Inhoud. ********************************************************************************************************* Definities

Transcriptie

1 Pagina 1/24 Inhoud A. Algemene bepalingen...2 A.1. Het openen van een rekening...2 A.2. Bevoegdheden op de rekening...2 A.3. Communicatie en zendingen...3 A.4. Handtekeningen...4 A.5. Vorm, uitvoering en bewijs van de opdrachten...4 A.5.5 Blokkering of weigering van een transactie...6 A.6. Reclamaties...6 A.7. Uitsluiting van aansprakelijkheid...6 A.8. Zekerheden...6 A.9. Gegevensbescherming...7 A.10. Kosten, belastingen en heffingen...8 A.11. Nalatenschappen...8 A.12. Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank...8 A.13. Wijziging van de Algemene Voorwaarden van de Bank...8 A.14. Herroepingstermijn...9 A.15. Voorrang van de Franse versie...9 A.16. Fiduciair contract...9 B. Bepalingen met betrekking tot de rekeningen...9 B.1. Algemeen...9 B.2. Debetpositie op de rekening...9 B.3. Zichtrekeningen...9 B.4. Rekeningen in deviezen...10 B.5. Termijnrekeningen...10 B.6. Spaarrekeningen...10 B.7. Andere depositorekeningen...11 B.8. Rekeningafschriften...11 B.9. Opzegging en vereffening van een rekening...11 C. Bepalingen met betrekking tot de betalingsdiensten...12 C.1. Algemeen...12 C.2. Overschrijving...15 C.3. Betaalbaarstelling (automatische incasso)...15 C.4. Periodieke overboekingen C.5. Opname van contanten C.6. Storting van contanten C.7. V PAY- en Visa-kaarten C.8. Internet Toegang van de Bank en Mobiele Toegang tot de internetsite C.9. Vrijstelling van protest D. Bepalingen met betrekking tot handelspapier...17 D.1. Algemeen D.2. Cheques D.3. Afrekening Onbetaalde documenten D.4. Verantwoordelijkheid D.5. Documentair incasso D.6. Domiciliëring van handelspapier E. Bepalingen met betrekking tot kredieten...18 E.1. Algemeen E.2. Documentaire kredieten F. Bepalingen met betrekking tot het gebruik van een effectendepot...19 F.1. Algemeen F.2. Effecten in bewaring F.3. Beursverrichtingen F.4. Regularisatie F.5. Terugbetaalbare coupons en effecten F.6. Verplichtingen van de Klant F.7. Bewaarloon, transactie- en andere kosten F.8. Klachten G. Bepalingen inzake het beleid tegen belangenconflicten en het ontvangen of betaalen van commissies...23 G.1. Beleid met betrekking tot belangenconflicten G.2. Beleid inzake de ontvangst of overmaking van inducement commissies ********************************************************************************************************* Definities Deze Algemene Voorwaarden van de Bank worden van kracht op 15 juli Voor de interpretatie van deze Algemene Voorwaarden verstaat men onder: - Bank:, met maatschappelijke zetel 52, route d Esch, L-2965 Luxembourg, kamer van koophandel nr. B.6041, identificatie nr , TVA /BTW) LU ; toegelaten en onder het toezicht van de CSSF - CSSF: Commission de Surveillance du Secteur Financier, 110 Route d Arlon, L-2991 Luxembourg, direction@cssf.lu, Tél Klant: elke persoon die een bankrelatie aangaat met de Bank. - bankwerkdag: werkdag van de Bank zoals vastgelegd in de geldende tarieven van de Bank; - consument: een natuurlijk persoon die, in het kader van contractuele betalingsdiensten met de Bank, handelt met een ander doel dan zijn commerciële of professionele activiteit; - betaler: een natuurlijk of rechtspersoon op wiens naam een rekening staat, die een betaling vanaf deze rekening goedkeurt of, bij gebrek aan een rekening, een natuurlijk of rechtspersoon die een opdracht tot betaling geeft. - EER: Europese Economische Ruimte, op het moment van inwerkingtreding van deze Algemene Voorwaarden bestaande uit de 27 lidstaten van de Europese Unie, plus Liechtenstein, Noorwegen en IJsland; - SWIFT: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - MiFID: Richtlijn voor de markten in financiële instrumenten (2004/39/EC van 21 April 2004 ) - SEPA : Single European Payment Area - CETREL : Cetrel S.A., 10, Parc d activité Syrdall te L-5365 Munsbach, of een andere eenheid die deze vervangt of hiervoor in de plaats komt; - Internet Toegang: online bankservice via het transactiegedeelte van de website van de Bank waarmee de Klant verschillende verrichtingen kan uitvoeren. - Mobiele toegang tot de Internetsite: kanaal dat de Klant toelaat om met name het geheel van zijn rekeningen te consulteren en om zijn overschrijvingsopdrachten vanaf zijn smartphone of tablet te beheren, waarbij de regels voor het gebruik van internet en waarschuwingen van toepassing zijn op de mobiele toegang tot de Internetsite. - Verkopen op afstand: elke verkoopovereenkomst met betrekking tot financiële diensten en/of producten die tussen de Bank en de Klant wordt gesloten voor de procedure van het online aanvangen van een relatie (of aanvraag voor het openen van een rekening) en/of van intekening op een door de Bank online aangeboden dienst en/of product, waarbij door de Bank voor deze overeenkomst uitsluitend gebruik wordt gemaakt van een of meer communicatietechnieken op afstand voor het sluiten van de betrokken overeenkomst, met inbegrip van het sluiten van de overeenkomst zelf, en meer specifiek via de Internetsite van de Bank. - Ing.lu ( weblink waarmee u toegang krijgt tot de website van de Bank op het Internet.

