UCV UitwisselingsCentrum en Verrekening vzw

Transcriptie

1 UCV UitwisselingsCentrum en Verrekening vzw Gerechtelijk Arrondissement Brussel BTW BE Aarlenstraat Brussel Jaarverslag 2014

2

3 INHOUDSTAFEL ALGEMENE EVOLUTIE 5 EVOLUTIE PER SOORT VERRICHTING 6 KOSTEN 14 ACTIVITEITEN 14 PERSPECTIEVEN 16 ONZE PARTNER STET 17 STATISTISCHE BIJLAGE Tabel 1: Evolutie van het aantal verwerkte verrichtingen 18 Tabel 2: Evolutie van de verwerkte bedragen 19 Tabel 3: Verwerkt volume per categorie verrichtingen 20 Tabel 4: Verwerkte bedragen per categorie verrichtingen 21 Tabel 5: Spreiding van de afgegeven en ontvangen verrichtingen 22 Tabel 6: Omschrijving van de statistische categorieën 23

4

5 5 ALGEMENE EVOLUTIE 1 In 2014 verwerkte het UCV verrichtingen tegenover in De daling met 6,8 % is het gevolg van het tijdelijk ontbreken van de service SDD op het UCV/STET platform. Deze service werd, volgens plan, op 17 november 2014 in productie genomen. Rekening houdend met het volume domiciliëringen (via DOM80) in vorige jaren, is de daling minder dan verwacht. Deze was immers ingeschat op -10%. Het daggemiddelde bedroeg verrichtingen. Gemiddeld dagelijks aantal verwerkte verrichtingen In 2014 bedroeg het kapitaal van de uitgewisselde verrichtingen EUR, wat een daling betekende met 4,5 %. In daggemiddelde kwam dit neer op 3,5 miljard EUR. Gemiddeld dagelijks verwerkt bedrag (in miljoenen EUR) Zie tabellen 1 en 2 in de bijlage.

6 6 Op 02 juni 2014 werd het hoogste volume aan verrichtingen verwerkt, nl voor een bedrag van EUR. Eind 2014 namen 63 instellingen rechtstreeks of onrechtstreeks deel aan het UCV. Onderstaande tabel toont dat 13 aangeslotenen (DP =Direct Participant), 48 sub aangeslotenen (IP = Indirect Participant) en 2 sub aangeslotenen met directe technische toegang (IPDTA = Indirect Participant with Direct Technical Access) actief waren. Aangeslotenen DP Sub aangeslotenen IP Sub aangeslotenen IPDTA 31/12/ /12/ /12/2014 Kredietinstellingen - naar Belgisch recht naar buitenlands recht 1 28 (waaronder EU) (1) (22) Overige instellingen 2 Totaal EVOLUTIE PER SOORT VERRICHTING 2 De vorige jaren werden het aantal verrichtingen en de bedragen uitgedrukt in daggemiddelden. Bij de migratie naar SEPA is de beslissing genomen deze transacties bij de interbancaire uitwisseling niet langer op het laagste niveau van een afzonderlijke identificatiecode te voorzien. Onderstaande tabel geeft de nieuwe verdeling van welke product type in welke categorie is onder gebracht. De evoluties zijn terug te vinden in de tabellen 3 en 4 in bijlage. Legende 2014 Overschrijvingen Cheques ATM/POS Domiciliëringen Andere Papieren OVS Cheques Verkooppunt-terminals (POS) Invorderingen DOM80 Stortingen Geautomat. OVS Automatische loketten (ATM) SDD Tegenpartij kaartoperaties SCT Voorafbetaalde kaarten (PROTON) SCT R Onbetaalde cheques Kredietkaartoperaties Terugbetalingen DOM80 Onbetaalden DOM80 SDD R SDD C 2 Zie tabellen 3 en 4 in de bijlage.

7 7 VOLUMES De migratie naar SEPA werd afgerond per 01 april In SEPA wordt in het UCV geen onderscheid meer gemaakt tussen het invoerkanaal bij de banken (papier of elektronische media) waardoor volgende types verrichtingen vanaf die datum niet meer individueel identificeerbaar zijn: papieren overschrijvingen, geautomatiseerde overschrijvingen en stortingen. Vanaf SEPA zijn hun volumes geïntegreerd in de volumes SEPA overschrijvingen. Het totaal aantal verwerkte credit verrichtingen is gestegen met 2,61 %, vooral door de stijging van het aantal verrichtingen als credit-luik van de kaarttransacties. Dit laatste aantal is gestegen met 6,91 %. Het aantal overschrijvingen op zich daalde met 0,57 %. Voor wat de volumes aan debet verrichtingen betreft, wordt de dalende tendens van het aantal verwerkte cheques bevestigd, een daling van eenzelfde procentuele orde van grootte als vorig jaar. Het aantal POS betalingen stagneert op hetzelfde niveau van De daling met 28 % in de rubriek automatische loketten ATM zijn het gevolg van migraties naar OLTB waarbij enkelvoudige debet verrichtingen na migratie zich vertalen in gegroepeerde verrichtingen. Het aantal debet verrichtingen met kredietkaarten stijgt met 6,38% ten opzichte van vorig jaar. Voor wat betreft de invorderingen is het UCV/STET platform pas SDD compliant sinds 17 november 2014 wat enige vergelijking met vorig jaar niet mogelijk maakt. Verwerkte volumes per soort verrichting

8 Andere: waarvan 31 % tegenpartij kaartverrichtingen Andere: waarvan 36 % tegenpartij kaartverrichtingen BEDRAGEN Waar het totaal aantal verwerkte credit verrichtingen steeg met 2,61 % is het totaal verwerkt bedrag gedaald met 1,70 %. Het bedrag verwerkt via Overschrijvingen daalde met 2,41 %. De stijging in verwerkte bedragen als credit-luik van de kaarttransacties beloopt 1,44 %. De daling in verwerkte bedragen via cheques is nog hoger dan het volume en bedraagt 23,13 %.. Het aantal debet verrichtingen via POS betalingen stagneert maar in verwerkt bedrag is een stijging met 6,22% waar te nemen. De daling in verwerkte bedragen in de rubriek automatische loketten ATM is van dezelfde grootte orde als de daling in volume, nl. 27,10%. De debet verrichtingen via kredietkaart stijgen met 4,14%. En net zoals voor de volumes is het niet mogelijk enige vergelijking te maken voor wat betreft de verwerkte bedragen via domiciliëringen.

9 9 Verwerkte bedragen per soort verrichting 2013 Andere: waarvan 14,0 % tegenpartij kaartverrichtingen 2014 Andere: waarvan 15,5 % tegenpartij kaartverrichtingen

10 10 Inzoomen op enkele evoluties: Evolutie van het aantal domiciliëringen Hieronder de impact van de migratie naar SEPA op de evolutie van het aantal invorderingen via DOM80 verwerkt door UCV/STET naar 1 april 2014 toe, datum die het einde betekende van de invorderingen in nationaal formaat. Evolution DOM80 collections (002) Aantal 2012 Aantal 2013 Aantal Month Vanaf 17 november 2014 is de verwerking mogelijk van SEPA Direct Debit (SDD) verrichtingen op het UCV/STET platform. Hieronder de evolutie van het volume (SDD + R-SDD, SDD Core + SDD B2B) sinds de start. Het totaal aantal verwerkte verrichtingen bedroeg voor een bedrag van ,40 EUR. Het aantal invorderingen bedroeg waarvan B2B. Het volume R-SDD verrichtingen in diezelfde periode bedroeg of 3,4 %. Hierbij dient te worden rekening gehouden dat de migratie een partiële opstart was van de participanten aan het UCV, en dat drie banken (waaronder twee grootbanken) hun migratie naar het UCV/STET platform hebben gepland in de eerste maanden van 2015.

11 11 Verwacht wordt dat de verdere migratie van SDD verrichtingen naar UCV/STET in 2015 het volume verrichtingen in het UCV terug naar een vergelijkbaar niveau zal brengen als vóór de migratie van DOM80 naar SDD. Teneinde een tendens van evolutie van de volumes invorderingen aan te geven met betrekking tot onze leden, geven we hieronder de evolutie van het aantal tijdens de laatste 6 maanden van 2013 en Dit geeft een stijgende tendens aan met 6,8 %. De bron is de consolidatie van de interbancaire cijfers van het UCV met EBA Step2. In afwachting van de opstart van de verwerking van SDD verrichtingen op ons platform op 17 november 2014, werden de SDD invorderingen onder onze leden verwerkt via die laatste.

12 12 Evolutie van het aantal cheque verrichtingen Het volume aan verwerkte cheque verrichtingen blijft in dalende lijn. De klanten die nog voor dit type betaalmiddel kiezen en het soort omstandigheden/handel die hiervoor in aanmerking komen, blijven verder het onderwerp uitmaken van initiatieven om alternatieve betaalsystemen aan te wenden. Ook de evolutie van de bestaande systemen moeten ons toelaten dit soort verrichtingen op termijn integraal te vervangen. Evolutie volume cheque verrichtingen Jaar Volume Evolutie in % ,84 % ,70 %

13 13 Hieronder de evolutie: Evolutie volume cheque verrichtingen Cheque Physique Cheque Support Cheque Circ. Volume Volume Volume Cheque Circ Cheque Support Cheque Physique In percentages betekent dit: Fysieke cheques: Cheques op support: Circulaire cheques: - 16,35 % (t.o.v. 17,85 % vorig jaar) - 19,39 % (t.o.v. 20,23 % vorig jaar) - 16,87 % (t.o.v. 21,54 % vorig jaar)

14 14 KOSTEN De reële kosten voor 2014 worden afgesloten op ,70 EUR, zijnde ,17 minder dan in De eenheidskost per verrichting in 2014 daalde naar 0,24 eurocent (0,0024 EUR), tegenover 0,27 eurocent in ACTIVITEITEN VZW UCV op het net De site is toegankelijk voor het publiek met o.a. een historiek, de statuten, jaarrapporten en de lijst van directe deelnemers. Evolutie van het UCV Het UCV is als CSM terecht gekomen in een concurrentiële markt. Teneinde onze positie te consolideren en een aantrekkingspool te zijn voor nieuwe leden, werd begin 2014 beslist de eenmalige toetredingskosten voor alle type leden drastisch te verlagen. De evolutie naar een aanzienlijk lagere eenheidskost versterkt de door het UCV gehanteerde pricing politiek voor de leden en kandidaat leden. Het feit dat het UCV sinds eind 2014 volledig SEPA compliant is, gekoppeld aan de ambitie om nieuwe services te kunnen aanbieden aan de leden, sterkt het UCV in haar overtuiging een cruciale rol te kunnen blijven spelen in de evolutieve markt omstandigheden. Meer info over onze toekomst ambities vindt u onder de rubriek Perspectieven Migratie van de nationale bestandsformaten en schema s naar SEPA (Single European Payment Area) De vervanging van de nationale betaalsystemen door de SEPA-instrumenten zoals beschreven in een Europese Verordening 3 bracht ingrijpende veranderingen met zich mee, zowel voor de cliënten als voor de banken. Stond 2013 volop in het teken om zowel ondernemingen als particulieren te sensibiliseren tijdig in de nodige aanpassingen te voorzien, dan werd de SEPA migratie voor de Credit Transfer en deze voor de Direct Debit afgerond per 1 april De banken hebben hierin een zeer belangrijke rol gespeeld, zowel naar informatieverstrekking als naar hulp en bijstand in de voorbereidingen en migraties van hun cliënten. 3 (EU) Verordening nr. 260/2012 van het Europees Parlement en de Raad van 14 maart 2012 met betrekking tot de technische en commerciële vereisten voor overschrijvingen en domiciliëringen in euro en tot wijziging van Verordening (EC) nr. 924/2009.

15 15 Migratie van de SDD verrichtingen naar STET Bij de migratie van de UCV-infrastructuur van de Nationale Bank van België naar STET werden de SDD verrichtingen tijdelijk buiten scope gelaten. Het project om de product service voor het verwerken van de SDD verrichtingen op STET beschikbaar te stellen aan de aangesloten leden, is feilloos afgerond en ging in productie op 17 november Drie banken hebben hun migratie gepland in de eerste helft van 2015 zodat het volume in 2014 nog partieel is. Vanaf 17 november is het UCV/STET-platform full SEPA compliant voor wat betreft de uitwisselingen tussen haar aangesloten leden. Migratie van het technisch platform SEDUS naar STET Korte beschrijving van het systeem: Het SEDUS systeem wordt voornamelijk gebruikt voor de uitwisseling van de beelden van cheques onder wel gedefinieerde criteria. De onderliggende dienst is breed bruikbaar voor uitwisseling van bestanden tussen de aangeslotenen. De uitwisseling kan worden gerealiseerd hetzij manueel via een webbrowser applicatie met upload- en download, hetzij via geautomatiseerde uitwisseling. De routering is gebaseerd op een centraal beheerde routingdatabase die gebruik maakt van het protocolnummer van zowel de zendende als de ontvangende bank, af te leiden uit de bestandsnaam van de uitgewisselde bestanden. Het migratie project SEDUS: De bestaande leverancier van het technisch platform stopt met zijn dienstverlening op 15 april Via een RFP procedure werd in 2014 STET weerhouden voor de oplevering van een alternatief technisch platform met dezelfde functionaliteiten. Het project verliep grotendeels in 2014, de migratie op zich naar deze nieuwe oplossing zal tegen eind maart 2015 worden afgerond.

16 16 PERSPECTIEVEN 2015 Geen major release gepland in 2015, wel voorbereidingen voor verbeterde en/of nieuwe services Finalisering migratie SDD voor de volledige UCV communauteit. In het migratieproject, waarbij de UCV deelnemers hun SDD verrichtingen onder elkaar terug kunnen uitwisselen via het UCV/STET, migreren drie van de directe deelnemers in de eerste maanden van SCT Recall Het project om deze functionaliteit voor de UCV leden ter beschikking te stellen, zowel in actief als passief mode, start in De planning dient nog te worden beslist. In afwachting is de service via SEDUS beschikbaar, maar niet geautomatiseerd. Single Window Doelstelling: Het creëren van één uniek ingangspunt voor alle SEPA verrichtingen met bereikbaarheid van ook niet UCV leden. Concept, impact en kost zullen bepalend zijn voor de planning. Instant Payments De evolutie van de verwachtingen van klanten, de behoefte bij bepaalde klantensegmenten, en de marktpenetratie van niet financiële spelers, aanbieders van oplossingen, zorgt voor de aanzet tot het bepalen van de strategie om real time betalingen (van betaler tot begunstigde) te kunnen verwerken. Analyse van de mogelijke oplossingen is eind 2014 gestart. Een visie document mag worden verwacht tegen juni 2015.

17 17 Onze Partner STETONZE PARTNER STET: Opgericht in 2004, behoort STET toe aan vijf Franse grootbanken. STET levert de verwerking, de clearing en de afwikkeling aan voor het volledige gamma aan betaalinstrumenten: SEPA en niet-sepa Credit Transfer en Direct Debit, kaartbetalingen, afhalingen aan ATM s, cheques, wisselbrieven en andere producten op nationale markten. STET s CORE multi-csm verwerkingsplatform voor betalingen werd ontworpen vanuit een Europese visie, met de bedoeling tegemoet te komen aan de uitdagingen waar banken mee te maken krijgen door o.a. de implementatie van SEPA. Tegelijk dient het als basis waarop verdere ontwikkelingen en evoluties van nieuwe betaalmiddelen en diensten kunnen worden geënt. Het CORE platform werd ontwikkeld op basis van een krachtige en innovatieve technische architectuur om een uitermate flexibel systeem te creëren met ongeëvenaarde performantie conform de Europese behoeften, dit met behoud van voldoende flexibiliteit om op een kost efficiënte wijze in te spelen op evoluties in de markt. STET s afwikkelingsdiensten maken gebruik van een real-time platform voor alle betaalinstrumenten Dit platform is er, in zijn huidige configuratie, op voorzien om 30 miljoen transacties te kunnen verwerken per uur. STET s CORE(FR) systeem is door Eurosystems geclassificeerd als SIPS (Systematically Important Payment System) en wordt geëxploiteerd onder het hoogste niveau van resilience en operationele robuustheid; verwacht voor haar marktpositie.

18 18 STATISTISCHE BIJLAGE Tabel 1 : Evolutie van het aantal verwerkte operaties Jaar Totaal Daggemiddelde Jaarlijkse groei (%) ,5 % ,5 % ,9 % ,5 % ,8 % ,2 % ,4 % ,9 % ,7 % ,5 % ,7 % ,1 % ,6 % ,2 % ,7 % ,7 % ,4 % ,8 %

19 19 Tabel 2: Evolutie van de verwerkte bedragen (in miljoenen EUR) Jaar Totaal Daggemiddelde Jaarlijkse groei (%) ,3 % ,4 % ,3 % ,7 % ,0 % ,4 % ,0 % ,9 % ,2 % ,8 % ,6 % ,5 % ,2 % ,2 % ,7 % ,5 % ,3 % ,5 %

20 Tabel 3: Verwerkt volume per categorie operaties 20 Categorie Evolutie Aantallen % Categorie Creditoperaties Papieren OVS ,67% Geautomat. OVS ,87% Stortingen ,53% SCT ,19% SCT R ,25% Tegenpartij kaartoperaties ,91% Totaal (1) ,61% Categorie Debetoperaties Cheques ,02% Verkooppunt-terminals (POS) ,52% Automatische loketten (ATM) ,16% Voorafbetaalde kaarten (PROTON) ,70% Onbetaalde cheques ,13% Kredietkaartoperaties ,38% Andere Totaal (2) ,00-2,76% Categorie Invorderingen Invorderingen DOM ,58% Terugbetalingen DOM ,29% Onbetaalden DOM ,77% SDD SDD R SDD C 127 Totaal (3) ,00-90,68% ,83% Volumes % 2014% % Verschil Overschrijvingen ,49% 45,34% -0,57% Cheques ,18% 0,16% -17,02% ATM/POS ,91% 15,43% -3,60% Domiciliëringen ,54% 0,86% -90,61% Andere (o.a. tegenpartij kaartoperaties) ,88% 38,21% 5,07%

21 Tabel 4: Verwerkte bedragen per categorie operaties 21 Categorie Evolutie Bedragen % Categorie Creditoperaties Papieren OVS ,65% Geautomat. OVS ,20% Stortingen ,96% SCT ,38% SCT R ,85% Tegenpartij kaartoperaties ,44% Totaal (1) ,70% Categorie Debetoperaties Cheques ,13% Verkooppunt-terminals (POS) ,22% Automatische loketten (ATM) ,10% Voorafbetaalde kaarten (PROTON) ,96% Onbetaalde cheques ,18% Kredietkaartoperaties ,14% Andere Totaal (2) ,92-2,72% Categorie Invorderingen Invorderingen DOM ,60% Terugbetalingen DOM ,82% Onbetaalden DOM ,85% SDD SDD R SDD C Totaal (3) ,75-91,06% ,49% Bedragen % 2014% Verschil Overschrijvingen ,93% 66,34% -2,41% Cheques ,96% 2,38% -23,13% ATM/POS ,18% 9,61% -0,05% Domiciliëringen ,70% 0,25% -91,06% Andere (o.a. tegenpartij kaartoperaties) ,23% 21,41% 1,10%

22 22 Tabel 5 : Spreiding van de afgegeven en ontvangen operaties per technische aangeslotene Aantal operaties Bedragen (x 1000 EUR) Instelling BNP PARIBAS FORTIS (*) BELFIUS BANK (*) CRELAN BANQUE CPH BC-MC (**) COMMERZBANK A.G. (***) ING BELGIUM (*) DELTA LLOYD BANK BANK J. VAN BREDA & C (*) ATOS WORLDLINE (**) BPOST (*) THE ROYAL BANK OF SCOTLAND KBC BANK (*) AXA BANK EUROPE (*) VDK SPAARBANK ARGENTA SPAARBANK (*) Leden van de raad van bestuur op 31/12/14 (**) Subaangeslotene met rechstreekse technische toegang (***) Sept 2014 : verandert van statuut Directe Participant naar Indirecte Participant bij KBC

23 23 Tabel 6 : Omschrijving van de statistische categorieën Categorie Toepassing Aardcode Categorie en Productcodes CORE STET Creditoperaties Overschrijvingen op papier 001 0, 1, 5, 6, 9 AP1N0, AP1N1, AP1N5, AP1N6,AP1N , 1, 5, 6, 9 AP6N0, AP6N1, AP6N5, AP6N6,AP6N9 Geautomatiseerde overschrijvingen 001 3, 8, R, T AP1N3, AP1N8, AP1NR, AP1NT 006 3, 8, I, R, T, W, Z AP6N3, AP6N8, AP6NI, AP6NR, AP6NT, AP6NW, AP6NZ Europese (SEPA) overschrijvingen CT CTRET Stortingen 001 E, F AP1NE, AP1NF 006 E, F AP6NE, AP6NF Tegenpartij kaartoperaties 001 C, P, X, Y AC1NC, AC1NP, AC1NX, AC1NY Debetoperaties Cheques 004 1, 2, 5, X AP4N1, AP4N2, AP4N5, AP4NX Verkooppunt-terminals (POS) 004 8, Y AC4N8, AC4NY Automatische loketten (ATM) 004 7, Z AC4N7, AC4NZ Voorafbetaalde kaarten (PROTON) 004 P AC4NP Onbetaalde cheques 007 1, 2, 5, X AP7N1, AP7N2, AP7N5, AP7NX Kredietkaartoperaties 004 C AC4NC Andere 004 9, I AP4NI 007 9, I AP7NI Domiciliëringen Invorderingen AP2N0 Terugbetalingen AP3N1 Onbetaalden AP5N2 SEPA Direct Debit DDCCU, DDBCU SEPA Direct Debit - R-transacties DDCRT, DDCRV, DDCRL, DDBRT, DDBRV, DDBRL SEPA Direct Debit - C-transacties DDCCL, DDBCL