Bepaalde spaartegoeden brengen meer op dan andere.

Transcriptie

1 Overeenkomst voor een AFER Europe Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnames Informatiedossier - januari 2013 Bepaalde spaartegoeden brengen meer op dan andere. Dat bewijzen wij bij AFER Europe al 25 jaar.

2 Al 25 jaar! Het is een eer en een genoegen voor mij om u bij de Winnende Spaarders te mogen verwelkomen in dit jubileumjaar van onze vereniging! Marc Vrijman Voorzitter van AFER Europe Wenst u uw spaargeld laten opgroeien in een eenvoudige en leesbare formule, zonder addertjes in het gras, die onveranderd is gebleven, een formule die de veiligheid en de beschikbaarheid van uw kapitaal waarborgt? AFER Europe is geen bank of verzekeringsmaatschappij. AFER Europe is nooit ingegaan op grillige trends en heeft geen geavanceerde noch onbegrijpelijke financiële producten voorgesteld. De schade die dergelijke producten berokkenen, is vandaag voldoende gekend... AFER Europe is een onafhankelijke spaardersvereniging die al 25 jaar de interesten verdedigt en het spaargeld van haar leden, onder wie meer dan Belgische leden, als een goede huisvader vrucht doet dragen. Word lid van de Winnende Spaarders... en kijk mee hoe uw spaargeld jaar na jaar groeit in alle veiligheid! Geniet van de aangename ervaring van het sparen, met een betere opbrengst op lange termijn... Profiteer van het bevoorrechte fiscale, juridische en financiële kader van de levensverzekering om uw spaargeld te laten opgroeien, uw pensionering voor te bereiden of uw erfenis te plannen... Eis zelf ook een grotere transparantie, meer ethiek en advies op het vlak van sparen... Welkom bij AFER Europe! Een vraag? Advies? Uw overeenkomst openen? Bel gratis en zonder enige verplichting een adviseur op

3 AFER Europe De medewerkers van AVIVA VIE te Brussel (van beneden naar boven en van links naar rechts): Didier Jans, Marc Vrijman, Pascal Lecocq, Christophe Regout, Catherine Hesbeen, Carine Van Hollebeke en Valérie Crabbé Algemene vergadering van AFER Europe van 17/09/2012 in BOZAR te Brussel De maatschappelijke zetel van AVIVA VIE in Bois-Colombes Een vraag? Advies? Uw overeenkomst openen? Bel gratis en zonder enige verplichting een adviseur op volstaat al om een van de Belgische spaarders die 825euro winnen te worden, uw eigen Overeenkomst voor een AFER Europe Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnames te openen en onmiddellijk te profiteren van alle voordelen ervan! Maar eerst stellen we ons voor! U : U wilt sparen, uw kapitaal laten opbrengen, de toekomst van uw kinderen voorbereiden, een pensioenkapitaal opbouwen, over een ideale "fiscale verzamelplaats" beschikken voor de pensioensverzekering, groepsverzekering of bedrijfsleidersverzekering die u ooit zal ontvangen, uw erfenis regelen, enzovoort. U zoekt een eenvoudige, flexibele, transparante en rendabele oplossing, die gemakkelijk kan worden aangepast aan uw behoeften en doelstellingen... AFER Europe : Wij zijn een onafhankelijke spaardersvereniging in België die, om uw spaargeld te beschermen en te doen opbrengen in het ideale juridische, fiscale en financiële kader van de levensverzekering, gebruikmaakt van de expertise en de veiligheid van de groep AVIVA, de zesde grootste verzekeraar wereldwijd, waarvan de betrouwbaarheid en de solvabiliteit onweerlegbaar zijn....en de multisupportovereenkomst van AFER Europe : De AFER Europe-overeenkomst wordt geroemd door de economische en financiële pers voor zijn talrijke kwaliteiten en geeft u de keuze tussen : de absolute zekerheid van het Waarborgfonds : dat u een aantrekkelijk en regelmatig rendement biedt met een tot 100% waarborg voor uw kapitaal en uw interesten (Tak 21); en 6 fondsen in rekeneenheden (Dynafer, Opensfer, ID-AFER, Afer-Sfer, Planisfer en Eurosfer) : die op termijn betere resultaten nastreven in ruil voor het nemen van enig risico (Tak 23), maar met een bodemgarantie bij overlijden voor 75 jaar. Editie januari 2013

