Whitepaper. Financier DCMF breekt markt voor kortlopende hypotheken open

Transcriptie

1 Whitepaper Financier DCMF breekt markt voor kortlopende hypotheken open De Amsterdamse financier Dutch Commercial Mortgage Finance (DCMF) brengt kortlopende residentiële vastgoedfinanciering op de Nederlandse markt. Dit unieke financiële product stelt ontwikkelaars en beleggers in staat om een pand aan te kopen om het na renovatie door te verkopen of op de nemen in de eigen beleggingsportefeuille. Door snelheid van werken van DCMF hoeven ontwikkelaars nooit zonder liquide middelen te zitten.

2 DCMF geeft ontwikkelaar met kortlopende hypotheken steun in de rug De woningmarkt klimt langzaam maar gestaag uit een diep dal. Vooral in de grote steden is dat inmiddels goed zichtbaar: bestaande panden worden aangekocht en na renovatie doorverkocht. In die markt is er behoefte aan zogenoemd kort geld. De Amsterdamse financier Dutch Commercial Mortgage Finance (DCMF) is gespecialiseerd in het verstrekken van dergelijke kortlopende hypotheken. Met dat geld kan een ontwikkelaar of belegger een pand aankopen, opknappen om het vervolgens door te verkopen of in eigen portefeuille te nemen. Het financiële product van DCMF, door heel Nederland aan de man gebracht via een netwerk van tussenpersonen, is smeerolie voor een beter functioneerde woningmarkt. Kort geld nodig voor de renovatie De ontwikkelaars Jorrit Stracke en Diederick Nijboer maken gebruik van de dienst van DCMF. Voor de twee ondernemers is het vinden van goed vastgoed nauwelijks een probleem. Ze hebben zich met hun bedrijf HERE (High End Real Estate) gespecialiseerd om binnen de ring van Amsterdam panden aan te kopen en deze totaal gerenoveerd door te verkopen. Onze kracht is dat we goed weten wat er speelt in ons werkgebied. Fluctuaties zijn daardoor voor ons geen verrassingen. Daarnaast kennen we onze afzetmogelijkheden. We voegen door deze renovatie waarde toe aan de woning en daar is erg veel behoefte aan. In no time zijn de door ons opgeknapte panden verkocht aan particulieren of beleggers, zegt Nijboer op het hoofdkantoor van DCMF. Om een dergelijk project te kunnen financieren hebben we vaker niet langer dan een jaar geld nodig. We kopen het pand zonder ontbindende voorwaarden van financiering, maar hebben geld nodig om de aanschaf en verbouw te financieren. Ons eigen vermogen is daarvoor (nog) niet toereikend. Voor ons is DCMF dan ook de juiste financier. 2

3 DCMF is een FinBoutique voor vastgoedfinanciering De DCMF-directeur Lothar Kleinhaarhuis en DCMF Sales Manager Arnold van Hengstum zagen de ontwikkeling van kort geld alleen op grote schaal in de Engelse financiële markt. In Nederland waren deze korte hypotheken tot begin 2015 een onbekend financieringsinstrument. De oorzaak daarvan is dat na de crisis van 2008 de regels zijn aangescherpt. Ontwikkelaars krijgen nauwelijks nog geld voor aankoop, verbouw en verkoop, vooral als ze net als Stracke en Nijboer nog maar een paar jaar bezig zijn. DCMF, gefinancierd door een aantal vooraanstaande Nederlandse family offices, sprong met haar specialisten in dit gat van kortlopende residentiële vastgoedfinancieringen. De kracht van de onderneming gaat verder dan beschikbaar stellen van sec geld. Het is eigenlijk kort op de bal spelen. We hebben door de gehele onderneming heen een positieve grondhouding voor de financiering van residentieel vastgoed, licht Kleinhaarhuis toe. We kunnen daardoor helder werken en snel reageren. We benaderen ontwikkelaars en hun tussenpersonen uiterst serieus, en zijn door onze kennis van vastgoed én financiering snel in staat duidelijkheid te geven. Snelheid is een uniek selling point van ons. Door ons financiële product en werkwijze is DCMF te omschrijven als een boutique. Jorrit Stracke beaamt dit: Vaak moeten wij snel weten of DCMF het wil financieren. Samen met onze tussenpersoon is onze ervaring dat dat snel gaat bij deze onderneming. Na de crisis van 2008 zitten de toezichthouders, AFM en De Nederlandsche Bank, boven op de sector. Kleinhaarhuis: We hebben het product voorgelegd aan AFM en die constateerde dat we actief zijn in de niet gereguleerde markt. Wat een ontwikkelaar of belegger niet mag, is de hypotheek voor eigen gebruik aanwenden. 1. Uw oog valt op een te koop staande woning. Precies een pand waar u iets mee kan! Misschien is een verbouwing noodzakelijk 2. Uw intermediair weet welke hypotheekverstrekkers open zijn en het beste bij uw project past. 3. Samen met uw intermediair en de accountmanager van DCMF wordt de haalbaarheid van uw financiering bepaald. Maatwerk is een van de sterke punten van DCMF. 4. Binnen enkele weken kunt u al aan de slag. 5. Binnen afzienbare tijd zorgt u er met de financiering van DCMF voor dat het object verkoopbaar is of geherfinancierd kan worden. 6. Na verkoop wordt de hypotheek ingelost en gaat u door naar het volgende project. 3

4 Duurzame relatie met tussenpersoon en afnemer DCMF werkt niet direct. Ontwikkelaars of beleggers komen via een tussenpersoon, die gespecialiseerd is in vastgoedfinanciering bij deze financiële instelling terecht. De tussenpersoon maakt een debiteurenanalyse en doet verder onderzoek naar de achtergrond en het trackrecord van de aanvragers. Door onze goede relatie met ontwikkelaar of belegger weten we redelijk hoe de verhouding eigen en vreemd vermogen is. Hun cash management verhaal moet op orde zijn. We willen ook weten waar geld voor wordt gebruikt: ontwikkelen of verhuur, vertelt Jaap Corssmit, mede-eigenaar van de Zuyderleven Groep. Deze onderneming is met 45 mensen (vanuit Rotterdam, via Zonneveld Finance en Breda) actief in de makelaardij, verzekeringen, hypotheken en corporate finance. Over het algemeen kennen we onze klanten goed. Door er strak op te zitten weten we hoe ze ervoor staan. We eisen dat elke verandering in de (debiteuren)portefeuille wordt doorgegeven. We willen gewoon een transparante relatie met ontwikkelaars, want DCMF eist die helderheid ook weer van ons. Corssmit gaat verder: We kijken ook of het product van DCMF past bij de aanvrager. In ons productenpallet staat deze korte hypotheek van DCMF, maar we hebben van andere financiers ook financiële producten. Een ontwikkelaar legt bij ons de wens neer dat hij een pand wil kopen om te herontwikkelen en het vervolgens te verkopen. Voor een financiering door een grote financiële instelling missen we soms nog informatie. Omwille van de snelheid is deze kortlopende hypotheek een ideale brug naar een definitieve financiering. Ik heb dan wel al geregeld dat de grote financier het project wil overnemen. Door de korte lijnen met DCMF is de financiering snel en kordaat geregeld en kan de ontwikkelaar ook weer snel handelen. Maar ook DCMF wil weten wat voor vlees ze in de kuip hebben. Het is dan ook niet voor niets dat Jorrit Stracke en Diederick Nijboer op het kantoor van DCMF zijn. Samen met hun tussenpersoon lopen ze de herontwikkeling door. Elke casus bekijken we apart. Klant en pand moeten door ons zijn gezien, vult Van Hengstum aan. Ook nu we groeien, blijven we dat doen. We doen geen zaken met partijen waar we aan twijfelen. Onze reputatie en die van onze financiers is echt belangrijk. Duurzame relaties met ontwikkelaars en beleggers is waar we veel tijd in steken. Het geeft ons een enorme voorsprong op andere financiers. 4

5 Kracht van kort geld van DCMF Snelheid van financieren Financiering van transformaties naar appartementen of woningen Projectfinanciering voor aankoop en verbouwing van woningen en vervolgens verkopen Veilingaankopen Overbrugging tussen aankoop en uiteindelijke lange termijn (bank) financiering Kort geld maakt het mogelijk om een deal te realiseren Hoe werkt een kortlopende hypotheek? De kortlopende vastgoed hypotheek heeft een maximale hoofdsom van 3 miljoen euro en een minimale hoofdsom van euro op woningen en een maximale LTV van 75 procent. De leningen hebben een looptijd van twee tot achttien maanden. De DCMF kortlopende vastgoed hypotheek wordt gebruikt voor: Vastgoedondernemers die woningen willen kopen, welke eventueel nog opgeknapt dienen te worden, waarna deze weer verkocht worden; Vastgoedbeleggers die panden aankopen voor de verhuur: o Het verkrijgen van de lange termijn heeft een langere doorlooptijd, de aankoopdatum ligt reeds vast waardoor het pand voor korte termijn gefinancierd dient te worden; o Er zijn nog geen huurders waardoor (vaak) niet aan de verplichting wordt voldaan van lange termijn financiers om een stabiele kasstroom te laten zien; o De panden moeten nog verbouwd worden. Transformatie van bestaande (kantoor)panden naar wooneenheden; Mogelijkheid om overwaarde op onbelaste woningen liquide te maken, zodat nieuwe aankopen of andere projecten gefinancierd kunnen worden. Voor meer informatie: 5