Korte samenvatting van de SPF pensioenvoorlichting op 21 juni 2016 in O.L.V ter Duin in Ossendrecht.

Transcriptie

1 Korte samenvatting van de SPF pensioenvoorlichting op 21 juni 2016 in O.L.V ter Duin in Ossendrecht. Presentaties werden verzorgd door Willem Grin en Frank Mortier. Agenda: 1. Pensioenbewustzijn 2. Governance SPF 3. SPF SPF 2016 Q1 (recente ontwikkelingen) 5. Slotopmerkingen en rondvraag 1. Pensioen bewustzijn Ons Pensioenfonds SPF vindt communicatie naar de deelnemers erg belangrijk en doet dit via: Website Nieuwsbrieven Deelnemersbijeenkomsten - Individuele communicatie gaat via: Persoonlijke brieven UPO (Uniform Pensioen Overzicht) Pensioenplanner (website) - Helpdesk (tel.: ) Digitale post Pensioengesprek met 40 en 50 jarigen. Verzending van de UPO over 2015 wordt begin juli 2016 aan de deelnemers gestuurd. Binnenkort is de UPO ook beschikbaar voor slapers. 2. Governance SPF: organisatie van de pensioenen SABIC heeft met de (gepensioneerde)werknemers een pensioenovereenkomst en met SPF een uitvoeringsovereenkomst. Pensioenovereenkomst Uitvoeringsovereenkomst Pensioenreglement Uitbestedingsovereenkomst Pension Desk DPS Uitvoeringsorganisatie De uitvoeringsovereenkomst loopt tot en met en in principe (onder voorbehoud wettelijke aanpassingen) ook de pensioenovereenkomst. Toezicht op het pensioenfonds wordt gewaarborgd door:

2 Accountant Actuaris Compliance Officer DNB (De Nederlandse Bank) AFM (Autoriteit Financiële Markt) DNB DNB controleert pensioenfondsen op basis van de Pensioenwet (Pw). DNB kijkt daarbij vooral naar de financiële opzet van de instelling en de deskundigheid en integriteit van de bestuurders van de instelling. Door goed toezicht te houden verkleint DNB de kans dat uw pensioenfonds of levensverzekeraar in moeilijkheden komt. AFM Wij houden toezicht op het gedrag van pensioenuitvoerders. Wij controleren of u zich aan de wetten en regels houdt die gaan over de volgende onderwerpen. De informatie die SPF volgens de wet aan deelnemers móet geven; De zorgplicht die SPF heeft voor deelnemers die met beleggingen individueel pensioen opbouwen. Daarnaast vallen pensioenuitvoerders ook onder het effecten typisch gedragstoezicht, dat toeziet op het omgaan met voorwetenschap en privé transacties, en het beheersen van belangenverstrengeling. Ook hier houdt de AFM toezicht op. Accountant De accountant doet een controle van de jaarrekening (eindverslaggeving) en verschaft door middel van een goedkeurende verklaring zekerheid over de getrouwheid. Actuaris De rol van de actuaris vloeit voort uit zijn deskundigheid op het gebied van de verzekeringswiskunde. Voor pensioenfondsen geeft de actuaris een verklaring dat is voldaan aan prudentiële normen uit wet- en regelgeving. Het gaat bijvoorbeeld om de vaststelling van de technische voorzieningen en (een deel van) de solvabiliteitsmarges voor een verzekeringsonderneming en het vereist eigen vermogen voor een pensioenfonds. De verplichting om rapportages te voorzien van een verklaring van de actuaris is vanwege het publieke belang vastgelegd in de Wet Financieel toezicht en de Pensioenwet. Compliance officer Een compliance officer is een functionaris die bij veelal een financiële instelling is aangesteld om toe te zien op de naleving van wet- en regelgeving binnen de organisatie. Voor financiële instellingen die onder toezicht staan van DNB en AFM, is het aanstellen van een compliance officer verplicht. Het bestuur van SPF bestaat uit: Frank Mortier (voorzitter) Guido Croonen (Plv. Vz.) Jos van Gisbergen en Arthur Smit benoemd namens de werkgever Giselle Verwoort Jo Mastenbroek René Witjes en Willem Grin namens werknemers /gepensioneerden. Externe bestuurders professionals zijn: Dries Nagtegaal en Marcel Roberts Het Verantwoordings Orgaan (VO) wordt gevormd door: Namens de werkgever: Theo van den Elshout en John van Moorsel Namens de werknemers: Paul Eijsbouts en Gerard Tummers Namens de gepensioneerden: Olaf Tant en Jan Coenen 3. SPF in 2015 Per zijn er wijzigingen in de pensioenregeling: Pensioenopbouw aangepast: van 2,1% naar 1,875% (werkende bouwen minder pensioen op maar wel over langere tijd) Pensioen (richt)leeftijd van 67 jaar (1 e van de maand) naar 67 jaar (verjaardag) Aftop pensioenloon in de basisregeling op ,-

