Beleggersprofiel Zakelijk

Transcriptie

1 Vragen Beleggersprofiel Zakelijk Bij deze lijst met vragen ontvangt u de brochure Uitleg. Daarin vindt u onder meer een toelichting, een begrippenlijst en andere informatie voor het beantwoorden van de vragen. Lees eerst deze brochure voordat u de vragenlijst invult. Beantwoord de volgende vragen gezien vanuit het perspectief van de onderneming, mede in aanmerking nemende de beleggerservaring en beleggingskennis van de bestuurder(s) of een andere persoon (of personen) die namens de onderneming de beleggingen beheert. Deel A Beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie 1. Wat is voor deze beleggingsportefeuille uw belangrijkste doel om te beleggen? a Noodzakelijke aanvulling op de cashflow of ter compensatie van (on)gunstige financiële marktbewegingen die van invloed zijn op het bedrijfsresultaat. b Opbouwen van (een) oudedagsvoorziening(en). c Aflossen van bestaande schulden op (middel)lange termijn (bijvoorbeeld hypotheek). d Opbouwen van reserves voor toekomstige uitgaven of investeringen. e Algemene groei van de liquide middelen (geen specifiek doel). 2. In hoeveel jaar wilt u uw beleggingsdoel voor deze beleggingsportefeuille bereiken? welke risicohouding - zou dan het beste bij u passen? U neemt het risico dat het bedrag na een jaar een waarde vertegenwoordigt tussen: a en (-5% + 15%). b en (-10% + 25%). c en (-20% + 50%). d 0 en (hierbij loopt u het risico uw volledige inleg kwijt te raken). e -/ en (hierbij loopt u het risico om meer dan uw inleg te verliezen en zelfs een schuld over te houden). 4. Wat zijn de consequenties voor u wanneer u bij deze beleggingsportefeuille te maken krijgt met plotselinge forse koersdalingen? a In minder dan 1 jaar. b 1-2 jaar. c 3-5 jaar. d 6-9 jaar. e jaar. f jaar. g In meer dan 25 jaar. a De dagelijkse bedrijfsvoering komt hiermee niet in gevaar. b Dit zou de dagelijkse bedrijfsvoering kunnen belemmeren. c Dit heeft direct negatieve invloed op de dagelijkse bedrijfsvoering. 5. Hoe groot zijn de beschikbare liquide middelen van uw onderneming? 3. Door meer risico te nemen, neemt de kans op hogere winsten toe. Tegelijkertijd neemt dan ook de kans op hogere verliezen toe. Dit bepaalt uw zogenoemde risicohouding. Stel, u hebt een beleggingsportefeuille van ,-. En stel dat onderstaande antwoorden de mogelijke waardeontwikkelingen van deze portefeuille zouden aangeven na een jaar. Welk antwoord - oftewel a Minder dan b Tussen de c Tussen de d Tussen de e Tussen de f Vraag.indd :49:47

2 6. Met welk deel van uw totaal vrij beschikbare liquide middelen belegt u voor deze beleggingsportefeuille of wilt u gaan beleggen voor deze beleggingsportefeuille? a Minder dan 25%. b Tussen de 25% en 50%. c Tussen de 50% en 75%. d 75%. 7. Hoe hoog is de solvabiliteit van uw onderneming: a Minder dan 20%. b Tussen de 20% en 40%. c Tussen de 40% en 60%. d 60%. 8. De huidige cashflow verkrijgt uw onderneming uit: 10. Is uw onderneming een vereniging of stichting, maar geen beleggingsstudieclub? a Ja. b Nee. 11. Is het uitoefenen van beleggingsactiviteiten als één van de doelstellingen van uw onderneming beschreven in de statuten? a Ja. b Nee. 12. Hebt u, als bestuurder(s) of andere persoon (of personen) die namens de onderneming de beleggingen beheert, uit hoofde van uw (voormalige) beroep te maken (gehad) met effectendienstverlening? a Huidige bedrijfsactiviteiten. b Activa (bijvoorbeeld beleggingen of