4 Spreid uw beleggingen door uw investeringen te verdelen over onze 7 fondsen volgens uw spaarprofiel. Wat is uw spaarprofiel? Om uw beleggingen aan te passen volgens uw leeftijd, vermogen of risicoperceptie zijn er verschillende benaderingen mogelijk. Van helemaal geen risico in het Waarborgfonds tot een hoger risico in onze 6 fondsen in Rekeneenheden... Welke spaarder wilt u in 2013 zijn? Welke houding zal u aannemen tegenover de blijvende onzekerheden? Wij staan voor u klaar om daarover te praten! Hoe sneller u uw Contract opent, hoe sneller u wint! dankzij een hoog en regelmatig rendement : het Waarborgfonds combineert een gegarandeerde bodemrente en de volledige verdeling van de financiële winsten. dankzij de veiligheid van uw belegging : deze is gewaarborgd door de sterke groep : AVIVA, de zesde grootste verzekeraar wereldwijd. wat de kosten betreft : die behoren tot de laagste op de markt, dankzij de zeer beperkte werkingskosten : maximum 2% voor het Waarborgfonds (Tak 21) of maximum 1% voor onze fondsen in rekeneenheden (Tak 23), evenals 0,475% kosten voor administratief beheer voor een volledig jaar, prorata temporis. dankzij de flexibiliteit van uw spaargeld : alleen u beslist over uw regelmatige stortingen en over het bedrag, met inachtneming van het minimum van 825 euro bij de opening en van 150 euro per storting. dankzij de vrije toegang tot uw kapitaal : geld opnemen is kosteloos en u komt niet voor verrassingen te staan! dankzij de diversificatie : bij arbitrage naar onze producten in Rekeneenheden (Tak 23) - Dynafer, Opensfer, ID-AFER, Afer-Sfer, Planisfer en Eurosfer is uw kapitaal beschermd bij overlijden tot 75 jaar. dankzij een voordelige fiscale behandeling : met de huidige wetgeving betaalt u geen roerende voorheffing vanaf het 8ste jaar vanaf de opening van uw Contract ; raden we u aan om uw Contract te openen met een minimale storting van 825 EUR. Er is een taks van 2% verschuldigd op de gestorte brutobedragen (voor inwoners van België). dankzij de transparantie : geen verborgen clausules of gekortwiekte interesten, ruime informatie over de beheerde portefeuilles, stemrecht voor alle leden op de algemene vergadering. wat de ethische aanpak betreft : een gezond, niet-speculatief beheer waarbij de spaarders centraal staan, gecombineerd met een actieve strijd tegen slechte praktijken. en wat het advies betreft : een team van vaste en zeer gespecialiseerde adviseurs, die zich uitsluitend bezighouden met de AFER Europe-contracten, en waarop elk lid persoonlijk een beroep kan doen.

