Overeenkomst tot Effectenbemiddeling SNS Bank SNS Rendementhypotheek

Transcriptie

1 Overeenkomst tot Effectenbemiddeling SNS Bank SNS Rendementhypotheek PARTIJEN 1 De naamloze vennootschap SNS Bank NV, statutair gevestigd te Utrecht en mede kantoorhoudende aan Croeselaan 1 te Utrecht hierna te noemen SNS 2 De heer/mevrouw rekeninghouder Adres Plaats Alsmede (voor zover van toepassing) de heer/mevrouw mederekeninghouder Adres Plaats Hierna te noemen klant In overweging nemende dat Klant, in het kader van de door SNS aan klant verstrekte hypothecaire geldlening SNS Rendementhypotheek een geldrekening en een effectendepot heeft geopend bij SNS teneinde te kunnen beleggen in effecten en daarbij gebruik maakt van de dienstverlening van SNS. Klant wenst te beleggen in effecten met als beoogd doel de SNS Rendementhypotheek (geheel of gedeeltelijk) te kunnen aflossen door middel van de opgebouwde waarde van het aan SNS (te) verpande(n) effectendepot. Klant kennis heeft genomen en akkoord is met de voorwaarden waaronder SNS haar dienstverlening aanbiedt. Klant en SNS hun afspraken wensen vast te leggen in deze overeenkomst alsmede de daarbij horende reglementen en (algemene) voorwaarden. Zijn overeengekomen als volgt 1 DIENSTVERLENING ( ) 1.1 SNS zal aan klant haar diensten als effectenbemiddelaar aanbieden. Dit houdt in dat klant opdrachten aan SNS kan geven tot het verrichten van transacties in effecten die SNS, na aanvaarding, zal uitvoeren. SNS zal geen beheer voeren over de aan klant toebehorende effectenportefeuille. 1.2 Partijen zijn in het kader van de SNS Rendementhypotheek overeengekomen dat klant uitsluitend transacties kan opgeven in SNS Beleggingsfondsen NV en dat ontvangen dividenden automatisch worden herbelegd. 1.3 SNS zal voor haar dienstverlening een vergoeding aan klant in rekening brengen bestaande uit transactiekosten en (voor zover van toepassing) een additioneel tarief. De hoogte van deze vergoedingen zal door SNS worden bepaald en zijn, zoals deze gelden ten tijde van het aangaan van deze overeenkomst, vermeld in de bijlage Tarieven voor aan- en verkoop van effecten voor effectendepots gekoppeld aan een SNS Rendementhypotheek. SNS zal de klant informeren omtrent wijzigingen van deze vergoedingen. Alle kosten en vergoedingen die klant aan SNS verschuldigd is zullen worden voldaan middels debitering van de door klant bij SNS aangehouden rekening. 1.4 SNS zal klant periodiek informeren met betrekking tot de opgebouwde waarde van het effectendepot en een prognose geven van de verwachte waarde-ontwikkeling van het effectendepot tot aan het einde van de looptijd van de SNS Rendementhypotheek. Klant is zich ervan bewust dat de SNS Rendementhypotheek geen gegarandeerde eindwaarde van het aangehouden effectendepot kent en dat het risico bestaat dat de waarde van het effectendepot onvoldoende kan zijn om aan het einde van de looptijd de hoofdsom af te lossen. Additionele stortingen en/of onttrekkingen kunnen van invloed zijn op de waarde(ontwikkeling) van het effectendepot. 1