2 A.1.6. Pseudoniem Pagina 2/24 A. Algemene bepalingen Onder voorbehoud van bijzondere afspraken en speciale reglementen die van toepassing zijn op bepaalde soorten transacties, zijn deze Algemene Voorwaarden en de wijzigingen die hierin kunnen worden aangebracht van toepassing op de gehele zakelijke relatie tussen de Klant en de Bank. Bij afwezigheid van bepalingen in deze Algemene Voorwaarden, in de bijzondere overeenkomsten en in de speciale reglementen, zullen de Klanten en de Bank zich aan de gebruiken in de bankwereld houden. De Klant stemt in met de onderhavige Algemene Voorwaarden op het ogenblik dat zijn relatie met de Bank een aanvang neemt. A.1. Het openen van een rekening A.1.1. Levensduur van de rekening Tenzij anders overeengekomen, worden rekeningen voor onbepaalde tijd geopend. A.1.2. MiFID Classificatie De Klant wordt erop gewezen dat de Bank haar Klanten indeelt in drie afzonderlijke categorieën als bepaald in de wet van 13 juli 2007: Nietprofessionele Klanten, Professionele Klanten en In aanmerking komende tegenpartijen. De mate van informatievoorziening en van bescherming is afhankelijk van deze classificatie; Professionele Klanten en In aanmerking komende tegenpartijen worden geacht over de ervaring, kennis en deskundigheid te beschikken die hen in staat stelt hun eigen beleggingsbeslissingen te nemen en de risico s in voldoende mate te kunnen beoordelen. Bij het openen van een rekening wordt de Klant geïnformeerd over zijn classificatie. Indien de wettelijke bepalingen dit toelaten, heeft de Klant de mogelijkheid bij de Bank te vragen om indeling in een andere categorie; de Bank is echter vrij om de verandering van categorie te weigeren A.1.3. US Person De Klant verplicht zich ertoe de Bank onmiddellijk in kennis te stellen van zijn status als Amerikaans fiscaal ingezetene ( US Person ) volgens de bepalingen van de Amerikaanse regelgeving. De Klant verklaart op de hoogte te zijn van het feit dat de Bank geen beleggingsdiensten zoals het beheer, de aankoop, de adviesverlening, het aanhouden en/of verkopen van effecten mag aanbieden aan klanten die "US Persons" zijn. De Bank heeft uitdrukkelijk het recht om een dergelijke dienstverlening op te schorten en/of alle effecten of andere door dergelijke Klanten bij de Bank aangehouden overdraagbare waarden te verkopen zodra zij hiervan kennis heeft genomen. De Bank kan in geen enkel geval verantwoordelijk worden gesteld voor eventuele schadelijke gevolgen indien de Klant dit niet meldt of in verband hiermee valse of onjuiste verklaringen aflegt. A.1.4. Inwerkingtreding van de aanvraag tot openen van een bankrelatie De rekeningen worden pas van kracht na aanvaarding van de aanvraag tot openen van een bankrelatie door de Bank na het communiceren van het klantnummer aan de Klant, en op voorwaarde dat de Bank over alle wettelijk vereiste stukken beschikt. De aanvraag tot openen van een bankrelatie wordt bovendien pas van kracht na de eerste beweging die door de Klant, op welke rekening(en) dan ook van het klantnummer uitgevoerd wordt en uiterlijk veertien kalenderdagen na de ondertekening van de aanvraag tot openen van een bankrelatie door de Klant. A.1.5. Opening van rekening / subrekening door de Bank De Bank is bevoegd om over te gaan tot de opening van alle rekeningen of subrekeningen in euro of in valuta die nodig zijn voor de uitvoering van de transacties van de Klant. Behoudens schriftelijk bezwaar van de Klant gelden voor de volmacht en de correspondentie over dergelijke rekeningen of subrekeningen de regels die bij de inschrijving van de Klant en in tweede instantie bij de opening van de eerste rekening van dit type zijn vastgelegd. De Bank behoudt zich echter het recht voor de Klant bijkomende aanvullende documenten voor dergelijke rekeningen te laten ondertekenen. Indien rekeningen onder een pseudoniem worden geopend, erkent de Klant dat alle verrichtingen en ondertekende documenten onder dit pseudoniem voor hem persoonlijk bindend zijn. A.1.7. Wijzigingen van stand, bevoegdheden, personen en adressen Los van enige bekendmaking of inschrijving in een register moet elke verandering in de burgerlijke stand, het adres (inclusief het e- mail adres), de bevoegdheden, de volmachten of de persoonlijke gegeven van rekeninghouders, mederekeninghouders, gevolmachtigden of vertegenwoordigers schriftelijk of via de dienst Internet Toegang aan de Bank worden medegedeeld om tegenover de Bank inroepbaar te zijn. Indien dit niet gebeurt, is uitsluitend de Klant verantwoordelijk voor alle eventuele gevolgen die hieruit voortvloeien. De Bank is verder pas verantwoordelijk na afloop van de vijfde bankwerkdag na ontvangst van de kennisgeving van de wijziging. A.2. Bevoegdheden op de rekening 2.1. Rekeningen geopend op naam van twee of meer rekeninghouders kunnen ofwel gezamenlijke rekeningen ofwel gemeenschappelijke rekening met hoofdelijke aansprakelijkheid ofwel gezamenlijke rekeningen met of zonder machtiging(en) zijn. A Gezamelijke rekening Tenzij anders overeengekomen, worden de rekeningen en tegoeden op naam van meerdere rekeninghouders beheerd op basis van de gezamenlijke handtekeningen. A Gemeenschappelijke rekening met hoofdelijke aansprakelijkheid De rekeninghouders hebben het recht de rekening(en), behorend tot een gezamenlijke met hoofdelijke aansprakelijkheid, afzonderlijk en onafhankelijk van de andere rekeninghouders te beheren en te sluiten. Iedere rekeninghouder heeft het recht afzonderlijk en onafhankelijk van de andere mederekeninghouders over alle fondsen en waarden te beschikken, de rekening(en) te beheren, pand te vestigen en alle fondsen en waarden af te halen. De betaling of overhandiging van activa aan één van de mederekeninghouders evenals het sluiten van de rekening(en) ontslaat de Bank volledig tegenover alle rekeninghouders. Iedere rekeninghouder heeft de mogelijkheid zijn rechten aan een gevolmachtigde over te dragen. Deze volmacht kan onafhankelijk door ieder andere mederekeninghouder worden herroepen. Onder voorbehoud van toepasselijke fiscale wet- of regelgeving, behoudt iedere mederekeninghouder al zijn rechten om de rekening(en) afzonderlijk en onafhankelijk van de mederekeninghouders te beheren in geval van overlijden of juridische onbekwaamheid van één of meerdere van de mederekeninghouders. Deze bepaling is niet van toepassing als (één of meerdere van) de overleden(en) rekeninghouder(s) een ingezetene van Luxemburg is (zijn) zoals vastgelegd in het Luxemburgse belastingrecht. In dat geval is de Bank gedwongen alle rekeningen te blokkeren en de Administration de l Enregistrement et des Domaines in te lichten over het saldo van alle rekeningen. Bij overlijden van één of meer mederekeninghouders kunnen alle fondsen en waarden na ondertekening worden overhandigd, hetzij van een overlevende rekeninghouder, hetzij van de rechthebbenden van de overleden rekeninghouder, onder voorbehoud van de wettelijke bepalingen of reglementen ter zake. Elke mederekeninghouder kan schriftelijk vragen de rekening(en) te blokkeren. In dat geval kunnen alleen opdrachten worden uitgevoerd die door alle mederekeninghouders zijn gegeven. De Bank is slechts verantwoordelijk na het verstrijken van de vijfde bankwerkdag na ontvangst van de schriftelijke instructie. De voorwaarden van de gezamenlijke rekening regelen uitsluitend het beschikkingsrecht van de mederekeninghouders tegenover de Bank, ongeacht hun onderlinge relaties, met name de eigendomsrechten van de mederekeninghouders en hun juridische rechthebbenden. Alle berichten of mededelingen aan één van de mederekeninghouders worden beschouwd als zijnde verstuurd aan alle mederekeninghouders.

