RISICO SCAN UW RISICOSCAN

Transcriptie

1 RISICO SCAN 2014 UW RISICOSCAN Uw bedrijfsspecifieke risicoscan is een praktisch overzicht van de risico s die relevant zijn voor uw organisatie. Op basis van de bevindingen kunnen risico s worden voorkomen, verzekerd, en kan de schade vooraf worden beperkt door continuïteitsprocessen in te richten. DEZE RISICOSCAN IS ONDERDEEL VAN DE DIENSTVERLENING VAN HET BESPAARHUIS. VOOR MEER INFORMATIE: BESPAARHUIS.NL/RISICOMANAGEMENT 1

2 UW CONTACTGEGEVENS Voorbeeld Bedrijf BV De Uw heer bedrijfsspecifieke van Loon risicoscan is een praktisch overzicht van de Postbus risico s die 123 relevant zijn voor uw organisatie. Op basis van de bevindingen 1000AA kunnen risico s Amsterdam kunnen worden voorkomen, verzekerd, en kan de schade Telefoon vooraf worden beperkt door contuiniteitsprocessen in te richten. info@voorbeeld.nl UW RISICOMANAGER Het Uw bedrijfsspecifieke Bespaarhuis BV risicoscan is een praktisch overzicht van de Lennart risico s die van relevant Gastel zijn voor uw organisatie. Op basis van de bevindingen Postbus kunnen risico s 209 kunnen worden voorkomen, verzekerd, en kan de schade 2800 vooraf AE worden GOUDA beperkt door contuiniteitsprocessen in te richten. Telefoon info@bespaarhuis.nl 2

3 INHOUDSOPGAVE Hoofdstuk 1 Over Het Bespaarhuis Hoofdstuk 2 Voorbeeld Bedrijf BV Hoofdstuk 3 Informatie over uw sector Hoofdstuk 4 Verzekeringsanalyse Hoofdstuk 5 Uw bedrijf en risicomanagement Risico analyse Risico profiel Risico beheersing Risico financiering (verzekeringen) Hoofdstuk 6 Vervolgstappen Hoofdstuk 7 Actielijst DISCLAIMER Het Bespaarhuis aanvaardt niet: de aansprakelijkheid voor het identificeren, signaleren of elimineren van gevaren, noch voor schade ontstaan hierdoor; de verplichting voor het melden van feiten of omstandigheden vastgesteld bij het bezoek of in het rapport. Dit valt volledig onder de bevoegdheid en verantwoordelijkheid van de in dit rapport genoemde relatie ; de aansprakelijkheid uit een op relatie rustende verplichting voortvloeiend uit (wettelijke) regels en/of statuten. Het opvolgen van een door ons afgegeven advies vrijwaart u niet van wettelijke of contractuele verplichtingen en is geen waarborg voor het zonder gevaar of schadelijk zijn van uw producten, diensten, bedrijfsinstallaties, gebouwen, financiële zekerheid etc. 3

4 HOOFDSTUK 1: HET BESPAARHUIS De geschiedenis van Het Bespaarhuis begint ruim 140 jaar geleden als makelaar in verzekeringen en pensioenen. Inmiddels zijn wij gegroeid tot een innoverende financiële dienstverlener. Daarnaast zijn wij lid van Adfiz, een organisatie die de kwaliteit, vakkundigheid en onafhankelijkheid van haar leden bewaakt. ZAKELIJKE VERZEKERINGEN Naast het beheer en het adviseren van het gehele assortiment van schadeverzekeringen en pensioenregelingen, fungeren wij als helikopter en overzien alle aanbiedingen op de markt, de ins en outs, de vraag en het aanbod. Voor onze klanten durven wij te stellen dat door onze actieve en waakzame houding hun verzekeringspakket altijd up to date is tegen de scherpst mogelijke tarieven. In de praktijk blijkt dat onze helikopterview in de verzekeringsbranche niet veel voorkomt. Door onze werkwijze kunnen wij nieuwe klanten een besparing realiseren van soms vele duizenden euro s per jaar. ONDERSCHEIDINGEN De afgelopen jaren heeft Het Bespaarhuis verschillende (nominaties) voor een aantal awards ontvangen. Het Bespaarhuis is voorgedragen en genomineerd voor: De Gouden Schilden; Transitie Award 2011/2012 De Gouden Schilden; Beste Adviesorganisatie 2009/2010 Het Bespaarhuis is winnaar van: De Generali VB Innovatieprijs 2008/2009 De Allianz Ondernemersprijs 2008 ALLES BEGINT MET DE RISICOSCAN Ondernemen is geen kwestie van risico s negeren, maar juist van het zo goed mogelijk benoemen en inschatten van die risico s. Daarom bieden wij de Risicoscan: een uitgebreide analyse waarmee wij voor u alle aspecten van uw bedrijf, uw personeel en uw ondernemerschap beoordelen op mogelijke risico s. UW PERSOONLIJKE RISICOMANAGER U heeft een vaste risicomanager. Hij of zij begeleidt de hele Risicoscan en rapporteert de uitkomsten aan u. Wanneer u direct of op een later moment de adviezen wilt omzetten in concrete acties, dan kunt u altijd een beroep doen op deze risicomanager. Hoge Gouwe Hoge 1 Gouwe Hoge Gouwe LA 2801 Gouda LA 2801 Gouda LA Gouda Postbus Postbus Postbus AE 2800 Gouda AE 2800 Gouda AE Gouda t t 0182 t f f 0182 f

