Advieswijzer bedrijven

Transcriptie

1 Advieswijzer bedrijven Cypresbaan 35 / 2908 LT Capelle aan den IJssel Postbus 409 / 2900 AK Capelle aan den IJssel Telefoon: Telefax: info@assurantiekantoordehoop.nl 1

2 Inleiding De overheid hecht aan goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Op 1 januari 2007 is de Wet op het financieel toezicht (Wft) in werking getreden, die eist dat consumenten voorafgaand aan het totstandkomen van een overeenkomst informatie krijgen over onder andere de aard van de dienstverlening die wij u bieden. In deze advieswijzer vindt u informatie over de diensten die ons kantoor u kunt verlenen. Assurantiekantoor de Hoop B.V. tracht in de voorlichting dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de eisen van de Wft. De complete tekst van de Wet financieel toezicht kunt u vinden op de website van de beroepsorganisatie waar wij bij zijn aangesloten: 2

3 Wie zijn wij? Assurantiekantoor de Hoop B.V. is een bedrijf dat zich bezig houdt met de advisering op het gebied van verzekeringen, pensioenen en hypotheken. Op uw verzoek maken wij samen met u een inventarisatie van de risico s waar u mee te maken hebt en gaan vervolgens na welke risico s verzekerd kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen waarbij u de verzekeringen onderbrengt. Ons kantoor is opgericht in 1973, telt 6 medewerkers en is sedert 1994 in Capelle aan den IJssel gevestigd. Onze diensten Algemeen Wij kunnen u adviseren op het gebied van : Schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen verzekert u zich tegen schade, binnen het kader van de verzekeringsvoorwaarden, die u lijdt ingeval van inkomensverlies door ziekte, er sprake is van brand- of stormschade aan uw woonhuis of andere eigendommen, u een aanrijding met uw auto krijgt, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, etc. U kunt hierbij bijvoorbeeld denken aan de navolgende verzekeringen: * (collectieve) autoverzekeringen * (collectieve) zorgverzekeringen * Arbeidsongeschiktheidsverzekering ten behoeve van u en/of uw personeel * Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering * Brandverzekering voor bedrijfspand, inventaris en goederen 3

4 * Bedrijfsschadeverzekering * (collectieve) ongevallenverzekering * Bedrijfsrechtsbijstandverzekering * Doorlopende (zaken-)reisverzekering Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten: 1. Wij maken op uw verzoek een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket op basis van de door u verstrekte gegevens. Hierbij bespreken wij met u welke risico s u kunt verzekeren en welke risico s u wellicht voor eigen risico kunt nemen. 2. Indien gewenst kunnen wij u behulpzaam zijn bij het tijdig opzeggen van bestaande, elders lopende, verzekeringen. 3. Wij staan u terzijde met het invullen van het aanvraagformulier voor een verzekering en controleren de aanvraag op volledigheid alvorens de bescheiden naar de verzekeraar te verzenden. 4. De door de verzekeraar afgegeven polisbescheiden worden door ons op volledigheid en juistheid gecontroleerd. 5. Wij kunnen u behulpzaam zijn bij het vergelijken van voorwaarden tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsprodukten. 6. Voorzover dit binnen onze mogelijkheden ligt, besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking, indien acceptatie niet direct plaats kan vinden. 7. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen. 8. Wij archiveren de stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. 9. Wij kunnen u periodiek informeren omtrent de samenstelling van uw verzekeringspakket, zodat uw pakket zo goed mogelijk aan kan blijven sluiten bij uw situatie. 10. Indien u schade ondervindt, zullen wij uw belangen behartigen in het contact met uw verzekeringsmaatschappij. 4

5 Levensverzekeringen en pensioenen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u een kapitaalsuitkering ingeval van overlijden verzekert of om een (collectieve) pensioenregeling voor uzelf of voor het personeel. Op het gebied van levensverzekeringen en pensioenen, kunt u de volgende dienstverlening verwachten: 1. In overleg met u inventariseren wij uw persoonlijke situatie, dan wel de gewenste situatie voor het personeel en onderzoeken welke voorzieningen reeds getroffen zijn (bv. bedrijfspensioenfonds). 2. In gezamenlijk overleg onderzoeken wij welke risico s u kunt en/of wenst te verzekeren. 3. Op basis van de door u verstrekte gegevens, houden wij bij onze advisering rekening met de fiscale mogelijkheden zoals deze voor uw bedrijf gelden. 4. Indien voor het door u gewenste advies/produkt een klantprofiel noodzakelijk is, wordt in overleg met u de benodigde informatie geïnventariseerd, die ons helpt bij de uiteindelijke advisering en zorgt voor aansluiting tussen uw wensen en het geadviseerde produkt. 5. Wij geven u informatie over de verschillen tussen de door ons aangeboden produkten op het gebied van voorwaarden, kosten en rendement, op basis van hetgeen door de financiële instelling wordt verstrekt. 6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvragen cq. de aan de verzekeraar te verstrekken gegevens. 7. De door de verzekeraar afgegeven polisbescheiden worden door ons op volledigheid en juistheid gecontroleerd. 8. De informatie betreffende uw situatie wordt in een persoonlijk dossier gearchiveerd. 9. Wij kunnen u periodiek informeren omtrent de samenstelling van uw verzekeringspakket, zodat uw pakket zo goed mogelijk aan kan blijven sluiten bij uw persoonlijke situatie. 5

6 10. Wij kunnen u periodiek informeren omtrent de samenstelling van uw verzekeringspakket, zodat uw pakket zo goed mogelijk aan kan blijven sluiten bij uw persoonlijke situatie. 11. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante wijzigingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen, gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang kunnen zijn voor hun individuele situatie. 12. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden, kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging en bespreken de mogelijkheden van bv. afkoop of premievrij maken. 13. Voor de einddatum van de verzekering bespreken wij op welke wijze de uitkering het beste kan geschieden en of verlenging gewenst cq. mogelijk is. 14. Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens u en/of de nabestaanden maatregelen treffen om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten. 6

7 Wat verwachten wij van u? U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een aantal zaken van u. In elk geval dat u de gegevens juist en volledig verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade nl. achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is de schade niet of niet geheel te vergoeden. Hebt u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Ook als uw situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Indien u schade lijdt, waarvoor de via ons kantoor lopende verzekeringen mogelijk dekking bieden, dient u dit onverwijld aan ons kantoor te melden. Wij wijzen u op het feit, dat ingevolge de polisvoorwaarden de verzekeringsmaatschappij de schade af kan wijzen op grond van te late melding. 7

8 Onze bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: Assurantiekantoor de Hoop B.V. Cypresbaan 35 / 2908 LT Capelle aan den IJssel Postbus 409 / 2900 AK Capelle aan den IJssel Telefoon: Telefax: info@assurantiekantoordehoop.nl Ons kantoor is geopend tijdens werkdagen van tot uur. Ingeval van dringende zaken als een ingrijpende schade, overlijden e.d. kunt u ons ook buiten kantooruren bereiken via telefoonnummer De premie Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode zal worden gevolgd. Incasso door Assurantiekantoor de Hoop B.V. Indien wij u laten weten dat de door u verschuldigde premie door ons namens de verzekeringsmaatschappij bij u zal worden geïncasseerd, kunt u kiezen voor een aantal wijzen van betaling. U kunt ons machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven. Premieafschrijving gebeurt dan op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. 8

9 Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Indien u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor. Incasso door verzekeraar U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven. Premieafschrijving gebeurt dan op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro. Premies worden in principe per jaar betaald. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar, kwartaal of maandelijks te betalen. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover ingelicht. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor. Als uw premie belegd wordt in aandelen, geschiedt de investering, ingeval van rechtstreekse betaling aan de verzekeraar, op het moment van ontvangst van uw betaling. Afspraken rondom premiebetaling Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premie niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we eventueel naar een oplossing kunnen zoeken. 9

10 Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen. Onze relatie met verzekeraars Ons kantoor behoort tot de zgn. ongebonden bemiddelaars. Dat wil zeggen, dat wij in vrijheid (met andere woorden zonder contractuele verplichting) de produkten van een selectief aantal verzekeraars en/of banken kunnen adviseren. Wij geven u op verzoek graag aan met welke verzekeraars/banken ons kantoor samenwerkt. Informatie over de wijze van beloning Beloning op basis van provisie Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een kostenvergoeding (provisie), die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd, waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van uurtarief U kunt er ook voor kiezen de advieswerkzaamheden op basis van uurdeclaratie aan ons te betalen, hiermede komt de provisie voor ons kantoor geheel of gedeeltelijk te vervallen, zodat de kosten in uw verzekering lager zullen zijn. Het uurtarief zal vooraf met u worden gecommuniceerd en in een aantal gevallen zal het uurtarief vrijgesteld zijn van BTW en/of assurantiebelasting (21%). Een combinatie van provisie en uurdeclaratie is uiteraard ook mogelijk. Voor pensioenen is beloning op basis van provisie na 1 januari 2013 niet meer toegestaan en wordt door ons kantoor gewerkt met een separate beloning voor het adviestraject (op uurbasis of op basis van een vaste fee), gecombineerd met een vaste fee per deelnemer per jaar voor beheer en begeleiding tijdens de looptijd van het pensioencontract. 10

11 De algemene voorwaarden geldend voor onze dienstverlening zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel te Rotterdam (nummer ). De beloning van onze medewerkers In onze dienstverlening staan de belangen van onze klanten centraal. Dit vindt onder meer zijn uitwerking in de wijze waarop wij onze medewerkers belonen. De hoogte van de beloning (salaris en andere arbeidsvoorwaarden) van onze medewerkers is niet afhankelijk van de hoeveelheid of de soort financiële product(en) die hij of zij adviseert. Zij ontvangen uitsluitend een vast salaris. Een eventuele verhoging van het vaste salaris is evenmin afhankelijk van de hoeveelheid of de soort geadviseerde financiële producten. Onze kwaliteit Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). DE AFM heeft ons kantoor een vergunning verleend onder nummer op de navolgende gebieden: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Pensioenen Hypothecair krediet Spaarrekeningen Betaalrekeningen Elektronisch geld Assurantiekantoor de Hoop BV is sedert 1987 lid van Adfiz (Adviseurs in Financiële Zekerheid). Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een organisatie die van haar leden een bepaalde kwaliteitsnorm eist. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. 11

12 B.P. de Hoop is bovendien opgenomen in het Register van Pensioenadviseurs, waaraan zware eisen aangaande vakkennis en kwaliteit van de advisering zijn gekoppeld. Assurantiekantoor de Hoop BV heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Vereenigde Assurantiebedrijven Nederland NV. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid omtrent de kwaliteit van onze dienstverlening. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons kantoor totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt. Klachten? Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij contact met u op. Alle klachten worden door de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de Klachteninstituut Financiële dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag, Tel.: (0900) , internet U kunt zich tevens tot de Burgerlijke Rechter wenden. 12