Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk. Linksom of rechtsom, het moet anders

Transcriptie

1 JAARGANG 5 NUMMER 2 JUNI 2009 M A G A Z I N E Linksom of rechtsom, het moet anders Landelijke franchiseformule voor financieel planners Never a dull moment Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk

2 Gecertificeerd Financieel Planners Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij? Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen? Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken? Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb? De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij? Geachte heer/mevrouw, Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier. Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel FFP (achter zijn/ haar naam) en het logo gecertificeerd financieel planner voeren. Er zijn er zo n 3000 van in Nederland. Meer typische vragen voor de Financieel Planner De Financieel Planner bij u in de buurt

3 INHOUD C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: Fax: info@vffp.nl Website: PROJECTGROEPEN Telefoon: Fax: info@vffp.nl REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan RM Nijmegen Telefoon: Fax: redactie@ffpmagazine.nl Website: Column: Linksom of rechtsom, het moet anders Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk Landelijke franchiseformule voor financieel planners REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 39,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden zonder tegenbericht automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Never a dull moment Deeltijd WW, wat doe ik ermee? Risk management steeds belangrijker Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages. En verder: Mededelingen 22 Agenda 23 nieuws: Consument heeft weinig vertrouwen in financiële toekomst 23 Nieuws: Crisis in reclame-campagne FFP 24 nieuws: FFP start pilot met TNS-NIPO 25 nieuws: Groei FFP houdt aan 26 nieuws: Leden FFP beter vertegenwoordigd in ledenraad 27 F F P - M a g a z i n e j u m i

4 Hoe zorgt u ervoor dat u zich op kantoorniveau binnen het woud aan advieskantoren zichtbaar onderscheidt van het gemiddelde intermediair? Maakt u nu gebruik van de beste arrangementsafspraken? Hoe deelt u uw kennis en ervaring met collega-planners? Planners opgelet! De Associatie van Erkende Planners is speciaal opgericht door Planners vóór Planners! De AVEP vormt een platform van onafhankelijke financieel advieskantoren waarbij een Gecertificeerd Financieel Planner (FFP/MFP) of een Erkend Hypothecair Planner (NVHP) garant staat voor de kwaliteit van de adviezen. De AVEP biedt aangesloten kantoren onder andere een zichtbare onderscheiding van het gemiddelde intermediair, uitstekende inkoop- en servicefaciliteiten en toegang tot een online forum voor kennisdeling. Geïnteresseerd in deze en andere voordelen van de Associatie van Erkende Planners? Bel dan , of surf naar Bel of mail adverteren@ffpmagazine.nl 4 j u n i F F P - M a g a z i n e

5 COLUMN Dit was het thema van een onlangs gehouden congres. In de aankondiging stond verder Van pure productverkoop naar integraal, transparant en integer klantadvies. Daaruit blijkt opnieuw de erkenning voor de gidsrol, die de FFP al ruim 10 jaar vervuld. Immers klantbelang, integraal advies, deskundigheid en integriteit zijn de pijlers van het succes van de FFP. Linksom of rechtsom, het moet anders Helaas kwam het congres met dit uitgangspunt niet veel verder dan het thema beloning. Wellicht beïnvloed door Kockelkoren (AFM), die net daarvoor had laten weten, dat provisie de strooppot van de aanbieder is en hij een uitgesproken voorkeur heeft voor fee. De SEO zou de resultaten presenteren van een onderzoek naar het transformatieproces van product- naar klantgericht adviseren. Helaas het ging alleen over het transformatieproces van provisie naar fee, waarbij het wetenschappelijk bureau nadrukkelijk haar waardeoordeel liet blijken. Wordt hiermee de definitie van klantgericht adviseren gelijk aan fee? Dat zal toch niet? Is dat niet wat mager? Wij vinden de beloning- en inducementregels, zoals die zijn vastgelegd in de Bgfo, volledig van deze tijd. Wij steunen de invoering daarvan van harte. Wij denken dat de wetgever de AFM daarmee een prima middel gegeven heeft om te zorgen dat beloningen, in welke vorm dan ook, passend zijn. Wij snappen dat bij de invoering van deze wet de slechte adviseur niet meteen verdwenen is. Deze onderkant van de markt wordt nu, met de huidige normen, door de AFM geschat op 25%. Ik twijfel daar niet aan. Daarom ben ik zo blij dat de AFM er is. Juist zij dient ervoor te zorgen dat deze groep snel van de markt verdwijnt. Als dit over twee jaar nog een onderwerp is, dan heeft de AFM op dit terrein gefaald. Dat is haar dan kwalijk te nemen, omdat het bestaan van deze groep ten onrechte een uitstraling heeft naar excellente adviseurs. der van de zorgplicht kan ik mij voorstellen dat een aanbieder aansprakelijk wordt als hij vanaf nu nog zaken doet met een intermediair, die later door de AFM wordt gekwalificeerd als onderkant van de markt. Dat lijkt mij de meest effectieve weg om tot opschoning te komen. Passend bij deze ochtend was de poging die Kockelkoren deed om verantwoording af te leggen over de kosten van de AFM. Het doet deugd dat zij het begrip passende beloning eveneens op zichzelf toepast. Wat ik de branche nu gun, is aandacht voor andere thema s. Denk aan de opleiding van onze (toekomstige) klant tot een serieuze gesprekspartner, scholing voor persoonlijke financiële keuzes, hoe kies je een klant die bij je past, wat is in deze tijd klantgericht handelen, wat betekent communiceren op B of C-niveau, integriteit, ethiek, integraal advies en deskundigheid, hoe verloopt de samenwerking tussen verschillende disciplines, van kennis naar competentie, hoe ontwikkelen zich de communicatie en verhoudingen met aanbieders, objectieve analyse en vergelijkingen van aanbieders en producten, adviesmodellen en concepten, toegankelijkheid tot advies, inspiratie, visie op financiële ontwikkelingen, etc. Dan blijven congressen interessant. Henk Duthler Voorzitter vereniging FFP Overigens zie ik hier een belangrijke rol voor de aanbieders. Als professionele partij moeten zij kunnen beoordelen of een intermediair competent en integer is. Dit in tegenstelling tot de klant. In het ka- F F P - M a g a z i n e j u n i