5 HOOFDSTUK 2: VOORBEELD BEDRIJF BV Op basis van de door Het Bespaarhuis uitgevoerde inventarisatie, hebben wij uw organisatie en risicoprofiel opgesteld. Een en ander treft u hierna aan. Dit overzicht heeft als basis gediend bij de beoordeling en analyse van de risico s, risicobeheersmaatregelen en verzekeringsportefeuille. Dit bedrijfsprofiel is samengesteld op basis van bla bla ACHTERGRONDINFORMATIE Nieuwe relatie RECHTSPERSOON Overzicht van de op uw bedrijf van toepassing zijnde branche, rechtspersoon, naam en activiteiten. Branche (Groot)handel Autodeurknopjes Rechtspersoon Uw bedrijf heeft 1 rechtspersoon Met deze analyse is 1 rechtspersoon beoordeeld MISSIE De missie van Voorbeeld Bedrijf BV valt als volgt te omschrijven: bla bla BEDRIJFSDOELSTELLINGEN De bedrijfsdoelstellingen zijn: bla bla STRATEGIE De strategie om de doelstellingen te realiseren valt als volgt te omschrijven: bla bla GEÏNVENTARISEERDE ONDERWERPEN IN KAART GEBRACHT Aansprakelijkheid Afnemers Bedrijfsmiddelen ( kritisch ) Financiële gegevens Kredietrisico Rechtspersoon + activiteiten Naam rechtspersoon Dhr. van Loon Activiteiten rechtspersoon (1.) Dhr. van Loon KvK nummer: Holdingactiviteiten [holding] Handel in deurpostknopjes Toekomstplannen voor de komende twee jaar Koop bedrijfspand, Nieuw- en/of verbouw bedrijfspand LEVERINGSVOORWAARDEN / INKOOPVOORWAARDEN DERDEN Overzicht van de op uw bedrijf van toepassing zijnde leveringsvoorwaarden en inkoopvoorwaarden. Leveringsvoorwaarden Branchevoorwaarden Inzet branche- en/of eigen leveringsvoorwaarden De eigen leveringsvoorwaarden worden consequent ingezet en er wordt naar verwezen. De leveringsvoorwaarden zijn afgedrukt op het briefpapier Inkoopvoorwaarden Acceptatie inkoopvoorwaarden van afnemers/opdrachtgevers Er worden (inkoop)voorwaarden van afnemers/ opdrachtgevers geaccepteerd 5

6 AFNEMERS Overzicht van de op uw bedrijf van toepassing zijnde afnemers. Samenstelling afnemers Particulieren: 80 % Bedrijven: 20 % MILIEU Overzicht van het op uw bedrijf van toepassing zijnde milieurisico. Boekjaar Het boekjaar loopt van: 1 januari t/m 31 december Er is géén sprake van seizoensgevoeligheid. De omzet is gelijkmatig over het jaar verdeeld BETALINGSVERKEER Overzicht van de voor uw bedrijf van toepassing zijnde betalingstermijnen en oninbare vorderingen en soort afnemers. KREDIET Milieu Kans op (aanzienlijke) vervuiling aan: Niet van toepassing Inkomende betalingen Contant: 80% Op rekening: 20% KRITISCHE BEDRIJFSMIDDELEN Kritisch bedrijfsmiddel Er zijn kritische bedrijfsmiddelen in uw bedrijf aanwezig Overzicht van de in uw bedrijf aanwezige kritische bedrijfsmiddelen. 1) bla bla Maximaal toegestane uitval duur: 1 Omzetderving per week vanaf max. uitval duur: EUR 1 Reserve-onderdelen kritische onderdelen: nee INKOMSTEN Overzicht van de op uw bedrijf van toepassing zijnde inkomsten. Omzet Omzet afgelopen boekjaar: EUR Omzet (verwachting) lopend boekjaar: EUR Omzet (verwachting) volgend boekjaar: EUR Omzet USA/Canada Er wordt géén (directe) omzet gegenereerd uit USA/Canada Brutowinst (vaste kosten + netto winst) Afgelopen boekjaar: EUR (Verwachting) lopend boekjaar: EUR (Verwachting) komend boekjaar: EUR Betalingscondities Gehanteerde betalingstermijn: 60 dagen Gemiddelde betalingstermijn door afnemers: 60 dagen Gemiddeld bedrag aan uitstaande vorderingen EUR Oninbare vorderingen Op jaarbasis oninbaar: EUR 5000 Samenstelling afnemers Particulieren: 80 % Bedrijven: 20 % Kritische afnemers Er zijn géén kritische afnemers SCHADEHISTORIE In dit overzicht treft u een overzicht aan van de in uw bedrijf (bijna) voorgevallen schades. OVERZICHT (BIJNA) VOORGEVALLEN SCHADES nvt 6