2 1.5 Anders dan uit hoofde van de SNS Rendementhypotheek zal SNS geen additioneel krediet aan klant verstrekken, met als onderpand de bij SNS in bewaring gegeven effecten. 2 TOEPASSELIJKE OVEREENKOMSTEN EN VOORWAARDEN 2.1 De verhouding tussen klant en SNS wordt beheerst door deze overeenkomst (inclusief bijlagen), de door SNS gehanteerde algemene bankvoorwaarden, de door SNS gehanteerde Algemene Voorwaarden Effectendienstverlening en het Reglement SNS Beleggersgiro. 2.2 Klant verklaart voorafgaand aan het aangaan van deze overeenkomst kennis te hebben genomen van de inhoud van deze overeenkomst, de bijbehorende bijlagen en de in deze overeenkomst vermelde reglementen en algemene voorwaarden en zich met de inhoud daarvan te kunnen verenigen. 2.3 Middels het aangaan van deze overeenkomst worden alle in het eerste lid genoemde reglementen en algemene voorwaarden van toepassing op de rechtsverhouding tussen klant en SNS. 3 KLANTPROFIEL EN RISICO S 3.1 Het verrichten van transacties in effecten brengt risico s met zich mee. Klant verklaart hierbij door SNS op de risico s gewezen te zijn die verbonden zijn aan het beleggen in effecten en kennis te hebben genomen van de door SNS ter beschikking gestelde informatie omtrent de belangrijkste kenmerken van diverse effecten en de specifiek daaraan verbonden risico s, in het bijzonder de brochure Kenmerken van Effecten. 3.2 Klant verklaart de risico s verbonden aan het beleggen in effecten te aanvaarden en eventueel daaruit voortvloeiende verliezen te kunnen dragen. In het bijzonder is klant er zich van bewust dat indien bij aflossing van de SNS Rendementhypotheek, waartoe de klant onder meer verplicht is bij einde looptijd, de waarde van de opgebouwde effectenportefeuille ontoereikend kan zijn om de aan SNS in het kader van de SNS Rendementhypotheek verschuldigde bedragen af te lossen. In een dergelijk geval dient de klant eigen dan wel andere middelen aan te wenden, teneinde het resterende bedrag af te lossen. 3.3 Klant verklaart dat zijn financiële positie, zijn ervaring met beleggingen in effecten en zijn beleggingsdoelstellingen overeenkomen met hetgeen in de bijlage Beleggingsinventarisatie SNS Rendementhypotheek van deze overeenkomst is opgenomen. SNS is gerechtigd om zonder nader onderzoek af te gaan op de juistheid en volledigheid van deze verklaring. 3.4 Klant kan op diverse wijzen opdrachten verstrekken aan SNS tot het in zijn naam en voor zijn rekening en risico verrichten van transacties in effecten. Klant is zich hierbij ervan bewust dat SNS bij opdrachten die zonder tussenkomst van een adviseur van het desbetreffende kantoor van SNS worden verstrekt, niet voorafgaand aan het (eventueel) uitvoeren daarvan, anders dan periodiek achteraf, zal controleren of deze past binnen de - aan de hand van het vastgestelde klantprofiel - initieel voor de beleggingsportefeuille vastgestelde asset mix. SNS zal periodiek nagaan in hoeverre de beleggingsportefeuille van klant afwijkt van de - aan de hand van vastgestelde klantprofiel - initieel voor de beleggingsportefeuille vastgestelde asset mix. Indien een materiële afwijking wordt geconstateerd ontvangt klant hiervan (naar keuze van SNS) schriftelijk of elektronisch bericht. 3.5 Klant is zich ervan bewust dat het beleggen met geleend geld in effecten additionele risico s met zich meebrengt omdat naast eventuele verliezen voortvloeiende uit beleggingen in effecten ook het geleende bedrag (vermeerderd met rente) terugbetaald dient te worden. 4 GELDREKENING EN EFFECTENDEPOT SNS 4.1 Ten behoeve van de dienstverlening door SNS, geeft klant hierbij opdracht aan SNS om op zijn naam - voor zover nog niet geschied - om zowel een geldrekening als een effectendepot bij SNS te openen en te administreren. 4.2 De klant zal geïnformeerd worden omtrent de gegevens van zijn rekening en effectendepot. 5 RAPPORTAGES 5.1 Klant wenst een effectennota te ontvangen, welke (naar keuze van SNS) schriftelijk of elektronisch aan klant zal worden verstrekt. Klant is zich bewust van de risico s verbonden aan elektronische verstrekking van effectennota s. Indien en voor zover SNS kiest voor het aanvullend dan wel uitsluitend in elektronische vorm toezenden van effectennota s, verleent klant daarvoor reeds hierbij zijn toestemming aan SNS. Gedurende de wettelijke bewaartermijn wordt de klant desgevraagd onverwijld een (schriftelijke) kopie van de (elektronische) effectennota verstrekt. 5.2 Klant zal eens per kwartaal schriftelijk een overzicht van de samenstelling van de aan SNS of middels SNS in bewaring gegeven effecten te ontvangen. Dit overzicht vermeldt de marktwaarde en de samenstelling van het in bewaring gegeven vermogen, gespecificeerd naar de soort effecten en naar individuele effecten alsmede (voor zover van toepassing) de aan klant voor de bewaring van effecten in rekening gebrachte kosten. 2

3 6 VERPANDING 6.1 Klant verpandt hierbij aan SNS de effecten en vorderingen zoals bedoeld, en conform de voorwaarden en condities vermeld in artikel 30 van de Algemene Voorwaarden Effectendienstverlening van SNS. Aldus in tweevoud overeengekomen Plaats Handtekening SNS Bank Handtekening rekeninghouder Handtekening mederekeninghouder Bijlage1 Tarieven voor aan- en verkoop van effecten voor effectendepots gekoppeld aan een SNS Rendementhypotheek. Bijlage 2 Formulier Beleggingsinventarisatie SNS Rendementhypotheek ( ). 3

