Dit compensatiereglement vermeldt de verplichtingen die de verzekeraars die voor

Transcriptie

1 BIJLAGE 4 CONVOCATIE RvB 29 APRIL 2016 VZW CANARA COMPENSATIEREGLEMENT Dit compensatiereglement vermeldt de verplichtingen die de verzekeraars die voor Belgische risico s de verzekering brand eenvoudige risico s aanbieden, moeten naleven voor de dekking van natuurrampen volgens de voorwaarden van het Tariferingsbureau 1. Elke verzekeraar moet de compensatiekas alle informatie verstrekken die nodig is voor de uitvoering van diens wettelijke opdracht, overeenkomstig de wetgeving, op dit ogenblik, 3 van artikel 132 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. Titel I - Compensatiekas Artikel 1 Elke verzekeraar die de verzekering brand eenvoudige risico s voor Belgische risico s aanbiedt, moet deelnemen aan de hiertoe door de Koning erkende compensatiekas 2 en het onderhavige compensatiereglement naleven. Artikel 2 De compensatiekas heeft als opdracht om het resultaat van het beheer van de op de voorwaarden van het Tariferingsbureau getarifeerde risico s, de werkingskosten van het Tariferingsbureau en de kosten van de vzw Canara voor de uitoefening van diens opdracht als compensatiekas om te slaan over alle verzekeraars die de verzekering brand eenvoudige risico s voor Belgische risico s aanbieden 3. Artikel 3 De vzw Canara werd door het koninklijk besluit van 27 februari 2008 erkend als compensatiekas in uitvoering van artikel van de WLVO, op dit ogenblik, artikel 132 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. Of een verzekeraar al dan niet bij de vzw Canara aangesloten is, heeft geen invloed op de aard van zijn verplichtingen jegens de compensatiekas. 1 Op dit ogenblik, artikel 131 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, koninklijk besluit van 6 oktober 2005 tot aanwijzing van de voorzitter en de leden van het Tariferingsbureau inzake natuurrampen. Bekendmaking van de algemene voorwaarden en het tarief van het Tariferingsbureau in het Belgisch Staatsblad van 14 december Koninklijk besluit van 8 december 2006 houdende de vaststelling van de toelatingsvoorwaarden en de controle op de Compensatiekas Natuurrampen. 2 Artikel van de WLVO (artikel 99 van de wet van 20 juli 2006 houdende diverse bepalingen, in het Belgisch Staatsblad van 28 juli 2006 bekendgemaakt),op dit ogenblik, artikel 132 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. 3 Koninklijk besluit van 27 februari 2008 tot erkenning van de vzw Canara als compensatiekas in overeenstemming met de wetgeving, op dit ogenblik, artikel 132 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. 1

2 Titel II - Toepassingsgebied Artikel 4 De verzekeraar kan op de voorwaarden van het Tariferingsbureau verzekerde risico s in de compensatiekas inbrengen. Als hij dat niet doet of als de vormvereisten en de in dit reglement vastgestelde termijnen niet nageleefd zijn, zal het risico niet in aanmerking komen in de compensatie. Een te verzekeren risico wordt integraal in de compensatie opgenomen. Het risico is ondeelbaar, tenzij er verschillende hoedanigheden van verzekerden zijn of tenzij de verdeling van het risico in de brandverzekeringsovereenkomst gebruikelijk is. Het is niet toegestaan om het risico te verdelen teneinde het volledige risico goedkoper te dekken tegen natuurrampen. Artikel 5 De verzekerde bedragen stemmen overeen met de verzekerde bedragen voor de waarborg brand en aanverwante gevaren in de verzekeringsovereenkomst van de betrokken verzekeraar. Voor huurders is het tarief van het Tariferingsbureau alleen van toepassing op de verzekerde waarde van de inhoud. Wanneer een verzekeraar voor de natuurrampendekking een ander tarief of andere algemene voorwaarden dan deze van het Tariferingsbureau toepast, mag hij het risico niet in het compensatiesysteem inbrengen. Artikel 6 De compensatie gebeurt op basis van 65% van de premie die werd berekend volgens het door het Tariferingsbureau vastgestelde tarief. De verzekeraar behoudt een bedrag gelijk aan 35% van de premie ter dekking van de administratiekosten, de acquisitiekosten, de commissielonen, de interne en externe kosten voor schadebeheer en de RIZIV bijdrage van 0,06 %. Titel III - Informatie die de verzekeraar aan de compensatiekass moet verstrekken Artikel 7 : Maandelijkse communicatie Elke maand maakt de verzekeraar een risicobestand over met de gegevens van alle risico s die hij op de voorwaarden van het Tariferingsbureau verzekerd heeft. Ook maakt hij een schadebestand over met de gegevens van zowel de op de 1 ste van de betrokken maand openstaande als de in diezelfde maand geopende schadegevallen voor de risico s die op de voorwaarden van het Tariferingsbureau verzekerd zijn. 2