7 HOOFDSTUK 3: INFORMATIE OVER UW SECTOR KENMERKEN Een groothandel is een (commerciële) onderneming die voor eigen rekening en risico goederen verhandelt die: buiten de eigen onderneming zijn vervaardigd en die aan bedrijfsmatige (niet-consumptieve) afnemers, dat wil zeggen andere ondernemingen worden afgeleverd. De hoofdfunctie van de groothandel is het voortstuwen van goederenstromen. De groothandel intermedieert tussen de mogelijkheden die de leverancier heeft om te verkopen en de mogelijkheden die de afnemer heeft om te kopen. Er zijn verschillende typen groothandels: Importeurs, die zich in hoofdzaak richten op aankoop van goederen op de buitenlandse markt en verkoop daarvan op de binnenlandse markt; Exporteurs, die in hoofdzaak producten uit eigen land verkopen aan de buitenlandse markt; Im- en exportbedrijven, die voornamelijk actief zijn op de buitenlandse markt. Door middel van wederexport kunnen zij ook importgoederen uitvoeren; Handelshuizen die veelal uiteenlopende assortimentsgroepen voeren en die sterk gericht zijn op de internationale handel, al dan niet via hun moederland; Binnenlandse groothandel, die zich zowel voor de inkoop als voor de verkoop op de binnenlandse leveranciers en afnemers richt; Grossiers, die voornamelijk op de binnenlandse markt inkopen en leveren aan detailhandel en grootverbruikers; In- en verkoopkantoren van buitenlandse productieondernemingen; deze worden statistisch tot de groothandel gerekend. Zij vervullen goeddeels ook dezelfde functie als de voornoemde typen groothandelsbedrijven; Zelfbedieningsgroothandel; groothandel waar de ondernemer zelf de producten pakt en afrekent bij een kassa. Ketens als Hanos, Makro en Sligro kennen een dergelijke formule. De groothandel bevindt zich dus midden in de supply chain. De basisactiviteiten zijn inkoop, verkoop en assortimentssamenstelling zijn de basisactiviteiten die in toenemende mate worde uitgebreid met logistieke diensten, financiering van voorraad en debiteuren en het leveren van productinformatie. Van onderscheidend belang is de toegevoegde waarde die een groothandel in de keten kan leveren. Daarnaast zijn snelheid, assortiment en kwaliteit van groot belang. TRENDS EN ONTWIKKELINGEN Supply chains worden steeds complexer en dus risicovoller; Volatiele grondstofprijzen beïnvloeden de marge; Afnemers hebben toenemende aandacht voor supplychain-management om de kosten en risico s in de keten te reduceren door efficiencyverbetering, voorraadoptimalisatie en controleerbaarheid; Groothandelsbedrijven zullen zich in toenemende mate internationaal gaan oriënteren in verband met de toenemende internationalisering en loskoppeling van productie- en consumptielocatie; Afnemers en consumenten stellen steeds meer eisen op het gebied van Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen. Met name waar het om producten uit het verre buitenland gaat, krijgt de groothandel hierbij de rol van poortwachter; Grillige ontwikkelingen op specifieke afzetmarkten door koersschommelingen en economische instabiliteit; E-businesstoepassingen dwingen de groothandel tot het leveren en aantonen van toegevoegde waarde in de keten. VOORUITZICHTEN De export blijft de belangrijkste aanjager van de groei, met Duitsland als belangrijkste afzetmarkt. Aandacht van de bedrijven verdienen echter ook de opkomende markten als China, India, Rusland en Brazilië. Ondanks de groei blijft de marktsituatie niet gemakkelijk. Een oorzaak is de stijging van de inkoopprijzen, die door de sterke concurrentie moeilijk kan worden doorberekend aan afnemers. Nog efficiënter werken is dan ook cruciaal. Hierbij dient vooral te worden gezocht naar slimmere oplossingen en meer afstemming in de keten. 7

