u bij de aankoop of verbouwing van een woning rekening mee moet houden. Voorbeelden hiervan ziet u in het schema: hiernaast Persoonlijk Financieel Plan sabbatical leave ziekte (pre) pensioen uw woning & hypotheek arbeids ongeschiktheid studie kinderen Door stil te staan bij bovenstaande gebeurtenissen krijgt u, voorafgaand aan de financiering van uw woning of het samenstellen van een financieel plan, een helder overzicht van alle belangrijke scenario s, financiële mogelijkheden en risico s voor een langere periode. U komt dan tijdens de looptijd van uw persoonlijk financieel plan niet voor verrassingen te staan. Natuurlijk is zo n plan een momentopname. In de toekomst kunnen zich allerlei zaken voordoen waardoor het financieel plan moet worden bijgesteld. Vandaar dat wij het belangrijk vinden om gedurende de looptijd van onze relatie periodiek met u contact te hebben. Zodoende kunnen wij ervoor zorgen dat uw persoonlijk financieel plan aan uw eisen blijft voldoen. Samen maken wij afspraken over de invulling, nazorg en frequentie van deze dienstverlening. werkloos heid overlijden

4 Wat is de werkwijze van Van Avezaath? Een persoonlijk financieel plan begint bij de inventarisatie van uw gegevens, uw wensen en uw doelstellingen. Op basis van deze gegevens stellen wij een klantprofiel op. Het klantprofiel vormt de basis voor de totstandkoming van het uiteindelijk advies. In dit advies wordt een selectie gemaakt uit het productenaanbod van diverse aanbieders. Met welke aanbieders wij samenwerken kunt u lezen op bladzijde 6. Uiteraard zullen wij de door ons geselecteerde oplossingen motiveren. In overleg met u zal bekeken worden welke onderdelen van het advies u wenst uit te voeren. Het spreekt voor zich dat wij de definitieve oplossing voor u op optimale wijze zullen uitvoeren. Samen spreken wij af hoe de nazorg ingevuld zal worden. In het overzicht hiernaast wordt deze werkwijze schematisch uiteengezet: Inventariseren & Informeren Financiële positie Wensen - Doelstellingen Opstellen Klantprofiel Advies & Aanbod Keuze & Motivatie Uitvoering advies Nazorg advies