5 Waarborgfonds 34,60% 7,30% 18,50% 3,60% Samenstelling van de portefeuille op 31/12/ ,00% Aandelen Staatsobligaties en andere vastrentende effecten Obligaties van ondernemingen Obligaties van de financiële sector Liquide middelen 3,45% netto* in 2012! Nog beter dan in 2011! Zoals we gezegd hadden : een bewust lage gegarandeerde bodemrente aan het begin van het jaar om onze financiële beheerders meer manoeuvreerruimte te geven, verhindert geenszins om een uitstekende en zelfs nog betere definitieve opbrengst te kunnen bieden! Een vraag? Advies? Uw overeenkomst openen? Bel gratis en zonder enige verplichting een adviseur op Les De épargnants winnende spaarders gagnants Uzoekt een aantrekkelijk, veilig en regelmatig rendement, zonder uw spaargeld te blokkeren en zonder het minste risico te nemen? 3,45% netto in ,20% netto gewaarborgd in 2013 winstdeelname Het Waarborgfonds (Tak 21), gecreëerd in 1976 in Frankrijk, is een van de beste op de markt, dankzij de zekerheid, de regelmaat en de kwaliteit van zijn resultaat, waardoor het al 35 jaar van continuïteit getuigt. In tegenstelling tot de instellingen die lokproducten gebruiken met een aanlokkelijk gewaarborgd rendement dat echter maar enkele maanden geldt of alleen op een net gelanceerd product van toepassing is, kunnen al onze spaarders genieten van het rendement van het Waarborgfonds! Dit fonds bestaat voor ongeveer 90% uit obligaties (Staatsobligaties, publieke en privé-obligaties) en wordt gekenmerkt door beleggingskeuzes die voorrang geven aan emittenten van grote kwaliteit. Dit fonds beschermt u tegen de schommelingen op de beurs, en doet uw spaarbedrag automatisch toenemen: de groep AVIVA, partner-verzekeraar van AFER Europe, waarborgt u een gegarandeerde bodemrente voor het jaar die in het begin van het jaar wordt vastgesteld. Voor 2013 is deze rente 1,20%. 100% van de financiële winsten die wordt verkregen, wordt verdeeld onder onze spaarders en bij deze gegarandeerde bodemrente komt nog een percentage van winstdeelname; zo verkrijgt u het definitieve percentage voor het afgelopen jaar. Tot slot garandeert een klikeffect dat uw kapitaal en de interesten die op 31 december van elk jaar werden geregistreerd, definitief verworven zijn. Per 31/12/2012 : Uitstaand bedrag : Resultaat 2012 : Gegarandeerde bodemrente voor 2013 : ( * ) Het Waarborgfonds is volkomen rendabel en veilig dankzij de gegarandeerde bodemrente en het klikeffect. * na aftrek van de beheerskosten 40 miljard 3,45% netto* 1,20% netto* Editie januari 2013

6 Resultaten* van het Waarborgfonds Jaar Nettopercentage ,72% ,83% ,52% ,17% ,63% ,91% ,33% ,82% ,29% ,08% ,23% ,14% Jaar * Na aftrek van de jaarlijkse beheerskosten van 0,475% Nettopercentage ,72% ,30% ,05% ,75% ,41% ,33% ,42% ,36% ,12% ,52% ,43% ,45% Gegarandeerde bodemrente voor 2013 : 1,20% percentage van winstdeelname jaar 10 jaar 15 jaar 20 jaar jaar Een regelmatig rendement, een rente die niet van voorbijgaande aard is en niet kunstmatig hoog wordt gehouden... Bovendien kunnen alle leden, zowel de oude als de nieuwe, ervan genieten. Bij AFER Europe is er geen lokmiddel! Evolutie van een storting van euro na 5, 10, 15, 20 en 25 jaar : EUR gestort op het Waarborgfonds op 1 januari 1988 is op 25 jaar meer dan verviervoudigd! Waarborgfonds en inflatie AFER Europe Inflatie Vergelijking tussen het nettorendement van het Waarborgfonds en de inflatie in België : het rendement van het Waarborgfonds ligt meestal veel hoger dan de inflatie, behalve in korte crisisperiodes. Over 13 jaar was het gemiddelde nettorendement van het Waarborgfonds 4,54%, terwijl de inflatie gemiddeld 2,29% was - dat is dus bijna het dubbel! * Prestaties uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. De Overeenkomst voor een AFER Europe Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnames is een levensverzekeringscontract van de Takken 21 en 23 en wordt onderschreven bij de verzekeringsmaatschappijen AVIVA VIE, naamloze vennootschap naar Frans recht, (Aviva Vie S.A.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ), hoofdverzekeraar, en Aviva Epargne Retraite, naamloze vennootschap naar Frans recht, (A.E.R.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ). Financiële informatiefiche beschikbaar op of op aanvraag op het nummer AVIVA VIE (Belgisch filiaal) - Lloyd Georgelaan 6 - B-1000 BRUSSEL Tel.: Fax: info@afer-europe.com -

