Mijn klant is failliet... wat nu?

Transcriptie

1 Mijn klant is failliet... wat nu?

2 Mijn klant is failliet... wat nu? Je kunt zelf je bedrijf goed op orde hebben, maar wat doe je als je klant failliet gaat? Goed geïnformeerd zijn is het halve werk en Input helpt je op weg. Graag geven wij je meer informatie over: Wat gaat er gebeuren als je klant failliet wordt verklaard? Wat is een faillissement en wie en wat spelen een rol? Het faillissement in detail Soorten schulden De curator Wat gaat er gebeuren als je klant failliet wordt verklaard? De gang van zaken Als een bedrijf failliet is verklaard, stelt de rechtbank een curator aan die volledig verantwoordelijk is voor de afhandeling van de openstaande rekeningen. De curator is het aanspreekpunt voor alle partijen.. Hij is de enige die namens het failliete bedrijf mag handelen. Vorderingen indienen De curator stelt iedereen bij wie de klant nog schulden heeft op de hoogte van het faillissement via een brief. Als je niet op de hoogte bent gesteld neem dan zelf contact op met de curator op om jouw vordering(en) in te dienen en op de lijst te laten zetten. De curator dient ook de belangen van de schuldeisers in de gaten te houden. Verificatievergadering Als de curator een overzicht heeft van alle openstaande facturen, dan volgt er een verificatievergadering. In deze vergadering worden alle schulden besproken. Stel dat je alleen een mondelinge afspraak had met je failliete klant, dan kan de curator je vordering betwisten. In deze vergadering kan je de afspraak en factuur toelichten. Input Adviesgroep BV pagina 2 van 11 18/11/2011

3 Ga ik mijn geld krijgen? De curator probeert een akkoord te bereiken met de schuldeisers. De kans bestaat dat je maar een klein deel of helemaal niets van jouw factuur ontvangt want de openstaande facturen van instanties als de Belastingdienst en het UWV - Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen - hebben altijd voorrang bij betaling omdat dit preferente schuldeisers zijn. Heb jij je zaken goed geregeld? Zijn jouw producten aan de klant geleverd 'onder voorbehoud van eigendom' en zijn deze nog niet betaald? Dan heb je je zaken goed geregeld en is het mogelijk om via de curator terughalen de goederen terug te halen. Let op: je moet wel een eigendomsvoorbehoud clausule in je algemene voorwaarden hebben en duidelijk kunnen aantonen dat het jouw producten zijn. Input Adviesgroep BV pagina 3 van 11 18/11/2011

4 Wat is een faillissement en wie en wat spelen een rol? Wat is een faillissement en wie kan failliet worden verklaard? Een faillissement is een gerechtelijk beslag op het hele vermogen van de failliet ten behoeve van de schuldeisers. Een failliet kan een privépersoon zijn of een rechtspersoon*. * Een rechtspersoon is een zelfstandige drager van rechten en plichten zoals een BV, een NV, een stichting of een vereniging. Door een rechtspersoon op te richten, vermijdt men een directe privéaansprakelijkheid Wie kunnen een faillissement aanvragen? Een faillissement door de schuldenaar zelf of door één of meer schuldeisers kan worden aangevraagd Hoe wordt een faillissement aangevraagd? Schuldeisers kunnen het faillissement van de schuldenaar aanvragen uitsluitend met behulp van een advocaat, deze dient een verzoekschrift in te dienen bij de rechtbank van de plaats waar de schuldenaar woont, gevestigd is of kantoor houdt. Of de schuldenaar kan zelf of met behulp van een advocaat aangifte doen van zijn eigen faillissement bij de rechtbank. Hoe wordt een faillissement openbaar gemaakt? Alle uitgesproken faillissementen, surseances en schuldsaneringen staan op de website en worden officieel in de Nederlandse Staatscourant gepubliceerd en tevens in een lokaal/or regionale publicatie (krant) om iedereen te informeren en in de gelegenheid te stellen om eventuele vorderingen alsnog in te dienen. Wie neemt de zaken waar nu het faillissement is uitgesproken? De rechtbank benoemd een curator en deze zal het faillissement af wikkelen. De curator neemt het beheer van het vermogen van de failliet over en de schuldeisers kunnen hun vordering op de gefailleerde indienen. Zie verder in dit document meer details omtrent de curator. Wordt er toezicht gehouden op de curator? Jazeker, de rechtbank stelt bij de uitspraak van het faillissement ook een rechter-commissaris aan om toezicht te houden op de curator en de afwikkeling van het faillissement. De rechter-commissaris maakt deel uit van de Insolventieafdeling van de rechtbank. Input Adviesgroep BV pagina 4 van 11 18/11/2011