6 INTERVIEW Matchmaker John Bruijne nieuwe directeur FFP Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk John Bruijne is de nieuwe directeur van de FFP. Officieel per 1 juli aanstaande, maar in praktijk heeft hij het stokje van Peter Otten al enige maanden geleden overgenomen. Mijn rol binnen de vereniging zal anders zijn dan die van mijn voorganger. Waar Otten een organisatiebouwer is, ben ik vooral inhoudelijk een specialist. En dat is noodzake- M lijk in de dynamische omgeving van vandaag. De FFP telt inmiddels ruim drieduizend leden en krijgt steeds meer bekendheid. In ons land, maar ook over de grenzen. Met als consequentie dat er meer vragen komen over dossiers en internationale trajecten steeds belangrijker worden. Met alle recente veranderingen en alle wijzigingen in de nabije toekomst vindt Bruijne dat financieel planners niet alleen gedegen kennis van de ontwikkelingen dienen te hebben, maar ook een stevige eigen mening. Heb je een van beide niet, dan ben je geen volwaardig gesprekspartner voor andere hoofdrolspelers in de markt voor financiële planning. De markt van financiële dienstverlening in Nederland is volgens Bruijne erg versnipperd en dat brengt risico s met zich mee. Hoewel we hier de beste certificering en de hoogste organisatiegraad hebben, werken de versnippering en de bijbehorende eigenwijsheid remmend. In andere Europese landen worden regels en Ik voel me wel eens in de steek gelaten door de Nederlandse overheid. Internationaal lopen we in ons land voorop als het over kwalitatief advies gaat. Maar de Wft heeft betrekking op producten en niet op integraal advies. Dus oordeelt de overheid anders. Als je met alle belanghebbende adviseurs als één partij naar buiten treedt, sta je veel sterker en kom je verder. Op zo n moment is het voor de partij aan de andere kant van de tafel immers onmogelijk geworden om de tactiek van verdeel-enheers toe te passen. Bruijne houdt daarom de dialoog met alle betrokken marktpartijen op gang. Ook worden persberichten en publicaties zoveel mogelijk uitgewisseld. Verder zijn randvoorwaarden dwingender vanuit de overheid neergelegd en is er dus meer uniformiteit en lopen de ont- samenwerking is er dus gelukkig wel. er al gezamenlijk brieven geschreven. De bereidheid tot wikkelingen door deze verplichting meer synchroon. INTERNATIONAAL MATCHMAKER In het kader van de Europese eenwording is er vanuit Een belangrijke rol die onlosmakelijk met zijn functie Brussel al jaren veel bemoeienis met de branche van financieel adviseurs. Dat is ook echt nodig, zegt Bruijne. als FFP-directeur is verbonden, is die van matchmaker, stelt Bruijne. Zeker nu is het zaak om marktpartijen zoveel mogelijk bij elkaar te brengen. Uiteindelijk hebben met name op Europese schaal. Een tweede huis in Span- Mensen hebben meer en meer internationale belangen, we allemaal hetzelfde belang, of je nu financieel planner bent, hypotheekadviseur, echtscheidingsbemidde- komt steeds vaker voor. Op zo n moment is het voor je of Frankrijk, een bedrijf in Polen of Hongarije, het laar of pensioenadviseur. Ik wil daarom met zoveel mogelijk organisaties tot een federatief verband komen. in contact kan brengen met een adviseur in het de klant erg prettig als zijn Nederlandse adviseur hem buiten- 6 j u n i F F P - M a g a z i n e

7

8 INTERVIEW land die bekend is met de lokale situatie, maar ook een aantoonbaar professioneel niveau heeft en de kwaliteit biedt die wij zijn gewend. Een vaknetwerk met een harde kwaliteitskern is dus zeer gewenst. Al in 2004 is in Europa een start gemaakt met een kwalificatiesysteem voor financiële dienstverlening. Het European Qualification Framework (EQF) heeft als doel de systemen van de afzonderlijke landen aan elkaar te koppelen, waardoor er een eenduidige kwaliteitsmaatstaf ontstaat. Binnen het EQF zijn acht niveaus gedefinieerd, die vanaf 2010 in heel Europa de norm moeten zijn. In 2012 zouden alle diploma s en certificaten dan moeten worden voorzien van het EFQ-classificatie. De FFP is in de zomer van 2008 toegetreden tot de Europese koepel van planners, de European Financial Planning Association (gfpa). Als gfpa Nederland is de FFP de officiële vertegenwoordiger in ons land. Binnen de gfpa wordt nu vooral veel tijd en aandacht besteed aan het gqualifise-project, dat staat voor European Qualification Assurance League in Financial Services. Het project loopt tot de zomer en moet resulteren in een Europees kwaliteitskader voor de financiële dienstverlening. De belangrijkste vraag die bij gqualifise aan de orde komt, is de vraag hoe je de competenties op de verschillende niveaus van advisering en overige dienstverlening moet regelen. Per land of toch met een algemene standaard die in heel Europa gelijk is? In het gqualifise-project wordt de kwaliteitspiramide vormgegeven en nader ingevuld. Naast het toplevel gfpa (European Financial Planning Advisor), in ons land gelijk aan een FFP-certificering, is nu de invulling van EFA (European Finacial Advisor), het niveau daaronder, een belangrijk aandachtspunt. Dit is een prima certificering voor financieel adviseurs van onder andere banken, aldus Bruijne. Zeer professioneel, maar net iets lager dan de gfpa-norm. Graag ziet de FFP-directeur onder het EFA-niveau nog een AFA-certificering (Associate Financial Advisor) komen. Daarin zouden alle Wft-diploma s moeten worden opgenomen, zonder dat er sprake is van professionele verdieping. Dit zijn soms lastige trajecten om in een breed, Europees verband af te leggen. Om een voorbeeld te noemen: Nederland heeft een veel complexer belastingstelsel dan buurland België. Het gevaar bestaat dat je appels met peren gaat vergelijken. We moeten daarom wel zoveel mogelijk meegaan met algemene Europese randvoorwaarden, maar hierbij niet de eigen, nationale norm uit het oog verliezen. INTERN Ook binnen de FFP is er genoeg te doen voor Bruijne. Intern moeten de diverse informatiestromen in goede banen geleid blijven worden, waarbij de inhoudelijke aspecten van steeds groter belang zijn. Dat vergt steeds ROOTS IN ROTTERDAM nog voor een welverdiende vakantie echt John Bruijne is een echte doener. Het zal van start was gegaan, werd John door zijn daarom niemand verbazen dat zijn wortels vader voor de keuze gesteld: of doorleren, in Rotterdam liggen. Ik kom van Zuid, of gaan werken. Het werd het laatste. Tijdens een bezoek aan Rotterdam besloot hij mijn opa werkte in de haven. Eind jaren zestig ben ik met mijn ouders naar Maarn verhuisd. Mijn vader was marinier en werd ge- te lopen en te informeren naar een baan. bij de Amrobank op de Coolsingel binnen legerd in de nieuwe kazerne in Doorn. Ik Zo kon ik tegen mijn vader zeggen dat ik woon nog altijd in Maarn, omdat mijn had gesolliciteerd. In doorleren had ik op vrouw daar vandaan komt, maar mijn hart dat moment niet veel zin, maar ik zat ook ligt in Rotterdam. Er gaat dan ook geen niet direct op een baan te wachten. week voorbij of wij zijn in de havenstad te Hij ging ervan uit niets meer van de bank vinden! PERSOONLIJK AMROBANK Direct na zijn middelbare schoolexamen, te zullen horen, maar het liep anders. Hij werd uitgenodigd voor een gesprek en voor hij het wist was hij aangenomen. Het resulteerde in een dienstverband dat 35 jaar 8 j u n i

