Pensioenregeling Meest Gestelde Vragen

Transcriptie

1 Pensienregeling Meest Gestelde Vragen Keuzemgelijkheden Ik werk p dit mment vr Harting-Bank, RHC Dealergrep f Eureva Uit welke pensienregelingen kan ik kiezen? Middellnregeling Bedrijfstakpensienfnds PMT Middellnregeling Natinale-Nederlanden Beschikbare premieregeling BeFrank Bij de keuze vr de middellnregeling Natinale-Nederlanden en beschikbare premieregeling BeFrank hrt k een vergang naar een andere BV ( Medux BV) Wat hudt dit in? Het betreft een administratieve vergang en heeft geen gevlgen vr de verige arbeidsvrwaarden. Ok blijft de anciënniteit (rsprnkelijke indiensttredingsdatum) behuden. Wat zijn de gevlgen van mijn keuze vr het p te buwen pensien? In de pensienpresentatie zijn vr een aantal maatmensen vrbeelden uitgewerkt van het p te buwen pensien in de 3 verschillende pensienregelingen. Wat zijn de gevlgen van mijn keuze vr de werknemersbijdrage? In de pensienpresentatie zijn vr een aantal maatmensen vrbeelden uitgewerkt van de werknemersbijdrage (en het nett salaris) vr de 3 verschillende pensienregelingen. Kan ik mijn keuze herzien? Jaarlijks (1 januari) heb je de mgelijkheid m je keuze te herzien. Je kunt switchen van de PMTregeling naar Be Frank f Natinale Nederlanden f van Natinale Nederlanden naar Be Frank. Verschillen in inhud pensienregelingen Wat is het verschil tussen een middellnregeling en een beschikbare premieregeling? Bij een middellnregeling is het uitgangspunt het p te buwen pensien. Het pensien wrdt pgebuwd ver de gemiddelde pensiengrndslag (pensiengevend salaris-/- awfranchise). Het pgebuwde en te bereiken pensien staat van tevren vast. Bij een beschikbare premieregeling is de premie het uitgangpunt. De premie van de beschikbare premieregeling wrdt belegd en hiermee buw je een pensienkapitaal p dat je p de pensiendatum gebruikt vr het aankpen van het pensien. Wat is het verschil tussen een middellnregeling uitgeverd dr een bedrijfstakpensienfnds en een verzekeraar? De financieringswijze verschilt. Bij een bedrijfstakpensienfnds wrdt een gemiddelde premie vastgesteld vr alle deelnemers van het fnds. Een bedrijfstakpensienfnds heeft de mgelijkheid m jaarlijks de premie vast te stellen alsmede de werkgevers- en werknemersbijdrage. Daarnaast heeft een bedrijfstakpensienfnds de mgelijkheid m de inhud van de pensienregeling aan te passen en in bijzndere situaties de pgebuwde en ingegane pensienen te verlagen. Bij een verzekeraar wrdt vr iedere deelnemer een premie berekend rekening hudend met de leeftijd en het geslacht van de deelnemer. Het tarief staat vast gedurende de tussen werkgever en verzekeraar afgesprken cntractperide. Een verzekeraar garandeert de pgebuwde en ingegane pensienen. Een verzekeraar heeft in principe geen zeggenschap ver de inhud van de pensienregeling en de werknemersbijdrage. He ntwikkelt de premie zich indien de werknemer uder wrdt? De ksten vr de pbuw van pensien nemen te naarmate de werknemer uder wrdt. 1

