BEHEERSREGLEMENT VAN DE BELEGGINGSFONDSEN TAK 23 INTEGRALE PERSPECTIVE

Transcriptie

1 BEHEERSREGLEMENT VAN DE BELEGGINGSFONDSEN TAK 23 Integrale Geldig vanaf V 01/06/2017

2 2/6 INHOUDSOPGAVE 1. ALGEMENE BESCHRIJVING EN BELEGGINGSBELEID VAN DE FONDSEN WAARDE VAN DE EENHEID Stortingen 2.2. Afkoop en overdracht van fondsen 2.3. Eenheidswaarde 2.4. Frequentie van de berekening en raadpleging 2.5. Munteenheid van de waarde van de eenheid 3. VEREFFENING, SAMENVOEGING OF VERVANGING VAN EEN FONDS WIJZIGING VAN HET BEHEERSREGLEMENT EN VAN DE SAMENSTELLING VAN DE FONDSEN RISICOKLASSE MUNTEENHEID KOSTEN VARIA BIJLAGEN...6

3 3/6 1. ALGEMENE BESCHRIJVING EN BELEGGINGSBELEID VAN DE FONDSEN Het volledige beheersreglement van elk beleggingsfonds Integrale Perspective bestaat uit dit beheersreglement en het specifiek beheersreglement van elk beleggingsfonds dat bijgevoegd is in de bijlage. De specifieke reglementen beschrijven het beleggingsbeleid van het fonds en de eigenschappen die er eigen aan zijn. Het beheersreglement vult de algemene voorwaarden en de bijzondere voorwaarden aan van de tak 23-levensverzekeringsovereenkomsten Integrale Perspective. 2. WAARDE VAN DE EENHEID 2.1. Stortingen Na inhouding van de taks en de instapkosten worden de stortingen die de verzekeringnemers uitvoeren in het kader van hun overeenkomst belegd in het/de fonds(en) dat/die ze vrij gekozen hebben uit de fondsen die hen voorgesteld werden. Deze netto stortingen worden omgezet in een bepaald aantal delen van het/ de gekozen fonds(en), eenheden genoemd. De eenheden zijn niet onderhandelbaar. Ze kunnen bijgevolg niet doorgegeven worden aan derden. De activa van elk fonds blijven de eigendom van Integrale die ze beheert in het belang van de verzekeringnemer of de begunstigden. De eenheden van elk fonds kunnen geconsolideerd of onderverdeeld worden indien Integrale dit noodzakelijk acht en dit, zonder enig nadeel voor de verzekeringnemer. Integrale zal op elk ogenblik kunnen beslissen om de intekening en/of de storting van nieuwe premies tijdelijk of permanent te schorsen voor de lopende overeenkomsten voor een van de beleggingsfondsen van Integrale Perspective Afkoop en overdracht van fondsen Een afkoop leidt tot de omzetting van een aantal delen van de betrokken fondsen in geld. Een overdracht van fondsen leidt tot de omzetting van een aantal delen van de betrokken fondsen in eenheden van andere fondsen Eenheidswaarde De eenheidswaarde is gelijk aan de nettowaarde van het betrokken fonds gedeeld door het aantal eenheden waaruit het fonds op dat ogenblik bestaat. Het resultaat van deze deling wordt afgerond op de eurocent. De inventariswaarde van een onderliggend fonds wordt bepaald door de fondsbeheerder. Deze waarde kan eventueel verhoogd worden door de toekenning van dividenden (na inhouding van de taksen en belastingen). Integrale behoudt zich het recht om op deze waarde beheerskosten in te houden. De door Integrale ingehouden beheerskosten worden voor ieder fonds vermeld in de specifieke fondsreglementen in de bijlagen. Dat geeft de eindwaarde van de eenheid van een fonds. In de uitzonderlijke omstandigheden die hieronder vernoemd worden kan de bepaling van de eenheidswaarde tijdelijk geschorst worden: wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het fonds is genoteerd of wordt onderhandeld of een belangrijke wisselmarkt waar de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, gesloten is om een of andere reden dan wettelijke vakantie of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen onderworpen worden; wanneer de toestand zo ernstig is dat Integrale de tegoeden en/of verplichtingen niet correct kan waarderen, er niet normaal over kan beschikken of dit niet kan doen zonder de belangen van de verzekeringnemers of begunstigden van het fonds ernstig te schaden; wanneer Integrale niet in staat is om fondsen over te dragen of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten; bij een substantiële opname van het fonds die meer dan 80 % van de waarde van het fonds bedraagt of hoger is dan (geïndexeerd in functie van de gezondheidsindex der consumptieprijzen (basis 1988=100)). Bij een dergelijke schorsing van de berekening van de waarde van de eenheid worden alle berekeningen en alle verrichtingen van dit fonds geschorst. De verzekeringnemer kan de terugbetaling vragen van de premies die tijdens een schorsingsperiode gestort werden, verminderd met de sommen die verbruikt werden om het risico te dekken.