9 meer inspanning: enerzijds vanwege de nationale en Europese wet- en regelgeving, anderzijds omdat de FFP inmiddels een grote club is die steeds verder groeit. Een andere belangrijke discussie hangt samen met het gegeven dat veel FFP-ers ook andere certificeringen hebben, bijvoorbeeld LHP en SEH. Dat brengt ons bij de vraag over de leerdoelen, de examens en de overlap die hierin bestaat. Ik denk dat we in samenspraak tot bepaalde vrijstellingen moeten komen voor adviseurs die meerdere certificeringen hebben. Dat is in het belang van alle partijen, want niemand wil dat er leden afhaken of zich beperken tot minder certificeringen. Verder gaat er veel tijd en energie zitten in de werkgroep integraal advies, waar het onderscheidend vermogen van de FFP centraal staat, vertelt Bruijne. De belangrijkste vraag in de werkgroep is: wat moet je minimaal terugzien bij de diensten die een FFP-er levert? Dan gaat het uiteraard om kwaliteit, maar ook om de werkwijze, de insteek die een adviseur kiest. De werkgroep heeft hiervoor een voorstel gemaakt dat nu bij het bestuur ligt. Na akkoord gaat het naar de leden, die er op hun beurt op mogen schieten. Zodra het voorstel ook door hen is goedgekeurd, kan het worden geïmplementeerd. Een volgende, belangrijke stap is dat deze richtlijnen aan de overheid worden voorgelegd en zo weer als basis kunnen dienen om de wetgeving te verbeteren. duurde en waarin hij opklom naar de top van Development bij Dukers & Baelemans Opleidingen en Advies in Tilburg. wat inmiddels ABN-Amro was geworden. BOVENTALLIG FEYENOORD Als Hoofd Financieel Advies was Bruijne in Als man van Zuid is er naast een grote liefde voor de stad Rotterdam een misschien de jaren na de eeuwwisseling bij diverse reorganisaties betrokken. Bij de reorganisatie van het hoofdkantoor in 2006 werd hij van Zuid, Feyenoord. Ja, natuurlijk heb ik nog wel grotere liefde voor die voetbalclub op eigen verzoek boventallig verklaard. Ik een seizoenskaart! Ik kom al van kleins af wilde zelf bepalen waar ik terecht zou komen binnen het bedrijf en de mogelijkheid me nog goed herinneren hoe dat was, met aan in De Kuip, opa nam ons al mee. Ik kan hebben om op een prettige manier afscheid het hele gezin in het familievak. Toen al was te nemen als er geen positie was waarin ik PROFIEL JOHN BRUIJNE mijzelf herkende Dat laatste gebeurde maar twee weken na zijn vertrek ging hij weer aan de slag, als manager Research & de sfeer in het stadion ongeëvenaard en dat is niet veranderd. Maar, ik ga niet meer naar uitwedstrijden. Met alle veiligheidsmaatregelen eromheen is dat echt niet leuk meer. KLEINKINDEREN De allergrootste liefde van Bruijne gaat uit naar zijn twee kleinkinderen. Mijn vrouw Janneke en ik hebben twee zoons, die inmiddels allebei zelf ook vader zijn. De ene van een meisje van twee jaar, de andere van een jongetje van bijna één jaar. Natuurlijk mogen opa en oma vaak oppassen en komen de kleinkinderen bijna elke week logeren. Die twee zijn mijn lust en mijn leven, daar kan zelfs Feyenoord niet tegenop! F F P - M a g a z i n e j u n i