2 In de pensienregelingen van Natinale-Nederlanden en BeFrank stijgen de ksten naarmate de werknemer uder wrdt. De werknemer blijft evenwel hetzelfde betalen; het deel wat de werkgever betaalt neemt echter te. In de PMT-regeling is er echter geen verschil in premie tussen jngere en udere werknemers mdat PMT uitgaat van een gemiddelde premie die vr alle werknemers gelijk is.. Heeft de werkgever vrdeel indien ik verstap van PMT naar Natinale-Nederlanden f BeFrank? Ja, de lagere ksten van Natinale-Nederlanden f BeFrank resulteren niet alleen in een lagere werknemersbijdrage maar k in een lagere werkgeversbijdrage. Verschillen in inhud partnerpensien Wat is het verschil tussen een partnerpensien p pbuwbasis en risicbasis? Bij een partnerpensien p pbuwbasis is er sprake van waarde-ntwikkeling ver de verstreken diensttijd. Bij uitdiensttreden blijft het tt de uitdiensttredingsdatum pgebuwde partnerpensien verzekerd. Bij een partnerpensien p risicbasis is het partnerpensien gedurende het dienstverband verzekerd in de vrm van een risicverzekering. Bij tussentijds uitdiensttreden vervalt het verzekerde partnerpensien znder waarde. In de pensienregelingen van Natinale-Nederlanden en BeFrank is het partnerpensien p risicbasis verzekerd terwijl bij PMT het partnerpensien p pbuw is verzekerd. Wat gebeurt er indien ik vr de pensiendatum uit dienst treed en km te verlijden? PMT: Het tt de uitdiensttredingsdatum pgebuwde partner- en wezenpensien kmt tt uitkering. Natinale-Nederlanden: Het tt de uitdiensttredingsdatum verzekerde partner- en wezenpensien vervalt. Je kunt p deze datum een deel van het pgebuwde uderdmspensien uitruilen vr partnerpensien (de ruilfactren zijn pgenmen in het pensienreglement). BeFrank: Het tt de uitdiensttredingsdatum verzekerde partner- en wezenpensien vervalt. Het p het mment van verlijden aanwezige pensienkapitaal wrdt gebruikt vr aankp van een partner- en wezenpensien. Op welke wijze is het partnerpensien verzekerd p de pensiendatum? PMT: Het partnerpensien is verzekerd en bedraagt 70% van het uderdmspensien. Natinale-Nederlanden: Het partnerpensien dat verzekerd is tijdens het dienstverband vervalt znder waarde. Je hebt de mgelijkheid m het partnerpensien p/ na de pensiendatum te verzekeren dr een deel van het uderdmspensien uit te ruilen vr partnerpensien (de ruilfactren zijn pgenmen in het pensienreglement). BeFrank: De pensienregeling gaat uit van een premie-inleg waarbij p de pensiendatum het pgebuwde kapitaal bestemd is vr aankp van een uderdmspensien en pgebuwd partnerpensien in de verhuding 100:70. Wat gebeurt er indien ik p de pensiendatum uitsluitend uderdmspensien wil mdat ik geen partner heb f mdat mijn partner geen behefte heeft aan partnerpensien? PMT: Het pgebuwde partnerpensien kan uitgeruild wrden vr extra uderdmspensien. Natinale-Nederlanden: Het partnerpensien heeft geen waarde en vervalt autmatisch. Je heft geen uderdmspensien uit te ruilen. 2

3 BeFrank: Het pgebuwde pensienkapitaal is bestemd vr aankp van uderdms- en partnerpensien (in de verhuding 100:70). Indien je het pgebuwde kapitaal gebruikt vr aankp van uitsluitend uderdmspensien levert dit extra uderdmspensien p. Indexatie Op welke wijze wrdt mijn pensien geïndexeerd? PMT: Er is sprake van een vrwaardelijke indexatie met als ambitie de lnindex vr werknemers en de prijsindex vr ud-werknemers. Het bestuur bepaalt jaarlijks f en heveel er geïndexeerd kan wrden waarbij met name de dekkingsgraad van belang is f er geïndexeerd kan wrden. Het PMT heeft sinds 2008 niet meer geïndexeerd. Natinale-Nederlanden: Er wrdt geïndexeerd p basis van de beschikbare winstdeling in het cntract. De verzekeraar garandeert 3% rendement. Indien als gevlg van de rentestand de verzekeraar een hger rendement dan 3% behaalt ntstaat er winstdeling die gebruikt wrdt vr indexatie. Als gevlg van de lage rentestand is er p dit mment geen sprake van winstdeling. BeFrank: Je buwt geen pensienaanspraken p die jaarlijks geïndexeerd kunnen wrden maar een pensienkapitaal dat je p de pensiendatum gebruikt vr het aankpen van je pensien. Een van de uitgangspunten hierbij is een rendement van 3% tijdens de pbuwfase. Indien het rendement hger is dan de vernderstelde 3% zal het pgebuwde pensienkapitaal hger zijn. Met dit hgere kapitaal kun je een hger en/f geïndexeerd pensien aankpen. Opbuw en risic van het pensien bij Be Frank Welk pensien kan ik verwachten bij deelname aan de beschikbare premieregeling? Het ambitieniveau van de beschikbare premieregeling is een pbuw van 1,875% middelln per dienstjaar. Hierbij wrdt nder andere uitgegaan van 3% rendement gedurende de pbuwperide en 3% rente p het mment van aankpen van het pensien. De premie-inleg is gebaseerd p de fiscaal maximaal in te leggen premie (cnfrm staffelbesluit d.d. 12 februari 2013 en de fiscale wetgeving vanaf ). Deze inleg is tegestaan p vrwaarde dat de pensienuitverder p bepaalde mmenten de pensienpbuw tetst aan de fiscaal maximale pensienpbuw. De belangrijkste tetsmmenten zijn: Bij waardeverdracht Bij echtscheiding Op de pensiendatum Bij de fiscaal maximale pensienpbuw wrdt rekening gehuden met de fiscaal maximaal tegestane indexatie vóór en na pensiendatum (3% per jaar). De pensienpbuw is begrensd p hetgeen fiscaal maximaal is tegestaan. De kans dat de pensienpbuw, zeker bij langere deelname aan de pensienregeling, bven de fiscale maxima uit zal kmen is zeer gering. Op welke wijze wrdt de premie belegd in een beschikbare premieregeling? De premie wrdt belegd vlgens het lifecycle-principe. Hierbij wrdt p basis van de zrgplicht van de pensienuitverder p een zrgvuldige manier je premie belegd waarbij het uitgangspunt is Naarmate de pensiendatum wrdt autmatisch het beleggingsrisic afgebuwd. Als deelnemer kun je kiezen uit drie verschillende lifecycles: Defensief Neutraal Offensief Vanuit de zrgplicht van de werkgever is het, ter bescherming van de werknemer, niet tegestaan m de premie vrij te beleggen. Welke risic s lp ik in een beschikbare premieregeling? 3

