Wie is Vequa Verzekeringen & Financiële diensten?

Transcriptie

1 Wie is Vequa Verzekeringen & Financiële diensten? Middels dit document willen wij u kort en bondig informeren over onder andere algemene zaken aangaande ons kantoor, over onze dienstverlening, de beloning die wij hiervoor ontvangen en onze klachtenregeling. Wie zijn wij? Vequa Verzekeringen & Financiële diensten Vequa Pensioenconsultancy Bezoekadres: Kloosterstraat AB SIMPELVELD Postadres: Postbus ZG SIMPELVELD Wij adviseren en bemiddelen als onafhankelijk intermediair op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en ander financiële diensten. Wij richten ons hierbij zowel op particuliere klanten als klanten binnen het midden- en kleinbedrijf. Doelstelling van ons is om een lange termijn relatie met u op te bouwen. Dit doen wij onder andere door een persoonlijke benadering, deskundigheid en betrokkenheid. Kwaliteit, op alle fronten, staat bij ons hoog in het vaandel. Bereikbaarheid en openingstijden: U kunt ons op veel manieren bereiken: Telefoon: Fax: info@vequa.nl Internet: Wij zijn geopend van Maandag t/m Vrijdag van 9:00 tot 12:30 uur en van 13:00 tot 17:00 uur en op afspraak. In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer Waarvoor kunt u bij ons terecht? Wij hebben een vergunning bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om te bemiddelen en adviseren op het gebied van de volgende financiële diensten en/of producten: Wat doen wij voor u? Iedere klant is uniek hetgeen betekent dat onze dienstverlening aan u wensen wordt aangepast. In het algemeen ziet onze dienstverlening er echter als volgt uit; Kennismaken: Wij nemen de tijd om elkaar goed te leren kennen. In een persoonlijk gesprek bespreken wij uw vragen en leggen wij onze manier van werken uit alsmede onze beloning. Het is voor u dus duidelijk wat wij voor u kunnen betekenen en waar u aan toe bent. Luisteren: Wij onderzoeken uw wensen, doelstellingen en risico s. Hierbij verplaatsen wij ons in uw situatie en brengen wij uw situatie in kaart. Onderzoeken: Samen bepalen wij wat belangrijk is voor u. Wij maken een analyse en informeren u over mogelijk oplossingen. Oplossen: Wij maken een adviesrapport en selecteren de best passende oplossing. Vervolgens verzorgen wij de contacten tussen u en de bank en/of verzekeringsmaatschappij. Hierbij baseren wij ons op de kennis van de producten van maatschappijen waar wij regelmatig mee samenwerken. Wij hebben echter geen enkele verplichting jegens een bank of verzekeringsmaatschappij om hun producten te adviseren en/of in te bemiddelen Onderhouden: Wij onderhouden de portefeuille (middels een frequente afspraakplanning) en spelen in op actualiteiten. Daarbij verrichten wij periodiek een marktonderzoek naar prijs & kwaliteit. Bij eventuele schades behartigen wij uw belangen zo goed als mogelijk. Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Wij hebben geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypothecair krediet Betaalrekeningen Elektronisch geld Spaarrekeningen Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen) Consumptief krediet Ongebonden Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Wij zijn zodoende vrij in ons advies voor een product dat het beste bij u past. versie 1 juli