10 INTERVIEW Your Financials: Markt is rijp voor uurtarief Een landelijke franchiseketen in financiële dienstverlening die zich uitsluitend richt op advies. Dat is in het kort Your Financials, een initiatief van Marc Steentjes MFP en Edwin Pijpers MFP FFP. Alle adviseurs van Your Financials zijn MFP- of FFP- gecertificeerd, verkopen geen financiële producten maar laten zich op uurbasis betalen. Wij denken dat de markt er rijp voor is, aldus de initiatiefnemers. Consumenten realiseren zich inmiddels goed dat onafhankelijk advies niet bestaat als adviseurs belang hebben bij producten die zij aanbieden. Landelijke franchiseformule voor financieel planners Marc Steentjes SSteentjes en Pijpers leerden elkaar een jaar geleden kennen tijdens hun MFP-opleiding aan de Erasmus Universiteit. We raakten aan de praat en dat klikte zo goed, dat we binnen de kortste keren plannen aan het maken waren voor wat uiteindelijk is uitgegroeid tot Your Financials, zegt Steentjes. Hij begon in 2002 zijn eigen bedrijf na acht jaar als adviseur in loondienst te hebben gewerkt. Hij adviseerde over hypotheken en financiële planning, maar verkocht ook producten. Begin januari 2008 nam hij de beslissing om zijn aandelen van de hand te doen en zich volledig op advisering te richten. Dit was de belangrijkste reden om het MFP-certificaat te willen behalen. Edwin Pijpers werkte lange tijd voor de VVAA en deed daar alleen advisering, geen verkoop. Na twaalf jaar de aangesloten artsen integraal advies te hebben geven op het gebied van pensioenen, overlijden en arbeidsongeschiktheid, besloot hij in 2006 zijn eigen bedrijf te starten. Hij had al een FFP-certificaat, maar wilde daarnaast ook zijn Masters halen. BOUWSTENEN Door hun enthousiasme waren alle bouwstenen voor Your Financials vorig voorjaar al gereed. Maar losse onderdelen vormen nog geen succesvolle formule, zeggen Steentjes en Pijpers. Daarom besloten zij Koelewijn & Partners in de arm te nemen. Koelewijn is de specialist in het bouwen van franchiseformules, vertelt Pijpers. Zij hebben getekend voor succesvolle concepten als De Hypotheekshop en Hypotheekvisie. Stap voor stap hebben wij met elkaar het concept van Your Financials doorgelopen, een traject dat bijna een half jaar heeft geduurd. Maar toen stond er ook wat. Graag waren Steentjes en Pijpers al in september 2008 gestart, maar op het laatste moment kwam er een kink in de kabel. Tegen de oorspronkelijke naam van de formule, Financia, werd onverwacht bezwaar gemaakt. Op de laatste dag van de procedure, zucht Steentjes. Daar reken je niet meer op na drie maanden. Sterker nog, ik had het drukwerk al in huis. Maar we hebben niet lang getreurd. Binnen een week lag de nieuwe naam er. En uiteindelijk zijn we over Your Financials meer tevreden vanwege de persoonlijke klank en de grotere duidelijkheid waarvoor de franchiseorganisatie staat: de financiële situatie van onze klanten. De nieuwe naam moest wederom voor goedkeuring worden voorgelegd aan het Benelux Merken Bureau, een nieuwe wachttijd van drie maanden. De tijd werd nuttig besteed. Er moest een nieuwe huisstijl komen. Ook diende er een website en intranet worden ontwikkeld. Tussen de bedrijven door studeerden de beide ondernemers ook nog af en zo was het al weer december. Ze besloten de introductie over de jaarwisseling te tillen en zijn in januari 2009 van start gegaan met het werven van franchisenemers. ZESTIG KANTOREN Your Financials is een soft franchiseformule, benadrukken Steentjes en Pijpers. De gemiddelde financieel planner is een hoog opgeleide professional die je niet 10 j u n i F F P - M a g a z i n e

11

12 INTERVIEW moet gaan vertellen wat hij wel en niet moet doen. Dat weet hij zelf vaak het beste. Your Financials is daarom absoluut geen keurslijf. Juist de eigenheid van de deelnemers maakt de gekozen formule mogelijk. We doen het met elkaar, voor de klant, onszelf en elkaar. Passie voor het vak en de wil om een wij-gevoel te creëren, is daarbij maatgevend. Een belangrijke kracht van de formule is dat het een network based company is. Omdat financieel planners met elk hun eigen specialisme deel uitmaken van Your Financials, kunnen hun specifieke disciplines ingezet worden waar ze nodig zijn. Een ander voordeel is dat alle franchisenemers in geval van grote drukte, ziekte of vakantie een beroep op elkaar kunnen doen, aldus Steentjes. Zo is er altijd achtervang en hoeft de klant daar niets van te merken. Om het gehele traject van financiële dienstverlening optimaal te bestrijken, is Your Financials partnerships aangegaan met The Divorce Office, The Mediators Company en Kendall Mason. Het streven is om uiteindelijk met een netwerk van zo n zestig kantoren een landelijke dekking te realiseren. Uiteraard op basis van exclusiviteit in een bepaald gebied, tenminste waar het om actieve marketinginspanningen gaat, aldus Steentjes. Elke deelnemer krijgt in een straal rondom zijn vestigingsplaats ongeveer honderdduizend adressen toegewezen op basis van de viercijferige postcode. Edwin Pijpers PARTTIME INSTAPPEN Groot voordeel is verder dat het mogelijk is om parttime in te stappen. In dat geval kan een regio gewoon worden gesplitst. Wel hanteren we daarbij de regel wie het eerst komt, het eerst maalt. Concreet betekent dit dat de eerste die zich aanmeldt, mag kiezen wel deel van de regio hij wil bedienen. De termijn waarop de landelijke dekking gerealiseerd moet worden, is voor Steentjes en Pijpers niet het belangrijkste. We hopen met een jaar of drie, maar als dat vier jaar wordt is dat ook niet erg. We bouwen liever iets minder snel met waarborging van de kwaliteit dan dat we het risico lopen kapot te groeien. Voor ons is de eerste kritische massa bereikt als we tien deelnemers hebben. Inmiddels staat de meter op vijf deelnemers. Die betalen een - bescheiden - entreefee en worden verder be- last op basis van hun omzet. Pijpers: Het moet voor iedereen die interesse heeft haalbaar zijn om mee te doen. Toch hebben we gekozen voor een klein bedrag dat moet worden betaald om deel te nemen. Zo houden we de opportunisten en de cowboys buiten de deur. Om het ook voor parttimers interessant te maken, betaal je een fee dat is gebaseerd op de omzet. Compleet variabel dus. DIGITAAL KANTOOR De aanpak van Your Financials is door de goede voorbereiding zeer professioneel. Met name de automatisering is tot in de puntjes geregeld. Wie zich aanmeldt, kan echt direct aan de slag. De gehele kantooromgeving is webbased en de programma s draaien ook allemaal via het internet. Dat betekent dat je overal en altijd je complete systeem bij je hebt. Een ander groot voordeel 12 j u n i F F P - M a g a z i n e

13 is dat alle gegevens in datacentra worden opgeslagen en dat er permanent back-ups worden gedraaid. Een computercrash is niet langer een ramp, de data gaat niet verloren. Binnen de digitale kantooromgeving kunnen de financieel planners werken met de complete Office-applicatie. Daarnaast is er een uitgebreide CRM-module, een administratiepakket en zelfs een encyclopedie met alle mogelijke onderwerpen waarmee een financieel planner in aanraking kan komen. Steentjes en Pijpers streven naar een hoog kennisniveau van de aangesloten adviseurs. Pijpers heeft zijn gehele professionele leven al cursussen gegeven en seminars georganiseerd en dat blijft hij ook binnen Your Financials doen. Dat is weer zo n voordeel dat Your Financials zijn franchisenemers biedt. En dan praat ik niet alleen over de PE-sessies, maar ook over seminars met sprekers die echt iets te vertellen hebben over actuele onderwerpen en ontwikkelingen in de branche. Professionals moeten up to date blijven en seminars zijn daarvoor een geweldig middel. Naast het feit dat je kennis opdoet en aan het denken wordt gezet, kom je elkaar fysiek tegen en kun je face to face met elkaar van gedachten wisselen. ISO Nog deze zomer wil Your Financials ISO 9001 gecertificeerd zijn. Steentjes is druk met de voorbereidingen en heeft alle processen en borgmomenten inmiddels in kaart gebracht. Dat was een hele klus, maar met een ISO-certificering kan niemand meer om ons heen en zetten we onszelf als een zeer serieuze en betrouwbare partner in de markt, zowel naar onze deelnemers als naar onze klanten. F F P - M a g a z i n e j u n i