3 De structuur van die bestanden en van de controlebestanden wordt beschreven in de technische bijlage (op dit ogenblik, de punten A.1.. tot B.2.: zie Elk bestand moet worden overgemaakt uiterlijk voor het einde van de maand die volgt op de maand waarop het bestand betrekking heeft. Als er fouten vastgesteld worden in een geleverd bestand, wordt het geweigerd en een controlebestand met de foutenstaat wordt aan de verzekeraar overgemaakt. De verzekeraar moet het bestand verbeteren en het, in overeenstemming met lid 3, onverwijld terugsturen naar Canara. Een schadegeval dat voorvalt vóór het verstrekken van de risicogegevens, zal worden behandeld als een fout. Als de verzekeraar de fout niet kan verantwoorden, wordt het schadegeval uit het compensatiesysteem gehaald. De risico s en de schadegevallen die uit het compensatiesysteem gehaald worden, blijven bij wijze van eigen risico voor rekening van de verzekeraar en mogen geen deel uitmaken van de gegevens op basis waarvan het driemaandelijkse verslag volgens het schema zoals beschreven in de technische bijlage (op dit ogenblik, punt C. : zie Artikel 8 : Driemaandelijkse communicatie Op het einde van elk kwartaal bezorgt de verzekeraar de compensatiekas een verslag over de op de voorwaarden van het Tariferingsbureau getarifeerde risico s, overeenkomstig het schema zoals beschreven in de technische bijlage (op dit ogenblik, in punt C. : zie De gegevens worden verstrekt per categorie eenvoudige risico s (woningen, landbouw, ondernemingen, andere eenvoudige risico s) en per voorvalsjaar. Het verslag moet worden overgemaakt uiterlijk voor het einde van de maand die volgt op het voorbije trimester. Ingeval de verzekeraar die termijn niet naleeft, wordt de bevoegde Belgische toezichthouder daarvan in kennis gesteld. Canara vraagt aan de betrokken verzekeraar de situatie zo snel mogelijk recht te zetten. Artikel 9 : Jaarlijkse communicatie Met het oog op het bepalen van zijn aandeel in de compensatie, deelt de verzekeraar één keer per jaar aan Canara het bedrag mee dat hij voor Belgische risico s tijdens het vorig boekjaar geïnd heeft aan premies en bijkomende kosten, acquisitiekosten en commissielonen niet meegerekend, voor de waarborgen brand en aanverwante gevaren 3

4 en elektriciteit voor de eenvoudige risico s als bedoeld in de wetgeving, op dit ogenblik, artikel 121, 2 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen 4. Dit incasso moet elk jaar voor uiterlijk 30 juni worden meegedeeld en gecertificeerd zijn door de persoon die bepaald is door de wetgeving, op dit ogenblik, bij artikel 325 e.v. van de wet van 13 mars 2016 op het statuut van en het toezicht op de verzekerings- of herverzekeringsondernemingen (zie website NBB). Voor de verzekeringsondernemingen waarvan de maatschappelijke zetel is gevestigd in een ander land dan België wordt het incasso gecertificeerd door de persoon die bij een verzekerings- of herverzekeringsondernemingg de controle van de rekeningen verricht zoals bepaald bij artikel 72 van Richtlijn 2009/138/EG van het Europees Parlement en de Raad van 25 november 2009 betreffendee de toegang tot en de uitoefening van het verzekerings- en herverzekeringsbedrijf (Solvabiliteit II). Het incasso mag ook worden gecertificeerd door een lid van de effectieve leiding van de herverzekeringsonderneming: voor de verzekeringsondernemingen die een overeenkomst hebben gesloten die voorziet in de volledige en systematische herverzekering van de door hen gesloten verzekeringsovereenkomsten of in de overdracht van de contractuele verplichtingen die de vervanging tot gevolg heeft van de cederende onderneming door de overnemende onderneming voor de nakoming van de uit deze overeenkomsten voortvloeiende verplichtingen en die, op dit ogenblik, bedoeld worden in artikel 275 van de wet van 13 maart 2016 op het statuut van en het toezicht op de verzekerings-en herverzekeringsondernemingen; voor de verzekeringsondernemingen die hun verzekeringsactiviteiten beperken tot de gemeente waar hun zetel is gevestigd of tot die gemeentee en de omliggende Belgische gemeentenn en die, op dit ogenblik, bedoeld worden in artikel 294 van de wet van 13 maart 2016 op het statuut van en het toezicht op de verzekerings-en herverzekeringsondernemingen. Elke nalatigheid wordt onmiddellijk aan de bevoegde Belgische toezichthouder gemeld. Canara vraagt aan de betrokken verzekeraar de situatie zo snel mogelijk recht te zetten. Het aandeel in de compensatie van elke verzekeraar wordt op basis daarvan berekend en als verdeelsleutel voor de compensatie gebruikt. Die mag niet negatief zijn. Wanneer de gecertificeerde informatie op 1 november niet beschikbaar is: neemt Canara het laatst gekende incasso in aanmerking of kent, bij gebrek daaraan, de verzekeraar een forfaitair incasso toe van euro; als het resultaat van de compensatie een negatief saldo voor de verzekeraar voortbrengt in het voordeel van Canara, wordt dit saldo forfaitair verhoogd met 10 %; 4 Voor het in aanmerking genomen incasso geldt dezelfde definitie op dit ogenblik als in artikel 130 van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. 4