4 Tarieven voor aan- en verkoop van effecten voor effectendepots gekoppeld aan een SNS Rendementhypotheek (Bijlage 1 bij de overeenkomst tot effectenbemiddeling SNS Bank/SNS Rendementhypotheek.) In afwijking van het Reglement SNS Beleggersgiro gelden voor effectendepots die gekoppeld zijn aan een SNS Rendementhypotheek de volgende tarieven en kan worden belegd in onderstaande beleggingsfondsen. TARIEVEN VOOR ORDERUITVOERING VIA SNS BELEGGERSGIRO Voor aan- en verkooporders uitgevoerd via het beleggersgirosysteem van de Stichting SNS Beleggersgiro worden geen kosten in rekening gebracht. BESCHIKBARE BELEGGINGSFONDSEN Profiel Defensief Neutraal Offensief Zeer offensief * Inclusief btw. beleggingsfonds SNS Optimaal Geel SNS Optimaal Oranje SNS Optimaal Rood SNS Optimaal Paars Kosten Fondskosten 0,50% 0,55% 0,60% 0,65% Kosten Servicekosten * 0,35% 0,35% 0,35% 0,35% Historisch rendement ** 4,10% 5,47% 5,96% 6,25% ** Bij beleggen kan de waarde van de belegging meer, maar ook minder waard worden. Het risico dat je belegging minder waard wordt heet beleggingsrisico. Een hoger (historisch) rendement betekent meestal dat een hoger beleggingsrisico wordt gelopen, want er wordt meer in aandelen belegd. Binnen de SNS Rendementshypotheek wordt gebruikgemaakt van 4 SNS Optimaalfondsen. Percentages zijn per

5 Beleggingsinventarisatie en -opdrachtformulier SNS Rendementhypotheek (Bijlage 2 bij de overeenkomst tot effectenbemiddeling SNS Bank/SNS Rendementhypotheek.) Hypotheeknummer GEGEVENS AANVRAGER en voorletter(s) Adres Postcode en woonplaats Geboortedatum l Man l Vrouw Beroep Opleiding/studie GEGEVENS MEDEAANVRAGER en voorletter(s) Adres Postcode en woonplaats Geboortedatum l Man l Vrouw Beroep Opleiding/studie FINANCIËLE / VERMOGENSPOSITIE Bruto-inkomen l Tot l Vanaf tot l Vanaf tot l Vanaf tot l Vanaf tot l Vanaf Netto privé-vermogen (bezittingen -/- schulden) exclusief woning bedraagt Waarde (nieuwe) eigen woning l Tot l Vanaf tot l Vanaf Belegd vermogen elders? l Nee l Ja Sparen Beleggen 5

6 KENNIS EN ERVARING Hoe lang belegt u al en wat is de omvang en frequentie van uw transacties? Ervaring Omvang en frequentie transacties* Geen Minder Meer dan 3-5 jaar ervaring dan 3 jaar 5 jaar Gering Gemiddeld Hoog Zeer hoog Beleggingsfondsen l l l l l l l l Garantieproducten l l l l l l l l Aandelen l l l l l l l l Obligaties l l l l l l l l * Baseert u uw antwoord op het aantal en de omvang van uw jaarlijkse mutaties in verhouding tot uw gehele portefeuille. Hoeveel beleggingskennis hebt u en kent u de belangrijkste risico s per productcategorie? Kennis Zicht op belangrijkste risico s Geen Basis Goed Professioneel* Beperkt Redelijk Goed Beleggingsfondsen l l l l l l l Garantieproducten l l l l l l l Aandelen l l l l l l l Obligaties l l l l l l l * Professionele kennis is kennis die u uit hoofde van uw beroep of opleiding hebt verkregen. Indien u hebt aangegeven geen kennis en ervaring te hebben, vraag uw adviseur om toelichting. Indien u hebt aangegeven dat u kennis en ervaring hebt opgedaan, hoe hebt u deze verkregen? Via l Zelfstandig beleggen via Beleggingsfondsengiro, een orderlijn en/of internet. l Adviseur van de bank, effecteninstelling, vermogensbeheerder of tussenpersoon. l Beroepsmatig, toelichting l Mijn studie/opleiding, toelichting l Andere wijze, toelichting BELEGGINGS- / BESTEDINGSDOEL De beleggingen dienen uitsluitend ter aflossing van de eigenwoningschuld en niet ter betaling van rente. RISICOPROFIEL Het risicoprofiel wordt bepaald door de beleggingshorizon en de gewenste rendement-risicoverhouding. Geef uw keuze aan in de volgende twee tabellen. A Beleggingshorizon B Rendement-risicoverhouding Bandbreedte jaarlijks rendement (risico)* Bandbreedte jaarlijks rendement bij bijvoorbeeld inleg < 3 jaar l (1) 1 tot 5% l (1) > 3 jaar l (2) - 3 tot 13% l (2) > 7 jaar l (3) - 11 tot 23% l (3) > 10 jaar l (4) - 21 tot 35% l (4) > 15 jaar l (5) - 31 tot 47% l (5) * Bij beleggen kan de waarde van uw beleggingen meer maar ook minder waard worden. Een hoger beoogd rendement betekent dat een hoger risico wordt gelopen. De bandbreedte jaarlijks rendement (risico) geeft aan welke schommelingen van het rendement en neerwaarts risico u op jaarbasis acceptabel vindt. Eventuele verliezen kunnen (evenals winsten) onder omstandigheden echter groter zijn dan is aangegeven percentage jaarlijks neerwaarts risico per categorie beoogd gemiddeld rendement. 6

