Nationaal. Pensioen Onderzoek. Resultaten deelnemersonderzoek NPO februari 2013

Transcriptie

1 Nationaal Pensioen Onderzoek II Resultaten deelnemersonderzoek NPO februari 2013 Het Nationaal Pensioen Onderzoek is een onafhankelijk initiatief van Financial Marketing-bureau Bridgevest, Pensioen Bestuur & Management en Cardano. Nationaal Pensioen Onderzoek 1

2 Pensioen-insiders bepleiten revoluties Het tweede Nationaal Pensioen Onderzoek (NPO) onder insiders uit de pensioenbranche laat zien dat ons grote veranderingen te wachten staan. De 238 respondenten aan het NPO zijn alle werkzaam met pensioenen. Hieronder vallen pensioenfondsbestuurders, directies van bestuursbureaus maar ook pensioenverzekeraars, pensioenconsultants en anderen die vanuit hun professie betrokken zijn bij de collectieve pensioensector. Toekomst pensioenfondsen Een ruime meerderheid (62%) is het met DNB Directeur Joanne Kellermann dat we toe moeten naar hooguit 100 pensioenfondsen. Voor de fondsen die niet tot de overgebleven 100 behoren, is men het niet gezind over het beste alternatief. 25% pleit voor een Multi-opf / API, 21% voor een fusie, even 21% denkt aan aansluiting bij een bpf. Daarnaast ziet 18% de PPI als beste alternatief en 15% schuift de pensioenverzekeraar naar voren. Pensioenregeling van de toekomst CDC is de regeling van de toekomst aldus 29% van de pensioen-insiders. 22% denkt aan individueel DC. Een hybride regeling wordt door 27% een vruchtbare toekomst toegedicht. Slechts 22% ziet toekomst in een (voorwaardelijk) geïndexeerde middelloonregeling. Dat is opvallend, omdat volgens cijfers van DNB* in 2012 nog 56% van alle regelingen een middelloonregeling betrof. * Beperking pensioenopbouw De plannen in het regeerakkoord om de pensioenopbouw te beperken stuit op forse kritiek van de pensioenprofessionals. 79% geeft aan het voornemen geen goede zaak te vinden. Vanwege de beperking van de fiscale ruimte voorziet 82% van de respondenten dat netto pensioenopbouw noodzaak wordt. 2

3 Grote veranderingen op komst Wat de 238 pensioen-insiders van het NPO betreft, staat ons nog een aantal andere ingrijpende veranderingen te wachten. Zo geeft een meerderheid van 61% aan dat overstappen van een nominaal naar reëel kader een goede zaak is. Daarnaast geeft een krappe meerderheid van 54% van de respondenten aan dat combinaties van pensioen, zorg en wonen een mooie toekomst hebben. De doorsneepremie moet mogelijk ook op de schop. 53% geeft aan dat de doorsneepremie uit de tijd is. Focus op pensioencommunicatie Betere pensioencommunicatie met deelnemers is het meest belangrijk voor de toekomst van ons pensioenstelsel. Dat is de overtuiging van 45% van pensioenminnend Nederland: De roep om verregaande verbetering van pensioencommunicatie gaat verder. Maar liefst 89% van alle respondenten zegt Eens op de stelling: Voor echt inzicht in de pensioensituatie zouden deelnemers het (te verwachten) totale pensioeninkomen moeten kunnen relateren aan het benodigde totaalinkomen. In het verlengde daarvan zegt zelfs 97% dat deelnemers periodiek zouden moeten kunnen toetsen of ze op koers liggen met hun pensioenopbouw. Bestuurders 91% van de respondenten onderschrijft de stelling dat het gezien de toenemende complexiteit nodig is dat de deskundigheid van pensioenfondsbestuurders verbetert. 83% vindt bovendien dat bestuurders meer tijd aan hun functie zouden moeten besteden. Opvallend daarbij is dat de toenemende eisen die aan bestuurders worden gesteld, niet gepaard gaan met een hogere beloning. 66% van de respondenten vindt dat de beloning van bestuurders niet omhoog moet. 87% vindt dat de transparantie over de beloning van pensioenfondsbestuurders wenselijk is. Op de vraag in hoeverre bestuurders hun verantwoordelijkheden waarmaken, zien we een kritische houding. Een houding die de afgelopen 10 jaar bovendien flink is veranderd. Pensioenfondsbestuurders maken hun verantwoordelijkheid waar voor: NPO 2013 Hewitt / Boer&Croon 2003* <50% 13% 2% 50 74% 42% 10% 75 99% 40% 58% 100% 5% 30% *Uit onderzoek 2003: Koers bepalen: naar verdere professionalisering van de uitvoering van pensioenregelingen (uitgevoerd door Hewitt en Boer&Croon). 3