onroerend goed). c Periodieke uitkeringen (bijvoorbeeld pensioen of sociale uitkering, zoals AOW). d Overig. a Ja, dagelijks. b Ja, af en toe. c Nee. 9. De huidige cashflow van uw onderneming is: a Ruim voldoende voor de financiële verplichtingen van uw onderneming. Er kan jaarlijks een bedrag worden toegevoegd aan het vermogen van de onderneming. b Voldoende voor de financiële verplichtingen van uw onderneming. Aanvulling vanuit de beleggingen is niet noodzakelijk voor de onderneming. c Onvoldoende voor de financiële verplichtingen van uw onderneming. De beleggingen dienen aanvullende cashflow te genereren voor de onderneming. Deel B Kennis en ervaring 13. Wat is uw kennis van of ervaring met beleggen in aandelen, obligaties of open-end beleggingsfondsen? Het kan hier gaan om zowel uw beleggingen bij ABN AMRO als om uw beleggingen bij andere financiële instellingen. Vul Tabel I in op het Antwoordformulier. 15. Wat is uw hoogst genoten opleiding? a VMBO / MAVO / MULO / LBO / VBO. b HAVO / VWO / HBS. c HBO / HTS / Bachelor. d WO / Master (MBA). e opleiding of enkel lager onderwijs. 14. Wat is uw kennis van of ervaring met beleggen in overige financiële en?* Het kan hier gaan om zowel uw beleggingen bij ABN AMRO als om uw beleggingen bij andere financiële instellingen. *Zie het antwoordformulier of de brochure Uitleg Vul uw antwoord in op het Antwoordformulier. Vul Tabel II in op het Antwoordformulier. Vraag.indd :49:47

3 Antwoordformulier Beleggersprofiel Zakelijk Belangrijk! ABN AMRO kan het beleggersprofiel van uw onderneming alléén verwerken indien alle antwoorden in onderstaande tabellen zijn ingevuld, uw totaalscore is berekend en het antwoordformulier is geparafeerd en ondertekend. Indien ABN AMRO het antwoordformulier niet of onvolledig heeft ontvangen, kunnen wij u in de toekomst mogelijk niet meer adviseren over uw beleggingen. Deel A: Risicoprofiel U kunt uw antwoorden uit deel A van de vragenlijst overnemen in de antwoordkolom van onderstaande tabel. Vervolgens omcirkelt u het bijbehorende aantal punten om uw totaalscore te berekenen. Noteer hier uw antwoord Omcirkel hier de bijbehorende score Bepaal uw risicoprofiel aan de hand van uw puntentotaal Antwoord Punten Vraag a b c d e f g Noteer hier uw totaalscore Puntenrange Risicoprofiel > 1401 Sparen/Hedgen I II III Sparen/Hedgen I II III IV Wij raden u af te beleggen volgens een hoger risicoprofiel dan III indien het gaat om gelden die nu of in de toekomst nodig kunnen zijn voor pensioendoeleinden. Indien het gaat om gelden die nu of in de toekomst nodig kunnen zijn voor de continuïteit van uw onderneming raden wij u af te beleggen volgens een hoger risicoprofiel dan IV. Maak uw keuze (svp aankruisen): Ik wens conform dit Risicoprofiel geadviseerd te worden. Ik wens af te wijken van het Risicoprofiel dat op de situatie van mijn onderneming van toepassing is. Ik wens geadviseerd te worden conform Risicoprofiel. (vul in I t/m VI). Vaststelling Risicoprofiel Hierbij verzoek ik ABN AMRO het Risicoprofiel van mijn onderneming vast te leggen. Op basis van de antwoorden op de vragen, komt naar voren dat Risicoprofiel.....* het beste bij de situatie van mijn onderneming past. * Zie brochure Uitleg of u zich herkent in uw Risicoprofiel. Bent u afgeweken van het door ABN AMRO geadviseerde Risicoprofiel voor uw onderneming? Wanneer u hebt aangegeven af te willen wijken van het Risicoprofiel dat op basis van de vragenlijst (deel A) het beste bij uw onderneming past, dan zullen wij uitgaan van het door u zelf gekozen Risicoprofiel. Houdt u er rekening mee dat deze afwijking andere risico s met zich mee kan brengen dan gewenst. Paraaf: Vraag.indd :41:00

4 Deel B: vaststelling Kennis & Ervaring Kruis per het antwoord aan dat op de situatie van uw onderneming van toepassing is. Op basis van uw antwoorden kan worden bepaald welke financiële en bij uw onderneming passen. Tabel I Hoeveel jaar ervaring heeft uw onderneming met onderstaande financiële en? Aandelen Open-end ervaring Minder dan Hoeveel heeft uw onderneming de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal in onderstaande financiële en gedaan? Aandelen Open-end 1 tot 3 3 Wat is het gemiddelde volume in euro s van de die uw onderneming de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal heeft gedaan in onderstaande financiële en? Hoeveel heeft uw onderneming de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal gedaan in onderstaande financiële en? Converteerbare Closed-end Structured Products Derivaten Hedge Funds Private Equity Treasury Certificaten 3 Garantieproducten (High) Yield Turbo s en Warrants Futures 1 tot 3 Aandelen Wat is het gemiddelde volume in euro s van de die uw onderneming de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal hebt gedaan in onderstaande financiële en? Open-end Tabel II Hoeveel jaar ervaring heeft uw onderneming met onderstaande financiële en? Converteerbare Closed-end Structured Products Certificaten Converteerbare ervaring Minder dan Meer dan Derivaten Garantieproducten (High) Yield Closed-end Turbo s en Warrants Structured Products Certificaten Futures Derivaten Hedge Funds Private Equity Treasury Garantieproducten (High) Yield Turbo s en Warrants Futures Hedge Funds Private Equity Treasury Antwoord op vraag 15 Wat is uw hoogst genoten opleiding: A / B / C / D / E * * kruis het antwoord aan dat het meest van toepassing is. Ik verklaar dat ik de antwoorden op het antwoordformulier heb ingevuld op basis van de huidige situatie van de onderneming. Wijzigingen in uw situatie Indien er zich wijzigingen in de situatie van uw onderneming voordoen, adviseren wij u dringend ABN AMRO hiervan direct op de hoogte te brengen. Ondertekening (en vergeet u niet uw paraaf te zetten) Naam wettelijk vertegenwoordiger: Handtekening: Datum: Vraag.indd :41:01

5 Toelichting Beleggersprofiel Zakelijk Deze Toelichting gebruikt u bij het beantwoorden van de bijgevoegde vragen en het invullen van bijbehorende Antwoordformulier. Op basis van het door u ingevulde Antwoordformulier kan ABN AMRO het aldus door u vastgestelde nieuwe Beleggersprofiel vastleggen. Waarom een nieuw Beleggersprofiel Het Beleggersprofiel heeft tot doel om de effectendienstverlening van ABN AMRO goed op de situatie van uw onderneming af te stemmen. Daarom dienen wij achtergrondinformatie in te winnen omtrent de financiële positie, de kennis en ervaring, de beleggingsdoelstelling en de risicobereidheid van onze cliënten, voordat wij effectendiensten mogen aanbieden. Onderscheid Direct Beleggen en advies Indien u deze vragenlijst invult voor een beleggingsportefeuille met beleggingsvorm Direct Beleggen, dan hebt u ervoor gekozen geen advies van ABN AMRO te ontvangen. U geeft uw beleggingsorders in dat geval zelf op via de directe kanalen (Internet Bankieren, Mobiel Bankieren of telefonisch via ). In deze situatie bent u alleen verplicht Deel B (kennis en ervaring) in te vullen. Deel A is dus optioneel. Dit betekent dat ABN AMRO de door u zelf opgegeven niet toetst aan het portefeuillemodel behorend bij uw Risicoprofiel. Wanneer u weinig ervaring met beleggen hebt, raden wij u aan om niet meteen te gaan beleggen via de directe kanalen. Maak in dat geval bij voorkeur gebruik van de deskundigheid van een adviseur van ABN AMRO. Wilt u de samenstelling van uw Direct Beleggen portefeuille toch kunnen vergelijken met uw Risicoprofiel? Dan kunt u tevens deel A invullen. Regelmatige controle (Portefeuille Analyse Tool) Op de beleggingsoverzichten die u periodiek ontvangt, wordt steeds aangegeven of de samenstelling van uw beleggingsportefeuille nog past bij uw gekozen Risicoprofiel. U kunt deze informatie overigens ook op elk gewenst moment opvragen via Internet Bankieren; hiervoor dient u dan wel in het bezit te zijn van een toegangscontract ABN AMRO Internet Bankieren. Wij adviseren u de beleggingen regelmatig te toetsen aan uw Risicoprofiel. Deel A Beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie De vragen in Deel A van de vragenlijst gaan over de beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie van uw onderneming. Zo ziet u vragen over: het doel waarvoor uw onderneming vermogen opbouwt; de termijn waarop uw onderneming dat vermogen opgebouwd wilt hebben; het risico dat uw onderneming bereid is te lopen. De antwoorden op deze vragen bepalen uiteindelijk het Risicoprofiel van uw beleggingsportefeuille(s), variërend van zeer defensief tot zeer offensief. Heeft uw onderneming meerdere portefeuilles, dan dient u voor elke portefeuille opnieuw Deel A in te vullen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat een deel van uw beleggingen bestemd is voor uw pensioen en dat u daarvoor een lager risico wenst te nemen dan bij uw andere portefeuille(s). De antwoorden op de vragen van Deel A vult u in op het Antwoordformulier. Naast het vakje van het betreffende antwoord staat het aantal punten dat bij dit antwoord hoort. Nadat u alle antwoorden hebt ingevuld en de bijbehorende punten hebt omcirkeld, telt u deze bij elkaar op en noteert u uw totaalscore. Via de tabel kunt u bepalen welk Risicoprofiel past bij dit puntentotaal. Op het Antwoordformulier geeft u eerst aan welk Risicoprofiel bij uw onderneming past op basis van uw totaalscore. Vervolgens kunt u aangeven of u het eens bent met dit Risicoprofiel. Als u het niet eens bent met dit Risicoprofiel kunt u aangeven welk Risicoprofiel uw voorkeur heeft. Wij raden u af te beleggen volgens een hoger Risicoprofiel dan III indien het gaat om gelden die nu of in de toekomst nodig kunnen zijn voor pensioendoeleinden. Indien het gaat om gelden die nu of in de toekomst nodig kunnen zijn voor de continuïteit van uw onderneming raden wij u af te beleggen volgens een hoger Risicoprofiel dan IV. Als sparen op basis van uw puntentotaal bij uw onderneming past, vult u niets in. In dat geval raden wij u aan contact op te nemen met uw kantoor om de beleggingsrekening van uw onderneming om te laten zetten naar een spaarrekening. U hoeft het Antwoordformulier dan niet terug te sturen. Als uw onderneming echter (on)gunstige marktbewegingen, die van invloed kunnen zijn op het bedrijfsresultaat, wenst te compenseren (hedging), dan kan uw onderneming gebruik maken van bepaalde specifiek hiervoor bedoelde beleggingsproducten. In dat geval vult u bij het Risicoprofiel Hedging in.

6 Belangrijk Als u hebt aangegeven af te willen wijken van het Risicoprofiel dat op basis van het Antwoordformulier het beste bij uw onderneming past, dan zal ABN AMRO uitgaan van het door u zelf gekozen Risicoprofiel. Houdt u er dan rekening mee dat afwijking van het berekende Risicoprofiel risico s met zich mee kan brengen die niet passen bij de situatie van uw onderneming. Ligt uw totaalscore tussen de 301 en 400 of 1301 en 1400 punten? U vindt een zekere opbrengst belangrijker dan de kans op een hoger maar onzeker rendement. Uw onderneming kan dan beleggen volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel I. Dit is een zeer defensief beleggingsmodel. Het jaarrendement van uw beleggingen is vooraf vrij nauwkeurig vast te stellen. Naast de gebruikelijke spaarvormen kunt u ook denken aan risicomijdende beleggingsfondsen. Puntentotaal Risicoprofiel >1400 Sparen/Hedgen I II III Sparen/Hedgen I II III IV Uitleg bij het Risicoprofiel Bij een puntentotaal op het antwoordformulier hoort een Risicoprofiel. Hieronder ziet u welk Risicoprofiel past bij een bepaalde totaalscore. Ligt uw totaalscore tussen 400 en 999 punten of meer dan 1400? Voor uw onderneming is beleggen dan eigenlijk te risicovol. Sparen is dan beter geschikt om het vermogen te laten groeien. Als uw onderneming echter (on)gunstige marktbewegingen, die van invloed kunnen zijn op het bedrijfsresultaat, wenst te compenseren (hedging) dan kan uw onderneming beleggen in bepaalde specifiek hiervoor bedoelde beleggingsproducten. Ligt uw totaalscore tussen de 201 en 300 of 1201 en 1300 punten? U realiseert zich dat beleggen bij vermogensopbouw op de langere termijn verstandig is, maar u wilt de risico s in belangrijke mate beperken. Uw onderneming kan dan beleggen volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel II. Dit is een defensief beleggingsmodel. Ligt uw totaalscore tussen de 101 en 200 of 1000 en 1200 punten? U kent de beleggingsrisico s en wenst met een beperkt deel van het vermogen van uw onderneming risico te nemen. Uw onderneming kan dan beleggen volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel III. Dit is een matig defensief beleggingsmodel met een gespreide portefeuille waarbij het accent ligt op obligaties. Er kan ook beperkt worden belegd in aandelen. Ligt uw totaalscore tussen de 0 en 100 punten? U bent vertrouwd met de kansen en risico s van beleggen. Uw onderneming kan dan beleggen volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel IV. Dit is een matig offensief beleggingsmodel. Deel B Kennis en ervaring De vragen in Deel B gaan over de kennis van uw onderneming van en ervaring met verschillende financiële en zoals aandelen, obligaties en diverse structured products. Zo komt u vragen tegen over: hoeveel jaar ervaring uw onderneming heeft met verschillende financiële en; en hoeveel uw onderneming gemiddeld per kwartaal in de afgelopen twee jaar heeft verrricht. Noteer het antwoord op het Antwoordformulier. Hoewel deze vragen geen punten opleveren, maken de antwoorden wel onderdeel uit van het Beleggersprofiel. Indien uw onderneming minder dan twee jaar ervaring heeft met bepaalde financiële en, neem dan het kwartaalgemiddelde over de periode waarin uw onderneming hierin gehandeld heeft. Het kan zijn dat u meerdere vragenlijsten hebt ontvangen (bijvoorbeeld omdat uw onderneming meerdere portefeuilles hebt) of dat u reeds eerder een Deel B hebt ingevuld. In dat geval hoeft u Deel B niet steeds opnieuw in te vullen en op te sturen, tenzij de vastgelegde gegevens van een eerder ingevulde vragenlijst (Deel B) niet meer actueel zijn. De beleggingskennis en -ervaring van uw onderneming kan immers in loop der tijd zijn gewijzigd. Debetfaciliteiten ABN AMRO biedt de mogelijkheid om geld te lenen of rood te staan waarbij uw beleggingsportefeuille als onderpand dient. Als u hiervan gebruik wilt maken, adviseren wij u hierover contact op te nemen met uw kantoor of uw con-

7 tactpersoon bij ABN AMRO voor de voorwaarden en een advies over de risico s van beleggen op basis van debetfaciliteiten. Wij wijzen u erop dat, indien u gebruik maakt van deze mogelijkheid, u (deels) met geleend geld belegt. Dit betekent dat u het risico loopt dat u uw inleg verliest of zelfs een schuld overhoudt. Wij raden zakelijke klanten af om gebruik te maken van deze mogelijkheid. Indien u wenst te beleggen in opties dan dient u hiervoor een apart contract te ondertekenen. U kunt dit optiecontract aanvragen bij uw kantoor of via Beleggen in opties kan risicovol zijn en bij het ongedekt schrijven van opties kunt u meer dan uw inleg verliezen. Wij raden u af gebruik te maken van opties in het geval dat er sprake is van pensioenverplichting of indien het gaat gelden die nu of in de toekomst nodig zijn voor de continuiteit van uw onderneming. Ook raden wij u af om zonder advies gebruik te maken van opties als u over onvoldoende kennis en ervaring beschikt. Wie vult het beleggersprofiel in? Diegene die namens de onderneming de beleggingen beheert, vult de vragenlijst in. Beantwoord de vragen gezien vanuit het perspectief van de onderneming, mede in aanmerking nemende de beleggerservaring en beleggingskennis van de bestuurder(s) of een ander persoon (of personen) die namens de onderneming de beleggingen beheert. Vul het Antwoordformulier volledig in Het is belangrijk dat u alle vragen beantwoordt en invult op het Antwoordformulier. Vergeet niet om te paraferen en te ondertekenen. Het door u ingevulde Antwoordformulier wordt elektronisch verwerkt. Eventuele opmerkingen die u op het formulier toevoegt worden niet geregistreerd. Onvolledig ingevulde of niet ondertekende Antwoordformulieren kunnen niet door ABN AMRO worden verwerkt. Als u het Antwoordformulier volledig hebt ingevuld en hebt ondertekend, verstuurt u het in de daarvoor bestemde antwoordenvelop. Een postzegel plakken is niet nodig. Begrippenlijst Cash flow Nettowinst plus afschrijvingen van een onderneming, ook wel kasstroom genoemd. Solvabiliteit De verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen. Vrij beschikbare liquide middelen Liquide middelen die niet nodig zijn voor de bedrijfsvoering of financiële verplichtingen. Hieronder verstaan we naast liquiditeiten ook de beleggingen in effecten en indirect onroerend goed. Het betreft hier dus geld dat direct beschikbaar is voor beleggingen. Vermogensobjecten als kunst, direct onroerend goed, juwelen, polissen bij verzekeringsmaatschappijen en deelnemingen in CV s horen hier vanwege de eventuele beperkingen van de verhandelbaarheid dus niet bij. Indirect Onroerend Goed Deelname in bijvoorbeeld een beleggingsmaatschappij met vrij verhandelbare aandelen. Beleggingen in bijvoorbeeld een Onroerend Goed CV of in panden horen hier niet bij. Beleggersprofiel Het beleggersprofiel is een combinatie van uw Risicoprofiel (Deel A) en uw kennis en ervaring (Deel B). Risicoprofiel De mate waarin u bereid bent verlieskansen te nemen in ruil voor het uitzicht op een hoger rendement. Het Risicoprofiel kan variëren van I (zeer defensief) tot VI (zeer offensief). Instrument De verschillende producten waarin uw onderneming kan beleggen. De producten zijn onderverdeeld in aandelen, obligaties en open-end beleggingsfondsen en in overige financiële en zoals Structured Products en Derivaten. Een uitgebreide omschrijving van de verschillende producten kunt u vinden in brochure Informatie Effectendienstverlening en op