4 4/ Frequentie van de berekening en raadpleging Behoudens uitzonderlijke omstandigheden wordt de waarde van de eenheid wekelijks berekend. De waarderingsdatum ligt vast op woensdag. Indien deze dag geen Belgische werkdag is, zal de waardering gebeuren op de voorafgaande werkdag. De waardering kan geraadpleegd worden op de website Deze waarden worden louter indicatief meegedeeld Munteenheid van de waarde van de eenheid De waarde van de eenheid wordt uitgedrukt in euro. 3. VEREFFENING, SAMENVOEGING OF VERVANGING VAN EEN FONDS Integrale kan op elk ogenblik overgaan tot de vereffening van een beleggingsfonds of tot de samenvoeging van de tegoeden van een of meerdere beleggingsfondsen wanneer: de netto activa van het fonds lager zouden zijn dan euro; de veranderingen van de politieke of economische situatie het zouden rechtvaardigen; het fonds het niet meer toelaat of niet meer zal toelaten om een redelijk rendement te behalen, rekening houdend met het aantal gelijkaardige producten op de financiële markten; er de kans bestaat dat de voortzetting van een fonds niet meer kan gebeuren binnen aanvaardbare risicovoorwaarden en voorwaarden overeenkomstig de markt; het fonds niet meer overeenstemt met het aanvankelijke voorziene beleggingsbeleid of de strategie van het product; het beleggingsfonds vereffend of samengevoegd wordt met een of meerdere andere fondsen; er beperkingen op de transacties zijn die het behoud van de doelstellingen van het fonds belemmeren; het fonds niet meer beantwoordt aan de vereisten opgelegd door de wetgeving, de regelgeving en de geldende circulaires van de autoriteiten van de FSMA en NBB. Bij vereffening of vervanging van een fonds zal Integrale de belegde activa in dit fonds kosteloos overdragen naar een ander vervangingsfonds dat gelijkaardige eigenschappen vertoont als het oorspronkelijke fonds. In het geval van een samenvoeging van fondsen zal Integrale de belegde activa kosteloos overdragen naar het vervangingsfonds ontstaan uit deze samenvoeging indien het gelijkaardige eigenschappen vertoont. Worden beschouwd als vervangingsfondsen die gelijkaardige eigenschappen vertonen, de fondsen waarvan het beleggingsbeleid gelijkaardig is aan dat van het te vereffenen, te vervangen of samen te voegen fonds. In het geval van vereffening, samenvoeging of vervanging van een fonds zal Integrale de verzekeringnemer hierover inlichten. Indien de verzekeringnemer de uitgevoerde overdracht in het kader van de vereffening of samenvoeging of vervanging van het fonds niet aanvaardt, zal hij de mogelijkheid hebben om zonder kosten noch vergoeding, volgens de modaliteiten en de redelijke termijn die Integrale op dat moment zal meedelen, de vereffening van de waarde van de theoretische afkoopwaarde aan te vragen. 4. WIJZIGING VAN HET BEHEERSREGLEMENT EN VAN DE SAMENSTELLING VAN DE FONDSEN Integrale behoudt zich het recht om het algemeen beheersreglement en de specifieke beheersreglementen van de beleggingsfondsen volledig of gedeeltelijk te wijzigen. Geen enkele unilaterale wijziging mag betrekking hebben op de prijs of op de voor de consument essentieel geachte eigenschappen, met name een radicale wijziging van het beleggingsbeleid. De overdrachten in het kader van een vereffening of een samenvoeging of een vervanging van fondsen zoals voorzien in artikel 3 zullen niet beschouwd kunnen worden als eigenschappen die essentieel worden geacht voor de consument. In het geval van een wijziging van de eigenschappen die essentieel worden geacht voor de consument zullen de verzekeringnemers hierover ingelicht worden. De verzekeringnemer beschikt in dat geval gedurende de periode die in de mededeling vastgelegd wordt over het recht op de volledige afkoop van zijn levensverzekeringsovereenkomst zonder uitstapkosten. De laatste versie van dit beheersreglement kan geraadpleegd worden op de website