3 Pagina 3/24 A Volmacht Behoudens grove fout draagt de Bank geen enkele verantwoordelijkheid voor de gevolgen die voortvloeien uit vervalste, onnauwkeurige of onvolledige volmachten die voorgelegd worden of uit berichten van opzegging. De volmachten die door een persoon toegekend worden aan één andere persoon worden als geldig beschouwd vanaf hun neerlegging bij de Bank tot aan hun per aangetekend schrijven of tegen kwijting ingediende herroeping bij de Bank. De Bank kan slechts verantwoordelijk gesteld worden na verloop van vijf bankwerkdagen volgend op de ontvangst van de volmacht of de schriftelijke herroeping. De Bank is bevoegd om een volmacht te weigeren als zij twijfels heeft over de opdrachtgever, de echtheid of om het even welke andere reden. De volmachten treden buiten werking ten opzichte van de Bank, in één van de gevallen voorzien in artikel 2003 van het Burgerlijk Wetboek (overlijden, behoudens tegenbepaling, ontzetting uit de burgerrechten, insolventie van de volmachtgever of de gevolmachtigde), op de vijfde bankwerkdag nadat de Bank er kennis van genomen heeft, zonder dat zij daartoe zelf een onderzoek moet instellen. De Bank behoudt zich het recht voor, zonder ertoe verplicht te zijn, elke vervanging van een gevolmachtigde te aanvaarden, die haar eveneens schriftelijk ter kennis gebracht zal worden. In dit geval draagt zij geen enkele verantwoordelijkheid. De Bank stelt haar Klanten modellen van onderhandse volmachten ter beschikking, met name postvolmachten en algemene volmachten. Zij heeft het recht geen rekening te houden met volmachten die toegekend zijn in een andere vorm. Hetzelfde geldt voor volmachten met voor de Bank te complexe en dus onwerkbare bevoegdheidsomschrijvingen Postvolmacht Met een postvolmacht verleent de Klant aan de Bank de toestemming alle afschriften, overzichten en berichten of alle andere briefwisseling met betrekking tot de door hem gepreciseerde klantnummer(s) die aan hem geadresseerd is, op een duurzame drager (papier of elektronisch) te bezorgen aan de door hem als "gevolmachtigde(n) briefwisseling" aangegeven persoon (personen). Indien de "gevolmachtigde(n) briefwisseling" heeft (hebben) ingetekend op een Internetovereenkomst, kan (kunnen) deze via Internet over Raadpleging beschikken van afschriften, overzichten en berichten met betrekking tot het (de) klantennummer(s) Algemene volmacht Met een algemene volmacht geeft de Klant aan de door hem benoemde gevolmachtigde(n) het recht om namens hem en voor zijn rekening alle deposito s, overschrijvingen, stortingen, opnames en alle andere handelingen voor het/de door hem aangegeven klantnummer(s) of rekeningnummer(s) te verrichten. De Klant geeft bovendien zijn gevolmachtigde(n) het recht om zijn rekeningen af te sluiten en/of op te heffen, te beschikken over het saldo, kwijtingen en reçu s te geven of te ontvangen, voor naam en voor rekening van de Klant opdrachten tot koop of verkoop van waardepapieren te geven en rechtsgeldig alle banktransacties af te sluiten, waarbij de Bank zich het recht voorbehoudt naar haar goeddunken de handtekening(en) van de Klant te eisen. Een algemene volmacht geeft de Bank ook toestemming, behoudens schriftelijke en uitdrukkelijke uitsluiting hiervan door de Klant, om de gevolmachtigde(n) ook alle afschriften, overzichten, kennisgevingen en andere briefwisseling toe te zenden die betrekking heeft op de rekening(en) waarvoor de volmacht geldt. Indien de "gevolmachtigde(n) briefwisseling" heeft (hebben) ingetekend op een Internetovereenkomst, kan (kunnen) deze via Internet over Raadpleging beschikken van afschriften, overzichten en berichten met betrekking tot het (de) klantennummer(s). A.3. Communicatie en zendingen A.3.1. Voor de Klant bestemde berichten Ongeacht de artikelen A.3.3 en B.8.1 van deze Algemene Voorwaarden, wordt de briefwisseling bestemd voor de Klant op zijn kosten verstuurd naar zijn wettelijke domicilie zoals aangegeven op het document voor opening van de rekening, tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen. Indien er sprake is van meerdere rekeninghouders, is elke rekeninghouder afzonderlijk bevoegd om het/de correspondentieadres(sen) voor de rekening te wijzigen, ongeacht de bevoegdheden die hij over de rekening heeft. Elke mededeling aan de Klant is rechtsgeldig gebeurd wanneer ze geadresseerd is aan het laatste adres dat aan de Bank bekend is. Indien een bericht aan de Bank wordt terugbezorgd met de mededeling dat de geadresseerde op het vermelde adres niet bekend is of er niet meer woont, heeft de Bank het recht om het bericht onder de volledige verantwoordelijkheid van de Klant voor de eventuele gevolgen in haar dossiers te bewaren, evenals alle latere post voor deze Klant op hetzelfde adres. Het bewijs tegenover de Klant van de verzending en de datum van de briefwisseling aan de Klant is voldoende geleverd wanneer de Bank de informatie die al dan niet in elektronisch formaat in de kopie of het duplicaat van de briefwisseling vermeld staat, voorlegt. Op aanvraag van de Klant, en tegen betaling van een vergoeding volgens de geldende tarieven van de Bank, behoudt de Bank de briefwisseling die bestemd is voor de klant, voor een periode van maximum een jaar, om ze ter beschikking te houden in het aangewezen kantoor. Als deze termijn verstreken is, heeft de Bank het recht de documenten die niet opgeëist werden te vernietigen. De bij de Bank gehouden briefwisseling wordt verondersteld ontvangen te zijn door de Klant op de dag volgend op de datum vermeld in het document, ook indien de Klant er geen kennis van heeft genomen en ook indien het ingebrekestellingen, aanmaningen of enige andere mededeling met negatieve gevolgen voor de Klant betreft. Ongeacht enige andersluidende bepaling behoudt de Bank zich het recht voor zonder hiertoe verplicht te zijn met de Klant contact op te nemen op elke plaats waar zij meent hem te kunnen bereiken en gebruik te maken van elk door haar geschikt geacht middel, om belangrijke informatie betreffende de rekeningen van de Klant rechtstreeks aan de Klant te sturen naar zijn laatst bekende post- of adres en hem de bij de Bank achtergehouden briefwisseling toe te sturen wanneer zij dit nodig acht. De Klant ziet af van elke aanspraak op schadevergoeding vanwege nadelige gevolge van een dergelijke contact name of verzending. De Bank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor schade of enig ander ondervonden nadeel als gevolg van het niet-ontvangen van de briefwisseling van de Bank door de toepassing van de instructies van de Klant betreffende de communicatiemiddelen, de verzending, de bezorging van de briefwisseling bij een derde persoon of de toekenning van recht van inzage, alsmede voor de mogelijke gevolgen van het gebruik van de gekozen communicatiemiddelen en van het eventuele niet-afhalen van briefwisseling die de Bank voor hem ter beschikking houdt. De waardebepalingen vermeld op alle overzichten, rapporten en/of waardebepalingen van door de Bank uitgegeven effectenportefeuilles, worden uitsluitend indicatief verstrekt, onder voorbehoud van fouten en weglatingen, en gelden uitsluitend ter informatie van de Klant. Deze waarderingen zijn gebaseerd op financiële gegevens die de Bank betrekt van zorgvuldig gekozen externe leveranciers, waarop zij echter geen invloed kan uitoefenen. Behalve in het geval van grove nalatigheid kan de Bank in geen geval verantwoordelijk worden gehouden voor de actualiteit, volledigheid, betrouwbaarheid of kwaliteit van de geleverde waarderingen, noch voor directe of indirecte gevolgen van het gebruik van deze informatie door de Klant. De Klant ontslaat de Bank van alle verantwoordelijkheid indien de externe leveranciers deze financiële gegevens niet tijdig leveren. A.3.2. Voor de Bank bestemde berichten Tenzij anders overeengekomen, dienen alle communicaties of berichten bestemd voor de Bank te worden gericht aan de maatschappelijke zetel van de Bank of aan door de relatiebeheerder van de Klant opgegeven faxnummers of adressen; indien geen andere adresgegevens bekend zijn, aan faxnummer: of adres: info@ing.lu In het geval van overhandiging van documenten aan de Bank, draagt deze, behalve in het geval van grove fout van haar zijde, geen enkele verantwoordelijkheid met betrekking tot de echtheid, de geldigheid, de vertaling of de interpretatie hiervan. De Klant

4 Pagina 4/24 waarborgt de echtheid en de conformiteit van alle stukken die hijzelf of zijn gevolmachtigde overhandigt en verplicht zich ertoe de Bank te informeren over enige belangrijke wijziging van deze stukken. Indien hij dit niet doet, is uitsluitend de Klant verantwoordelijk voor alle gevolgen van welke aard dan ook die hieruit kunnen voortvloeien. A.3.3. Communicatie per Een Klant die zijn adres aan de Bank bekendmaakt, geeft daarbij automatisch toestemming aan de Bank om via zijn e- mailadres met de Bank te communiceren en om op deze wijze ook vertrouwelijke informatie te ontvangen. Tevens geeft de Klant, met volledige kennis van zaken, toestemming voor communicatie per tussen zijn gevolmachtigde(n) en de Bank, evenals tussen de Bank en derden die de Klant op professionele basis diensten verlenen zoals gedomicilieerden, advocaten, accountants of notarissen. De Klant verklaart de risico s te kennen die zijn verbonden met het ontbreken van de waarborg op de integriteit en beveiliging van deze communicatiemiddelen, die het onmogelijk maken het bankgeheim te waarborgen, en ontslaat de Bank van enige verplichting in samenhang met eventuele nadelige gevolgen van welke aard ook die kunnen voortvloeien uit het gebruik ervan. A.3.4. Ongevraagde commerciële mededelingen Behoudens uitdrukkelijk aan de Bank kenbaar gemaakt bezwaar stemt de Klant ermee in dat de Bank hem ongevraagd commerciële informatie toestuurt die er al dan niet op gericht kan zijn om direct of indirect de goederen, diensten of het imago van de Bank aan te prijzen en die zij nuttig of noodzakelijk acht in het kader van haar relatie met de Klant. A.3.5. Verzending en transport van waarden De waarden en documenten, van welke aard ook, die verstuurd worden naar of door de Bank, reizen op kosten en op risico van de Klant die ze verstuurd of naar wie ze verstuurd worden of voor rekening van wie ze verstuurd worden. Wanneer waarden of documenten opgehaald of afgeleverd worden aan huis gebeurd dit eveneens op kosten en op risico van de Klant. De Bank kan, op kosten van de Klant, elke verzekering afsluiten die zij nodig acht voor de zendingen die zij opstuurt naar de Klant of voor de ophaling of aflevering van waarden die zij doet aan zijn domicilie, zonder echter in dit opzicht enige verplichting te hebben. De verzending kan ook gebeuren op uitdrukkelijke aanvraag van de Klant en op zijn kosten. De verzekering wordt door de Bank afgesloten bij de maatschappij van haar keuze. Hieruit vloeit geen enkele verantwoordelijkheid voort voor de Bank. In geval van verlies hebben de betrokkenen slechts recht op de schadevergoeding die wordt uitgekeerd aan de Bank. A.4. Handtekeningen A.4.1. Specimen van de handtekening De houders van alle rekeningen in de boeken van de Bank zowel als hun gevolmachtigden zijn verplicht, bij het begin van hun relatie met de Bank, een specimen van hun handtekening bij de Bank te registreren. Bij rechtspersonen, moeten de personen die bevoegd zijn om de rechtspersoon ten opzichte van de Bank te vertegenwoordigen, conform de statuten of de volmachten die geldig werden toegekend, een specimen van hun handtekening neerleggen. Inzake conformiteit van de handtekening met het gedeponeerde specimen, is de Bank slechts aansprakelijk in geval van grove fout. Bij elke verandering van het type handtekening door een houder of zijn gevolmachtigde moet een nieuw specimen bij de Bank geregisreerd worden. Bij ontstentenis hiervan kan de Bank niet verantwoordelijk gesteld worden voor schade, van welke aard ook, die zou voortvloeien uit de niet-conformiteit van het oorspronkelijke specimen dat aan de Bank overgemaakt werd. A.4.2. Elektronische handtekening Voor de verrichtingen waarbij de handgeschreven handtekening vervangen werd door een persoonlijke en vertrouwelijke vorm van elektronische toegang, zoals de samenstelling op het toetsenbord van een persoonlijk en confidentieel identificatienummer (PIN) of de invoer van persoonsgebonden identificatie-elementen, bijvoorbeeld in het transactiedeel van de Internet site van de Bank, bindt de vermelde elektronische handtekening de houder met dezelfde waarde als de handgeschreven handtekening. De houder van dit PIN-nummer of deze persoonsgebonden identificatie-elementen verbindt zich ertoe deze geheim te houden zodat ze ontoegankelijk zijn voor derden. De houder is verantwoordelijk tegenover de Bank voor de rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen van de verspreiding van het persoonlijke identificatienummer of deze persoonsgebonden identificatie-elementen. Hij is aansprakelijk voor elk wangebruik van deze elektronische handtekening en zal de Bank volledig vergoeden voor de schade die eruit voortvloeit. A.4.3. Handtekeningenlijst van de Bank Elk document waarin een verbintenis van de Bank wordt vastgelegd, elk ontvangstbewijs of kwitantie, kan slechts tegengeworpen worden aan de Bank wanneer het voorzien is van de handtekeningen van personen die bevoegd zijn om de Bank te verbinden. De lijst met ondertekenaars, met de vermelding van hun bevoegdheden en een specimen van hun handtekening, kan geraadpleegd worden bij de Bank. A.5. Vorm, uitvoering en bewijs van de opdrachten A.5.1. De Bank kan de uitvoering van elke transactie met haar Klanten onderwerpen aan de verstrekking van alle inlichtingen die zij nodig acht, evenals aan de overlegging door de Klanten van alle documenten of bewijsstukken met betrekking tot haar wettelijke verplichtingen ter bestrijding van het witwassen van geld. Elke wijziging van een van deze gegevens moet onmiddelijk meegedeeld worden aan de Bank per schrijven dat ondertekend werd door de Klant en waaraan de nodige bewijsstukken werden toegevoegd. A.5.2. Vorm van de opdrachten De Bank stelt haar Klanten diverse formulieren ter beschikking om opdrachten aan de Bank door te geven. Zonder hiertoe verplicht te zijn, kan de Bank ook opdrachten ter uitvoering aanvaarden die aan haar zijn verstrekt in een ander format. In dit geval kan de Bank een aanvullende vergoeding aanrekenen volgens de geldende tarieven van de Bank. De Bank kan volgens een bijzondere bilaterale overeenkomst ermee instemmen opdrachten van haar Klanten te ontvangen via een elektronische informatiedrager of, bij elektronische ontheffing, per telefoon, fax of enig ander communicatiemiddel. A Elektronische ontheffing Door in te stemmen met de Elektronische Ontheffing vraagt de Klant, onverminderd de bepalingen van de geldende Algemene Voorwaarden van de Bank, alle opdrachten uit te voeren die hij of de door hem benoemde gevolmachtigde(n) verricht(en) per: telefoon, telefax, of elk ander communicatiemiddel dat op voorhand door de Bank is geaccepteerd. Het verstrekken van orders per wordt uitdrukkelijk uitgesloten. De Klant verklaart, behoudens schriftelijke en uitdrukkelijke uitsluiting hiervan door de Klant of een Klant met pseudonym, met de Bank te willen communiceren en van deze laatste zelfs vertrouwelijke informatie te willen ontvangen op het adres dat is opgegeven bij de Aanvraag tot opening van een Bankrelatie of is vermeld in latere correspondentie met de Bank. Hij geeft zijn eventuele gemachtigde(n) toestemming hetzelfde te doen. De Klant geeft bovendien met volledige kennis van zaken toestemming voor communicatie per tussen de Bank en derden die diensten aan de Klant verlenen, zoals gedomicilieerden, advocaten, revisoren of notarissen. De Bank wijst de Klant erop, dat de integriteit en beveiliging van deze communicatiemiddelen niet gewaarborgd zijn, zodat het bankgeheim niet kan worden gegarandeerd. De Klant verklaart alle risico s die met het gebruik van deze communicatiemiddelen verbonden zijn, te kennen en te aanvaarden en in alle omstandigheden de volledige aansprakelijkheid op zich te nemen voor elk nadelig gevolg dat zou kunnen voortvloeien uit de overdracht van vertrouwelijke informatie met behulp van deze communicatiemiddelen en de aanvaarding en uitvoering door de Bank

5 Pagina 5/24 van de aldus gegeven opdrachten, met name wat betreft fouten, weglatingen of vertragingen bij de uitvoering van dergelijke opdrachten. Hij ziet daarom af van elke betwisting, zodat de Bank geen nadeel ondervindt als gevolg van de uitvoering van deze opdrachten of als gevolg van het gebruik van deze communicatiemiddelen. De Klant beschouwt de uitvoering van deze opdrachten door de Bank als geldig en aanvaardt dat aldus verstrekte opdrachten tegen hem inroepbaar zijn. De geschriften van de Bank vormen op zich het bewijs dat dergelijke opdrachten zijn gegeven zoals ze zijn uitgevoerd. Voor zover nodig en in afwijking van artikel 1341 van het Burgerlijk Wetboek, is het de Bank toegestaan het bewijs te leveren van dergelijke opdrachten met om het even welk rechtsmiddel en met name door getuigenis. De Klant verklaart dat hij zich ervan bewust is dat hij niet of slechts gedeeltelijk beschikt over de informatie die de Bank hem had kunnen verstrekken met betrekking tot alle opdrachten die via deze communicatiemiddelen worden uitgevoerd. Als consequentie hiervan stelt hij de Bank vrij van alle aansprakelijkheid voor de gevolgen die verbonden zijn aan de uitvoering van zijn opdracht zonder informatie. De Klant is er zich van bewust dat de Bank hem niet vooraf kan waarschuwen wanneer de transactie niet in overeenstemming is met zijn beleggersprofiel en accepteert alle consequenties hiervan. De Klant bevestigt in het bijzonder zijn wil om aankoop- of inschrijvingsinstructies met betrekking tot instellingen voor collectieve belegging (ICB) door te kunnen geven per telefoon, fax of via elk ander communicatiemiddel dat op voorhand door de Bank is aanvaard, en dat hij er door de Bank uitdrukkelijk van op de hoogte is gebracht dat het in dat geval niet mogelijk zal zijn om de Klant vóór dergelijke instructies tijdig het laatste beschikbare document met de Essentiële Beleggersinformatie (Key Investor Information Document of KIID') te bezorgen met betrekking tot zijn belegging in een ICB waarvoor een dergelijk document op grond van de toepasselijke regelgeving verplicht is. Bijgevolg belooft de Klant uitdrukkelijk aan de Bank om de met zijn belegging in een dergelijke ICB, waarvoor een KIID verplicht is, overeenstemmende KIID op eigen initiatief te verwerven en er tijdig kennis van te nemen alvorens dergelijke beleggingen uit te voeren via de Bank. Hij verklaart ervan in kennis te zijn gesteld dat de KIID met betrekking tot via de Bank verdeelde ICB (laatste beschikbare versies) met name ter beschikking worden gesteld via de website /kiid of op verzoek in een agentschap. De Klant vrijwaart de Bank uitdrukkelijk van alle verantwoordelijkheid in dat opzicht en verbindt zich ertoe om haar te ontslaan van elke verhaalprocedure voor eventuele toegebrachte schade binnen deze context door wie dan ook. De Bank mag, zonder daartoe echter op enige manier verplicht te zijn, van de opdrachtgever alle inlichtingen eisen om zijn identiteit te bevestigen. De Bank is gemachtigd de uitvoering van de met deze communicatiemiddelen gegeven opdrachten te weigeren indien zij twijfelt aan de identiteit van de opdrachtgever of aan de echtheid van de opdrachten. De Bank neemt geen enkele aansprakelijkheid op zich in dergelijke omstandigheden. De Klant bevestigt en aanvaardt dat elk ondertekend document, dat door de Bank wordt ontvangen per fax of via enig ander tevoren door de Bank aanvaard communicatiemiddel dezelfde rechtsgeldigheid heeft als een origineel en in dezelfde mate als bewijsstuk geldt. De Klant verklaart geïnformeerd te zijn dat de Bank telefonische opdrachten op zou kunnen nemen, conform aan de Algemene Voorwaarden, en de Klant zal zijn gevolmachtigde(n) hiervan op de hoogte stellen. De onderhavige ontheffing blijft geldig tot de schriftelijke intrekking ervan, per aangetekende brief aan de Bank of tegen ontvangstbewijs na afgifte bij de Bank. De Bank aanvaardt echter de verantwoordelijkheid pas na afloop van de vijfde bankwerkdag na ontvangst van de schriftelijke opzegging. A.5.3. Opdracht uitvoering De Bank is bevoegd om te handelen op instructie van of namens de Klant en om opdrachten uit te voeren in overeenstemming met de in deze instructie opgenomen informatie. De Klant aanvaardt de volledige verantwoordelijkheid voor enige fout, weglating of onduidelijkheid in deze informatie, die kan leiden tot weigering van de opdracht of tot een onjuiste of vertraagde uitvoering ervan. In geval van twijfel behoudt zich de Bank het recht voor een schriftelijke bevestiging te eisen van opdrachten die overgemaakt werden. Zij kan de uitvoering van de opdrachten uitstellen tot zij een dergelijke bevestiging ontvangt. De Bank kan de uitvoering van een opdracht weigeren, indien deze niet wordt toegestaan door de betaaldienst die de Bank aanbiedt en/of wordt goedgekeurd op de betreffende rekening, alsmede van een opdracht in een valuta die niet door de Bank is opgenomen in haar, op het moment van de betalingstransactie geldende, tarieven. De Bank kan de uitvoering van een opdracht weigeren indien zij, om welke reden dan ook, twijfelt aan de echtheid of juistheid van de opdracht of meent dat deze niet op de juiste wijze is goedgekeurd. De Bank kan de uitvoering van een opdracht ook weigeren in geval van beslag van de te debiteren rekening, twijfel aan de wettigheid van de transactie, indien een persoon of bank van slechte reputatie bij de transactie betrokken is, de transactie een land met een twijfelachtige reputatie betreft, in geval van overmacht, en wanneer het risico bestaat van bezwaar, zwendel, het witwassen van geld en van fraude in het algemeen. In zulke gevallen draagt de Klant alle mogelijke gevolgen die uit de vertraging of niet uitvoering van de opdracht kunnen voortvloeien. De Bank heeft het recht om, zonder ertoe verplicht te zijn, van de opdrachtgever alle mogelijke inlichtingen te vragen ter bevestiging van zijn identiteit, alsmede een economische rechtvaardiging voor de verrichting. Behoudens grove fout aanvaardt de Bank geen enkele verantwoordelijkheid voor de mogelijke gevolgen veroorzaakt door de verrichting van door haar ontvangen vervalste uitvoeringsopdrachten. Elke creditboeking op een rekening met betrekking tot een transactie waarvan de afloop niet gekend of niet definitief is op het ogenblik van de boeking wordt, behoudens tegenbepalingen, uitgevoerd onder gebruikelijk voorbehoud, zelfs als de clausule onder gebruikelijk voorbehoud niet uitdrukkelijk vermeld wordt. Wanneer de transactie niet effectief plaatsvindt, is het de Bank uitdrukkelijk toegestaan de boeking ambtshalve en zonder voorafgaand bericht van de rekening te debiteren. De opdrachten worden slechts uitgevoerd voor zover er voldoende provisie aanwezig is en de handtekening conform is met het neergelegde specimen. De Bank behoud zich het recht voor de rekening van de begunstigde in haar eigen boeken te crediteren met alle bedragen die ten gunste van deze begunstigde moeten worden overgemaakt en dit niettegenstaande het feit dat ze overgemaakt werden aan de Bank om ze ter beschikking te stellen van de begunstigde of om ze te transfereren naar een rekening op naam van de begunstigde bij een andere instelling of naar een andere rekening bij de Bank dan die vermeld op de opdracht. De Bank behoudt zich het recht voor de wijze van uitvoering te bepalen van alle betalingsopdrachten die zij van Klanten ontvangt (betaling in contanten, verzending van gelden, overboekingen, cheques of eender welke andere betalingswijze die normaliter wordt gebruikt in het bankwezen). Indien de Klant niet de door de Bank voorgestelde wijze van uitvoering gebruikt, behoudt de Bank zich het recht voor om de uitvoering van de opdracht te wijzigen, of om aanvullende kosten te berekenen volgens de geldende tarieven. A.5.4. Bewijs van opdracht De uitvoering van opdrachten is voldoende bewezen door registratie van de transactie op het rekeningafschrift, overzichten en/of andere briefwisseling die op welke wijze dan ook tot stand komt (waaronder elektronisch) en die door de Bank aan de Klant wordt geleverd. Indien een dergelijk document niet bestaat, wordt het bewijs geleverd door de boeking van de transactie in de boekhouding van de Bank. Behoudens andersluidend bewijs, bewijzen de boekingen van de Bank dat opdrachten gegeven via alle communicatiemiddelen, en met name telefonische en mondelinge opdrachten, zijn gegeven zoals zij werden uitgevoerd. Voor zover nodig en in afwijking van artikel 1341 van het Burgerlijk Wetboek, is het de Bank toegestaan het bewijs te leveren van dergelijke opdrachten met om het even welk rechtsmiddel en met name door getuigenis.

6 Pagina 6/24 Bovendien behoudt de Bank zich het recht voor, zo nodig, de opdrachten die telefonisch gegeven werden te registreren met het oog op de verwerking ervan, als bewijsstukken van een commerciële transactie of van om het even welke andere commerciële communicatie, alsmede de opvolging te garanderen van te harer gunste en/of op verzoek van de Klant verrichte diensten en in het belang van het toezicht op de geldigheid van de verrichtingen. De Klant stemt met deze praktijk in en aanvaardt dat de opnames van zijn telefoongesprekken eenduidig, rechtsgeldig en onweerlegbaar bewijs voor de inhoud hiervan vormen. Deze telefoonopnames kunnen overeenkomstig de wettelijke verjaringstermijnen worden bewaard. Dat er geen opname gemaakt of bewaard is kan de Bank in geen geval worden tegengeworpen. De Bank heeft het recht gebruik te maken van elektronische archivering, zonder dat haar verweten kan worden dat ze de originelen niet bewaard. Het bewijs tegen de micrografische reproducties en informatica-registraties uitgevoerd door de Bank vanaf originele documenten kan door de Klant slechts geleverd worden door geschriften. A.5.5 Blokkering of weigering van een transactie A De Bank kan de uitvoering van een verrichting weigeren en/of rekeningen of verrichtingen blokkeren wanneer zij van oordeel is dat er een risico bestaat dat zij de wet zou kunnen overtreden of zou kunnen verzaken aan verplichtingen of regelgeving waaraan zij is onderworpen of waarop zij zich heeft vastgelegd. Dat geldt met name ook voor de volgende gevallen: - als gevolg van gemeenschaps- of nationale wetgeving, zoals de wetgeving met betrekking tot het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, met name en meer bepaald wat haar verplichting tot kennis van de Klant betreft; - in geval van een aanwijzing of een opdracht die uitgaat van een bevoegde overheid die aanstuurt op het bevriezen van fondsen of specifieke maatregelen ter preventie van misdaden of op onderzoek dat daarmee in verband staat; - indien de Bank vaststelt dat de Klant valse of onvolledige verklaringen heeft afgelegd; Bij blokkering van de rekening stelt de Bank de Klant onmiddellijk daarna per bericht (post of elektronisch) in kennis van de blokkering, tenzij deze overdracht van informatie onaanvaardbaar zou zijn om veiligheidsredenen of verboden zou zijn als gevolg van gemeenschaps- of nationale wetgeving. De Klant kan als gevolg van de bepalingen in dit artikel geen enkele schadevergoeding claimen op basis van de blokkering van de rekening. De Bank heeft het recht om elk door de Klant geformuleerd verzoek tot deblokkering te weigeren zolang ze van oordeel is dat de redenen voor de blokkering nog steeds bestaan. In dat geval wordt haar verantwoordelijkheid volgens de bepalingen van onderstaand artikel A.7 beperkt. A.6. Reclamaties A.6.1. Alle klachten van de Klant dienen schriftelijk te worden gericht aan ING Luxembourg ter attentie van de afdeling " Customer Care", 52 Route d Esch te L-2965 Luxembourg. A.6.2. Een niet goedgekeurde of verkeerd uitgevoerde betalingstransactie kan slechts worden gecorrigeerd indien de klant de fouten die hij vaststelt in de hem door de Bank gezonden documenten en rekeningafschriften onmiddellijk en schriftelijk meldt aan de afdeling Customer Care van de Bank. Wanneer geen klacht neergelegd wordt binnen de voornoemde termijn, worden de rekeninguittreksels en afsluitingen door de Klant als juist en goedgekeurd beschouwd. Onverminderd de voorschriften ten aanzien van postbezorging vermeld in het bovenstaande artikel A.3.1, wordt de Klant onweerlegbaar geacht vastgesteld te hebben dat een niet goedgekeurde of verkeerd uitgevoerde transactie heeft plaatsgevonden binnen 30 dagen na verzending van het rekeningafschrift of de kennisgeving betreffende de betwiste transactie. Bij gebrek aan een dergelijke kennisgeving binnen deze termijn, en rekening houdend met de aard van betreffende transactie, wordt de transactie als correct, exact en door de Klant goedgekeurd geacht. Indien de Klant van de Bank geen genoegdoening ontvangt, kan hij een klacht indienen bij de CSSF of juridische stappen ondernemen. De Bank behoudt zich in alle gevallen en zelfs na de voorgenoemde termijnen het recht voor om een rekening in haar boeken zonder voorafgaande kennisgeving te debiteren voor elke storting of elke transactie die onrechtmatig of foutief ten gunste van deze rekening is gebeurd. Alle rekeningafschriften worden zomede altijd geleverd onder voorbehoud van fouten, berekenings- of boekingsfouten. A.7. Uitsluiting van aansprakelijkheid A.7.1. De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid uit hoofde van schade die aan de Klant berokkend wordt in geval van overmacht of enige gebeurtenis waarop de Bank geen controle heeft. De Bank is evenmin verantwoordelijk voor schade berokkend aan haar Klant die voortvloeit uit eender welke verplichtingen volgend uit wet- of regelgeving of beslissingen genomen door Luxemburgse of buitenlandse autoriteiten zoals samenhangend met valutabeperkingen, kredietbehering, bronheffing enz. De Bank kan niet verantwoordelijk gesteld worden voor vergissingen, vertragingen of schade, van welke aard ook, te wijten aan de storing van haar diensten die niet toe te schrijven is aan de Bank, zoals staking van het personeel, gewapende overvallen, vergissingen of vertragingen te wijten aan andere financiële instellingen of aan derden, de onderbreking van de telefonische of telematische verbindingen. De Bank draagt geen enkele verantwoordelijkheid wanneer haar computersystemen, zelfs tijdelijk, om welke reden ook, buiten gebruik gesteld worden. Zij draagt evenmin verantwoordelijkheid wanneer de gegevens die deze systemen bevatten vernietigd of gewist worden of frauduleus gebruikt worden door derden. Bij de uitvoering van verrichtingen, van welke aard ook, kan de Bank beslissen, telkens zij dit nodig acht, een beroep te doen op derden. Als zij de derden aanduidt volgens de instructies van haar Klant, draagt zij hierdoor geen enkele verantwoordelijkheid. Als zij daarentegen zelf de derden aanduidt, moet zij dit met zorg doen, ook al draagt zij slechts verantwoordelijkheid in geval van grove fout van haar kant. De Bank draagt slechts verantwoordelijk voor het niet nakomen van haar verplichtingen in het geval van grove fout van haar kant. In alle gevallen is haar aansprakelijkheid slechts beperkt tot de directe schade. A.8. Zekerheden A.8.1. Eenheid van rekening Onverminderd de wetten, reglementen en overeenkomsten met betrekking tot rekeningen met bijzondere doeleinden, zijn alle rekeningen van eenzelfde Klant, van welke aard ook en aan welke voorwaarden ze ook onderworpen zijn, met credit- of debetsaldo, invorderbaar of niet, die een Klant in een of meer kantoren van de Bank open houdt, sub-rekeningen uit van eenzelfde ondeelbare rekening. De Bank heeft het recht de sub-rekeningen van deze rekening te allen tijde samen te voegen en kan eveneens te allen tijde, op eenvoudig bescheid, transfers uitvoeren van de ene sub-rekening naar de andere, van debetsaldo naar creditsaldo en omgekeerd, en zelfs van debetsaldo naar debetsaldo, waarbij men hier onder saldo de debet- of creditsituatie verstaat. Het saldo van de enkelvoudige rekening wordt gewaarborgd met alle zakelijke en persoonlijke zekerheden die verbonden zijn aan om het even welke sub-rekening. Wanneer bepaalde deelrekeningen uitgedrukt worden in vreemde valuta worden deze in euro omgezet aan de koers van de dag waarop de rekening wordt afgesloten of waarop de transfer plaatsvindt. De Bank heeft het recht om onmiddellijk over te gaan tot omzetting, onder meer wanneer een tegoed uitgedrukt in een andere munt dan de munt waarin het debet van een andere rekening is uitgedrukt, niet meer voorziet in voldoende marge. Alleen de Bank kan beoordelen of er in voldoende dekking is voorzien.

7 Pagina 7/24 A.8.2. Compensatie Alle verrichtingen die de Klant bij de Bank doet, in het kader van zijn zakenrelatie, hangen onderling samen. De Bank kan op elk moment, zelfs na het faillissement van de Klant, zonder mededeling vooraf overgaan tot de algemene compensatie van de respectieve debet- en creditsaldi, invorderbaar of niet, en daartoe eventueel overgaan tot de omzetting van vreemde munten in euro en omgekeerd, en tot om het even welke storting van rekening naar rekening. De Bank bepaalt naar eigen goeddunken op welke respectieve vorderingen de compensatie betrekking heeft. De invorderbare saldi van rekeningen geopend op naam van een Klant kunnen overgeschreven worden, zonder ingebrekestelling of andere formaliteiten, naar rekeningen die hoofdelijk en/of ondeelbaar geopend werden op naam van de Klant en van derden. Tenzij anders overeengekomen ziet de Klant ervan af om een beroep te doen op artikel 1253 van het Burgerlijk Wetboek en aanvaardt hij dat de Bank naar goeddunken alle sommen die zij van de Klant ontvangt in mindering brengt op de schuld of het deel van de schuld dat zij wenst te verminderen. A.8.3. Overdracht tussen rekeningen van hoofdelijke en/of ondeelbare schuldenaren De rekeningen op naam van een Klant die een invorderbaar debetsaldo vertonen, kunnen gecrediteerd worden, zonder ingebrekestelling of andere formaliteiten, door middel van de transfer van creditsaldi geboekt op naam van personen die, hoofdelijk en/of ondeelbaar met de Klant, verbonden zijn tegenover de Bank hetzij in onder geschikte orde, zoals op grond van een borgstelling, aval of om het even welke andere garantie. Dientengevolge heeft de Bank het recht, op elk moment, alle stortingen uit te voeren die nodig zijn om het debetsaldo van een rekening aan te zuiveren met de tegoeden van een andere rekening. A.8.4. Exceptie van niet-uitvoering - retentierecht De Bank heeft het recht haar verplichtingen niet na te komen als de Klant een van zijn verplichtingen ten opzichte van de Bank, van welke aard ook, niet vervult, om welke reden ook. Alle gelden en waarden van enigerlei aard die de Bank voor rekening van de Klant in haar bezit heeft, kunnen door de Bank worden vastgehouden indien de Klant zijn verplichtingen niet of te laat nakomt. A.8.5. Ondeelbare en bevoorechte waarborg Alle documenten, vervangbare of niet vervangbare effecten aan toonder, tegoeden, schuldvorderingen van geldsommen, beurswaarden, handelspapieren en ook edele metalen die toevertrouwd werden aan de Bank en/of aan de Bank toevertrouwd moeten worden door de Klant of voor zijn rekening, vormen van rechtswege, ten voordele van de Bank, een ondeelbare en bevoorrechte waarborg ter garantie van de volledige voldoening van de hoofdsom, intresten, commissies, kosten en bijkomende kosten met betrekking tot alle bestaande en toekomstige verbintenissen en verplichtingen, met inbegrip van voorwaardelijke schulden of schulden op termijn, die de Klant aangegaan heeft of kan aangaan ten overstaan van de Bank om welke reden dan ook, hetzij alleen, hetzij hoofdelijk of niet met derden. De Bank kan er niet toe verplicht worden deze waarden uit handen te geven. Tenzij anders overeengekomen garanderen de door of voor de Klant afgegeven of af te geven waarborgen ten gunste van de Bank, wanneer deze dan ook zijn afgegeven de betaling of aflossing van alle bedragen die de Klant aan de Bank verschuldigd is verschuldigd zal zijn. De Bank kan haar rechten en voorrechten op de gunstigste bij wet voorziene wijze uitoefenen twee volle dagen nadat ze haar intentie om de waarborg geheel of gedeeltelijk te gelde te maken, per aangetekend schrijven medegedeeld heeft aan de Klant. Deze termijn begint te lopen op de dag dat het aangetekend schrijven aan de post werd overgemaakt. De Bank duidt de plaats van verkoop aan en in voorkomende gevallen eveneens de wijze van verkoop en de notaris of bevoegde ambtenaar die de waarborg geheel of gedeeltelijk te gelde zal maken. Indien de waarborg uit financiële instrumenten bestaat als bedoeld in de gewijzigde wet van 5 augustus 2005 betreffende financiële waarborgen en deze waarden een officiële notering hebben aan een Luxemburgse of buitenlandse beurs, of verhandeld worden op een gereglementeerde markt, kan de Bank bij niet-betaling aan het einde van de gestelde termijn, zelfs zonder voorafgaandeingebrekestelling en na een aanzeggingtermijn van twee volle dagen de financiële instrumenten laten verkopen op de beurs of de markt waar ze worden verhandeld, of zich deze financiële instrumenten toe-eigenen tegen de lopende notering of tegen de prijs van de recentste bekendgemaakte netto-inventariswaarde, indien het gaat over deelbewijzen of aandelen van een instelling voor collectieve belegging die regelmatig een nettoinventariswaarde berekent en bekendmaakt. Ook kan de Bank, zelfs zonder voorafgaande ingebrekestelling, bij niet-betaling aan het einde van de gestelde termijn, zich deze gewaarborgde activa te haren gunste en tegen de marktwaarde toe-eigenen in overeenstemming met de gewijzigde wet van 5 augustus Met betrekking tot de tegoeden en schuldvorderingen die verpand werden in de zin van de gewijzigde wet van 5 augustus 2005 betreffende de overeenkomsten over financiële waarborgen, kan de Bank overgaan tot compensatie tussen de verplichtingen van de Klant tegenover de Bank en die van de Bank tegenover de eenheid van rekening van de Klant en dit onverminderd de bepalingen inzake van rekening en/of de compensatie voorzien in de onderhavige Algemene Voorwaarden. Daartoe is de Bank bevoegd om over te gaan tot wisseloperaties of tot de vervroegde afwikkeling van verrichtingen op termijn, van welke aard ook. Op deze algemene waarborg kunnen indien nodig de volgende regels worden toegepast: - vervangbare of niet-vervangbare effecten aan toonder, edelmetalen in het algemeen en alle door de Klant bij de Bank gedeponeerde waarden en financiële instrumenten worden bij wijze van waarborg in handen van de Bank gesteld; - het is de Bank toegestaan om alle effecten op naam, die de Klant op zijn rekeningen bij de Bank zal plaatsen, op haar eigen naam in de boeken van de emittent op te laten nemen; alle overige verhandelbare effecten kunnen door de Bank op naam en voor rekening van de Klant van een gewoon endossement worden voorzien met de vermelding dat de effecten in borg zijn gegeven; - alle verhandelbare effecten en edelmetalen worden beschouwd als zijnde ingeschreven op een aparte rekening; hiertoe wordt de op naam van de Klant geopende rekening met wederzijdse instemming gelijkgesteld aan een voor dit doel beschikbaar gestelde rekening. Van alle vorderingen van de Klant op de Bank aanvaardt de Bank dat ze te harer gunste in borg worden gegeven. Onverminderd de bijzondere waarborgen die de Bank heeft weten te verkrijgen en de waarborgen die uit het voorgaande voortvloeien, heeft de Bank het recht om op elk gewenst moment aanvullende garanties of verhoging van de reeds gegeven garanties te verzoeken teneinde zich in te dekken tegen de risico s die zij loopt vanwege de verrichtingen met de Klant, ongeacht of deze verrichtingen al dan niet reeds plaats hebben gevonden, zuiver en onbelast zijn of gepaard gaan met een opschortende of ontbindende voorwaarde. A.8.6. Hoofdelijke aansprakelijkheid en ondeelbaarheid Alle personen die, in onverschillig welke hoedanigheid, gezamenlijke rekeninghouders zijn of gezamenlijke begunstigden van tegoeden of van een faciliteit, of gezamenlijk betrokken zijn bij een en dezelfde transactie, zijn hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle verplichtingen die hieruit voortvloeien. Erfgenamen, en universeel rechthebbenden of rechthebbenden van de Klant zijn hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle verplichtingen die deze ten opzichte van de Bank heeft. A.9. Gegevensbescherming A.9.1. Elke Klant die opdrachten aan de Bank geeft, stemt ermee in, vanwege het blote feit van de opdracht, dat de inlichtingen van persoonlijke aard die hem betreffen en die nodig zijn voor de goede uitvoering van de opdracht, door de Bank worden verwerkt voor de toekenning en het beheer van de rekeningen, kredieten, deposito s en betalingen, het algemene beheer van de banklease- en/of verzekeringsdiensten, het beheer van de klachten hieromtrent, de algemene beeldvorming en follow-up van de Klant, de bepaling van het risicoprofiel van de Klant, het beheer van de inschrijvingen op deelbewijzen van gemeenschappelijke beleggingsfondsen, ICB s en beveks (fondsen), alsmede de controle op de rechtmatigheid van de verrichtingen en de preventie van onregelmatigheden.