4 De resultaten op een rij. Deel 1: Ontwikkelingen 1. DNB directeur Joanne Kellermann heeft gelijk:we moeten toe naar hooguit 100 pensioenfondsen 38% 62% 62% 38% 2. Het beste alternatief voor pensioenfondsen is: fusie bpf 21% 21% multi-opf / API 25% verzekeraar ppi 15% 18% 4

5 3. De doorsneepremie is uit de tijd 53% 47% 53% 47% 4. Des te hoger de te hanteren rekenrente, des te meer jongeren benadeeld worden 56% 44% 56% 44% 5. De plannen in het regeerakkoord om de pensioenopbouw te beperken zijn een goede zaak 21% 21% 79% 79% 5

6 6. Vanwege de beperking van de fiscale ruimte zal (netto) pensioenopbouw noodzaak worden 18% 82% 18% 82% 7. Wat is de pensioenregeling van de toekomst? voorwaardelijke geïndexeerde middelloonregeling onvoorwaardelijke geïndexeerde middelloonregeling 8% 14% CDC 29% DC 22% hybride regeling 27% 8. Overstappen van het oude nominale kader naar het nieuwe reële kader is een goede zaak 39% 61% 61% 39% 6

7 9. Combinaties van pensioen, zorg en wonen hebben een mooie toekomst 46% 54% 54% 46% 10. Voor de toekomst van ons pensioenstelsel is het allerbelangrijkste: betere communicatie met de deelnemers 45% vergroting deskundigheid van bestuurders 21% betere governancestructuur 13% werken aan de reputatie van de pensioensector 21% 11. Voor écht inzicht in de pensioensituatie zouden deelnemers het (te verwachten) totale pensioeninkomen moeten kunnen relateren aan het benodigde pensioeninkomen 11% 89% 89% 11% 7

8 12. Deelnemers zouden periodiek moeten kunnen toetsen of ze op koers liggen met hun pensioenopbouw 3% 3% 97% 97% 3% 8

9 Deel 2: Governance en deskundigheid 13. Het is gezien de toenemende complexiteit nodig dat de deskundigheid van pensioenfondsbestuurders verbetert 9% 9% 91% 91% 9% 14. Pensioenfondsbestuurders zouden meer tijd aan hun functie moeten besteden 17% 83% 83% 17% 9

10 15. De beloning van pensioenfondsbestuurders zou flink opgetrokken moeten worden 34% 34% 66% 66% 16. Adviseurs hebben een te grote rol bij besluiten van pensioenfondsbestuurders 49% 51% 51% 49% 17. Pensioenfondsbestuurders maken hun eindverantwoordelijkheid waar voor: <50% 13% 50-74% 42% 75-99% 40% 100% 5% 10

11 18. Grotere transparantie over de beloning van pensioenfondsbestuurders is wenselijk 13% 87% 87% 13% 11

12 Deel 3: Uw achtergrond 19. Op welke manier bent u betrokken bij de collectieve pensioensector? als pensioenfondsbestuurder 16% werkzaam bij een bestuursbureau/pensioenfonds 11% werkzaam bij een pensioenverzekeraar of PPI werkzaam bij een pensioenuitvoerder of vermogensbeheerder in mijn rol als actuaris, accountant of anderszins als adviseur 16% 17% 17% anders 24% 20. Bij wat voor soort pensioenorganisatie bent u betrokken? opf 65% bpf 32% bpr 3% pensioenverzekeraar ppi 12

13 21. Hoe groot is het belegd vermogen van uw pensioenfonds? minder dan 10 mln euro tussen de 10 en de 100 mln euro 14% tussen de 100 mln en de 1 miljard euro 41% tussen de 1 miljard en 5 miljard euro 27% meer dan 5 miljard euro 19% 13

14 Over het Nationaal Pensioen Onderzoek 2013 Het Nationaal Pensioen Onderzoek is een onafhankelijk initiatief van Financial Marketing-bureau Bridgevest, Pensioen Bestuur & Management en Cardano. Met het NPO streven de initiatiefnemers naar een overzicht van de professionele mening van pensioen-minded Nederland over inhoudelijke key-issues van onze pensioenen van vandaag en morgen. Het onderzoek is gericht op actuele pensioenthema s en -ontwikkelingen. De uitkomsten van het onderzoek worden vrij ter beschikking gesteld aan alle deelnemers. Meer informatie? Voor nadere informatie of een uitgebreide rapportage van de resultaten kunt u contact opnemen met de initiatiefnemers van het Nationaal Pensioen Onderzoek. Wido Mazee, Partner Bridgevest E: wm@bridgevest.com T: Carel Petersen, hoofdredacteur van Pensioen Bestuur & Management E: info@pensioenbestuurenmanagement.nl T: