Beste, welk type spaarder of belegger bent u?

Transcriptie

1 exemplaar refertenummer 875aa4622b00b714b16df5fd4d 31a87ce526438b klant/adviseur datum opmaak formulier 29/10/2017 ons kenmerk uw makelaar of financieel adviseur Beste, welk type spaarder of belegger bent u? U ontdekt het in deze analyse. 875aa4622b00b714b16df5fd4d31a87ce526438b - 29/10/ :29:16 Let wel, deze studie heeft als enige ambitie een eerste indruk te geven welk type spaarder of belegger u bent: wat uw voorkeuren zijn op het vlak van rendement, wat uw risicogevoel is, en wat uw beleggingsdoelstellingen zijn. Daarom wordt ook gepeild naar uw kennis en ervaring en uw financiële situatie. Zo verkrijgt u op basis van de door u ingevoerde gegevens een indicatie over de verhouding waarin de types spaar- en beleggingsproducten in uw portefeuille kunnen opgenomen worden. Het is daarom belangrijk om alle vragen correct beantwoord te hebben. Deze analyse is geen individuele aanbeveling of advies. Daarom nodigen wij u uit om de resultaten ervan, samen met uw makelaar en/of financieel adviseur grondig te evalueren en verder te verfijnen tot echt gepersonaliseerd spaar- of beleggingsadvies. 1/11

2 Uw gegevens Voornaam:... Familienaam:... Geboortedatum: / / Uw profiel Rendement en beperking van het risico zijn allebei belangrijk; U vindt het aanvaardbaar om risico te nemen om een potentieel hoger rendement te behalen; U heeft evenwel geen bereidheid om uitgesproken risico's te nemen waardoor uw spaartegoed of belegging sterk in waarde zou kunnen dalen. Motivering waarom ik hiervan, in overleg met mijn financieel adviseur, afwijk: Risico-bereidheid Kennis en ervaring Voorkeur inzake veiligheid of rendement. Financiële situatie Beleggingshorizon 2/11

3 Uw voorkeuren & opmerkingen Kennis en ervaring U heeft een matige algemene financiële kennis opgebouwd via opleiding, zelfstudie of beroepsmatig. U beschikt over kennis over een aantal spaar- en beleggingsverzekeringen en andere financiële producten. U heeft de afgelopen 5 jaar belegd in 1 of meerdere spaar- en beleggingsverzekeringen of andere financiële producten. Financiële situatie U heeft redelijk wat financiële middelen om te investeren. U verwacht dat uw financiële situatie in de toekomst niet zal wijzigen. Het te investeren bedrag bedraagt eenmalig 0. Spaar- en beleggingsdoelstellingen Uw belangrijkste spaar- en/-of beleggingsdoelstelling is een algemene vermogensgroei. U heeft hiervoor een spaar- of beleggingshorizon van minder dan of gelijk aan 16 jaar. Risico-bereidheid Motivering waarom ik hiervan, in overleg met mijn financieel adviseur, afwijk: Uw risico-bereidheid is matig. Uw risco-bereidheid wordt o.a. bepaald door uw spaar- & beleggingsvoorkeur, uw reactie bij een sterke waardedaling, uw gevoeligheid voor schommelingen en de mogelijkheid om verlies op te vangen Motivering waarom ik hiervan, in overleg met mijn financieel adviseur, afwijk: Voorkeur inzake veiligheid en rendement Uw voorkeur gaat uit naar veilig beleggen voor het grootste deel van uw vermogen. Om het rendement te verhogen wilt u wel enig risico nemen, doch beperkt. Motivering waarom ik hiervan, in overleg met mijn financieel adviseur, afwijk: 3/11

4 Uw mogelijke portefeuillespreiding Op basis van de door u aangeleverde informatie bestaat uw beleggingsmix het best uit * min. 50 % producten met bescherming van het geïnvesteerde kapitaal (spaar- en termijnrekening, tak21-spaarverzekering,... ) * max. 50% producten zonder bescherming van het geïnvesteerde kapitaal (beleggingsfondsen, tak23-beleggingsverzekering,... ) Motivering waarom ik hiervan, in overleg met mijn financieel adviseur, afwijk: 4/11

5 Kennis en ervaring 1 Opleiding en kennis Hebt u vanuit uw opleiding of via zelfstudie specifieke kennis opgebouwd over financiën? Neen, ik heb geen kennis opgebouwd over financiën. Ja, ik heb kennis opgebouwd over financiën. 2 Beroep en kennis Hebt u beroepsmatig specifieke kennis opgebouwd over financiën? Neen, ik heb geen kennis opgebouwd over financiën. Ja, ik heb beroepsmatig kennis opgebouwd over financiën. 3 Ervaring en interesse Op welke manier informeert u zich over de financieel-economische wereld? Dit interesseert me niet of nauwelijks. Ik ga zelf niet op zoek naar informatie. Ik lees regelmatig het financiële katern in mijn krant. Ik zoek actief financiële informatie op. Daarnaast ga ik op zoek naar bijkomende informatie op het web of woon ik geregeld informatieavonden over dit onderwerp bij. Ik volg de financiële markten beroepshalve. Ik werk bijvoorbeeld voor een financiële instelling, een beursvennootschap of de financiële afdeling van een bedrijf. 4A Kennis en ervaring per product Kent u deze spaar -en beleggingsverzekeringen? Levensverzekering met gewaarborgd rendement (tak21-spaarverzekering) Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak23-beleggingsverzekering) Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, maar met bescherming van de geïnvesteerd kapitaal, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak23-beleggingsverzekering) Levensverzekering die een luik met gewaarborgd rendement combineert met een luik zonder gewaarborgd rendement (tak21-/ tak23-beleggingsverzekering) De mogelijke onderliggende activa waarin een tak23 verzekering kan beleggen - Aandelen De mogelijke onderliggende activa waarin een tak23-verzekering kan beleggen - Obligaties en andere vastrentende producten (bijvoorbeeld kasbons, termijnrekeningen, ) De mogelijke onderliggende activa waarin een tak23 verzekering kan beleggen - Andere (te preciseren): Kapitalisatiecontract met gewaarborgd rendement (tak 26-spaarverzekering) 5/11

6 Levensverzekering met gewaarborgd rendement Geef aan of u hierin de Volume van de afgelopen 5 jaar heeft belegd belegging ( ) Regelmatig (tak21-spaarverzekering) Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, gekoppeld Regelmatig aan beleggingsfondsen (tak23-beleggingsverzekering) Levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, maar met Occasioneel bescherming van de geïnvesteerd kapitaal, gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak23-beleggingsverzekering) Levensverzekering die een luik met gewaarborgd rendement Niet 0 combineert met een luik zonder gewaarborgd rendement (tak21-/ tak23-beleggingsverzekering) De mogelijke onderliggende activa waarin een tak23 verzekering Niet 0 kan beleggen - Aandelen De mogelijke onderliggende activa waarin een tak23-verzekering Niet 0 kan beleggen - Obligaties en andere vastrentende producten (bijvoorbeeld kasbons, termijnrekeningen, ) Kapitalisatiecontract met gewaarborgd rendement (tak Occasioneel spaarverzekering) 4B Kennis en ervaring per product Kent u andere financiële producten? Geef hieronder aan welke. een kasbon/termijnrekening gereglementeerde spaarrekening niet-gereglementeerde spaarrekening beleggingsfonds (bevek) andere: notes Geef aan of u hierin de afgelopen 5 jaar heeft belegd Volume van de belegging ( ) een kasbon/termijnrekening Occasioneel gereglementeerde spaarrekening Occasioneel niet-gereglementeerde spaarrekening Niet 0 beleggingsfonds (bevek) Occasioneel notes Occasioneel /11

7 Financiële situatie 5 Vermogen: Roerende goederen Wat is de waarde van uw roerend vermogen (cash, spaar- en zichtrekening, levensverzekering, obligaties, fondsen, aandelen en andere beleggingen)? minder dan EUR van tot EUR van tot EUR van tot EUR meer dan EUR 6 Vermogen: Onroerende goederen Bent u eigenaar van een onroerend goed (huizen, appartementen, bouwgronden)? Neen, ik ben geen eigenaar van een onroerend goed. Ja, ik ben eigenaar van vastgoed voor eigen gebruik (gezinswoning). Ja, ik ben eigenaar van meerdere onroerende goederen en/of niet allemaal voor eigen gebruik. 7A Inkomenssituatie Wat is uw maandelijks netto-inkomen (loon, uitkeringen, huurinkomsten, interesten,...)? minder dan EUR van tot EUR van tot EUR meer dan EUR 7B Inkomenssituatie Hoeveel bedragen uw regelmatige maandelijkse kosten (lening aflossen, huur, energiefacturen, huishouden,...)? minder dan 750 EUR van 750 tot EUR van tot EUR meer dan EUR 7/11

8 8A Mogelijkheid tot sparen Hoeveel kunt u maandelijks sparen, rekening houdend met uw regelmatige uitgaven (energiefacturen, huishouden, lening aflossen, )? minder dan 250 EUR van 250 tot 500 EUR van 500 tot 1000 EUR meer dan 1000 EUR 8B Spaarwens Welk bedrag wenst u te investeren? Eenmalig Maandelijks Driemaandelijks Zesmaandelijks Jaarlijks 9 Verwachting evolutie financiële situatie Hebt u momenteel objectieve indicaties dat uw financiële situatie binnen een termijn van 1 jaar zal wijzigen? ja, negatief neen ja, positief Doelstellingen 10 Doelstelling Wat is uw belangrijkste spaar- en/of beleggingsdoelstelling? Streven naar een bedrag (vermogen) voor een specifieke uitgave in de toekomst. Een algemene vermogensgroei. Inspelen op beursontwikkelingen. Een extra (maandelijks) inkomen als aanvulling op mijn huidig inkomen. Een aanvulling op mijn toekomstig inkomen (bijvoorbeeld aanvullend pensioen). 8/11

9 11 De termijn van uw doelstelling Wat is uw spaar- en/of beleggingshorizon? minder dan of gelijk aan 3 jaar minder dan of gelijk aan 8 jaar minder dan of gelijk aan 16 jaar langer dan 16 jaar Uw houding t.o.v. risico 12 Welke beschrijving past het best bij uw spaar- en/of beleggingsvoorkeuren? Ik hecht belang aan kapitaalbehoud, zelfs als dat ten koste gaat van rendement. Om het rendement te verhogen wil ik met mijn beleggingen wel enig risico nemen, maar beperkt. Voor het grootste deel van mijn vermogen streef ik toch naar veilige beleggingen. Rendement en beperking van risico zijn voor mij allebei belangrijk. Ik weet dat om meer rendement te halen, ik wat meer risico moet nemen. Ik ga voor een zo hoog mogelijk rendement en aanvaard daarvoor sterke koersschommelingen die tot (grote) verliezen kunnen leiden. 13 Hoe zou u reageren indien uw spaar- en/of beleggingsproducten op korte termijn sterk zouden dalen? Ik zie dit als een opportuniteit om voordelig bij te kopen. Ik behoud mijn beleggingen of verzekeringen, maar volg de evolutie van kortbij op. Ik overweeg om mijn beleggingen of verzekeringen geheel of gedeeltelijk van de hand te doen om de verliezen te beperken. Ik slaap hier niet van en doe onmiddellijk mijn beleggingen of verzekeringen van de hand. 14 Hoe zou u reageren op schommelingen van uw spaar- en/of beleggingsproducten doorheen de looptijd van de overeenkomst? Ik reageer niet. Schommelingen zijn namelijk inherent aan sparen en/of beleggen. Matig. Vooral het resultaat op einddatum interesseert mij. Sterk. Ik zal de schommelingen op de voet opvolgen. Zeer sterk. Ik denk er aan om mijn spaar- en/of beleggingsproducten te verkopen. 9/11

10 15 Als de spaar- en/of beleggingsoplossing die u voor ogen heeft, fors lager zou uitkomen dan verwacht, kunt u dat dan opvangen met ander inkomen en/of vermogen? Erg moeilijk; tegenvallers kan ik zeer moeilijk opvangen. Ik moet deze tegenvaller opvangen door mijn uitgaven te verlagen. Ik zou deze tegenvaller kunnen compenseren met andere inkomsten. Dit vormt voor mij geen probleem. 10/11

11 Powered by TCPDF ( Privacy Geschikt gebruik en verspreiding van persoonlijke gegevens Baloise Insurance respecteert de privacy van de gebruikers van de "profieltest". Baloise Insurance verbindt zich ertoe geen commerciële boodschappen aan de gebruikers van onderhavige "profieltest" te zenden. Opslag van toegangsgegevens en IP-adres Telkens u onze "profieltest" bezoekt, slaan onze webservers automatisch uw internet- protocoladres (IP-adres) op, alsook de website vanwaar u ons bezoekt, de pagina s die u bezoekt terwijl u bij ons bent en de datum en tijdsduur van uw bezoek. Gegevensbeveiliging Let wel dat het internet een publiek toegankelijk globaal netwerk is. Indien u persoonsgegevens via het internet verstuurt dan is dat op elk ogenblik op uw eigen risico. De persoonsgegevens die u verstuurt, worden beschermd/gecodeerd door een 128-bit Secure Socket Layer (= SSL) (veiligheidsprotocol). Ondanks de uitgebreide technische en organisatorische veiligheidsvoorzorgen is het toch mogelijk dat gegevens verloren gaan of door onbevoegde partijen onderschept en/of gemanipuleerd worden. Baloise Insurance onderneemt op het vlak van technische en organisatorische beveiliging de nodige stappen om te voorkomen dat dit binnen het Baloise Insurance-systeem gebeurt. Uw computer bevindt zich echter buiten de veiligheidszone waarop Baloise Insurance toezicht kan houden. Als gebruiker is het uw verantwoordelijkheid om na te gaan welke veiligheidsmaatregelen vereist zijn en aldus het nodige te doen. Contact voor kwesties van gegevensbescherming Indien u vragen, bekommernissen, verzet of klachten hebt of eventuele inlichtingen wilt bekomen over deze verklaring van gegevensbescherming, gelieve ons Secretariaat Generaal te contacteren via fax ( ), per brief (Baloise Insurance, Secretariaat Generaal, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen) of per privacy@baloise.be. Hebt u vragen over gegevensbeveiliging, dan kunt u contact opnemen met onze gegevenssecurity Baloise Belgium nv, de "profieltest" is enkel bestemd voor personen woonachtig in België en bevat informatie op basis van de Belgische rechtsregels. Opgemaakt in twee exemplaren, waarvan één exemplaar voor de klant. Vermeld in onderstaand kader: uw voor- en familienaam gelezen en goedgekeurd uw handtekening 29/10/2017 Baloise Belgium nv Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr met FSMA-nr A Maatschappelijke zetel: City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België Tel.: Zetel: Marsveldstraat 23, 1050 Brussel, België Tel.: info@baloise.be R PR Antwerpen BTW BE IBAN: BE BIC: KREDBEBB Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. 11/11