7 Het laagste cijfer uit tabel A of B bepaalt het risicoprofiel. C Risicoprofiel l (1) Zeer defensief * (Blauw) l (2) Defensief * l (3) Neutraal l (4) Offensief l (5) Zeer offensief (Geel) (Oranje) (Rood) (Paars) Voorbeeld De beleggingshorizon is meer dan 15 jaar (tabel A, cijfer = 5). Het beoogde netto rendement is 3,64% (tabel B, cijfer = 4). Het laagste van deze twee cijfers is 4. Daarmee is het risicoprofiel volgens tabel C Offensief. * Bij een profiel Zeer defensief is het niet mogelijk om een SNS Rendementhypotheek af te sluiten. Bij een profiel Defensief kunt u beter niet kiezen voor een SNS Rendementhypotheek. Zowel bij een profiel Zeer defensief als bij een profiel Defensief is een andere hypotheekvorm een betere keuze. BELEGGINGSPROFIEL Model Portefeuille Doelrisicoprofiel Defensief (Geel) Neutraal (Oranje) Offensief (Rood) Zeer offensief (Paars) Liquiditeiten 0-30% 0-5% 0-5% 0-2,5% Obligaties 50-80% 45-65% 15-35% 0-7,5% Vastgoed 0-10% 0-10% 5-15% 5-15% Aandelen 10-20% 35-45% 60-70% 80-95% Fonds SNS Optimaal Geel SNS Optimaal Oranje SNS Optimaal Rood SNS Optimaal Paars BELEGGINGEN IN DE SNS BELEGGINGSFONDSEN l Het bedrag maandelijkse inleg dient te worden verdeeld conform het hiervoor aangegeven beleggingsprofiel. l De eerste inleg / eenmalige extra storting dient te worden verdeeld conform het hiervoor aangegeven beleggingsprofiel. l De toekomstige inleg dient te worden verdeeld conform het hiervoor aangegeven beleggingsprofiel. l Wijzig mijn bestaande beleggingen op (datum) zodanig dat de nieuwe samenstelling in overeenstemming komet met het hieronder aangegeven beleggingsprofiel. Ondertekende verklaart Voor eigen rekening en risico te handelen en te beleggen in effecten. Dat dit klantprofiel correct en volledig is. In zijn algemeenheid in staat te zijn om aan zijn/haar financiële verplichtingen te voldoen en te beschikken over voldoende middelen om aan actuele verplichtingen te voldoen. Geen buitengewone schulden te hebben. Zich bewust te zijn van de beleggingsrisico s verbonden aan effecten en deze risico s te aanvaarden. Akkoord te gaan met verkoop van de huidige belegging en investering van de opbrengsten in het gekozen SNS Optimaalfonds. Akkoord te gaan met opname van persoonsgegevens hem/haar aangaande in de klantenregistratie van SNS Bank. Verplicht te zijn eventuele wijzigingen in dit klantenprofiel of omstandigheden die daarop van invloed zijn kunnen terstond aan SNS Bank schriftelijk mede te delen. De bovenstaande vragen naar waarheid te hebben beantwoord. 7

8 ADVIES Voor deze mutatie heeft een adviesgesprek plaatsgevonden tussen SNS Bank l Ja en de klant l Nee ONDERTEKENING NB: Uw aanvraag is onder voorbehoud goedkeuring door SNS Bank. Plaats Handtekening aanvrager Handtekening medeaanvrager IN TE VULLEN DOOR SNS BANK Beoordeeld en akkoord bevonden Handtekening acceptant STUUR DIT FORMULIER NAAR SNS Service Center Operations Hypotheken Antwoordnummer VB Utrecht BESCHERMING PERSOONSGEGEVENS Als u klant bij ons wordt, vragen wij om uw persoonsgegevens. Deze gegevens kunnen we gebruiken voor de doelen zoals beschreven in ons privacy- en cookiereglement. Wilt u meer weten over hoe we omgaan met privacy? Kijk dan op snsbank.nl voor ons privacy- en cookiereglement. Verder houden we ons aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Deze gedragscode vindt u op nvb.nl. 8