3 Introductie Netto Pensioenregeling (dit is een keuze van de sociale partners, anticiperend op verlaging (verwachting SPF) van de wettelijke aftoppingsgrens Bij SPF kennen we de volgende pensioenen: Ouderdom: Ouderdomspensioen (OP) opbouw percentage 1,875% Overlijden: partnerpensioen (PP) tijdelijk partnerpensioen aanvullend partnerpensioen wezenpensioen WZP) Ziekte: arbeidsongeschiktheidspensioen SPF heeft een complete pensioenregeling: Ouderdomspensioen opbouw fiscaal maximaal toegestaan in NL met minimaal toegestane franchise ( staat t.o. AOW; geen opbouw nodig) PP prima geregeld in regeling op opbouwbasis en uitruilbaar voor extra OP op datum pensionering. 70% van OP levenslang 14% van OP tijdelijk tot AOW leeftijd partner, aanvullend tot AOW leeftijd partner ( ) WPZ = 14% van OP per kind tot 18 jaar of max 27 indien studerend. Verder in 2015: Collectieve Waarde Overdracht (CWO) in 1 e kwartaal Pensioenfonds SABIC-IP is opgegaan in SPF. Alle deelnemers hebben individuele correspondentie ontvangen. Financieel Toetsings Kader (FTK). Betreft o.a. wettelijke wijzigingen van de rekenregels en indexatie- en kortingsregels. Prepensioen Spaar Regeling (PPS). Wijzigingen op verzoek van sociale partners van het inkooptarief levenslang pensioen en indexatie van ingegane PPS-uitkering nu volgens de basisregeling. Harmonisatie per 1 januari 2016 betreft omrekening van diverse pensioenleeftijden van deelnemers in Limburg naar pensioenleeftijd 67. IEDEREEN nu in dezelfde regeling. Aantallen deelnemers 2015 Wat zijn de gevolgen van het nieuwe FTK: Pensioenopbouw blijft in principe gelijk (1,875%) maar: Grotere financiële reserves om eventuele tegenvallers op te vangen (hogere buffer eisen)

4 Regels voor korten en indexatie aangepast (fonds wordt stabieler) Toekomstbestendig indexeren Inhaalindexatie pas bij dekkingsgraad > 110% gedeeltelijk Heeft ook effect op premiebeleid, beleggingsbeleid en solidariteit. Heeft SPF genoeg geld in kas om alle pensioenen te betalen, nu en in de toekomst: Dekkingsgraad (DG) = Vermogen / Verplichtingen De invloed van rente op de verplichtingen: 905 nu met rente 1,0 % = 1000,- over 10 jaar 781 nu met rente 2,5 % = 1000,- over 10 jaar Rekenvoorbeeld waarin het vermogen 1000,- bedraagt: 1,0 % rente dekkingsgraad is 1000/905 = 110 % 2,5 % rente dekkingsgraad is 1000/781 = 128 % Om een dempend effect op schommelingen in de DG en een robuuster pensioenfonds te creëren is de Beleidsdekkingsgraad BDG geïntroduceerd, gemiddelde over 12 maanden. De BDG wordt gebruikt om indexatie en kortingen te bepalen. Voor SPF was de DG 108,4% en de BDG 109,2 % per Enkele ander pensioenfondsen per ultimo 2015: Fonds BDG DG Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds 98,7 % 97,2 % Pensioenfonds Zorg en Welzijn 97 % 95 % Pensioenfonds DSM Nederland 106,4 % 104 % Dekkingsgraad: > 130% 110% - 130% < 110% Volledige indexatie Gedeeltelijke indexatie Geen indexatie en kans op korten DG is rentegevoelig: de laatste jaren is de rente scherp gedaald van 4% naar bijna 0% en dat is zeer nadelig voor de dekkingsgraad. Niet toegekende toeslagen in 2015; SPF Voormalig SABIC-IP Actieve deelnemers 15,14 % 4,55 % Pensioengerechtigden 9,21 % 3,49 % Gewezen deelnemers (slapers) 9,21 % 3,49 %

5 SPF beleggingsrendement tm SPF 2016 Q1 Dekkingsgraad over 1 e kwartaal Q1: 120% 115% 110% 108,4% Dekkingsgraad in % 105% 100% 3,7% 0,2% 100,9% 95% 11,0% 90% 85% Q4 '15 M1 Premie M2 Uitkeringen M3 Toeslag M4 RTS M5 Rendement M6 Overige Mrt '16 Verdere rentedaling in Q1 heeft ook de beleidsdekkingsgraad doen dalen. Door de aard van de regeling (vastgesteld door sociale partners) zijn de mogelijkheden van het bestuur beperkt; zowel de pensioenambitie als de financiering liggen in principe vast tot einde Dit betekent dat de enige knop waar het bestuur aan kan draaien het beleggingsbeleid is. Dit beleid is recent, bij introductie van nftk opnieuw geëvalueerd en gedefinieerd; rekening houdend met de wensen van de deelnemers (deelnemersonderzoek). Dit heeft

6 er concreet toe geleid dat het pensioenfonds gekozen heeft om in haar beleggingsmix de aandelenportefeuille uit te breiden van 50 naar 60% en daarmee een beperkt hoger risico te accepteren met als doel een hoger rendement te genereren. Met een dekkingsgraad van 106,2% zit het fonds in de rode zone. Dus geen kans op indexatie Herstelplan geeft aan dat we kunnen herstellen binnen de door DNB gestelde termijn. Desondanks bestaat de mogelijkheid dat er gekort moet worden als de marktomstandigheden niet verbeteren. Bij een blijvende lage rentestand verwacht het bestuur de komende jaren geen indexatie. Bestuur heeft het vertrouwen dat het beleid van SPF op lange termijn positief zal uitwerken voor de deelnemers. Namens Vereniging Gepensioneerden SABIC-IP Thijs Koppers Secretaris Secretariaat: Kapitein de Petithof 4, 4661 ZJ Halsteren Tel.: ; mail: Bankrekening: NL60 RABO t.n.v. VG SABIC-IP KvK: Website: