Voorpagina FD 22 september Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren.

Transcriptie

1 Voorpagina FD 22 september 2011

2 Wft pensioen, een commerciële kans of een bedreiging? drs. Jaap Oudijk RM, MM, FFP directeur Marketing & Sales Generali verzekeringsgroep

3 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

4 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

5 Waarom Wft pensioen? 1 april Rapport Kwaliteit Advies Tweedepijler Pensioen..kwaliteit van het advies over pensioenverzekeringen onder de maat.. Adviezen 31% zeer slecht 44% slecht 19% matig 6% redelijk 100% Bron: AFM

6 Waarom Wft pensioen? 95% financiële positie onderneming -/- 83% risicobereidheid werkgever -/- 80% kennis en ervaring werkgever -/- 75% CAO / BPF controle -/- 60% doelstellingen werkgever -/-

7 Waarom Wft pensioen? Conclusie: het moet beter. Maatregelen: Leidraden Meer dossiers per jaar Aparte vergunning/opleiding +++ kwaliteit +++ ervaring +++ kennis

8 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

9 Markt collectief pensioen Collectieve contracten Semi collectief / individueel Intermediairs actief 45% daarvan 1 of 2 posten in beheer c.q. advies daarover per jaar

10 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

11 De regelgeving Werkingsgebied advies / beheer / bemiddeling echt collectieve regelingen en DGA pensioen en ook werknemer

12

13

14 Het tijdpad: De regelgeving < Wft pensioen ja / nee nee portefeuille weg < < Inschrijven opleiding ja / nee nee portefeuille weg < ? < Diploma + vergunning ja /nee nee portefeuille weg < Mits: Wft Leven , anders eerst diploma halen.

15 De regelgeving Opleidingseisen Feitelijk leidinggevende Examen EVC (Erkenning Verworven Competenties) Bestaande diploma s geen werking Gevraagd: kennis, ervaring, competentie, integer gedrag

16 De gehoorde uitwerkingen 1. U, ondernemer, haalt zelf diploma 2. Opleiden bestaande medewerker + wordt beleidsbepaler 3. Aantrekken nieuwe medewerker + wordt beleidsbepaler 4. Aantrekken externe feitelijk leidinggevende 5. Samenwerking met vergunninghouder 6. Groep financieel dienstverleners richten gezamenlijk een pensioenadvies BV op 7. Groep richt een VOF op 8. Doorverwijsafspraak (respecteren relatie) 9. Zelf positioneren als adviseur voor derden 10. Stoppen en nog vele varianten..

17 Hoe denken en handelen verzekeraars? Geen beeld van wat individuele verzekeraars doen. Algemeen: Basis is hetgeen is overeengekomen in de samenwerkingsovereenkomst. Vervolgens kan er een beleid geformuleerd worden wat hiervan afwijkt. Andere elementen van belang bij overvoer: - verkrijgend intermediair moet solvabel zijn - geen overvoer zonder goedkeuring. Advies: vraag de verzekeraar waar een contract loopt en wat het beleid is. Let op: Intermediair zonder vergunning mag niets meer doen. Dus ook: geen omzettingen begeleiden niet omzetten staffels

18 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

19 Uw strategie Wat is mijn positionering? Voor wie wil ik wat doen / wat betekenen? Focus: wat doe ik wel / wat niet? Niet doen: stoppen of samenwerking

20 Uw strategie Stoppen / desinvesteringen Terugboekrisico samenwerkingsovereenkomst beleid verzekeraar kans erop? wanneer? Gederfde inkomsten missen doorloopprovisie hoe lang te ontvangen? welke klanten verliest u? / achterdeur staat open

21 Oude wereld Uw strategie Kosten doorgaan / investeringen ex btw directe opleidingskosten

22 Nieuwe wereld Uw strategie Kosten doorgaan / investeringen ex btw directe opleidingskosten Inkomensderving * adviseur 80 uur studie à 150 x 70% (bezetting): * binnendienst snel het dubbele: * ruwweg = * PE-punten Plus: inregelen nieuwe procedures *** zwaar onderschat traject!

23 Uw strategie Nieuwe wereld Extra inkomsten Meer DGA klanten nu en in de toekomst - u zet de voordeur open Meer IB ondernemers nu en in de toekomst - ook hier zet u hem open Werknemersadvisering rond (collectief) pensioen - extra voordeur erbij? Let op: DGA pensioen ook AOV / ORV advies?? - nog meer kansen Mogelijke -/- : wil/kan MKB-er coll. pensioenadvies betalen?

24 Uw strategie Komende wetswijziging, (ingang ) Artikel 4:9 Wft, tweede lid, tweede volzin vervalt. Uit een evaluatie van het vakbekwaamheidsbouwwerk volgt dat het accent bij de borging van de vakbekwaamheid vooral moet liggen bij de personen die zich binnen het bedrijf van de financiële dienstverlener rechtstreeks bezighouden met het verlenen van financiële diensten aan consumenten of cliënten (en dan met name de personen die de consumenten of cliënten adviseren)

25 Uw strategie Gevolg komende wetswijziging: Degene die op basis van klantinfo de aansluiting met het product maakt dient Wft pensioen te hebben. Dus ook bijvoorbeeld degene die overzicht voor- en nadelen maakt medewerker die verhuizing opneemt?? Uw investeringen dus hoger (?)

26 Uw strategie Verdienmodel Medewerkers met diploma willen hoger loon Alle medewerkers met klantcontact verplicht aan het diploma 1300 declarabele adviesuren beheer 5 adviesuren per jaar verlenging 30 adviesuren per jaar Essentiële vraag: Hoeveel klanten voorziet u voor uzelf?

27 Uw strategie Hoe gaat u het verschil maken? - Kennis, kunde - Vaardigheden - De klant centraal - Vergoedingenmodel - Wat voegt u toe voor de klant - Welke waarde voegt u toe voor de klant - Welke verzekeraar maakt dat u mogelijk

28 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

29 Uw beleidsopties Zelf blijven doen U haalt diploma Een medewerker van u Een nieuwe medewerker Externe feitelijk leidinggevende Let op: hou rekening met komende regelgeving

30 Uw beleidsopties Samenwerking Kantoor dat Wft pensioen doet Groep dienstverleners Let op: Overdracht portefeuille Zorgplicht Wft Uw advies als oud Intermediair = uw verantwoording Nieuwe adviessituatie = nieuw Intermediair

31 Uw beleidsopties Samenwerking Kantoor dat Wft pensioen doet Groep dienstverleners Let op: Zorgplicht BW Nieuw Intermediair op dag 1 verantwoordelijk. scherpe controle aan de poort kosten daardoor / wie betaalt screening Waar terugboekrisico? Nieuwe entiteit vergunning rond voor !

32 Uw beleidsopties Stoppen Overleg met collega Intermediair voor overname zie problematiek samenwerken. Inleveren bij verzekeraar / in overleg. Geen vergunning / verzekeraar neemt in. Let op: Terugboek blijft. Geen invloed wie contract krijgt e.d.

33 Agenda Waarom Wft pensioen? Markt collectief pensioen De regelgeving Uw strategie Uw beleidsopties Samenvatting

34 Samenvatting Collectief pensioen markt compleet vernieuwd. Het is 2 voor 12. Begin bij uw strategie. Durf te kiezen. Beleidskeuze volgt eenvoudig uit strategie. Onderschat organisatorische consequenties niet.

35 Bedankt voor uw aandacht! Succes met uw strategie en beleid!