De FinTech-revolutie. Valutatransacties: snel, goedkoop, transparant

Transcriptie

1 November 2016 De FinTech-revolutie Valutatransacties: snel, goedkoop, transparant Doet u zaken met het buitenland? Grote kans dat u bij uw bank te veel betaalt voor uw valutatransacties. Bovendien betaalt u vaak een commissie per transactie, is de verwerkingstijd lang en zijn de uiteindelijke kosten vooraf niet duidelijk. Het kan anders. Met gespecialiseerde bedrijven die zich richten op valutatransacties en daarbij de modernste technologie en communicatiemiddelen inzetten: de FinTech-revolutie. Doet u geregeld valutatransacties? Dan kunnen deze FinTech-bedrijven u helpen om de kosten van uw valutatransacties met de helft te verminderen. FinTech-bedrijven bieden u een online betalingsplatform voor internationale betalingen. De voordelen: voordelige wisselkoersen, direct afgedekte valutarisico s, transparantie en snelle - realtime - service. Bovendien kunt u uw internationale betalingen via het platform eenvoudig in uw dagelijkse workflow integreren. Naast kostenbesparing levert dit een flinke tijdbesparing op door de afnemende administratieve belasting. De FinTech-revolutie biedt u de snelheid en het gemak van internetbankieren, maar dan voor vreemde valuta.

2 Duur, ondoorzichtig, ingewikkeld Het internationale betalingsverkeer is duurder en langzamer dan nodig. In Nederland hebben particulieren en het Midden- en Kleinbedrijf (MKB) te maken met hoge opslagen, waarbij onduidelijk is hoe de valutakoers tot stand komt. Stelt u zich eens voor: u koopt een vliegticket, maar pas bij aankomst hoort u wat de daadwerkelijke kosten van uw vlucht zijn. Zo doet u toch geen zaken? Toch gaat het vaak zo als u vreemde valuta koopt via een bank. Vooraf krijgt u weliswaar een indicatie van de wisselkoers, maar pas achteraf vindt u de daadwerkelijke koers terug op uw rekeningafschrift. Hoge kosten, extra risico Waarom dat zo is? De wisselkoers komt bij dit soort transacties tot stand met zogenaamde fixings. Dit is een wisselkoers die door een bepaalde instantie op een bepaald tijdstip wordt vastgesteld, bijvoorbeeld de fixing van de Europese centrale bank om 14:15 uur. Met een fixing streept de bank de koop en verkoop van vreemde valuta, zoals Amerikaanse dollars of Zwitserse franken, tegen elkaar weg. Bij het gebruik van fixings draait u als klant op voor eventuele veranderingen van de wisselkoers tussen het moment dat u de opdracht geeft en het moment waarop de bank uw opdracht daadwerkelijk uitvoert. U loopt dus het risico op een ongunstigere koers, terwijl de bank zijn winst vergroot zónder risico te lopen. Uw valutarisico is nog groter als opdrachten laat bij de bank binnenkomen en pas de volgende dag verwerkt worden. In het verleden zijn deze fixings ook nog eens door handelaren van banken doelbewust gemanipuleerd, het zogeheten forex-schandaal.

3 Betalen voor traagheid Aan de aan- en verkoop van vreemde valuta via uw bank zijn meer nadelen verbonden dan het valutarisico alleen. Zo verlopen de transacties traag, met verwerkingstijden van tot wel vijf werkdagen. U heeft dan ook nauwelijks invloed op de datum waarop de begunstigde daadwerkelijk betaald wordt. Verder betaalt u apart voor elke valutatransactie en brengt de bank u een hoge opslag in rekening. Vaak betaalt u ook nog eens commissie per valutatransactie of termijncontract. Valutahandel is voor banken dan ook zeer lucratief. Tot nog toe accepteren klanten deze praktijken op grote schaal, deels uit onwetendheid en deels door het ontbreken van alternatieven. Daar komt echter snel verandering in. De valutamakelaar als tussenoplossing In het Verenigd Koninkrijk zijn al jaren valutamakelaars actief, zogenaamde FX-brokers die het MKB helpen met gunstige koersen op valutatransacties. Ook in Nederland zijn enkele brokers actief die zich vooral richten op het MKB, stichtingen en NGO s. Via een FX-broker verloopt een internationale betaling eenvoudig en snel. Een wereldoverboeking wordt veel goedkoper en de broker brengt u geen verborgen kosten in rekening, zoals een commissie per transactie of kosten voor het aanhouden van een betaalrekening. Ten opzichte van traditionele banken is de FX-broker dan ook een hele verbetering. Toch zijn er ook nadelen. Een broker heeft namelijk net als banken de mogelijkheid om met een ondoorzichtige prijsmethode tot een hogere marge te komen, ten koste van uw winstmarge. Om dat te voorkomen, moet u goed op de hoogte zijn van de actuele interbancaire koersen op het moment van de transactie. Geen ideale situatie, want u bent immers geen gespecialiseerde valutahandelaar. U bent juist gebaat bij een consistente en transparante koersvorming. Online, realtime. FinTech, de financieel-technologische revolutie FinTech-bedrijven jonge, technologiegedreven bedrijven die zich richten op de financiële sector zijn hard bezig om wereldwijd het traditionele financiële systeem te veranderen. Ook in Nederland. FinTech omvat alle innovaties, financiële producten en diensten die de omgang met geld vereenvoudigen en versnellen. Het merendeel van deze bedrijven is gevestigd in Londen, maar in 2014 werd ook in Nederland 306 miljoen euro geïnvesteerd in de FinTech-industrie. In 2015 investeerden durfkapitalisten wereldwijd een recordbedrag van 13,8 miljard dollar in FinTech, ruim twee keer zoveel als in 2014 [bron: KPMG en CB insights, The Pulse of Fintech, 2015 in Review].