5 5/6 5. RISICOKLASSE Elk beleggingsfonds heeft een specifieke risicoklasse in functie van de aard ervan en het soort activa waarin belegd wordt. De classificatie is gebaseerd op de volatiliteit van de activa van het fonds en ligt tussen 1 en 7 (waarbij 7 overeenkomt met het hoogste risiconiveau). De risicoklasse van het fonds kan veranderen in de tijd. De huidige risicoklasse staat vermeld in de specifieke reglementen in de bijlagen. U kan de meest recente risicoklasse van een fonds raadplegen op de website 6. MUNTEENHEID De beleggingsfondsen worden gewaardeerd in euro. De activa van de fondsen die genoteerd zouden worden in een andere munteenheid, worden omgerekend in euro tegen de interbancaire wisselkoers die op de dag van de waardering in België van kracht is. 7. KOSTEN Instapkosten De instapkosten worden toegepast op de storting na inhouding van de taksen. De instapkosten bedragen maximum 1,5 % berekend op alle premies. Uitstapkosten De uitstapvergoeding bedraagt 4 % van de waarde van de overeenkomst gedurende het eerste jaar dat volgt op de afsluiting ervan en wordt elk jaar verminderd met 1 %. Vanaf het vijfde jaar is er bijgevolg geen afkoopvergoeding meer verschuldigd. Er is geen uitstapvergoeding verschuldigd in geval van ontbinding binnen de 30 dagen vanaf de inwerkingtreding van de overeenkomst. Er zijn geen uitstapkosten in het geval de verzekerde overlijdt. Beheerskosten De beheerskosten hangen af van het beleggingsfonds en worden automatisch ingehouden op de waarde van de eenheid. Deze kosten bedragen maximum 1,2 % per jaar. De beheerskosten worden vermeld in de specifieke beheersreglementen van elk fonds. Kosten in geval van een overdracht tussen beleggingsfondsen (tak 23) Het is mogelijk om één gratis overdracht tussen fondsen aan te vragen per kalenderjaar. Daarna worden er kosten gelijk aan 1 % van de overgedragen reserve aangerekend. 8. VARIA De laatste versie van dit reglement is beschikbaar op de website of kan bij eenvoudig verzoek opgevraagd worden door de verzekeringnemer bij Integrale, Place Saint-Jacques 11/101, 4000 Luik. Er kan een samenvatting van het/de specifieke beheersreglement(en) aan de verzekeringnemers bezorgd worden. Deze samenvatting kan echter nooit primeren op het beheersreglement en de bijlagen die er een integraal deel van uitmaken.

6 6/6 9. BIJLAGEN Naam van het fonds Beschikbaar in het product Specifiek beheersreglement voor het beleggingsfonds Integrale Perspective - Immo geldig vanaf 01/06/2017 Oprichtingsdatum van het fonds 01/06/2017 Duur van het fonds Doelstellingen en beleggingsbeleid van het fonds Munteenheid Frequentie van de bepaling van de eenheidswaarde en beschikbare informatie Berekeningswijze van de veranderingen Risicoklasse Integrale Perspective - Immo. Dit fonds is verbonden aan een tak 23-levensverzekering Integrale Perspective. Onbeperkt. Het beleggingsfonds Integrale Perspective - Immo beoogt een optimaal rendement van het fonds in overeenkomst met de risicoklasse die hierna bepaald wordt. Om deze doelstelling te bereiken belegt het fonds in niet-beursgenoteerde aandelen van bedrijven die actief zijn in de vastgoedsector. Deze bedrijven investeren voornamelijk rechtstreeks of onrechtstreeks in kantoorgebouwen, opslagplaatsen, assistentiewoningen, zorgcentra en rusthuizen waarvan het merendeel gevestigd is in België. Het fonds omvat eveneens leningen die aan deze bedrijven toegekend werden. Het fonds belegt eveneens in Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen (GVV) die genoteerd staan op EURONEXT, die ook actief zijn in de vastgoedsector. De meerwaarden en inkomsten die behaald worden, worden herbelegd in het fonds in overeenkomst met het beheersreglement. De portefeuille wordt actief beheerd. Het fonds kan andere effecten omvatten om zijn doelstelling te bereiken. Het uitlenen van effecten met financiële waarborg is toegestaan. De munteenheid waarin de eenheidswaarde uitgedrukt wordt is de euro. De eenheidswaarde wordt wekelijks bepaald. De verzekeringnemer ontvangt bovendien elk jaar een gepersonaliseerde informatiebrief met onder andere de vermelding van het aantal en de waarde van de eenheden van het fonds die verbonden zijn aan zijn levensverzekeringsovereenkomst. De beheerskosten ten laste van het beleggingsfonds Integrale Perspective - Immo bedragen 1,2 % per jaar, berekend aan 1/52 per week. De risicoklassen in tak 23 variëren van 1 tot 7, (waarbij 7 overeenkomt met het hoogste risiconiveau). Op datum van 01/06/2017 is de risicoklasse van het fonds Integrale Perspective - Immo gelijk aan 4. Deze risicoklasse kan evolueren in de tijd en wordt minstens een keer per jaar berekend. Integrale nv Verzekeringsmaatschappij erkend door de Nationale Bank van Belgïe en de FSMA onder codenummer 1530 voor de takken 21, 23 en 27, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is te Place Saint-Jacques 11/101, 4000 Luik, Belgïe BTW BE IBAN BE BIC BBRUBEBB Luik Place Saint-Jacques 11/101, 4000 Luik Tel Fax Brussel Arianelaan 5, 1200 Brussel Tel Fax Antwerpen Justitiestraat 4/46, 2018 Antwerpen Tel Fax Integrale perspective@integrale.be V 01/06/2017