5 als het resultaat van de compensatie een positief saldo voortbrengt in het voordeel van de verzekeraar, wordt dit saldo definitief toegekend aan Canara als vermindering van haar werkingskosten betreffende het volgende boekjaar. Titel IV Trimestriële berekeningen van het aandeel van iedere verzekeraar en financiële compensatie Artikel 10 : Controle van de samenhang van de door de verzekeraars verstrekte informatie Na uitvoering van de trimestriële berekening van het aandeel van iedere verzekeraar, controleert Canara de coherentie van de gegevens die de verzekeraar maandelijks verstrekt heeft met die in het driemaandelijkse verslag. Bij een groter verschil dan 5% in één of meerdere van de rubrieken verdiende premies, uitkeringen, terug te vorderen technische lasten en voorzieningen voor het totaal van de vier categorieën namelijk woningen, landbouw, ondernemingen en andere eenvoudige risico s, wordt de betrokken verzekeraar verwittigd en uitgenodigd zijn gegevens te verifiëren. De verzekeraar zal de nodige maatregelen nemen om de foutieve gegevens te verbeteren voor de volgende trimestriële berekening. Wanneer een groter verschil dan 5% aanwezig is op het einde van het jaar (compensatie vierde trimester), is de bij de overschrijding betrokken verzekeraar verplicht om de oorzaken van de gedetecteerde verschillen te verklaren en/of te rechtvaardigen bij de vzw CANARA en haar te informeren over de verbeteringen die hij zal aanbrengen. Artikel 11 : Driemaandelijkse berekeningen van het aandeel en compensatie Canara berekent vier keer per jaar het aandeel van iedere verzekeraar inzake de op de voorwaarden van het Tariferingsbureau verzekerde risico s. Iederee verzekeraar wordt hierover ingelicht. Bij deze berekeningen worden de driemaandelijkse verslagen van de verzekeraars opgesteld op basis van het schema zoals beschreven in de technische bijlage (op dit ogenblik, het punt C. : zie geglobaliseerd en dit volgens de verdeelsleutel waarvan sprake is in artikel 9, 6de lid. De berekening voor de maand november gaat gepaard met een financiële compensatie (financiële bewegingen) die voortvloeit uit de compensatie van het 4 de kwartaal van het voorgaande jaar en de eerste drie kwartalen van het lopende jaar. Het resultaat van die compensatie wordt later gecorrigeerd in functie van de verdeelsleutel herberekend op basis van de incasso s van het lopende jaar wanneer deze gekend zullen zijn. Het resultaat van elke compensatie wordt aan de verzekeraars meegedeeld volgens het schema zoals beschreven in de technische nota (op dit ogenblik, het punt C. : zie 5