8 HOOFDSTUK 4: AANDACHTSPUNTEN VERZEKERINGSANALYSE Op basis van de uitgevoerde verzekeringsanalyse treft u hierna per verzekeringssoort een overzicht aan van de aandachtsgebieden die overeenkomen met de beoordeling: Zéér kritisch Redelijk kritisch AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING Verzekerde bedragen niet marktconform Verzekerd is ; gangbaar is Verzekerde heeft op 3 mei 2012 aangegeven van verzekering hiervan af te zien. Opzicht uitgesloten Schade als gevolg van opzicht is momenteel niet meeverzekerd. Dit houdt in dat de aansprakelijkheid van uw organisatie voor schade toegebracht aan zaken die u huurt, gebruikt, ter bewerking, behandeling, bewaring, vervoer of om welke andere reden ook onder u (onder uw opzicht) mocht hebben, van de dekking is uitgesloten. De opzichtuitsluiting geldt gewoonlijk niet voor zaken van ondergeschikten waarvoor u als werkgever aansprakelijk kan zijn. U heeft aangegeven dit te willen verzekeren. Wij hebben dit risico per 29 maart 2012 bij verzekeraar in dekking gegeven. Verzekerde bedragen te laag Gezien de activiteiten waarmee uw organisatie zich bezighoudt, zijn de huidige verzekerde bedragen te laag. Supercontractuele aansprakelijkheid niet verzekerd In uw aansprakelijkheidsverzekering is thans géén dekking voor supercontractuele aansprakelijkheid. Het komt regelmatig voor dat een contractpartij zich door middel van een contract laat vrijwaren voor schade aan derden; ook indien u daar feitelijk niet aansprakelijk voor bent. Uw aansprakelijkheidsverzekering verleent hiervoor thans géén dekking. Indien gewenst zullen wij voor u onderzoeken tegen welke condities en tegen welke premie verzekeraars eventueel bereid zijn dit risico mee te verzekeren. Tenaamstelling verzekerde(n) onjuist De tenaamstelling van de te verzekeren rechtsperso(o)n(en) is niet juist vermeld. Voordeel BV dient te zijn Voorbeeld BV Financieel boekjaar loopt niet gelijk met vervaldatum polis Het boekjaar (1 juli t/m 30 juni) van uw organisatie loopt niet gelijk met de vervaldatum ( ) van deze polis. Eén van de argumenten om boekjaar en vervaldatum gelijk te laten lopen is dat het eenvoudiger kan zijn om naverrekeningsgegevens (bijv. omzet, aantal personeelsleden etc.) aan te leveren. (Nog) géén omzet USA/Canada Uw organisatie genereert thans (nog) géén omzet naar USA/Canada. Met name de claimcultuur en de omvangrijke claims die uit deze landen komen zijn berucht. Mocht Voorbeeld Bedrijf BV van plan zijn in de nabije toekomst wel zaken te gaan doen met afnemers in USA/ Canada, adviseren wij u dit zo spoedig mogelijk te melden zodat het tijdig kan worden afgestemd met verzekeraars. 8