5 Voor welk advies kunt u bij ons terecht? Hypotheken Bij het kopen of verbouwen van een huis hoort een goed financieel plan. Naast uitleg over de verschillende hypotheekvormen zoals een aflossingsvrije, spaar-, beleggings-, hybride en levenhypotheek kunt u ook informatie ontvangen over de mogelijkheden en risico s met betrekking van uw hypotheek. Zodoende kunt u een hypotheekvorm kiezen die past bij uw persoonlijke situatie. Levensverzekeringen Via levensverzekeringen kunt u sparen en/of beleggen voor later. Uiteraard kunt u ook een levensverzekering afsluiten ter aflossing van uw hypotheek of als aanvulling op uw inkomen vanaf pensioendatum. Ook kunt u een verzekering nemen die uitkeert bij overlijden om zo uw nabestaanden financieel goed verzorgd achter te laten. Omdat de premies, kosten en dekkingen voor iedere situatie anders kunnen zijn, staan wij u graag bij in uw keuze voor dergelijkeproducten. Sparen en Beleggen Op het gebied van sparen en beleggen zijn er vele mogelijkheden. Denk aan sparen bij een bank of via internet, al dan niet voor een bepaalde tijd. U kunt ook beleggen, met de kans op een hoger rendement. Samen formuleren wij waaraan een belegging moet voldoen en aan welke criteria een vermogensbeheerder moet voldoen. Een belegging dient dus aan te sluiten bij uw persoonlijke klantprofiel, uw wensen en uw doelstellingen. Zorg en inkomen De voortdurende versobering van ons sociale zekerheidsstelsel dwingt u om steeds meer zelf te regelen. Kosten in verband met ziekte of verlies van inkomen door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid zijn zaken waartegen u zich goed kunt beschermen. Denk hierbij aan een ziektekostenverzekering, een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een werkloosheids verzekering. Het maakt hierbij niet uit of u in loondienst bent of zelfstandig ondernemer. Voor beiden bestaan diverse oplossingen. Wij selecteren de juiste oplossingen bij uw persoonlijke wensen en mogelijkheden. Pensioen Uw inkomen later is wellicht nog ver weg, maar verdient wel aandacht. Wij brengen uw toekomstige inkomenssituatie in kaart zodat u hierin tijdig inzicht heeft en, indien nodig, maatregelen kunt treffen. Wij adviseren en bemiddelen hierbij in individuele en collectieve pensioenregelingen in het kader van de Pensioen Wet. Schadeverzekeringen Hieronder vallen onder andere uw auto-, inboedel-, kostbaarheden-, opstal- en aansprakelijkheidsverzekeringen. Maar ook rechtsbijstands-, en reisverzekeringen. Uiteraard kunnen wij ook uw bedrijfsmatige verzekeringen voor panden, vrachtauto s, inventaris en aansprakelijkheid verzorgen. Hoe is adviesvrijheid, onafhankelijkheid en aandelenbelang geregeld? Wij vinden het belangrijk u te informeren over het feit dat wij met geen enkele financiële instelling (bank, verzekeraar of vermogensbeheerder) contractuele verplichtingen hebben om specifiek, uitsluitend of procentueel de producten van die instelling in ons avies te betrekken. Tevens is er geen enkele financiële instelling in het bezit van aandelen van ons kantoor of beschikt over een andersoortig belang. Hierdoor kunnen wij u onafhankelijk adviseren.

6 Hoe worden wij beloond? Wij zijn een distributiekanaal voor de banken, verzekeraars, vermogensbeheerders en andere aanbieders waarvoor wij bemiddelen. Zij hebben ervoor gekozen geen eigen kantoren en personeel in te zetten of juist om van onze advies- en distributiemogelijkheden gebruik te maken. De beloning voor onze dienstverlening aan u bestaat uit provisie, die door de geldverstrekker of verzekeraar rechtstreeks aan ons wordt betaald. Aan u wordt daarvoor niets afzonderlijk in rekening gebracht. Deze provisie is afhankelijk van de hoogte van het gesloten hypotheekbedrag en/of van de hoogte van de verzekeringspremies of de verzekerde som. Wij ontvangen een deel van de beloning direct en een deel doorlopend. In sommige gevallen ontvangen wij van de bank, vermogensbeheerder, verzekeraar of andere aanbieder jaarlijks achteraf een aanvullende beloning. Voor nazorg op uw hypotheek of financieel plan brengen wij géén aanvullende declaraties in rekening tenzij, gezien de omvang van de werkzaamheden en na overleg met u, dit redelijkerwijs noodzakelijk is. Met welke aanbieders werken wij samen? Wij werken samen met diverse banken, vezekeraars en vermogensbeheerders. Deze treft u hiernaast aan. Banken ABN Amro Bank Argenta Bank of Scotland Florius BLG Hypotheken Fortis ASR Direktbank GMAC Hypotheken Hypotrust ING Bank Nationale Nederlanden SNS Reaal Westland Utrecht Verzekeraars Aegon Allianz AXA Cardif Dela Fortis ASR Innofin Legal & General Nationale Nederlanden Reaal Winterthur Zwitserleven Vermogensbeheerders Allianz Nederland Assetmanagement Insinger de Beaufort Westland Utrecht Effectenbank AXA ING Bank Fortis Mees Pierson Vierlander

7 Wat verwachten wij van u? Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn is het van essentieel belang dat u juiste en volledige gegevens aan ons verstrekt. Deze gegevens vormen namelijk de basis voor de totstandkoming van uw persoonlijk financieel plan. Op basis van onjuiste of onvolledige informatie kunnen zich situaties voordoen die mogelijk verstrekkende gevolgen hebben. Daarnaast kunnen financiële dienstverleners op basis van hun voowaarden eventueel uitkeringen weigeren, contracten verbreken of overeenkomsten niet erkennen. Ook vinden wij het erg belangrijk dat u wijzigingen in uw persoonlijke situatie alsmede wijzigingen van verzekerde zaken of bestemmingen van onroerend goed tijdig aan ons en/of de verzekeraar en geldverstrekker doorgeeft. U kunt hierbij denken aan situaties als verandering van werkgever of dienstverband, gezinsuitbreiding, samenwonen, huwelijk, echtscheiding of beëindiging samenleving, overlijden, verhuizen etcetera. Alleen op deze manier kunnen wij ervoor zorgen dat u persoonlijk financieel plan aan uw wensen blijft voldoen. Ook het doorgeven van wijzigingen van mobiele telefoonnummers en adressen stellen wij op prijs. Zodat wij u altijd kunnen bereiken en onze dienstverlening aan u zo optimaal mogelijk kunnen uitvoeren. Wat zijn onze deskundigheids en kwaliteits kenmerken? Om de deskundigheid en kwaliteit van ons kantoor te waarborgen is Van Avezaath bij de volgende instellingen verplicht of vrijwillig aangemeld: Autoriteit Financiële Markten, registratienummer Stichting Financiële Dienstverlening Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, aan sluitnummer Beroepsaansprakelijkheidsverzekering bij Schouten Insurance International B.V. Inkoop -en serviceorganisatie Financiële Service Desk / Morint Kamer Van Koophandel Oost Brabant, inschrij vingsnummer Ook zijn onze adviseurs ingeschreven in het volgende register: Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs

8 Hoe kunt u de relatie met ons kantoor beëindigen? Indien er omstandigheden zijn waardoor u niet meer van de diensten van ons kantoor gebruik kunt of wilt maken, dan heeft u het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de desbetreffende aanbieders verzoeken lopende verzekeringen, hypotheken of beleggingsrekeningen over te dragen naar een ander kantoor van uw keuze. De door u afgenomen producten blijven dan gewoon doorlopen waardoor het niet nodig is om deze te moeten afkopen, premievrij te maken of over te sluiten. Mocten wij onverhoopt aanleiding hebben om de relatie met u te beëindigen dan zullen wij u dit schriftelijk melden. Voor inschakeling van de Ombudsman wordt vooralsnog geen klachtengeld geheven. Mocht de Ombudsman niet slagen in zijn bemiddeling, dan kan de klacht als geschil worden voorgelegd aan de Geschillencommissie. Deze commissie werkt met geschillenkamers met specialismen voor verzekeringen, bank- en hypotheekzaken, beleggingen en consumptief krediet. Momenteel is klachtengeld door de klager verschuldigd. Voor 2007 bedraagt het klachtengeld 50,=. Indien u meer informatie wilt hebben over het KiFiD, dan kunt u terecht op de website: Hoe werkt de klachtenprocedure? Als u een klacht heeft over de afhandeling van uw dossier, over onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij zo snel mogelijk contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Tot slot Wij vertrouwen erop dat wij u op deze wijze duidelijk en naar tevredenheid hebben geïnformeerd over onze dienstverlening. Wij verheugen ons op een lange en plezierige samenwerking. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD is een door het ministerie van Financiën erkende geschilleninstantie. Wij zijn wettelijk verplicht ons bij deze instantie aan te melden en te conformeren aan de procedure van het KiFiD. Deze KiFiD procedure voorziet in bemiddeling door de Ombudsman Financiële Dienstverlening. Deze onderzoekt of er mogelijkheden zijn voor bemiddeling.