14 INTERVIEW Peter Otten neemt afscheid als directeur FFP Na jarenlange betrokkenheid neemt Peter Otten afscheid als directeur van de Vereniging FFP. En dat is heel gezond, zo meent Otten. Het is tijd dat er vers bloed komt. Het waren jaren waarin ik met zeer veel plezier aan en met de FFP heb gewerkt. Never a dull moment! Nu is het tijd om het stokje over te geven aan mijn opvolger John Bruijne. Dat voelt goed, omdat hij de man is die de FFP in deze roerige tijden ook inhoudelijk kan bijstaan. Never a dull moment Namens zijn werkgever Het Branche Bureau was Otten sinds 1999 in eerste instantie als manager van de stichting betrokken bij de FFP. Toen ik aantrad, bestond de oude vereniging al. Er was echter geen verplichting om lid te worden als je door de stichting was gecertificeerd. In de praktijk kwam het erop neer dat ongeveer een derde van de gecertificeerde planners lid was van de vereniging. Begin 2000 kwam een discussie op gang over de rol en het functioneren van financieel adviseurs en werd de overheidsbemoeienis met de markt voor financiële diensten groter. Al in de aanloopfase naar de totstandkoming van de Wet financiële dienstverlening (Wfd) stelde de FFP zichzelf de vraag: Hoe staan wij in deze discussie? We besloten ons actief op te stellen en zelf de markt in te gaan om zo goed mogelijk voeling te houden met onder andere de stakeholders. Het was de tijd waarin de AFM werd opgericht. Uiteraard wilden ook wij bij bestuursvoorzitter Arthur Docters van Leeuwen aanschuiven. Hij was het die de juiste woorden op het juiste moment sprak tegen toenmalig stichtingsvoorzitter Henk Koning en mijn persoontje: Namens wie spreekt u eigenlijk? U vertegenwoordigt een stichting en heeft dus geen achterban. Gechargeerd zou je nu kunnen zeggen dat deze constatering de basis is geweest voor de huidige vereniging FFP. CULTUUROMSLAG De nieuwe vereniging tot stand brengen was een complex proces, waarbij we uiterst zorgvuldig moesten handelen, zowel communicatief als juridisch. Niet alleen vanwege interne belangen, maar ook omdat de mededingingsautoriteit NMA over onze schouder meekeek. Er kwam een gemengde commissie met vertegenwoordigers uit stichting en vereniging. Die heeft de randvoorwaarden gedefinieerd voor de nieuwe structuur. Uiteindelijk is er een nieuwe vereniging opgericht die op haar beurt een nieuwe stichting in het leven heeft geroepen. Het proces werd begin 2005 afgerond. Omdat ik nauw bij de gehele totstandkoming van de nieuwe FFP betrokken was, lag het voor de hand dat ik directeur van de vereniging zou worden. Ook waren er een bestuurswisselingen. Zo volgde Henk Duthler verenigingsvoorzitter Elly Jonkman op. De nieuwe situatie betekende een cultuuromslag. Waar voorheen de stichting naar buiten trad, werd nu de vereniging dominant. Er moest een reglement financiële verhoudingen komen, ook vanwege de personele unie tussen stichting en vereniging. Tevens moest er over inhoudelijke aspecten nog veel worden afgestemd en vastgelegd. Als directeur besteedde Otten veel tijd aan het bewaken van de samenhang, het historisch besef en de dynamiek van de groei die op gang kwam. Dit alles naast de coördinatie van het beleid en diverse faciliterende aspecten die nu eenmaal bij de directiefunctie horen. Als directeur van de vereniging stuur je niet alleen de uitvoerende organisatie aan, maar heb je ook een brugfunctie tussen vereniging en stichting. Zo werden beleidsmatige zaken door mijn collega s Anja Bitter en Trix Hoyng en mij voorbereid. Juist die aspecten zijn door de toegenomen wet- en regelgeving zwaarder gaan wegen. Je zag ook een verandering optreden in de bestuurs- 14 j u n i F F P - M a g a z i n e

15

16 INTERVIEW cultuur. Waar het bestuur vroeger meer op afstand functioneerde, zit het tegenwoordig dichter op de uitvoering. gespecialiseerde subregisters die de klant nog meer maatwerk kunnen leveren. De FFP moet daarbij wel het vertrekpunt blijven. Met name de laatste jaren is er veel veranderd. Er is erg veel dynamiek in het veld, niet alleen nationaal, maar ook op Europese schaal. Een van die ontwikkelingen is het EQF-project, waarin standaard kwaliteitseisen worden opgesteld voor financieel adviseurs in heel Europa. Dergelijke zaken vragen om grotere kennis van financiële planning, ook op directieniveau. Dat is een van de redenen dat ik nu terugtreed als directeur van de vereniging. Een andere reden hangt samen met de transparantie die steeds belangrijker wordt. Ik ben in dienst bij Het Branche Bureau en de FFP is een klant van ons bedrijf. Hoewel er in mijn beleving nooit sprake van kan zijn, willen we elke suggestie van belangenverstrengeling voorkomen. Onafhankelijkheid, integriteit en kwaliteit zijn de belangrijkste competenties van de FFP en die moeten we ook intern laten zien. Je ziet dat de vraag naar professioneel financieel advies langzaam maar zeker toeneemt. Maar we zijn er nog lang niet. Eigenlijk heeft iedereen tegenwoordig behoefte aan goede financiële planning. Alleen bestaat er in de markt nog altijd het sentiment dat dit alleen voor de happy few is bedoeld. Dat is natuurlijk onzin in een tijd waarin de overheid zich verder terugtrekt en zelfredzaamheid van de burger steeds meer wordt benadrukt, is financiële planning voor iedereen onontbeerlijk. Dat John Bruijne de nieuwe directeur wordt, is niet van te voren gepland. Dergelijke zaken vallen op hun plaats. Henk Duthler, John en ik hebben de afgelopen maanden regelmatig met elkaar gesproken over tal van zaken. Op een gegeven moment werd het duidelijk dat John mij zou opvolgen. Niet alleen vanwege zijn inhoudelijke kennis en gedrevenheid, die juist nu noodzakelijk zijn, maar ook om de praktische reden dat hij er de gelegenheid voor heeft. Daarbij is John een man met passie voor het vak en een van de bestuurders die vanaf het eerste uur bij de FFP betrokken zijn geweest. TOEKOMST Wat zal de toekomst de FFP brengen volgens Otten? Tja, glazen bollen hebben we niet, glimlacht de scheidend directeur. Maar natuurlijk heb ik er wel een gevoel bij. Hoewel wij als FFP niet sturen op kwantiteit, denk ik dat er plaats is voor tot gecertificeerd financieel planners in ons land. Dat betekent dat de FFP nog een flinke groeipotentie heeft. Daarnaast zie je dat er, mede door Europese initiatieven, zowel een horizontale als verticale segmentatie ontstaat in het vakgebied. Dat biedt kansen voor de vereniging. Ik sluit niet uit dat er meer registers komen, of beter gezegd, meer 16 j u n i F F P - M a g a z i n e

17 INTERVIEW De uitdaging die er dus ligt, is om ons vakgebied toegankelijker te maken voor consumenten. Maar er ligt tevens een verantwoordelijkheid bij de overheid. Als je meer stuurt op eigen verantwoordelijkheid van de burger, moet je die burger ook handvatten aanreiken en de weg wijzen. Doe je dat niet, dan ben je niet consequent. Een mogelijke overheidsmaatregel zou bijvoorbeeld zijn om een fiscale regeling te treffen, waardoor de kosten van financieel advies aftrekbaar worden. Intern moet de focus van de FFP, naast het waarborgen van kwaliteit, vooral op het FFP-gevoel zijn gericht. Wat is dat clubgevoel, wat delen we met elkaar, wat is die gemeenschappelijkheid? Om daar achter te komen, moeten we de dialoog met elkaar blijven zoeken. Door middel van rondes door het land en met moderne communicatiemiddelen. Voor zover ik weet, is elke FFP-er trots op zijn lidmaatschap. Toch is er maar zo n vijftien procent van de leden actief binnen de vereniging. Daar is dus nog een slag te maken. Soms voelde ik me de afgelopen jaren net een jongleur, besluit Otten met een beeldspraak. Eentje met minimaal tien stokjes in zijn handen waarop borden rond draaien. Het vergt veel concentratie om die allemaal hoog te houden. Maar het is erg bevredigend als dat lukt. F F P - M a g a z i n e j u n i

18 In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren en ogen van het FFP bestuur en zij ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van standpunten, visies en commentaren. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de kennisgroep Sociale Zekerheid. UIT DE PRAKTIJK Deeltijd WW, w De gevolgen van de financiële crisis worden steeds beter zichtbaar. Hoewel de aandelenbeurzen al af en toe een opleving laten zien en soms neigen naar tekenen van herstel, worden de gevolgen van de crisis steeds vaker zichtbaar bij de consument. Recentelijk kregen we het officiële bericht dat de Nederlandse economie het eerste kwartaal met maar liefst 4,5% is gekrompen, de sterkste krimp sinds de Tweede Wereldoorlog! Het kabinet heeft een flink pakket maatregelen afgekondigd, waarvan we er een onder de loep willen nemen: de deeltijd WW. Inmiddels maken steeds meer werkgevers gebruik van deze mogelijkheid, maar wat kun je er als gecertificeerd financieel planner mee? De deeltijd-ww is bedoeld voor werkgevers die tijdelijk een lagere omzet of winst hebben als gevolg van de economische crisis. Om te voorkomen dat werknemers ontslagen moeten worden en arbeidskapitaal verloren gaat, is de deeltijd-ww ingesteld. De werknemer gaat gedurende een korte periode minder werken (tot minimaal de helft van het normale aantal uren), ontvangt loon over deze uren die hij werkt en een WW-uitkering over het deel dat hij niet meer werkt. De deeltijd-ww moet minimaal 13 weken duren en kan verlengd worden tot maximaal 65 weken. Na deze vooraf aangevraagde periode moet de werkgever de werknemer weer (voor het oude aantal uren) in dienst nemen. Verder moeten er schriftelijke afspraken gemaakt worden over scholing en detachering van de werknemers van wie het aantal uren is verminderd. DE GEWONE WW Net als bij de gewone WW worden voorwaarden gesteld om voor een uitkering in aanmerking te komen. Zo moet men jonger zijn dan 65 jaar en moet men minimaal een half jaar gewerkt hebben (26 weken van de 36 weken voorafgaand aan de werkloosheid). Als men aan deze wekeneis voldoet, heeft men recht op 3 maan- 18 F F P - M a g a z i n e

19 at doe ik ermee? den uitkering, waarvan de eerste twee maanden 75% van het laatst verdiende loon en daarna 70%. Men heeft recht op een langere uitkering als men ook aan de jareneis voldoet. Dit houdt in, dat in de vijf jaar voor de werkloosheid minstens vier jaar voldoende is gewerkt (minimaal over 52 dagen loon). Het jaar waarin men werkloos is geworden, telt bij de berekening hiervan niet mee. Een verlengde uitkering duurt maximaal 35 maanden. Hoe lang de uitkering precies duurt, is afhankelijk van het totale arbeidsverleden. De jaren waarin kinderen zijn verzorgd, kunnen ook gedeeltelijk meetellen. Vanaf 2007 mag ook een jaar waarin mantelzorg is verricht, worden meegeteld. EEN VOORBEELD In het voorbeeld spreken we over Walter Weeninkmeijer die bij zijn baas in loondienst een inkomen verdient van g Hij werkt fulltime. Een grote opdrachtgever is failliet, waarde de inkomsten bij het bedrijf van Walter (Bout en Schroef BV) flink zijn teruggevallen en waarschijnlijk niet op korte termijn zullen bijtrekken. De werkgever van Walter heeft daarom succesvol een aanvraag voor deeltijd-ww gedaan bij het UWV voor zijn werknemers voor een periode van 13 weken en zal vermoedelijk ook voor een verlenging van 26 weken gaan. Op grond van zijn arbeidsverleden heeft Walter 6 maanden recht op een WW-uitkering. Zijn inkomstenplaatje ziet er nu als volgt uit: De eerste twee maanden ontvangt Walter 50% loon (g op jaarbasis) + 50% WW-uitkering (75% * g = g ). Een bruto inkomensverlies van 12,5%. De volgende vier maanden ontvangt Walter nog maar 70% WW-uitkering, waardoor het bruto inkomensverlies op 15% uitkomt. Daarna heeft Walter geen recht meer op WW, waardoor de werkgever wederom verplicht is het loon door te betalen. F F P - M a g a z i n e j u n i