9 Afwijken van eigen leveringsvoorwaarden niet verzekerd Het komt voor dat de leveringsvoorwaarden van uw organisatie terzijde worden gesteld. Dit kan betekenen dat verzekeraars een eventuele schade zullen afwijzen omdat de voorwaarden van derden meer aansprakelijkheden bij uw organisatie neerlegt dan op basis van uw eigen leveringsvoorwaarden het geval zou zijn. In uw polis is thans géén regeling opgenomen waarmee u de vrijheid heeft om (bijv. uit commerciële overwegingen) af te wijken van uw eigen leveringsvoorwaarden. Verzekeringstechnisch is dit wel mogelijk, mogelijk is er dan wel een eigen risico van toepassing. Graag onderzoeken wij voor u de mogelijkheden. BRAND - GEBOUWEN VERZEKERING Géén opruimingskosten meeverzekerd Opruimingskosten zijn op uw brandverzekering niet (mee)verzekerd. Dit betekent dat kosten die gemaakt worden voor het afbreken, wegruimen en afvoeren van puin, anders dan ten behoeve van het vaststellen van de schade, niet gedekt zijn. Indien in uw bedrijf materialen zoals asbest, chemische stoffen en dergelijke aanwezig zijn, verdient het aanbeveling om door een taxateur een schatting van de opruimingskosten te laten maken. U heeft aangegeven dit te willen verzekeren. Wij zullen hiervoor een offerte uitbrengen. Géén taxatie (deel) panden en/of huurdersbelang Een (deel van de) gebouw(en) is resp. zijn niet getaxeerd (zie bedrijfs/organisatieprofiel). Wij adviseren u de panden die thans niet getaxeerd zijn ook te laten taxeren zodat er bij een onverhoopte schade geen discussie over de waarde direct voor de schade kan ontstaan. De vooraf getaxeerde waarde geldt als basis voor de schadevergoeding, dat wil zeggen dat de waarde wordt vergoed, volgens de vooraf in het rapport (vast) getaxeerde bedragen, zonder aftrek voor economische- en/of technische veroudering. Bij de waardering wordt op meer zaken gelet, bijvoorbeeld: Herbouwwaarde (op dezelfde locatie met dezelfde bestemming); Verbouwingskosten (bij gehuurde panden) welke aan het pand aangebrachte verbeteringen, verbouwingen zijn voor rekening van de verzekerde aangebracht; Opruimingskosten (rekening houdende met de milieuaspecten); BTW wel/niet verrekenbaar. Géén indexclausule van toepassing Met opname van de indexclausule wordt het volgende geregeld: per de premievervaldag worden de verzekerde som en in evenredigheid daarmee de premie verhoogd of verlaagd overeenkomstig het laatste door een onafhankelijk deskundige instelling berekende indexcijfer. Op basis van de meeste voorwaarden bedraagt de maximum verlaging/verhoging 125% van de laatst vastgestelde verzekerde som. Bij schade zullen experts ook een raming geven van het indexcijfer op het moment van de schade. Het is belangrijk om de juiste startwaarde vast te stellen. Het meest voor de hand liggend is om dit door een taxateur te laten doen. Indien een indexclausule op de polis wordt opgenomen geldt voor gebouwen dat de geldigheidsduur van het taxatierapport van 3 jaar naar 6 jaar kan worden verlengd. Het voordeel voor u is: Lagere taxatiekosten! (slechts 1 x per 6 jaar een rapport laten opmaken); U gaat altijd van de juiste startwaarde uit. Géén fundamenten meeverzekerd Fundamenten zijn op uw brandverzekering niet meeverzekerd. Dit betekent dat schade aan fundamenten door bijvoorbeeld ontzetting of scheurvorming als gevolg van brand en/of explosie thans niet verzekerd is. Indien uw bedrijf gebruik maakt van bijvoorbeeld gasverwarming of indien er in verband met de activiteiten die binnen uw bedrijf plaatsvinden sprake kan zijn van een explosie, is het meeverzekeren van de fundamenten gewenst. Wij geven u in overweging de fundamenten mee te verzekeren. 9

10 NIET AANGETROFFEN/MOGELIJK WEL VAN BELANG AANSPRAKELIJKHEID GERELATEERD Bestuurders & Commissarissen Aansprakelijkheidsverzekering (BCA) Milieuschadeverzekering WEGAM/WEGAS verzekering GEBOUWEN, INVENTARIS, GOEDEREN GERELATEERD Bedrijfsschadeverzekering Glasverzekering Goederenverzekering Machinebreuk- / bedrijfsschadeverzekering FINANCIËN GERELATEERD Fraudeverzekering Geldverzekering Kredietverzekering VERVOER GERELATEERD Transportverzekering Motorrijtuigenverzekering PERSONEN GERELATEERD ANW-hiaatverzekering (Collectieve) ongevallenverzekering Pensioenverzekering Reisverzekering Verzuimverzekering WGA eigen risicodragerschap verzekering WGA hiaat verzekering WIA bodem verzekering (Collectieve) ziektekostenverzekering OVERIG GERELATEERD Constructie All Risks (CAR) verzekering U heeft aangegeven deze verzekering zo spoedig mogelijk te willen afsluiten. Wij zullen ervoor zorgdragen dat u uiterlijk 1 juni 2012 de keuze heeft uit 3 offertes. Teeltplanverzekering 10

11 Heeft u vragen naar aanleiding van dit voorbeeld? Neem dan contact met ons op: info@bespaarhuis.nl Hoge Gouwe LA Gouda Postbus AE Gouda t f bel of stuur een naar info@bespaarhuis.nl voor meer informatie 11