M A K E L A A R D I J ASSURANTIËN. Advieswijzer

Transcriptie

1 M A K E L A A R D I J ASSURANTIËN A S S U R A N T I Ë N Advieswijzer

2 M A K E L A A R D I J A S S U R A N T I Ë N A S S U R A N T I Ë N In deze 'brochure' willen wij u inzage geven in hetgeen ons kantoor voor u kan betekenen op het gebied van verzekeringen en financiële dienstverlening. Veel van ons werk verrichten wij buiten uw gezichtsveld. In deze 'brochure' geven wij u de belangrijkste informatie over ons kantoor en een overzicht van de wijze waarop ons kantoor werkt. Heeft u hierover vragen, aarzelt u dan niet contact met ons op te nemen. Door u op deze wijze te informeren, conformeren wij ons aan de Wet op het financieel toezicht. Op grond van deze wet zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Aard van dienstverlening Met de vergunning die wij hebben mogen wij adviseren en bemiddelen in: te bieden. Wij kunnen u behulpzaam zijn op een breed terrein. Tot de adviesgebieden van ons kantoor behoren: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Pensioenen Wat doet Klinker Makelaardij en Assurantiën? Onze dienstverlening bestaat uit drie onderdelen: Verzekeringen, Financiële Dienstverlening en Makelaardij. Deze brochure beschrijft de werkwijze van onze afdelingen Verzekeringen en Financiële Dienstverlening. Onze adviseurs adviseren u op het gebied van verzekeringen en andere financiële diensten. Het is onze taak om samen met u een inventarisatie van uw situatie, ook wel klantprofiel, te maken. Wij adviseren u over financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen of banken waar uw zaken zijn ondergebracht. Schadeverzekeringen Levens- en Spaarverzekeringen Pensioenen Hypotheken verwijzen wij door aan Novès hypotheken te Enschede Makelaardij Onroerende Zaken Taxaties Onroerende Zaken Indien u ons inschakelt om uw belangen op het gebied van schadeverzekeringen, levensverzekeringen, pensioenen te behartigen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten. Analyse van de risico s en uw wensen Wij maken een risico-inventarisatie en een inventarisatie van uw huidige financiële situatie. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico s u zou moeten verzekeren en welke risico s u wellicht zelf zou kunnen dragen. Tevens houden wij bij onze advisering rekening met uw wensen en omstandigheden, voor zover u deze aan ons kenbaar hebt gemaakt. Onze doelstelling is om u een persoonlijk, deskundig en op maat gesneden advies te geven over alle vormen van verzekeringen en financiële diensten, en u de zo noodzakelijke hulp bij schade of andere problemen Alternatieven waar u uit kunt kiezen Wij lopen, op uw verzoek, met u de verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige concurrerende Pagina 2 Advieswijzer versie december 2010

3 bankspaar- en verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies ten einde u te helpen bij de keuze voor een product, zodat deze aansluit bij uw specifieke wensen en omstandigheden. Aanvraag van een product Wij staan u terzijde bij het invullen van het aanvraagformulier voor het aanvragen van een product. Wij nemen u zoveel mogelijk beslommering uit handen. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande, elders, lopende verzekeringen en spaarproducten. Verzorgen van voorlopige dekking Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Controle documenten Wij controleren met u of de aanvraag van een product correct en volledig is opgesteld. Samen met u letten wij erop dat u niet teveel, maar ook niet te weinig verzekert. In een later stadium controleren wij en uzelf of de polis of bankspaarproduct van de verzekeraar of bank heeft ontvangen wel conform de aanvraag is. Controle tarief Over het financiële product wat u afgesloten heeft, bent u premie en/of afsluitprovisie verschuldigd. Wij controleren of de verzekeringsmaatschappij de juiste tarieven voor u hanteert. Archivering Wij archiveren alle stukken die op u betrekking hebben in een persoonlijk digitaal dossier. dat het product op lange termijn blijft aansluiten bij uw wensen. Er kunnen wijzigingen ontstaan in uw persoonlijke situatie die gevolgen hebben voor de aard van de verzekering. Wij wijzen u erop dat wij alleen uw producten kunnen aanpassen indien u ons informeert over de wijzigingen in uw wensen en situatie. Verzorgen van de uitkering Er kan een moment aanbreken dat u een beroep moet doen op een verzekering. Dat kan zijn na een schade, ongeval of bij overlijden. Namens u zullen wij die maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten. Werkzaamheden afkopen Levensverzekering Door verandering in de omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. Uitkering Levensverzekering Voordat een levensverzekering tot uitkering komt, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst bekijken wij samen de mogelijkheden van herbelegging. Wijzigen van beleggingsfonds Wilt u de wijze waarop uw spaarpremies door verzekeringsmaatschappijen worden belegd wijzigen, dan begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. Beheer van het product wat u heeft afgesloten Omdat u ons heeft gevraagd uw belangen op het gebied van uw financiële producten te behartigen, zien wij het als een belangrijke taak ervoor te zorgen Pagina 3