5 Het faillissement in detail Wanneer kan een faillissement worden aangevraagd? Als er tenminste twee schuldeisers zijn; Als er tenminste twee schulden zijn, waarvan er tenminste één opeisbaar is; Als het bedrijf/persoon heeft opgehouden te betalen Wat is een opeisbare schuld? Dit is een transactie waarbij de contractueel overeengekomen betalingstermijn is overschreden. Meer omtrent de diverse soorten schulden verderop in dit document. Wat zijn de fasen van een faillissement? Bewaarfase De bewaarfase is de eerste fase van elk faillissement. De curator gaat zich zich een beeld vormen van het faillissement door na te gaan welke activa er zijn en welke schulden er zijn. Verificatie van de schulden Doordat de gefailleerde de beschikking over zijn vermogen verliest, kan en mag hij zijn schulden niet meer betalen. De curator dient de bezittingen van de failliet te gelde te maken en op grond van de wettelijke regels uit te delen onder de schuldeisers. Daartoe dient hij onder meer vast te stellen welke schuldeiser daadwerkelijk een vordering heeft, en welke rang of voorrang aan die vordering verbonden is. De curator maakt van alle vorderingen die schuldeisers bij hem indienen een lijst. Indien de curator een gediende vordering betwist, kan de schuldeiser bij het einde van het faillissement (als daartoe aanleiding is) daartegen opkomen bij de rechtbank. Input Adviesgroep BV pagina 5 van 11 18/11/2011

6 Vereffening Het systeem van de Faillissementswet bepaalt dat aan het einde van het faillissement de curator overgaat tot vereffening van de boedel, het te gelde maken of verkopen van de bezitting van de failliet. In de praktijk verkoopt de curator de bezitting van de failliet aan het begin van het faillissement, of zodra hij enig actief aantreft. De verkoop geschiedt in het openbaar door middel van een veiling, of onderhands. Voor onderhandse verkoop heeft de curator altijd de toestemming van de rechter-commissaris nodig. Beëindigen Een faillissement kan eindigen door: o Vernietiging, Nadat de rechtbank een faillissement heeft uitgesproken kan de gefailleerde tegen dat faillissementsvonnis hoger beroep of verzet aantekenen. Als de gefailleerde kan aantonen dat hij geen schulden onbetaald heeft gelaten of indien hij voor de behandeling van het beroep alsnog zijn schulden betaalt of een regeling treft met zijn schuldeisers dan kan het Gerechtshof / de rechtbank het faillissement vernietigen, en wordt het faillissement geacht nooit te hebben bestaan. De voorheen gefailleerde wordt weer volledig beschikkingsbevoegd en zal al zijn schulden zoals elk ander moeten betalen. Input Adviesgroep BV pagina 6 van 11 18/11/2011