20 Het netto besteedbare inkomen van Walter zakt (op jaarbasis gerekend) van g bij volledig loondienst naar g (-/- 12%) in de eerste twee maanden en naar g (-/- 14%) in de vervolgmaanden. GEVOLGEN VOOR PENSIOEN De gevolgen voor de verdere pensioenopbouw verschillen per sector. Dit is namelijk afhankelijk van hetgeen de sociale partners hebben afgesproken dan wel wat er in het pensioenreglement staat vermeld. In de regel is de pensioenopbouw gebaseerd op het aantal uren van het dienstverband. Nu dit bij deeltijd-ww vermindert, is verdere pensioenopbouw zeker geen zekerheid voor de werknemer. Bij de Stichting Financiering Voortzetting Pensioenen (FVP) zijn er helaas ook geen mogelijkheden, omdat het dienstverband met de werkgever niet volledig is opgezegd. In de praktijk zal dus geen pensioen worden voortgezet over het WW-deel, tenzij uitdrukkelijk anders afgesproken. PLICHTEN Aan een ontvangen WW-uitkering zijn verplichtingen verbonden. Gedurende de deeltijd-ww gelden een aantal verplichtingen logischerwijs niet, zoals: de sollicitatieplicht, de plicht om zich in te schrijven als werkzoekende en de plicht om opleidingen te volgen. Uiteraard blijft de verplichting wel bestaan om opleidingen te volgen die de eigen werkgever binnen dit kader aanbiedt. EEN GELUK BIJ EEN ONGELUK Walter heeft pech en valt na een maand deeltijd-ww van de trap. Zijn linkerbeen is op een vervelende manier gebroken en Walter is hierdoor gedurende drie maanden volledig uit de running. Zijn werkgever meldt Walter ziek bij het UWV. Gedurende de eerste 2 maanden loopt de WW-uitkering van Walter nog door, totdat de eerste 13 weken vol zijn. Daarna eindigt voor hem de WW-uitkering. Omdat hij ziek is, valt hij weer onder de regelingen voor ziekte bij zijn werkgever (loondoorbetalingplicht) en is de werkgever wederom verantwoordelijk voor zijn loon. Een gelukje bij een ongeluk voor de werknemer, want hij ontvangt wederom zijn oude loon! Als de werkgever goed verzekerd is, kan hij de loonkosten van de zieke werknemer claimen bij zijn verzekeraar. Het mes snijdt aan twee kanten En als Walter nu langer ziek blijft of onverhoopt zelfs arbeidsongeschikt raakt? Belangrijke vraag is, hoe zijn dagloon wordt bepaald in de situatie van deeltijd-ww. Omdat het dagloon voor de WW hetzelfde is als het dagloon voor de Wulbz en voor de WIA, verandert er in dit opzicht niets voor Walter. Dus: hij ondervindt straks geen lagere uitkering uit de WIA door de deeltijd WW van nu. ANDERE GEVOLGEN De werknemer die in het kader van de deeltijd WW een WW-uitkering ontvangt, verbruikt WW-rechten en bouwt over de niet-gewerkte uren ook geen nieuwe WW-rechten op. Over de uren die wel gewerkt worden, worden uiteraard wel nieuwe WW-rechten opgebouwd. Voor de Zorgverzekeringswet heeft de deeltijd-ww geen gevolgen, anders dan dat er over een lager inkomen de inkomensafhankelijke premie berekend wordt. Tot slot willen wij nog vermelden, dat er formeel geen mogelijkheden bestaan om het inkomen aan te vullen met een uitkering uit de levensloopregeling. In de Wet staat namelijk expliciet vermeld dat over het levensloopsaldo mag worden beschikt t.b.v. loon tijdens een verlofperiode. CONCLUSIE De financiële gevolgen van de deeltijd-ww blijven beperkt tot zo n 15% van het netto besteedbare inkomen, mits de werknemer een inkomen beneden het maximum dagloon heeft. Gezien de korte periode waarop de deeltijd-ww betrekking heeft (maximaal 65 weken), moeten de gevolgen redelijk goed op te vangen zijn. Verder levert de deeltijd-ww geen nadelen op voor een eventuele uitkering bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Inzetten van de levenslooprekening om het inkomen aan te vullen biedt weinig mogelijkheden, wel kunnen natuurlijk tijdelijk de bijdragen worden verlaagd om zo het netto besteedbare inkomen op peil te houden. Drs. M.S.L. Palm-Kamsma FFP, namens de Kennisgroep Sociale Zekerheid 20 j u n i F F P - M a g a z i n e

21 PROFIEL HET PROFIEL VAN ARJEN SCHEPEN Arjen Schepen (39) is vanaf het begin lid van de Vereniging FFP. Zijn bedrijf KennisCentrum VermogensPlanning (KCVP) adviseert onder meer banken, vermogensbeheerders en tussenpersonen. Schepen studeerde rechten in Leiden en zwaaide in 1994 af als fiscaal jurist. Zijn stage liep hij bij Theodoor Gilissen en trad ook in dienst. Ik werd vermogensbeheerder en fiscale vraagbaak. Uit die periode dateert het eerste contact met financiële planning. Eigenlijk vond ik dat veel interessanter dan vermogensbeheer. Risk management steeds belangrijker Na anderhalf jaar stapte hij daarom over naar Coopers & Lybrand om daar te helpen bij het opzetten van financiële planning. De plannen van Coopers waren ambitieus: financiële planning uitrollen over dertien Nederlandse kantoren. Dat was niet eenvoudig, omdat financiële planning relatief onbekend was, zowel bij klanten als bij de partners die de vestigingen runden. Het volgende professionele station was Schretlen & Co. Daar werkte ik aanvankelijk als financieel planner, later als afdelingsdirecteur. Bij Schretlen heb ik Jos Brauwers, die ik al kende van Coopers, opnieuw ontmoet. Begin 2002 zijn wij samen gestart met KCVP. KCVP bediende zakelijke klanten, maar daarnaast richtten de beide partners ook Private Wealth Care op, met een dikke knipoog naar hun oude werkgever Coopers & Lybrand, inmiddels PriceWaterhouseCoopers. KCVP moest de funding voor Private Wealth Care genereren, omdat Schepen en Brauwers verwachtten dat particulieren de interessantste doelgroep zou zijn. Na anderhalf jaar kwamen we echter tot de conclusie dat het precies andersom was: KCVP liep goed, in Private Wealth Care zat te weinig continuïteit. Eind 2003 besloten de partners dat Schepen alleen verder zou gaan met KCVP. Tevens werd hij werkzaam voor Insinger de Beaufort, een klant van KCVP. Daar heb ik vijf jaar mijn kennis kunnen overbrengen op andere adviseurs en planners en nieuwe producten ontwikkeld, waaronder de Shoebox. Het was een geweldige baan met alle vrijheid die ik me kon wensen. Desondanks is het steeds blijven kriebelen en diep van binnen wilde ik zelf ondernemen. Vorig jaar heb ik de lopende zaken bij Insinger afgehandeld en ben inmiddels weer full time met KCVP bezig. Volgens Schepen is voor een goed financieel advies de vraag in welke mate doelen haalbaar zijn interessanter dan of ze haalbaar zijn. Financiële planning was voorheen determinerend: als je zoveel geld tegen gemiddeld zoveel rendement wegzet, heb je op einddatum dat bedrag. Nu gaat het veel meer om riskmanagement of risicoanalyse. Financieel plannen wordt dan: hoe groot is de kans dat je op einddatum je financiële doel kunt bereiken? Om het gewenste resultaat te bewerkstelligen, moet je constant monitoren en zo nodig bijsturen. Risk management is de afgelopen jaren steeds belangrijker geworden, heeft verdieping aan het vak gegeven. In dat kader ziet Schepen een belangrijke rol weggelegd voor de FFP. Dat is de aangewezen partij om de boodschap uit te dragen dat financiële planning een complex, geïntegreerd geheel is en verder gaat dan los financieel advies. Ook richting de wetgever liggen er steeds meer taken. Ik noem als voorbeeld de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT). Deze wet heeft als doel integere bedrijfsvoering te bewaken en moet helpen voorkomen dat instellingen en personen betrokken raken bij het witwassen van geld. Tal van groepen -financiële- professionals worden in de wet bij naam genoemd, maar niet de financieel planners! Dus ontstaat er onduidelijkheid: vallen we er wel of niet onder en zo ja, wat moeten we dan precies doen? De FFP moet in dergelijke situaties de overheid dwingen om duidelijker te zijn. Zo afficheert ze zich tevens als een belangrijke speler in de financiële sector in Nederland. F F P - M a g a z i n e j u n i

22 FFP/ AGENDA M E D E D E L I N G E N ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER ( inloggen; knop NAW-gegevens ). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven: via de link wijzigen NAW (automatische aanmaak van een naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven adres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk adres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: (onder certificering controleren ). FFP PE-ONDERWIJS 2009; PRESENTIELIJSTEN: TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames per aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer. Het is derhalve van belang dat elke FFP PE-plichtige bij deelname aan het FFP PE-onderwijs de presentielijsten tekent, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én de geboortedatum vermeldt bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kunnen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER: PER Helpdesk: (g 0,80 per minuut). AANVANG PE-PLICHT VOOR NIEUWE (ASPIRANT) FFP ERS De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2008 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2009 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). WFT EN FFP; PE-STELSELS In het kader de invoering van de Wet financieel toezicht en de (tijdelijke) erkenning van de FFP als Wft-exameninstituut, is het FFP-diploma gelijkgesteld/ geldig voor 4 Wft-modules (Basis, Levensverzekeringen, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet). In FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.) is toegelicht onder welke regeling een FFP-diploma valt. De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website ( Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van het FFP-diploma te behouden moet telkens worden voldaan aan de PE-eisen van de Wft (zie Het 1e PEtraject voor de Wft PE loopt van 1 juni 2008 t/m 27 december Indien een FFP er dit 1e traject voor de 4 Wft-modules heeft doorlopen, dan kunnen 3 ICB-punten worden toegekend door de FFP. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten naar het FFP-secretariaat te worden gezonden. De ICB-punten worden dan in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Voor een nadere toelichting zie voornoemd FFP Magazine van september DATA FFP-EXAMEN IN 2009 EN 2010 Vrijdag 19 juni 2009; Vrijdag 11 december 2009; Vrijdag 18 juni 2010; Vrijdag 10 december Voor het examen van 19 juni 2009 hebben zich inmiddels ruim 500 kandidaten aangemeld. TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; WIJZIGING PE-REGLEMENT Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-punten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toelichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Permanente Educatie (artikel B.9) ( Service/ Documenten). Het tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW). FFP PE-PUNTEN NU OOK VOOR CB PE (CONFORM NFB PE) Gezien de nauwe samenwerking tussen de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB), is verzocht of de FFP nu ook PE-punten toekent aan de PE van de CB. Dit conform de bestaande NFB-regeling voor een FFP er, tevens FB er. Na vergelijking van de PE-eisen heeft de Commissie Permanente Educatie bepaald dat de NFB-regeling ook geldt voor FFP ers die CB er zijn: Indien een FFP er die tevens NFB er of CB er is, heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB resp. het CB, dan kunnen jaarlijks maximaal 9 PE-punten voor het vakgebied Belastingen (BEL) van de FFP worden toegekend. Daarvan kan de FFP er dan 3 PE-punten gebruiken voor het verplichte vakgebied Belastingen (BEL) en maximaal 6 PE-punten voor het vrij besteedbaar deel. De punten worden door de FFP toegekend na toezending van een kopie van de verstrekte NFB- resp. CB-verklaring, waaruit blijkt dat deze persoon in het betreffende PE-jaar heeft voldaan aan de verplichte permanente educatie van de NFB resp. het CB. OPZEGGING CERTIFICERING STICHTING RESP. LIDMAATSCHAP VERENIGING. Een FFP er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan verschuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de inschrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. De opzegging van het lidmaatschap voor het jaar 2010 dient derhalve uiterlijk 1 november 2009 te worden gedaan. Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of bericht. 22 j u n i F F P - M a g a z i n e