4 De premie voor verzekeringen Incasso door de verzekeraar U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening af te laten schrijven. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. Premies worden in principe per jaar vooraf betaald. U kunt ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Wanneer dit gepaard gaat met extra kosten wordt u hierover ingelicht. Afspraken rondom premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet of niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij bij schade, in bepaalde omstandigheden, weigeren tot vergoeding over te gaan. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten worden door de verzekeraar aan u in rekening worden gebracht. Onze relatie met verzekeraars en banken Nederland telt meer dan 400 financiële instellingen. Op basis van onze vakkennis maken wij periodiek een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hierbij werken wij met een aantal Voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn en zijn dus volledig vrij in onze advisering. Wij hebben geen enkele contractuele verplichting om u te adviseren te kiezen voor de financiële producten van bepaalde verzekeringsmaatschappijen, banken en/of geldverstrekkers. Ook hebben wij met geen enkele financiële instelling, bank of verzekeringsmaatschappij productieafspraken. Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Schade- en Levensverzekeringen: Op dit moment brengen wij voornamelijk de producten onder bij de volgende verzekeringsmaatschappijen: Aegon, Allianz, De Amersfoortse, Ardanta, Klaverblad, Nationale Nederlanden, Noordhollandsche van 1816, Reaal, ASR, Conservatrix, Delta Lloyd, DAS. Tevens hebben wij een aanstelling bij Nedasco en Voogd & Voogd. Via hun zijn wij in de gelegenheid bij nagenoeg alle verzekeringsmaatschappijen in Nederland uw verzekeringen onder te brengen, ook al hebben wij geen rechtstreeks samenwerkingsverband met deze maatschappijen. Hoe worden wij beloond? De kosten van onze werkzaamheden worden gefinancierd door de verzekeraar of bank waar wij uw verzekering of spaarproduct onderbrengen. In afwijking hiervan kunnen wij vooraf met u afspreken dat wij op declaratie- of feebasis werken. Onze kwaliteit Al onze medewerkers van de afdeling Verzekeringen en Financiële Dienstverlening zijn in het bezit van de nodige vakdiploma s of zijn er mee bezig deze te halen. Tevens is ons kantoor aangesloten bij: Kifid Certificeringinstelling Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij organisaties die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering als de wijze waarop de vakkennis van de medewerkers op peil wordt gehouden. Pagina 4

5 M A K E L A A R D I J A S S U R A N T I Ë N A S S U R A N T I Ë N Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen. Om dit waar te maken verwachten wij ook enkele zaken van u. Pas dan kunnen wij optimaal uw belangen behartigen. Contact met de verzekeraar en banken Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar en banken. Wij verwachten dat u ons ervan in kennis stelt wanneer u rechtstreeks communiceert met de verzekeraar of bank. De juiste gegevens Wij verwachten dat u ons de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft verstekt, dan is de kans groot dat de verzekeraar op grond van de verzekeringsvoorwaarden gerechtigd is de schade niet of niet geheel te vergoeden. Elders lopende financiële producten Heeft u elders producten lopen? Het is dan zeer belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om een goed op maat gesneden advies te kunnen verstrekken. Wijzigingen in persoonlijke situatie Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt, of er doen zich wijzigingen voor met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Dit om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven, of dat u juist risico s over verzekerd heeft. Onder verwijzing van uw persoonlijke situatie vallen onder andere de volgende onderwerpen: Geboorte Samenwonen Huwelijk Scheiding Overlijden Wijzigingen in elders lopende verzekeringen Wijziging van bestemming van uw woning Wijziging van beroep Relevante verandering van het inkomen Aan- en verbouw van uw woning Wijziging pensioen Verhuizing Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij doen er alles aan om uw belangen zo goed mogelijk te behartigen. Maar ook wij kunnen fouten maken. Vandaar dat wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringsovereenkomsten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons kantoor totdat een ander kantoor deze zorgplicht overneemt. Klachten? Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat u toch niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij verzoeken u dat dan zo spoedig mogelijk aan ons kenbaar te maken. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij een onafhankelijk klachtencollege, te weten: Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG Aansluitnummer: Telefoon : 0900-fklacht ofwel Website : U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. Op onze dienstverlening is het Nederlands recht van toepassing. Pagina 5 Advieswijzer versie december 2010

6 Onze bereikbaarheid U kunt ons op vele manieren bereiken Bezoekadres : Kuipersdijk 412 Vestigingsplaats : Enschede Postadres : Postbus 40222, 7504 RE, ENSCHEDE Telefoon : Fax : info@klinkerassurantien.nl Website: Openingstijden Maandag t/m vrijdag: van 9.00 uur tot uur Voor spoedgevallen, buiten de openingstijden, kunt u bellen met Het is niet te garanderen dat uw telefoontje te allen tijde wordt beantwoord, maar u wordt zo spoedig mogelijk teruggebeld. Naast al deze vormen van communicatiemiddelen hebben onze commerciële medewerkers een eigen adres. Onze buitendienstmedewerkers hebben tevens de beschikking over een mobiele telefoon waarop zij bereikbaar zijn. Registratie bij de Autoriteit Financiële Markten Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder WFD vergunningsnummer: Pagina 6