7 Fondsen in Rekeneenheden Editie 01/2013 Een vraag? Advies? Uw overeenkomst openen? Bel gratis en zonder enige verplichting een adviseur op Onze 6 fondsen in Rekeneenheden - Dynafer, Opensfer, Id-Afer, Afer-Sfer, Planisfer en Eurosfer - kregen het in 2011 zwaar te verduren, zoals alle beurzen wereldwijd, maar hebben zich in 2012 mooi hernomen... en een goede start genomen in Wenst u uw spaargeld te diversifiëren en bent u bereid om enig risico te nemen om op termijn een beter resultaat na te streven, overeenkomstig uw spaarprofiel? Acht u het opportuun om in deze fondsen te investeren? Praat erover met uw Adviseur! AANDELEN GEDIVERSIFIEERD INTERESTVOET LIQUIDE MIDDELEN ALTERNATIEF FONDS Verdeling van de portefeuille op 31/12/2012 Per 16/01/2013 : 1DYNAFER* Een vermogensfonds Het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) Dynafer werd gecreëerd in juli 2004 en wordt naargelang de kansen die zich aanbieden belegd in liquide middelen, in ICBE s (instellingen voor collectieve beleggingen in effecten) voor aandelen, in obligaties (alle geografische zones, alle bedrijfstakken) enzovoort. De beheerder geniet een grote bewegingsvrijheid in de keuze van zijn beleggingen, om te reageren op situaties die zich voordoen en om volop gebruik te maken van zijn bekwaamheid die algemeen wordt erkend door de markt. Zo is EONIA (Euro Over-night Index Average) de referentie-index van het GBF Dynafer ,16 Liquidatiewaarde : Uitstaand bedrag 31/12/12 : Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : Sinds 26/12/12 : Sinds 3 jaar : Sinds de oprichting (06/07/04) : 573,16 800,06 miljoen 5,00%* 0,98%* 2,04%* 14,63%* / / / / / /2013 Evolutie van het Dynafer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/2013

8 OBLIG. ICBE aandelen Verdeling van de portefeuille op 31/12/2012 Per 16/01/2013 : ICBE Gediversifieerd Alternatieve fondsen Liquidatiewaarde : Uitstaand bedrag 31/12/12 : Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : Sinds 26/12/12 : Sinds 3 jaar : Sinds de oprichting (12/11/07) : ICBE Obligaties Liquide middelen 497,95 282,67 miljoen 7,20%* 1,00%* 6,22%* - 0,57%* 2OPENSFER* Het fonds met open architectuur Het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) Opensfer werd gecreëerd in november Het is een dakfonds met een grote diversificatie van de beleggingen in alle langetermijnactiva : aandelen van de grote beurzen binnen en buiten de eurozone, publieke en privé obligaties, aandelen van sterke groeilanden, onroerend goed, grondstoffen, enzovoort. Opensfer voert een dynamisch beheer en is bestemd voor beleggers die op middellange termijn de voordelen willen benutten van een beheer dat openstaat voor alle sectoren die niet afhankelijk zijn van de resultaten van één enkele markt of van op voorhand vastgestelde beursindexen. 497, / / / / / /2013 Evolutie van het Opensfer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/2013 Obliga. Noord-Amerika Obliga. buiten de Eurozone Obliga. Eurozone Aandelen uit de eurozone Monetaire ICBE s 3 ID-AFER* Maatschappelijk verantwoorde belegging Het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) ID-AFER staat open sinds januari 2011 en heeft tot doel te beleggen in een selectie van waarden, zowel aandelen als obligaties, die voldoen aan maatschappelijk verantwoorde beleggingscriteria (SRI, socially responsable investing). Het streefdoel is over de aanbevolen beleggingstermijn (meer dan 5 jaar) een prestatie neer te zetten die hoger is dan de samengestelde referentie-index: 60 % Barclays Capital Euro Aggregate 5-7 jaar 40 % MSCI EMU. Verdeling van de portefeuille op 31/12/2012 Au 16/01/2013 : Liquidatiewaarde : Uitstaand bedrag 31/12/12 : Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : Sinds 26/12/12 : Sinds 3 jaar : Sinds de oprichting (08/01/11) : 568,47 58,15 miljoen 22,10%* 1,66%* - 14,30%* / / / / / /2013 Evolutie van het ID-Afer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/ ,47