4 Toegang tot de valutamarkt FinTech-bedrijven die zich richten op het internationale betalingsverkeer in vreemde valuta behoren tot de sterkst groeiende financiële ondernemingen. Deze bedrijven geven kleine en middelgrote bedrijven, stichtingen, NGO s en particulieren direct toegang tot de valutamarkten via geavanceerde online valutahandel-platforms. Hiermee krijgt u toegang tot veel gunstigere wisselkoersen dan banken aanbieden, waarbij de opslag die een bank berekent als snel de helft lager kan. Deze kostenbesparing draagt bij aan de winstgevendheid en groei van uw bedrijf. Bovendien verlopen de transacties veel sneller, efficiënter en gebruikersvriendelijker. FinTech breekt de markt open Voor de komende jaren wordt technologische innovatie gezien als een van de belangrijkste krachten in de financiële sector. Innovatie biedt kansen en risico s voor gevestigde en nieuwe marktpartijen. Het heeft er alle schijn van dat financieel-technologische innovatie tot meer concurrentie binnen de sector leidt, en daarmee tot meer keuzevrijheid voor consumenten en bedrijven. Snel, efficiënt, transparant en mobiel, dat is de kracht van deze door technologie gedreven financiële dienstverlening. Vergelijk dat met het traditionele bankwezen: traag, beperkte openingstijden en ondoorzichtige kosten. Nederlandse banken staan dan ook op het punt om op belangrijke delen van hun takenpakket te worden weggeconcurreerd.

5 Trage reactie bankwezen Traditionele banken hebben moeite om snel en adequaat te reageren op de huidige dynamische marktontwikkelingen. Het aanpassen aan nieuwe ontwikkelingen gaat niet alleen traag vanwege de grote omvang van deze organisaties, maar ook omdat het voor gevestigde partijen moeilijk is om veranderingen door te voeren in bestaande systemen en procedures. Bovendien hebben banken te maken met strenge regelgeving en hoge compliance-kosten, wat het doorvoeren van veranderingen er ook niet makkelijker op maakt. De belangrijkste reden voor de traagheid van het bankwezen zou echter wel eens kunnen zijn dat ze veel geld, úw geld, verdienen met hun oude manier van zakendoen. Valutatransacties snel, goedkoop en transparant Integratie dagelijkse workflow FinTech-valutabedrijven bieden toegang tot de valutamarkt via een online betalingsplatform. De belangrijkste eigenschap van een goed platform is het aanbod van consistente en transparante koersen. Hierbij is het voor u belangrijk om realtime te zien tegen welke koers valuta interbancair verhandeld wordt én welke opslag er boven deze koers komt, een opslag die al snel vijftig procent lager is dan de opslag die een bank u berekent. Het ideale betalingsplatform is uiterst gebruiksvriendelijk, zodat integratie van internationale betalingen in uw dagelijkse workflow veel tijd bespaart. Naast de substantiële kostenbesparing, zorgt de FinTech-revolutie daarmee voor flinke tijdwinst: een valutatransactie kost niet meer dan een minuut of twee. Een internationale betaling doen in een vreemde valuta is hierdoor goedkoop, overzichtelijk en bijzonder eenvoudig.

6 Gebruikersgemak Een online platform voor valutatransacties heeft nog meer voordelen. U kunt van maandag 7 uur tot vrijdag 22 uur doorlopend transacties doen. Overal ter wereld doet u internationale overboekingen simpelweg per laptop, tablet of mobiele telefoon. Het platform slaat automatisch alle relevante gegevens op en controleert de juistheid van IBAN en Swiftcodes. U ontvangt na iedere transactie automatisch een bevestiging per . De betalingen verlopen via SWIFT, een internationaal betalingsnetwerk, dat tegelijkertijd een van de grootste financiële berichten-systemen ter wereld is. Met het platform heeft u vanzelfsprekend toegang tot uw transactiehistorie. U kunt met geavanceerde zoekfilters snel informatie terugvinden, wat handig is bij audits en het opstellen van rapportages. Concurrentievoordeel Toegang tot de valutamarkt via een FinTech-betalingsplatform biedt u naast substantiële kostenbesparingen ook een betere onderhandelingspositie. Zo kunt u een buitenlandse leverancier aanbieden om in zijn lokale valuta te betalen. Het valutarisico dat u hiermee normaal gesproken loopt, dekt u makkelijk, snel en goedkoop af via termijncontracten. FinTech, ook voor u! Met een online platform voor valutatransacties bieden FinTechbedrijven u gemak, realtime service en bovenal flink lagere kosten voor uw internationale betalingen en valuta-termijncontracten. Meer weten? We nodigen u van harte uit om contact op te nemen. Samen bekijken we welke oplossing het beste bij u past. Michiel Souren - Co-founder ValutaPartners The Netherlands Piet Heinkade GM Amsterdam +31(0) KvK-nummer: BTW-nummer: B01