2 Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een aantal criteria. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen. Wanneer wij u adviseren over een bepaalde financiële dienst, dan onderzoeken wij eerst of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen. Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen hebt, dat binnen deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de markt van financiële producten gaan zoeken. In dit geval melden wij u dit altijd vooraf. Kosten van advies en bemiddeling Afhankelijk van de producten en/of diensten die u afneemt kennen wij verschillende beloningsmodellen: provisie, vast tarief (fee), abonnement of een combinatie en execution only. Beloning op basis van provisie Onze beloning (provisie) is onderdeel van de premie die u betaalt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie (fee) In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven in bijlage 1. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Beloning op basis van abonnement Voor de complexe producten werken wij met abonnementen waarin wij duidelijk afspreken welke diensten wij verrichten en wat u zodoende van ons kunt verwachten. Ook spreken wij daarbij af wat wij van u mogen verwachten. Voordat het abonnement begint zullen wij een en ander vastleggen in een opdrachtbevestiging. Beloning op basis van provisie én declaratie Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Execution only Hierbij kiest u zelf een product inclusief alle productopties. Wij geven hierbij zeker GEEN advies. Deze manier van dienstverlening is uitsluitend bestemd voor klanten die voldoende bekend zijn met de productkenmerken en de gevolgen die deze producten kunnen hebben voor hun financiële situatie. Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Het is zodoende noodzakelijk om ons regelmatig te informeren. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken wanneer alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent maken op een bepaald risico omdat wij dachten dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Uw privacy Uit hoofde van onze dienstverlening beschikken wij over gegevens van u als klant. Conform de Wet bescherming persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld. Alle gegevens die op uw situatie betrekking hebben archiveren wij in een persoonlijk (geautomatiseerd) dossier. Onze gegevensverwerking is gemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) te Den Haag onder het meldingsnummer De versie 1 juli

3 (persoon)gegevens worden gebruikt ten behoeve van onze advies-, bemiddelings- en schaderegelingsfunctie. Als u een klacht heeft Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het Klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag Telefoon: (10 ct/min.) info@kifid.nl Internet: Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM Adfiz Kifid KvK NOPD RPA RAiA SEH Keurmerk Financiële Dienstverlening Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM ( houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Adfiz Ons kantoor is lid van de Adfiz. Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financiële en assurantie adviseurs. De bij de Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij ingeschreven onder nummer De Nederlandse Orde van PensioenDeskundigen (NOPD) Het aangesloten zijn bij de NOPD dient erkend te worden als een uiting van deskundigheid en professionaliteit op het terrein van pensioen. Professionaliteit blijkt onder andere uit het feit dat een NOPD lid de gedragscode onderschrijft en zich onderwerpt een het tuchtrecht. Register Pensioen Adviseur (RPA) Voor werkgevers of werknemers die pensioenadvies nodig hebben, is het moeilijk te beoordelen of zij in goede handen zijn bij de adviseur die zijn in de arm nemen. Daarom heeft de Stichting Assurantie Registratie (SAR) in 2003 een erkenningsregeling geïntroduceerd voor pensioenadviseurs. Alleen wanneer een pensioenadviseur voldoet aan door de SAR geformuleerde eisen van deskundigheid, betrouwbaarheid en integriteit, kan hij worden ingeschreven in het Register pensioen adviseur en mag hij de titel RPA en het daar bijbehorende RPA-logo voeren. Om ingeschreven te kunnen blijven in dit register, worden de Register pensioen adviseurs periodiek getoetst door het RPA om na te gaan of zij ook na hun inschrijving blijven voldoen aan de eisen. Register Adviseur in Assurantiën (RAiA) De erkenningsregeling voor de Registeradviseur in Assurantiën (RAiA) bestaat sinds Naast professionaliteit, deskundigheid en onafhankelijkheid staat persoonlijk contact centraal in de dienstverlening van een RAiA. De doelstelling van de erkenningsregeling is de klant een waarborg te bieden voor kwaliteit en deskundigheid. Een RAiA onderscheidt zich ten opzichte van de markt op grond van kwaliteit, dienstverlening, advies en vakkennis. Hij/zij werkt permanent aan de verbetering van hun kennis en kunde door het volgen van permanente educatie. Daarnaast is de RAiA gebonden aan een gedragscode van de erkenningsregeling. Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) Hypotheekadvisering is een vak dat hoge eisen stelt aan deskundigheid, verantwoordelijkheidsgevoel en (sociale) vaardigheden van de adviseur. Er worden immers adviezen gegeven die een grote impact hebben op het leven van de klanten. Om deze zo hoognodige kwaliteit te waarborgen, hebben een aantal grotere hypotheekaanbieders een landelijke erkenningsregeling ingesteld. Uitvoerder is de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs. Keurmerk Financiële Dienstverlening Het Keurmerk Financiële Dienstverlening is het bewijs van de kwaliteit van een financieel dienstverlener. Het betekent dat het kantoor aan hoge eisen voldoet. Hogere eisen dan de Wet op het financieel toezicht verplicht, vooral op het gebied van deskundigheid en klanttevredenheid. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is versie 1 juli

4 Bijlage Indicatie van de hoogte van onze beloning op het gebied van levensverzekeringen, hypotheken, bankspaar producten, deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen), betalingsbeschermers, uitvaartverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Onze dienstverlening bestaat uit advies en/of bemiddeling. Deze bijlage is bestemd en bedoeld om u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht te verschaffen in de tarieven van onze dienstverlening. Dit overzicht is niet bedoeld als een onherroepelijk aanbod. Provisieverbod complexe producten per 1 januari 2013 Voor bovengenoemde producten is het vanaf 1 januari 2013 niet meer toegestaan dat wij beloond worden op basis van provisie. Wij zullen dus in een zo vroeg mogelijk stadium met u onze tarieven bespreken. Onze tarieven zijn veelal samengesteld op basis van een basisfee en een abonnement. Mocht u het adviestraject tussentijds willen beëindigen dan zullen de daadwerkelijk gemaakte uren doorbelast worden. Opdrachtbevestiging Indien u gebruik wenst te maken van onze dienstverlening, worden de gemaakte afspraken ten aanzien van onze dienstverlening en de vergoeding vastgelegd in een opdrachtbevestiging. U weet vooraf dus exact waar u aan toe bent. Uurtarief Wij berekenen een uurtarief van 145,-- excl. BTW. BTW De genoemde tarieven zijn vrij van BTW voor zover de dienstverlening leidt tot de totstandkoming van een of meerdere financiële producten (bemiddeling). Indien dit niet het geval is, brengen wij het hoge BTW-tarief in rekening over onze advieskosten. Intern Beloningsbeleid Onze medewerkers worden beloond op basis van een vast, marktconform salaris. Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van de consument en onze onderneming op lange termijn. De beoordeling op deze gedragseisen bepaalt mede de hoogte van het vaste inkomen van onze medewerkers. Productcategorie Beleggingsverzekering Levensverzekering Lijfrente Lijfrente (uitkerend/dil) Overlijdensrisicoverzekering Bankspaarproduct Bankbeleggingsproduct Betalingsbeschermer Arbeidsongeschiktheidsverz Uitvaartverzekering Hypotheek Financiële analyse Pensioenen Indicatie aantal uren 2-10 uur 2-10 uur 4-10 uur 4-10 uur 1-2 uur uur 5-15 uur uur versie 1 juli

5 Vast tarief Productcategorie Basisfee Abonnement Execution only (zonder abonnement) Beleggingsverzekering 600,-- 6,50 350,-- Levensverzekering 600,-- 6,50 350,-- Lijfrente 600,-- 6,50 350,-- Lijfrente (uitkerend/dil) 300,-- n.v.t. 200,-- Overlijdensrisicoverzekering 300,-- 6,50 200,-- Bankspaarproduct 600,-- 6,50 350,-- Bankbeleggingsproduct 600,-- 6,50 350,-- Betalingsbeschermer 600,-- 25,-- resp. 37,50 350,-- Arbeidsongeschiktheidsverz 600,-- 25,-- resp. 37,50 350,-- Uitvaartverzekering 300,-- 6,50 350,-- Eerste hypotheek 3.250,-- 25,-- n.v.t. Tweede hypotheek indien 1.500,-- 25,-- n.v.t. eerste via onze bemiddeling Duitsland hypotheek 3.750,-- 25,-- n.v.t. Financiële analyse 750,-- / 2.000,-- n.v.t. Pensioenen 2.000,-- / 3.500,-- 100,-- per werknemer per jaar n.v.t. Vraag uw adviseur voor een indicatie van het aantal uren! versie 1 juli