SALARISSPECIFICATIE. Bijlage 1: Salarisspecificatie. Medewerker: Periode: Xx Datum van: Xx Datum t/m: xx RIA - AGN. Mostlaan VD ALBERG

Transcriptie

1 Bijlage 1: Salarisspecificatie SALARISSPECIFICATIE RIA - AGN Mostlaan VD ALBERG Geboortedatum: BSN-nummer: Datum in dienst: Medewerker: Periode: Xx Datum van: Xx Datum t/m: xx J.H. Moerak Meerkoetssweg AM ALBERG Omschrijving Aantal Basis Bruto/Netto Cumulatief Normaal Bijzonder SVW Salaris 184, , , , ,00 Ouderschapsverlof 24,00-462, ,44-462,92-462,92 BRUTOLOON 3.086,08 Premie pensioen 12,20% , ,19-309,74-309,74 Premie IP 0,20% 1.756,52-3,51-24,59-3,51-3,51 Loonheffing 2.772,83-755, ,33 NETTOLOON 2.017, , ,83 TE BETALEN LOON 2.017,83 Betalingen NL16ABNA ,83 VASTE GEGEVENS GRONDSLAGEN DAGEN Periode Periode Cumulatief Periode Cumulatief Parttime%: 100,00 Loon SVW: 2.772, ,33 SV Dagen: 23,00 160,00 Basis salaris: 3.549,00 Loon LH: 2.772, ,33 Gewerkt: 23,00 152,00 Uurloon: 19,29 Loon ZVW: 2.772, ,33 Heffingskorting: Toepassen Arbeidskorting: 174, ,08 Tabelkleur: Wit LOONHEFFING Loontijdvak: Maand Normaal tarief: 755, ,46 Minimumloon: 1.495,20 Bijzonder tarief: 0, Jaarloon BT: ,00 Voordeelregel: Deze periode niet toegepast Percentage BT: 42,00 Voordeel: 0,00 0,0

2 Bij deze casus hoort de bijlage 1. Casus Wft Consumptief Krediet Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden. Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost De inruilwaarde van haar huidige auto is Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van met 0% rente. Zij krijgt dan terug voor haar huidige auto, in plaats van Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Vraag 1 De adviseur wil berekenen wat Jasmin maximaal kan lenen volgens de gedragscode VFN. Hij berekent het bruto-inkomen van Jasmin, zodat hij vervolgens uit een tabel kan halen welk netto-inkomen daarbij hoort. Welk bruto-inkomen per maand zal de adviseur dan hanteren bij het uitvoeren van deze berekening? Antwoord Toelichting bij antwoord Komt u uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in. Komt u uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.

3 Casus Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden. Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost De inruilwaarde van haar huidige auto is Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van met 0% rente. Zij krijgt dan terug voor haar huidige auto, in plaats van Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vraag 2 Stel dat Jasmin niet kiest voor de financiering van de autodealer, maar een krediet afsluit via de adviseur Consumptief Krediet. Welk kredietbedrag is passend bij de financiële situatie en wensen van Jasmin voor de financiering van de auto? Ga er vanuit dat de huidige persoonlijke lening volledig wordt afgelost en in de nieuwe lening opgenomen wordt. U hoeft hierbij geen rekening te houden met kosten vervroegde aflossing. Antwoord Toelichting bij antwoord Komt u uit op een geheel bedrag? Vul twee nullen achter de komma in. Komt u uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.

4 Casus Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden. Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost De inruilwaarde van haar huidige auto is Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van met 0% rente. Zij krijgt dan terug voor haar huidige auto, in plaats van Vraag 3 Welke krediet soort is het meest passend advies voor de financiering van de auto van Jasmin? Antwoord o Een variabel doorlopend krediet. o Een aflopend krediet zonder slottermijn. o Een aflopend krediet met een slottermijn van o Een vast doorlopend krediet. Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.

5 Casus Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden. Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost De inruilwaarde van haar huidige auto is Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van met 0% rente. Zij krijgt dan terug voor haar huidige auto, in plaats van Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vraag 4 Stel dat de adviseur Consumptief Krediet Jasmin een doorlopend krediet kan aanbieden met een effectieve jaarrente van 6% en een persoonlijke lening met een effectieve rente van 6,5%. Jasmin: Die aanbieding van de autodealer van een lening met een rente van 0% is natuurlijk een schitterend aanbod. Kunt u mij ook niet zoiets aanbieden?. Hieronder volgen drie mogelijke reacties die de adviseur Consumptief Krediet kan geven op de vraag van Jasmin. Welke van deze reacties is het meest professioneel en correct? Antwoord o o o Ik kan u helaas geen lening aanbieden die qua rente ook maar enigszins in de buurt komt van een renteloze lening. Ik adviseer u dan ook de lening met een rente van 0% af te sluiten bij de autodealer. Dat is voor u het beste. Door de renteloze lening krijgt u 500 minder terug voor uw huidige auto. Ik stel voor een berekening te maken waarin ik het creditcardcredit ook meeneem om na te gaan of ik een aantrekkelijker voorstel kan doen dan de autodealer. Ik begrijp dat u graag renteloos wil lenen, maar een 0%-lening is niet wat het lijkt. Die autodealers zijn oplichters. Ik adviseer u een doorlopend krediet af te sluiten omdat dit financieel aantrekkelijker is en beter bij uw wensen past. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.

6

7 Correcte antwoorden en toelichting Vraag 1 Toetsterm : 2c.1 Correct antwoord : 3.086,08 Toelichting op antwoord : Jasmin heeft een bruto inkomen per maand van 3.549,00. Op dit moment heeft zij nog ouderschapsverlof, waardoor haar bruto inkomen lager ligt ( 3.549,00-462,92 = 3.086,08). Haar inkomen blijft 3.086,08 omdat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder wil gaan werken, dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. De adviseur zal dus rekenen met een salaris van 3.086,08. Vraag 2 Toetsterm : 3a.1 Correct antwoord : ,00 Toelichting op antwoord : Prijs nieuwere tweedehands auto: Inruilwaarde huidige auto: Bestaand krediet: Totale geldlening Vraag 3 Toetsterm : 3b.1 Correct antwoord : Een variabel doorlopend krediet. Toelichting op antwoord : Jasmin wil afgeloste bedragen weer kunnen opnemen. Daarnaast wil ze een zo laag mogelijk maandelijkse last: variabel doorlopend krediet is het meest passend, omdat de maandelijkse lasten bij een variabel doorlopend krediet afnemen als er wordt afgelost. Een vast doorlopend krediet geeft maandelijkse dezelfde last omdat ze een percentage van de kredietlimiet betaalt. Een aflopend krediet is niet passend, omdat Jasmin dan geen afgeloste bedragen kan opnemen.

8 Vraag 4 Toetsterm : 2a.2 Correct antwoord : Door de renteloze lening krijgt u 500 minder terug voor uw huidige auto. Ik stel voor een berekening te maken waarin ik het creditcardcredit ook meeneem om na te gaan of ik een aantrekkelijker voorstel kan doen dan de autodealer. Toelichting op antwoord : Jasmin krijgt 500 minder voor haar huidige auto en in ruil hiervoor krijgt zij de renteloze lening. Het is dan ook professioneel Jasmin hierop te wijzen. De adviseur gedraagt zich professioneel als hij vervolgens vraagt of hij een voorstel mag uitbrengen waarbij het voor Jasmin een besparing kan opleveren van meer dan 500 waarbij hij de creditcardschuld mee mag nemen in het voorstel. Het is niet passend om zonder meer aan te geven dat Jasmin bij de autodealer het krediet moet sluiten. Dat krediet past niet bij haar wensen om afgeloste bedragen opnieuw te kunnen opnemen. Het is zeker niet professioneel om autodealers oplichters te noemen. Disclaimer Dit document is uitgegeven door het CDFD. De inhoud is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Het CDFD is op geen enkele wijze verantwoordelijk voor schade die ontstaat als gevolg van eventuele onjuistheden en/of zetfouten. Dit document benadert de presentatie van de examenvragen tijdens het digitaal examen en kan in lay-out afwijken.