6 In het geval zoals beschreven in titel VI kan de raad van bestuur van de vzw Canara uitzonderlijk beslissen om in een driemaandelijkse berekening financiële bewegingen op te nemen zonder de compensatie in november af te wachten. Artikel 12 : Controlebevoegdheden van Canara Bij wijze van steekproef of bij twijfel kan Canara de dossiers van de risico s die de verzekeraar op de voorwaarden van het Tariferingsbureau verzekert, controleren, bijvoorbeeld op het bestaan van de verzekeringsovereenkomst, het toegepaste tarief of de schadevergoeding na een schadegeval. Elke vastgestelde nalatigheid wordt aan de bevoegde Belgische toezichthouder gemeld en Canara vraagt aan de betrokken verzekeraar de situatie zo snel mogelijk recht te zetten. Titel V Financiële regeling Artikel 13 Elke verzekeraar die Belgische risico s met betrekking tot de verzekering brand eenvoudige risico s aanbiedt, is betrokken bij de omslag van het resultaat van de compensatie. Het feit dat een verzekeraar geen risico's verzekert op de voorwaarden van het Tariferingsbureau, doet niets af aan zijn verplichting om bij te dragen aan de omslag van het resultaat van het beheer van de op de voorwaarden van het Tariferingsbureau getarifeerde risico's, van de werkingskosten van het Tariferingsbureau en van de kosten van de vzw Canara voor de uitoefening van diens opdracht als compensatiekas. Artikel 14 De verzekeraar betaalt Canara binnen een termijn van dertig dagen volgend op de datum van het betalingsverzoek. Het bedrag, in euro, dient te worden betaald in België, waarbij alle kosten voor rekening van de verzekeraar zijn. Elk bedrag dat niet betaald is binnen uiterlijk een termijn van dertig dagen volgend op de datum van het betalingsverzoek geeft van rechtswege en zonder aanmaning aanleiding tot interest, bestaande uit de wettelijke interest, vermeerderd met drie punten, te rekenen vanaf de datum van het betalingsverzoek. De verzekeraar zal in dat geval een herinnering ontvangen met het verzoek het openstaande saldo binnen een termijn van vijftien dagen volgend op de datum van de herinnering te vereffenen. Elke niet-betaling van het gevraagde bedrag bij het verstrijken van de in de herinnering bepaalde termijn zal aan de bevoegde Belgische toezichthouder worden gemeld. Canara vraagt aan de betrokken verzekeraar de situatie zo snel mogelijk recht te zetten. Canara betaalt de verzekeraars waarvoor de afrekening een positief saldo vertoont, terug binnen een termijn van tweee maanden, te rekenen vanaf de verzending van de afrekening. 6

7 Artikel 15 Canara vraagt elk jaar aan de verzekeraars een bijdrage op ter dekking van haar werkingskosten. Die bijdrage wordt in principe opgevraagd bij de financiële compensatie in november en moet dienen om de voor de komende twaalf maanden geraamde werkingskosten te dekken. Artikel 16 De verzekeraar die zijn activiteiten voor Belgische risico s met betrekking tot de verzekering brand eenvoudige risico s stopzet, kan noch een verzegeling noch een inventarisatie vorderen. Hij blijft aan het compensatiesysteem deelnemen voor alle schadegevallen voorgevallen vóór de datum van inwerkingtreding van de effectieve opzegging van zijn laatste lopend contract brand eenvoudige risico s. Zijn deelname heeft betrekking op die schadegevallen die niet geregeld zijn, zowel voor de schadegevallen Tariferingsbureau die hij beheert als voor de Tariferingsbureau schadegevallen beheerd door de andere verzekeraars. De maatregelen van voorafgaand lid zijn niet (meer) van toepassing vanaf het moment dat de verzekeraar een verklaring kan voorleggen van een andere verzekeraar die voor Belgische risico s de verzekering brand eenvoudige risico s aanbiedt, waarin deze er zich toe verbindt al zijn verbintenissen (rechten en plichten) met betrekking tot de verzekeringen brand eenvoudige risico s over te nemen. Titel VI Compensatieprocedure ingeval de vergoedingsgrens van één of meerdere verzekeraars dreigt overschreden te worden Artikel 17 Ingeval er zich een natuurramp voordoet, waardoor de vergoedingslimiet volgens de wetgeving, op dit ogenblik art van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, van één of meerdere verzekeraars dreigt overschreden te worden, identificeert Canara in de maandelijkse door de verzekeraars aangeleverde schadebestanden de schadedossiers die met de natuurramp verband houden. Na de globalisatie van de gegevens stuurt Canara elke verzekeraar, rekening houdend met zijn aandeel in de compensatie voor het voorvalsjaar van het schadegeval, zijn bijdrage in de schadekosten voor de op de voorwaarden van het Tariferingsbureauu getarifeerde risico's. Op basis van die geïndividualiseerde informatie kan elke verzekeraar nagaan of zijn individuele vergoedingsgrens bij een natuurramp al dan niet bereikt zal worden, en eventueel beslissen om bij de Nationale Kas voor Rampenschade een verzoek tot terugbetaling in te dienen. Gedurende de eerste twaalf maanden na de natuurramp wordt de informatie maandelijks bijgewerkt. Vanaf de dertiende maand gebeurt de actualisering driemaandelijks tot 90% van de schadedossiers afgehandeld zijn. Vervolgens wordt nog één keer per jaar bijgewerkte 7

8 informatie verstrekt tot alle schadegevallen die verband houden afgesloten zijn. met het evenement Artikel 18 Een verzekeraar die vaststelt dat de risico s die hij verzekerd volgens de voorwaarden van het Tariferingsbureau dermate door een natuurramp getroffen zijn dat zijn financiële evenwicht bedreigd is, kan aan de raad van bestuur van Canara vragen om op het einde van het volgende kwartaal over te gaan tot een tussentijdse financiële compensatie. Indien dergelijke tussentijdse compensatie gebeurt, worden alle verzekeraars daarover ingelicht. * * * * 8