9 ICBE Aandelen Obliga. Noord-Amerika Obliga. buiten de Eurozone Verdeling van de portefeuille op 31/12/2012 Per 16/01/2013 : ICBE Obligaties Obliga. Eurozone Aandelen uit de eurozone Liquidatiewaarde : Uitstaand bedrag 31/12/12 : Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : Sinds 26/12/12 : Sinds 3 jaar : Sinds de oprichting (15/02/95) : 41, ,65 miljoen 19,60%* 1,39%* 6,88%* 173,03%* 4AFER-SFER* Een dynamisch en gediversifieerd beheer De bevek Afer-Sfer werd gecreëerd in 1995 en is één van de belangrijkste op de markt in zijn soort. Deze bevek belegt ten minste 60% van haar vermogen in aandelen, voornamelijk uit de eurozone en met name de grote waarden van de beurs van Parijs. De beleggingskorf wordt aangevuld met obligaties en liquide middelen. Deze bevek geeft dus voorrang aan een dynamisch beheer. Opgepast : de risiconame die inherent verbonden is met de schommelingen van de aandelenmarkt en haar geografische omgeving, richt deze bevek zich voornamelijk tot beleggers op middellange of lange termijn / / / / / /2013 Evolutie van hetafer-sfer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/ ,61 Monetaire ICBE s ICBE Aandelen Aandelen Noord-Amerika Futures Verdeling van de portefeuille op 31/12/ PLANISFER* Het potentieel van wereldbeurswaarden, buiten de eurozone. Het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) Planisfer werd gecreëerd in juli 2004 en wordt voor meer dan 60% belegd in internationale aandelen buiten de eurozone. Dit fonds streeft er bijgevolg naar uw beleggingshorizon te verruimen tot aandelen wereldwijd buiten de eurozone, ook in landen met een sterke groei. Doel : een valorisatie bieden die compatibel is met een beleggingshorizon van meer dan 5 jaar en ten volle de vooruitzichten voor het beëindigen van de crisis van de Amerikaanse en de Aziatische markt benutten. 633,22 Per 16/01/2013 : Liquidatiewaarde : Uitstaand bedrag 31/12/12 : Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : Sinds 26/12/12 : Sinds 3 jaar : Sinds de oprichting (06/07/04) : 633,22 459,31 miljoen 10,80%* 3,55%* 25,01%* 26,64%* / / / / / /2013 Evolutie van het Planisfer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/2013