7 o Opheffing, Een faillissement wordt door de rechtbank opgeheven bij gebrek aan baten als de (opbrengst van) de bezittingen van de failliet niet voldoende zijn om de boedelkosten, waaronder het salaris van de curator, te betalen. De rechtspersoon houdt op te bestaan; ingeval van een natuurlijk persoon eindigt het faillissement weliswaar maar verdwijnen de schulden niet: daarvoor blijft de (voorheen) gefailleerde aansprakelijk. In de praktijk eindigen de meeste faillissementen door opheffing bij gebrek aan baten. o Vereenvoudigde afwikkeling Indien er voldoende middelen zijn om de boedelkosten te kunnen betalen en er een bedrag overblijft waarmee uitsluitend de preferente schulden (al dan niet gedeeltelijk) kunnen worden betaald, zal het faillissement eindigen door vereenvoudigde afwikkeling. De concurrente schulden zullen in het geheel niet worden betaald (ook niet gedeeltelijk). Als een faillissement vereenvoudigd wordt afgewikkeld is de curator verplicht alle schuldeisers (dus ook de concurrente crediteuren) daarvan schriftelijk op de hoogte te stellen. o Homologatie van een uitdelingslijst. Indien er voldoende middelen zijn om niet alleen de boedelkosten en de preferente schuldeisers te betalen, maar om aan concurrente crediteuren uit te keren, zal de curator een uitdelingslijst maken. Op deze uitdelingslijst staat aangeven welke schuldeisers er zijn, welk bedrag elk van hen te vorderen heeft, en welk percentage aan hen kan worden uitgekeerd. De uitdelingslijst zal tijdens een verificatievergadering, gehouden op de rechtbank, worden vastgesteld. Schuldeisers die het met de samenstelling van de uitdelingslijst niet eens zijn, kunnen daartegen in een zogenaamde renvooiprocedure opkomen. Nadat de uitdelingslijst definitief is vastgesteld, zal de curator het aan elke schuldeiser toekomend bedrag uitbetalen. Indien de failliet een natuurlijk persoon is, kan hij net als bij surseance van betaling zijn schuldeisers een akkoord aanbieden. Betekent het einde van een faillissement dat een failliet ook verder schuldenvrij is? Als de failliet een rechtspersoon is, betekent het einde van het faillissement in alle gevallen het einde van het bestaan van die rechtspersoon. Bij een natuurlijk persoon is de failliet alleen van zijn schulden af indien zijn schuldeisers het akkoord hebben aanvaard en dit door de rechtbank is gehomologeerd. In alle andere gevallen blijven de schulden staan. Input Adviesgroep BV pagina 7 van 11 18/11/2011

8 Soorten schulden Welke soorten faillissementsschulden zijn er? Boedelschulden Een boedelschuld is een vordering die is ontstaan na de datum waarop een faillissement is uitgesproken, indien de wet dat bepaalt of als de vordering door toedoen van de curator is ontstaan. Naast het salaris van de curator gaat het bijvoorbeeld om werknemers die nog loon te vorderen hebben voor werk dat na de faillissementsuitspraak is verricht of om huurpenningen over de periode die ligt na de faillissementsdatum. Preferente pre-faillissementsschulden Preferente schulden zijn vorderingen die op grond van de wet voorrang hebben boven andere schulden. Aan het einde van het faillissement zullen deze voor andere schulden moeten worden voldaan, de belastingschulden zijn het meest bekende voorbeeld. Concurrente pre-faillissementsschulden Concurrente vorderingen zijn alle vorderingen op de failliet die voor de faillissementsdatum zijn ontstaan en niet preferent zijn. Niet verifieerbare schulden Dit is de restcategorie van schulden die zijn ontstaan na de faillissementsdatum, maar zonder dat de wet bepaalt dat het een boedelschuld is en zonder dat de curator daarvoor verantwoordelijk is.. Input Adviesgroep BV pagina 8 van 11 18/11/2011

9 De Curator Wat is een curator? Een curator is een door de rechtbank benoemde advocaat die het faillissement van een bedrijf, organisatie of persoon afwikkelt. Wat zijn de bevoegdheden van de curator? De curator staat onder toezicht van de rechter-commissaris. Dat is een lid van de rechtbank die het faillissement heeft uitgesproken. Maar in de dagelijkse praktijk heeft een curator zeer veel macht. Zodra een faillissement is uitgesproken, neemt hij de bedrijfsvoering op zich. Een directie heeft op dat moment niets meer te vertellen. De curator beslist. De curator zal zo snel mogelijk een overzicht proberen te krijgen van alle schulden en bezittingen van een failliete organisatie. Dit moet snel gebeuren en daarom zal een curator zo snel mogelijk proberen de kansen te bekijken voor een doorstart en zal hij onderhandelen met potentiële gegadigden maar ook zal hij beslissen of het bedrijf tijdens het faillissement doordraait of niet. Meestal hebben schuldeisers een groot belang bij de doorstart van een bedrijf, omdat de opbrengst van de boedel dan het hoogst is en de kans groter is dat ze nog een deel van hun vordering terugkrijgen. Vandaar de haast van de curator. In de eerste dagen na een faillissement draait een curator vele overuren. Een curator maakt ook verslagen van de afwikkeling van een faillissement en die zijn openbaar. Aan wiens kant staat de curator? Een curator streeft naar een zo hoog mogelijke opbrengst van de boedel en staat niet aan de kant van het personeel of van één specifieke andere partij. De curator weegt de belangen van de verschillende schuldeisers tegen elkaar af met als doel is een zo goed mogelijke regeling die tegemoet komt aan de belangen van alle schuldeisers. Wat is het verschil tussen een curator en een bewindvoerder? Een bewindvoerder opereert tijdens de surseance (uitstel van betaling) van een organisatie, een curator na een faillissement. Als een surseance overgaat in een faillissement is het vaak wel dezelfde advocaat die de boedel afwikkelt. Alleen heet hij of zij dan geen bewindvoerder meer, maar curator. Wie betaalt de curator? De curator wordt betaald uit de boedel van het faillissement. De curator mag daarvoor een uurtarief declareren dat jaarlijks wordt vastgesteld. Input Adviesgroep BV pagina 9 van 11 18/11/2011

10 Training Juridische Aspecten Een tweedaagse training waarbij aandacht wordt besteed aan kennisoverdracht maar ook aan cases en praktijkoefeningen. De training richt zich op de diverse juridische aspecten waarmee je te maken krijgt bij zakelijke transacties en de juridische implicaties van nonbetaling en insolventie. Je leert onder andere over het opstellen van een contract inclusief Algemene Voorwaarden, maar ook over de dwangmiddelen leidend tot betaling na een vonnis. Leerdoel De deelnemers leren incassoproblemen te voorkomen. In bepaalde gevallen moet je toch juridische stappen nemen, omdat alle voorgaande acties niet tot resultaat hebben geleid, te weten betaling. De slagingskans van een juridische procedure verhoogt aanzienlijk, indien je de nodige voorzieningen treft bij aanvang van de zakenrelatie. Een goede redactie van de overeenkomst, het inlassen van specifieke contractuele bepalingen en sluitende verkoopvoorwaarden, zijn in die context een must. Onderwerpen Overeenkomsten (rechtshandelingen, nietig, vernietigbaar en bescherming derden) Het bindend zijn van offertes en het wederzijds eisen van nakoming Algemene Voorwaarden (definitie, vereisten en toepassing) Ondernemingsvormen en aansprakelijkheid Facturen en betalingen (vereisten aan een factuur) Eigendom en eigendomsvoorbehoud Recht van reclame, reclametermijn en dossiervorming Non-betaling (herinnering, verzuim, ingebrekestellingen en sancties) Ontbinding van overeenkomsten (definitie, wijze en gevolgen) Het incassobureau (de positie, wettelijke rente, buitengerechtelijke kosten en mediation) Juridische procedures (soorten, conservatoir beslag, kort geding, executiemaatregelen) Surseance, faillissement en WSNP Voor meer informatie: Input Adviesgroep BV pagina 10 van 11 18/11/2011

11 Input Adviesgroep Specialist op het gebied van kredietverzekeringen en creditmanagement Input Adviesgroep is een specialist op het gebied van kredietverzekeringen en heeft jarenlang ervaring in de wereld van creditmanagement. Een onafhankelijke, objectieve en onpartijdige intermediair in zakelijke dienstverlening. Uw sparringpartner Graag bieden wij ons aan als sparringpartner om je te adviseren hoe verliezen op debiteuren tot een minimum beperkt kunnen worden. Een kredietverzekering biedt hiertoe maximale zekerheid. Bedrijven blijken vaak tegen van alles verzekerd te zijn, behalve tegen het risico dat hun afnemers insolvabel raken en daardoor zelf niet betaald krijgen. Veel faillissementen ontstaan om deze reden. Bezoek voor meer informatie Input Adviesgroep BV pagina 11 van 11 18/11/2011