4 In een beschikbare premieregeling buw je een pensienkapitaal p dat p de pensiendatum gebruikt wrdt vr aankp van je pensien. De hgte van het aan te kpen pensien is afhankelijk van: Premie inleg. Rendement gedurende de pbuwperide (beleggingsrisic) Rentestand p de pensiendatum (renterisic) Levensverwachting p de pensiendatum (langleven-risic) Het beleggingsrisic wrdt beperkt dr verplicht te beleggen vlgens het lifecycle-principe. Het renterisic wrdt gemanaged dr, naarmate de pensiendatum dichterbij kmt, een steeds grter deel te beleggen in pensienstabilisatiefndsen. Als gevlg hiervan zullen rentewijzigingen (daling en stijging) geneutraliseerd wrden en slechts een geringe invled hebben p de hgte van je pensien. Op de pensiendatum zal het beleggingskapitaal gebruikt wrden vr de aankp van het pensien bij een pensienverzekeraar naar keuze van de werknemer. Bij het aan te kpen pensien zal de pensienverzekeraar rekening huden met de levensverwachting p de pensiendatum.. Welk deel van de beschikbare premie wrdt belegd dr BeFrank? 100% van de premie wrdt belegd. Welke ksten wrden er gemaakt in verband met het beleggen van de premie? BeFrank berekent 0,02% ksten per maand ver de beleggingswaarde. Deze ksten wrden verrekend dr de verkp van beleggingsparticipaties. Daarnaast wrden in de beleggingsfndsen wrden ksten gemaakt. Deze ksten wrden niet in mindering gebracht p de beleggingswaarde maar wrden verwerkt in het beleggingsresultaat van het beleggingsfnds. De ksten zijn afhankelijk van de keuze vr een defensieve, neutrale f ffensieve lifecycle. Gemiddeld bedragen deze ksten vr: Defensieve lifecycle 0,18% per jaar Neutrale lifecycle 0,19% per jaar Offensieve lifecycle 0,20% per jaar Waardeverdracht Wat gebeurt er met mijn pgebuwde pensienaanspraken bij BPF PMT indien ik kies vr deelname aan de middellnregeling van Natinale-Nederlanden f de beschikbare premieregeling van BeFrank? Je pgebuwde pensienaanspraken blijven achter bij pensienfnds PMT. De vrwaardelijke indexatie wijzigt van de lnindex naar de prijsindex. Je kunt, in verband met wijziging van het dienstverband, een verzek indienen vr waardeverdracht. Bij waardeverdracht wrdt de waarde van de bij PMT pgebuwde pensienaanspraken vergedragen naar de pensienregeling van Natinale-Nederlanden f BeFrank. Bij verdracht naar Natinale-Nederlanden wrden gegarandeerde pensienaanspraken in de middellnregeling aangekcht. Bij verdracht naar BeFrank wrdt de waarde geïnvesteerd in beleggingsparticipaties (cnfrm de gekzen lifecycle). Waardeverdracht is niet per definitie zinvl. Waardeverdracht is een cmplex nderwerp waarbij deskundig advies van grt belang is. Oudere werknemers Ik heb ng maar een paar jaar te gaan vr dat ik met pensien ga. Is vergang naar BeFrank zinvl vr mij? 4

5 Werknemers die slechts enkele jaren vr de pensiendatum zitten kunnen mgelijkerwijs beter niet vergaan naar de pensienregeling van BeFrank. Als gevlg van het lifecycle-principe zal er in deze fase veilig belegd wrden waardr de kans p een hg rendement gering is. Ik heb bij PMT recht p een vergangsregeling (VUT). Werknemers die aan bepaalde vrwaarden vlden hebben mgelijk recht p een vrwaardelijk extra pensien bij PMT (vergangsrechten VPL). Of je hiervr in aanmerking kmt kun je zien p je Unifrm Pensien Overzicht. Een van de vrwaarden is dat je reeds p 31 december 1998 werkzaam was vr een werkgever die aangeslten was bij PMT. Daarnaast dient je tt de pensiendatum deel te blijven nemen aan de PMT-regeling. Jaarlijks bepaalt het bestuur van PMT f er vldende geld aanwezig is f de vrwaardelijke aanspraak wrdt tegekend aan de deelnemer ( 1 jaar vr de pensiendatum). Indien je vr de vergangsregeling in aanmerking kmt zu dit een verweging kunnen zijn m niet ver te gaan naar een andere pensienregeling. Aanvullende infrmatie/ aanvullende vragen Vr aanvullende infrmatie verwijzen we u naar: - Presentatie pensienverzicht - Algemene website PMT: - Pensienreglement Natinale-Nederlanden - Pensienreglement BeFrank - Beleggen bij BeFrank - Overzicht van het pensien en AOW wat je hebt pgebuwd: - Algemene pensieninfrmatie: Vragen kunt u stellen via: - Medux.pensienvragen@krllerbm.nl 5