10 Frankrijk Duitsland 6 EUROSFER* Het potentieel van de Europese beurswaarden Spanje Italië Nederland België Luxemburg Ierland Finland Verdeling van de portefeuille op 31/12/2012 Per 16/01/2013 : Liquidatiewaarde : 90,13 Uitstaand bedrag 31/12/12 : 1.841,56 miljoen Resultaat 2012 (van 28/12/11 tot 24/12/12) : 21,20%* Sinds 26/12/12 : 2,19%* Sinds 3 jaar : 0,35%* Sinds de oprichting (01/08/98) : 18,23%* Het gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) Eurosfer werd opgericht in juli 1998 en belegt voor 100% in de grote aandelen van de eurozone (Frankrijk, Duitsland, Spanje, Nederland, Italië, Finland, België) die de index DJ Euro Stoxx 50 vormen waarop hij wordt geïndexeerd. Doel : ten volle de vooruitzichten voor economisch herstel in Europa benutten. Dit fonds richt zich tot beleggers die prestaties op lange termijn nastreven en tegelijk de risico s van schommelingen aanvaarden die inherent verbonden zijn met de aandelenmarkten / / / / / /2013 Evolutie van het Eurosfer-fonds van 16/01/2012 tot 17/01/ ,13 De Overeenkomst voor een AFER Europe Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnames is een levensverzekeringscontract van de Takken 21 en 23, onderschreven bij de verzekeringsmaatschappijen AVIVA VIE, naamloze vennootschap naar Frans recht, (Aviva Vie S.A.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ), hoofdverzekeraar, en Aviva Epargne Retraite, naamloze vennootschap naar Frans recht, (A.E.R.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ). De bevoegde toezichthoudende overheid is : ACP - Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout Parijs - Frankrijk Financiële informatiefiche beschikbaar op of op aanvraag op het nummer * Prestaties uit het verleden zijn geen waarborg voor de toekomst. Onze fondsen in Rekeneenheden hebben geen klikeffect of gewaarborgde minimumrente, maar genieten van een bodemgarantie bij overlijden voor 75 jaar. Opgemaakt op basis van de juridische en fiscale voorwaarden die op 1 januari 2013 van kracht zijn. U kunt de dagelijkse evolutie van onze Fondsen in Rekeneenheden raadplegen op onze site in het tabblad contract en bijbehorende werking - investeringsluiken. AVIVA VIE (Belgisch filiaal) - Lloyd Georgelaan 6 - B-1000 BRUSSEL Tel.: Fax: info@afer-europe.com -

11 Uw AFER Europe-contract openen is zeer eenvoudig : Vul uw Aansluitingsformulier in, de Samenvatting van uw eisen en uw behoeften evenals, desgevallend, de Aangifte betreffende de herkomst van de geldmiddelen en voeg daarbij de gevraagde dokumenten toe. Stuur deze documenten op naar : AVIVA VIE (Belgisch filiaal) Lloyd Georgelaan BRUSSEL. Het vermelde bedrag overschrijven op bankrekening van AVIVA VIE (IBAN : BE BIC : BBRU BEBB) met als mededeling "Opening van rekening" gevolgd door uw naam en voornaam. Wenst u informatie of advies? Bel ons op !

12 Uw correspondent : AVIVA VIE (Belgisch filiaal) Lloyd Georgelaan 6 B-1000 BRUSSEL Tel.: Fax: info@afer-europe.com De Overeenkomst voor een AFER Europe Multifonds Spaarverzekering met vrije stortingen en opnames is een levensverzekeringscontract op de Takken 21 en 23, onderschreven bij de verzekeringsmaatschappijen AVIVA VIE, naamloze vennootschap naar Frans recht, (Aviva Vie S.A.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ), hoofdverzekeraar, en Aviva Epargne Retraite, naamloze vennootschap naar Frans recht, (A.E.R.) (70, avenue de l Europe Bois-Colombes, Frankrijk, Belgisch filiaal Lloyd Georgelaan 6, 1000 BRUSSEL, KBO ). De bevoegde toezichthoudende overheid is : ACP - Autorité de Contrôle Prudentiel - 61 rue Taitbout Parijs - Frankrijk. AVIVA VIE (Belgisch filiaal) - Lloyd Georgelaan 6 - B-1000 BRUSSEL Tel.: Fax: info@afer-europe.com -